PENGUNGKAPAN INFORMASI KUANTITATIF EKSPOSUR RISIKO PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA TBK

(1)

1

PENGUNGKAPAN INFORMASI KUANTITATIF EKSPOSUR RISIKO

PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA TBK

A. RISIKO KREDIT

1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (dalam jutaan rupiah)

No. Kategori Portofolio

31 Maret 2021

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jakarta Indonesia Tengah & Timur Jawa Barat Jawa Tengah & DIY Jawa

Timur Sumatera Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.208.936 - - - 5.208.936 2 Tagihan Kepada Sektor Publik 1.435.067 - - - 1.435.067 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 230.827 30 11 20 36 76 231.000 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 199.742 31.920 18.988 28.562 38.812 125.881 443.904 6 Kredit Beragun Property Komersial 7.783 - - - 20.916 - 28.699 7 Kredit Pegawai/ Pensiun 136.472 13.724 44.173 18.875 8.882 366.116 588.242 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 2.466.534 368.894 58.714 153.040 179.869 917.047 4.144.097 9 Tagihan Kepada Korporasi 10.409.902 59.025 18.627 69.018 503 281.462 10.838.539 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 379.311 581 1.448 1.001 73.642 42.310 498.294 11 Aset Lainnya 348.766 6.082 8.802 5.749 3.298 48.516 421.211 12 Eksposur di Unit Syariah - - - - Total 20.823.340 480.255 150.762 276.265 325.958 1.781.408 23.837.988

(2)

2

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

(Transaksi Rekening Administratif) (dalam jutaan rupiah)

No. Kategori Portofolio

31 Maret 2021

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 10.000 - - - - 2 Tagihan Kepada Sektor Publik - - - 10.000 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 11 - - - 11 6 Kredit Beragun Property Komersial - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiun - - - 6 6 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 20.167 2.793 813 3.499 10.951 19.809 58.032 9 Tagihan Kepada Korporasi 170.509 17 - - 17 20.182 190.725 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - 11 Aset Lainnya - - - - 12 Eksposur di Unit Syariah - - - - Total 200.688 2.810 813 3.499 10.968 39.997 258.774

(3)

3

2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

(dalam jutaan rupiah)

No. Kategori Portofolio

31 Maret 2021

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah < 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th Non Kontrak tual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.208.936 - - - - 5.208.936

2 Tagihan Kepada Sektor

Publik 248.330 368.104 184.954 633.679 - 1.435.067

3

Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank 98.888 132.112 - - - 231.000

5 Kredit Beragun Rumah

Tinggal 2.458 12.251 43.668 385.527 - 443.904

6 Kredit Beragun Property

Komersial - 20.916 - 7.783 - 28.699

7 Kredit Pegawai/ Pensiun 21.567 96.343 111.922 358.409 - 588.242

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

1.153.379 282.560 514.860 2.193.299 - 4.144.097

9 Tagihan Kepada

Korporasi 2.405.686 1.004.564 917.180 6.511.109 - 10.838.539

10 Tagihan yang Telah

Jatuh Tempo 69.279 138.161 57.910 232.944 - 498.294

11 Aset Lainnya - - - - 421.211 421.211

12 Eksposur di Unit Syariah - - - -

(4)

4

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

No. Kategori Portofolio

31 Maret 2021

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah < 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th Non

Kontraktual Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - -

Publik 10.000 - - - - 10.000

3

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - -

Tinggal - - - 11 - 11

Komersial - - - -

7 Kredit Pegawai/ Pensiun - - 6 - - 6

8

50.413 7.334 10 275 - 58.032

9 Tagihan Kepada

Korporasi 172.404 6 - 18.315 - 190.725

10 Tagihan yang Telah Jatuh

Tempo - - - -

11 Aset Lainnya - - - -

(5)

5

3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

No Sektor Ekonomi

31 Maret 2021

Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Pertanian. Kehutanan. dan Perikanan - 549.661 - - - - 4.826.620 - 2.589.406 371.643 - - 2 Pertambangan dan Penggalian - - - 11.914 37 - - 3 Industri pengolahan - - - 2.384.354 - 145.787 713 - - 4 Pengadaan Listrik. Gas. Uap/Air Panas dan Udara Dingin - 88.860 - - - - 594.197 - 8.702 37.087 - - 5 Pengelolaan Air. Pengelolaan Air Limbah. Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah - - - - 6 Konstruksi 295.382 28.699 1.577.095 152.081 21.688 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepedea Motor

- - - 978.041 - 814.739 57.058 - -

(6)

6

31 Maret 2021

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Pergudangan 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - - - 62.482 - 54.663 238 - - 10 Informasi dan Komunikasi - - - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 413.700 - 231.000 - - 163.103 - 25.407 - - - 12 Real Estat - 87.464 - - - - 47.053 - 125.304 141 - - 13 Aktivitas Profesi.

