Hastuti yang membesarkanku dengan penuh kasih sayang sejak kecil dan mendoakan kesuksesanku. Adikku Ariyan Renggi Yuliansyah yang selalu memberikan motivasi dan dukungan serta doa. Sebagai pembimbing pertama yang telah bersedia memberikan bimbingan dan arahan yang berarti kepada penulis dalam penyelesaian disertasi ini.
Latar Belakang
Islam merupakan bagian dari pembangunan ekonomi di Indonesia. Perusahaan Indonesia. Secara umum perbankan syariah sama dengan bank konvensional atau bank umum, namun perbedaan mendasar antara keduanya adalah pembagian keuntungan. Pada perbankan konvensional, bagi hasil didasarkan pada suku bunga yang berlaku, sedangkan pada perbankan syariah, bagi hasil didasarkan pada sistem bagi hasil.
Pertanyaan Penelitian
Manfaat Penelitian
Penelitian ini diharapkan dapat memperkaya pengetahuan terkait lembaga keuangan syariah, khususnya yang terkait.
Metode Penelitian
- Jenis dan Sifat Penelitan
- Sumber Data
- Teknik Pengumpulan Data
- Teknik Analisis Data
Dalam penelitian ini peneliti mengumpulkan data melalui dokumentasi dari dokumen-dokumen yang ada di PT. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode analisis kualitatif karena data yang diperoleh berupa pernyataan-pernyataan berupa wawancara dengan informan yang merupakan sumber data primer (orang yang memberikan informasi, sumber informasi, sumber data) mempunyai peranan penting karena informan menentukan keberhasilan atau kegagalan , terlepas dari apakah penyelidikan didasarkan pada informasi yang diberikan. Kalirejo bahwa teknik yang digunakan untuk menganalisis data penelitian adalah teknik induktif.
BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH (BPRS) 1. Pengertian Bank Pembiayaan Rakyat (BPR)
Pengertian Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) adalah bank yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. BPRS adalah badan usaha yang setara dengan bank keuangan rakyat konvensional yang berbadan hukum perseroan terbatas, perseroan daerah, atau koperasi.
Prosedur Pemberian Pembiayaan
Pengertian Mudharabah
Pengertian memukul atau berjalan lebih tepatnya adalah proses seseorang memukul kakinya dalam menjalankan bisnis. Mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara dua pihak dimana pihak pertama memberikan 100% dari seluruh modal (shohibul maal), sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola usaha (mudarib). Mudharabah terbagi menjadi 2 yaitu mudharabah muthlaqah dan mudharabah muqayyadah, mudharabah muqayyadah artinya suatu bentuk kerjasama dimana shahibul maal menempatkan mudharib sebagai pengelola usaha tanpa ada campur tangan shahibuul maal dalam pengelolaan usahanya.
Sebaliknya, mudharabah muthlaqah berarti suatu bentuk kerjasama dimana shahibul maal menempatkan mudharib sebagai pengelola usaha dan shahibul maal ikut serta dalam pengelolaan usaha tersebut. Mudharabah adalah transaksi pembiayaan berdasarkan syariah, yang digunakan sebagai transaksi pembiayaan perbankan syariah, yang dilakukan oleh pihak-pihak berdasarkan kepercayaan. Menurut Al-Mushlih dan Ash-Shawi, mudharabah adalah penyerahan modal keuangan kepada seseorang yang berdagang sehingga ia mendapat persentase keuntungan.
Dasar Hukum Mudharabah
Setelah manusia melakukan ibadahnya, sangat dianjurkan untuk mencari hadiah di bumi Tuhan untuk mencapai kehidupan duniawi. Mudharabah adalah suatu kerjasama yang bertujuan untuk mendapatkan karunia Tuhan di muka bumi dalam bentuk materi, oleh karena itu ayat ini dapat dijadikan sebagai dasar hukum mudharabah. Juga menurut para Ulama, tidak ada yang mengingkari keabsahan mudharabah.29 Imam Zailai telah menyatakan bahwa para sahabatnya menyepakati keabsahan pengurusan harta anak yatim secara mudharabah.30. Dasar teman Ijma menjelaskan bahwa para ulama tidak melarang akad kerjasama mudharabah. Sehingga keputusan ulama juga dapat dijadikan dasar kerjasama mudharabah.
