Prof. Richardus Eko Indrajit dan Drs. Djokopranoto
Tanggal 16 Januari 2014
Produk dan layanan jasa wealth management yang ditawarkan oleh lembaga keuangan banyak sekali macam dan ragamnya, tetapi tidak berarti bahwa wealth management merupakan keranjang sampah untuk semua saja yang ada. Ada produk yang tradisional, dan ada produk baru yang tumbuh sebagai alternatif. Ada juga berbagai jenis jasa layanan yang tidak hanya diberikan di dalam ruangan gedung lembaga keuangan bersangkutan, tetapi mencakup tempat di luar gedung lembaga keuangan tersebut. Banyak ragam dan jenis produk dan layanan jasa ini disebabkan oleh makin berkembang dan bertambahnya ragam dan jenis produk dan layanan jasa yang dibutuhkan oleh masyarakat. Di bawah ini diberikan spektrum produk dan layanan jasa wealth management yang dapat disediakan oleh lembaga keuangan, khususnya bank.
1. Produk Tradisional
Produk tradisional adalah produk lembaga keuangan dan lembaga jasa lain yang telah berkembang sejak lama sekali, yaitu sejak berdirinya lembaga keuangan tersebut.
1.1 Perbankan
terdiri dari banyak produk seperti rekening giro, tabungan, kartu kredit, kartu debit, pembelian SBI (Sertifikat Bank Indonesia), pemberian pinjaman, dan sebagainya.
1.2 Investasi
ini dapat disebut sebagai jantungnya produk wealth management dan menawarkan produk seperti deposito, saham, obligasi, reksadana, dan sebagainya.
1.3 Mata Uang Asing
misalnya penyediaan uang asing, swab, pengiriman uang asing, tabungan, deposito, pertukaran valuta, dan sebagainya.
1.4 Asuransi
merupakan salah satu produk terpenting bagi nasabah wealth management dari golongan usia matang yang memerlukan proteksi dan rasa aman atas risiko yang mungkin dihadapi di masa yang akan datang.
1.5 Dana Pensiun
program pensiun, baik sebagai paket sendiri maupun digabung dengan asuransi, banyak ditawarkan oleh bank-bank sebagai program jaminan hari tua.
1.6 Real Estat
2. Produk Alternatif
Adalah produk yang berkembang atau setidak-tidaknya makin popular sejak berkembangnya wealth management, yang memberikan alternatif investasi untuk para nasabahnya. Beberapa diantaranya ialah:
2.1 Komoditas
dalam bentuk investasi berbasis komoditas, yang diklasifikasikan ke dalam 6 golongan yaitu enerji, ternak, gandum, kedelai, logam industri, dan logam mulia.
2.2 Emas
merupakan investasi tradisional yang banyak dilakukan orang. Pembelian dan penyimpanan dalam jumlah kecil umumnya dilakukan sendiri di rumah masing-masing, namun pembelian dan penyimpanan dalam jumlah besar, biasanya menggunakan safety box atau safety vault bank.
2.3 Saham Privat
adalah saham yang tidak atau belum terdaftar dalam bursa, yang dapat dibeli secara langsung, tetapi dapat juga melalui lembaga keuangan tertentu yang bertindak sebagai perantara atau pialang tidak resmi.
2.4 Barang Seni
merupakan investasi yang biasanya digemari oleh golongan sangat kaya dan ultra kaya. Barang seni yang biasanya digunakan sebagai hiasan sekaligus sebagai investasi adalah lukisan oleh pelukis terkenal, barang antik, dan sebagainya.
2.5 Sarana Olah Raga
merupakan lahan investasi seperti lapangan golf, klub olah raga, toko peralatan olah raga, bahkan di negara-negara yang sudah maju, pemain olah raga profesional.
2.6 Produk derivatif
sesuai dengan namanya yang berarti ‘turunan’, produk ini adalah produk turunan dari produk lain seperti saham, obligasi dan sebagainya, dengan tujuan misalnya memberikan proteksi pada produk utamanya.
3. Produk Jasa
Adalah produk tembahan berupa jasa khusus yang juga muncul sejak marak dan berembangnya wealth management, seperti:
3.1 Hotline Prioritas,
ini adalah layanan tilpon khusus untuk memberikan kemudahan pada nasabah agar dapat mengakses layanan bank bersifat prioritas dalam 24 jam sehari dan 7 hari seminggu.
ini adalah jenis pembayaran langganan secara otomatis yang dilakukan bank atas nama nasabah, sehingga nasabah tidak perlu repot-repot membayar sendiri dan mengingat-ingat batas waktu pembayaran setiap bulannya. Langganan ini dapat berupa langganan koran, majalah, air PAM, listrik, tilpon, dan sebagainya.
