BAB V PENUTUP
B. Saran
1. Bank Syariah secara umum dan khususnya BRISyariah meminimalisir biaya operasional (biaya appraisal, dokumen, survey, asuransi dan lain-lain) akad Murabahah sehingga masyarakat tertarik untuk mengajukan pembiayaan ke Bank Syariah. Karena masyarakat masih membandingkan antara bank syariah dan bank konvensional.
2. Hendaknya BRISyariah KCP Ciputat meningkatkan pelayanan nasabah dengan cepat dan mudah sehingga banyak nasabah yang hijrah dari bank konvensional ke bank syariah.
95
DAFTAR PUSTAKA
Abdurrahman, Hafidz, Menggugat Bank Syariah, Bogor: Al-Azhar Press, 2012.
Ainurrohmah, Analisis Operasional Akad Murabahah Dalam Pembiayaan Modal Usaha, Studi Kasus: BMT Syahida IKALUIN, Skripsi:
Institut Ilmu Al-Qur‟an (IIQ), Jakarta, 2016.
Antonio, Muhammad Syafi‟i, Bank Syariah Dari Teori ke Praktek, Jakarta:
Gema Insani Press 2000.
Azma, Nur Shofia, Kontrak Pembiayaan Kepemilikan Rumah Perspektif Hukum Islam (Studi Kasus di Bank Syariah Mandiri Cabang Bojonegoro Jawa Timur), (Skripsi: Institut Ilmu Al-Qur‟an (IIQ) Jakarta, 2016).
Buku Saku BRISyariah tahun 2014.
Chapra, M. Umar, Sistem Moneter Islam, Jakarta: Sinar Grafika, 2000.
Dahlan, Ahmad, Bank Syari’ah, Yogyakarta: Penerbit Teras, 2012.
Departemen Agama Republik Indonesia, Al-Qur’an dan Terjemah.
Devita, Irma dan Suswinarno, Akad Syariah, Bandung: Kaifa, 2011.
Dewan Syariah Nasional MUI, Himpunan Fatwa Keuangan Syariah (Fatwa DSN-MUI No. 04/DSN-MUI/IV/2000 tentang Murabahah), Jakarta:
Erlangga, 2014.
Dewi, Gemala, Hukum Perikatan Islam, Jakarta: Kencana, 2005.
Ghazali, Abdul Rahman, Fiqh Muamalat, Jakarta: Kencana, 2010.
Haris, Helmi, Pembiayaan Kepemilikan Rumah (Sebuah Inovasi Pembiayaan Perbankan Syari’ah, Jurnal Ekonomi Islam, I Juli,2007.
Hasan, M. Ali, Zakat, Pajak, Asuransi dan Lembaga Keuangan, Jakarta: PT.
Raja Grafindo Persada, 2000.
96
Al-Hasanain, Fayadh „Abd al-Mun‟im, Ba’i al-Murabahah fi al-Masharif al- Islamiyyah, Kairo: al-Ma‟had al-„Alami li al-Fikr al-Islami, 1996.
Irawan, Prasetyo, Metode Penelitian, Jakarta: Universitas Terbuka, 2009, Cet. Ke-5.
Karim, Adiwarman, Bank Islam Analisis Fikih dan Keuangan, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2010.
Al-Khudry, Abu Said. Kitab Shahih Ibnu Majah. Riyadh: Maktabah al- Ma‟arif. 1823. no. 2185.
Lubis, Suhrawardi, Hukum Ekonomi Islam, Jakarta: Sinar Grafika, 2000.
Mardani, Fiqih Ekonomi Syariah, Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2012.
Muhammad, Manajemen Bank Syariah, Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005.
Muslich, Ahmad Wardi, Fiqh Muamalat, Jakarta: Amzah, 2013.
Perwataatmadja, Karnaen A dan M. Syafi‟i Antonio, Apa dan Bagaimana Bank Islam, Yogyakarta: Dana Bhakti Wakaf, 1992.
