Uang dan Lembaga Keuangan

(1)

Uang dan Lembaga

Keuangan

(2)

Pengertian Uang

• _{Setiap alat tukar yang dapat diterima}

secara umum.

• _{Sesuatu yang tersedia dan secara}

umum diterima sebagai alat

pembayaran bagi pembelian barang-barang dan jasa-jasa serta kekayaan berharga lainnya serta untuk

(3)

Fungsi Uang

• _{Alat tukar atau medium of exchange yang}

dapat mempermudah pertukaran

• _{Satuan hitung (unit of account) digunakan}

untuk menunjukan nilai berbagai macam barang/jasa yang diperjualbelikan,

menunjukkan besarnya kekayaan, dan

menghitung besar kecilnya pinjaman, juga dipakai untuk menentukan harga

(4)

• _{Alat penyimpan nilai (valuta) karena}

dapat digunakan untuk mengalihkan daya beli dari masa sekarang ke

masa mendatang

• _{Standar pembayaran dimasa}

(5)

Syarat-syarat Uang

• _{Harus diterima secara umum (}_{acceptability}₎ • _{Memiliki nilai tinggi atau dijamin}

keberadaannya oleh pemerintah yang berkuasa

• _{Bahan yang dijadikan uang juga harus}

tahan lama (durability)

• _{kualitasnya cenderung sama (}_uniformity₎ • _{Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan}

(6)

• _{Tidak mudah dipalsukan}

• _{Harus mudah dibawa (}_portable_{) dan}

mudah dibagi tanpa mengurangi nilai

• _{Memiliki nilai yang cenderung stabil}

(7)

Jenis-jenis Uang

1. Uang kartal (sering pula disebut sebagai common money) adalah alat bayar yang sah dan wajib

digunakan oleh masyarakat dalam melakukan transaksi jual-beli sehari-hari.

2. Uang giral, adalah uang yang

(8)

Bahan Pembuatan Uang

1. Uang logam adalah uang yang terbuat dari logam; biasanya dari emas atau perak

karena kedua logam itu memiliki nilai yang cenderung tinggi dan stabil, mudah dikenali, tidak mudah hancur, tahan lama dan dapat dibagi menjadi satuan yang lebih kecil tanpa mengurangi nilai.

(9)

Uang logam memiliki tiga macam nilai:

1. Nilai intrinsik, yaitu nilai bahan untuk membuat mata uang, misalnya berapa nilai emas dan perak yang digunakan untuk mata uang.

2. Nilai nominal, yaitu nilai yang tercantum pada mata uang atau cap harga yang

(10)

3. Nilai tukar, adalah kemampuan uang untuk dapat ditukarkan dengan suatu barang (daya beli uang).

Misalnya uang Rp. 500,00 hanya dapat ditukarkan dengan sebuah permen,

sedangkan Rp. 10.000,00 dapat

(11)

Uang Menurut Nilainya

• _{Uang penuh (}_{full bodied money}₎_:

apabila nilai yang tertera di atas uang tersebut sama nilainya dengan bahan yang digunakan. Dengan kata lain, nilai nominal yang tercantum sama dengan nilai intrinsik yang terkandung dalam uang tersebut. Jika uang itu terbuat dari emas, maka nilai uang itu sama

(12)

• _{Uang tanda (}_{token money}₎_:

adalah apabila nilai yang tertera di atas uang lebih tinggi dari nilai

bahan yang digunakan untuk

membuat uang atau dengan kata lain nilai nominal lebih besar dari nilai intrinsik uang tersebut.

Misalnya, untuk membuat uang Rp1.000,00 pemerintah

(13)

Bentuk Uang

1. Uang fat (fiat money) : komoditas yang diterima sebagai uang namun nilai nominal nyajauh lebih besasr dari nilai komoditas itu sendiri (intrinsiknya).

2. Uang komoditas (commodity money):

uang yang nilainya sebesar nilai komoditas itu sendiri.

(14)

Teori Permintaan Uang

1. Teori permintaan uang klasik

(15)

Dimana:

= permintaan uang riil M = nilai nominal uang P = tingkat harga

Y = pendapatan/output nasional

k = Besar kecilnya keinginan masyarakat untuk memegang bagian dari

(16)

Karena hanya berfungsi sbg alat tukar, maka uang bersifat netral, dalam arti uang hanya mempengaruhi tingkat harga. Pendapat ini dikemukakan oleh Irving Fisher.