Ilmiah. dan Teknis - - - -

14

Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi. Ketenagakerjaan. Agen Perjalanan. dan Penunjang Usaha Lainnya - - - - 15 Administrasi Pemerintahan. Pertahanan. dan - - - 16 - - -

(7)

7

31 Maret 2021

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Jaminan Sosial Wajib 16 Pendidikan - - - 927 - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - 26.950 4 - - 18 Kesenian. Hiburan. dan Rekreasi - - - 105.934 36 - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya - 443.904 12.408 588.242 14 9.360 421.211 - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - 4.730 - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha - - - - 23 Lainnya 5.208.936 - - - - TOTAL 5.208.936 1.435.067 - 231.000 443.904 28.699 10.838.539 588.242 4.144.097 498.294 421.211 -

(8)

8

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

31 Maret 2021

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Pertanian. Kehutanan. dan Perikanan - 10.000 - - - - 32.150 3.204 - - - 2 Pertambangan dan Penggalian - - - 6.780 68 - - - 3 Industri pengolahan - - - 19.883 664 - - - 4 Pengadaan Listrik. Gas. Uap/Air Panas dan Udara Dingin

- - - 3 - - - 5 Pengelolaan Air. Pengelolaan Air Limbah. Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah

- - - -

6

Konstruksi - - - 60.120 13.877 - - -

7

Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepedea Motor

(9)

9

31 Maret 2021

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 8 Pengangkutan dan Pergudangan - - - 1.343 - 2.864 - - - 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - - - 499 - - - 10 Informasi dan Komunikasi - - - - - - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi - - - 28 - 8.862 - - - 12 Real Estat - - - 5.417 - 10.857 - - - 13 Aktivitas Profesi.

Ilmiah. dan Teknis - - - -

14

Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi. Ketenagakerjaan. Agen Perjalanan. dan Penunjang Usaha Lainnya - - - - 15 Administrasi Pemerintahan. Pertahanan. dan Jaminan Sosial Wajib - - - -

(10)

10

31 Maret 2021

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Property Komersial Tagihan Kepada Korporasi Kredit Pegawai dan Pensiunan Kredit Kepada UKMK dan Portofolio Ritel Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Eksposur di Unit Syariah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 16 _Pendidikan - - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - 60 - - - 18 Kesenian. Hiburan. dan Rekreasi - - - 12 - 3.502 - - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya - - - - 11 - - 6 - - - - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha - - - - 23 _Lainnya - - - - TOTAL - 10.000 - - 11 - 190.725 6 58.032 - - -

(11)

11

4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Wilayah

No Kategori Portofolio

31 Maret 2021

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) 1 Tagihan 15.226.291 507.613 156.292 285.895 356.039 1.956.463 18.488.594 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) - - - - - - - a. Belum jatuh tempo 2.359.217 192.684 19.400 7.775 - 603.353 3.182.429 b. Telah jatuh tempo 660.260 3.955 9.346 6.866 99.546 99.160 879.134 3 CKPN - Stage 1 212.678 9.293 3.597 5.316 5.835 30.324 267.043 4 CKPN - Stage 2 217.106 20.802 2.847 4.218 1.677 136.473 383.124 5 CKPN - Stage 3 280.947 3.374 7.898 5.865 25.903 56.850 380.838 6 Tagihan yang dihapus buku 36.200 - - 13.491 - 48.700 98.392

(12)

12

5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

No SEKTOR EKONOMI Tagihan

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 Tagihan yang dihapus buku Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Pertanian. Kehutanan. dan

Perikanan 8.922.406 2.734.789 617.103 115.910 223.706 245.460 48.700

2 Pertambangan dan Penggalian 12.732 - 277 222 318 240 -

3 Industri pengolahan 2.637.052 97.040 5.342 46.691 69.476 4.630 2.485

4 Pengadaan Listrik. Gas. Uap/Air

Panas dan Udara Dingin 753.321 - 51.598 9.904 60 14.512

5

Pengelolaan Air. Pengelolaan Air Limbah. Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah

- - - -

6 Konstruksi 2.148.235 96.799 53.523 31.318 10.136 31.835 -

7

Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepedea Motor

1.935.753 56.168 92.122 28.873 21.978 35.063 10.282

8 Pengangkutan dan Pergudangan 280.648 7.775 2.174 5.065 2.698 1.884 -

9 Penyediaan Akomodasi dan

Penyediaan Makan Minum 134.626 75.674 1.785 1.823 13.874 1.547 -

10 Informasi dan Komunikasi - - - -

11 Aktivitas Keuangan dan

Asuransi 108.983 58.526 - 941 10.486 - 36.200

12 Real Estat 283.235 55.658 1.056 5.268 17.091 915

13 Aktivitas Profesi. Ilmiah. dan

Teknis - - - -

14

Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi. Ketenagakerjaan. Agen Perjalanan. dan Penunjang Usaha Lainnya

- - - -

15

Administrasi Pemerintahan. Pertahanan. dan Jaminan Sosial Wajib

(13)

13

5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

No SEKTOR EKONOMI Tagihan

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 Tagihan yang dihapus buku Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) 16 Pendidikan 966 - - 40 - - -

17 Aktivitas Kesehatan Manusia

dan Aktivitas Sosial 29.075 - 29 1.205 892 25 724

18 Kesenian. Hiburan. dan

Rekreasi 109.931 - 267 2.832 897 232 -

19 Aktivitas Jasa Lainnya 1.126.694 - 53.858 16.758 11.513 44.496 -

20 Aktivitas Rumah Tangga

sebagai Pemberi Kerja 4.923 - - 193 - - -

21

Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya

- - - -

22 Bukan Lapangan Usaha - - - -

23 Lainnya - - - -

(14)

14

6. Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Kuantitatif

No Keterangan

31 Maret 2021

Stage 1 Stage 2 Stage 3

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Saldo Awal CKPN 216.342 354.164 435.860

2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net) - - -

2.a Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan 70.599 31.112 22.490

2.b Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan -19.887 -2.152 -82.456

3 CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku atas Tagihan

Periode Berjalan - - 4.944

4 Pembentukan (Pemulihan) Lainnya pada Periode Berjalan -11 - -

(15)

15

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank

No Kategori Portofolio

Lembaga Pemeringkat

Tagihan Bersih Tanpa

Peringkat Total

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

Standard & Poor's AAA AA+ sd AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kuran g dari B-

A-1 A-2 A-3

Kurang dari

A-3 Fitch Rating AAA AA+ sd

AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kuran g dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kuran g dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT Fitch Rating Indonesia AAA (idn) AA+(idn) sd AA-(idn) BBB+(idn ) sd BBB- (idn) BB+(idn) sd BB- (idn) B+(idn) sd B- (idn) Kuran g dari B-(idn) F1+(idn ) sd F1 (idn) F2+(idn ) F3+(idn) Kurang F3(idn) PT ICRA Indonesia (idr)AA A (idr)AA+ sd (idr) AA- (idr)BBB + sd (idr) BBB- (idr)BB+ sd (idr) BB- (idr)B+ sd (idr) B- Kuran g dari (idr)B- (idr)A1 + sd (idr) A1 (idr)A2 + sd (idr) A2 (idr)A3+ sd (idr) A3 Kurang A3(idn) PT PEFINDO idAAA idAA+ sd AA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kuran g dari idB-

idA1 idA2 idA3 sd idA4 Kurang idA4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - 5.208.936 5.208.936

Publik - 342.220 - 30.410 - - - 1.062.437 1.435.067

3

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - 231.000 231.000

Tinggal - - - -

Komersial - - - -

(16)

16

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank

Lembaga Pemeringkat

Tagihan Bersih Tanpa

Peringkat Total

Standard & Poor's AAA AA+ sd AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kuran g dari B-

A-1 A-2 A-3

Kurang dari

AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kuran g dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kuran g dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT Fitch Rating Indonesia AAA (idn) AA+(idn) sd AA-(idn) BBB+(idn ) sd BBB- (idn) BB+(idn) sd BB- (idn) B+(idn) sd B- (idn) Kuran g dari B-(idn) F1+(idn ) sd F1 (idn) F2+(idn ) F3+(idn) Kurang F3(idn) PT ICRA Indonesia (idr)AA A (idr)AA+ sd (idr) AA- (idr)BBB + sd (idr) BBB- (idr)BB+ sd (idr) BB- (idr)B+ sd (idr) B- Kuran g dari (idr)B- (idr)A1 + sd (idr) A1 (idr)A2 + sd (idr) A2 (idr)A3+ sd (idr) A3 Kurang A3(idn) PT PEFINDO idAAA idAA+ sd AA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kuran g dari idB-

idA1 idA2 idA3 sd idA4

Kurang idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

8

- - - -

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - 11.000 - - - 10.827.539 10.838.539

