BAB II GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN DAN HASIL
B. Praktik Simpan Pinjam Kelompok Perempuan PNPM Mandiri
B. Praktik Simpan Pinjam Kelompok Perempuan PNPM Mandiri
pinjaman kepada kelompok SPP yang selanjutnya akan dilanjutkan oleh tim verifikasi. Parameter penilaian verifikasi kelompok perguliran dana terdiri dari:
a) Identitas Kelompok, meliputi nama kelompok, alamat, jenis kegiatan, pengurus, jumlah dana pinjaman, anggota kelompok dan jangka waktu pengembalian pinjaman.
b) Pemeriksaan Kelompok melalui wawancara dengan pemanfaat oleh tim verifikasi.
c) Pemeriksaan Administrasi.
d) Kesimpulan hasil verifikasi.
e) Keterangan lain pemanfaat.
f) Rekomendasi hasil verifikasi.
Setelah verifikasi dilakukan, maka penentuan jumlah dana yang dapat dipinjamkan kepada kelompok juga sudah ditetapkan sesuai dengan kelayakan.
4) Keputusan Pendanaan
Keputusan pendanaan dilakukan oleh tim yang telah ditetapkan BKAD oleh MAD dan sesuai dengan ketentuan pendanaan yang telah ditetapkan oleh forum MAD.49
Dalam pengajuan pinjaman kepada pihak UPK tidak bisa dilakukan perorangan (individu), melainkan harus dengan membentuk kelompok (muqtaridh). Kelompok harus terdiri dari lebih dari minimal 5 orang anggota dan dalam kelompok dibentuk struktur organisasi yang terdiri dari ketua, bendahara, sekretaris. Pembentukan kelompok ini dimaksudkan menghindari terjadinya kemacetan angsuran dan menciptakan toleransi tanggungjawab bersama apabila kelompok tidak bisa menyelesaikan angsuran tepat waktu.
Ketentuan pengajuan pinjaman kepada BKAP UPK diantaranya:
1) Mengisi formulir pengajuan pinjaman.
2) Melampirkan Syarat pengajuan yakni proposal atau surat permohonan kredit yang juga dilampirkan daftar nama anggota dari peminjam, pernyataan tanggung renteng,
49 Serinata Lalu, Sekteraris Upk Amanah, Desa Sukamulia, Wawancara, tanggal 18 Juni 2021.
fotokopi KTP dan KK peminjam. Proposal tersebut ditanda tangani oleh Kepala Desa dan Kepala Dusun juga ketua kelompok. Surat pernyataan tanggung renteng ini tujuannya untuk mengikat tanggungjawab antar anggota kelompok apabila ada kemacetan dari salah satu anggota, maka kelompok menanggung kemacetan pinjaman tersebut. Surat tanggung renteng ini akan dipegang oleh ketua kelompok sebagai penanggungjawab kelompok sebagai jaminan collateral.
3) Tempo pengembalian pinjaman adalah satu tahun.
4) Dalam jangka tempo satu tahun pengembalian dikenakan dana tambahan sebagai biaya administrasi jasa sebesar 12% dengan besar angsuran setiap bulan 1% jumlah pinjaman pokok.
5) Besar pinjaman yang diajukan disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan pemanfaat.50
b. Tahapan Penetapan Persyaratan
Penetapan persyaratan pinjaman mencakup beberapa hal yaitu : 1) Penentuan jasa pinjaman dengan ketentuan besar jasa
pinjaman ditentukan berdasarkan bunga pasar untuk pinjaman pada wilayah masing-masing
2) Jangka waktu pinjaman sumber dana BLM maksimal 12 bulan
3) Jadwal angsuran BLM paling tidak diangsur 3 kali angsuran dalam 12 bulan dengan memperhatikan siklus usaha baik pada tingkat pemanfaat maupun tingkat kelompok 4) Angsuran langsung dari kelompok ke UPK.
c. Tahapan Pencairan dana
Ketentuan pencairan dana BLM dengan ketentuan sebagai berikut:
1) Pencairan melalui desa sesuai dengan ketentuan program dilampiri Surat perjanjian pemberian bantuan (SPPB) dengan bukti penyaluram KW 2.
2) Pencairan dilakukan sekaligus (100%) pada setiap kelompok
50 Muaddah, Bendahara UPK Amanah Desa Sukamulua, Wawancara. Tanggal 18 jimi 2021.
3) Dalam saat yang bersamaan ketua UPK memberikan dana SPP setelah dikurangi 10% dana untuk jaminan tanggung renteng
4) Kelompok membuat perjanjian pinjaman dengan UPK sebagai lampiran kuitansi penerima dana
5) Kelompok menyerahkan kuitansi/ tanda terima uang permanfaat kepada UPK
6) Dalam akhir periode, pemanfaat akan menerima IPTW (Insentif Pengembalian Tepat Waktu) sebesar 25% dari dana tambahan per tahun.