Prabowo, Bagya Agung, Aspek Hukum Pembiayaan Murabahah Pada Perbankan Syariah, Yogyakarta: UII Press, 2012.
Putri, Anya Kurniadi, Analisis Kelayakan Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang BSD City, Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi (Konsentrasi Manajemen Lembaga Keuangan Islam), (Skripsi: UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2017).
Qal‟ah Jiy, Muhammad Rawwas, al-Muamalat al-Maliyyah al-Mu’ashirah Fi Dhau’i al-Fiqh wa al-Syariah, Beirut: Dar al-Nafa‟is, 1985.
Rivai, Veithzal, dkk, Islamic Financial Management, Jakarta: Rajawali Press, 2008.
Al-Rusyd, Ibn, Bidayatul Mujtahid, Juz 2, Beirut: Dar al-Fikr, 1994.
Remy, Sutan, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam tata hukum perbankan Indonesia, Jakarta: Pustaka Utama Gratifi, 1999.
Rosiyani, Nova, Implementasi Akad Murabahah Pada Produk Pembiayaan Cicil Emas BSM iB di Bank Syariah Mandiri KC Majenang Cilacap, Skripsi: Institut Agama Islam Negeri (IAIN), Purwokerto, 2018.
Rozalinda, Fikih Ekonomi Syariah: Prinsip dan Implementasinya pada Sektor Keuangan Syariah, Jakarta: Rajawali Pers, 2016.
Sahvitri, Anugerah, Analisis Pembiayaan KPR Syariah Terhadap Nasabah Berpenghasilan Rendah (Studi Pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Bandar Lampung Kedaton), Skripsi: Universitas Islam Negeri Raden Intan, Lampung, 2018.
Ash-Shidiqy, Hasbi, Pengantar Fiqh Muamalah, Jakarta: Bulan Bintang, 1984.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D, Bandung:
Alfabeta, 2014.
Suhendi, Hendi, Fiqih Muamalah, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2005.
Sumitro, Warkum, Asas–Asas Perbankan Islam dan Lembaga Terkait (BAMUI dan Takaful) di Indonesia, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2000.
Suriasumantri, Jujun S, Filsafat Ilmu Sebuah Pengantar Populer, Jakarta:
Pustaka Sinar Harapan, 2001.
Sutedi, Adrian, Perbankan Syariah, Jakarta: Ghalia Indonesia, 2009.
Syafe‟i, Rachmat, Fiqih Muamalah, Bandung: CV. Pustaka Setia, Cet Ke-2, 2004.
Asy-Syarqawi, Abdullah Ibnu Hijazi, Hasyiyat asy-Syarqawi ‘ala Tuhfat ath-Thullab, Beirut: Dar al-Fikr.
Tim BRISyariah, Buku Pintar Pembiayaan Konsumer, BRISyariah: Retail Banking Group, 2017.
98
Tim BRISyariah, Brosur KPR BRISyariah iB, BSD City: PT. Bank BRISyariah, 2017.
_____________, Laporan Tahunan 2015, Jakarta: PT. Bank BRISyariah, 2015.
Tim Kashiko, Kamus Lengkap Arab Indonesia, Surabaya: Kashiko, 2000.
Tim Penyusun IIQ, Petunjuk Teknis Penulisan Proposal Dan Skripsi Institut Ilmu Al-Qur’an (IIQ) Jakarta, Jakarta: LPPI IIQ Jakarta, 2017.
Undang-Undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan.
Wiroso, Jual Beli Murabahah, Yogyakarta: UII Press, 2005.
Al-Zuhaily, Wahbah, Fiqh al-Islamy wa Adilatuh, Jakarta: Gema Insani Press, 2011, Jilid IV.
Yanggo, Huzaemah T, Dkk, Pedoman Penulisan Skripsi, Tesis, dan Disertasi, Jakarta: IIQ Press, 2011.
Yusuf, dkk, Manajemen Operasional Bank Syariah, Cirebon: STAIN Press, 2009.
