TAP CHl KHOA HQC XA HQI s i 6 (250) 2019
HOAT DONG CUA NGANH NGAN HANG TRONG B6| C A N H CUOC CACH MANG
CONG NGHIEP LAN THU 4
N G U Y E N TH! NHU" QUYNH' LE BiNH LUAN"
Cupc each mang cong nghiep lin thir 4 tao ra nhieu ca hoi mil cho sw phat then ciia nen kinh ti thi giai, trong do, Viet Nam khong ngoai le. Tuy nhien, cung vai ca hoi phat trien Ii thach thirc doi vai cac ffnh vwc ciia xa hoi, trong do co nganh ngan hang. Tir phin tich tic dong cua cuoc each mang cong nghiep lin thir 4 den toan nen kinh ti Viet Nam noi chung va nginh ngin hang noi rieng, bai viet khai quit, cac van de can giai quyet trong linh vwc ngin hing hien nay vi dwa ra mot so khuyen nghj de cac ngan hing Viit Nam c(5 the vin hinh tot vi tang sire canh tranh trong thai gian toi.
TCr khoa: each mpng cong nghiep 4.0, ngan hang Vipt Nam, thach thirc, ea hpl Nhin bii ngay: 20/5/2019; dwa vao bien tap: 27/5/2019; phan bien: 10/6/2019;
duyit dang: 31/7/2019
L B A T V A N D ^
Thep Cue Thong tin Khoa hpc va Cong nghe Q u i c gia (2016), each mang cong nghiep tren t h i gio-i da hinh thanh va trai qua duac 4 l l n vai nhirng thay d i i mang tinh dot b i l n va triet d l . Nhilu cuoc each mang da d i l n ra trong s u i t Ijch sir t h i giai khi eong nghe mai va phuang phap nhan thirc t h i gigi mai da tao ra mpt su thay d i i sau s i c trong he thing kinh t l va k i t c l u xa hpi.
Hien nay, chiing ta dang a giai doan d l u cua cupc each mang cong nghiep l l n thir 4, cupc each mang cong
*, "Truo'ng Dai hpc Ngan hang Thanh pho Ho Chi Minh.
nghiep b i t d l u vao thai diem chuyin giao sang t h i ky XXI va dugc xay dung dua tren cupc each mpng s i , dae trung bai internet. Theo Klaus Schwab (2016), Chii tich Diln dan Kinh t l T h i gidi. Industry 4.0 (tilng Dire la Industrie 4.0) la mpt thuat ngu' bao g i m mpt loat cae eong nghe tu dpng hoa hien dai, xu huang trao doi dii' lieu, eong nghiep e h l tao va san x u l t thong minh. Cach mang cong nghiep 4.0 khong chi giai han a ty dpng hoa, he thing thong minh va dupe k i t n i i , ma con bao trum pham vi rpng lan baa g i m eac lan song phat triln eiia nhO'ng dot pha trpng cae linh vuc khac nhau tir ma hoa chuii gene cho to'i cong nghe nano, in 3D, tir cac nang lugng tai tjio to'i tinh toan luang
N G U Y S N TH! NHLT Q U Y N H - LE BiNH LUAN - HOATOONG C O A N G A N H . .
tir (Roland Berger, 2014: 10). Do la xu huang k i t hap glu'a cae he thing thuc va ao, internet k i t n i l van vat (Internet of Things - loTs) va eac he thing k i t n i i Internet (Internet of System - loS). Cong nghiep 4.0 tao dieu kien thuan lai cho viec tao ra eac "nha may thong minh" hay "nha may s i " . Trong cae nha may thong minh nay, cac he t h i n g vat ly khong gian ao se giam sat eac qua trinh vat ly, tao ra mpt ban sao ao ciia t h i giai vat ly.
Vdi loT, eac he thing vat ly khong gian ao nay tuang tac vo'i nhau va vai con nguai theo tho'i gian thye, va thong qua loS thi nguai diing se duac tham gia vao chuii gia trj thong qua viec sir dyng cac djeh vy nay.
Cupc each mang khac biet, eo t i e dp phat trien thep e l p s i nhan, pham vi lan toa sau rpng, xoa nhoa bien giai eac q u i c gia va tac dpng d i n t i t ca cac ITnh vuc trong dai s i n g xa hpi, lam thay d i i ca c l u va ban c h i t eiia nganh n g h l . Dac biet, d i i vo'i nganh ngan hang la s y x u l t hien ciia d i n g tiln ao (cryptocurreney), cac irng dung trong quan ly thong minh...
