PENDAHULUAN
Pertanyaan Masalah
Tujuan dan Manfaat Masalah
Penelitian Relevan
Pembiayaan KPR Sejahtera di Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton menetapkan minimal gaji pokok bagi calon nasabah. 12 Muhammad Afgari, Penerapan Akad Murabahah dalam Pembiayaan KPR Syariah Berdasarkan Fatwa DSN MUI Cabang BTN Syariah Harmoni, (Universitas Muhammadiyah Jakarta: 2018). Hasil penelitian ini berkaitan dengan pelaksanaan pembiayaan KPR Syariah di Bank BRI Syariah KC Kedaton Bandar Lampung bagi masyarakat berpenghasilan rendah yaitu dengan menentukan penghasilan minimal pemohon.
13 Berdasarkan penelitian tersebut terdapat persamaan dan perbedaan dengan penelitian yang dilakukan oleh penulis yaitu perbedaan penelitian yang dilakukan oleh Suster Anugrah Sahvitri H berkaitan dengan penerapan pembiayaan gadai syariah bagi masyarakat berpenghasilan rendah yaitu penentuan penghasilan minimum pelamar. Kesamaan antara penelitian Suster Anugrah Sahvitri H dengan penulis adalah dana CPR dan lokasi penelitian penulis.
LANDASAN TEORI
- Murabahah
- Wakalah
- Murabahah Bil Wakalah
- Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)
- Pengertian Kepemilikan Rumah (KPR)
- Jenis Pembiayaan KPR
Jadi, murabahah adalah jual beli dimana penjual mendapatkan keuntungan dari barang yang dijualnya dan pembeli mengetahui harga awal barang tersebut. Hal ini menunjukkan bahwa jual beli yang diperbolehkan jauh lebih banyak daripada jual beli yang dilarang. Berdasarkan firman Allah dan hadits di atas, jelas bahwa jual beli murabahah itu halal dan tidak diragukan selama jual beli itu dilakukan tidak ada unsur kewajiban, dan jelas pula bunga itu dilarang. Diterapkan.
Maka jual beli murabahah berdasarkan firman Allah dan Hadis di atas adalah dibolehkan selagi transaksi jual beli tersebut tidak mengandungi unsur riba dan dibolehkan jika menepati prinsip dan syarat jual beli murabahah dan jualan. pembelian. C. Rukun dan Syarat Jual Beli Murabahah 1) Rukun Jual Beli Murabahah. Dikatakan sah jual beli murabahah apabila terpenuhinya prinsip jual beli murabahah di atas, kerana prinsip jual beli murabahah adalah sama dengan jual beli secara umum. Jual beli murabahah adalah sah di sisi undang-undang apabila prinsip dan syarat yang berlaku sesuai dengan penjelasan di atas dipenuhi.
Dalam memenuhi rukun jual beli yaitu harus ada pelaku akad, obyek akad, harga dan sighah. Kemudian syarat dalam jual beli murabahah adalah pelanggar akad harus cakap hukum dan tidak ada unsur paksaan, maka barang yang menjadi objek jual beli adalah barang halal, harga barang tersebut harus dinyatakan secara terbuka, dan persetujuan yang diberikan dinyatakan dengan jelas. D. 23 Hendi Suhendi, Fiqh Muamalah., 235 . dimana pelanggan menjadi perwakilan dari suatu lembaga keuangan untuk mencari dan membeli barang sesuai dengan spesifikasi yang diajukan oleh pelanggan. 04/DSN-MUI/IV/2000, yaitu apabila bank mewakili nasabah untuk membeli barang dari pihak ketiga, maka akad jual beli harus dibuat setelah barang tersebut secara prinsip menjadi milik bank.
Akad wakalah mobil murabahah adalah jual beli dimana bank mewakilkan pembelian produk kepada nasabah dan setelah produk diperoleh nasabah, nasabah memberikannya kepada bank. Jadi wakalah mobil murabahah adalah jual beli antara bank dengan nasabah, dimana bank mewakilkan pembelian kepada nasabah, dan setelah nasabah membeli barang yang diinginkannya, nasabah menyerahkannya kepada bank, sehingga akad wakalah selesai. , dan dapat melaksanakan akad berikutnya yaitu murabahah. KPR Syariah merupakan jenis KPR yang juga banyak diminati oleh masyarakat karena KPR syariah ini menggunakan prinsip jual beli (murabahah) atau kerjasama sewa (musyarakah mutanaqishah).
