Laporan Tahunan CIMB Niaga 2022 telah disusun berdasarkan ketentuan yang berlaku mengenai penyajian keterbukaan informasi yang akan disampaikan. Laporan tahunan ini terdiri dari beberapa bab, dengan pokok-pokok utama, laporan manajemen, profil perusahaan, analisis dan pembahasan manajemen, manajemen risiko, penilaian dukungan perusahaan, laporan tata kelola perusahaan dan tanggung jawab sosial perusahaan.
2021 Indonesia
Bangkit
Menjaga Kinerja Positif
Pencapaian Tahun Buku 2022
Komitmen Keberlanjutan
Tindakan Berkelanjutan
Usaha
Berkelanjutan
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
Tata Kelola dan Risiko
Advokasi dan Pelibatan Pemangku Kepentingan
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 2022
OCTO Mobile
Investasi (Reksadana, Obligasi, dll)
Tarik/Setor Tunai Tanpa Kartu
Bayar Tagihan
Fitur Lengkap Perbankan Digital
Inisiatif Digital Kami
Transaksi Valuta
Payable Management
Inovasi Pembayaran Global SWIFT
Receivable Management
Transaksi FX Online
Manajemen Likuiditas
Underlying Document Upload
BI-Fast
Value Chain
Trade Finance
Biometric Login
BizChannel@CIMB
Platform yang terbukti aman, handal untuk
Pengembangan Kerangka kerja baru untuk
Platform berbasis regional untuk
IKHTISAR 01
DATA KEUANGAN DAN OPERASIONAL
Ikhtisar Data Keuangan
POSISI KEUANGAN
LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA
RASIO KEUANGAN
LAPORAN ARUS KAS
Termasuk calon anggota pengurus yang mulai berlaku setelah mendapat persetujuan OJK dan/atau memenuhi persyaratan persetujuan OJK tersebut.
CASA
Ikhtisar Operasional Bisnis dan Entitas Anak
Ikhtisar Saham
PENAWARAN UMUM PERDANA (INITIAL PUBLIC OFFERING)
KINERJA PERDAGANGAN SAHAM
KINERJA SAHAM PER TRIWULAN
AKSI KORPORASI
PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)
Ikhtisar Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi
January - November 27 Januari, 24 Februari,
Januari – Desember
Maret - Oktober
Atas partisipasi aktif CIMB Niaga dalam mendukung edukasi keuangan dan inklusi pelajar, OJK memberikan apresiasi KEJAR award. CIMB Niaga bekerja sama dengan Yayasan KEHATI mengadakan upacara penanaman 10.000 batang bambu Tabah di Kawasan Hutan Penelitian (KHP) Rarung, Lombok – NTB.
Live an
EPICC Life
LAPORAN
MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
Didi Syafruddin Yahya
Presiden Komisaris
Pada tahun 2022, Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi dan tugas pengawasan terhadap Direksi, antara lain memantau pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Dalam menjalankan perannya, Direksi selalu menjaga obyektivitas dan independensi serta tidak terlibat dalam pengambilan keputusan bisnis bank, kecuali dalam hal-hal yang diatur dan ditetapkan dalam anggaran dasar perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
MAKRO EKONOMI 2022
Peningkatan rasio persyaratan cadangan bank (GWM) dan suku bunga merupakan instrumen moneter utama untuk meredam laju inflasi. Pada akhir tahun 2022, rasio giro wajib minimum perbankan konvensional telah mencapai 9%, dan BI 7-day reverse repo rate naik 200 basis poin menjadi 5,50%.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI
Mobilitas masyarakat Indonesia yang meningkat pesat pascapandemi COVID-19 dibarengi dengan kuatnya pertumbuhan konsumsi masyarakat dan kredit perbankan. Kualitas kredit perbankan juga membaik, terbukti dengan rasio kredit bermasalah (NPL) pada Desember 2022 tercatat sebesar 2,44% (gross) dan 0,71% (net).
PENGAWASAN PERUMUSAN DAN PENERAPAN STRATEGI DAN KEBIJAKAN BANK
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN DIREKSI
Di sisi lain, pertumbuhan dana nasabah perbankan biasanya melambat sejalan dengan keinginan Bank Indonesia untuk menormalkan tingkat likuiditas guna mengendalikan inflasi. Dengan melambatnya pertumbuhan dana nasabah yang dibarengi dengan peningkatan kredit, diperlukan upaya ekstra dari perbankan untuk menjaga likuiditas.