Tempo - - - -

(17)

17

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)

No Kategori Portofolio Lembaga Pemeringkat Tagihan Bersih Tanpa Peringkat Total

Standard & Poor's AAA AA+ sd AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang dari

AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT Fitch Rating Indonesia AAA (idn) AA+(idn)sd AA-(idn) BBB+(idn) sd BBB- (idn) BB+(idn) sd BB- (idn) B+(idn) sd B- (idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) sd F1 (idn)

F2+(idn) F3+(idn) Kurang F3(idn) PT ICRA Indonesia (idr)AAA (idr)AA+ sd (idr) AA- (idr)BBB+ sd (idr) BBB- (idr)BB+ sd (idr) BB- (idr)B+ sd (idr) B- Kurang dari (idr)B- (idr)A1+ sd (idr) A1 (idr)A2+ sd (idr) A2 (idr)A3+ sd (idr) A3 Kurang A3(idn) PT PEFINDO idAAA idAA+ sd AA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kurang dari idB-

idA1 idA2 idA3 sd idA4 Kurang idA4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

Publik - - - 10.000 10.000

3

- - - -

Tinggal - - - -

Komersial - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - -

(18)

18

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)

No Kategori Portofolio Lembaga Pemeringkat Tagihan Bersih Tanpa Peringkat Total

Standard & Poor's AAA AA+ sd AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang dari

AA- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT Fitch Rating Indonesia AAA (idn) AA+(idn)sd AA-(idn) BBB+(idn) sd BBB- (idn) BB+(idn) sd BB- (idn) B+(idn) sd B- (idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) sd F1 (idn)

F2+(idn) F3+(idn) Kurang F3(idn) PT ICRA Indonesia (idr)AAA (idr)AA+ sd (idr) AA- (idr)BBB+ sd (idr) BBB- (idr)BB+ sd (idr) BB- (idr)B+ sd (idr) B- Kurang dari (idr)B- (idr)A1+ sd (idr) A1 (idr)A2+ sd (idr) A2 (idr)A3+ sd (idr) A3 Kurang A3(idn) PT PEFINDO idAAA idAA+ sd AA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kurang dari idB-

idA1 idA2 idA3 sd idA4

Kurang idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - 190.725 190.725

Tempo - - - -

(19)

19

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Derivatif

No Variabel yang Mendasari

31 Maret 2021

National Amount _Tagihan

Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK <1 tahun >1 th sd <5th > 5 tahun (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Suku Bunga - - - - 2 Nilai Tukar - - - - 3 Saham - - - - 4 Emas - - - -

5 Logam selain Emas - - - -

6 Lainnya - - - -

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo (dalam jutaan rupiah)

No Kategori Portofolio 31 Maret 2021

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

2 Tagihan Kepada Sektor Publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - -

(20)

20

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual

No Kategori Portofolio 31 Maret 2021

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.146.082 - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga

Internasional - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel - - - -

(21)

21

Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

31 Maret 2021

ATMR Beban

Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada

Pemerintah 5.208.936 - - - -

Publik - 342.220 - - - 1.092.847 - - - 614.868 49.189

3

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - 94.231 - - - 136.769 - - - 87.231 6.978

Tinggal - - 91.280 352.624 - - - 146.238 11.699 6 Kredit Beragun Property Komersial - - - 28.699 - 28.699 2.296 7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - 588.242 - - - 294.121 23.530 8

- - - 4.144.097 - - 3.108.073 248.646

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - 11.000 - 10.827.539 - 10.833.039 866.643

Jatuh Tempo - - - 11.171 487.123 741.856 59.348 11 Aset Lainnya 30.423 - - - 382.822 7.966 394.771 31.582 12 Eksposur di Unit Syariah - - - - TOTAL EKSPOSUR NERACA 5.239.359 436.451 91.280 352.624 - 1.828.858 4.144.097 11.250.231 495.089 16.248.895 1.299.912 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pd Rek Adm.

