Jaminan Pembiayaan Mudharabah dari Perspektif Ekonomi Islam di Bank Aman Syari'ah Sekampung?”. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui Jaminan Pembiayaan Mudharabah Perspektif Ekonomi Islam di Bank Aman SyarI'ah Sekampung. 76 Wawancara dengan Tn. Sugiayanto sebagai Direksi di Aman Bank Syariah Sekampung pada 19 Desember 2019.
77 Wawancara dengan Bpk. Sugiayanto sebagai Direksi di Aman Bank Syariah Sekampung pada 19 Desember 2019. 78 Wawancara dengan Sdr. Sugiayanto sebagai Direksi di Aman Bank Syariah Sekampung pada 19 Desember 2019. 79 Wawancara dengan Sdr. Sugiayanto sebagai Direksi di Bank Aman Syariah Kampung Pada 19 Desember 2019.
80 Wawancara dengan Bpk. Sugiayanto selaku Direksi Bank Aman Syariah Sekampung pada tanggal 19 Desember 2019. 81 Wawancara dengan Sdr. Sugiayanto selaku Direksi Bank Aman Syariah Sekampung pada tanggal 19 Desember 2019. 82 Wawancara dengan Ibu Bella Valentino selaku Cost Accountant di Bank Aman Syariah Kampung halaman pada tanggal 19 Desember 2019.
83 Wawancara dengan Ny. Bella Valentina sebagai cost service service di Bank Aman Syariah Sekampung pada tanggal 19 Desember 2019. 86 Wawancara dengan ibu. Bella Valentina sebagai cost service service di Bank Aman Syariah Sekampung pada tanggal 19 Desember 2019. 88 Wawancara dengan ibu. Ayu sebagai legal officer Bank Aman Syariah Sekampung pada 19 Desember 2019.
Analisis penjaminan pembiayaan dari Mudharabah ditinjau dari perspektif ekonomi syariah di Bank Aman Syari'ah Sekampung.
PENDAHULUAN
Pertanyaan Penelitian
6 Wawancara dengan Ibu Bella Valentino selaku Customer Service di Bank Aman Syariah Sekampung, Jumat 23 Agustus 2019.
Tujuan dan Manfaat Penelitian
Penelitian Relevan
Perbedaan mendasar dari tesis di atas adalah peneliti ingin menonjolkan jaminan dalam pembiayaan mudharabah dari perspektif ekonomi Islam dan peneliti mencari informasi langsung dari lokasi penelitian yaitu Bank Aman Syari'ah Sekampung. 10 Reno Sumardi, Evaluasi Asuransi Pembiayaan Mudharabah Bank Muamalat Indonesia Cabang Bandar Lampung, Tugas Akhir, (Metro: Perpustakaan IAIN Metro, 2014).
TINJAUAN PUSTAKA
Pengertian Jaminan
Dasar Hukum Jaminan
Maksudnya: "Dari Aishah Radhiallahu Anha, bahawa Rasulullah s.a.w pernah membeli makanan daripada orang Yahudi dan beliau menggadaikan baju besinya"16. Hadis ini menjelaskan bahawa Nabi SAW pernah berhutang dengan orang Yahudi dan baginda menggunakan baju besinya sebagai jaminan kepada orang Yahudi.
Jenis-jenis Jaminan
Jaminan perorangan adalah perjanjian antara kreditur dengan pihak ketiga untuk menjamin terpenuhinya kewajiban debitur 21 Contoh jaminan perorangan adalah borgtocht (jaminan utang). Jaminan utang, pihak ketiga untuk kepentingan kreditur menyanggupi untuk memenuhi kewajiban debitur, jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya.
Rukun dan Syarat Jaminan
Kelayakan Jaminan
Menurut Veithzal Rivai dalam bukunya Manajemen Keuangan Islam, dasar penentuan nilai jaminan adalah dasar penilaian umum dan dasar penilaian untuk setiap jenis komoditas.25 Dasar penilaian umum. Harga pasar adalah tinggi rendahnya tingkat harga yang timbul sebagai akibat adanya kesepakatan antara produsen/penawaran dan konsumen atau permintaan. Pembentukan harga pasar dipengaruhi oleh faktor-faktor yang mempengaruhi penawaran dan permintaan.26 Sedangkan pasar merupakan tempat bertemunya penjual dan pembeli.
Jadi dapat disimpulkan bahwa harga pasar pada umumnya adalah harga yang disepakati antara penjual dan pembeli untuk mendapatkan harga yang disepakati. Namun, harga pasar yang menjadi dasar penentuan jaminan adalah nilai barang jika penjual melakukan appraisal. 26 https://www.guruduccation.co.id/pengertian-dan-hasilnya-harga-pasar-lengkap/ diunduh pada 18 November 2019.