KEUANGAN BERKELANJUTAN
Memasuki tahun 2023, perbankan masih menghadapi banyak tantangan yang muncul sejak tahun sebelumnya. Di tengah kondisi ekonomi makro yang masih diwarnai ketidakpastian, inflasi, pergerakan suku bunga, dan konflik geopolitik, industri perbankan diperkirakan tetap tumbuh positif di masa mendatang meskipun mengalami perlambatan.
SUMBER DAYA MANUSIA
Ke depan, bank akan menerapkan sejumlah strategi yang akan disusun berdasarkan perkembangan ekonomi makro tersebut di atas, dengan tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian. Kami yakin dengan memaksimalkan kekuatan yang dimiliki, bank akan mampu tumbuh lebih baik lagi di masa mendatang.
TEKNOLOGI INFORMASI
Tantangan ini diperkirakan akan berdampak pada beberapa aspek, termasuk prospek perbankan digital dan pinjaman.
PANDANGAN ATAS PENERAPAN TATA KELOLA BANK
PANDANGAN ATAS WHISTLEBLOWING SYSTEM
FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN NASIHAT KEPADA DIREKSI
PANDANGAN ATAS KINERJA KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN LINGKUNGAN
PERUBAHAN SUSUNAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
APRESIASI DAN PENUTUP
Dewan Komisaris
Lani Darmawan
Laporan Direksi
CIMB Niaga kembali mencatatkan sejumlah pencapaian membanggakan di tahun 2022, sejalan dengan komitmen kami yang semakin kuat untuk memberikan pengalaman perbankan terbaik kepada nasabah. Hal ini kami lakukan dengan meningkatkan kualitas layanan, produk, teknologi dan inovasi guna mewujudkan cita-cita CIMB Niaga menjadi bank pilihan nasabah individu dan bisnis di Indonesia.
PERKEMBANGAN MAKRO EKONOMI
Rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK) bank akan mencapai 31,20% pada tahun 2022, yang dapat mendukung ketersediaan dana bagi bank untuk menyalurkan kredit kepada dunia usaha. Pertumbuhan kredit sektor perbankan pada Desember 2022 sebesar 11,35% didukung oleh peningkatan semua jenis kredit dan kredit modal kerja semua sektor ekonomi tumbuh sebesar 12,17%, sedangkan kredit investasi dan kredit konsumsi masing-masing tumbuh sebesar 12,00% dan 9,42%. % tumbuh.
ANALISIS KINERJA BANK 2022 STRATEGI DAN KEBIJAKAN
- Fokus pada Keahlian Utama
- Peningkatan CASA
- Disiplin dalam Pengelolaan Biaya
- Penjagaan Modal dan Keseimbangan Budaya Risiko Pada tahun 2022, CIMB Niaga membukukan Kecukupan
- Pemanfaatan Teknologi Informasi
Dari sisi posisi keuangan, CIMB Niaga membukukan total aset sebesar Rp306,8 triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp310,8 triliun. Secara keseluruhan, hasil kinerja kinerja tahun 2022 mendorong CIMB Niaga untuk terus memberikan nilai kepada pemegang saham.
KINERJA LAINNYA STRUKTUR ORGANISASI
PROSPEK USAHA, PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN, DAN TARGET PASAR
Bank Indonesia secara umum memperkirakan pertumbuhan ekonomi akan tetap kuat pada tahun 2023, meskipun akan sedikit melambat ke tengah kisaran 4,5-5,3% sebelum meningkat menjadi 4,7-5,5%. Pencapaian kinerja tahun 2023 telah ditetapkan secara riil sesuai dengan perkembangan di sektor perbankan.
HAL-HAL PENTING PADA MASA MENDATANG
Di dalam negeri, pemerintah resmi mencabut PPKM dan diharapkan berdampak positif bagi pertumbuhan ekonomi dan industri perbankan. Seiring dengan berakhirnya restrukturisasi COVID-19 hingga Maret 2023, posisi kredit restrukturisasi perbankan juga mengalami penurunan.
INISIATIF KEUANGAN BERKELANJUTAN DAN PENERAPAN ESG
Pada tahun 2023, perekonomian nasional akan ditopang oleh peningkatan konsumsi dan investasi swasta, ekspor tetap kuat, dan daya beli masyarakat tetap terjaga di tengah kenaikan inflasi. Dari sisi portofolio pembiayaan, tahun ini bank ditunjuk OJK untuk mengikuti pilot project terkait pelaporan berdasarkan Taksonomi Hijau Indonesia (THI).
PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA
OPTIMALISASI TEKNOLOGI INFORMASI
PENERAPAN TATA KELOLA BANK
PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI
Program TJSL juga kami jalankan sebagai bentuk dukungan CIMB Niaga terhadap resolusi PBB terkait Sustainable Development Goals (SDGs). Diharapkan dengan upaya tersebut, CIMB Niaga dapat mencapai implementasi TJSL yang ideal, objektif dan terarah.
PERUBAHAN SUSUNAN ANGGOTA DIREKSI
CIMB Niaga melaksanakan kegiatan TJSL melalui penyelenggaraan Program Scholarship, Solve and Share (AMDB), Tour de Bank (TDB), Program Community Link, Program Konservasi Bambu, Donor Darah dan Sumbangan Keagamaan serta Penanggulangan Bencana. Pada tahun 2022, CIMB Niaga menyalurkan dana kepada TJSL sebesar Rp24,2 miliar yang akan disalurkan untuk empat pilar Bank TJSL, yaitu bidang pendidikan, kesehatan dan kesejahteraan masyarakat, pemberdayaan ekonomi, serta iklim dan lingkungan.
Direksi
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Dewan Pengawas Syariah
TANGGUNG JAWAB
PELAPORAN TAHUNAN
Yang bertanda tangan di bawah ini, direksi PT Bank CIMB Niaga Tbk, menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank CIMB Niaga Tbk tahun 2022 telah dimuat secara lengkap dan kami bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan tersebut. Laporan.
Solusi Perbankan di Tangan Anda
Kecepatan, ketepatan dan kemudahan dalam bertransaksi adalah komitmen CIMB Niaga dalam berinovasi untuk
PROFIL
PERUSAHAAN
124 Pendidikan dan/atau pelatihan untuk direksi, direksi, komite, sekretaris bisnis dan unit audit internal.
Informasi Umum Perusahaan
Sekilas CIMB Niaga
RIWAYAT SINGKAT
Pemberian izin penggabungan usaha PT Bank Lippo Tbk menjadi PT Bank CIMB Niaga Tbk”, serta penerimaan surat dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH tanggal 22 Oktober 2008 Penggabungan Perusahaan efektif 1 November 2008, Bank melaksanakan penggabungan Bank Lippo ke dalam CIMB Niaga.
Informasi Perubahan Nama
Keanggotaan dalam Asosiasi
Pengenalan mesin Self Service Banking dengan fitur baru yaitu penggantian kartu dan update data cepat hanya dalam 5 menit.
Jejak Langkah
Menjadi perusahaan terbuka pertama di Indonesia yang melakukan pemungutan suara pemegang saham secara elektronik (e-voting) pada RUPST.
VISI
MISI
Visi, Misi, Budaya, dan
Nilai-Nilai Utama Perusahaan
Nilai dan Budaya Perusahaan
ENABLING TALENT
PASSION
INTEGRITY & ACCOUNTABILITY
COLLABORATION
CUSTOMER CENTRICITY
Identitas Perusahaan (Logo)
Struktur Organisasi
Bidang Usaha
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN DASAR TERAKHIR
KEGIATAN USAHA YANG DIJALANKAN PADA TAHUN BUKU 2022
PRODUK DAN LAYANAN CIMB NIAGA PRODUK SIMPANAN
Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi
Riau
Kep. Riau
Jambi
Kep. Bangka Belitung
Kalimantan Timur Kalimantan Utara
Kalimantan Barat
Sumatera Barat
Sumatera Selatan
Lampung
Banten Jawa Barat
Jakarta
Yogyakarta
Jawa Timur
Kalimantan Selatan Jawa Tengah
Bali
Nusa Tenggara BaratNanggroe Aceh
Darussalam
Sumatera Utara
34 Kas mobil
TOTAL
Jaringan Kantor
Sulawesi
Sulawesi Selatan
Nusa Tenggara Timur
Profil Dewan Komisaris
Pengangkatan pertama kali sebagai Komisaris Independen CIMB Niaga berdasarkan keputusan RUPST 15 April 2016 dan efektif pada 14 September 2016. Pengangkatan sebagai Komisaris CIMB Niaga berdasarkan keputusan RUPSLB 17 Desember 2021 dan efektif sejak penutupan RUPSLB.
Profil Direksi
Pengangkatan Diangkat pertama kali sebagai Direktur CIMB Niaga berdasarkan keputusan GA tanggal 27 Maret 2014 dan efektif tanggal 29 Agustus 2014. Pengangkatan Diangkat sebagai Direktur CIMB Niaga berdasarkan keputusan GA tanggal 9 April 2020 dan efektif tanggal 3 November 2020.