METODE PENELITIAN
Sumber Data
Sumber data dalam penelitian ini menggunakan dua sumber data, yaitu sumber data primer dan sumber data sekunder. Sumber data primer merupakan sumber data pertama dimana data dihasilkan.3 Sumber data primer dalam proposal menghasilkan data dari hasil wawancara peneliti yang dilakukan dengan empat Account Officer (Marketing), satu Accounting Officer, dan lima klien di Bank BRISyariah KC Istana Bandarlampung. Sumber data sekunder merupakan sumber data yang sudah tersedia, jadi tinggal mencari dan mengumpulkannya, data sekunder dapat diperoleh dengan lebih mudah dan cepat karena sudah tersedia.4 Sumber data sekunder ini merupakan jenis data yang diperoleh dan dikaji dari sumber kedua berupa informasi atau fakta yang diperoleh peneliti dari literatur, arsip, peraturan perundang-undangan, fatwa.
Teknik Pengumpulan Data
Data dianalisis dengan menggunakan pemikiran induktif berdasarkan informasi pelaksanaan Akad Murabahah Bil Wakalah pada pembiayaan KPR BRISyariah iB, (Studi Kasus Kedaton BRISyariah KC Bandar Lampung). Produk Pembiayaan KPR BRISyariah IB di BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton Bandar Lampung Kedaton. KPR BRISyariah iB merupakan produk pembiayaan yang telah bergabung dengan Bank BRI Syariah KC Kedaton Bandar Lampung sejak tahun 2013 dan menduduki peringkat kedua dengan nasabah terbanyak sebagai bank penyalur perumahan bersubsidi.
Pelayanan yang diberikan bank kepada nasabah inilah yang membuat nasabah tertarik untuk melakukan pembiayaan di BRI Syariah khususnya pembiayaan KPR. Kemudian karena kebutuhan nasabah akan rumah, religi, lokasi dan promosi yang dilakukan oleh bank BRI Syariah membuat nasabah tertarik untuk melakukan pembiayaan KPR di Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton. 11 Zaqi Arista dan Bowok, Nasabah BRI Syariah KC Kedaton Bandar Lampung, Wawancara, Bandar Lampung, 17 April 2020.
Namun pada umumnya pembiayaan gadai di BRI Syrariah didasarkan pada prinsip murabahah dengan akad murabahah bil wakalah. Alhasil, pembiayaan KPR BRISyariah iB menjadi produk pembiayaan yang tersedia dari Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton sejak tahun 2013 dan menempati urutan kedua dengan nasabah terbanyak sebagai bank penyalur rumah bersubsidi. Namun dalam pembiayaan KPR BRISyariah IB di Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung, akad murabahah terjadi sesaat sebelum akad wakalah berakhir atau rumah yang diperjualbelikan belum keluar dari bank.
BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton sebaiknya memperbaiki akad murabahah bil wakalah yaitu rumah susun yang diperjualbelikan. Nasabah KPR BRISyariah IB harus mengetahui dengan jelas akad murabahah bil wakalah yang ada dalam pembiayaan KPR BRISyariah IB di Kedaton BRI Syariah KC Bandar Lampung. Mengapa Anda memutuskan melakukan pembiayaan KPR BRISyariah IB di Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton.
Teknik Analisa Data
PEMBAHASAN
Sejarah Pendirian Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung
Bank Jasa Arta pada tanggal 19 Desember 2007 dan kemudian disusul dengan diperolehnya izin dari Bank Indonesia untuk mengubah kegiatan usaha Jasa Arta dari Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip Syariah pada tanggal 16 Oktober 2008, Bank Umum Syariah telah lahir yang bernama PT. Nama BRI Syariah dipilih untuk menggambarkan secara langsung hubungan Bank dengan Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, selanjutnya disebut Bank Rakyat Indonesia yang merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia. BRI Syariah merupakan salah satu cabang Bank Rakyat Indonesia yang akan melayani kebutuhan perbankan masyarakat Indonesia dengan menggunakan prinsip Syariah.
