PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS
A. Gambaran Objek Penelitian
6. Gambaran Umum Produk Perusahaan Gambar 4.2
6. Gambaran Umum Produk Perusahaan
a. Produk Tradisional
Produk Proteksi/ Produk Tradisional, terbagi menjadi 3 (tiga) yaitu:12
1) Term Life: yaitu jenis produk tradisional yang memberikan tujuan fokus untuk proteksi/ perlindungan jiwa dan memiliki ciri perlindungan jangka pendek.
2) Endowment life/ Dwiguna: yaitu jenis produk tradisional yang memberikan tujuan proteksi dan tabungan dengan ciri perlindungan jangka menengah (10,15, atau 20 tahun).
3) Whole life/ Seumur Hidup: yaitu jenis produk tradisional yang dikenal dengan perlindungan permanen (seumur hidup), jenis ini memiliki ciri adanya tujuan proteksi dan juga tabungan.
Adapun produk- produk asuransi tradisional di PT. Prudential Life Assurance adalah sebagai berikut:
1) PRU Lifecover
Merupakan produk asuransi jiwa berjangka yang memberikan manfaat berupa uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau menderita Cacat Total dan Tetap/ Total Permanent Disability (TPD) sebelum usia 60 tahun.
12 PT. Prudential Life Assurance, Materi PRU, 13
2) PRU Universal Life
Merupakan produk asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan manfaat berupa uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau menderita Cacat Total dan Tetap/ Total Permanent Disability (TPD) sebelum mencapai usia 70 tahun.
3) PRU Protector Plan
Dirancang untuk para keluarga terlindung secara financial dari berbagai peristiwa yang tidak diinginkan yang mungkin terjadi di kehidupan. Tidak hanya itu, sebagai program yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus memiliki unsur Premi Dana Simpanan (PDS).
PRU Protector Plan memiliki fasilitas dimana nilai PDS dapat ditarik kapanpun saat dibutuhkan (selama dana PDS masih tersedia) yang dapat digunakan oleh pemegang polis.
4) PRU Save Guard
Adalah produk tradisional yang memberikan manfaat perindungan jiwa diantaranya:
a. Manfaat meninggal dunia baik karena alami atau kecelakaan.
b. Manfaat kecelakaan ditempat kerja.
c. Manfaat penyakit khusus (Meningitis tuberkolosis, Radang otak, Malaria serebral, Demam berdarah dengue tahap III & IV, Polio, dan Penyakit Kaki gajah).
d. Manfaat pengembalian premi apabila tertanggung tidak mengalami risiko hingga akhir masa perlindungan.
b. Produk Asuransi Unit Link
Unit Link adalah produk Asuransi yang memiliki manfaat proteksi dan adanya alokasi investasi. Investasi adalah suatu kegiatan menempatkan dana pada suatu atau lebih dari satu jenis asset selama periode tertentu dengan harapan dapat memperoleh penghasilan dan/ atau keuntungan masa depan.13
Manfaat proteksi dalam produk Unit Link memberikan perlindungan jika terjadi risiko meninggal dunia, perlindungan jika terjadi risiko mengalami kondisi kritik perlindungan terhadap kesehatan serta memberikan perlindungan jika terjadi risiko kecelakaan yang terjadi secara tiba- tiba.
Sedangkan alokasi investasi dapat digunakan untuk menggapai tujuan financial masa depan seperti mempersiapkan dana pendidikan anak, persiapan dana pensiun, serta tujuan keuangan lainnya untuk masa depan.
c. Produk PRU link Syariah
PRU link syariah adalah sebuah produk asuransi yang dikaitkan dengan instrument investasi berbasis syariah. PRU link syariah dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuntungan masa depan yang sesuai dengan prinsip- prinsip syariah. Adapun produk PRU link Syariah Prudential Indonesia adalah sebagai berikut:
13 PT. Prudential Life Assurance, Materi PRU, 16
1. PRU link Syariah Investor Account (PSIA)
PRU link syariah investor account merupakan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi syariah dengan pembayaran kontribusi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah.
Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi pemegang polis untuk memilih investasi syariah yang memungkinkan tingkat pengembalian investasi yang baik di jangka panjang, sesuai dengan kebutuhan profil risiko pemegang polis.
Tabel 4.1
Ketentuan Dasar Untuk PSIA:
Mata Uang Rupiah
Usia Masuk Tertanggung 1- 70 Tahun
Minimum Premi/ Kontribusi Bulanan
Rp 12.000.000
Masa Perlindungan s/d Usia Tertanggung / Peserta
Sampai dengan 99 tahun
Manfaat a. Memberikan santunan
meninggal dunia atau cacat total dan tetap sebesar uang
pertanggungan ditambah dengan nilai tunai.
b. Dapat memilih jenis investasi sesuai dengan profil risiko yang anda inginkan.
c. Memiliki fasilitas withdrawal atau penarikan nilai tunai sebagian.
Sumber : Materi PRU fast start
2. PRU link Syariah Assurance Account (PSAA)
PRU link Syariah Assurance Account merupakan produk asuransi jiwa terkait investasi berdasarkan prinsip syariah dengan pembayaran kontribusi secara berkala yang memberikan fleksibilitas tak terbatas yang memungkinkan anda untuk sewaktu- waktu mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan anda.
