Berdasarkan hasil kajian, penentuan besaran margin pembiayaan murabahah pada Bank BRI Syariah KCP Metro ditentukan berdasarkan standar penetapan bank yaitu besarnya usulan pembiayaan yang ditawarkan bank kepada nasabah yaitu standar plafon jt, Agunan dan Karakter calon nasabah pembiayaan. Berdasarkan uraian di atas, maka penulis terdorong untuk melakukan penelitian tentang Penetapan Besaran Marjin Pembiayaan Murabahah di Bank BRI Syariah KCP Metro. Berdasarkan latar belakang permasalahan yang telah diuraikan di atas, maka pertanyaannya adalah Bagaimana menentukan besarnya margin yang dibawa oleh Bank BRI Syariah KCP Metro dalam melakukan pembiayaan Murabahah.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana menentukan besaran margin yang dilakukan oleh Bank BRI Syariah KCP Metro dalam pelaksanaan pembiayaan Murabahah. Secara praktis, penelitian ini juga dapat bermanfaat bagi Bank BRI Syariah KCP Metro dan nasabah untuk memperhatikan kinerja pegawai terkait kepuasan nasabah khususnya pembiayaan nasabah. 15 Dalam penelitian ini peneliti mendapatkan sumber data primer dari pihak Bank yaitu unit Customer Service, Account Officer dan Finance Officer Bank BRI Syariah KCP Metro.
Penelitian ini merupakan studi lapangan yang dilakukan di Bank BRI Syariah KCP Metro mengenai penentuan besarnya nominal margin pembiayaan murabahah. Untuk mendapatkan data terkait penelitian ini, peneliti mencari informasi dari bagian customer service Ibu Titis Yunestin, Account Manager Bapak Aan Junaidi dan Ibu Devie Rasriantina serta Unit Finance Manager Bapak Oktadiansyah Bank BRI Syariah mengenai penetapan besarnya margin pembiayaan murabahah di Bank BRI Syariah KCP Metro. Berdasarkan informasi di atas, maka dalam menganalisis data peneliti menggunakan cara berpikir induktif, dimana peneliti dapat melihat permasalahan yang muncul dalam menentukan besarnya margin pembiayaan murabahah pada Bank BRI Syariah KCP Metro guna menarik gambaran umum kesimpulan.
Kemudian peneliti menarik kesimpulan bagaimana menentukan besarnya margin pembiayaan murabahah pada Bank BRI Syariah KCP Metro.
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Rumusan Masalah
Tujuan dan Manfaat
Metode Penelitian
Sistematika Penulisan
LANDASAN TEORI
Margin
- Pengertian Margin
- Metode Penentuan Profit Margin
- Kebijakan dalam Penentuan Profit Margin dan Nisbah
Bank syariah menggunakan margin keuntungan untuk produk pembiayaan berdasarkan Natural Certainty Contracts (NCC), yaitu akad bisnis yang memberikan kepastian pembayaran, baik dari segi jumlah (mount) maupun (waktu). Secara teknis yang dimaksud dengan margin keuntungan adalah persentase tertentu yang ditetapkan per tahun untuk menghitung margin keuntungan secara harian, kemudian jumlah hari dalam setahun ditetapkan menjadi 360 hari, untuk menghitung margin keuntungan secara bulanan, maka tahun ditetapkan selama 12 bulan. Menentukan tingkat harga dengan menunjukkan biaya produksi barang yang bersangkutan. Atau yang dikenal dengan harga dasar penawaran penjualan kepada calon konsumen yang akan membeli barang tersebut.
Dalam hal ini, perusahaan akan menentukan pengembalian yang diharapkan atas modal yang diinvestasikan. Harga jual didasarkan pada harga produk pesaing dimana perusahaan menambah atau memperbaiki unit untuk meningkatkan kepuasan pelanggan. Kebijakan harga bersaing untuk barang berkualitas tinggi dicontohkan oleh perusahaan yang mampu memproduksi barang berkualitas dengan biaya yang efisien, sehingga perusahaan tersebut bebas menetapkan tingkat harga di bawah harga pesaing.
Bagi bank syariah yang pendanaannya terutama disediakan oleh giro dan tabungan, yang penghimpunan nasabahnya tidak setinggi deposan, maka penentuan keuntungan (margin atau bagi hasil bagi bank) akan lebih kompetitif jika dibandingkan dengan bank yang sebagian besar pendanaan berasal dari deposito. Jika tingkat persaingan ketat maka profit share bank tipis, sedangkan pada tingkat persaingan yang masih longgar bank dapat memperoleh keuntungan yang lebih tinggi. Untuk pembiayaan pada sektor yang berisiko tinggi, bank dapat memperoleh keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan dengan sektor yang berisiko sedang atau bahkan rendah.
Jenis nasabahnya adalah nasabah prima dan nasabah biasa, untuk nasabah prima misalnya bank dengan bisnis yang besar dan kuat cukup mengambil keuntungan yang kecil, sedangkan untuk pembiayaan nasabah biasa diambil keuntungan yang lebih besar. Siklus ekonomi meliputi keadaan: pemulihan, resesi dan depresi, jika ekonomi umumnya berada di dua keadaan pertama, di mana bisnis berjalan lancar, maka bank dapat mengambil kebijakan ambil untung yang lebih lunak. Apapun kondisinya dan siapa pun debiturnya, bank dalam operasionalnya tentu saja menentukan berapa keuntungan yang dianggarkan setiap tahunnya.
Anggaran keuntungan inilah yang akan mempengaruhi kebijakan penentuan besarnya margin atau nisbah bagi hasil bagi bank.