Ben canh cae ca hpl m a ra, nganh ngan hang d i n g thai phai d i i m^t vai khong It thach thtre trong viec hoan thien khuon k h i phap ly cho hoat dpng ngan hang de thich irng vai cupc each mang cong nghiep 4.0.
Ngoai ra cac thach thirc lien quan d i n thay d i i mo hinh quan trj, c l u triic san pham d l phii hgp vai xu huang khach hang t h i he s i , phdng ngira rui ro an ninh mang, bao mat thong tin khach hang, c h i t luang dpi ngu nhan s u la
nhu'ng v l n d l ma cac ngan hang se phai d i i mat.
Vipe xac djnh ro eac tae dpng ciia cupc each mang eong nghiep 4.0 den nganh ngan hang la c l n thilt de cae ngan hang co ehiln luge d l u t u ve nguin lye, eong nghe, ehiln luge nham tang sire canh tranh trong thcri ky hpi nhap.
2. TAC BONG C O A CUOC CACH MANG CONG NGHIEP L A N THLC 4 TOI N G A N H N G A N H A N G VIET NAM 2.1. Tac dong cua cuoc each mang cong nghiep l l n thu- 4 t a i d a i s i n g kinh t l
Cupc each mang cong nghiep lan thir 4 da va dang d i l n ra vgi t i e dp nhanh, tac dpng tai s u phat triln kinh t l xa hpl cua n I n kinh t l toan c l u , trong do CO Viet Nam. Cae chuyen gia kinh t l d l u cho rang, each mang cong nghiep 4.0 se tac dpng manh tai (i) ea c l u va trinh dp phat trien kinh t l ; (ii) tang trugng kinh t l ; (iii) mo hinh kinh doanh.
Thir nhit, each mang cong nghiep 4.0 tae dpng manh me d i n ca c l u va trinh dp phat triln kinh t i . Khi each mang ccng nghiep 4.0 diln ra, hien tupng d l thIy la nhan cong gia re trinh dp t h l p se nhuang c h i cho nhan lye CO trinh dp cao, tao ap luc lo'p len thj trugng lao dpng. Theo T i chirc Hgp tac va Phat triln kinh t l (OECD) (2016), trong tuang lai, trung binh 9%
viec lam hien nay co nguy ea bi thay t h i hoan toan bgi t y dpng hpa, khoang 47% cac cong viec hien tai tai My CO the se b i l n m I t vi t y dpng hoa;
TAP CHl KHOA HQC XA HQI so 6 (250) 2019 30% vlee lam se trai qua qua trinh
trang bj lai, bao g i m cae ky nang mai.
Liie nay, q u i e gia nao co nguin nhan sy c h i t lugng va nang luc sang tao, q u i c gia do se co Igi t h i canh tranh.
Ben canh do, eg hpi thay d i i trat t u trinh dp phat triln kinh t l cua cac q u i e gia se co chuyen blln nhcr t l l p can sam va nhanh vai each mang eong nghiep 4.0. Cae q u i c gia dang phat triln n l u eo kha nang t l l p can nhanh voi each mang cong nghiep 4.0 se CO kha nang rut ngan khoang each vai nuac phat trien, nhung nguge lai cac q u i c gia nay cung co kha nang d i i mat vo'i nguy ca tyt hau xa han n l u khong tan dung t i t nhOng Igi t h i va ca hpi tir cupc each mang eong nghiep nay.
Thir hai, tae dong d i i vai tang truang kinh t l . Nho" sy t i l n bp trong khoa hoe ky thuat, dac biet la van dung cac uu diem n i l bat eiia each mang cong nghiep 4.0, nang s u i t lao dpng xa hpi eao hgn, tir do tao dpng luc quan trpng thuc day tang truang kinh te.
