commit to user
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BAGI PENGUSAHA UMKM PADA
PD.BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-syarat Guna Mencapai Gelar Ahli Madya
Program Diploma III Keuangan dan Perbankan
Disusun Oleh:
WAQID ADI PURNOMO
NIM F3610098
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
commit to user
commit to user
commit to user
v
MOTO
v
“Hai orang-orang yang beriman, Jadikanlah sabar dan shalatmu sebagai
penolongmu, sesungguhnya allah beserta orang-orang yang sabar”
( Al-Baqarah:153)
v
Sesekali liat ke belakang untuk melanjutkan perjalanan yang tiada berujung.
v
Tidak ada masalah yang tidak bisa diselesaikan selama ada komitmen
bersama untuk menyelesaikannya.
v
Berangkat dengan penuh keyakinan,Berjalan dengan penuh
keikhlasan,Istiqomah dalam menghadapi cobaan.
v
Mempelajari ilmu itu wajib atas setiap orang beriman (HR.Ad Dailami)
v
Pendidikan merupakan perlengkapan paling baik untuk hari tua (Aristoteles)
commit to user
vi
PERSEMBAHAN
Karya ini dipersembahkan untuk :
1.
Bapak
dan
Ibu
yang
selalu
memberikan dukungan dan doa yang
tidak ada hentinya.
2.
Semua saudara-saudaraku yang selalu
memberikan motivasi sehingga Tugas
Akhir ini bisa selesai.
3.
Teman-teman
satu
rumah
di
perantauan, Adi Eka Pranata, Bayu Aji
Setyoko, Yudia Permana, dkk. Sinau
sing sregep., ojo mung ngeGAME ae.
4.
Catur Wulandari terimakasih atas
dukungan dan motivasinya.
5.
Semua teman-teman Keuangan dan
Perbankan 2010 terimakasih atas kerja
samanya selama ini.
commit to user
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan rahmat-Nya yang
telah melindungi dan membimbing penulis sehingga dapat menyelesaikan
penyusunan Tugas Akhir dengan judul : PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT
BAGI
PENGUSAHA
UMKM
PADA
PD.BPR
BANK
DAERAH
KARANGANYAR.
Dalam penyusunan Tugas Akhir ini, penulis telah mendapatkan bantuan dan
bimbingan dari berbagai pihak demi kelancaran penulisan Tugas Akhir ini. Oleh
karena itu dengan kerendahan hati, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa
terima kasih kepada:
1.
Bapak Dr. Wisnu Untoro, MS, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Sebelas Maret Surakarta
2.
Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, MSi, selaku ketua program DIII Keuangan
dan Perbankan Fakultas Ekonomi Sebelas Maret Surakarta
3.
Bapak Yogi Pasca Pratama, SE, M.E, sebagai pembimbing yang telah sabar
memberikan petunjuk dan saran-saran serta pengarahan hingga selesainya
penulisan Tugas Akhir ini.
4.
Bapak H. Sudarsito, SE, MM, selaku Direktur Utama PD.BPR Bank Daerah
Karanganyar yang telah memberikan izin bagi penulis untuk melaksanakan
commit to user
viii
5.
Bapak Heru Widodo, ST, selaku Kabag. Kredit, dan Ibu Dra. Baby Novega,
MSi, selaku Kabag. Dana di PD. BPR Bank Daerah Karanganyar yang telah
memberikan arahan dan memperkenalkan dunia kerja pada penulis saat
melaksanakan magang kerja.
6.
Seluruh karyawan PD. BPR Bank Daerah Karanganyar
7.
Kepada kedua orang tua yang selalu memberikan do’a, motivasi dan
dukungan untuk menyelesaikan tugas akhir ini.
8.
Segenap dosen dan pengajar Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah memberikan ilmunya.
9.
Semua teman-teman Keuangan dan Perbankan 2010 yang selalu memberikan
dukungan untuk menyelesaikan tugas ini.
10.
Semua pihak-pihak yang tidak dapat disebut satu-persatu yang telah turut
membantu penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir.
Penulis Menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir
ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Namun
demikian, karya sederhana dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang
membutuhkan.
