Ringkasan Informasi Produk

(1)

R I P C i g n a I n v e s t a P l u s / U L / P M v e r . 1 6 1 2 2 0

Ringkasan

Informasi Produk

CIGNA INVESTA PLUS

Ringkasan Informasi Produk ini akan membantu Anda semakin memahami produk asuransi yang akan Anda miliki.

Untuk membantu Anda memahami Ringkasan Informasi Produk ini, berikut adalah penjelasan istilah yang digunakan dalam dokumen ini:

Istilah Definisi

Pemegang Polis Perorangan yang mengadakan perjanjian asuransi dengan Penanggung dan bertanggung jawab atas pembayaran Premi berkala sebagaimana tercantum dalam Ikhtisar Polis. Penanggung PT Asuransi Cigna

Premi Sejumlah uang yang wajib dibayarkan oleh Anda sebagai Pemegang Polis kepada Penanggung dengan cara yang sudah disetujui bersama dan tertulis dalam Polis Asuransi. Premi yang Anda bayarkan telah termasuk seluruh biaya-biaya yang dibebankan kepada Polis dan dialokasikan untuk biaya akuisisi, biaya pemeliharaan Polis, biaya komisi, serta biaya lainnya apabila ada.

Premi menjadi syarat diperolehnya perlindungan asuransi. Tertanggung Pemegang Polis atau perorangan lain sebagaimana tertera

dalam Ikhtisar Polis, yang atas jiwanya diadakan pertanggungan asuransi.

Polis Asuransi adalah bukti kepesertaan dan kontrak asuransi antara Anda sebagai Pemegang Polis dan/atau Tertanggung dengan PT Asuransi Cigna sebagai Penanggung.

Penting untuk dibaca:

 Anda harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk ini. Anda dapat menghubungi Kami jika menemukan hal yang tidak Anda pahami.

 Persetujuan pengajuan asuransi tergantung pada hasil seleksi risiko dari masing-masing calon nasabah.

(2)

CIGNA INVESTA PLUS

Jenis Produk : Asuransi Unit Link

Deskripsi Produk : Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pilihan berbagai manfaat asuransi tambahan. Premi : Mulai dari Rp. 25,000,000.00

Frekuensi Pembayaran Premi

: Sekaligus

Mata Uang : Rupiah Masa Mempelajari Polis

(Free Look Period)

: 30 (tiga puluh) hari kalender sejak Polis aktif.

Masa Asuransi : _{Maksimal usia Tertanggung sampai dengan 80 (delapan}

puluh) tahun.

Manfaat Asuransi  Manfaat Meninggal Dunia Akibat Penyakit dan/atau Kecelakaan maksimal sebesar 125% dari premi dasar ditambah nilai investasi

 Nilai Investasi

 Manfaat Asuransi Tambahan

ASURANSI TAMBAHAN Manfaat Meninggal Dunia

dan Ketidakmampuan Tetap Total

ACCIDENTAL DEATH

Manfaat tambahan meninggal dunia karena kecelakaan ACCIDENTAL DEATH AND DISABLEMENT

Manfaat tambahan apabila Tertanggung mengalami ketidakmampuan tetap total dan/atau meninggal dunia karena kecelakaan.

TERM LIFE

Manfaat tambahan meninggal dunia karena sakit ataupun kecelakaan.

ALOKASI INVESTASI

TAHUN POLIS ALOKASI INVESTASI (% PREMI DASAR) BIAYA AKUISISI INVESTASI

1 4% 96%

(3)

PILIHAN DANA INVESTASI NO DANA INVESTASI MANAJER

INVESTASI JENIS

PROFIL RISIKO 1 Cigna Investa Fund Schroder Equity Fund

Tinggi 2 Cigna Equity BNP Paribas Equity Fund

3 Cigna Balanced

Dynamic Fund Schroder Balanced Fund

Menengah 4 Cigna Syariah Fund Schroder Syariah Balanced Fund

5 Cigna Bond Solid Fund Schroder Fixed Income Fund 6 Cigna Bond Secure

Fund II BNP Paribas Money Market Fund Rendah

KINERJA DANA INVESTASI

No Dana Investasi Tahun

2015 2016 2017 2018 2019 1 Cigna Investa Fund N/A N/A 12.90% -4.10% -0.02% 2 Cigna Equity -10.61% 6.69% 16.82% -8.12% -1.32% 3 Cigna Balanced Dynamic Fund -1.74% 32.21% 2.90% -2.84% 7.26% 4 Cigna Syariah Fund N/A N/A 3.30% -1.62% 0.63% 5 Cigna Bond Solid Fund N/A 19.33% 10.94% -2.33% 10.82% 6 Cigna Bond Secure Fund II N/A 2.96% 2.24% 3.17% 4.63%