Pembiayaan Murabahah
- Pengertian Pembiayaan Murabahah
- Landasan Hukum Pembiayaan Murabahah
- Jenis – jenis Pembiayaan Murabahah
- Rukun dan Syarat Pembiayaan Murabahah
- Prosedur Pembiayaan Murabahah
PEMBAHASAN
Gambaran Umum Bank BRI Syariah KCP Metro
- Sejarah Singkat Bank BRI Syariah KCP Metro
- Visi dan Misi Bank BRI Syariah KCP Metro
- Struktur Organisasi Bank BRI Syariah KCP Metro
- Produk – produk Bank BRI Syariah KCP Metro
Setelah itu, Bank BRI Syariah mengubah kegiatan usahanya yang semula beroperasi secara konvensional, kemudian berubah menjadi kegiatan perbankan berdasarkan prinsip Syariah Islam. Selama lebih dari dua tahun, Bank BRISyariah hadir menghadirkan bank ritel modern terkemuka dengan layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk kehidupan yang lebih bermakna. Kehadiran Bank BRI Syariah di tengah industri perbankan nasional ditegaskan dengan pentingnya pancaran sinar yang mengiringi logo perusahaan.
Kegiatan Bank BRISyariah semakin meningkat sejak ditandatanganinya kesepakatan demerger unit usaha Syariah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk pada 19 Desember 2008 untuk merger dengan PT. Bank BRISyariah saat ini merupakan bank syariah terbesar ketiga berdasarkan aset Bank BRISyariah yang berkembang pesat baik dari sisi aset, jumlah pembiayaan maupun perolehan dana pihak ketiga. Dengan berfokus pada segmen menengah ke bawah, Bank BRISyariah bertujuan untuk menjadi bank ritel modern terkemuka dengan beragam produk dan layanan perbankan.
Struktur organisasi Bank BRI Syariah KCP Metro secara lengkap dapat dilihat pada gambar di bawah ini 48. Ronaldi Marga Salles Officer (SO) 1. 31 Tugas yang dilakukan oleh divisi-divisi bank BRI Syariah KCP Metro antara lain: 43 Berdasarkan informasi dari bapak. Kepada Juanaidi selaku Account Officer menyampaikan bahwa terdapat 2 jenis mekanisme pembiayaan murabahah di Bank BRI Syariah KCP Metro yaitu pelaksanaan akad murabahah melalui akad wakalah dan pelaksanaan akad murabahah secara langsung.
Dari kedua jenis tersebut yang paling sering digunakan oleh KCP Bank BRI Syariah adalah jenis yang pertama yaitu pelaksanaan akad murabahah dengan menggunakan akad wakalah yang artinya nasabah sendiri yang membeli barang yang diinginkannya, hal ini terjadi karena keinginan pembeli bervariasi, terutama untuk kebutuhan modal.61 Berikut adalah mekanisme pembiayaan murabahah dengan akad wakalah. Berdasarkan bagan pada Gambar 3, tata cara pembiayaan murabahah dengan akad wakalah dilakukan oleh bank BRI Syariah. 62 Pengamatan, pada bagian case manager, mengenai mekanisme/prosedur pembiayaan murabahah dengan akad wakalah, Bank BRI Syariah KCP Metro, Senin 3 Agustus 2015 BANK BRI SYARIAH.
Berdasarkan hasil survey, menurut Bapak. Oktadiansyah, katanya, dalam praktik Bank BRI Syariah KCP Metro, produk pembiayaan yang sering digunakan adalah jenis pembiayaan murabahah mikro, yakni pembiayaan dengan plafon berkisar Rp. 46 Penentuan besaran margin pembiayaan murabahah di Bank BRI Syariah KCP Metro dilihat dari beberapa faktor : 64. Dengan mempertimbangkan besaran plafon, jaminan dan karakter nasabah maka bank mempertimbangkannya, sehingga margin sebesar Diberikan 1% dari jumlah plafon yang dinyatakan oleh Bpk. Oktadiansyah kalau di microfinance paling tinggi. standar penentuan margin adalah 1,69%, sedangkan standar terendah adalah 0,94%. pelanggan melalui negosiasi penawaran yang diakhiri dengan kehendak kedua belah pihak.
Dalam pelaksanaannya bank BRI Syariah KCP Metro telah memenuhi rukun dan syarat jual beli yaitu adanya kesepakatan dan adanya pihak yang memiliki akad yang ikhlas dalam pelaksanaan pembiayaan murabahah yaitu negosiasi tentang pemenuhan syarat dimana terjadi proses negosiasi antara nasabah dan bank yang berujung pada kemauan untuk saling menyukai. Berdasarkan faktor-faktor tersebut, jelas bahwa dalam menentukan besarnya margin pembiayaan murabahah pada Bank BRI Syariah KCP Metro, bank menerapkan prinsip syariah dimana bank melakukan negosiasi yaitu adanya tawar menawar kepada nasabah untuk memberikan margin untuk memberikan murabahah. . pembiayaan, hal ini berarti bank telah memenuhi pilar-pilar dan dalam pelaksanaan prakteknya.
Mekanisme Pembiayaan Murabahah di Bank BRI Syariah
Penentuan Besaran Margin Pembiayaan Murabahah di
PENUTUP
Kesimpulan
Berdasarkan Karakter adalah sifat atau tabiat nasabah, sifat nasabah dalam bernegosiasi, yang sesuai dengan rukun dan syarat jual beli yaitu adanya ijab dan qabul, yang menunjukkan kerelaan (kesenangan) , dimana terdapat kesepakatan bersama antara penjual dan pembeli dalam praktek pemberian margin pembiayaan murabahah menjauhkan dari praktek riba. 51 Syarat jual beli yaitu adanya ijab qabul dan para pihak yang melakukan akad sama-sama ikhlas dan mau melakukan pembiayaan murabahah.
Saran