Thir ba, yeu c l u hoan thien mo hinh kinh doanh rat birc thilt. Cach mang cong nghiep 4.0 dat ra nhtrng thach thirc l{irn d i i vciri doanh nghiep da/se tham gia vao chuii san xult toan c l u v l nhirng thay doi lien quan d i n chi phi, quan tri rui ro, giam thieu tinh linh hoat va s y dpc lap trong ehiln luge kinh doanh. Khi each mang cong nghiep 4.0 phat trien, nang s u i t lao dpng tang, chi phi san x u l t san pham giam keo thee gia hang hoa giam; liic nay eac doanh nghiep phai dirng
truac lua chpn d i l u chinh mo hinh cho phii hgp hoac se phai d i i m?t vdl t h I t bai.
Caeh mang cong nghipp 4.0 co kha nang nang eao mire thu nhap va cai thien c h i t lugng cupc s i n g cho ngucri dan toan c l u . Nguai tieu diing se la nhirng ca t h i dugc huang nhilu lai nhlt tir cupc each mang nay do cong nghe da giup hp tao ra nhO'ng san p h I m va djeh vu mai, mang lai hieu qua va s u hai long eao. Nhirng thay doi lan v i nhu c l u , s u tham gia va nhu'ng hanh vi mai ciia nguai tieu diing bupc cac cong ty phai d i l u chinh phuang thirc thilt k l , t l l p thj va phan p h i i san pham, djeh vu d l tang tinh canh tranh. Ben canh do, doi mai cong nghe cung se d i n d i n mot su thay doi to lan tir phia cung hang hoa thong qua t i l t giam chi phi va tang nang s u i t lao dpng. Cac chi phi bao g i m chi phi giao thong van tai, chi phi thong tin lien lac se giam xuing, hau c l n va chuii cung irng toan c l u se tra nen hleu qua han. T i t ca nhu'ng y l u to k l tren se giiip ma rpng thi truo'ng va thuc day tang truang kinh t l . Ky nguyen s i ngoai thiic day tang trugng kinh t l thong qua tang doanh thu va nang s u i t thi con phu thupc r l t lan vao mang luai k i t n i l ccng nghe va ky nang trinh dp ciia nguai lao dpng. Chi c l n mpt I i i nho trong qua trinh van hanh eo the gay gian doan hoac that b5ii d i n toan he t h i n g . 2.2. Tac a6ng ciia each mang cong nghiep 4.0 d i n nganh ngan hang Viet Nam
NGUYEN THI NHU Q U Y N H - L E B I N H LUAN - HOATCpNG CpA NGANH...
Nguyen Thj H i l n , D i Thj Bich H i n g (2017) cho r i n g , mac dii khong n l m trong 9 linh vyc dugc danh gia la ehju anh huang manh me cua each mang cong nghiep 4.0 nhung nganh tai chinh - ngan hang khu vyc dang d y g c coi la dii'ng d l u v l ii'ng dyng cong nghe thong tin, c h i c chan cung se khong nam ngoai vong xoay cua each mang cong nghiep 4.0. Cae tae dpng ciia cupc each mang nay tai nganh ngan hang tai Viet Nam dugc bllu hien nhu sau:
Mot la, each mang cong nghiep 4.0 lam thay doi each thirc hoat dong, phin phoi sin pham cua cic ngin hang. Vai viec irng dyng nhilu cong nghe may tinh vao phan p h i i san pham, irng dung chuyin doi ky thuat s i , cac san pham eiia ngan hang co t h i tich hgp dugc vai nhilu san p h I m djeh vu phy tra de lam hai long khach hang. Do do, viec n l m b i t va hllu ro nhu c l u cua khach hang cua eac ngan
hang la tien quylt.
Trong nhu'ng nam g i n day, sy xult hien dien thoal thong minh (Smartphone) da lam thay d i i each thu'c giao t l l p va tyang tac eiia eon ngyai, kep thee s y thay doi trong kenh phan phii, mang luai ban hang va each thilt k l san p h l m . N l u truge day, d l thye hien giao djeh vgi ngan hang, khach hang c l n phai ra trye t i l p phong giao dich, chi nhanh ngan hang, thi nay khach hang CO t h i thye hien giao djeh thong qua cae kenh ban hang nhu Internet Banking, Mobile banking. Tablet banking, vl dien tir, mang xa hpl (Social Media)...
Bang 1 cho thIy, tai nuac ta tir nam 2014 - 2018 da co khoang 15 - 20 ngan hang trien khai ngan hang s i . Chinh viec thay t h i kenh ban hang da lam thay d i i t u duy ciia cac nha quan tri ngan hang tir ngan hang truyin thing sang "ngan hang s i - digital banking" - "ngan hang khong gily".