Rukun Dan Syarat Mudharabah 1. Rukun Mudharabah
Syarat Mudharabah
Adapun syarat mudharabah yang berkaitan dengan prinsip mudharabah itu sendiri, syarat sah mudharabah adalah seperti berikut. Jika barang tersebut berupa jongkong emas atau perak, emas hiasan atau barang dagangan lain, mudharabah tersebut batal. Bagi orang yang menunaikan akad, diwajibkan boleh bertasharuf, maka batal akadnya bagi anak kecil, gila dan orang yang di bawah jagaan.
Modal harus diketahui dengan jelas sehingga dapat dibedakan antara modal yang diperjualbelikan dan keuntungan atau. Misal uang ini saya titipkan ke saya untuk trading, jika ada profit akan dibagi dua dan diterima oleh pengelola. Mudharabah bersifat mutlak, pemilik modal tidak mengikat pengelola aset untuk berdagang di negara tertentu, memperdagangkan barang tertentu, pada waktu tertentu tetapi tidak pada waktu lain, karena syarat pengikatan sering menyimpang dari tujuan akad mudharabah yaitu keuntungan.
Sedangkan menurut Abu Hanifah dan Ahmad Ibnu Hanbal, mudharabah itu sah. 33 Berdasarkan uraian di atas, peneliti menyimpulkan bahwa seseorang yang ingin melakukan kerjasama mudharabah harus memenuhi semua syarat mudharabah. dua manusia yang melaksanakan kontrak adalah manusia. Empat keuntungan yang diperoleh dari bisnis yang dijalankan akan dibagi antara kedua belah pihak, persentasenya harus jelas, dan yang terakhir adalah pembacaan akad dan qabul kedua belah pihak. Selain syarat tersebut di atas, penyertaan mudharabah yang saat ini dipraktikkan di lembaga keuangan syariah juga mensyaratkan agunan yang harus diserahkan nasabah kepada bank (shahibul maal) sebagai amanah shahibul maal mudharib.
Atas dasar itu, lembaga keuangan syariah membutuhkan jaminan dari calon nasabahnya untuk mengelola risiko yang mungkin timbul di kemudian hari.
Jaminan(Collateral)
Pengertian Jaminan(Collateral)
Dasar Hukum Jaminan
يرﺎﺨﺒﻟا ﻩاور(
Macam-macam Jaminan(Collateral) Jaminan dapat dibedakan sebagai berikut
Jaminan perorangan atau personal guarantee adalah jaminan dari pihak ketiga yang bertindak untuk menjamin terpenuhinya kewajiban debitur. Jaminan perusahaan adalah perjanjian jaminan utang yang diberikan oleh perusahaan lain untuk memenuhi kewajiban debitur dalam hal debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada lembaga keuangan/cidera janji. Jaminan material adalah pengalihan hak oleh nasabah atau pihak ketiga atas harta kekayaannya kepada lembaga keuangan untuk dijadikan jaminan atas pembiayaan yang diperoleh debitur. dua jenis, yaitu: 42.
Mekanisme Penilaian Jaminan(Collateral)
Media massa adalah media atau alat yang digunakan untuk menyampaikan pesan dari sumber kepada penerima informasi. Penyampaian informasi dengan media massa menggunakan alat komunikasi seperti media cetak, media elektronik dan media sosial 45 Melalui media massa, informasi yang tersedia bersifat umum, terkini (berisi berita terkini) dan informasi dapat diakses dengan mudah. Oleh karena itu, media massa dapat digunakan sebagai dasar penentuan jaminan keuangan saat menerapkan penilaian harga jaminan. 45 Sora N, “Pengertian Media Massa Menurut Para Ahli”, dalam www.pengertianku.net diunduh pada tanggal 26 April 2017. harga pembelian jaminan bagi nasabah yang telah dibiayai sebelumnya.
Bank Indonesia Nomor 7/2/PBI/2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum Yang dimaksud dengan surat berharga adalah surat pengakuan utang, surat promes untuk suatu surat utang dalam bentuk yang lazim diperdagangkan di pasar modal dan di pasar modal. uang. 47. Menurut Veithzal Rivai, surat berharga valuasi adalah surat berharga yang dapat diperdagangkan di pasar uang dan pasar modal. Dalam menentukan nilai pajak surat berharga, digunakan nilai yang lebih rendah antara nilai berdasarkan harga pasar, harga buku dan nilai surat berharga yang dinyatakan setelah dikurangi biaya yang mungkin timbul.
