ANALISIS HUKUM HAK SISA HASIL LELANG ATAS
BARANG JAMINAN PADA PEMBIAYAAN PERBANKAN
SYARIAH (STUDI DI PT. BANK MUAMALAT, TBK. CABANG
STABAT)
TESIS
Oleh
ULFA MELATI
147011199/M.Kn
PROGRAM STUDI MAGISTER KENOTARIATAN
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
ANALISIS HUKUM HAK SISA HASIL LELANG ATAS BARANG
JAMINAN PADA PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARIAH
(STUDI DI PT. BANK MUAMALAT, TBK. CABANG STABAT)
TESIS
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan dalam Program Studi Kenotariatan
pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
Oleh
ULFA MELATI
147011199/M.Kn
PROGRAM STUDI MAGISTER KENOTARIATAN
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
Judul Tesis : ANALISIS HUKUM HAK SISA HASIL LELANG ATAS BARANG JAMINAN PADA
PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARIAH
(STUDI DI PT. BANK MUAMALAT, TBK. CABANG STABAT)
Nama Mahasiswa : ULFA MELATI
Nomor Pokok : 147011199
Program Studi : Kenotariatan
Menyetujui Komisi Pembimbing
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)
Pembimbing Pembimbing
(Prof. Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum) (Dr. Jusmadi Sikumbang, SH, MS)
Ketua Program Studi, Dekan
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH,MS,CN) (Prof. Dr. Budiman Ginting, SH,M.Hum)
Telah diuji pada
Tanggal : 07 Februari 2017
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua : Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN
Anggota : 1. Prof. Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum.
2. Dr. Jusmadi Sikumbang, SH, MS
3.Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, M.Hum
SURAT PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama Mahasiswa : ULFA MELATI
Nomor Pokok : 147011199
Program Studi : Magister Kenotariatan FH USU
Judul Tesis : ANALISIS HUKUM HAK SISA HASIL LELANG ATAS
BARANG JAMINAN PADA PEMBIAYAAN
PERBANKAN SYARIAH (STUDI DI PT. BANK
MUAMALAT, TBK. CABANG STABAT)
Dengan ini menyatakan bahwa Tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri
bukan Plagiat, apabila dikemudian hari diketahui Tesis saya tersebut Plagiat karena
kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi sanksi apapun oleh Program Studi
Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas
perbuatan saya tersebut.
Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan
sehat.
Medan, 07 Februari 2017 Yang membuat Pernyataan
ABSTRAK
PT. Bank Muamalat,Tbk.Cabang Stabat melakukan lelang dengan mendaftarkannya ke Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL) sebagai langkah terakhir dalam pemyelasaian pembiayaan bermasalah. Dalam pelaksanaan lelang biasanya harga barang jaminan nilai jualnya jauh lebih besar dengan hutang debitur, sehingga terdapat sisa hasil lelang jaminan tersebut. Dalam hal nasabah tidak diketahui keberadaannya dan tidak pula meninggalkan kuasanya, maka nasabah tersebut dapat dinyatakan berada dalam keadaan tidak hadir. Keadaan tidak hadir seoarang nasabah yang sudah dilelang barang jaminannya sangat mempengaruhi bank dalam mengambil tindakan untuk mengembalikan sisa hasil lelang. Untuk mengetahui ketentuan pembiayaan bermasalah pada PT.Bank Muamalat,Tbk.Cabang Stabat dan cara penyelesaiannya, bagaimana prosedur pelaksanaan lelang pada PT.Bank Muamalat,Tbk.Cabang Stabat, dan bagaimana penyelasaian setelah dilaksanakannya lelang terdapat sisa hasil lelang di PT.Bank Muamalat,Tbk.Cabang Stabat.
Jenis penelitian ini adalah penelitian dengan menggunakan metode pendekatan yuridis normatif. Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan melalui studi pustaka, sebagai data utama dimana bahan atau data yang diperoleh akan disusun secara sistematis dan dianalisa dengan menggunakan prosedur logika ilmiah yang sifatnya kualitatif,dan ditarik kesimpulan dengan metode penalaran deduktif. Hasil penelitian diharapkan akan dapat menjawab permasalahan yang diteliti, dan pada akhirnya dapat memberikan saran dan solusi terhadap permasalahan tersebut.
kas Negara dengan pertimbangan bahwa debitur atau nasabah tidak diketahui keberadaannya.
