Standard Nasional e-payment Prepaid Card Indonesia

(1)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik ₀

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik

Standard Nasional e-Payment Prepaid Card Indonesia

Jakarta, November 2009

Profil Perbankan di Indonesia Saat ini

• Hampir semua bank swasta nasional besar saat ini kepemilikan

sahamnya didominasi oleh asing (BCA, Lippobank, Bank Niaga, BII,

Bank Danamon, Bank Permata, Bank NISP, Bank Buana, dll)

• Disamping itu 85 bank asing dan joint venture beroperasi di Indonesia

dengan dukungan keahlian dan teknologi pihak asing yang lebih maju

• Akibat meningkatnya kepemilikan asing tersebut, telah menggerus

pangsa pasar bank nasional/BUMN

“Dalam rangka pengembangan perbankan di masa datang perlu adanya

langkah-langkah agar dominasi pihak asing didalam perbankan nasional tidak

(2)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 2

Model Pembayaran Elektronik di Indonesia

Indonesia pada dasarnya adalah “cash based society”

Sejumlah Rp 251 Triliun uang tunai atau setara 77% masih digunakan sebagai instrumen alat pembayaran yang dominan di sektor ritel

Seperti umumnya negara berkembang,

populasi masyarakat Indonesia yang memenuhi persyaratkan perkreditan masih rendah

64% of populasi Indonesia secara de facto merupakan “un-banked based society” (AC Nielsen 2005)

Dari total transaksi pembayaran, transaksi micro payment merupakan mayoritas jenis transaksi yang terjadi.

Mayoritas volume transaksi micro

payment tersebar pada segmen pasar dengan lalu lintas transaksi tinggi:

9 Jalan tol 9 Parkir 9 SPBU 9 Busway, KRL, dll 4% 8% 6% 5% 77%

Cash Debit Card ATM Credit Card Clearing

Source : Bank Indonesia, 2005 Lewat Perbankan Total = Rp 108 T 31% 14% 7% 3% 45% < $ 10 $ 10-49 $ 50-99 $ 100-999 > $ 1000 Micro Payment

“Pengembangan micro payment berbasis prepaid card sangat potensial

untuk dikembangkan di Indonesia”

113 T

Nilai Strategis Less Cash Society Dengan e-Payment

Aspek Komersial

Mempermudah pemerintah dalam monitoring transaksi ritel yang selama ini

dilakukan secara tunai (underground economy)

Mengurangi biaya produksi dan penanganan uang kartal

Mengurangi tingginya biaya penggunaan uang tunai di masyarakat (social cost) Mengurangi risiko terjadinya pemalsuan uang (fraud)

Mempermudah penerapan Good Corporate Governance melalui Know Your

Customer (KYC)

Membantu percepatan peredaran uang (velocity of money)

Aspek Sosial

Dapat dikembangkan untuk:

Membantu program pemerintah dalam pendistribusian sosial benefit (BLT, subsidi kesehatan) bagi rakyat miskin

Membantu penyaluran dan pembayaran cicilan mikro finance kepada pengusaha kecil. Sebagai sarana pembayaran elektronik di daerah yang belum terjangkau aliran listrik

(3)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 4 Beberapa pihak mulai berlomba terjun ke bisnis prepaid (micro

payment)

(Bank Mandiri, BCA, DKI, Telkomsel)

Semua pihak ingin menguasai pasar prepaid dengan mamanfaatkan besarnya customer base dan relationship yang dimiliki.

Infrastruktur

Belum ada standar infrastruktur mikro payment yang mencakup aspek legal dan teknis (draft UU masih diskusi dengan DPR) Ada tendensi solusi sistem/aplikasi prepaid akan berbeda-beda Penyediaan infrastruktur prepaid akan tumpang tindih

Isu dan Trend e-Payment di Indonesia

Pelaku Bisnis

“Standar yang berbeda-beda, mengakibatkan

tidak adanya interoperability antar

Pelaku Bisnis yang mengakibatkan high-cost economy

”

Kerangka Strategi Pengembangan e-Payment

Kartu Bank (C) Host Bank(C) BANK

Kartu Bank (A) Kartu Bank (B) Host Bank (A)

Host Bank(B)

Switch Provider Certified Authorizer (CA)

Perangkat Operator OPERATOR Host Operator (B) Out Door Card Reader Controller Infrastructure Provider(A) Infrastructure Provider(B) **) Key Management ***) Proses setlement *) Integrasi sistem Host Operator (C)

(4)

Channel e-Payment

ATM

Pengganti uang tunai Dapat dipindah tangankan Contactless Card Saldo di kartu Unregistered Multi purposed & multi merchant. Saldo maks Rp. 1 jt (regulasi BI) Denom isi ulang, pilihan denom atau input