Bang 1. Tinh hinh triln khai ngan hang so tai Viet Nam Ngan hang
7 ngan h^ng thu'ong mai nhS nuo'c (gom 3 ngSn hang mua Igi 0 (J6ng) 6 ngan h^ng thu'ong mgi 100%
von nu'6'c ngoai 3 ng§n hdng lien doanh 27 ngSn hSng t h u o n g mgi c6 phan
Internet banking Co
C6
C6 C6
Mobile banking Co, tru NgSn hang Xay dung
C6
C6 C6, t r u Saigonbank
Mang xa hoi (facebook, twitter) Co, tri> GPBank
C6
Chua c6 C6, trU Saigonbank
Khong gian giao dich s6 B I D V - S m a r t b a n k i n g , BUNO, SMCC
VCB - Digital Lab Vietinbank Ipay, SMS banking Citibank s6 h6a xac thuc gipng ndi
Chu-a c6
V P B a n k - T I M O TPBank- Livebank
Nguon: Can Van Lye, 2018.
TAP CHl KHOA HOC XA HQI s6 6 (250) 2019 N l u tryac day vlee ma rpng quy md
ngan hang d y g c thye hien thong qua ma rpng mang lutyi chi nhanh, phong giao djeh d l tang sire canh tranh thi nay eac ngan hang c l n tap trung dau t u vao dich vy cdng nghe d l thca man nhu c l u ciia khach hang.
Hai Ii, each mang cdng nghiep 4.0 lim gia ting cong nghe tw dong hoa, tic dong den nguon nhan su. T i l n ap (cryptccurrency) hay gpi chung la t i l n dien tir (digital currency) la san p h l m cua cupc each mang eong nghipp 4.0.
S u ra dai va phat trien cua cac d i n g t i l n nay (nhu bltcoin) da hinh thanh cae san giao djeh ao tae dpng d i n nhan s y ciia ngan hang. Truo'c day quan ly e l p cao hay nhan vien ngan hang d l u tap trung giao djeh vao cae san p h l m truyin thing thi nay nhiem vy cOa hp cen them vlee quan ly d i n g t i l n ma hca. Tir do, tao ra nhilu eong viec m(yi nhu quan ly may dao t i i n , phan tieh thj trucrng t i l n ao... Ben canh do, xu huang phat triln ngan hang s i - digital banking ngay cang dygc triln khai rpng rai. He thing ngan hang truyin thing se d i n bj thay t h i bai cac ngan hang cong nghe hien dai VO'I he thing t u dpng hoa. Viec t y dpng hoa se lam cho khach hang thuan tien trong qua trinh giao djeh, nhung cung dan d i n nguy eg m I t viec lam cua mpt s i vj tri trong ngan hang nhu giao djeh vien, nhan vien tin dyng... Tuy nhien, cac vj tri viec lam mai v l cong nghe thong tin lai x u l t hien nhu phat trien p h l n m I m , bao mat he t h i n g , sale marketing co kinh
nghiem trong thuang mai dien tir (e- commerce) khai thae eong nghp ngan hang ky thuat s i . . . Vi may moc hipn dai, thong minh den dau cung khong t h i thay t h i con nguai. Cach mang eong nghiep 4.0 se khuyin khich nguo'i lam vipe co xu huang thich irng vo'i s u chuyen doi cua nganh, tir do d i l u chinh kha nang lam vipe eiia nguo'i lam de gia tang Igi ich, hipu qua kinh doanh.
3. NHU'NG THUAN LOI VA KHO KHAN D6I vai N G A N H NGAN HANG C O A VIET NAM HIEN NAY Cach mang cong nghiep 4.0 diln ra se tae dpng manh me, lan tea mpi mat cua dai s i n g kinh t l - xa hpi va hCra hen se tpo them nhiiu ca hpi, dpng lye mai cho nganh ngan hang trong viec nang cao nang lye quan trj, t y dpng hpa quy trinh nghiep vy. Mae dii vay, nganh ngan hang cOng se phai d i i mat vai khong it thach thirc a phia truac.
