DETERMINAN KEPEMILIKAN REKENING PERBANKAN DI INDONESIA (PENDEKATAN MIKRO EKONOMETRIK) Repository - UNAIR REPOSITORY

(1)

DETERMINAN KEPEMILIKAN REKENING PERBANKAN DI INDONESIA (PENDEKATAN MIKRO EKONOMETRIK)

DIAJUKAN UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN PERSYARATAN DALAM MEMPEROLEH GELAR SARJANA EKONOMI

DEPARTEMEN ILMU EKONOMI

PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN

DIAJUKAN OLEH AHMADI YUSUF PERDANA

NIM: 041011011

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS AIRLANGGA

SURABAYA 2016

ADLN-PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

v

KATA PENGANTAR

Bismillahirrohmaanirrohiim,

Alhamdulillah segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah

SWT karena hanya atas rahmat dan hidayah-NYA sehingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi yang berjudul "DETERMINAN KEPEMILIKAN

REKENING PERBANKAN DI INDONESIA (PENDEKATAN MIKRO

EKONOMETRIK)".Dalamproses penulisan skripsi ini, penulis mendapat

bimbingan, pengarahan, serta dorongan dari berbagai pihak. Oleh sebab itu, pada

kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

1. Orang tua penulis dan keluarga tercinta. Terima kasih untuk bapak dan ibu

yang selalu memberikan dukungan dalam bentuk motivasi dan materiil

selama kuliah yang tak terkira banyaknya. Terima kasih juga untuk mbak dan

adik yang sering kali mengingatkan penulis agar menyelesaikan skripsi.

2. Dr. Wisnu Wibowo, S.E.,M.Siselaku dosen pembimbing yang telah

meluangkan waktu, memberikan ilmu, arahan, dan bimbingan.

3. Prof. Dr. Hj. Dian Agustia, SE., M.Si., Ak.selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Universitas Airlangga.

4. Dra.Ec. Muryani, M.Si.,MEMD selaku Ketua Departemen Ilmu Ekonomi

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga.

5. Rossanto Dwi Handoyo, SE., Msi., Ph.D selaku Sekretaris Departemen Ilmu

Ekonomi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga.

6. Ni Made Sukartini, SE., M.Si.,MID.Ec. selaku Ketua Program Studi

Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga.

(7)

vi

7. Seluruh staf pengajar departemen Ilmu Ekonomi Pembangunan yang telah

mentransfer ilmu dan membantu kelancaran studi penulis. Semoga ilmu yang

penulis peroleh dapat bermanfaat dunia akhirat.

8. Teman-teman EP angkatan 2010 yang penulis sayangi, terima kasih telah

memberikan pengamalan yang berkesan bagi penulis selama masa

perkuliahan. Semoga kalian selalu diberikan kemudahan dan kelancaran studi

maupun pekerjaan oleh Tuhan YME.

9. Sahabat-sahabat: Didik, Yossy, Yessy, Yezzi,Gita, terima kasih atas

kebahagiaan dan keceriaan yang tak pernah henti kalian hadirkan.

10. Terimakasih untuk Andalusia Mayasari Kusumawardani atas motivasi,

pengertian, waktu, dan menjadi teman diskusi. Terima kasih karena selalu

mengusahakan semuanya.

Lembaran ini tidaklah cukup besar untuk merangkum setiap ungkapan dalam

hati penulis.Semoga jasa-jasa dan kebaikan Bapak dan Ibu Dosen serta

rekan-rekan sekalian yang ada selama ini mendapatkan balasan dari Allah SWT.

Surabaya, 29Januari 2016

Ahmadi Yusuf P.

(8)

vii DEPARTEMEN PENDIDIKAN NASIONAL FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS AIRLANGGA

PROGRAM STUDI: EKONOMI PEMBANGUNAN

DAFTAR NO. :

ABSTRAK

SKRIPSI SARJANA EKONOMI

NAMA : AHMADI YUSUF PERDANA.

NIM : 041011011

TAHUN PENYUSUNAN : 2016

JUDUL:

DETERMINAN KEPEMILIKAN REKENING PERBANKAN DI INDONESIA (PENDEKATAN MIKRO EKONOMETRIK)

Studi ini menguji karakteristik individu di Indonesia dalam mempengaruhi kepemilikan rekening perbankan. Dalam menganalisis karakteristik individu digunakan data survey rumah tangga bank dunia yang diperoleh dari world bank

gallup world poll survey (Global data Findex) Tahun 2014 mengenai inklusi

keuangan. Metode yang digunakan untuk menguji karakteristik individu dalam mempengaruhi kepemilikan rekening perbankan digunakan model regresi logit. Hasil penelitian ini menunjukan bahwa karakteristik individu berpengaruh terhadap kepemilikan rekening perbankan di Indonesia. Dalam analisis model logit, membuktikan bahwa tingkat pendapatan, tingkat pendidikan,dan usia secara signifikan mempengaruhi kepemilikan rekening perbankan. Sedangkan, jenis kelamin tidak berpengaruh signifikan terhadap kepemilikan rekening perbankan di indonesia.

Kata kunci :karakteristik individu, kepemilikan rekening, regresimodel logit, Indonesia.

(9)

viii

DEPARTEMENT OF NATIONAL EDUCATION FACULTY OF ECONOMICS AND BUSINESS AIRLANGGAUNIVERSITY

STUDY PROGRAM: DEVELOPMENT ECONOMICS

LIST NO. :

ABSTRACT

BACHELOR THESIS OF ECONOMY

NAME : AHMADI YUSUF PERDANA.