Profil Dewan Pengawas Syariah
Hubungan Afiliasi Tidak ada hubungan dengan anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama dan Pengendali Pendidikan dan. Hubungan Afiliasi Tidak ada hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau Pemegang Saham Utama dan Pengendali.
Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2022
Pengangkatan Diangkat pertama kali sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah CIMB Niaga pada RUPST 28 Maret 2013, efektif tanggal 10 Juni 2013 dan diangkat kembali pada jabatan yang sama berdasarkan keputusan RUPST 15 April 2016. Pelatihan Pendidikan Tahun 2022 dan pelatihan tahun 2022, yang disajikan secara terpisah pada bagian Pendidikan dan/atau Pelatihan DPS pada Laporan Tahunan ini.
Profil Senior Eksekutif
Antonius Pramana Gunadi
Budiman Tanjung
Megawati Sutanto
Adeline Hendarto Tjong
Affianti Suwita
Agus Setiono
Ahmad Nasihi Ulil Amri
Albert Agustius
Albert Suhandinata
Alip Hanoky
Amir Mirza
Andi Irawan Dalimunthe
Andiko S Ben Asa Manik
Angelica Permatasari
Antonius Sukriswanto
Aris Susanta
Ariteguh Arief
Aulia Mochtar
Aurelia Mulyono
Bambang Karsono Adi
Banar Yuniarta
Banyon Anantoseno
Bung Aldilla
Chialmi Dialdestoro Rosalim
Daniel Edison Hutapea
Dedy Sahat Tupal Parulian
Diva Mahdi
Djojo Boentoro
Elisa Gunawan
Eric Augie Saputra
Eric Gunawan Kosasih
Evita Barliana
Ferdinand Renaldi Wawolumaya
Fransiska Liminda Halim
Gerry Sarent Tenges
H Ahmad S Ilham
Hadi Soedarso
Hartono Agus
Heintje Mogi
Hernaman Tandianto
Hotamawaty
I Gusti Ngurah Dwi Sapta
Iwan Pujiharto
Joni Hermanto
Juliana
Julius Wiantara Tjhioe
Juto Budihardjo
Ketut Meliana Saputra
Koei Hwei Lien
Lena
Lina
Linda Marshelia
Liston Siahaan
Livia Sutanto
Lusiana Saleh
Lydiya Widjaja
Magdalena
Maya Latif
Maya Sartika
Mika Martumpal
Miranty Supardi
Muhammad Shodiq
Nora Joice Kimbal
Paskalina Purwa Ndadari Singara
Patricia Hendrawirawan
Peter Gunawan
Pribadi Wijayanti Kusumodewi
Ratri Setyorini
Ria Yohanita
Riboet Budiono
Roy Bahren Siregar
Rudy Hutagalung
Rusidi
Sandi Maruto
Santori Malinton
Sjarif Hartady Gunawan
Solihin Hakiekie
Stella Fiona
Sudono Salim
Suherman Onihana
Surya Kirana Sulistiyo
Syamsul Aidi Bachtiar
Tajindra Pal Singh
Teguh Sunyoto
Tjahjadi Yapeter
Toni Darusman
Tony Tardjo
Trisna Lucia Mauliaty Siahaan
Wahdinie Musmar
Waskin
Widodo Suryadi
Yulius Setiawan
Statistik Jumlah Karyawan dan
Data Pengembangan Kompetensi
Meningkatkan kompetensi dan keterampilan pegawai dalam pelaksanaan kegiatan pemungutan pajak, kepabeanan dan kegiatan fiskal lainnya. Perbankan Meningkatkan kompetensi dan keterampilan pegawai untuk melakukan kegiatan transaksi keuangan secara efektif dan efisien.
KEBIJAKAN KESEHATAN, KEAMANAN, DAN KESELAMATAN KERJA BANK
Pada tahun 2022, CIMB Niaga mengalokasikan dana untuk pengembangan sumber daya manusia sebesar Rp152,4 miliar, meningkat 4% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp146,6 miliar. Hal ini disebabkan oleh peningkatan jumlah peserta Program Pengembangan, The Complete Banker, Apprenticeship dan sertifikasi wajib di bidang Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah (SPPUR).