3.1. C a h o i
Mot la, d i i vai hoat dpng ngan hang, cupc each mang cong nghiep 4.0 se tao dpng luc cho cac ngan hang trong viec irng dyng mo hinh quan trj thong minh (AI) va t y dpng hoa trong quy trinh nghiep vy. Dong tho'i, each m j n g cong nghiep 4.0 se giiip cac ngan hang dan chuyen minh tir xir ly thii cong sang moi truo'ng t u dpng hpa hpan tpan, cae san pham co ham lugng cdng nghe cao se thu hut khach hang nhilu han trong qua trinh sir dung. Theo do, cac ngan hang phai gia tang tinh chinh xac, han e h l cae
NGUYEN THI NHU Q U Y N H - L £ B I N H LUAN - HOAT BONG COA NGANH...
I l l giao djeh thong thuang, tinh minh bach, trach nhiem giai trinh trong quan trj d i l u hanh phai dugc cai thien.
Song song vo'i dieu nay la c h i t lugng djeh vy eong nghe thong tin, ha t i n g mang, irng dyng phye vu ngugi diing phai gia tang, d i l n ra 24/24. Khach hang khong con phu thupc vao gig hanh chinh cua ngan hang ma co t h i giao djeh mpi luc mpi ngi, d i n g thp'i trong nhilu trucrng hgp khong c l n s u can thiep true t l l p ciia nhan vien ngan hang.
Hai Ii, each mang cong nghiep 4.0 la ban dgp giup cac ngan hang trong nuo'c gia tang sire canh tranh vdi cac ngan hang tien t i l n trong khu vyc va tren the giai. Anh hygng ciia each mang cong nghiep 4.0 ma cy t h i la internet di dpng, loS, loTs se la nhu'ng irng dung p h i b i l n trong hoat dpng phat trien san pham, dac biet la cac san pham co ham lugng cong nghp cao. Trong do vlee sir dyng dii' lipu lan (Big Data) de phan tich hanh vi khach hang la xu huo'ng tuang lai cho thai dai eong nghe so khi eo t h i thu thap du' lieu ben trong va ben ngoai thong qua t i chirc phan tich hanh vi khach hang n h l m nang cao chat lugng djeh vy, mang lai gia tri gia tang, t i l t giam chi phi va ho trg cho cae qua trinh ra quylt djnh (Jan Smlt et al., 2016:23,33,58).
Sa la, s u phat trien manh me ciia mo hinh ngan hang s i se tpo ra nhieu san pham mo'i co Igi cho nguo'i diing nhu M-POS, Internet banking. Mobile banking, vi dien tir... D i n g thcri, vo'i
ap lye phat trien tir cac eong ty fintech, nang luc canh tranh cua cae ngan hang truyin thing ngay cang dugc nang cao d l eo t h i try vQ'ng tren thj trugng. Tir do, mo hinh t i chirc, c h i t lugng san pham phai ngay cang hoan thien, phye vy t i t ban cho nhu c l u khach hang.
Bon Ii, each mang eong nghiep 4.0 giiip ha t i n g v i l n thong ngay cang phat trien, viec cham soc khach hang tai cac ngan hang theo phuang thirc tir xa qua video - call tra nen de dang va thuan Igi han. Trong tuang lai khong xa, cong ngh$ thye t l ao va hinh anh ba chilu co t h i se thay t h i canh giao t i l p cua eon ngudl.
Nam Ii, truo'c b i i canh cupc each mang cdng nghiep 4.0 thj truang lao dpng CO eg hpi dugc cai t i l n c h i t lugng, nang s u i t lao dpng cai thien nha tri tue nhan tao ciing ap luc nang cao trinh dp chuyen mon ciia dpi ngu nhan s y hoat dpng trong nganh.
3.2. Nhirng kho khan
Ben canh thuan Igi do cdng nghe thong tin mang lai, viec ap dung eac nguyen tac eiia cupc each mang cong nghiep 4.0 dat ra khong it thach thirc va kho khan cho nganh ngan hang.
Nhan dien diing nhirng kh6 khan de chuyen thanh c a hpi la yeu c l u thilt y l u de phat trien va gia tang sire canh tranh trong b i i canh hien nay.