Surakarta, April 2013
commit to user
ix
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN ABSTRAKSI ... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ... iii
HALAMAN PENGESAHAN ... iv
MOTTO ... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
DAFTAR ISI ... ix
DAFTAR TABEL ... xii
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiv
BAB I PENDAHULUAN
1.1.
LATAR BELAKANG MASALAH ... 1
1.2.
RUMUSAN MASALAH ... 4
1.3.
TUJUAN PENELITIAN ... 5
1.4.
MANFAAT PENELITIAN
1.4.1.
Manfaat Praktis ... 5
commit to user
x
1.5.
METODOLOGI PENELITIAN
1.5.1.
Obyek Penelitian ... 7
1.5.2.
Jenis dan Sumber Data ... 7
1.5.3.
Teknik Pengumpulan Data ... 7
1.5.4.
Lokasi dan Waktu Penelitian ... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1.
PENGERTIAN PERBANKAN
2.1.1.
Pengertian ... 9
2.1.2.
Fungsi Perbankan ... 10
2.1.3.
Tinjauan Jasa Perbankan ... 11
2.1.4.
Jenis-Jenis Perbankan ... 12
2.2.
BANK UMUM
2.2.1.
Kegiatan Bank Umum ... 19
2.3.
BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
2.3.1.
Usaha-Usaha BPR ... 23
2.3.2.
Usaha yang Tidsk Boleh Dilakukan BPR ... 23
2.4.
KREDIT
2.4.1.
Unsur-Unsur Kredit ... 25
2.4.2.
Jenis Kredit ... 26
2.4.3.
Prinsip-Prinsip Perkreditan ... 29
2.4.4.
Aspek-Aspek Penilaian Kredit ... 33
2.4.5.
Kredit Bermasalah ... 35
2.5.
USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH
2.5.1.
Pengertian ... 36
commit to user
xi
2.6.
PROSEDUR UMUM PEMBERIAN KREDIT
2.6.1.
Permohonan Kredit ... 40
2.6.2.
Penyelidikan dan Analisa Kredit ... 42
2.6.3.
Keputusan atas Permohonan Kredit ... 44
2.6.4.
Persetujuan Permohonan Kredit ... 46
BAB III PEMBAHASAN
3.1.Gambaran Umum Perusahaan
3.1.1.
Sejarah PD.BPR Bank Daerah Karanganyar ... 47
3.1.2.
Visi dan Misi ... 49
3.1.3.
Produk layanan PD.BPR Bank Daerah Karanganyar ... 49
3.1.4.
Struktur Organisasi ... 62
3.1.5.
Diskripsi Tata Kerja ... 63
3.2.
Pembahasan
3.2.1.
Prosedur Pemberian Kredit ... 84
3.2.2.
Analisis Kredit ... 90
3.2.3.
Penanganan Kredit Macet ... 97
BAB IV PENUTUP
4.1.Kesimpulan ... 102
4.2.
Saran ... 103
DAFTAR PUSTAKA
commit to user
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Pembagian UMKM berdasarkan UU No. 9 Tahun 1995 ... 37
Tabel 2.2 Pembagian UMKM berdasarkan Badan Pusat Statistik (BPS) ... 38
Tabel 2.3 Pembagian UMKM berdasarkan UU No.20 Tahun 2008 ... 40
Tabel 3.4 Suku Bunga PD.BPR Bank Daerah Karanganyar Tahun 2012 ... 51
Tabel 3.5 Jadwal Pos Pelayanan Kas Kredit Desa PD. BPR Bank
Daerah Karanganyar ... 58
Tabel 3.6 Jadwal Pos Pelayanan Kas Kredit Pasar PD. BPR Bank
Daerah Karanganyar ... 58
commit to user
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Struktur Organisasi PD.BPR Bank Daerah Karanganyar 2013 ... 62
commit to user
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
1.
Surat Pernyataan Tugas Akhir
2.
Laporan Kegiatan Kuliah Magang Kerja
3.
Daftar Hadir Kegiatan Kuliah Magang Kerja
4.
Formulir Pendaftaran Magang Kerja
5.