Badan Kerjasama Antar Desa Amanah Desa Sukamulia Kecamatan Sukamulia memiliki 2 program yang dipegang oleh UPK berupa simpan pinjam yaitu Simpan Pinjam kelompok Perempuan (SPP) dan UEP (Usaha Ekonomi Produktif). SPP sendiri merupakan simpan pinjam yang diberikan kepada kelompok masyarakat miskin desa di kecamatan Sukamulia terutama perempuan, yang tiap kelompoknya beranggotakan minimal 5 orang dan dikoordinir oleh ketua kelompok sebagai penanggung jawab atas pinjaman yang diberikan kepada anggota. Pinjaman yang diberikan oleh UPK Amanah kepada anggota kelompok sebesar 1,5 juta untuk pinjaman pertama dan maksimal 7 juta untuk peminjaman tahun berilkutnya dan diangsur selama satu tahun dengan biaya tambahan atau bunga sebesar 1% perbulan atau 12% pertahun. Dan pinjaman untuk tiap kelompoknya maksimal sebesar 90 juta rupiah. Pada penelitian ini penulis mengambil sampel 3 kelompok dan 4 anggota SPP yang ada di UPK Amanah Desa Sukaamulia Kecamatan Sukamulia.
Untuk menjamin kelancaran SPP UPK Amanah terdapat badan verifikasi untuk memverifikasi data kelompok yang mengajukan proposal pinjaman dan Badan Pengawas yang bertugas untuk mengawasi jalannya pinjaman serta mengaudit data anggota kelompok untuk kemudian dilaporkan kepada UPK.
Secara umum tahapan yang dilalui pada SPP adalah seperti yang telah diuraikan diatas. Namun secara sederhananya adalah anggota yang ingin meminjam dana SPP haruslah memiliki kelompok yang telah berdiri selama satu tahun dan minimal terdiri dari 5 orang perempuan. Pinjaman tahun pertama maksimal hanya
Rp. 1.500.000 dan apabila setoran lancar maka ditahun berikutnya maksimal bisa mencapai Rp.7.000.000 untuk tiap anggotanya.
Dalam kelompok tersebut terdapat ketua yang mengatur dan sebagai penanggung jawab setoran dari anggota untuk kemudian disetorkan kepada UPK. Setelah kelompok terbentuk kemudian anggota dan ketua melaksanakan musyawarah untuk menentukan besaran dana yang dipinjam dan membuat proposal pinjaman kepada UPK.
Dengan syallrat mengumpulkan fotocpy KTP suami istri dan fotocopy kartu keluarga, tanpa agunan.
Setelah proposal diajukan kemudian tim verifikasi melakukan cek kelayakan anggota, apakah layak diberikan pinjaman atau tidak.
Jika dinyatakan layak maka tim verifikasi memberikan rekomendasi pada UPK tentang besaran dana yang dapat digulirkan kepada kelompok. Setelah proposal sudah diajukan dan persyaratan lengkap kemudian dana digulirkan kepada masing-masing kelompok dan ketua sebagai penanggungjawab kelompok yang mengelola setoran anggota menyerahkan dana tersebut kepada anggota setelah dipotong biaya tanggung renteng sebesar 10% yang dimasukkan ke rekening ketua untuk berjaga-jaga apabila terjadi kemacetan. Dan dipotong juga sebesar Rp.2.000 tiap satu juta perguliran dana.
Kemudian ketua kelompok menyetorkan anggota kepada UPK 1x dalam satu bulan. Setlah pinjaman berlangsung masih terdapat badab pengawas yang mengawasi setoran dan mengaudit data selama 4x dalam satu tahun. Berdasarkan penelitian yang penulis lakukan, terdapat kelompok yang mengajukan proposal pinjaman kepada UPK Amanah diantarannya:
Daftar Nama Ketua Anggota Kelompok Simpan Pinjam (SPP) PNPM Mandiri Pedesaan UPK Amanah Desa Sukamulia Kecamatan Sukamulia Kabupaten Lombok Timur.
NO Nama ketua Kelompok
Nama Kelompok
1 Asniawati (Sukamulia) Geger Girang 2 Baiq Kartini (Sukamulia) Bunga Damai 3 Husniawati (Sukamulia) Buah Manggis 4 Baiq Admin (Sukamulia) Berkah
5 Rahimin (Sukamulia) Bakulan 6 Asrul Sani (Sukamulia) Fajar Timur 7 Baiq Zantika (Sukamulia) Bunga Melati 8 Dini Zurriaatin (Sukamulia) Tanjung Biru 9 Parihin (Sukamulia) Pandan Duri
Kemudian dari nama Ketua kelompok tersebut peneliti hanya mengambil 3 sempel Ketua kelompok yaitu :
1. Kelompok Geger Girang dari desa Sukamulia
Kelompok ini telah berlangsung pinjaman sejak tahun 2013 dan hingga sekarang masih berjalan. Mekanisme pinjamannya yaitu para anggota melakukan musyawarah sebelum dilakukan pinjaman serta mengumpulkan persyaratan kepada ketua kelompok, pinjaman dana yang diberikan pada masing-masing anggota sebesar Rp. 2.000.000 dan setoran perbulannya sebesar Rp 210.000 perbulan selama satu tahun, dan total pinjama selama satu tahun ialah Rp. 2.520.000. pada setoraan sebesar Rp 210.000 tersebut jika dihitung selama satu tahun bunga yang di bebankan adalah sebesar 26% hal ini tentu semakin memberatkan anggota, karena bunga yang bebankan dari upk hanya 12%.