Kartu dapat diredeem PREPAID Sale, Prepaid,

Mini ATM, Void, Autovoid, Activation, Cek saldo, Cetak histori transaction, Top Up, Update Balance

EDC Informasi, transfer

(antar rekening di BMi & transfer antar bank) pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, pembukaan Tabungan Rencana Mandiri, Top up Mandiri Prabayar (Gazcard), dan Internet Pay. INTERNET Transaksi Non Finansial: Informasi saldo, mutasi transaksi, kurs, suku bunga, dll Transaksi Finansial:

transfer (antar rekening dan antar bank), pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, mATM, mAutorefill, SMS Bill Presentment SMS Transaksi Non Finansial: Informasi, layanan faksimili (layanan fax on demanddan fax back) Transaksi Finansial : transfer (antar rekening di Bank Mandiri) pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, pembukaan Tabungan Rencana Mandiri Mandiri Call Tarik Tunai, Informasi, transfer (antar rekening Mandiri, SKN, RTGS, transfer via ATM Bersama), pembayaran dan pembelian, registrasi layanan e-Banking

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik ₇

MEDIA

NETWORK

SYSTEM

ATM Channel Overview

Media

Network

(5)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik

Completion Request

Input PIN _CEK-KARTU

CEK-UANG CEK-RESI CEK-KARTU CEK-PIN CEK-SALDO CEK-REKG Respont VAP CEK-BIN

ATM Plus/Acquiring

Jenis Kartu Pre-Paid

Contact Card Contactless Card Combi Card (Dual Interface) Hybrid Card Combi + Magnetic Stripe Chip

• Chips terlihat di permukaan kartu • Saat transaksi kartu dimasukkan kedalam

mesin EDC (insert /direct connection)

Chip _{• Chips tidak terlihat (ada di lapisan tengah}

kartu)

• Saat transaksi kartu cukup di tap ke dongle yang terhubung ke mesin EDC atau jarak jauh melalui Radio Frekwensi

• Merupakan kombinasi contact dan contactless • Mempunyai 2 chip

• Chip tidak saling berhubungan (none interconected)

• 1 chip yang dapat diakses dengan cara contact maupun contactless (Interconected)

• Seperti kartu Combi, tetapi dilengkapi dengan magnetic stripe Antenna

(6)

Pengganti uang tunai

Tampilan dan cara kerja seperti debit card, tapi tanpa rekening

Nilai uang tersimpan pada kartu Transaksi dilakukan secara off line Transaksi contact /contactless

Tidak membutuhkan PIN

Kartu dapat diisi ulang kapan saja Kartu hilang nilai uang tidak diganti

Value Proposition

Merchant

• Mengurangi biaya

Cash Handling

• Mengurangi antrian di kasir

Customer

• Transaksi cepat (<3 detik) *)

• Tidak perlu menyimpan uang

kecil

*) Waktu transaksi dengan uang tunai 50 detik, kartu kredit/debit 25 detik

What is Prepaid Card ?

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik ₁₁

Prepaid Card

Toll Principle Company Jasa Marga SPBU KRL _Bus Taxi Parkir

Tahap 1 Tahap 2 Tahap 3

“Success Story di beberapa negara, dominan player bisnis prepaid harus

diperoleh dari merchant yang berbasis Transportasi”

1 Kartu

Multi Fungsi Multi Merchant

(7)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik ₁₂

Pembayaran

Modern Pengganti

Tunai nominal kecil

Bayar Tol, Parkir,

Bensin, KRL dll

Aman, Cepat, praktis &

Tanpa antrian,

Dapat & disi ulang di

Merchant yg bekerjasama

Konsep Prepaid Card

Nominal

Rp 50 ribu, Rp 75 ribu,

Rp 100 ribu &

Rp 200 ribu

Contactless card –

sekali sentuh

terima kasih

(8)

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik ₁₄

Definisi

1. Issuer/Bank

Institusi yang mendapat ijin dari Bank Indonesia untuk menerbitkan kartu prepaid (misalnya: Bank, Institusi Keuangan Lainnya)

2. Operator

Perusahaan pengelola jasa yang akan menerima pembayaran dengan

menggunakan prepaid card (misalnya: Jasa Marga, Secure Parking, Taxi Blue Bird, dll)

3. Switch Provider

Perusahaan penyedia jasa switching antara Issuer dan Operator (misalnya: Artajasa, Telkom Multimedia, Finnet, Rintis, dll)

4. Infrastructure Provider

Perusahaan penyedia jasa infrastruktur untuk melakukan integrasi system antara Issuer dan Operator (misalnya: RTM, Mitsubishi, I-Money, dll)

5. Certified Authorizer (CA)

Lembaga independen yang dibentuk untuk melakukan sertifikasi standar keamanan (key management) kartu dan infrastruktur

6. Merchant

Toko/Tempat Usaha yang menerima transaksi retail (misalnya: Starbuck, Mcdonald, dll)