Mpt la, lien quan den chinh sich vi hinh lang phip ly. Cach mang cong nghiep 4.0 x u l t hien, d i n g nghTa vai cac giao dich dien tii' dypc thye hien v6i t i n s i ngay mpt l(jn, do dd viec sir
TAP CHl KHOA HQC XA HQI so 6 (250) 2019 dyng cac ehirng tir dien tir can phai
dan dugc thay t h i ehirng tir g i l y va phai dugc cu t h i hoa b l n g cac van ban luat. D i n g thai s y ra do'i va phat triln ciia cac dong t i l n dien tir. C l n luu y rang day la loai t i l n khong phai do Ngan hang Nha nuac phat hanh, nen c l n thay d i i each thirc d i l u hanh chinh sach tien te d l d i l u hanh n i n kinh t l mpt each hieu qua nhlt.
Hai Ii, mirc do canh tranh cua ngan hang ngiy cang gay gat. N l u truge day, d i i thu canh tranh trye tllp ciia ngan hang la cac cong ty tai chinh, quy d l u t u , eong ty bao hilm... thi nay mot loai hinh djeh vy tai chinh mo'i x u l t hien la cae eong ty cong nghe tai chinh (Fintech) se la cae d i i thu canh tranh ton n h l t eiia nganh ngan hang va eac t i chirc tin dyng khac.
"Fintech" la s u k i t hgp eiia hai thuat ngu Financial Services va Technology, chi cac doanh nghiep cung d p cac djeh vy tai chinh b l n g each sir dung p h l n m I m va cong nghe hien dai (Glmpeletal.,2016).
Theo Price Waterhouse Cooper (PwC) (2016), trong vong tir 3 tai 5 nam ta\, tong mirc d l u t u vao cong ty cong nghe tai chinh tren toan c l u co the vugt mire 150 ty USD. Cung theo khao sat nay, 83% eac doanh nghiep dich vu tai chinh truyin thing cho r i n g mpt phan heat dpng kinh dpanh eiia hp CO nguy ea rai vao tay eija cong ty cong nghe tai chinh. N l u tinh rieng trong ITnh vyc ngan hang thi ty le nay co the len to'i 95%. Do do, m i l n g banh thj p h l n ciia cac nha cung d p
djeh vy tai chinh tren thj tryang se d i n CO hep 1^1, canh tranh k h i c liet de c h i l m ITnh khach hang gitra ngan hang thyang mai va cong ty cong nghe tai chinh la xu hud'ng t i t y l u . Ba la, chit Iwang nguin nhan sw. Nhu da phan tich a tren, each mang eong nghiep 4.0 d i l n ra, cung la Ide cac ngan hang khong eon canh tranh vd'i nhau v l s i lugng chi nhanh, phong giao djeh, do do, mpt s i lugng nhan vien ngan hang (dac biet la cac nhan vien giao djeh, nhan vien quan trj hoat dpng phpng ban...) se giam.
Tham chi se co cupc canh tranh glu'a lao dpng con nguai va robot, trong do robot CO kha nang thay t h i eon ngudi trong qua trinh giao djeh, tuang tac VO'I khach hang. Ben canh do, nhu c l u ve nguin nhan luc c h i t lugng cao se gia tang (gidi ca v l chuyen mon nghiep vu tai chinh, ngan hang va eong nghe thong tin). Trong thgi gian lai, nhu c l u nhan sy cong nghp thong tin cho nganh ngan hang se thu hut nhieu lap trinh vien va ky sy an ninh mang. Hien nay, h l u h i t nhan sy nganh ngan hang thuang phan vao hai nhom, mpt la tap trung xii: ly eac v l n d l lien quan den chuyen mon nghiep vy, hai la tap trung v i l t p h l n mem va xir ly eac I i i sal sot ciia h$ t h i n g . Anh huang ciia each mang cong nghiep 4.0 ma cu the la Internet di dpng, dlpn toan dam may, Internet k i t n i i v?n vat thi yeu c l u d p thilt d i i v6i nhan s u la vira gidi chuyen mon, vira eo the xii' ly cae v l n d i lien quan d i n p h l n mem.