Nilai agunan yang ditentukan pada saat penilaian agunan dilakukan dapat dilakukan dengan cara membandingkan harga beli agunan nasabah yang telah dibiayai sebelumnya. Oleh karena itu, meminta kisaran harga kepada pemerintah daerah atau pemerintah daerah merupakan standar untuk menentukan nilai agunan saat mengevaluasi jaminan nasabah yang akan dibiayai. Taksiran nilai jaminan berupa bangunan ditentukan berdasarkan harga pasar dengan memperhatikan izin mendirikan bangunan, letak bangunan, keadaan bangunan, tahun pembangunan dan peruntukannya.
Fungsi Jaminan
Artinya dalam penelitian ini peneliti berusaha mengumpulkan fakta dan informasi mengenai penjaminan pembiayaan mudharabah ditinjau dari studi kasus perspektif ekonomi syariah di Bank Aman Syariah Sekampung. Dalam penelitian ini peneliti mencari informasi dari anggota Direksi yaitu Bella Valentina selaku Costomer Sarvice, Ayu Anastavia selaku Legal Administrator and Finance, di Bank Aman Syariah Sekampung, untuk mendapatkan informasi tentang penjaminan pembiayaan mudharabah dalam hal kasus dari seorang perspektif ekonomi Islam. Dokumen yang dilakukan peneliti menggunakan dokumen atau arsip yang berkaitan dengan judul, baik sejarah, visi misi, struktur foto dan sebagainya yang diperoleh dari Bank Aman Syariah Sekampung.
Dalam operasionalnya, PT.BPRS Aman Syariah Lampung Timur dipimpin oleh Direksi dan karyawan serta diawasi oleh Dewan Komisaris. Dalam hal ini Bank Aman Syariah memiliki jenis produk yang akan diperkenalkan kepada masyarakat dengan menggunakan layanan PT. 73 Dokumen Bank Aman Syariah Metro, 19 Desember 2019. tamu), tabungan perjalanan (qesh), tabungan keluarga samara (takasmara), tabungan Idul Fitri (tifi), deposito mudharabah.
84Wawancara dengan Ny. Bella Valentina sebagai cost service di Bank Aman Syariah Sekampung pada tanggal 19 Desember 2019. Menurut Ny. Siti Maysaroh sebagai nasabah di Bank Aman Syariah Sekampung, pembiayaan Mudharabah sangat membantu perekonomian masyarakat, salah satunya memberikan modal untuk usahanya. , yaitu Keripik Jamur di kota. Bagi Bank Aman Syariah Sekampung diterapkan prinsip kehati-hatian, mengantisipasi terjadinya moral hazard, cara menjaga likuiditas dan melindungi dari penyalahgunaan akad.
Berdasarkan penelitian di atas, peneliti menyimpulkan bahwa penjaminan pembiayaan mudharabah dinilai dari perspektif ekonomi Islam pada bank aman syariah desa, yaitu penjaminan sebagai bentuk penyitaan untuk pengembalian modal kerja dan bukan sebagai bentuk usaha. . untuk mendapatkan keuntungan antara pihak-pihak yang memiliki akad pembiayaan mudharabah. 1 Untuk bank syariah yang aman di desa, perlu lebih memperluas produk pembiayaan mudharabah, karena hal ini memungkinkan kesejahteraan masyarakat dalam perekonomian.
Pembiayaan Mudharabah
- Pengertian Pembiayaan Mudharabah
- Jenis-jenis Pembiayaan Mudharabah
- Dasar Hukum Pembiayaan Mudharabah
- Rukun dan Syarat Pembiayaan Mudharabah
- Tujuan Pembiayaan Mudharabah
Jaminan pada Pembiayaan Mudharabah
Dalam akad mudharabah mutlaqah, pengelola modal (mudarib) tidak boleh melakukan perbuatan yang diluar ketentuan syara. Dalam akad mudharabah muqayyadah, pengelola (mudarib) dalam pengelolaan modal tidak boleh melaksanakan modal di luar usaha yang ditentukan bersama dengan pemilik modal. Pengelola modal (mudharib) tidak boleh mengambil atau berhutang dengan menggunakan modal untuk keperluan lain tanpa izin dari pemilik modal.
Jika pengelola aset meminta biaya hidup pada saat akad, maka akad mudharabah akan putus. Menurut ulama Syafi'iyah, tidak ada syarat jaminan bagi mudharib yang melakukan pembiayaan mudharabah. Ulama Syafi'iyah menyebutkan rukun dalam akad mudharabah ada lima, yaitu modal, tenaga kerja, keuntungan, sighah dan pelaku akad (shohib al-mal dan mudharib).57.
