PT. Bank BNI Syariah periode 30 Juni 2017
B. RISIKO KREDIT
1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
(dalam jutaan rupiah)
Jabodetabek
Barat
Timur
Total
(1) (2) (3) (4) (5) (7)
1
Tagihan Kepada Pemerintah
6.305.052
-
-
6.305.052
2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
680.959
-
7.971
688.930
3
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
-
-
-
-4
Tagihan Kepada Bank
987.017
27.412
-
1.014.429
5
Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal
3.793.082
3.041.563
3.125.518
9.960.163
6
Pembiayaan Beragun Properti Komersial
40.128
32.291
57.038
129.457
7
Pembiayaan Pegawai /Pensiunan
16.061
2.068
8.120
26.249
8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
630.611
916.011
979.901
2.526.523
9
Tagihan Kepada Korporasi
4.928.781
2.530.667
1.925.726
9.385.174
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
2.325
4.209
4.596
11.130
11 Aset Lainnya
329.246
293.499
169.010
791.755
Total
17.713.262
6.847.720
6.277.880
30.838.862
No.
Kategori Portofolio
B. RISIKO KREDIT
2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
(dalam jutaan rupiah)
< 1 Tahun
> 1 thn s.d. 3 thn
> 3 thn s.d. 5 thn
Non Kontraktual
Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1
Tagihan Kepada Pemerintah
3.344.217
569.856
1.080.924
1.310.055
6.305.052
2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
613.796
7.971
-
67.163
688.930
3
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
-
-
-
-
-4
Tagihan Kepada Bank
102.184
64.609
23.234
824.402
1.014.429
5
Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal
52.478
443.288
976.945
8.487.452
9.960.163
6
Pembiayaan Beragun Properti Komersial
11.657
13.665
20.452
83.683
129.457
7
Pembiayaan Pegawai/Pensiunan
2.320
11.104
9.416
3.409
26.249
8
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
311.713
930.005
600.230
684.575
2.526.523
9
Tagihan Kepada Korporasi
2.462.116
2.226.896
2.327.075
2.369.087
9.385.174
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
-
-
-
11.130
11.130
11 Aset Lainnya
-
-
-
791.755
791.755
Total
6.900.481
4.267.394
5.038.276
14.632.711
30.838.862
No.
Kategori Portofolio
Tanggal Laporan 30 Juni 2017
B. RISIKO KREDIT
4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah
(dalam jutaan rupiah)
Jabodetabek
Barat
Timur
Total
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(7)
1 Tagihan
17.729.766
7.012.727
6.403.323
31.145.815
2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
-a. Belum jatuh tempo
17.724.427
7.004.697
6.395.635
31.124.759
b. Telah jatuh tempo
5.338
8.030
7.687
21.056
3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - individual
114.442
71.905
48.349
234.695
4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif
130.453
158.038
109.964
398.455
5 Tagihan yang dihapus buku
185.855
-
-
185.855
No
Kategori Portofolio
PT. Bank BNI Syariah periode 30 Juni 2017
B. RISIKO KREDIT
5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
(dalam jutaan rupiah)
Belum Jatuh Tempo
Telah Jatuh Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Tanggal Laporan 30 Juni 2017
1
Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan
240.760
239.873
887
-
8.346
-2
Perikanan
19.933
19.899
34
-
857
-3
Pertambangan dan Penggalian
371.382
371.382
-
39.970
50.690
-4
Industri Pengolahan
1.275.096
1.274.667
429
16.964
16.956
-5
Listrik, Gas, dan Air
202.937
202.937
-
332
1.812
-6
Konstruksi
1.034.524
1.030.348
4.176
-
16.475
134
7
Perdagangan Besar dan Eceran
2.466.344
2.462.977
3.368
68.341
57.775
-8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum
220.683
220.061
622
-
2.765
-9
Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi
486.491
485.241
1.251
1.532
5.189
-10 Perantara Keuangan
2.035.244
2.034.699
545
91.524
31.014
-11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan
687.555
683.219
4.336
4.944
9.811
-12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib
-
-
-
-
-
-13 Jasa Pendidikan
379.816
379.816
-
1.218
2.125
-14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
595.263
595.263
-
5.318
3.693
-15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya
159.897
159.766
130
-
2.686
-16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga
8.815
8.808
6
-
315
-17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
-
-
-
-
-
-18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
-
-
-
-
-
-19 Bukan Lapangan Usaha
12.381.505
12.377.681
3.824
4.552
174.533
-20 Lainnya
8.579.570
8.578.122
1.448
-
13.413
185.721
Total
31.145.815
31.124.759
21.056
234.695
398.455
185.855
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) -
Individual
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) -
Kolektif
Tagihan yang di
hapus buku
No.
