9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan

(1)

www.mengelolakeuangan.com

9 K E B I A S A A N E F E K T I F

(2)

(3)

Pekerjaan & Hasil Karya

Andreas Hartono, CFP

(4)

Dilarang

....

Serious !

Harus

....

(5)

Gunakan

....

(6)

Quiz Rezeki Nomplok

Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ?

No. Item Harga

TOTAL _____ juta

(7)

Kecenderungan Kondisi Kesehatan Keuangan Saat Ini

1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang jumlahnya :

 A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan  B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan

2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya :

 A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan  B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan

3. Saat ini jumlah cicilan utang saya per bulan besarnya :

 A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan

 B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan

Hitung Jumlah

Jawaban B Anda !

B = 0 -> Sehat Walafiat B=1 -> Sakit Rawat Jalan B=2 -> Sakit Rawat Inap B=3 -> Sakit Rawat Intensif

(8)

karyawan produktif itu pintar,

MENGELOLA KEUANGAN

mengapa perlu pintar

MENGELOLA KEUANGAN?

(9)

Produktifitas itu

datangnya dari

_______________

Quality

Work

Quality People (Competency) Quality of Organiza-tion Quality of Life

RUMAH

Psikolog Perkawinan :

1 dari 4

masalah keluarga terbesar yang mempengaruhi produktifitas kerja adalah uang dan keuangan Riset Gallup :

56%

perceraian terjadi karena

(10)

(11)

(12)

Zaman Dulu v

s

Zaman Sek

ar

(13)

(14)

(15)

(16)

Apa itu NASIB ?

(17)

(18)

(19)

Akibat Dari Sebuah Pilihan

Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ?

No. Item Harga 10 Tahun

TOTAL _____ juta

(20)

9 K E B I A S A A N E F E K T I F

(21)

(22)

(23)

Cara mendapatkan uang banyak…

harus tahu cara…

MENGELOLA KEUANGAN

Menggunakan ilmu…

(24)

(25)

ALIRAN KAS (CASHFLOW)

NERACA

Alat Kerja Untuk

(26)

Zero Debt

Cara Menggunakan Kedua

Alat Perencanaan

(27)

Bersyukur

Memberi

Menabung

Memilih Utang Gaya Hidup

Proteksi Asuransi

Memberi …

Investasi

by Andreas Hartono, CHt, CI, CFP®

Kejujuran

9 K E B I A S A A N E F E K T I F

Mengelola Keuangan Bagi Karyawan

Andreas Hartono, CFP®

(28)

(29)

Melipat

gandakan uang

secara halal,

alami, tanpa

modal besar

dan tanpa efek

samping

(30)

(31)

Cashflow Management

Active Income and Pasive Income

Harian | Bulanan |

Tahunan

Harian | Bulanan |

Tahunan

Tabungan (10%) | Keluarga (40%) | Pribadi (20%) | Cicilan (30%)

Pemasukan

Pengeluaran

(32)

Belajar Menabung Yang Benar

 Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS  Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnya

atau menabung harus di depan.

 Prinsip menabung adalah dari uang yang

disisihkan dan bukan uang yang disisakan

 Hukum Parkinson berkata “Pengeluaran akan selalu berusaha untuk mencapai angka tertinggi mendekati atau malah melebihi pemasukan”

 Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll)

 Tujuan menabung antara lain untuk dana

darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan

(33)

Dana Darurat

• Orang tua atau saudara dekat sakit

• Kena PHK

• Musibah kecurian sehingga

kehilangan aset

• Kendaraan mogok atau rusak

• Perusahaan tidak mampu

membayar gaji

• Piutang macet

• Usaha tidak menghasilkan

keuntungan

(34)

Dana Darurat

Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal

Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X

Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X

Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X

Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X

Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X

Pengusaha atau pekerja tidak tetap 6 X 12 X 24 X

Pensiunan 12 X 24 X Seumur hidup

(35)

Mengelola Pengeluaran

Mengatur Gaya Hidup

(36)

Mengatur Gaya Hidup

Jangan membeli

BESI

:

Karena besi bisa

berkarat dan kalau

sudah berkarat akan

BERKURANG

NILAINYA !

