Best Practices
untuk Banking Apps
Bagaimana Meraih
2
Daftar Isi
Ringkasan 3
Best Practice #1: Hapus Hambatan dari Layanan
Keuangan 6
Best Practice #2: Buat Konsumen sebagai Pusat dari
Setiap Keputusan 10
Best Practice #3: Prioritaskan Inovasi untuk Tetap
Ringkasan
3
●
Pada saat ini lebih banyak konsumen beralih ke mobile untuk interaksi finansial mereka.
Tahun lalu, total sesi di seluruh dunia dalam aplikasi Keuangan* telah meningkat lebih dari
36% dibandingkan tahun 2015.
●
Kepuasan konsumen sangat penting untuk kesuksesan. Bank harus mengikuti
perkembangan teknologi baru dan harapan konsumen yang terus berlanjut untuk
memastikan pengalaman aplikasi terbaik di kelasnya.
●
Menghapus hambatan dari layanan keuangan adalah kunci untuk mendapatkan loyalitas.
●
Jadikan konsumen sebagai pusat dari setiap keputusan. Perangkat mobile selalu ada
bersama mereka, manfaatkan tingkat akses untuk mempersonalisasi aplikasi dan menjaga
privasi
●
Prioritaskan inovasi untuk bersaing dengan pengganggu market - memanfaatkan teknologi
terbaru untuk mengikuti aplikasi fintech yang bergerak cepat.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2017 App Annie
Perusahaan dan Teknologi di balik Laporan
4
App Annie membantu perusahaan-perusahan membangun bisnis aplikasi yang lebih baik dan telah digunakan oleh 94 dari 100 publishers teratas di seluruh dunia. Dari perbandingan kompetitif dengan ekspansi internasional, kami menyampaikan data dan wawasan yang dibutuhkan oleh perusahaan untuk dapat berhasil dalam aplikasi ekonomi.
Informasi yang terkandung dalam laporan ini disusun oleh App Annie Intelligence, solusi data pasar terkemuka untuk aplikasi ekonomi. Untuk mengetahui bagaimana app store kami memperkirakan download, pendapatan, demografis, dan penggunaan yang dapat membantu memandu keputusan bisnis penting Anda, ajukan Demo sekarang juga.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2017 App Annie
TEMUKAN KESEMPATAN KEMBANGKAN STRATEGI YANG LEBIH BAIK OPTIMASI AKUISISI PENGGUNA KENDALIKAN KETERLIBATAN LEBIH DALAM AKSELERASI PENDAPATANSiklus App: Manfaatkan Investasi Anda untuk
Memaksimalkan ROI dari App
App Annie Adalah Partner Terpercaya Aplikasi Ekonomi
5
Lebih 800,000
anggota terdaftar
mengandalkan App
Annie untuk lebih
memahami app
market, bisnis
mereka dan
kesempatan yang
akan diperoleh
www.appannie.com/intelligence
| ©
2017 App Annie
6
Best Practice #1:
Hapus Hambatan dari Layanan
Keuangan
App Anda Sebaiknya Bukan Copy dari Website
7
Perangkat mobile berbeda dari komputer pribadi dan pengalaman App Anda
seharusnya tidak menjadi cermin dari situs web Anda. Tambahkan keterlibatan
unik dengan aplikasi Anda dan buat transaksi keuangan lebih mudah dengan
memanfaatkan aspek yang unik untuk perangkat seluler: layar sentuh yang
diaktifkan, selalu ada, informasi kontekstual seperti lokasi, masukan sensorik dan
Near Field Communication (NFC).
Alih-alih mengemas semua produk situs web Anda di satu aplikasi,
memprioritaskan layanan inti - seperti saldo rekening, transfer dana dan layanan
konsumen - akan digabungkan ke aplikasi utama perbankan Anda, dan
mengoptimalkannya untuk pengalaman mobile. Kebutuhan yang tidak terpenuhi
adalah celah potensial bagi pesaing fintech spesialis untuk mencuri pangsa pasar.