Menurut Zainuddin bin Abdul Aziz al-Malibari al-Fannani juga menyatakan bahwa; Menurut Ibnu Shalah, sama halnya dengan al-Baghawi, karena aslinya tidak ada ruginya baginya. Oleh karena itu, jika ia bertindak sembrono dalam mengelolanya, misalnya dengan melampaui tempat yang diizinkan oleh pemilik modal untuk usahanya, maka pengelola harus menanggung kerugian tersebut. Dengan demikian, para ulama Syafi'iyah sepakat bahwa mudharabah bukanlah akad dimana mudharib harus menjamin kembalinya modal yang diinvestasikan dengan cara menjaminkan suatu barang yang akan disita kepada pemilik modal, melainkan jaminan sebagai 'keuntungan sampingan antara para akad. Para Pihak.
METODOLOGI PENELITIAN
Sumber Data
BPRS Aman Syariah Lampung Timur didirikan oleh 17 calon pemegang saham PT BPRS Aman Syariah Lampung Timur berdasarkan rapat umum calon pemegang saham pada tanggal 17 Maret 2012. Jasa Keuangan Nomor: S-2/PB.1/2014 Pemberian Izin Prinsip Pendirian PT BPRS Aman Syariah pada tanggal 28 Januari 2014 dan Mulai Tanggal 30 Desember 2014 Berdasarkan Surat Otoritas Jasa Keuangan Nomor: S-237/PB.131/2014 tentang pemberian izin usaha tanggal 30 Desember 2014. PT BPRS Aman Syariah adalah badan usaha berbentuk perseroan terbatas (PT) dan BPRS adalah singkatan dari Bank Pembiayaan Rakyat Syariah sedangkan Aman Syariah adalah nama badan usaha.
PT BPRS Aman Syariah merupakan badan usaha di bidang perbankan syariah, yaitu terkait pembiayaan dan simpanan model syariah. Visi dan Misi Bank Aman Syariah Sekampung antara lain memberikan layanan perbankan kepada pengusaha kecil di pedesaan yang mudah, aman, syariah dengan prinsip perbankan yang sehat dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, membuka dan memperluas wilayah serta kesempatan kerja bagi masyarakat, ikut serta dalam upaya memberantas rentenir (rentenir), menciptakan ukhuah Islamiyah yang semakin kualitatif. Dari bagan struktur organisasi PT BPRS Aman Syariah di atas dapat diketahui bahwa struktur organisasi tertinggi PT BPRS Aman Syariah adalah Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang membawahi Dewan Komisaris H.
BPRS Safe Syariah Lampung Timur meliputi produk pembiayaan yang merupakan produk yang melibatkan berbagai layanan untuk menarik dana masyarakat antara lain tabungan wadiah khusus (takwa), tabungan mudharobah (plus), tabungan haji mabrur (tajimabrur), tabungan qurban syariah aman (taqurbanas), tabungan pendidikan aman syariah (tapenas), tabungan hari tua (tamatu), tabungan anak orang mampu (tabanas), tabungan makbullah umroh. BPRS Aman Syariah Lampung Timur yaitu sebagai berikut pembiayaan dengan transaksi jual beli berdasarkan prinsip yaitu (murabahah, istishna, salam, ijarah, multijasa, jual beli lainnya), pembiayaan bagi hasil berdasarkan prinsip mudharabah di bank ini berdasarkan Syariah yaitu DSN No. Namun dalam dunia bisnis saat ini banyak nasabah yang tidak jujur dalam dunia bisnis, sehingga Bank Aman Syariah Sekampung sepakat berpedoman pada fatwa DSN No.
Menurut Ibu Bela sebagai bagian dari Costomer Sarvica, dalam proses pengajuan pembiayaan Mudharabah harus terlebih dahulu menjadi nasabah Bank Aman Syariah Sekampung dengan syarat pengajuan pembiayaan yaitu membuat Bas account, melengkapi Form pengajuan pembiayaan, menyerahkan fotocopy Klien KTP/KTP dan pasangan/orang tua, menyerahkan fotokopi kartu keluarga, menyerahkan fotokopi akta nikah, menyerahkan fotokopi NPWP (pagu dana > 50 juta), menyerahkan fotokopi peraturan terakhir dan slip gaji ( PNS), menyerahkan fotocopy surat keterangan kerja dan gaji (pegawai), menyerahkan fotocopy surat keterangan kerja/.
Tekhnik Pengumpulan Data
Tekhnik Analisis Data
HASIL PENELITIAN
Jaminan pada pembiyaan Mudharabah pada Bank Aman Syariah
Analisis jaminan pembiyaan Mudharabah ditinjau dari perspektif
PENUTUP
Saran
4 Cara melihat perkiraan nilai jaminan dengan nilai aplikasi modal di Bank Aman Syari'ah. Wawancara dengan bagian hukum Bank Aman Syariah Sekampung 1 Apakah ada kajian penjaminan atau kajian bisnis yang akan dilakukan oleh nasabah. 3 Selama ini Bank Aman Syari'ah telah menjalankan tugasnya sesuai dengan prinsip syariah dalam proses pembiayaan Mudharabah.