Berdasarkan dari kesimpulan yang diperoleh dalam penelitian ini, disarankan apabila dalam keadaan ketidakhadiran nasabah yang hendak dilelang barang jaminannya, bank akan lebih baik melibatkan Balai Harta Peninggalan yang berwenang untuk mengurus harta kekayaan seseorang yang sudah dinyatakan tidak hadir.
ABSTRACT
PT. Bank Muamalat Tbk, Stabat Branch, holds an auction by registering it to KPKNL (State Treasury and Auction Office) as the last step in settling financing problem. In its implementation, the price of mortgage resale value is much more than
debtor’s debt so that there will be the amount of money left. When the client’s address
is unknown and he does not have his attorney, he is considered being absent. The absence of a client whose mortgage has been auctioned will make the Bank difficult to return the rest of the proceeds of auction. The objective of the research was to find out the rule of financing problem and its settlement, the procedure of the implementation of auction, and the settlement after the auction had been held with the rest of the proceeds of auction at PT. Bank Muamalat Tbk, Stabat Branch.
The research used judicial normative method. The data were gathered by conducting library research. The gathered data were organized systematically and analyzed by using the procedure of qualitative scientific logic. The conclusion was drawn deductively. The result of the research was expected to be able to answer the research problems, and suggestion and solution to the problems could eventually be provided.
The conclusion of the research is that the rule of financing problem is valued according to the aspects of business, client performance, and the capability of paying so that the quality of financing is applied in 5 (five) categories: smoothness, specific attention, lack of smoothness, uncertainty, and non-performing. The settlement of financing problem is done by holding an auction and requesting it to KPKNL. The procedure of holding an auction at PT. Bank Muamalat Tbk, Stabat Branch, begins by summoning the client who has financial problem until the last warning that auction will be held. The Bank will register the mortgage which will be auctioned to KPKNL and announcing the auction. The winner of the auction will get auction letter as written evidence to be used as transfer title to the winner of the auction. KPKNL
transfers the whole funds of the auction to client’s savings account in the Bank for the full payment of client’s obligation. The settlement of financing problem after the
auction is held with the rest of the proceeds of auction at PT. Bank Muamalat Tbk,
Stabat Branch, is that the rest of the proceeds of auction is transferred to the client’s
savings account although the Bank does not know where he is. The remaining money of the proceeds of auction is given to the client or deposits it to the State Funds
because the client’s address is unknown.
It is recommended that, when the address of the client whose mortgage will be auctioned is unknown, the Bank involve Probate Court which has the authority to manage the property of a person who is absent.
KATA PENGANTAR
PujidanSyukurkehadirat ALLAH SWT karenahanyadenganberkatdankarunia-Nyapenulisantesisdenganjudul“ANALISIS HUKUM HAK SISA HASIL LELANG ATAS BARANG JAMINAN PADA PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARI’AH (STUDI DI PT. BANK MUAMALAT, TBK CABANG STABAT)”dapat diselesaikan tepat waktu. Penulisan tesis ini merupakan salah satu persyaratan untuk memperoleh gelar Magister Kenotariatan (M.Kn.) Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah memberikan bantuan dorongan moril berupa masukan dan saran, sehingga penulisan tesis dapat
diselesaikan tepat pada waktunya. Oleh sebab itu, ucapan terima kasih yang mendalam penulis sampaikan secara khusus kepada yang terhormat dan amat terpelajar Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, S.H., M.S., CN. Bapak Prof.
Dr. Hasim Purba, S.H., M.HumdanBapak Jusmadi Sikumbang, S.H., M.Hum.selaku Komisi Pembimbing yang telah dengan tulus ikhlas memberikan bimbingan dan arahan untuk kesempurnaan penulisan tesis ini.