M x V = P x T  MV = PT

M = jumlah uang beredar V = velositas uang

P = tingkat harga umum

(17)

Kesulitan dari model ini adalah pengukuran transaksi (T) yang

memungkinkan terjadinya perhitungan ganda. Maka untuk mengatasinya,

(18)

2. Teori permintaan uang Keynesian

Ada tiga motivasi orang memegang uang, yaitu untuk:

• _{Motivasi transaksi}

(19)

• _{Motivasi berjaga-jaga}

Permintaan uang untuk berjaga-jaga berhubungan positif dengan tingkat

pendapatan. Jika pendapatan meningkat, maka permintaan uang berjaga-jaga juga meningkat.

Mt = f(Y)

Dimana :

Mt = permintaan uang untuk transaksi dan berjaga-jaga.

(20)

• _{Motivasi spekulasi}

Ini adalah konsekuensi dari fungsi uang sbg penyimpan nilai. Uang dapat digunakan

untuk mencari keuntungan sehingga

motivasi tersebut disebut motivasi spekulasi.

Msp = f(r)

Dimana :

(21)

Total permintaan uang: M = Mt + Msp

= f (Y,r) Dimana:

M = total permintaan uang

(22)

Jumlah Uang Beredar

1. Dalam Arti Sempit (Narrow Money)

M1 = Kartal + Demand Deposit

M1 = C + D Dimana:

(23)

2. Dalam Arti Luas ( Broad Money) M2 = M1 + Time Deposit + Saving

Deposit

(24)

3. Dalam Arti Paling Luas

M3 = M1 + M2 + Semua Deposito Pada Lembaga Keuangan Lain non Bank

(25)

Proses Penciptaan Uang

1. Uang Primer (monetary base):

jumlah uang yang dipegang

masyarakat dalam bentuk uang kartal (C) dan cadangan wajib (R) yang dikontrol oleh bank sentral.

2. Giro wajib minimum (reserve

requirement ratio) yang

(26)

3. Rasio uang kartal giral (currency deposit ratio)

menggambarkan pilihan bentuk uang yang dipegang masyarakat. Dalam

(27)

Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan: lembaga yang kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dengan motif

mendapatkan keuntungan. Porsi terbesar asetnya adalah fnansial.

Fungsi utama: perantara pihak-pihak yang membutuhkan uang modal

(28)

Lembaga Keuangan

Depositori Lembaga Keuangan Non-Depositori

Menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan,

tabungan atau deposito seperti bank.

Lembaga Keuangan Bukan Bank, yang kegiatan usahanya

bersifat kontraktual yaitu menarik dana

masyarakat dengan menawarkan kontrak-kontrak untuk

memproteksi atau menawarkan jasa

(29)

(30)

Bank

Bank adalah badan usaha yang

menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkan pada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup

(31)

Jenis dan Macam Lembaga

Perbankan

• _{Bank Sentral, yakni Bank Indonesia yang}

mengatur, menjaga dan memelihara stabilitas nilai rupiah, mendorong

kelancaran produksi dan pembangunan, melaksanakan kebijaksanaan pemerintah serta tidak melakukan operasional untuk masyarakat umum. Bank Sentral adalah lembaga negara independen yang bebas dari campur tangan pemerintah atau

(32)

Fungsi Umum Bank

Indonesia

1. Agen fskal pemerintah

2. Banknya bank (lender of last resort) 3. Menentukan kebijakan moneter

4. Pengawasan, evaluasi dan

pembinaan perbankan (saat ini

wewenang OJK)

(33)

Sasaran Strategis Bank

Indonesia

• _{Mencapai stabilitas harga}

• _{Menciptakan sistem perbankan yang sehat}

dan efektif.

• _{Menjamin keamanan dan efsiensi sistem}

pembayaran

• _{Meraih citra positif baik internal maupun}

eksternal

• _{Meningkatkan koordinasi dan jejaring}

dengan pihak pihak yang berkepentingan

• _{Menjadi organisasi yang berbasis}

pengetahuan

• _{Mengembangkan sumber daya manusia}

(34)

• _{Lembaga Keuangan perbankan yang}

terdiri dari Bank Umum dan Bank Pekreditan Rakyat.

1. Bank Umum/Syariah

Bank yang melankasanakan

(35)

Kegiatan Bank: Menerima simpanan dari masyarakat, menyalurkan dana, penyediaan dana setiap saat, dana masyarakat sendiri, pemberian

(36)

2. Bank Pekreditan Rakyat/Syariah

Bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito

berjangka, tabungan atau bentuk