Uang Institusi Keuangan dan Penawaran Ua

(1)

UANG, INSTITUSI

KEUANGAN DAN

(2)

Berdasarkan ciri-ciri

kegiatan perdagangan yang dijalankan dalam berbagai masyarakat (di masa lalu dan pada masa kini),

perekonomian dapat dibedakan kepada:

(3)

3

Definisi dan Ciri Uang

Kelemahan Barter

Perekonomian

barter

memerlukan

“kehendak Ganda yang Selaras”

Penentuan harga

sukar dilakukan

Perekonomian

barter

membatasi

pilihan pembeli

menyulitkan

pembayaran

tertunda

(4)

4

Definisi dan Ciri Uang

“Benda-benda yang disetujui oleh masyarakat sebagai

perantaraan untuk mengadakan tukar menukar/perdagangan”

Ciri ciri

 _nilainya

tidak mengalami perubahan

_dari

waktu ke waktu

 _mudah

dibawa

_-bawa

 _mudah

disimpan

_{tanpa mengurangi nilainya}



tahan lama

 _jumlahnya

terbatas

_{bendanya mempunyai}

mutu

_yang

_sama

(5)

5

Fungsi Uang

Peranan atau fungsi

uang

dalam

melancarkan kegiatan perdagangan,

yaitu:

sebagai

perantara

tukar menukar

sebagai

satuan

nilai

sebagai

alat bayaran

yang

tertunda

(6)

6

Uang Kertas dan Uang Bank

Uang dibuat dengan menggunakan kertas atau

berbentuk tabungan di bank yang dapat dikeluarkan menggunakan cek.

Definisi:

uang yang digunakan sebagai alat

pembayaran dalam kehidupan sehari-hari. Uang kartal berupa uang logam dan uang kertas, mata uang

negara kita adalah Rupiah, uang pertama yang dibuat oleh Indonesia adalah Oeang Republik Indonesia.

Lembaga yang bertugas dan mengawasi peredaran uang rupiah adalah Bank Indonesia, sedangkan

(7)

7

Uang giral

adalah surat berharga yang

dapat diuangkan di bank atau dikantor

pos. Contoh uang giral, cek, giro pos,

wesel dan surat berharga.Uang giral

biasanya digunakan untuk transaksi

dengan nilai uang yang sangat besar.

(8)

Peranan dan Kegiatan Bank Umum

Jenis Lembaga Keuangan

“semua perusahaan yang kegiatan utamanya

adalah meminjamkan uang yang disimpan

kepada mereka”

Jenis jenis lembaga keuangan:

Bank umum atau bank perdagangan

Bank tabungan

Perusahaan peminjaman

Pasaran saham

(9)

Keistimewaan Bank Umum

“Bank umum merupakan lembaga keuangan yang sangat penting dan berpengaruh dalam kegiatan ekonomi”

Keistimewaannya:

Tabungan Dapat Diambil dengan Cek

bank umum sanggup menciptakan tabungan yang

sewaktu waktu diambil dengan menggunakan cek, yaitu tabungan giral

Dapat menciptakan “Daya Beli”

kemampuan bank umum untuk menciptakan daya beli baru atau menghapuskan daya beli yang ada di dalam perusahaan

Memberi pinjaman jangka pendek

(10)

Tabungan Giral:

Menurut UU No. 7 tentang Perbankan

tahun 1992, definisi uang giral adalah

tagihan yang ada di

bank umum

, yang

dapat digunakan sewaktu-waktu sebagai

alat pembayaran

. Bentuk uang giral dapat

berupa cek dan giro.