Menunda Kesenangan : Prioritas membeli

barang sesuai

kebutuhan

bukan

(37)

Yuk Belanja Handphone

(38)

1.399.000,-Kalau memenuhi keinginan,

Beli – 3.199.000

Kalau memenuhi kebutuhan,

Beli – 1.399.000

Kalau memenuhi kebutuhan,

(39)

Mengelola Pengeluaran Utang …

Utang Produktif

Utang yang nilai benda yang menjadi objek hutang

bertambah di masa mendatang

Utang Konsumtif

Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial

Hati hati karena sebaik baiknya utang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan !!!

Ingat Rasio 30%

Utang Bisnis

Utang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang

(40)

Fenom

ena Ut

(41)

(42)

(43)

Mengenal Bank – Mengembangkan Uang

Produk utama mengembangkan uang di bank adalah :  Tabungan – Berkembang sekitar 0-2% per tahun  Deposito – Berkembang sekitar 5-8% per tahun

(44)

(45)

Realitas : Inflasi rata2 (1978-2014)

Inflasi 5 tahun terakhir :

_____________

Inflasi 10 tahun terakhir :

_____________

Inflasi 15 tahun terakhir :

_____________

Inflasi 20 tahun terakhir :

_____________

Data dari Badan Pusat Statistik RI

Tahun 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 Inflasi (%) 21.77 15.97 7.09 9.69 11.46 8.76 4.31 8.83 8.9 Nilai Uang 100 122 141 151 166 185 201 210 228 249 Tahun 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 Inflasi (%) 5.47 5.97 9.53 9.52 4.94 9.77 9.24 8.64 6.47 11.05 Nilai Uang 262 278 304 333 350 384 419 456 485 539 Tahun 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Inflasi (%) 77.63 2.01 9.35 12.55 10.03 5.06 6.4 17.11 6.6 6.59 Nilai Uang 957 976 1,067 1,201 1,322 1,389 1,478 1,731 1,845 1,966 Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Inflasi (%) 11.06 2.78 6.96 3.79 4.3 8.38 8.36 Nilai Uang 2,184 2,245 2,401 2,492 2,599 2,817 3,052

6.3 %

7.5 %

7.9 %

10.4 %

(46)

Realitas : Pedagang Pinggir Jalan

Mie Tek Tek Grogol

1977 – Rp. 50,- | 2014 – Rp.

12.000,-Kenaikan rata-rata per tahun _______ %

Bakso Diran Grogol

1992 – Rp. 500,- | 2014 – Rp.

15.000,-Kenaikan rata-rata per tahun _______ %

16

(47)

(48)

Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi

unggulan di Jakarta

Fakultas 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Kenaikan Rata2 (2009-2016) Management/ Akuntansi 83.800 89.490 99.650 111.500 117.000 131.000 131.000 140.000 7.6% Elektro/Industri/ Mesin 103.300 109.240 119.400 123.500 137.000 151.000 151.000 160.000 6.5% Sipil/Arsitektur 105.300 112.240 122.400 134.500 147.000 152.000 152.000 160.000 6.2% Hukum 85.200 90.830 101.050 113.000 126.000 140.000 140.000 149.000 8.3% Kedokteran Umum 232.000 252.600 288.500 350.000 460.000 600.000 600.000 598.000 14.5%

(49)

Investasi – Cara Berternak Uang

Tahun Nominal Nominal Plus Bunga _10%

1 100.000 110.000 2 110.000 121.000 3 121.000 133.100 4 133.100 146.410 5 146.410 161.051 10 259.374 20 672.750 30 1.744.940 50 11.739.085 100 1.378.061.234

(50)

Nilai Uang Dulu, Kini & Masa Mendatang

Interest

Value

(51)

(52)

• Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil

tidak apa asalkan tidak rugi

• Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang

tapi kalau rugi kecil saja

• Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau

rugi tidak masalah

Mengelola Risiko – Kategori Investor

(53)

Mengelola Risiko – Prinsip Dasar Investasi



High Return – High Risk (Semakin besar

pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)



Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis

instrumen investasi saja

Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba

atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?