“Bank Rakyat Indonesia Syariah”, www.brisyariah.co.id/beritaBRISyariah Di akses pada 04 Maret 2019 pukul 08.00 WIB.
“Bersama Menuju Kebaikan”, http://affgani.wordpress.com/ekonomi- islam/pembiayaan-bank-syariah-kpr-syariah/, diakses pada tanggal 26 Oktober 2014.
http://www.brisyariah.co.id, diakses pada tanggal 25 Maret 2019, pukul 09:30 WIB.
https://www.google.co.id/url?q=http://royanmakalah.blogspot.com/2014/04/
murabahah. Diakses pada Jum‟at, 15 Maret 2019, pukul 19.00 wib.
Wawancara dengan pihak Account Officer (AO) BRISyariah KCP Ciputat yang bernama ibu Rafika Fitria, pada tanggal 30 April 2019, pukul 10:30 WIB.
99
Maya Kristia Ningsih berasal dari Palembang tepatnya di Jalan Lintas Timur KM. 32 Timbangan Indralaya Utara, Kabupaten Ogan Ilir Sumatera Selatan.
Dilahirkan di Jambi, tanggal 11 Februari 1996. Anak ketiga dari empat bersaudara pasangan dari bapak Zumrowi, dan ibu Maimunah.
Penulis menyelesaikan pendidikan di Sekolah Dasar Negeri (SDN) 71 Palembang pada tahun 2008. Kemudian melanjutkan pendidikan di Madrasah Tsanawiyah (MTs) Al-Ittifaqiah Indralaya pada tahun 2009-2011.
Pada tahun 2012 melanjutkan ke tingkat Madrasah Aliyah (MA) Al- Ittifaqiah Indralaya selama 3 tahun, selesai pada tahun 2014. Kemudian penulis melanjutkan mengabdi di Pondok Pesantren Al-Ittifaqiah Indralaya selama 1 tahun. Pada tahun 2015 penulis melanjutkan pendidikan di perguruan tinggi swasta, tepatnya di Institut Ilmu Al-Qur’an (IIQ) Jakarta, Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam, Program Studi Hukum Ekonomi Syariah (HES). Penulis menyelesaikan kuliah strata satu (S1) pada tahun 2019. Adapun pengalaman organisasi penulis yaitu anggota Depatemen Luar Kampus (Deplupus) OSPI di Ponpes Al-Ittifaqiah periode 2012-2013.
Anggota IKAPPI (Ikatan Keluarga Pondok Pesantren Al-Ittifaqiah) Jabodetabek periode 2015-Sekarang. Anggota FUMAS (Forum Ukhuwah Mahasiswa Sumatera) periode 2016 dan menjadi anggota IESA Jakarta periode 2015-2016.
Akhir kata penulis mengucapkan rasa syukur atas terselesaikannya skripsi yang berjudul “Implementasi Akad Murabahah Pada Pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR) Di BRI Syariah KCP Ciputat”
Lampiran Foto Wawancara
Wawancara dengan pihak Account Officer (AO), Ibu Rafika Fitria, pada tanggal 30 April 2019 pukul 10:30 Wib di Kantor BRISyariah KCP Ciputat.
Judul : Implementasi Akad Murabahah Pada Pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR) Di BRI Syariah KCP Ciputat.
Hari/tanggal : Selasa, 30 April 2019 M Jam : 10:30 WIB
Tempat : Kantor BRISyariah KCP Ciputat Narasumber : Rafika Fitria
Jabatan : Account Officer (AO)
1. Apa saja landasan hukum yang digunakan BRISyariah KCP Ciputat pada produk KPR?
Surat Edaran Nomor S.42-DIR/FSG/09/2010 tentang Pembiayaan Konsumer untuk Produk KPR iB. Surat Edaran Nomor S.415- CSG/11-2012 tentang Perubahan Petunjuk Pelaksanaan Nomor 01/MII/2009 tentang Kerjasama dengan Developer. Nota Dinas Nomor ND.B.1224-RBG/05-2018 perihal Reminder Ketentuan Pembiayaan KPR BRISyariah. Serta Fatwa DSN-MUI No. 04/DSN- MUI/IV/2000 tentang Murabahah.