3.3 Keamanan,
jasa keamanan adalah keamanan terhadap penyimpanan uang atau barang berharga seperti perhiasan, emas batangan, sertifikat tanah, ijazah, dan sejenisnya. Penyimpanan uang dilakukan dalam berbagai jenis rekening sedangkan penyimpanan barang-barang lain tersebut biasanya dilakukan di safety box.
3.4 Kartu Kredit Platinum,
ini adalah jenis kartu kredit dari segmen paling atas, di atas silver atau golden, yang tentunya mendapatkan jasa secara ekstra seperti berbagai fasilitas kelas utama, hotel berbintang lima, spa, peralatan golf, dan sebagainya.
3.5 Layanan Kesehatan,
ini adalah kecenderungan dan mode baru, yang menunjukkan makin terintegrasinya antara layanan wealth management dengan keperluan pribadi nasabah, dalam hal ini kesehatan. Banyak jaringan rumah sakit di luar negeri khususnya Singapura sudah dapat ditemukan dalam layanan wealth management.
3.6 Layanan Haji dan Zakat,
Ini layanan khusus yang dapat diberikan nasabah wealth management dari bank syariah. Bekerja sama dengan biro perjalanan haji terkemuka layanan ini dapat diberikan berupa layanan premium dan sekaligus merupakan daya tarik nasabah baru untuk menjadi nasabah wealth management bank. Demikian juga layanan pengumpulan zakat dapat diberikan oleh bank syariah.
3.7 Perencanaan
Kebutuhan atas layanan yang lebih dari sekedar layanan produk-produk konvensional merupakan tantangan baru bagi penyedia jasa wealth management. Kompleksitas kehidupanlah yang memicu timbulnya kebutuhan-kebutuhan baru yang makin banyak ragamnya. Perencanaan dan konsultasi di bidang pendidikan, perumahan, warisan, perpajakan, dan sebagaimanya merupakan jasa wealth management yang sering diperlukan nasabah.
3.7.1 Pendidikan
tidak hanya perencanaan tentang biaya pendidikan, tetapi ada juga lembaga keuangan di luar negeri yang, bekerja sama dengan ahli psikologi dan jaringan lembaga konsultasi pendidikan, mengintegrasikan layanan perencanaan biaya pendidikan ini dengan penentuan pilihan jurusan dan lembaga pendidikan yang sesuai, baik di dalam negeri maupun di luar negeri.
trust adalah penyerahan pengelolaan kekayaan, baik dalam bentuk uang atau real estat, dari satu pihak (trustor) ke pihak lain (trustee) di mana trustee bertanggung jawab atas pengelolaan tersebut. Lembaga keuangan dapat memberikan jasa wealth management dengan cara menjadi trustee dari para nasabah yang merupakan trustor.
3.7.3 Perumahan
yang dimaksud dengan jasa perencanaan di bidang perumahan adalah pertimbangan dan nasihat pada nasabah, apakah dalam pengelolaan kekayaannya, sesuai dengan keadaan nasabah, investasi di bidang perumahan cocok dan diperlukan.
3.7.4 Warisan
ini adalah nasihat tentang perencanaan pemberian warisan kepada ahli waris dan pihak lain , yang biasanya diambil dari kekayaan seseorang.
3.7.5 Perpajakan
ini adalah bentuk layanan yang makin tidak terpisahkan dari jasa wealth management secara keseluruhan. Semakin banyak kekayaan seseorang semakin banyak pula intervensi pajak ke dalam kehidupan orang tersebut. Nasihat yang mungkin diberikan adalah cara-cara legal yang dapat dimanfaatkan investor untuk sejauh mungkin menghindari kewajiban membayar pajak (bukan menggelapkan pajak).
4. Gaya dan Kenikmatan Hidup
Layanan yang mencakup gaya dan kenikmatan hidup ini antara lain misalnya dalam bentuk lounce bandara, perjalanan, mode, dan transpor.
4.1 Perjalanan
perjalanan wisata sebagai turis bagi peserta wealth management dan keluarganya merupakan gaya dan keperluan hidup yang makin popular akhir-akhir ini. Setidaknya sekali atau dua kali setahun, perjalanan wisata ini dilakukan. Lembaga keuangan bekerja sama dengan perusahaan wisata dapat menyediakan program khusus mengenai perjalanan wisata ini.
4.2 Lounce Bandara
penyediaan lounce mewah di bandara besar sudah merupakan standar layanan para pemegang kartu kredit jenis emas ke atas sejak beberapa tahun yang lalu, yang sudah merupakan tuntutan kebutuhan biasa. Di tempat ini para nasabah yang sedang bepergian dengan pesawat udara dapat menunggu jadwal penerbangan secara lebih rileks dan nyaman.
4.3 Mode
seperti itu oleh merk terkenal yang diproduksi secara terbatas di ‘pasar perdana’ akan mendatangkan keuntungan besar sewaktu dijual di ‘pasar sekunder’.
4.4 Transpor Premium