Tabel 4.2
Ketentuan Dasar PSAA
Mata Uang Rupiah
Minimum Premi a. Usia 1- 15 tahun: Rp 4.800.000 (Premi Proteksi Rp 1.440.000 dan PRU Saver Rp 3.360.000 b. Usia 16- 70 tahun: Rp 4.800.000 (Premi
Proteksi Rp 3.000.000 dan PRUSaver Rp 1.800.000
c. Apabila premi dasar kurang dari 4.800.000 maka PRU Saver wajib untuk dipilih (Berlaku untuk semua usia)
d. Komposisi min. premi dasar dan saver adalah 30% vs 70%
Usia Masuk a. Tertanggung : 1- 70 tahun
b. Pemegang Polis : Min. 21 tahun (usia sebenarnya) atau < 21 tahun tetapi sudah menikah
Biaya Asuransi Sampai Tertanggung berusia 99 tahun Masa
Perlindungan
Sampai Tertanggung berusia 99 tahun selama polis masih berlaku
Pembayaran Premi
Tahunan, 6 bulanan, 3 bulanan
Manfaat a. Memberikan santunan meninggal dunia atau cacat total dan tetap sebesar santunan asuransi.
b. Dapat memilih jenis investasi sesuai dengan profil risiko yang anda inginkan.
c. Anda diperbolehkan untuk menambah
perlindungan asuransi dengan memiliki asuransi tambahan.
d. Anda bisa menggunakan cuti kontribusi dimana anda diperbolehkan untuk berhenti membayar kontribusi selama jangka waktu tertentu, karena alasan- alasan darurat.
e. Memiliki fasilitas withdrawal atau penarikan nilai tunai sebagian.
f. Surplus Underwriting adalah dana yang akan diberikan kepada peserta bila terdapat kelebihan rekening Tabarru’ termasuk juga bila ada pendapatan lain setelah dikurangi pembayaran santunan/ klaim dan hutang kepada perusahaan (jika ada).
Sumber : Materi PRU fast start 3. PRU link Syariah Edu Protection
PRU link Syariah Edu Protection adalah produk asuransi jiwa PRU link Syariah Assurance Account yang dikeluarkan oleh PT. Prudential Life Assurance. PRU link Syariah Edu Protection merupakan asuransi pendidikan. Produk ini hadir sebagai inovasi produk asuransi terakait investasi yang memberikan santunan dana setiap bulannya saat risiko terjadi, serta melindungi dana pendidikan di masa depan.
Tabel 4.3
Ketentuan Dasar PRU link Syariah Edu Protection
Mata uang Rupiah
Minimum Premi/ Kontribusi Bulanan
Rp 500.000/ bulan
Usia Masuk Tertanggung/
Peserta
1 hari- 15 tahun Masa Perlindungan s/d Usia
Tertanggung/ Peserta
Sampai dengan jika peserta utama yang diasuransikan meninggal dunia sebelum berusia 99 tahun, atau apabila jika peserta utama yang diasuransikan menderita cact total dan tetap setelah berusia 6 tahun dan sebelum usia 70 tahun.
Manfaat a. Memberikan 2 manfaat
perlindungan untuk orang tua dan anak sekaligus dalam satu polis yang komprehensif.
b. Memberikan manfaat bulanan sampai anak anda berusia 18/25 tahun.
c. Mengimbangi dampak inflasi karena 3 tahun sekali manfaat bulanan akan naik sebesar 15%
dari nilai manfaat bulanan awal.
d. Dana investasi akan tetap berpotensi untuk berkembang sesuai dengan jenis investasi yang dipilih nasabah karena kami akan melanjutkan pembayaran kontribusi polis anak anda sampai anak anda berusia 18/25 tahun.
Sumber : Materi PRU fast start
Seperti yang dijelaskan diatas, Unit Link adalah produk asuransi yang memiliki manfaat proteksi dan adanya alokasi investasi. Berikut adalah alokasi investasi (fund) Pru link Syariah di PT. Prudential Life Assurance Jember:14
1) Pru link Syariah Rupiah Managed Fund
Dana investasi PRU link syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana antara lain pada kas, deposito, saham, efek bersifat ekuitas lainnya, efek pendapatan tetap termasuk reksa dana pendapatan tetap dan instrument pasar uang termasuk reksa dana pasar uang, sesuai dengan prinsip- prinsip syariah. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang- tinggi.
2) Pru link Syariah Rupiah Equity Fund
Dana investasi PRU link syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan untuk mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana antara lain pada kas, deposito, saham termasuk reksa dana saham dan efek bersifat ekuitas lainnya, sesuai dengan prinsip- prinsip syariah. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi.
14 PT. Prudential Life Assurance, Materi PRU, 19
3) Pru link Syariah Cash & Bond Fund
Dana investasi PRU link syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana terutama pada kas, deposito, instrumen uang dan efek pendapatan tetap termasuk reksa dana pendapatan tetap, sesuai dengan prinsip- prinsip syariah. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang.
Tujuan Investasi PRU link Syariah Rupiah Cash & Bond Fund adalah dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang rupiah pada instrument pendapatan tetap seperti obligasi syariah dan instrument pasar uang syariah.
4) Pru link Syariah Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund (SICEF)
Dana investasi dalam mata uang Rupaih yang bertujuan mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka panjang dengan berinvestasi, secara langsung dan/ atau tidak langsung, pada saham dan efek bersifat ekuitas lainnya yang sesuai dengan prinsip- prinsip syariah disektor infrastruktur, konsumsi serta sektor lainnya yang terkait. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi.
5) Pru link Syariah Rupiah Asia Pasific Equity Fund
Dana investasi dalam mata uang Rupiah yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang maksimal dalam jangka panjang melalui penempatan dana, secara langsung dan/ atau tidak langsung, terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan- perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di wilayah asia pasifik (kecuali jepang), sesuai dengan prinsip- prinsip syariah.