BOKS PEKDA
HASIL SURVEY EFEKTIFITAS PENURUNAN BI RATE
Bank Indonesia beberapa bulan terakhir telah menurunkan BI-rate hingga berada
pada level 7,25 % pada awal Mei 2009. Sebagai bagian dari transmisi kebijakan
moneter, penurunan BI-rate diharapkan diikuti penurunan suku bunga perbankan,
sehingga dampak terhadap akselerasi pertumbuhan kredit/pembiayaan dapat dirasakan.
Namun demikian, penyesuaian suku bunga perbankan memerlukan waktu, baik karena
pertimbangan dari sisi internal bank maupun industri perbankan.
Dalam rangka memonitor efektifitas kebijakan penurunan BI-rate tersebut di level
daerah, Bank Indonesia memandang perlu untuk melakukan Survey mengenai Efektifitas
Penurunan BI-Rate terhadap Penurunan Suku Bunga Perbankan Daerah Maluku guna
mendapatkan gambaran kondisi yang terjadi. Survei ini dilakukan kepada 13 kantor
cabang bank dan 1 Bank Perkreditan Rakyat yang dilakukan pada akhir Mei 2009 lalu.
Terkait dengan pergerakan BI-Rate terakhir, berdasarkan jawaban responden
sebagian besar perbankan menjawab bahwa suku bunga simpanan saat ini dibandingkan
posisi akhir Desember 2008 tidak mengalami perubahan terutama untuk jenis simpanan
tabungan dan giro meskipun untuk jenis simpanan deposito perbankan sebagian besar
perbankan telah menurunkan suku bunganya. Hanya sebagian kecil perbankan yang
menyatakan adanya penurunan suku bunga simpanan malah untuk jenis simpanan
tabungan 6,67% responden menjawab terjadi kenaikan. Penurunan suku bunga jenis
simpanan deposito terjadi dikarenakan biaya bunganya yang lebih tinggi dibandingkan
dengan jenis simpanan lainnya.
Grafik.
Posisi Suku Bunga Simpanan saat ini dibandingkan Desember 2008
Naik 6.67% Tetap 66.67%
Turun 26.67%
TABUNGAN
Tetap 78.57%
Turun 21.43%
GIRO
Tetap 26.67%
Turun 73.33%
DEPOSITO
Pertimbangan yang digunakan oleh perbankan sebagai dasar untuk melakukan
perubahan terhadap suku bunga simpanannya sebagian besar adalah dikarenakan alasan
untuk mencegah beralihnya nasabah ke bank lain yakni sebesar 46,15%. Alasan ini yang
diperkirakan menyebabkan adanya kenaikan suku bunga simpanan jenis tabungan saat ini
BOKS PEKDA
Margin
keuntungan &
laba msh terjaga
40.00% Permintaan
kredit di bank
kami mulai turun 10.00% Target
pertumb.kredit
dicapai dgn SB yg
baik 50.00%
Alasan
SB
KREDIT
Turun
Salah satu
strategi dalam
mempertahanka n likuiditas
30.77%
Suku bungan
simpanan
eksisting di bank kami sudah relatif rendah 7.69% Mencegah nsbh
penyimp. utama
beralih kebank
lain
46.15% Lainnya 15.38%
Alasan
SB
DPK
Naik/Tetap
Suku bunga bank
kami masih
relatif rendah 14.29%
Tingkat resiko
kredit
diperkirakan
masih tinggi 71.43%
Lainnya
14.29%
Alasan SB KREDIT Naik/Tetap
mempertahankan likuiditas perbankan
juga mendominasi jawaban responden
yakni sebesar 30,77%. Sedangkan
lainnya menyatakan bahwa alasan suku
bunga eksisting sudah cukup rendah
yakni sebesar 7,69% sedangkan alasan
lain-lain hanya sebesar 14,38%.
Berbeda dengan respon suku bunga simpanan terhadap BI-rate, besaran suku
bunga kredit/pembiayaan perbankan dibandingkan posisi akhir Desember 2008 sebagian
besar menyatakan terjadi penurunan terutama untuk suku bunga investasi.
Grafik
kondisi suku bunga berdasarkan jenis kredit Saat ini dibandingkan posisi deseber 2008
Naik 13.33% Tetap
26.67% Turun 60.00%
KONSUMSI
Naik 20.00% Tetap
26.67% Turun 53.33%
MODAL
KERJA
Naik 14.29% Tetap
21.43% Turun 64.29%
INVESTASI
Pertimbangan utama yang digunakan oleh bank
untuk melakukan perubahan terhadap suku bunga kredit
sebagian besar jawaban responden adalah dikarenakan
alasan tingkat resiko kredit masih tinggi (71,43%) selain itu
alasan suku bunga eksisting sudah cukup rendah (14,29%)
sedangkan alasan lain-lain hanya sebesar 14,29%.