Surat Persetujuan Kuliah Magang Kerja
6.
Formulir Penilaian
7.
Persyaratan Kredit UMUM
8.
Formulir Permohonan Kredit
9.
Surat Keterangan Kepala Desa
10.
Formulir Analisa Permohonan Kredit
11.
Contoh Perjanjian Kredit
commit to user
xv
ABSTRAKSI
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BAGI PENGUSAHA UMKM PADA
PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
Waqid Adi Purnomo
F3610098
Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) memiliki peran dalam meningkatkan
perkonomian dan pembangunan nasional. Akhir-akhir ini pertumbuhan UMKM
sangat cepat, untuk menujang pertumbuhan tersebut dibutuhkan peran perbankan
sebagai pemberi dana-dana yang dibutuhkan. Tujuan penelitian ini adalah
mengetahui prosedur pemberian kredit bagi pengusaha UMKM pada PD.BPR
Bank Daerah Karanganyar, mengetahui analisis yang digunakan dalam realisasi
kredit, dan mengetahui penanganan kredit macet yang dilakukan PD.BPR Bank
Daerah Karanganyar.
Metode yang digunakan adalah studi kasus yaitu mengambil suatu obyek
tertentu untuk dianalisa secara mendalam. Sumber data diperoleh dari jenis data
primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data dengan metode wawancara,
metode observasi, metode kepustakaan.
Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa prosedur pengajuan kredit bagi
pengusaha UMKM pada PD.BPR Bank Daerah Karanganyar adalah di mulai dari
nasabah mengisi blanko, bank melakukan survey, analisis kredit, keputusan
kredit, jika disetujui penandatangan Surat Perjanjian Kredit (SPI). Analisis yang
digunakan dalam realisasi kredit adalah prinsip analisis 6C yaitu Character,
Capital,Condotion of Economi,Collateral,Cash Flow.
Penanganan kredit macet
menggunakan cara kekeluargaan dengan memberikan solusi
Saran berdasarkan penelitian ini adalah meningkatkan kualitas dan kuantitas
SDM dari tim analisis kredit, agar dapat meminimalisasi ancaman kredit. Dan
melakukan pendekatan kepada masyarakat sekitar agar masyarakat mengerti
langkah-langkah pengajuan kredit di PD.BPR Bank Daerah Karanganyar.
commit to user
xvi
ABSTRACT
THE PROCEDURE OF ISSUING LOAN TO THE
MICRO-TO-SMALL-TO-MEDIUM SCALE EMPLOYER IN PD. BPR BANK
DAERAH KARANGANYAR
Waqid Adi Purnomo
F3610098
Micro-to-Small-to-Medium Scale enterprise plays a role in improving
the national economy and development. Recently, the
Micro-to-Small-to-Medium Scale enterprise grows very rapidly; to support such the growth, the
role of banking is required as the provider of necessary fund. The objectives
of research are to find out the procedure of issuing loan to the
Micro-to-Small-to-Medium Scale employers in PD. BPR Bank Daerah Karanganyar,
to find out the analysis used in loan realization, and to find out the measures
taken by PD. BPR Bank Daerah Karanganyar to handle the non-performing
loan.
The method used was a case study taking a certain object to be
analyzed in in-depth manner. The data source was obtained from primary and
secondary data. Techniques of collecting data used were interview,
observation and library study methods.
From the result of research, it could be concluded that the prosedure
of submitting loan application for the Micro-to-Small-to-Medium Scale
employers in PD. BPR Bank Daerah Karanganyar started from the time when
the customer filled in the form, then the bank made a survey, analyzed loan,
loan decision, and if approved, Loan Agreement Document (SPI) ratification.
The analysis used in loan realization was 6C principle: Character, Capital,
Condition of Economy, Collateral, Cash Flow. The non-performing loan was
dealt with using kinship manner by giving solution.
The recommendation given, based on the research, was to improve
HR quality and quantity in loan analysis team in order to minimize the loan
threat. Another recommendation was to approach the surrounding society to
make them understand the procedure of loan application in PD. BPR Bank
Daerah Karanganyar.
commit to user