(54)

Instrumen

Investasi –

Cara Berternak

Uang

(55)

Produk Investasi

Instrumen Investasi Nilai Periode Awal (1 Okt 2002) Nilai Periode Akhir (1 Okt 2016) Lama Periode (thn) Pertumbuhan Per Tahun Logam Mulia

Emas (troy ounce) 321 1.311 14 10,56%

Perak (troy ounce) 4,46 18,78 14 10,81%

Saham

IHSG (poin) 410 5.464 14 20,30%

Astra International (per lembar saham) 265 8.474 14 28,06%

Bank BCA (per lembar saham) 550 15.975 14 27,18%

Reksadana Saham

Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 1.546 30.959 14 23,85%

Manulife Dana Saham (per unit)* 1.000 11.975 13 20,73%

Properti

Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT

90 LB 46) 105.000.000 850.000.000 14 16,10%

(56)

Produk Investasi

Instrumen Investasi 10 Tahun Terakhir

(Oct 02 - Oct 12) 11 tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 13) 12 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 14) 13 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 15) 14 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 16) Logam Mulia

Emas (troy ounce) 18,65% 13,44% 11,71% 10,05% 10,56%

Perak (troy ounce) 22,76% 15,20% 11,89% 9,50% 10,81%

Saham

IHSG (poin) 26,32% 23,92% 23,45% 19,71% 20,30%

Astra International (per lembar saham) 39,47% 33,45% 31,34% 25,85% 28,06%

Bank BCA (per lembar saham) 30,59% 30,14% 30,15% 26,74% 27,18%

Reksadana Saham

Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 30,19% 27,19% 26,46% 23,20% 23,85%

Manulife Dana Saham (per unit)* NA 25,90% 24,68% 20,19% 20,73%

Properti

Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT

90 LB 46) 18,64% 18,01% 17,79% 16,89% 16,10%

(57)

Investasi yang

mudah, murah &

tanpa banyak

mikir ?

high return – high risk



High Knowledge



low risk

Instrumen Investasi – Reksadana



Reksadana Pasar Uang



Return : 6-7% per tahun



Reksadana Pendapatan Tetap



Return : 8-10% per tahun



Reksadana Campuran



Return : 10-15% per tahun



Reksadana Saham

(58)

Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu

Murah

Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya

Mudah

Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi

(59)

Cara Kerja Investasi Reksadana

• Jumlah Manager Investasi : 85

• Jumlah agen penjual : 43

• Jumlah produk reksadana : 1500

reksadana

(60)

Lama Investasi

(Thn)

Konservatif

Moderat

Agresif

< 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito

1 – 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang

3 – 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap

6 – 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran

11 – 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham

> 15 RD Campuran RD Saham RD Saham

(61)

Ketrampilan Perencanaan Keuangan

Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV)

Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV)

Menentukan instrumen investasi

Menentukan besaran investasi

1

2

3

4 S

T

E

P

(62)

Dana Pendidikan Anak

Menghitung Dana Pendidikan Anak

1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini

2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi

3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi

4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan

(63)

Dana Pensiun

Survei Harvard ketika seseorang berusia 65 tahun

35% meninggal dunia

5% masih bekerja

4% pensiun dan/atau hidup dengan tabungan pas-pasan

55% miskin (bergantung pada anak, menjadi gelandangan, hidup

dari tunjangan sosial, dll)

1% kaya 56 56 62 59 55 60 57 58 37 ₃₅ 42 49 37 33 34 44 19 21 20 10 18 27 23 14

China Hongkong India Indonesia Malaysia Filipina Singapura Thailand

Persiapan Menghadapi Pensiun

Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan Pensiun Lama Persiapan Pensiun

(64)

Bumi dan segala isinya termasuk uang

kita adalah milik

(65)

Mindset & Financial Motivator

Andreas Hartono, CHt, CI, CFP®

Andreas adalah Direktur dan sekaligus Master Trainer dari INSAN people academy. Andreas merupakan seorang sarjana Teknik Elektro yang juga berkecimpung di dunia Neuro

Linguistic Programming (NLP), serta seorang Certified Hypnosis Intructor (CI) dan seorang Certified Financial Planner (CFP).

Lebih dari 15 tahun Andreas telah memberikan training dan konsultansi kepada ratusan

perusahaan dengan puluhan ribu alumni. Andreas telah menulis 2 buku Perencanaan Keuangan yaitu NASIBMU di DOMPETMU dan SECANGKIR CERDAS FINANSIAL. Andreas juga rutin menulis artikel motivasi dan perencanaan keuangan serta aktif mengisi acara talkshow di radio.

(66)

Ketrampilan Perencanaan Keuangan

KALKULATOR

PERENCANA KEUANGAN

Google Play Store – Search : Andreas-Hartono Academy

(67)

Andreas-Hartono & Associates :

Office : 0811.929.365

Andreas : 0811.128.338 (Call/SMS/WA/Telegram) Email : [email protected]

Website : www.andreashartono.com | www.mengelolakeuangan.com