Komposisi Pemegang Saham
PEMEGANG SAHAM TERBESAR PER 1 JANUARI 2022
PEMEGANG SAHAM TERBESAR PER 31 DESEMBER 2022
Anggaran Dasar mengatur bahwa pemegang saham, baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama, yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah, dapat mengusulkan mata acara kepada AVA, termasuk pencalonan anggota Direksi Bank dan Dewan Komisaris. Kelompok pemegang saham Bank kurang dari 5% terdiri dari institusi dan individu, dengan 24.968 pemegang saham pada 1 Januari 2022 dan 25.986 pemegang saham pada 31 Desember 2022.
TRANSAKSI PEMBELIAN/PENJUALAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Jumlah saham tersebut termasuk 1 saham MESOP dan pembelian 10.000 saham dilakukan sebelum menjabat sebagai Direktur efektif.
KEPEMILIKAN SAHAM CIMB NIAGA OLEH SENIOR EKSEKUTIF
PERKEMBANGAN STRUKTUR MODAL DAN JUMLAH SAHAM BEREDAR SELAMA 5 (LIMA) TAHUN TERAKHIR
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Saham
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
OBLIGASI DAN SUKUK YANG BELUM JATUH TEMPO DAN BELUM LUNAS
OBLIGASI DAN SUKUK YANG TELAH JATUH TEMPO DAN LUNAS DALAM 2 (DUA) TAHUN TERAKHIR
PENERBITAN NEGOTIABLE CERTIFICATES OF DEPOSIT (NCD) BANK CIMB NIAGA
Struktur Grup
PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI
Entitas Anak, Perusahaan Asosiasi, dan Perusahaan Ventura Bersama
ENTITAS ASOSIASI, JOINT VENTURE, DAN SPECIAL PURPOSE VEHICLE (SPV)
PROFIL ENTITAS ANAK
Berdasarkan perjanjian tersebut, unit bisnis berupa Investment Banking di CIMBGH secara regional terpisah dari ruang lingkup kemitraan strategis. Sebagai unit bisnis yang membawahi kegiatan Investment Banking, PT CIMB Niaga Sekuritas berfokus pada penyediaan jasa penjaminan emisi efek dengan izin usaha yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.
Daftar Jaringan Mitra Usaha
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
AKUNTAN PUBLIK DAN KANTOR AKUNTAN PUBLIK
AKSES DATA DAN INFORMASI BANK
Informasi Situs Web
- Beranda
- Tentang Kami
- Produk dan Layanan
- Hubungan Investor
- Tata Kelola Perusahaan
- CIMB Niaga Peduli (CSR)
- Keberlanjutan
Menu bar ini berisi pilihan informasi umum Investor Relations, Corporate Governance dan CIMB Niaga Cares yang dapat langsung diakses melalui microsite integrasi (investor.cimbniaga.co.id). Home page GCG ini memuat informasi lengkap terkait Tata Kelola Perusahaan CIMB Niaga dengan pilihan menu bar About Us, Management, GMS, GCG Structure, GCG Report, ASEAN Corporate Governance Scorecard, Disclosure dan informasi lainnya yang dapat diakses melalui microsite integration ( investor. cimbniaga .co.id).
Pendidikan dan/atau Pelatihan
Dewan Komisaris, Direksi, Komite- Komite, Sekretaris Perusahaan, dan
FEKDI 2022) "Promoting Digital Economy and Finance: Synergistic and Inclusive Ecosystem for Accelerated Recovery: Digital Currency". FEKDI 2022) "Promoting Digital Economy and Finance: Synergistic and Inclusive Ecosystem for Accelerated Recovery: Inclusive and Sustainable Economic Activities".
Mitra Strategis
CIMB Niaga sebagai mitra bisnis, berkomitmen untuk terus berinovasi demi mencapai tujuan bisnis Anda dan mendukung
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
232 Perubahan penting bank dan kelompok usaha bank di tahun 232 Informasi keuangan terkini. 232 Larangan, pembatasan dan hambatan yang berarti dalam transfer dana antara bank dengan entitas lain dalam kelompok usaha.
Tinjauan Makro Ekonomi 2022
TINJAUAN EKONOMI GLOBAL DAN DOMESTIK
Tekanan nilai tukar Rupiah pada November-Desember 2022 akan mereda karena masuknya modal asing ke pasar SBN dan langkah stabilisasi Bank Indonesia.