Beberapa penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa surat berharga yang dapat diperdagangkan di pasar uang dan pasar modal juga dapat dijadikan jaminan untuk permohonan pembiayaan karena surat berharga merupakan dokumen yang berfungsi sebagai alat pembayaran. Perhiasan adalah benda yang dapat digunakan untuk hiasan dan dapat disamakan dengan uang.49 Jadi yang dimaksud dengan perhiasan adalah benda berharga yang dapat disamakan dengan uang. Kendaraan bermotor adalah kendaraan yang dapat digerakkan dengan peralatan teknis dan digunakan sebagai alat angkut di darat.
Pada umumnya kendaraan bermotor menggunakan mesin pembakaran dalam.51 Kendaraan bermotor dengan demikian merupakan alat transportasi darat yang dapat digerakkan dengan peralatan teknis berupa mesin.
Profil PT. BPRS Metro Madani Kantor Cabang kalirejo
- Sejarah singkat PT. BPRS Metro Madani Kantor Cabang kalirejo Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Metro Madani (BPRS Metro
- Visi dan misi BPRS Metro Madani A. Visi
Misi
- Struktur Organisasi BPRS Metro Madani Kantor Cabang Kalirejo
- Produk PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) METRO MADANI Kantor Cabang Kalirejo
- Tabungan Syariah Metro Madani
- Deposito
- Tabungan Haji Azzamani
- Produk Pembiayaan
Deposito adalah investasi berdasarkan prinsip Mudharabah Al Muthlaqoh dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan, dana Anda akan dikelola secara optimal untuk membiayai usaha yang produktif dan bermanfaat untuk kepentingan masyarakat. Membantu Anda merencanakan niat menunaikan ibadah haji ke tanah suci, secara terencana sesuai kemampuan finansial dan kerangka waktu yang diinginkan. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Metro Madani menyediakan layanan pembiayaan untuk modal kerja, investasi dan konsumsi.
HASIL PENELITIAN
- PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN MUDHARABAH PADA PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH (BPRS) METRO
Setelah melengkapi formulir pengajuan pembiayaan, calon nasabah juga harus melengkapi persyaratan yang ditentukan oleh pihak bank. Dalam hal ini BPRS Metro Madani memberikan pembiayaan hanya untuk kendaraan bermotor bermerek Honda, Yamaha, Suzuki, Kawasaki (roda dua) (kecuali sepeda motor bermerek China). Selanjutnya bagian pemasaran bank melakukan survey atau wawancara dengan calon nasabah, dimana bank menilai kemampuan calon nasabah dalam mengelola usaha dan melihat secara langsung usaha yang akan dijalankan oleh calon nasabah serta melihat agunan.
Kemudian pihak bank tidak langsung mengabulkan permohonan calon nasabah tersebut, namun pihak bank kembali mengecek kelengkapan permohonan yang diajukan calon nasabah, apabila permohonan yang diajukan calon nasabah tidak lengkap maka calon nasabah harus memenuhi persyaratan kembali. Setelah aplikasi disetujui, bank akan memberikan modal (dana) kepada calon klien untuk pendirian bisnis yang disetujui oleh kedua belah pihak. BPRS Metro Madani memakan waktu beberapa hari, waktunya relatif berbeda tergantung seberapa cepat nasabah melengkapi persyaratan dan dokumen.
BPRS Metro Madani berdasarkan aturan yang sesuai dengan prinsip syariah sehingga lebih menentramkan karena menghindari transaksi ribawi. BPRS KC Metro Madani Kalirejo memposisikan barang atas nama bank pada saat akad masih berlangsung, dan pengembalian menjadi atas nama pemilik agunan pada saat akad selesai. BPRS Metro Madani Kalirejo ditetapkan berdasarkan akhir jangka waktu pembiayaan pada awal akad yang diperjanjikan.
Seorang nasabah sebagai mudharib berhak mendapatkan diskon margin sebesar 70-80% jika dia mengajukan pembiayaan mudharabah lebih lanjut, namun diskon margin hanya 60% jika mudharib memutuskan untuk tidak melanjutkan akad mudharabah berikutnya. Kantor BPRS Metro Madani Kalirejo secara umum sama dengan BPRS namun terdapat beberapa hal yang membedakan prosedur yang digunakan dan dapat ditarik kesimpulan dari keduanya. Bank terus menjaga dan meningkatkan kualitas yang dipercaya masyarakat sebagai lembaga keuangan yang berpedoman pada Al-Qur'an dan As-Sunnah serta peraturan perundang-undangan yang berlaku.