NGUYEN THI NHU Q U Y N H - L E BiNH LUAN - HOAT BONG C O A N G A N H . . Son Ii, ha ting cong nghe thong tin,
vin de bio dim thong tin va an ninh mang tii chinh quoc gia. Di kem vo'i djeh vy, n I n tang, irng dung cong nghe thong tin high dai danh cho nganh ngan hang va khach hang la v l n de bao mat, an ninh mang. Thuc t l , trong tho'i gian g i n day, truyin thong da dua tin ve mpt s i vy m l t t i i n trong tai khoan eiia khach hang bai cae hacker, tin tac t i n cong. Ngan hang Nha nuac da ban hanh Chi thj 03/CT-NHNN ngay 10/01/2017 v l viec tang cucrng dam bao an ninh, an toan trong thanh toan dien tit' va thanh toan the, yeu c l u cac dan vj lien quan trien khai cae blpn phap n h l m dam bao an ninh, an toan trong thanh toan the va thanh toan true tuyen, do do bai toan dam bao giao djeh cua khach hang nhanh chong, thuan tien nhung an toan da dat ra cac thach thire khong nho cho eac ngan hang.
G i n day, v l n d l tin tac, hacker thuo'ng xuyen xay ra lam anh hud'ng khong chT lai uy tin cac ngan hang, ma con anh huang d i n ea quan nha nuijc vdi vai tro quan ly nIn kinh t l vT mo. Vi vay, lam t h i nao d l vira gia tang tinh an toan cua he thing, vira thuan tien cho nguo'i diing la yeu c l u e l p bach ma ngan hang phai xir ly sam de xay dung lai n i l m tin vdi khach hang; va lam t h i nao d l xay dung lai n i l m tin glu'a cac ngan hang, eg quan quan 1^ va cong chiing dugc dat ra.
Ngoai ra, thuc t l hien nay, mpt s i ea nhan t i chirc co the thu thap thong
tin ca nhan rieng t u ciia nguai khac va dang tai tren mang. D i l u nay doi hoi he thong tai chinh, ngan hang phai hoat dpng co trach nhiem xa hpi nhieu han, quan tam nhiiu han den tinh an toan va rieng t u trong thong tin cua khach hang va co each thire phong ve de bao dam an toan bao mat mang.
4. KtT LUAN vA H A M Y CHINH
SACH
Ky nguyen cong nghe s i hien nay mang lai nhilu d i l u mo'i me, nhilu irng dung thuan Igi cho ngudi diing va ngan hang, nhung cung mang lai khong it thach thire lien quan d i n nhilu v l n d l nhu hanh lang phap ly, canh tranh, nguin nhan su, bao m$t va an ninh mang... Dudi day la mpt s i khuyin nghj nham tan dyng ea hpi va thap gp' khd khan eiia nganh ngan hang hien nay.
B6i VO'I cac chinh sach lien quan d i n Ngan hang Nha nuo'c Mot Ii, xay dyng ehiln lupc phat trien nganh ngan hang tra thanh mpt trong nhu'ng nganh then c h i t cua he thing tai chinh, ed md hinh t i chirc, quan tri;
ea e h l van hanh d i n g bp, hieu qua, phii hap vgi cupc each mang cong nghiep l l n thu' 4.
Hai Ii, vgi cac v l n d l ehua hoan thien hanh lang phap ly nhu tien ao, tien dien tir, giao dich dien tir... Ngan hang Nha nude d n t i l p tye hoan thien t h i che v l hoat dpng t i l n te, ngan hang phii hgp vdi xu hu(jng thj truo'ng trong b i i canh hien nay. Ngan hang Nha nu(3'c c l n thudng xuyen ra
TAP CHl KHOA HOC XA HQI s6 6 (250) 2019 soat van ban phap luat de ban hanh
kjp thai, tap d i l u kien thuan Igi cho cac ngan hang thuang mai hoat dpng.
o i l VO'I cac ngan hang thucyng mai Mot la, de eo the boat dpng t i t trong cupc each mang eong nghiep 4.0, eac ngan hang c l n chu trpng d l u t u nhilu han ne'e d l phat triln ca sa ha tang cong nghe, phye vy cho su phat triln va ra ddi ciia cdc djeh vy theo nhu d u ciia khach hang va xu hugng tr§n t h i gidi dua tren cdng nghe s i . D i n g tho'i cac ngan hang cung c l n nang cao t l m quan trpng trong eong tac quan ly an ninh mang, theo do, can xay dyng them va nang eao he thing an ninh, bao mat; xay dyng them trung tam d u phdng du' I16u d l d i i pho viji tinh trang tin tac, hacker t i n cong ma hoat dpng kinh doanh khong bj
anh huang.