Kemudian jugakepadaDewanPenguji Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, S.H., CN, M.Hum, danBapak Dr. Sutiarnoto,S.H.,M.Humyang telahmemberikan saran danmasukandalampenulisantesisinidankepadasemua pihak yang telah berkenan memberi masukan dan arahan yang konstruktif dalam penulisan tesis ini sejak kolokium, seminar hasil sampai ujian tertutup sehingga penulisan menjadi lebih sempurna dan terarah.Selanjutnya ucapan terima kasih penulis yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum, selaku Rektor Universitas Sumatera Utara, atas kesempatan dan fasilitas yang diberikan kepada Penulis dalam menyelesaikan pendidikan ini.
2. Bapak Prof. Dr. BudimanGinting, SH, M.Hum, selakuDekanFakultasHukumUniversitas Sumatera Utara
3. Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN, selaku ketua program studi Magister Kenotariatan FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara, yang telah memberikan dorongan kepada Penulis untuk segera menyelesaikan penulisan tesis ini.
4. Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, M.Hum, selaku Sekretaris Magister Kenotariatan FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara, yang telah memberikan dorongan kepada Penulis untuk segera menyelesaikan penulisan tesis ini.
6. Seluruh Staf/Pegawai di Magister Kenotariatan FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara, yang telah banyak memberikan bantuan kepada Penulis selama menjalani pendidikan.
7. Kepada Bapak Taufik selaku Sub Branch Manager PT. Bank Muamalat, Tbk. Cabang Stabat yang telah memberikan informasi sehingga Penulis dapat menyelesaikan tesis ini.
8. Rekan-rekan Mahasiswa dan Mahasiswi di Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara, khususnya angkatan tahun 2014 kelas regular khususgelombang I yang telah banyak memberikan motivasi kepada Penulis dalam menyelesaikan tesis ini, semoga kita semua sukses selalu.
9. Sahabat-sahabat di Magister KenotariatanUniversitas Sumatera Utara Indah Cahyani, SyarifahNurjani, Zahrina Pasha, HennyHandayani, JesieSalim, Lisa Harahap, danDeasyEviPhani T, terimakasih atas segala dukungan, motivasi serta do’a kepada penulis.
10. Sahabat seperjuangan saya drg. Mutiara Purnama Sari dan Irfan Saidi, SH,.M.Kn terimakasih atas do’a dan semangat yang diberikan kepada Penulis. Motivator terbesar dalam hidup Penulis yang selalu memberikan cinta, kasihsayang, dukungan, perhatian serta doa yang telah mereka berikan selama 24 (dua puluh satu) tahun, dan tidak pernah mengenal lelah yakni AyahandatercintaH. Abdul Rahman, S.H, IbundatercintaHj. Ariani, keponakansaya Alisya Aini, Khusnul Asyfa, Dinda Aazkya Putri dan Muhammad Farid Alfatih, yang telah memberikan semangatsehinggasayadapatmenyelesaikanperkuliahandantesistepatwaktu.
Dari lubukhati yang paling dalam, terimakasihdiucapkankepadaMuhammad Yusuf, S.Hatassegalaperhatian, kesabaran, sertakesetiaan, danketabahan yang tiadataramendampingi, danmemotivasipenulisselalu. Semogakitadapatmeluangkanwaktubersama, melepaslelahdanmenjadi orang yang suksesnantinya, yang selaludiridhoioleh Allah SWT.
Penulis menyadari sepenuhnya tulisan ini masih jauh dari sempurna, namun besar harapan penulis kiranya tesis ini dapat memberikan manfaat kepada semua pihak, terutama para pemerhati hukum perdata pada umumnya dan ilmu kenotariaan pada khususnya. Demikian pula atas bantuan dan kebaikan yang telah diberikan kepada penulis mendapat balasan yang setimpal dari Allah SWT, agar selalu dilimpahkan kebaikan, kesehatan, kesejahteraan dan rezeki yang melimpah kepada kita semua. Amien Ya Rabbal ‘Alamin
Medan, 07 Februari 2017 Penulis,
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
I. IDENTITAS PRIBADI
Nama : Ulfa Melati
Tempat/TanggalLahir : Medan, 27Oktober 1992
Alamat : Jln. SM. Raja Gg. KeluargaNo. 10
Kel.Sumber Mulyo Rejo, Kec. Binjai Timur, Kota Binjai.