Layanan tambahan seperti pembayaran mobile, program loyalitas, penganggaran
pribadi dan investasi adalah beberapa fitur yang mungkin dapat ditambahkan
untuk memperdalam hubungan konsumen - pertimbangkan fitur mana yang
digabungkan bersama atau disediakan secara terpisah di aplikasi mandiri untuk
menciptakan pengalaman aplikasi terbaik di kelasnya.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Buat Interaksi Keuangan Menjadi Lebih Mudah
8
Ponsel kini tidak lagi hanya sekedar alat komunikasi, akan tetapi juga sentral dalam aktivitas sehari-hari dan bagaimana menjaga hubungan dengan para relasi. Ponsel digunakan sebagai buku alamat, penjadwal pribadi dan aplikasi – dan perbankan harus memanfaatkan kenyamanan-kenyamanan ini.
Dengan menyinkronkan buku alamat konsumen, Venmomampu mencapai efek jaringan melalui kemudahan transfer antar bank saat bepergian melalui nomor telepon atau email di dalam lingkaran pengguna. Mereka juga menambahkan kemampuan sosial App dengan fitur feed dan penggunaan emojis untuk meningkatkan ketergantungan konsumen.
Otomasi juga dapat membantu konsumen mengelola transfer sederhana dengan lebih baik. . Nationwide Mobile Banking
menggabungkan fitur Tujuan Tabungan yang memungkinkan konsumen mentransfer sejumlah uang yang telah dikonfigurasi sebelumnya dari rekening mereka saat ini ke rekening tabungan mereka
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Nationwide Mobile Banking
Venmo
Prioritaskan Interface Pengguna dan Pengalaman Pengguna
9
Konsumen membandingkan aplikasi perbankan dengan semua aplikasi lain yang mereka gunakan, bukan hanya terkait dengan keuangan. Ketika sampai pada fitur yang paling diinginkan dalam aplikasi perbankan ritel, secara sederhana dan keseluruhan
desain dari Interface Pengguna (UI) dan pengalaman Pengguna (UX) menjadi prioritas utama konsumen.
Dengan 4,7 dari 5 peringkat keseluruhan di iOS di AS pada Q2 2017, prioritas pengalaman pengguna diberikan kepada Citi Mobile. Hampir setengah dari ulasan pengguna menyebutkan aplikasi tersebut “mudah digunakan”.
Aplikasi investasi Robinhood mengubah warna latar belakang dari putih menjadi hitam untuk menandakan pergeseran jam pada market. Mereka juga menggunakan interface sederhana dengan menambahkan komentar sehingga investor biasa bisa mudah mengerti. Ini adalah aplikasi Keuangan pertama yang mendapatkan Best Apple Design pada tahun 2015 dan
pengakuan oleh Google Play pada tahun 2016 untuk keunggulan dalam desain
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Robinhood
Citi Mobile
10
Best Practice #2:
Buat konsumen sebagai Pusat
dari Setiap Keputusan
Bangun dan Kuatkan Kepercayaan
11
Dunia layanan keuangan berubah dengan cepat; Konsumen menuntut lebih banyak layanan personal yang sekaligus meningkatkan kenyamanan sambil mempertahankan kepercayaan.
Memasukkan keamanan mobile tambahan dapat
meningkatkan kepercayaan diri dan loyalitas konsumen.
Discover Mobile adalah salah satu yang pertama kali memberikan fasilitas Touch ID, yang sekarang menjadi hal utama untuk mengamankan sebagian besar aplikasi. Di Cina, China Merchants Bank adalah salah satu yang
pertama meluncurkan teknologi pengenalan wajah di jaringan ATM-nya di seluruh negeri pada tahun 2015. Pada bulan Desember 2016, login pengenalan wajah juga diperkenalkan sebagai bagian dari pembaruan aplikasi mobile-nya. Setelah fitur tersebut diluncurkan, App’s Open rate Q1 2017
meningkat sebesar 15% dibandingkan kuartal sebelumnya
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Hargai Konsumen untuk Waktu Lebih Banyak yang Mereka Habiskan di App
Anda
12
Hargai konsumen dengan program loyalitas,
penawaran khusus dan promosi sebagai bagian dari pengalaman menggunakan aplikasi. Program loyalitas bahkan bisa menghemat uang bank, seperti
mengurangi kunjungan cabang melalui bantuan virtual.