2. Bagaimana operasional pengajuan dan pencairan pada pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR) dengan menggunakan akad murabahah di BRISyariah KCP Ciputat?
Pertama, nasabah mengajukan permohonan pembiayaan ke bank dengan mengisi formulir dan melengkapi persyaratan-persyaratan kemudian bank melakukan survey atau terjun ke lapangan untuk memastikan kelayakan nasabah.
Kedua, pihak bank mengirimkan permohonan ke Bank Indonesia (BI) mengenai nasabah yang mengajukan permohonan apakah nasabah memiliki histori yang baik atau buruk mengingat bank mempunyai prinsip kehati-hatian. Apabila disetujui, maka tahap selanjutnya yang dilakukan adalah membuat perjanjian akad jual beli murabahah, tetapi apabila tidak disetujui maka proses tidak bisa dilanjutkan.
Ketiga, setelah akad terjadi, maka bank melakukan pencairan dana sesuai perjanjian.
Keempat, bank memberitahukan/menunjukkan sertifikat rumah dan dokumen lainnya kepada nasabah dan dicatat di dalam berita acara perjanjian serta berkas-berkas tersebut disimpan di bank.
3. Bagaimana perkembangan jumlah nasabah KPR di BRISyariah KCP Ciputat dari tahun ke tahun?
Meningkat tetapi tidak terlalu signifikan dari mulai 2012 sampai saat ini nasabah KPR ada 22 nasabah, sisanya ada di produk lainnya.
4. Kendala apa saja yang dihadapi dalam mempraktikkan akad Murabahah pada pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR) di BRISyariah KCP Ciputat?
Belum bisa menyaingi bank konvensional karena brisyariah masih muda baru 10 tahun tentunya belum bisa menyaingi bri konvensional yang sudah 1 abad lebih keuntungannya lebih banyak di banding bank syariah. Buat nasabah yang belum mengerti perbedaan antara bank syariah dengan bank konvensional tentu nasabah lebih memilih bank konvensional karena di awal DP nya lebih kecil/murah dari pada bank syariah. Kendalanya lihat di angsuran bank konvensioanl lebih murah di banding bank syariah. Namun angsuran di bank konvensional tidak menentu setiap bulan bisa berubah tergantung dari
bank syariah yang tidak mengenal tingkat suku bunga karena angsurannya tetap tanpa terpengaruh tingkat suku bunga.
5. Bagaimana cara menentukan margin pada pembiayaan Kepemilikan Rumah (KPR) di BRISyariah KCP Ciputat?
Cara menentukan margin pada produk KPR di BRISyariah KCP Ciputat sudah ditetapkan melalui sistem BRISyariah, margin pada angsuran KPR BRISyariah iB berbeda-beda setiap 5 tahun yaitu sebagai berikut:
a. 1-5 tahun : 14,85%
b. 6-10 tahun : 15%
c. 11-15 tahun : 16,15%
6. Apakah sudah ada perpindahan melalui akad murabahah dari bank ke nasabah?
Kalau maya contoh murabahahnya apa? beli rumah?, jadi gini contoh maya beli rumah sama perumahan samara karena maya belum ada uangnya, maya datang ke brisyariah bilang mau beli rumah ini karena belum ada dana akhirnya brisyariah beli rumah ke developer otomatis rumah belum jadi milik nasabah (maya) akan tetapi masih milik brisyariah dulu, dari brisyariah jual ke nasabah, jualnya harga dari developer di tambah keuntungan, itulah cicilan yang harus di bayar selama 15 tahun. Teknis penyerahan nya brisyariah mewakilkan ke nasabah untuk membeli rumah ke developer, yang biasa terjadi di brisyariah membeli rumah dengan akad murabahah bil wakalah.
Dana nya bisa langsung transfer ke developer atau bank transfer ke rekening nasabah tetapi secara otomatis sudah di monitoring sama