TINJAUAN PERBANKAN
Sejalan dengan permodalan yang kuat, risiko tetap terkendali tercermin dari rasio kredit bermasalah (NPL) pada Desember 2022 tercatat sebesar 2,44% (gross) dan 0,71%. Nilai transaksi uang elektronik (UE) pada tahun 2022 tumbuh 36,0% menjadi Rp399,6 triliun, sedangkan nilai transaksi perbankan digital terus meningkat 28,7% menjadi Rp52.545,8 triliun sejalan dengan normalisasi mobilitas masyarakat.
POSISI CIMB NIAGA DI INDUSTRI PERBANKAN INDONESIA
CIMB Niaga juga terus menjaga kualitas kredit dengan mencatatkan rasio NPL gross sebesar 2,80% di tahun 2022. Rasio CASA CIMB Niaga meningkat menjadi 63,57% sejalan dengan pertumbuhan CASA yang positif, sedangkan rasio CASA industri juga meningkat dari 61,18% menjadi 62,29% di tahun 2022.
Tinjauan Segmen Bisnis
Perbankan Korporasi
STRATEGI DAN KEBIJAKAN
FINANCIAL INSTITUTION
KINERJA 2022
PENYALURAN KREDIT
KUALITAS KREDIT
SDM PERBANKAN KORPORASI
Juliawati Gunawan
RENCANA, STRATEGI, DAN KEBIJAKAN 2023
Anthony Prabowo Susilo
Tresuri dan Pasar Modal
Kinerja dan kinerja Perbankan Tresuri dan Pasar Modal CIMB Niaga di tahun 2022 sangat baik, tercermin dari peningkatan volume dan pendapatan dari transaksi mata uang dan derivatif, serta surat berharga. Pada tahun 2022, Perbankan Tresuri dan Pasar Modal berhasil membukukan peningkatan pendapatan, dengan kontribusi utama berasal dari pendapatan valuta asing dan derivatif.
PERBANKAN TRESURI DAN PASAR MODAL SEBAGAI PENGELOLA LIKUIDITAS
Sejalan dengan upaya peningkatan transaksi valuta asing di semua segmen, penjualan produk investasi juga akan difokuskan pada segmen konsumer di tahun 2022. Permintaan kebutuhan valas akan terus membaik di tahun 2022, dan kondisi volatilitas berhasil direspons dengan peningkatan valuta asing. pertukaran pendapatan.
PRODUK DAN LAYANAN PERBANKAN TRESURI DAN PASAR MODAL
Selain itu, intensitas pemasaran dan promosi terus dilakukan untuk meningkatkan awareness nasabah dan calon nasabah akan keuntungan dan kemudahan dalam melakukan transaksi valuta asing dan investasi di CIMB Niaga. Swap Depo adalah produk terstruktur yang menawarkan peningkatan imbal hasil serta jaminan perlindungan pokok 100% yang menggabungkan deposito berjangka dengan instrumen derivatif berbasis mata uang asing/FX Swap.
DUKUNGAN TERHADAP PROGRAM PEMERINTAH
Strike Currency adalah produk terstruktur yang terkait dengan transaksi yang dieksekusi dalam bentuk opsi mata uang dengan menggunakan target suku bunga (strike price). Obligasi terkait investasi adalah produk terstruktur yang dibuat dengan menggabungkan instrumen non-derivatif (deposito) dengan instrumen derivatif (opsi obligasi) dan diterbitkan dalam denominasi rupee.
Lim Jia Wei Andrew
CIMB Niaga merupakan counterparty untuk transaksi obligasi pemerintah seperti Obligasi Ritel Indonesia (ORI) dan Sukuk Ritel Indonesia (SRI) serta obligasi korporasi. CIMB Niaga juga berpartisipasi sebagai agen penjualan obligasi ritel yaitu Obligasi Ritel Indonesia (ORI), Sukuk Ritel Indonesia (SRI), Sukuk Tabungan dan Saving Bond Ritel.
JARINGAN DAN LAYANAN
Untuk menjalankan fungsi intermediasi, CIMB Niaga memberikan penawaran harga harian obligasi tersebut kepada nasabah.
Wong Liong Tje
Transaction Banking
Transaction Banking CIMB Niaga menyediakan layanan Trade Finance untuk mendukung kegiatan ekspor dan impor nasabah. CIMB Niaga mengembangkan kolaborasi dalam ekosistem nasabah CIMB Niaga dengan memberikan dukungan trade finance dan supply chain finance.
Chuang Lie
Cross-selling menanamkan budaya cross-selling untuk meningkatkan inventory produk dan customer stickiness untuk perbankan dengan CIMB Niaga. Layanan Securities Services ini terus dikembangkan sebagai salah satu produk andalan Transaction Banking untuk meningkatkan fee based income CIMB Niaga dan membantu peningkatan dana nasabah dari sisi demand.