Uang giral bukan merupakan alat

(11)

Penciptaan Tabungan Giral/ Uang Giral:

•

Penyetoran

uang tunai

ke bank umum

(primary deposit)

•

Transaksi

surat berharga

(derivatif deposit)

•

(12)

12

Proses penciptaan uang yang berlaku

Penciptaan Tabungan Giral (rekening koran)

Asumsi yang digunakan:

Cadangan yang ditetapkan sebesar 20%

Semua kelebihan cadangan akan

dipinjamkan

Transaksi selalu dibayar dengan

menggunakan cek

(13)

13

BANK UMUM I

Asset

Liabilities

Cadangan 20 Tabungan Giral 100 Pinjaman 80

(14)

14

BANK UMUM I

Asset

Liabilities

Jumlah 100 Jumlah 100

•

(15)

15

BANK UMUM I

Asset

Liabilities

Cadangan 20 Tabungan Giral 100 Pinjaman

Jumlah 100 Jumlah 100

80

(16)

16

BANK UMUM II

Asset

Liabilities

(17)

17

BANK UMUM II

Asset

Liabilities

Cadangan 16 Tabungan Giral 80

Pinjaman 64

Jumlah 80 Jumlah 80

•

Para peminjam dari Bank Umum II akan

(18)

18

BANK UMUM II

Asset

Liabilities

Cadangan 16 Tabungan Giral 80 Pinjaman

Jumlah 80 Jumlah 80

64

(19)

19

BANK UMUM III

Asset

Liabilities

Cadangan 12,8 Tabungan Giral 64

Pinjaman 51,2

(20)

20

BANK UMUM III

Asset

Liabilities

Cadangan 12,8 Tabungan Giral 64 Pinjaman 51,2

Jumlah 64 Jumlah 64

•

Penerima pinjaman dari Bank Umum III

melakukan tindakan seperti yang dilakukan para peminjam dari BU I dan BU II

•

Proses penciptaan uang seperti di atas

(21)

21

Proses Penciptaan Uang

Bank ∆ Giral ∆ Cadangan ∆ Pinjaman Bank I 100 20 80

Bank II 80 16 64

Bank III 64 12,8 51,2 Bank IV 51,2 10,24 40,92

Bank V 40,96 8,192 32,768 … … … …

… … … …

(22)

22

Pertambahan Uang Giral yang dapat diciptakan

•

Apabila proses menerima deposito dan

memberi pinjaman di bank-bank terus

berlanjut, pada akhirnya deposito giral

yang diciptakan bank-bank umum adalah

beberapa kali lipat dari yang mula-mula.

•

(23)

23

Dalam persamaan di bawah:

∆D = keseluruhan tambahan deposit giral

D₀ = deposit giral yang mula-mula diciptakan

R = rasio atau presentasi deposit giral yang dipegang bank sebagai cadanga

n

(24)

24

Berdasarkan formula di atas:

i . Pertambahan uang giral adalah:

i i. Pertambahan cadangan adalah:

i ii . Pertambahan pinjaman adalah:

(25)

25

Proses Penciptaan Uang Giral dalam Kenyataan

Dengan memperhatikan efek-efek dari faktor

berikut:

i.

Masyarakat memegang sebagian uangnya

dalam bentuk tunai

ii.

Bank menyimpan cadangan melebihi yang

ditetapkan

(26)

26

•

Tidak semua uang yang diterima

masyarakat akan didepositokan ke bank.

Dalam hal ini diasumsikan hanya 90% dari

uang yang diterima yang akan

didepositokan ke bank lainnya, maka

tabungan giral yang diciptakan:

100+ 72 + 51,84 = 223,84

bukan

100+ 80 + 64 = 244

(27)

27

•

Dengan cadangan 20%:

•

Dengan cadangan 40%:

ii.

Cadangan Bank lebih besar

(28)

Mata Uang dalam Peredaran, Uang

Beredar dan Kekayaan Mudah

Tunai

Mata uang dalam peredaran

adalah

seluruh jumlah mata uang yang telah

dikeluarkan dan diedarkan oleh bank

sentral.

Uang Beredar (money supply)

adalah

mata uang dalam peredaran ditambah

dengan uang giral yang dimiliki oleh

perseorangan, perusahaan dan badan

pemerintah.

Kekayaan mudah tunai

adalah

(29)

Bank Sentral

•

Definisi

•

Perbedaan Kegiatan Bank Sentral

dan Bank Umum

•

(30)

30