Jasa Bank lainnya dan bank non devisa da

Tujuan pemberian jasa-jasa bank ini untuk mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana.

 Keuntungan pokok perbankan didapat dari selisih bunga simpanan dengan bunga kredità spread based

 Bank juga memperoleh keuntungan dari transaksi yang diberikan dalam jasa-jasa bank lainnyaà fee based.

 Bentuk keuntungan dari jasa-jasa bank ini biaya administrasi, biaya kirim, biaya tagih, biaya provisi, biaya sewa, biaya iuran, dll

Jenis-jenis Jasa-jasa Bank Lainnya :

1. Kiriman uang (transfer)

2. Kliring (clearing)

3. Inkaso (collection)

4. Safe Deposit Box (SDB)

5. Bank Card

6. Bank Notes

7. Travellers Cheque

8. Letter of Credit (L/C)

9. Bank Garansi dan Referensi Bank

10. Memberikan jasa-jasa di Pasar Modal

11. Menerima setoran-setoran: pembayaran listrik, telepon, air, pajak, dll

12. Melakukan pembayaran: gaji, pensiun, bonus, dividen, dll KIRIMAN UANG (TRANSFER)

Saranan yang digunakan dalam jasa transfer tergantung kemauan nasabah. Sarana yang dipilih akan memperngaruhi kecepatan pengiriman dan besarnya biaya pengiriman. Sarana yang biasa digunakan adalah:

 Surat

 Telex

 Telepon  Faksimile

 On line komputer, dll

Keuntungan dari jasa “Transfer” Bagi nasabah :

 Pengiriman uang lebih cepat  Aman sampai tujuan

 Pengiriman dapat dilakukan lewat -telepon melalui pembebanan rekening  Prosedur mudah dan murah

Keuntungan dari jasa “Transfer” Bagi Bank akan memperoleh:

 Biaya kirim

 Biaya provisi dan komisi  Pelayanan kepada nasabah KLIRING (CLEARING)

Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga kliring (Penagihan warkat seperti cek atau BG yang berasal dari dalam kota)

Tujuan dilaksanakan kliring oleh Bank Indonesia adalah:

1. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas pembayaran giral

2. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan efisien.

Warkat-warkat yang dapat dikliring/diselesaikan dilembaga kliring adalah warkat yg berasal dari dalam kota sperti : Cek, Giro Bilyet (BG), Wesel Bank, Surat bukti penerimaan transfer dari luar kota, Lalu lintas Giral (LLG)/nota kredit.

Proses penyelesaian warkat-warkat kliring di lembaga kliring terdiri dari:

1. Kliring keluar, yaitu membawa warkat-warkat kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhak. Kliring keluar terdiri dari penyerahan surat-surat debet keluar dan penyerahan Nota Kredit keluar (LLG)

2. Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diproses dibank yang

bersangkutan. Kliring masuk terdiri dari penerimaan surat-surat debet masuk dan Nota Kredit masuk (LLG)

Beberapa alasan penolakan kliring pada penerimaan warkat-warkat kliring dalam kliring masuk. Penolakan pembayaran cek atau BG disebabkan:

1. Asan cek atau BG salah

2. Tanggal cek atau BG belum jatuh tempo

3. Materai tidak ada atau tidak cukup

4. Jumlah yang tertulis di angka & huruf berbeda

5. Tanda tangan tidak sama/berbeda

6. Coretan / perubahan tidak ditanda tangani

7. Cek atau BG sudah kadaluarsa

8. Resi belum kembali

9. Endorsment cek tidak benar

10. Rekening sudah ditutup

11. Dibatalkan penarikan

12. Rekening diblokir oleh berwajib

13. Kondisi cek atau BG rusak atau tidak sempurna

14. Dan alasan lainnya INKASO (COLLECTION)

Inkaso merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Sebagai contoh apabila kita memperoleh selembar cek yang diterbitkan oleh bank di kota Bandung, maka cek tersebut dapat dicairkan di Jakarta melalui jasa inkaso.

Warkat-warkat yang dapat diinkasokan yang berasal dari luar kota atau luar negeri seperti: Cek, BG, Wesel, Kuitansi, Surat Aksep, Deviden, Kupon, Money order, dan surat berharga lainnya. Proses penyelesaian inkaso yang dilakukan oleh bank dibagi ke dalam dua bagian yaitu:

1. Inkaso berdokumen, dimana surat-surat yang diinkasokan disertai oleh dokumen yang mewakili surat/barang tersebut.

2. Inkaso tidak berdokumen, surat yang diinkasokan tidak mewakili dokumen yang mewakili surat/barang tersebut.

Penyelesaian inkaso keluar negeri merupakan penagihan warkat keluar negeri dan merupakan proses inkaso keluar, sedangkan penerimaan warkat dari luar negeri merupakan inkaso masuk dari luar negeri.