Penurunan suku bunga kredit saat ini dibandingkan dengan posisi Desember 2008
Bank yang melakukan penurunan suku bunga kredit sebagian besar didasarkan
atas pertimbangan bahwa telah mencapai target
pertumbuhan kredit (50,00 %), margin keuntungan
dan laba masih terjaga 40,00% dan sebagian lagi
berdasarkan pertimbangan bahwa permintaan kredit
mulai turun 10,00%. Tercapainya target pertumbuhan
kredit terlihat dari tingginya pertumbuhan kredit tahun
yang untuk posisi Mei 2009 tumbuh sebesar 36,84%
BOKS PEKDA
Setiap periode
tertentu &
bersifat rutin 6.67%
Setiap saat di
sesuaikan dgn
kebutuh.pengelol aan aset &
liabilitas 66.67%
Segera setelah
terjadiperubahan
BI‐Rate atau suku bunga SBI
6.67% Lainnya
20.00%
Evaluasi
Penetapan
Suku
Bunga
DPK
&
Kredit
Sepenuhnya
ditetapkan KP pd
level tertentu 53.33%
KP hanya
menetap.acuan
& KC yg memiliki
kewen.menetap.
SB pd range
tertentu
u/nasabah utama
13.33%
KP hanya
menetap.acuan
& KC yg memiliki
kewen.menetap.
SB pd range
tertentu u/semua
nasabah 13.33% Lainnya ...
20.00%
Penetapan
Suku
Bunga
DPK
&
Kredit
Mengenai mekanisme penetapan
suku bunga simpanan dan pinjaman
perbankan sebagian besar responden
menjawab bahwa kebijakan penetapan
suku bunga baik simpanan dan kredit
merupakan kewenangan kantor pusat
pada level tertentu (53,35%), sebagian
lainnya menjawab bahwa kantor pusat hanya
memberikan acuan sedangkan kantor cabang
memiliki kewenangan untuk menetapkan suku
bunga sendiri baik untuk nasabah utama maupun
semua nasabah masing-masing sebesar 13,13%.
Mengenai evaluasi penetapan suku bunga
sebagian besar bank menjawab evaluasi dilakukan
setiap saat disesuaikan dengan kebutuhan pengelolaan asset dan liabilities (66,67%) dan
hanya sebagian yang menjawab penyesuaian dilakukan setelah terjadinya penurunan
BI-rate dan dilakukan secara rutin, sedangkan 20% responden menjawab alasan lain.
Berkenaan dengan rentang besaran suku bunga kredit dibandingkan dengan
BI-rate saat ini perbankan sebagian besar menetapkan suku bunga kredit 6 % diatas bi-BI-rate
(80,00% untuk kredit konsumsi, 73,33% untuk kredit Modal Kerja dan 78,57% untuk
kredit investasi)
Rata-rata Suku Bunga Kredit berdasarkan jenis penggunaan dibandingkan BI-Rate
1% s.d. 3% 6.67% 4% s.d. 6%
13.33% Di atas 6%
80.00%
Rata‐rata Suku Bunga Kredit Konsumsi
dibandingkan dengan BI‐rate
1% s.d. 3% 6.67% 4% s.d. 6%
20.00%
Di atas 6% 73.33%
Rata‐rata Suku Bunga Kredit Modal
Kerjadibandingkan dengan BI‐rate
1% s.d. 3% 7.14% 4% s.d. 6%
14.29% Di atas 6%
78.57%
Rata‐rata Suku Bunga Kredit Investasi
dibandingkan dengan BI‐rate
Seiring dengan tren penurunan BI-rate perbankan daerah sebagian besar juga
memperkirakan akan terjadi penurunan suku bunga kredit di 2 s.d. 3 bulan yang akan
datang. dilihat dari jawaban responden tampak bahwa 50% responden meyakini akan
BOKS PEKDA
> 7,5% 73.33%
7,5% s.d.
7,75% 6.67% 7,75% s.d.
8,00% 13.33% Lainnya
6.67%
level
BI
‐
Rate
Yang
Ideal
Untuk
kondisi
saat
ini
terjadi perubahan dan 14% lainnya berkeyakinan akan terjadi peningkatan suku bunga
kredit.
Melihat kondisi kinerja perbankan dan kondisi
keuangan nasional, Perbankan daerah berkeyakinan
bahwa level yang ideal BI-rate saat ini adalah lebih
besar dari 7,5% (73,33%) sedangangkan lainnya
menjawab pada kisaran 7,75% s.d. 8% (13,33%) dan
7,50% s.d. 7,75% sebanyak 6,67%, adapun 6,67%