Catatan:

 Kinerja historis 5 tahun terakhir.

 Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa yang akan datang. Angka yang tercantum dalam simulasi merupakan angka ilustrasi dan bukan angka manfaat asuransi yang akan dibayarkan.

 Manfaat asuransi yang akan dibayarkan mengikuti kinerja investas riil yang akan diterima nanti.

BIAYA

BIAYA AKUISISI Merupakan biaya terkait permohonan pertanggungan dan penerbitan Polis yang dikenakan sejak tahun pertama terhitung dari tanggal mulai berlaku Asuransi dengan besaran:

Tahun polis ke-1 : 4% dari premi dasar Tahun polis ke-2 : tidak dikenakan biaya

BIAYA TOP UP Biaya yang dikenakan sehubungan dengan dibayarkannya Premi Top Up Sekaligus sebesar 4% dari Premi yang dibayarkan.

BIAYA ASURANSI Biaya yang dikenakan sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan. Biaya Asuransi dihitung berdasarkan uang pertanggungan, usia Tertanggung dari waktu ke waktu dan klasifikasi risiko tertanggung.

BIAYA ADMINISTRASI Biaya yang akan dikenakan setiap bulannya sehubungan dengan administrasi Polis adalah Rp. 30,000.00

(4)

BIAYA PENGELOLAAN INVESTASI

Biaya setiap tahun sehubungan dengan pengelolaan dana investasi yang dibebankan dan dihitung secara harian berdasarkan persentase tertentu dari nilai investasi bergantung pada jenis dana yang dipilih oleh Pemegang Polis sebagai berikut:

DANA INVESTASI BIAYA

Cigna Investa Fund Maks 2,5% per tahun Cigna Equity Maks 2,5% per tahun Cigna Dynamic Click Maks 2,41% per tahun Cigna Balanced Dynamic

Fund Maks 1,5% per tahun Cigna Syariah Fund Maks 1,5% per tahun Cigna Bond Solid Fund Maks 1,25% per tahun Cigna Bond Secure Fund II Maks 2% per tahun BIAYA PENARIKAN

DANA SEBAGIAN ATAU PENEBUSAN POLIS

Tahun Polis

Biaya Penarikan Dana Sebagian (Partial Withdrawal) atau Penebusan Polis

(Surrender)*

1 - 5 2,5%

≥ 6 0%

*persentase biaya di atas dihitung terhadap jumlah penarikan atas Nilai Investasi yang terbentuk.

(5)

PERSYARATAN PENGAJUAN

Usia Masuk Tertanggung : 1-65 tahun Ketentuan Underwriting : Full Underwriting

Menyampaikan informasi atau dokumen berupa:

- Formulir Pengajuan;

- Kartu Identitas; dan

- Dokumen pendukung lainnya. Pengajuan

Keluhan/Pertanyaan

: Melalui layanan Customer Services sebagai berikut

 Cigna SIAP : 1-500-033

 E-mail : SIAP@Cigna.com

 WhatsApp : 0811-9619-500

 Website : www.cigna.co.id

 Facebook : Cigna Indonesia

 Twitter : @Cigna_ID

 Portal : cignaku.cigna.co.id

Jam Pelayanan Walk-In Customer adalah Senin-Jumat 08.00 17.00 WIB

Proses dan Prosedur Penanganan Keluhan:

 Penyampaian keluhan

Nasabah menyampaikan keluhan melalui telepon, e-mail, media sosial (Facebook dan Twitter), WhatsApp, live chat dan media lainnya atau dapat mengunjungi kantor PT Asuransi Cigna