Sektor Ekonomi
Tagihan
B. RISIKO KREDIT
6. Pengkungkapan Rincian Mutasi Cadangan kerugian
(dalam jutaan rupiah)
CKPN Individual
CKPN Kolektif
(1)
(2)
(3)
(4)
1
Saldo awal CKPN
234.108
377.816
2
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan
527.660
307.286
2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan
(527.336)
(286.628)
3
CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan
-
-4
Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan
263
(19)
234.695
398.455
No
Keterangan
Saldo Akhir CKPN
PT. Bank BNI Syariah periode 30 Juni 2017
B. RISIKO KREDIT
7. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat
(dalam jutaan rupiah)
Lembaga Pemeringkat
Standard and Poor's AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d
BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT. Pemeringkat Efek Indonesia i dAAA i dAA+ s.d i dAA- i dA+ s.d i dA- i dBBB+ s.d i dBBB- i d BB+ s.d i dBB- i d B+ s.d i dB- Kurang dari i dB- i dA1 i dA2 i dA4 Kurang dari i dA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 6.305.052 6.305.052
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 49.128 - - - - - - - - - - 639.802 688.930
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
- - - - - - - - - - -
-4 Tagihan Kepada Bank 50.000 5.000 34.424 - - - - - - - 925.005 1.014.429
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - - 9.960.163 9.960.163
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial
7 Pembiayaan Pegawai /Pensiunan
8 Tagihan Ke pada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Ke pada Korporasi 193.936 - - 9.951 - - - - - - - 9.181.287 9.385.174
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
TOTAL 293.064 5.000 - 44.375 - - - - - - - 27.011.309 27.353.748
Tanggal Laporan 30 Juni 2017
Kategori Portofolio
Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang
B. RISIKO KREDIT
8. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak lawan (Conterparty Credit Risk)
1. Transaksi Lindung Nilai Syariah Over The Counter
BNI Syariah tidak memiliki ekposur Transaksi Lindung Nilai Syariah Over The Counter
2. Transaksi Repo
BNI Syariah tidak memiliki ekposur Transaksi Repo
3. Transaksi Reverse Repo
(dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih
Nilai MRK
Tagihan Bersih
Setelah MRK
ATMR Setelah
MRK
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
1
Tagihan Kepada Pemerintah
69.847
-
69.847
-2
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
-
-
-
-3
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
-
-
-
-4
Tagihan Kepada Bank
-
-
-
-5
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Fitel
-
-
-
-6
Tagihan Kepada Korporasi
-
-
-TOTAL
69.847
-
69.847
-No
Kategori Portofolio
PT. Bank BNI Syariah periode 30 Juni 2017
B. RISIKO KREDIT
9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - 6.235.205 - - -2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - 687.236 - 328.689 30.798 3 Tagihan Ke pada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -4 Tagihan Kepada Bank - - - - 1.014.429 - 225.794 21.157 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - 9.960.163 - 3.486.057 326.644 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - - - 129.457 - 129.457 12.130 7 Pembiayaan Pegawai /Pensiunan - - - - 26.249 - 13.124 1.230 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 15.274 - - - - 2.499.221 - 1.874.416 175.633 9 Tagihan Kepada Korporasi 230.381 - - - - 9.112.936 - 8.951.529 838.758 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - 11.130 - 11.130 1.043 11 Aset Lainnya - - - - 791.755 - 533.917 50.028
Total Eksposur Neraca 245.655 - - - - 30.467.781 - 15.554.113 1.457.421
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -2 Tagihan Ke pada Entitas Sektor Publik - - - - 1.694 - 847 79 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multi lateral dan Lembaga Internasional - - - -4 Tagihan Ke pada Bank - - - -5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - -6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - - -7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - - -8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - 12.028 - 9.021 845 9 Tagihan Ke pada Korporasi - - - - 41.857 - 41.857 3.922 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
-Total Eksposur TRA - - - - 55.579 - 51.725 4.847
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - 69.847 - - -2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publi k - - - -3 Tagihan Kepada Bank Pe mbangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -4 Tagihan Kepada Bank - - - -5 Tagihan Kepada Usaha Mi kro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - -6 Tagihan Kepada Korporasi - - -
-Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - 69.847 - -
-ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
No. Kategori Portofolio
B. RISIKO KREDIT
10. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
Agunan
Garansi
Asuransi
Pembiayaan
Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]