Hai Ii, c l n d l y manh t i e do xay dyng va hoan thi$n ehiln luge tai chinh toan diSn, trong dd uu tien phat triln cac p h l n m I m giao djeh internet, ed the k i t hgp hgp tac vai cac cong ty cong nghe tai chinh; thuc d l y chuii cung irng san p h l m , djeh vy tai chinh, ngan hang hien dai.
Ba la, xay dung ehiln luac phat triln nguin nhan luc ed c h i t lugng eao vdi k i l n thirc chuyen sau v l san pham ngan hang va v l eong nghe thong tin.
De dap irng yeu d u nay, cae ngan hang ed the lien k i t dao tgo vdi cac trudng dgi hpc hang dau v l tai chinh ngan hang d l vira dao tao v l kiln thire chuyen mon vira thye hanh thye t i l n d l dap irng nhu d u phye vu he thing ngan hang hien dai. •
T A I LIEU TRiCH D A N
1. Can van Luc. 2018. "Co hoi, thach thuc va giai phap doi vdi he thong ngan hang Viet Nam trong boi canh each mang cong nghiep 4.0". Tap chi An toan Thong tin, ngay 6/2/2018, http://antoanthongtin.vn/Detail.aspx?CatlD=e488ee33-8e50-45f5-bec5-3357a de2d737&NewslD=1aac9a99-5341-4d95-a576-3e45ae5eB2e3, truy cap ngay 25/3/2019.
2. Cyc Thang tin Khoa hpo va eong nghe Quic gia. 2015. "Cupc each mang cong nghiep lln thu 4", http://www.vista.gov.vn/LinkClick.aspx7fileticket=BDbl9Fg5FhY%3d
&tabid=162&language=vi-VN, truy cap ngay 10/4/2019.
3. Ernst & Young. 2018. "ASEAN Fintech Census 2018", https://www.ey.com/Publica tion/vwLUAssets/EY-asean-fintech-census-2018/$FlLE/EY-asean-fintech-census-2018.
pdf, truy cap ngay 01/4/2019
4. Gimpel, H., Rau, D., & Roglinger, M. 2016. "Fintech - Geschaftsmodelle im Visier".
Wiitschaftsinfomatik & Management. Vol.8 (3) p.38-47.
5. Jan Smit, Stephan Kreutzer, Carotin Moeller, & Malm Carlberg. 2016. "Policy Department a: Economic and Scientific Policy Industry 4.0", http://wv/w.europart.
europa.eu/RegData/etudes/STUD/2016/570007/lPOL_STU(2016)570007_EN.pdf, truy cap ngay 10/4/2019.
6. Klaus Schwab. 2016. "The Fourth Industrial Revolution: What it Means, How to Respond", https://wv™/.weforum.org/agenda/2016/01/the-fourth-lndustrial-revolution-wha t-it-means-and-how-to-respond/, truy cap ngay 10/4/2019.
NGUYEN THI NHU Q U Y N H - LE BiNH LUAN - HOAT BONG COA NGANH... n_
7. Ngan hang Nha nude Vipt Nam. 2016. Bao cao dinh gii tac dong ciia cuOc each mang cong nghiep lin thir tw va mot so dinh hwang hoat dqng ciia nginh Ngan hang Viet Nam, Ky y l u Hpi thao OECD.
8. Nguyin Thj Hiln, Do Thj Bich Hing. 2017. "Tac ddng cua each mang cong nghipp lan thir 4 tdi ITnh vyc tai chinh - ngan hang". Tap chi Tii chinh, so 6/2017, trang 14-17.
9. PwC. 2016. "Khao sat 'Nhirng ranh gidi bj xoa nhda: Cac FinTech dang djnh hinh nganh djeh vu tai chinh nhu the nao'", https://www.pwc.com/vn/vn/publica tions/
2016/pwc-vletnam-newsbrief-global-fs-fintech-sun/ey-2016-vn.pdf, truy cap ngay 10/4/2019.
10. Roland Berger. 2014. Industry 4.0 - The New Industrial Revolution - How Eumpe Will Succeed. Roland Berger Strategy Consultants.
11. Nguyen Thj T i Nga. 2016. "To chirc Hgp tac va Phat triln kinh te (OECD)".
http://nghieneuuquocte.org/2016/07/30/to-chuc-hop-tac-va-phat-trien-kinh-te-oecd/, truy cap ngay 10/5/2019.