SAFE DEPOSIT BOX (SDB)

Safe Deposit Box (SDB) merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya, dengan jalan menyewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan dokumen atau benda-benda berharga miliknya.

Kegunaan dari SDB : untuk menyimpan surat-surat berharga dan surat-surat penting seperti: sertifikat deposito, sertifikat tanah, saham, obligasi, surat perjanjian, akte kelahiran, surat nikah, ijazah, paspor, dan surat/dokumen lainnya.

SDB juga dapat digunakan untuk menyimpan benda-benda berharga seperti: Emas, mutiara, berlian, intan, permata, dan benda yang dianggap berharga lainnya.

Larangan menyimpan barang-barang di SDB adalah sbb: Narkotik dan sejenisnya, bahan yang mudah meledak, dan larangan lainnya.

Keuntungan bagi bank dengan membuka jasa SDB kepada masyarakat adalah sbb: biaya sewa, uang setoran jaminan yang mengendap, pelayanan nasabah

Keuntungan bagi nasabah pemegang SDB:

1. Menjamin kerahasiaan barang-barang yang disimpan, karena pihak bank tidak perlu tahu isi SDB selama tidak melanggar aturan yang telah ditentukan sebelumnya.

2. Keamanan dokumen juga terjamin, hal ini disebabkan:  Peralatan keamanan canggih

 SDB terbuat dari baja tahan api

 Terdapat dua buah anak kunci dimana SDB hanya dapat dibuka dengan kedua kunci tersebut yang masing-masing dipegang oleh bank dan nasabah

 Tidak dapat dibuka oleh salah satu pihak, apakah nasabah pemegang SDB maupun bank Biaya yang dikenalkan kepada nasabah yang menyewa SDB ada dua macam yaitu:

1. Biaya sewa yang besarnya tergantung ukuran box yang diinginkan serta jangka waktu sewa. Biaya sewa biasanya dibayar per tahun.

2. Setoran jaminan, merupakan biaya pengganti, apabila kunci yang dipegang oleh nasabah hilang dan box harus dibongkar. Akan tetapi, jika tidak terjadi masalah, maka apabila SDB tidak diperpanjang setoran jaminan dapat diambil kembali.

Bank card merupakan “kartu plastik” yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu seperti : supermarket, pasar swalayan, hotel, restoran, tempat hiburan, dsb. Kartu ini juga dapat berfungsi sebagai ATM/kartu dapat diuangkan.

Sistem kerja bank card :

1. Cara kerja kartu ini dimulai dari nasabah mengajukan permohonan sebagai pemegang kartu dengan memenuhi segala peraturan yang ada

2. Bank anak menerbitkan kartu bila “disetujui” dan diserahkan ke nasabah

3. Dengan kartu ini pemegang kartu berbelanja di suatu tempat dengan bukti pembayaran

4. Pihak pedagang akan menagihkan ke bank dan bank akan bayar sesuai perjanjian

5. Bank akan menagih ke pemegang kartu berdasarkan bukti pembelian dengan disertai suku bunga

6. Pemegang kartu akan membayar sejumlah nominal yang tertera sampai batas waktu yang ditentukan.

BANK NOTES

Bank notes merupakan uang kartal yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri. Bakn notes dikenal dengan istilah “devisa tunai”.

Pengelompokan bank notes berdasarkan kategori sbb:

 Bank notes mudah diperjualbelikan  Nilai tukar terkendali/stabil

 Frekuensi penjualan sering terjadi  Dan pertimbangan lainnya

Alasan bank tidak menerima penjualan dan pembelian bank notes yaitu:

1. Kondisi bank notes cacat/rusak

2. Tergolong dalam valuta lemah

3. Tidak memiliki persediaan

4. Diragukan keabasahannya

Contoh bank notes kuat: USD, SGD, GBP, AUD. DEM, YPN, HKD. Sedangkan bank notes yang lemah: ITL, NLG, FRF, CAD, NZD, MYR,THB

TRAVELLERS CHEQUE

Travellers Cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak berpergian atau sering dibawa turis.Travellers Cheque diterbitkan dalam pecahan-pecahan tertentu seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing.