Bank of Americamenggunakan geolocation untuk menawarkan penawaran cash back di restoran dan toko terpilih untuk konsumen mobile banking. Program loyalitas juga bisa dimanfaatkan oleh bank untuk cross-promotion produk. Program Barclays Blue Rewards memberi penghargaan lebih tinggi kepada konsumen jika mereka menggunakan produk Barclays lainnya seperti asuransi, hipotek, dan pinjaman pribadi. Dengan menggabungkan imbalan yang mudah
ditukarkan, Anda dapat meningkatkan ketergantungan terhadap aplikasi seluler.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Barclays
Bank of America
Gunakan Rating dan Review Untuk Mengetahui Roadmap
13
Hati-hati dalam memantau penilaian dan ulasan untuk aplikasi Anda, serta aplikasi pengganggu fintech potensial,
untuk mengidentifikasi fitur dan cara baru untuk meningkatkan keseluruhan pengalaman pengguna.
PNC
mendapat
ulasan positif setelah memperbarui kemampuan deposit mobile pada bulan Mei 2016, termasuk pengambilan
gambar otomatis yang lebih baik, sebuah fitur yang secara historis diminati oleh konsumen ritel perbankan. Hasilnya,
peringkat untuk aplikasi telah meningkat secara dramatis dalam bulan-bulan setelah update rata-rata sekitar 4,6 dari
5 bintang. Aplikasi ini juga telah melihat peningkatan penggunaan. Rata-rata sesi bulanan per pengguna meningkat
sekitar 10% di Q3 2016 dibandingkan dengan kuartal sebelumnya.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
14
Best Practice #3: Prioritaskan
Inovasi untuk Tetap Sejalan
Membangun Keunggulan yang Kompetitif seperti Skala dan Kepercaayaan
15
Bank-bank yang didirikan masih memiliki keunggulan pengenalan dan skala merek yang kuat dari basis konsumen mereka yang ada
dibandingkan dengan pesaing fintech yang baru dan lebih terdepan.
Zelle,jaringan pembayaran yang diciptakan oleh bank, adalah contoh yang baik bagaimana bank dapat memperoleh kembali kepemimpinan dengan menyediakan layanan transfer peer-to-peer yang saat ini ditawarkan oleh Venmo.
Bank of America menjadi salah satu bank pertama yang
menggabungkan manfaat dan fitur pengalaman Zelle dalam aplikasi mobile banking-nya. Mereka merilis sebuah update pada bulan Februari 2017 yang menyederhanakan proses pengiriman uang
dengan memungkinkan konsumen untuk memanfaatkan daftar kontak di perangkat mereka. Mereka juga memperkenalkan kemampuan untuk membagi biaya seperti makan malam di antara beberapa kontak atau teman – sebuah fitur yang dibuat lebih mudah dengan kemampuan cross transfer.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Sediakan Wawasan yang Lebih Dalam dan Informasi Berharga
16
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Bank berada dalam posisi yang kuat untuk memanfaatkan data untuk menawarkan wawasan dan informasi
tambahan yang dapat membantu konsumen melacak transaksi keuangan mereka dengan lebih baik.
Capital One memberikan rincian yang lebih baik seperti informasi lokasi dan kontak pada transaksi agar konsumen tetap tahu dan waspada terhadap biaya yang tidak
diinginkan.
Data transaksi juga bisa menawarkan wawasan berharga tentang gaya hidup konsumen. Bankinmenganalisis
rincian transaksi dari berbagai sumber dan merangkumnya secara otomatis menurut kategori. Dengan peraturan
Open Banking Inggris yang masuk, dan European Payment Service Directive 2 (PSD2), kita dapat mengharapkan lebih banyak bank dan pemain fintek untuk mengkonsolidasikan dan memperluas layanan perbankan yang ada.
Masukkan Pembayaran Mobile ke App Experience Anda
17
Apakah menciptakan layanan mandiri atau
mengintegrasikan ke fungsi Android Pay atau Apple Pay yang ada, pembayaran seluler harus berada di radar Anda, karena perangkat baru diluncurkan dengan built-in
payment technologies.
Di Asia khususnya, pembayaran mobile telah mendapat adopsi yang luas. AliPaydan WeChatPay memimpin di lanskap pembayaran di China.
