triliun Rp
Seiring dengan langkah strategis tersebut dan kepercayaan dari nasabah terhadap kompetensi layanan perbankan transaksi BCA, berhasil mendorong pertumbuhan CASA yang solid. Pertumbuhan dana pihak ketiga di tahun 2019 tercatat sebesar 11,0% menjadi Rp699,0 triliun dengan didukung pertumbuhan CASA sebesar 9,8% menjadi Rp 530,6 triliun. Secara keseluruhan CASA mampu berkontribusi sekitar 75,9% dari total dana pihak ketiga BCA, ditopang oleh tingginya pertumbuhan jumlah transaksi pembayaran terutama transaksi pada kanal digital.
Francais Perbankan Transaksi yang Solid
Dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah akan solusi keuangan perbankan transaksi, BCA menyediakan beragam produk unggulan untuk masing-masing segmen nasabah baik nasabah individu maupun nasabah organisasi seperti produk simpanan tabungan, giro,
kartu debit, kartu kredit ataupun uang elektronik, virtual account yang dapat digunakan sebagai pilihan alat pembayaran. Beragam produk perbankan ini didukung oleh keandalan jaringan perbankan transaksi yang terpadu melalui berbagai kanal antara lain kantor cabang, ATM, EDC serta jaringan digital seperti mobile banking ‘BCA Mobile’ & internet banking ‘KlikBCA’
maupun kanal perbankan lainnya.
BCA terus melakukan penyempurnaan fitur dan fasilitas dari produk maupun layanan perbankan transaksi sesuai perkembangan kebutuhan nasabah dan perubahan teknologi terkini. BCA mengembangkan inovasi solusi bisnis berbasis digital melalui Application Programming Interface (API) untuk memudahkan konektivitas antar aplikasi digital yang bertujuan untuk mendukung penggunaan produk maupun layanan perbankan BCA melalui ekosistem pembayaran yang semakin luas.
Tinjauan Bisnis
PERBANKAN TRANSAKSI
Berbagai kenyamanan dan keandalan yang disediakan oleh jaringan perbankan transaksi BCA telah menumbuhkan kepercayaan dari nasabah untuk terus melakukan transaksi keuangan melalui ekosistem perbankan BCA, baik untuk keperluan pribadi maupun kebutuhan bisnis. Sebagian besar dari nasabah individu pebisnis juga menggunakan rekening tabungan BCA sebagai rekening transaksional dalam menunjang kebutuhan usaha mereka. Hal ini telah mendukung pertumbuhan dana giro dan tabungan yang berkelanjutan.
Bagi nasabah segmen individu, produk tabungan
‘Tahapan BCA’ merupakan produk unggulan yang memberikan kontribusi paling signifikan dan menjadi sumber dana yang stabil atas penghimpunan dana pihak ketiga BCA. Produk Tahapan terus dikembangkan menyesuaikan dengan kebutuhan nasabah, seperti halnya produk ‘Tahapan Xpresi’ yang disesuaikan dengan gaya hidup anak muda yang lebih ekspresif dilengkapi dengan bermacam promosi serta desain kartu ATM yang atraktif. Memenuhi kebutuhan dari nasabah pebisnis, BCA juga memiliki produk ‘Tahapan Gold’ yang menyediakan
fasilitas informasi mutasi transaksi rekening yang lengkap guna memudahkan proses operasional bisnis nasabah.
BCA menyediakan Produk ‘Tapres’ bagi nasabah yang memerlukan produk tabungan dengan suku bunga lebih tinggi.
Untuk memfasilitasi nasabah yang ingin mewujudkan rencana jangka panjangnya dengan menabung secara rutin setiap bulan dan mendapatkan perlindungan asuransi jiwa BCA Life, maka BCA menawarkan produk
‘Tahapan Berjangka (Tahaka)’. Pembukaan rekening Tahaka dapat dilakukan melalui kantor cabang, video banking MyBCA maupun melalui internet banking. Untuk melayani kalangan muda, BCA juga menyediakan produk
‘Tahaka SiMuda’ yang memiliki nominal setoran bulanan yang lebih ringan dibandingkan Tahaka.
Selain itu, BCA menyediakan produk giro bagi para nasabah organisasi yang tersedia dalam 9 mata uang.
Nasabah pemilik giro memperoleh berbagai fasilitas seperti internet maupun mobile banking, fitur notifikasi untuk setiap transaksi melalui Short Message Service (SMS) dan e-mail sehingga memudahkan nasabah untuk memantau transaksi bisnisnya.
Semua produk tabungan BCA dilengkapi dengan fasilitas kartu debit yang dapat digunakan pada jaringan perbankan BCA yang tersebar luas. BCA terus mendukung kebijakan pemerintah terkait Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) dengan mensosialiasikan kepada para nasabah untuk memperbarui kartu debit menjadi kartu debit GPN. Untuk melayani nasabah BCA yang berpergian ke mancanegara, BCA bekerja sama dengan jaringan internasional MasterCard menerbitkan kartu Debit BCA MasterCard untuk bertransaksi di seluruh jaringan merchant dan ATM MasterCard di seluruh dunia serta telah dilengkapi dengan standar National Standard Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) sesuai ketentuan regulator.