 Penanganan keluhan

- Nasabah akan menerima nomor tiket keluhan melalui SMS

- Customer Service cigna akan menghubungi dan menindaklanjuti keluhan nasabah

 Penyelesaian keluhan

- Customer Service Cigna akan menginformasikan hasil tindak lanjut kepada nasabah melalui telepon, SMS, atau surat dalam 5 (lima) hari kerja

- Nasabah akan menerima SMS atas keluhan telah diselesaikan oleh Customer Service

(6)

RISIKO-RISIKO

Pada produk ini terdapat risiko-risiko yang mungkin akan muncul dikemudian hari. Adapun risiko-risiko tersebut antara lain:

Jenis Risiko Penjelasan

Risiko Kecukupan Modal Risiko yang berkaitan dengan kemampuan Penanggung dalam membayar kewajiban terhadap nasabahnya.

Risiko Operasional Risiko yang timbul dari proses internal yang tidak memadai/gagal, atau dari sistem operasional. Atau dari peristiwa eksternal yang dapat memengaruhi kegiatan operasional Penanggung.

Risiko Kepatuhan Risiko yang timbul akibat tidak mematuhi dan/ atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan.

Risiko Investasi Risiko Pasar

Harga unit dapat berfluktuasi tergantung kepada pergerakan harga pasar.

Risiko Likuiditas

Risiko yang terjadi apabila seluruh atau sebagian besar pemegang polis secara serentak melakukan penarikan atas nilai investasi mereka yang dapat menyebabkan terjadinya kekurangan uang tunai untuk memenuhi permintaan penarikan nilai investasi tersebut.

Risiko Ekonomi Dan Perubahan Politik

Perubahan ekonomi dan politik pada umumnya di dalam negeri dan/atau di luar negeri yang berpengaruh terhadap kinerja pasar uang.

Risiko Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Perubahan ekonomi dan politik pada umumnya di dalam negeri dan/atau di luar negeri yang berpengaruh terhadap kinerja pasar uang.

ILUSTRASI

Bapak Andi berusia 35 tahun membeli produk Cigna Investa Plus dengan Uang

Pertanggungan Rp. 50,000,000.00 dilengkapi Asuransi Tambahan Accidental Death, dengan pilihan alokasi jenis dana Cigna Investa Fund 100%

PREMI SEKALIGUS Rp. 50,000,000.00

(7)

MANFAAT ASURANSI

 Manfaat Meninggal Dunia Akibat Penyakit dan/atau Kecelakaan sebesar Rp. 62,500,000.00

 Nilai Investasi

 Manfaat Meninggal Dunia karena Kecelakaan sebesar Rp. 62,500,000.00

Skenario 1

Saat kondisi Polis aktif di usia 45 tahun, Bapak Andi mengajukan pembatalan Polis.

Untuk itu Bapak Andi berhak mendapatkan Nilai Investasi sebesar Rp. 134.066,269.00 dan Polis berakhir.

Skenario 2

Bapak Andi meninggal dunia di usia 60 tahun.

Untuk itu Ahli Waris dari Bapak Andi berhak mendapatkan Manfaat Meninggal Dunia sebesar Rp. 62,500,000.00 serta Nilai Investasi sebesar Rp. 674,285,547.00 dan Polis berakhir.

Ilustrasi ini hanya sebagai gambaran secara umum. Untuk Premi dan Manfaat Asuransi yang berlaku mengacu pada Ikhtisar Polis.

(8)

KLAIM

Hubungi layanan Cigna SIAP 1-500-033 atau SIAP@Cigna.com untuk mendapatkan informasi dan panduan lengkap seputar pengajuan klaim asuransi Anda.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan mengenai pengajuan klaim asuransi

Formulir klaim bisa Anda unduh dari www.cigna.co.id Khusus untuk formulir klaim kesehatan, kami lampirkan bersama dengan buku Polis Anda

Isilah formulir klaim yang diperlukan dengan benar dan lengkap

Siapkan dokumen yang perlu disertakan. Daftar dokumen dapat dilihat di buku Polis Anda atau di www.cigna.co.id