Keuntungan serta manfaat penggunaan Travellers Cheque sbb:

1. Memberikan kemudahan berbelanja, karena Travellers Cheque dapat dibelanjakan atau diuangkan di berbagai tempat.

2. Mengurangi risiko kehilangan uang karena setiap Travellers Cheque yang hilang dapat diganti

3. Memberikan rasa percaya diri, karena si pemakai Travellers Cheque dilayani secara prima

4. Dapat dijadikan cedera mata ataupun hadiah buat teman, kolega atau nasabah

LETTER OF CREDIT (L/C)

LC merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor – impor) termasuk barang dalam negeri (antarpulau). Kegunaan LC adalah untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya.

Jenis-jenis L/C antara lain:  Revocable L/C

Merupakan L/C yang setiap saat dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh bank pembuka (opening bank) tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada benefeciary.

 Irrevocable L/C

Kebalikan dari revocable yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat.

 Sight L/C

Merupakan L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank

 Usance L/C

merupakan L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misal satu bulan dari pengapalan barang atau satu bulan setelah penunjukan dokumen

 Restricted L/C

Merupakan L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C

 Unresticted L/C

L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun  Red clause L/C

Merupakan L/C dinama bank pembuka L/C memberikan kuasa kepada bank pembayar untuk membayar uang muka kepada benefeciary sebagian tertentu atau seluruh nilai L/C sebelum benefeciary menyerahkan dokumen

 Transferable L/C

Merupakan L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepada satu, atau beberapa pihak lainnya.

 Revolving L/C

L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang Dokumen-dokumen dalam proses penyelesaian L/C meliputi: 1. Bill of lading (B/L) atau konosemen

B/L berfungsi sebagai:

 Bukti tanda pengiriman

 Bukti kontrak pengangkutan dan penyerahan barang  Bukti pemilikan atau dokumen pemilikan barang 2. Draft (Wesel)

3. Faktur (invoice) 4. Asuransi

5. Daftar pengepakan (packing list) 6. Certificate of origin

7. Certicate of inspection 8. Dan lain-lain

BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK

Bank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan/lembaga lainnya dalam bentuk surat perjanjian.

 Pihak penjamin (bank)  Pihak terjamin (nasabah)

 Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)

Tujuan pemberian bank garansi oleh bank kepada pihak penerima jaminan atau yang dijaminkan adalah sbb:

1. Memberi bantuan fasilitas dan kemudahan dalam memperlancar transaksi nasabah

2. Bagi pemegang jaminan bank garansi adalah untuk memberikan keyakinan bahwa pemegang jaminan tidak akan menderita kerugian bila pihak yang dijaminkan melalaikan kewajibannya, karena pemegang akan mendapatkan ganti rugi dari pihak perbankan.

3. Menumbuhkan rasa saling percaya antara pemberi jaminan, yang dijaminkan dan yang menerima jaminan

4. Memberikan rasa aman dan ketentraman dalam berusaha baik, bagi bank maupun bagi pihak lainnya.

5. Bagi bank di samping keuntungan yang di atas juga akan memperoleh keuntungan dari biaya-biaya yang harus dibayar nasabah serta jaminan lawan yang diberikan.

Bank Garansi terdiri dari berbagai jenis dilihat dari tujuannya sebagai berikut:

1. Bank Garansi untuk penanguhan bea masuk => diberikan kepada kantor bea cukai untuk kepentingan pemilik barang guna penangguhan pembayaran bea masuk atau barang yang dikeluarkan oleh pelabuhan.

2. Bank garansi untuk pita cukai tembakau => diberikan kepada kantor bea cukai untuk kepentingan yang dijamin (pengusaha pabrik rokok) guna penangguhan pembayaran pita cukai tembakau atau rokok yang akan dikeluarkan dari pabrik untuk peredaran.

3. Bank garansi untuk tender dalam negeri =>diberikan kepada baowheer (yang memberikan pekerjaan) untuk kepentingan kontraktor/leveransir yang akan mengikuti tender.

4. Bank Garansi => diberikan kepada bouwheer untuk kepentingan kontraktor guna menjamin pelaksanaan pekerjaan yang diterima

5. Bank garansi untuk uang muka pekerjaan => diberikan kepada bouwheeruntuk kepentingan kontraktor untuk menerima pembayaran uang muka dari yang memberikan pekerjaan.