NIM : 041011011

ARRANGED YEAR : 2016

TITLE:

DETERMINAN OF THE OWNERSHIP BANK ACCOUNTS ININDONESIA ( MIKRO ECONOMETRIC EVIDENCE)

This study examined individuals’ attribute determine the ownership of bank accounts in Indonesia using data from world bank gallup world poll household survey (2014) on financial inclusion. The method used to examined individuals’ attribute determine the ownership of bank accounts in Indonesia by using logit regression model. The results show that the individuals’ attribute have an effect on the ownership of bank accounts in Indonesia. logit analysis show that the income level, education level, and age have a significant effect the ownership of bank accounts, while that gender insignificant effected on the ownership of bank accounts in Indonesia.

Keywords : individuals’ attribute, ownership of bank accounts,

logit regression, Indonesia .

(10)

ix

DAFTAR ISI

Halaman Judul ... i

Halaman Persetujuan ... ii

Pernyataan Orisinalitas Skripsi ... iii

Declaration ... iv

Kata Pengantar ... v

Abstraksi ... vii

Abstract ... viii

Daftar Isi ... ix

Daftar Tabel ... xii

Daftar Gambar ... xiii

BAB I. PENDAHULUAN ... 1

1.1 Latar Belakang ... 1

1.2.Rumusan Masalah ... 7

1.3.Tujuan Penelitian ... 8

1.4.Manfaat Penelitian ... 8

1.5 Sistematika Skripsi... 9

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ... 11

2.1.Landasan teori... 11

2.1.1.Teori Pertumbuhan Ekonomi neo-klasik J.A. Schumpeter ... 11

2.1.2.Sektor Keuangan dalam Pertumbuhan Ekonomi ... 12

2.1.3.Keuangan Inklusi ... 13

2.1.3.1.Keuangan Inklusi di Indonesia ... 14

2.1.4.Sektor Keuangan Perbankan ... 17

2.1.5.Definisi Perbankan ... 19

(11)

x

2.1.5.1.Jenis-jenis Perbankan ... 20

2.1.5.2.Produk Perbankan ... 21

2.1.5.3.Definisi Rekening Perbankan ... 22

2.1.6.Determinan kepemilikan rekening perbankan ... 23

2.1.6.1.Tingkat Pendapatan terhadap Probabilitas Kepemilikan Rekening Perbankan ... 23

2.1.6.2.Tingkat Pendidikan terhadap Probabilitas Kepemilikan Rekening Perbankan ... 26

2.1.6.3.Faktor Jenis Kelamin terhadap Probabilitas Kepemilikan RekeningPerbankan ... 28

2.1.6.4.Faktor Usia terhadap Probabilitas Kepemilikan Rekening Perbankan ... 29

2.2.Penelitian Sebelumnya ... 30

2.3.Hipotesis dan Model Analisis ... 31

2.3.1.Hipotesis ... 31

2.3.2.Model Analisis ... 32

2.4.KerangkaBerpikir... 35

BAB III. METODE PENELITIAN ... 37

3.1.Pendekatan Penelitian ... 37

3.2.Identifikasi Variabel ... 37

3.3.Definisi Operasional Variabel ... 37

3.4.Jenis dan Sumber Data ... 39

3.5. Prosedur Pengumpulan Data ... 40

3.6.Teknik Analisis ... 40

3.6.1 Model Logit ... 40

(12)

xi

BAB IV. HASIL DAN PEMBAHASAN ... 50

4.1.Gambaran Umum Subyek dan Obyek Penelitian ... 50

4.1.1.Karakteristik Demografi Indonesia ... 50

4.1.2.Karakteristik Ekonomi Indonesia ... 54

4.1.3.Karakteristik Pendidikan ... 56

4.1.4. Kepemilikan Rekening dan Karakteristik Individu di Indonesia ... 58

4.2.Deskripsi Hasil Penelitian ... 64

4.3.Analisis model dan pengujian hipotesis ... 65

4.3.1.UjiSignifikansi Model ... 65

4.3.2.Uji Goodness of Fit ... 66

4.3.3.Interpretasi Koefisien dan Odds Ratio ... 67

4.3.4.Pembuktian Hipotesis ... 70

4.4.Pembahasan ... 70

4.5Keterbatasan Penelitian ... 75

BAB V. PENUTUP ... 76

(13)

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1 Regresi Logit Kepemilikan Rekening Berdasarkan Karakteristik

Individu di Indonesia ... 64

(14)

xiii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Penduduk 15 tahun ke atas yang memiliki rekening di perbankan

tahun 2011 (persen) ... 4

Gambar 1.2 Kepemilikan rekening bank usia 15 tahun ke atas berdasarkan karakteristik individu di Indonesia dan East Asia Pacific (EAP) tahun 2011 (persen) ... 5

Gambar 2.1 Konsep dan Sistem Bank ... 19

Gambar 2.2 Kerangka Berpikir ... 35

Gambar 3.1 Distribusi Kumulatif Logit dan Probit ... 41

Gambar 4.1 Jumlah Penduduk Indonesia Tahun 2010-2014 ... 50

Gmabar 4,2 Piramida Penduduk Indonesia 2010 ... 52

Gambar 4.3 Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Tahun 2010-2014 (persen) ... 55

Gambar 4,4 Rata-rata Lama Sekolah Penduduk 15 Tahun Ke Atas Menurut Jenis Kelamin di Indonesia (Tahun) ... 58

Gambar 4.5 Kepemilikan Rekening Perbankan dan Tingkat Pendapatan di Indonesia (Persen) ... 59

Gambar 4.6 Kepemilikan Rekening Perbankan dan Tingkat Pendidikan di Indonesia (Persen) ... 60

Gambar 4.7 Kepemilikan Rekening Perbankan dan Jenis Kelamin di Indonesia (Persen)... 61

Gambar 4.8 Kepemilikan Rekening Perbankan dan Kelompok Usia di Indonesia (Persen)... 62