Chase Paymenambahkan fungsi dompet digital untuk konsumen Chase Bank. Ini tidak hanya menawarkan hubungan langsung dengan program loyalitas bank, namun juga memperluas cakupan perangkat yang
didukung dengan menawarkan pembuatan kode QR. Hal ini kompatibel dengan hampir semua perangkat lama yang tidak dilengkapi dengan kemampuan Near Field
Communication (NFC) yang dibutuhkan dalam solusi pembayaran yang lebih baru.
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Chase Pay
Android Pay
Berpartner dengan Innovative Apps and Servis
18
Pertimbangkan untuk bermitra dengan aplikasi inovatif lainnya sebagai alternatif untuk memenuhi harapan konsumen yang terus berubah sambil mengurangi biaya produksi internal untuk layanan tersebut.
Chase Bank bermitra dengan Best Buy, Shell Oil dan pelopor mobile
Starbucksuntuk meningkatkan jaringan dompet mobile, Chase Pay. Ini berarti konsumen Chase Pay dapat dengan mudah
mengintegrasikan informasi pembayaran mereka ke aplikasi
Starbucks tanpa harus terus-menerus mengidentifikasi nomor kartu kredit mereka. Tidak hanya konsumen yang tidak lagi diharuskan membawa kartu kredit fisik mereka, namun juga mengurangi risiko data kartu kredit yang tidak sah yang dapat digunakan oleh
pegawai yang tidak bermoral.
Seiring konsumen menjadi semakin cerdas dengan dompet seluler, kemitraan dengan peritel inovatif dapat menciptakan peluang promosi silang baru, memberi konsumen beragam pilihan dan meningkatkan konversi pembelian
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Rangkul Teknologi Mobile ke Digitasi Layanan Keuangan
19
Menurut sebuah studi oleh Bain & Company, mobile adalah saluran yang paling mungkin untuk menyenangkan konsumen ritel perbankan. Dengan generasi milenial yang mrupakan konsumen terbesar untuk aplikasi mobile banking, bank ritel perlu menawarkan opsi seperti transaksi tanpa kartu yang lebih menarik bagi kelompok demografis ini.
Wells Fargo adalah bank A.S. pertama yang mengeluarkan penarikan tunai tanpa kartu di seluruh jaringannya melalui aplikasi mobile-nya. Konsumen sekarang dapat menggunakan aplikasi ini untuk menghasilkan kode akses aman yang dapat digunakan untuk mengambil uang tunai. Perbaikan tambahan juga bekerja untuk transaksi tanpa kode – konsumen mungkin dapat memindai telepon mereka dalam waktu dekat.
Menyebarkan teknologi seluler untuk mendigitalkan layanan Anda dapat meningkatkan loyalitas konsumen dan mengurangi risiko pencurian data karena mencegah teknik seperti skimming kartu yang dilakukan penjahat kepada konsumen kecurangan dengan menyalin data kartu yang
dimasukkan ke dalam ATM
www.appannie.com/intelligence
| ©
2016 App Annie
Tentang App Annie
20
App Annie memberikan data aplikasi dan wawasan bisnis paling terpercaya untuk meraih keberhasilan di dalam ekonomi aplikasi global. Lebih dari 800.000 anggota terdaftar yang mengandalkan App Annie untuk lebih memahami pasar aplikasi, bisnis dan peluang yang dapat tercipta bagi para pelaku bisnis. Kantor pusat perusahaan App Annie berlokasi di San Francisco dengan jumlah 450 karyawan di 15 kantor global. App Annie telah menerima $157 juta dollar, termasuk dari investor seperti e.ventures, Greenspring Associates, Greycroft Partners, IDG Capital Partners, Institutional Venture Partners dan Sequoia Capital.
Informasi lebih lanjut, kunjungi website kami di www.appannie.com, dapatkan wawasan kami dan ikuti kami di Twitter (@AppAnnie). Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai produk kami, kunjungi halaman Market Data Intelligence, Store Stats dan App Analytics. Untuk informasi peringkat aplikasi dan pengembang bulanan terkini , silahkan lihat App Annie Index. Metodologi dan laporan terbaru tersedia di sini.