Sementara itu, dari sisi penerbitan produk kartu kredit, BCA bekerja sama dengan jaringan mancanegara seperti Visa, MasterCard, American Express, JCB, NETS dan UnionPay International (UPI). Di tahun 2019, BCA meluncurkan kartu kredit BCA JCB Black yang merupakan aliansi dengan JCB sebagai jaringan pembayaran terkemuka di Jepang. Produk BCA JCB hadir untuk membidik nasabah-nasabah kelas menengah atas yang memiliki kegemaran travelling, terutama negara Jepang yang populer sebagai destinasi wisata.
Beberapa bentuk pengembangan kartu co-branding lainnya yang dilakukan adalah Singapore Airlines Krisflyer Infinite yang merupakan produk co-branding ketiga dengan Singapore Airlines. Selain berafiliasi dengan jaringan kartu kredit internasional, BCA merupakan satu- satunya bank di Indonesia yang menerbitkan private label atau proprietary card dengan nama ‘BCA Card’ yang dapat digunakan secara luas di Indonesia dan di outlet- outlet tertentu di Singapura.
Didukung oleh sekitar 4 juta kartu kredit yang beredar, BCA telah meningkatkan nilai transaksi sekitar 12,7%
selama tahun 2019.
Outstanding Kartu Kredit
(dalam triliun Rupiah)
14,1
2019 12,9
2018 2017
11,5
Untuk meningkatkan jumlah nasabah baru serta meningkatkan loyalitas nasabah, BCA bekerja sama dengan mitra-mitra strategis seperti Starbucks, Haagen Dazs, Mc Donald’s, Singapore Airlines, Gojek, OVO dan DANA. Seiring dengan meningkatnya transaksi belanja di e-commerce, kerja sama promosi juga dilakukan misalnya dengan Tokopedia, Bukalapak, Blibli.com, Shopee, Lazada, Tiket.com, Traveloka, serta dengan e-commerce lainnya dalam berbagai program misalnya ‘BCA 12.12’, Festival Belanja Online, maupun program regular Monday E-Promo.
BCA juga turut berpartisipasi dalam berbagai event menarik seperti pameran buku terbesar Asia Big Bad Wolf, Jakarta Sneakers Day, dan Festival Boba, serta menyelenggarakan ajang BCA Expoversary dan BCA Travel Fair. Dalam memperkuat loyalitas pengguna EDC BCA, BCA juga mengadakan program ‘Undian Berhadiah di EDC BCA’ untuk para merchant sehingga mendorong akseptasi produk-produk BCA.
Selain kartu debit dan kartu kredit, BCA memiliki kartu ‘Flazz’ yang merupakan produk uang elektronik (e-money) untuk pembayaran transaksi mikro seperti untuk pembayaran tol, commuter line, Transjakarta, fasilitas parkir, minimarket, maupun transaksi di gerai makanan dan minuman. Di tahun 2019, jumlah transaksi Flazz meningkat 59,3% dengan nilai transaksi mencapai Rp7,0 triliun. Dalam mendukung pertumbuhan kartu Flazz, BCA terus memperluas jangkauan fasilitas top- up, mengembangkan akseptasi di berbagai sektor dan berbagai mitra strategis lainnya yang dikemas dengan desain kartu yang atraktif. Selain itu, BCA juga memiliki produk ‘Sakuku’ sebagai uang elektronik berbasis aplikasi di smartphone yang dapat digunakan untuk pembayaran belanja, isi pulsa, dan bermacam transaksi lainnya. Untuk layanan ‘Sakuku Plus’ terdapat fitur-fitur tambahan seperti transfer, tarik tunai di ATM BCA, dan split bill yang merupakan transaksi berbagi tagihan di antara pemilik
‘Sakuku Plus’ lainnya.
Jumlah Jaringan Layanan (unit)
2019 2018 2017
Kantor Cabang (termasuk kantor kas) 1.256 1.249 1.235
ATM 17.928 17.778 17.658
Transaksi melalui Jaringan Layanan Utama
2019 2018 2017 Naik / (turun) 2019 Naik / (turun) 2018
Jumlah Komposisi Jumlah Komposisi Jumlah Komposisi Jumlah % Jumlah %
Cabang
Jumlah Transaksi (dalam jutaan) 152 1,8% 156 2,4% 160 3,0% (4) -2,6% (4) -2,5%
Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah) 14.585 49,1% 14.866 53,8% 14.131 56,6% (281) -1,9% 735 5,2%
ATM
Jumlah Transaksi (dalam jutaan) 2.075 24,2% 2.030 31,8% 1.911 36,3% 45 2,2% 119 6,2%
Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah) 2.322 7,8% 2.303 8,3% 2.178 8,7% 19 0,8% 125 5,7%
Mobile Banking
Jumlah Transaksi (dalam jutaan) 3.848 44,8% 1.932 30,3% 1.161 22,0% 1.916 99,2% 771 66,4%
Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah) 2.089 7,1% 1.389 5,0% 970 3,9% 700 50,4% 419 43,2%
Internet Banking
Jumlah Transaksi (dalam jutaan) 2.508 29,2% 2.264 35,5% 2.040 38,7% 244 10,8% 224 11,0%
Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah) 10.701 36,0% 9.107 32,9% 7.694 30,8% 1.594 17,5% 1.413 18,4%
Total
Jumlah Transaksi (dalam jutaan) 8.583 100,0% 6.382 100,0% 5.272 100,0% 2.201 34,5% 1.110 21,1%
Nilai Transaksi (dalam triliun Rupiah) 29.697 100,0% 27.665 100,0% 24.973 100,0% 2.032 7,3% 2.692 10,8%