BRI Syariah di tengah industri perbankan nasional ditonjolkan dengan makna pancaran yang mengikuti logo perusahaan. Bank BRIsyariah berkembang pesat baik dari sisi aset, jumlah pembiayaan maupun perolehan dana pihak ketiga. Bank BRIsyariah bertujuan untuk menjadi bank ritel modern terkemuka dengan beragam produk dan layanan perbankan.
Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., sebagai kantor layanan Syariah dalam pengembangan bisnis yang berfokus pada penghimpunan dana masyarakat dan kegiatan konsumer berdasarkan prinsip Syariah.
Struktural Organisasi Bank BRI Syariah KC Bandar
Produk Pembiayaan KPR BRISyariah IB di BRI Syariah KC
Calon nasabah melalui berbagai tahapan mekanisme dan prosedur yang ditetapkan oleh pihak bank sebelum pembiayaan KPR disetujui. Calon nasabah datang ke BRI Syariah (Account Officer) untuk mengajukan pembiayaan KPR kemudian bertemu dengan pihak bank tentang niat nasabah untuk memilih pembiayaan KPR. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti dari Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton, peneliti melakukan wawancara dengan seorang Account Officer bernama Ibu Nefa Fadhilah yang melayani nasabah KPR di BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton. pembiayaan gadai, dapat digunakan akad murabahah, istishna, musyarakah mutanaqishah dan ijarah Muntahia bittamlik.
Karena dengan pembiayaan gadai ini bank tidak melakukan murabahah murni, karena bank mewakili pembelian untuk nasabah. Ibu Evi Valentina selaku Account Officer di BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton juga menyampaikan bahwa dalam pembiayaan KPR ini nasabah yang melakukan pembayaran kepada developer karena dalam pembiayaan ini nasabah yang membeli rumah kepada developer jadi pihak pelanggan membayar untuk itu. Pada pembiayaan KPR BRI Syariah iB sebelumnya, berkas yang diajukan nasabah kepada bank terlebih dahulu ditelaah oleh tim Financing Support untuk menentukan pembiayaan diterima atau tidak.
Pendukung Pembiayaan Bank BRI Syariah KC Bandar Lampung Kedaton Ibu Tuti Widiastuti menyampaikan bahwa yang menentukan diterima atau tidaknya pembiayaan KPR adalah kelengkapan dokumen nasabah, kemudian dilakukan review seperti BI Prospective Screening untuk menentukan, apakah nasabah memiliki pembiayaan dari bank lain atau tidak, terlepas dari apakah pembayaran lancar atau tidak. Menurut Bapak Rosyad dan Ibu Warniti, nasabah yang membiayai KPR mengatakan lebih memilih pembiayaan KPR dari BRI Syariah karena yakin Bank BRI Syariah dapat membantu mewujudkan keinginannya untuk memiliki rumah. Ibu Dea Aprilinda Putri nasabah pembiayaan KPR BRI Syariah mengaku setuju dengan akad yang diterapkan oleh Bank BRI Syariah karena akad murabahah ben wakalah diharapkan dapat mempermudah dalam memilih rumah. .
Menurut Bpk. Bowok nasabah pembiayaan CPR BRISyariah IB mengatakan bahwa keputusannya melakukan pembiayaan CPR BRISyariah IB di Bank BRISyariah KC Kedaton Bandar Lampung karena pelayanan di Bank BRISyariah sangat baik dan prosesnya mudah serta tidak memakan waktu lama. lama melakukan pembiayaan 14 C Dalam pembiayaan gadai ini, bank tidak melakukan murabahah murni, karena bank mewakili pembelian kepada nasabah. Dalam pembiayaan CPR BRISyariah iB, pada saat pembelian rumah yang dibeli nasabah, bank terlebih dahulu mentransfer dana ke rekening nasabah yang kemudian dibayarkan atau ditransfer kembali ke rekening pengembang.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dalam tesis ini dapat disimpulkan bahwa pelaksanaan akad murabahah bil wakalah untuk pembiayaan gadai IB BRISyariah tidak sesuai dengan teori yang ada, seperti yang terjadi pada Fatwa Nasional. Dewan Syariah No. Akad murabahah bil wakalah dalam pembiayaan KPR BRISyariah IB dimana bank mewakilkan pembelian untuk nasabah tetapi rumah yang diperjualbelikan harus terlebih dahulu menjadi milik bank tetapi disini akad murabahah terjadi sesaat sebelum rumah benar-benar menjadi milik mereka Bank. .