JenisKelamin : Perempuan
Umur : 24 Tahun
Kewarganegaraan : Indonesia
II.KELUARGA
Nama Ayah : H. Abdul Rahman, S.H NamaIbu : Hj. Ariani
III. PENDIDIKAN
SekolahDasar : SD Negeri020259 (1998 – 2004) SekolahMenengahPertama : SMP Negeri 1 Binjai (2004 – 2007) SekolahMenengahAtas : SMA Negeri 1 Binjai (2007 – 2010)
Universitas : S1 FakultasHukumUniversitas
Muhammadiyah Sumatera Utara (2010-2014) Universitas : S2 Magister KenotariatanFakultas
DAFTAR ISI
3. Metode Pengumpulan Data... 23
4. Analisis Data ... 24
BAB II KETENTUAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PT. BANK MUAMALAT Tbk, CABANG STABAT DAN CARA PENYELESAIANNYA ... 26
A. Pengertian Dan Prinsip Bank Syariah ... 26
B. Kegiatan Usaha Dan Pembiayaan Bank Syariah ... 35
D. Ketentuan Pembiayaan Bermasalah Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Cabang Stabat dan Cara
Penyelesaiannya ... 50
BAB III PROSEDUR PELAKSANAAN LELANG PADA PT. BANK MUAMALAT Tbk, CABANG STABAT ... 67
A. Prosedur Pelaksanaan Lelang Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Cabang Stabat... 67
B. Kendala Yang Dihadapi Dalam Pelaksanaan Lelang Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Cabang Stabat ... 84
C. Penyelesaian Permasalahan Yang Terjadi Dalam Pelaksanaan Lelang Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Cabang Stabat ... 87
BAB IV PENYELESAIAN SETELAH DILAKSANAKAN LELANG YANG TERDAPAT SISA HASIL LELANG DI PA. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. CABANG STABAT ... 89
A. Penyelesaian Setelah Dilaksanakan Lelang Yang Terdapat Sisa Hasil Lelang Menurut Hukum Di Indonesia. ... 89
B. Penyelesaian Setelah Dilaksanakan Lelang Yang Terdapat Sisa Hasil Lelang di PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Cabang Stabat... 100
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 103
A. Kesimpulan ... 103
B. Saran ... 104
DAFTAR ISTILAH
Collectibility : keadaan pembayaran pokok atau angsuran pokok dan bunga
kredit oleh nasabah serta tingkat kemungkinan diterimanya kembali dana yang ditanamkan dalam surat-surat berharga atau penanaman lainnya; berdasarkan ketentuan Bank Indonesia
Collection Agent : Badan usaha atau lembaga lain yang telah menjalin
kerjasama dengan pihak Perbankan sebagai penyelenggara dan penampungan dana tagihan dari pelanggan.
Islamic Bank : Bank Islam
Financing : Pembelanjaan
Finacial Intermediary:Lembaga perantara keuangan institution
Letter of credit : sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan
eksportir menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri (kepada pemesan).
Non Performing Loan :suatu keadaan dimana nasabah sudah tidak sanggup membayar sebagian atau seluruh kewajibannya kepada bank
seperti yang telah diperjanjikan ; kredit bermasalah
Profit oriented : berorientasi kepada keuntungan
Repayment capacity :kemampuan untuk membayar kembali
Rescheduling : Penjadwalan kembali
Reconditioning : Persyaratan kembali
DAFTAR SINGKATAN
AYDA : Agunan Yang Diambil Alih BPRS : Bank Pembiyaan Rakyat Syariah BUS : Bank Umum Syariah
ICMI : Ikatan Cendekiawan Muslim se-Indonesia KPKNL : Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang MUI : Majelis Ulama Indonesia
PAP : Penyisihan Aktiva Produktif UUS : Unit Usaha Syariah