(22)

22

31 Maret 2021

ATMR Beban

0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - -

Publik - - - 10.000 - - - 5.000 400

3

- - - -

Tinggal - - - 11 - - - 4 - 6 Kredit Beragun Property Komersial - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - 6 - - - 3 - 8

- - - 58.032 - - 43.524 3.482

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - 190.725 - 190.725 15.258

Jatuh Tempo - - - -

12 Eksposur di Unit

Syariah - - - -

TOTAL EKSPOSUR TRA - - - - - 10.006 58.032 190.725 - 239.256 19.140

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - -

(23)

23

31 Maret 2021

ATMR Beban

0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

3

- - - -

5

- - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - 7 Eksposur di Unit Syariah - - - - TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK - - - -

(24)

24

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

31 Maret 2021

Tag.Bersih Bagian yang Dijamin dengan Bagian yang Tidak

Dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.208.936 - - - - 5.208.936

2 Tagihan Kepada Sektor Publik 1.435.067 - - - - 1.435.067

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 231.000 - - - - 231.000

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 443.904 100 - - - 443.804

6 Kredit Beragun Property Komersial 28.699 - - - - 28.699

7 Kredit Pegawai/Pensiun 588.242 - - - - 588.242

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil

dan Portofolio Ritel 4.144.097 143.329 - - - 4.000.768

9 Tagihan Kepada Korporasi 10.838.539 310.830 - - - 10.527.709

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 489.250 - - - - 489.250

11 Aset Lainnya 421.211 - - - - 421.211

TOTAL EKSPOSUR NERACA 23.828.944 454.259 - - - 23.374.685

B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pd Rek Adm.

2 Tagihan Kepada Sektor Publik 10.000 - - - - 10.000

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 11 - - - - 11

(25)

25

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

31 Maret 2021

Tag.Bersih Bagian yang Dijamin dengan Bagian yang Tidak

Dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

7 Kredit Pegawai/Pensiun 6 - - - - 6

dan Portofolio Ritel 58.032 - - - - 58.032

9 Tagihan Kepada Korporasi 190.725 - - - - 190.725

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - -

TOTAL EKSPOSUR TRA 258.774 - - - - 258.774

dan Portofolio Ritel - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -

TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY

(26)

26

Eksposur Aset di Neraca

31 Maret 2021 Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.208.936 - -

2 Tagihan Kepada Sektor Publik 1.435.067 614.868 614.868

Lembaga Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank 231.000 87.231 87.231

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 443.904 146.238 146.213

6 Kredit Beragun Property Komersial 28.699 28.699 28.699

7 Kredit Pegawai/Pensiun 588.242 294.121 294.121

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel 4.144.097 3.108.073 3.000.576

9 Tagihan Kepada Korporasi 10.838.539 10.833.039 10.522.209

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 489.250 741.856 741.856

11 Aset Lainnya 421.211 - 394.771

12 Eksposur di Unit Syariah - - -

TOTAL EKSPOSUR NERACA 23.828.944 15.854.125 15.830.544

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan rupiah)

31 Maret 2021 Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -

2 Tagihan Kepada Sektor Publik 10.000 5.000 5.000

Lembaga Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 11 4 4

6 Kredit Beragun Property Komersial - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun 6 3 3

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel 58.032 43.524 43.524

9 Tagihan Kepada Korporasi 190.725 190.725 190.725

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -

11 Aset Lainnya - - -

12 Eksposur di Unit Syariah - - -

(27)

27

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

No Kategori Portofolio Tagihan

Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.146.082 - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Tagihan Kepada Korporasi - - -

6 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

TOTAL 1.146.082 - -

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) (dalam jutaan rupiah)

No Jenis Transaksi Nilai

Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (5) 1. (2) - - -

Delivery versus payment - - -

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - -

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - -

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - -

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - -

2. Non-delivery versus payment - - -

TOTAL - - -

Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah)

No Jenis Transaksi 31 Maret 2021

(1) (2) (3)

1 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 16.069.799

(28)

28

B. RISIKO PASAR

Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar (dalam jutaan rupiah)

No Jenis Risiko 31 Maret 2021

Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4)

1 Risiko Suku Bunga - -

a. Risiko Spesifik - -

b. Risiko Umum 6.994 87.425

2 Risiko Nilai Tukar 1.882 23.525

3 Risiko Ekuitas - -

4 Risiko Komoditas - -

5 Risiko Option - -

TOTAL 8.876 110.950

C. RISIKO OPERASIONAL (dalam jutaan rupiah) No Pendekatan yang Digunakan

31 Maret 2021 Pendekatan Bruto

Rata-Rata 3 Tahun Terakhir Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Pendekatan Indikator Dasar 733.625 110.044 1.375.546

TOTAL 733.625 110.044 1.375.546