KERJA SAMA STRATEGIS
Fendra Hartanto
Perbankan Komersial
Laba sebelum pajak yang dibukukan Commercial Banking pada tahun 2022 tercatat sebesar DKK 690,3 miliar. Rp dibandingkan tahun sebelumnya yang menghasilkan keuntungan sebesar Rp635,0 miliar. pada tahun 2021. Perbankan komersial dengan demikian memiliki posisi keuangan yang lebih kuat dan stabil sebagai basis pertumbuhan pada tahun 2023.
PENGHIMPUNAN DANA
SKEMA KERJA SAMA LINKAGE
Perbankan komersial akan terus berbenah melalui inisiatif-inisiatif baru dan inovatif, serta melanjutkan program, strategi dan kebijakan bisnis yang telah berjalan dengan baik.
Emerging Business Banking (EBB)
Sementara itu, pendapatan bunga bersih tercatat meningkat 0,4% di tahun 2022 dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat Rp1,65 triliun menjadi Rp1,70 triliun. Laba sebelum pajak yang dibukukan EBB disebut meningkat menjadi Rp1,04 triliun dibandingkan tahun lalu yang tercatat Rp1,07 triliun pada 2021.
RENCANA, STRATEGI DAN KEBIJAKAN 2023
Hadi Gunawan
Perbankan Konsumer
Menerapkan strategi pemasaran yang lebih terdiversifikasi untuk produk-produk Wealth Management, terus melakukan program cross-selling/merger. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia khususnya tenaga pemasaran di berbagai segmen seperti Preferred, Retail, dengan tujuan akhir meningkatkan pertumbuhan bisnis yang lebih baik di masa mendatang.
PRIVATE BANKING
Secara keseluruhan, rasio NPL CIMB Niaga terjaga pada 0,98% dibandingkan sebelumnya 0,65%. Kartu Kredit dan Debit CIMB Niaga menawarkan kemudahan, kenyamanan dan keamanan transaksi perbankan dimanapun dan kapanpun.
Sugianto Osman
Sebagai pionir perbankan digital, teknologi digitalisasi yang digunakan CIMB Niaga selalu memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. Saya berharap kualitas, kepercayaan dan personal approach CIMB Niaga dapat dipertahankan dan ditingkatkan.
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN PERBANKAN KONSUMER
CIMB Niaga berhasil mempertahankan posisinya sebagai salah satu dari tiga pemain utama di industri kartu kredit. Di segmen Syariah, CIMB Niaga mampu mempertahankan posisinya sebagai penyedia kartu kredit Syariah terbesar di Indonesia.
Mario Ginanjar
Pada tahun 2022, jumlah pemegang kartu kredit CIMB Niaga akan meningkat 7,58% menjadi 2,57 juta kartu dari sebelumnya 2,39 juta kartu. Saya telah bekerja dengan CNAF selama 5 tahun dan dengan CIMB Niaga selama 25 tahun.
JARINGAN KANTOR CABANG DAN PENGEMBANGAN BRANCHLESS BANKING
Layanan Digital Lounge merupakan upaya CIMB Niaga untuk mendukung strategi pengembangan digital untuk consumer banking. CIMB Niaga mengelola Digital Lounge melalui Digital Banking Manager yang memberikan solusi bagi nasabah individual banking.
KUALITAS LAYANAN DAN PENGELOLAAN PENGADUAN NASABAH
Filosofi yang mendasari terwujudnya branchless banking adalah memberikan pelayanan dan kemudahan kepada nasabah CIMB Niaga. CIMB Niaga Digital Lounge menggabungkan teknologi terkini untuk memberikan pengalaman perbankan yang cepat bagi nasabah.
RENCANA, STRATEGI, DAN FOKUS TAHUN 2023
Perbankan Syariah
Pada tahun 2022, total aset UUS CIMB Niaga tercatat sebesar Rp63,0 triliun, tumbuh sebesar 6,26% dibandingkan posisi tahun lalu yang tercatat sebesar Rp59,3 triliun. Produk deposito turun sebesar Rp7,0 triliun atau 26,60% menjadi Rp19,3 triliun dibandingkan posisi tahun lalu sebesar Rp26,2 triliun.