Rincian perhitungan di simpan pinjma PNP MP di UPK mandiri Desa Sukamulia
Angsuran perbulan = 10% X Rp. 2.000.000 = Rp 200.000
Angsuran pertahun = 12 X Rp. 200.000 = Rp 2.400.000
Bunga Pertahun = 20% X Rp 2.000.0000 = Rp.
400.000
Jumlah IPTW = 25% X Rp. 400.000 = Rp.100.000
Jika di hitung dengan nilai tambahan 10.000 maka bunga yang di kenakan ialah 26%
Pinjaman Pokok = Rp 2000.0000 Angsuran Pertahun = Rp 200.000
Tambahan Biaya = Rp 10.000 Setiap Angsuran
Angsuran Pertahun = 12 x Rp 210.000 = Rp 2.520.000 Bunga Pertahun = 26% X Rp 2.000.000
= Rp 520.000 2. Kelompok Bunga Damai dari Desa Sukamulia
Berbeda dengan kelompok sebelumnya, kelompok ini berdiri sejak tahun 2016. Mekanismenya sama dengan kelompok Geger Girang yaitu anggota kelompok melakukan musyawarah setiap akan mengajukan proposal. Di kelompok ini pinjaman yang diberikan antara 1-7 juta, dimana setoran bulanan selama satu tahun dibebani jasa tambahan atau bunga sebesar Rp.5.000, jika meminjam sebesar 1juta maka perbulan angsurannya adalah Rp.105.000, jika 2juta maka Rp.210.000 dan seterusnya. Jika dihitung, angsuran yang harus dibayar oleh anggota perbulannya hanya Rp.100.000 sudah termasuk bunga 10%, setelah turun ke kelompok Bunga Damai di desa Sukamulia maka bunganya bertambah menjadi 26% sama seperti di kelompok Geger Girang.
Rincian perhitungan di simpan pinjma PNP MP di UPK mandiri Desa Sukamulia
Angsuran perbulan = 10% X Rp. 1.000.000 = Rp 100.000
Angsuran pertahun = 12 X Rp. 100.000 = Rp 1.200.000
Bunga Pertahun = 20% X Rp 1.000.0000 = Rp.
200.000
Jumlah IPTW = 25% X Rp. 200.000 = Rp.50.000
Jika di hitung dengan nilai tambahan 10.000 maka bunga yang di kenakan ialah 26%
Pinjaman Pokok = Rp 1000.0000 Angsuran Pertahun = Rp 100.000
Tambahan Biaya = Rp 5.000 Setiap Angsuran Angsuran Pertahun = 12 x Rp 105.000
= Rp 1.260.000
Bunga Pertahun = 26% X Rp 1.000.000
= Rp 260.000
3. Kelompok Buah Manggis dari Desa Sukamulia
Mekanisme pengajuan proposal dan perguliran dana kurang lebih sama bunga atau jasa tambahan yang dibebankan kepada anggota yaitu sebesar Rp.10.000 per bulan (untuk pinjaman sebesar Rp.1.000.000 maka angsurannya Rp.110.000/bulan) selama satu tahun.total dalam satu tahun yaitu Rp 1.320.000 Bila dihitung bunga yang dibebankan di kelompok ini paling banyak yaitu sebesar 32% per tahunnya.
Rincian perhitungan di simpan pinjma PNP MP di UPK mandiri Desa Sukamulia:
Angsuran perbulan = 10% X Rp. 1.000.000 = Rp 100.000
Angsuran pertahun = 12 X Rp. 100.000 = Rp 1.200.000
Bunga Pertahun = 20% X Rp 1.000.0000 = Rp.
200.000
Jumlah IPTW = 25% X Rp. 200.000 = Rp.50.000
Jika di hitung dengan nilai tambahan 10.000 maka bunga yang di kenakan ialah 32%
Pinjaman Pokok = Rp 1000.0000 Angsuran Pertahun = Rp 100.000
Tambahan Biaya = Rp 10.000 Setiap Angsuran Angsuran Pertahun = 12 x Rp 110.000
= Rp 1.320.000
Bunga Pertahun = 32% X Rp 1.000.000
= Rp 320.000