Serahkan seluruh kelengkapan dokumen yang diperlukan ke Customer Service

Cigna atau kirimkan melalui pos

Dokumen Klaim Meninggal Dunia

- Formulir klaim meninggal dunia yang telah diisi dengan lengkap dan benar;

- Surat keterangan kematian dari Dokter atau Rumah Sakit;

- Fotokopi KTP/tanda pengenal Tertanggung;

- Fotokopi Kartu Keluarga yang di legalisir;

- Kutipan akte kematian dari Pemda setempat asli/fotokopi yang dilegalisir;

- Surat Keterangan dari Kedutaan Besar Republik Indonesia setempat (apabila meninggal dunia di luar wilayah Republik Indonesia);

- Surat Keterangan Kepolisian untuk kematian tidak wajar (misalnya kecelakaan)

- Kronologis kematian Tertanggung

- Surat Kuasa penunjukkan ahli waris Tertanggung

- Dokumen lainnya sebagaimana diperlukan Penanggung apabila klaim yang diajukan memerlukan klarifikasi dan/atau informasi lebih lanjut.

Pengecualian

Penanggung tidak akan membayarkan Manfaat Asuransi yang disebabkan oleh antara lain sebagai berikut:

- Tertanggung melakukan atau ikut serta dalam tindakan melawan hukum;

- Penyalahgunaan alkohol atau obat-obatan terlarang;

- Keterlibatan Tertanggung dalam kegiatan berbahaya;

- Penyakit bawaan atau kelainan sejak lahir.

Mohon untuk mengacu pada ketentuan Polis untuk mengetahui pengecualian yang lebih lengkap dan apa yang tidak dijamin dalam produk ini.

(9)

PERTANYAAN YANG SERING DIAJUKAN

POLIS

Berapa lama jangka waktu berlakunya Polis Asuransi Saya?

Jangka waktu berlakunya Polis Asuransi Anda dapat dilihat di dalam Ikhtisar Polis, sepanjang tidak adanya pengakhiran Polis baik dari Penanggung ataupun Anda sebagai Pemegang Polis.

Apa yang harus Saya lakukan jika Polis Asuransi Saya hilang?

Segera hubungi Cigna SIAP di 1-500-033atau SIAP@Cigna.com jika Polis Asuransi Anda hilang. Kami akan mencetakkan kembali Polis duplikat Anda setelah menerima dokumen berikut:

 Surat permohonan pencetakan Polis dari Pemegang Polis

 Fotokopi kartu identitas yang berlaku (KTP, SIM atau KITAS)

MANFAAT ASURANSI

Apakah saya dapat menarik sebagian atau penebusan dana investasi saya?

Penarikan dana sebagian (partial withdrawal) dapat dilakukan atas nilai investasi yang telah terbentuk dalam Polis Anda kapanpun Anda butuhkan, dengan ketentuan jumlah minimum penarikan adalah Rp2.000.000,- (dua juta Rupiah) dan sisa nilai investasi setelah penarikan sekurang-kurangnya adalah Rp5.000.000,00 (lima juta Rupiah).

Berapakah manfaat yang didapat jika Tertanggung berusia di bawah 5 tahun?

Apabila Tertanggung meninggal dunia sebelum berusia 5 (lima) tahun, syarat dan ketentuan pembayaran manfaat meninggal dunia akibat penyakit dan/atau kecelakaan adalah sebagai berikut:

Usia Tertanggung Meninggal Dunia (Tahun)

Manfaat Meninggal Dunia

(Persentase dari Uang Pertanggungan)

<1 20% 2 40% 3 60% 4 80% ≥5 100% PREMI

Berapa lama masa pembayaran premi?

Pembayaran premi hanya dilakukan satu kali saja pada saat awal kepesertaan polis Anda.

Apakah bukti yang Saya terima jika telah membayar Premi Asuransi melalui pendebetan kartu kredit atau rekening tabungan?

Transaksi pendebetan yang tercantum pada lembar tagihan kartu kredit atau rekening tabungan Anda merupakan bukti sah pembayaran Premi atau jika Anda memilih metode pembayaran Premi melalui transfer, bukti transfer Anda merupakan bukti sah pembayaran Premi.