6. Bank garansi untuk tender luar negeri => diberikan untuk kepentingan kontraktor yang akan mengikuti tender pemborong yang manaa bouwheeradalah pihak luar negeri

7. Bank garansi untuk perdagangan => diberikan kepada agen atau dealer perdagangan atau depot-depot perdagangan.

8. Bank garansi untuk penyerahan barang => diberikan kepada nasabah yang akan melakukan penyerahan barang, baik yang dibiayai oleh bank ataupun tidak

9. Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan barang =>diberikan untuk pengeluaran barang yang L/C nya belum dibayar penuh oleh importir.

MEMBERIKAN JASA-JASA DIPASAR MODAL

Jasa bank yang diberikan dalam rangka mendukung kelancaran transaksi di pasar modal antara lain:

 Penjamin emisi (underwriter)  Penjamin (guarantor)

 Wali amanat (trustee)

 Perantara perdagangan efek/pialang (broker)  Pedagang efek (dealer)

 Perusahaan pengelola dana (investment company) MENERIMA SETORAN-SETORAN

Setoran atau pembayaran yang biasa diterima oleh bank antara lain:

e. Jenis-jenis bank yang ada di Indonesia

1. Bank devisa

 Bank Negara Indonesia

 Bank Rakyat Indonesia  Bank Tabungan Negara

 Bank Mandiri

 Bank Agroniaga

 Bank Antardaerah(Surabaya)

 Bank Artha Graha Internasional  Bank Bukopin

 Bank Bumi Arta

 Bank Capital Indonesia

 Bank Central Asia

 Bank CIMB Niaga, bergabung denganLippo Bank danBank Niaga

 Bank Danamon

 Bank Ekonomi Raharja

 Bank Ganesha

 Bank Hana, dahulu dikenal sebagaiBank Bintang Manunggal

 Bank Himpunan Saudara 1906(Bandung)

 Bank ICB Bumiputera, dahulu dikenal sebagaiBank Bumiputera

 Bank ICBC Indonesia, dahulu dikenal sebagaiBank Halim Indonesia  Bank Index Selindo

 Bank Internasional Indonesia Maybank

 Bank Kesawan

 Bank Maspion(Surabaya)

 Bank Mayapada  Bank Mega

 Bank Mestika Dharma(Medan)  Bank Metro Express

 Bank Muamalat Indonesia

 Bank Nusantara Parahyangan(Bandung)

 Bank OCBC NISP, dahulu dikenal sebagaiBank NISP, digabung denganBank OCBC Indonesia

 Bank Permata

 Bank SBI Indonesia, dahulu dikenal sebagaiBank Indomonex  Bank Sinarmas

 Bank Syariah Mandiri

 Bank Syariah Mega Indonesia  Bank Victoria Internasional

 Pan Indonesia Bank 38

2. Bank non devisa

 Anglomas Internasional Bank(Surabaya)

 Bank Andara, dahulu dikenal sebagaiBank Sri Partha  Bank Artos Indonesia(Bandung)

 Bank Barclays Indonesia, dahulu dikenal sebagaiBank Akita  Bank Bisnis Internasional(Bandung)

 Bank BRI Syariah, dahulu dikenal sebagaiBank Jasa Arta  Bank Central Asia Syariah, dahulu dikenal sebagaiBank UIB

 Bank Dipo International

 Bank Fama Internasional(Bandung)  Bank Harda Internasional

 Bank Ina Perdana  Bank Jasa Jakarta

 Bank Kesejahteraan Ekonomi  Bank Liman International

 Bank Mayora  Bank Mitraniaga

 Bank Multi Arta Sentosa

 Bank Nationalnobu, dahulu dikenal sebagaiBank Alfindo

 Bank Pundi Indonesia, dahulu dikenal sebagaiBank Eksekutif Internasional  Bank Purba Danarta(Semarang)

 Bank Royal Indonesia  Bank Sinar Harapan Bali

 Bank STMIK Binamulia(Palu)

 Bank Syariah Bukopin, dahulu dikenal sebagaiBank Persyarikatan Indonesia

 Bank Tabungan Pensiunan Nasional(Bandung)

 Bank Victoria Syariah, dahulu dikenal sebagaiBank Swaguna  Bank Yudha Bhakti

 Centratama Nasional Bank(Surabaya)

 Pan Indonesia Bank Syariah, dahulu dikenal sebagaiBank Harfa

 Prima Master Bank

30