Hasan Arifin
Kami sangat mengapresiasi dukungan CIMB Niaga yang mampu memberikan solusi keuangan yang sesuai dengan kebutuhan bisnis kami. Kami berharap CIMB Niaga akan terus tumbuh lebih besar lagi di masa mendatang, dan terus mampu memberikan solusi keuangan yang inovatif kepada nasabahnya, baik melalui produk konvensional maupun Syariah.
PENGHIMPUNAN DAN PENYALURAN ZAKAT, INFAQ, DAN SEDEKAH (ZIS)
UUS CIMB Niaga juga berperan sebagai LKS PWU (Lembaga Keuangan Syariah Penerima Wakaf Moneter) yang bermitra dengan 20 Lembaga Wakaf (Nazhir). Dana wakaf Uang yang diterima ditransfer langsung ke rekening lembaga wakaf di Bank CIMB Niaga Syariah.
SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
Berdasarkan peran tersebut, UUS CIMB Niaga bertugas menerima wakaf tunai dari masyarakat melalui produk dan kanal penghimpunan dana wakaf tunai dan wakaf tunai.
KEPATUHAN DAN PENERAPAN SHARIA GOVERNANCE FRAMEWORK
JARINGAN KANTOR DAN DISTRIBUSI
Saya sudah lama menjalin kerjasama dengan CIMB Niaga Syariah dan merasa sangat puas sampai lupa sudah berapa lama kerjasama ini berlangsung. Selama bekerja dengan CIMB Niaga Syariah, saya mendapatkan kesan yang sangat baik tentang kualitas produk dan layanannya.
Ibu Aina Ainaul Mardliyah
Secara umum, terdapat beberapa tantangan dalam pengembangan ekonomi syariah, antara lain belum memadainya regulasi terkait industri halal, kurangnya literasi dan kesadaran masyarakat terhadap produk halal, serta rendahnya interkoneksi antara industri halal dan keuangan syariah. Saya berharap CIMB Niaga Syariah dapat berkembang lebih jauh dan memberikan program-program unggulan dengan harga yang lebih baik.
Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha
SEGMEN OPERASI
Profitabilitas Per Segmen Usaha
SEGMEN GEOGRAFIS
SEGMEN USAHA CIMB NIAGA
CIMB Niaga telah menyusun analisis kinerja keuangan berikut berdasarkan laporan keuangan konsolidasi PT Bank CIMB Niaga Tbk dan entitas anak untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022. Laporan keuangan konsolidasi bank telah disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Indonesia dan telah mengaudit KAP Tanudiredja , Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan global PwC (bertanggung jawab bersama adalah Dr. Irhoan Tanudiredja, CPA), auditor independen berdasarkan standar audit yang ditetapkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia, dengan audit pendapat atas laporan keuangan yang menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, laporan keuangan konsolidasian Grup pada tanggal 31 Desember 2022 dan kinerja keuangan konsolidasian serta arus kas konsolidasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
PEMBAHASAN UMUM PENCAPAIAN KINERJA KEUANGAN
Analisis Kinerja Keuangan
Pada akhir tahun 2022, CIMB Niaga membukukan laba bersih tahun berjalan sebesar Rp5,1 triliun, meningkat 24,35% dari posisi tahun 2021 sebesar Rp4,1 triliun. Dari sisi laporan laba rugi, CIMB Niaga membukukan pendapatan bunga bersih dan pendapatan non bunga masing-masing sebesar Rp13,5 triliun dan Rp5,4 triliun dari sebelumnya masing-masing Rp13,1 triliun dan Rp4,5 triliun.
Strategi 2022
Pendapatan bunga bersih dan pendapatan non bunga berkontribusi terhadap pencapaian pendapatan operasional yang tercatat sebesar Rp18,9 triliun.
Perluasan Jangkauan Jaringan Elektronik
ATM DAN MFD
CDM DAN CRM
OCTO CLICKS
OCTO MOBILE
REKENING PONSEL
BIZCHANNEL@CIMB
EDC DAN QR
Laporan Posisi Keuangan
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
ASET
Di tahun 2022, pinjaman Rupiah akan memiliki porsi dominan dalam portofolio pinjaman CIMB Niaga. Komposisi kredit CIMB Niaga tahun 2021 dalam Rupiah dan valuta asing adalah 89,57% dan 10,43%.
LIABILITAS
Pendapatan yang masih harus dibayar turun sebesar Rp 22,7 miliar menjadi Rp 2,92 triliun dibandingkan tahun lalu Rp 2,95 triliun. Biaya dibayar dimuka turun Rp19,1 miliar menjadi Rp1,12 triliun dibandingkan tahun lalu Rp1,14 triliun.
