V. GAMBARAN UMUM KOPERASI
5.5. Aktivitas Usaha KJKS Berkah Madani Cimanggis
Aktivitas usaha di KJKS Berkah Madani Cimanggis terdiri dari tiga kegiatan, antara lain:
1. Produk Pengumpul Dana Masyarakat
Jenis pengumpulan dana yang dapat ditawarkan oleh KJKS Berkah Madani Cimanggis relatif bervariasi sesuai kebutuhan dan kemudahan yang dimiliki oleh simpanan tersebut. KJKS Berkah Madani melayani jasa simpanan tabungan yang dapat digunakan sewaktu-waktu apabila nasabah membutuhkan. Dengan akad Mudharabah Mutlaqah, nasabah mendapatkan bagi hasil dihitung berdasarkan saldo rata-rata harian, menjamin bagi hasil yang diperolah lebih adil. Bentuk-bentuk simpanan tersebut antara lain:
a. Tabungan Berkah Hasil
Tabungan berkah hasil adalah rekening tabungan atas nama individu dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah.
b. Tabungan Berkah Amanah
Tabungan Berkah Amanah adalah rekening tabungan khusus bagi organisasi atau lembaga dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah.
c. Tabungan Pendidikan Berkah Siswa
d. Tabungan Pendidikan Berkah Siswa adalah tabungan dana pendidikan bagi para pelajar dan mahasiswa dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah.
e. Tabungan Haji atau Umrah Berkah Talbiyah
Tabungan Haji atau Umrah Berkah Talbiyah adalah rekening tabungan khusus individu persiapan dana ongkos ibadah haji dan umrah. Membantu nasabah dalam mewujudkan niat suci untuk beribadah ke tanah suci. Dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah.
f. Tabungan Berkah Qurban
Tabungan Berkah Qurban adalah rekening tabungan khusus atas nama individu dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah untuk melaksanakan ibadah qurban yang setiap tahun menjadi kewajiban
g. Tabungan Berkah Fitri
Tabungan Berkah Fitri adalah rekening tabungan khusus atas nama individu dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah untuk persiapan ketika menghadapi hari raya Idul Fitri
h. Tabungan Berkah Walimah
Tabungan Berkah Walimah adalah rekening tabungan khusus atas nama individu dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah untuk membantu nasabah mempersiapkan kebutuhan keuangan dalam menghadapi hari pernikahan.
i. Simpanan Berjangka Berkah Invest
Simpanan Berjangka Berkah Invest adalah simpanan berjangka khusus atas nama individu dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah, sarana yang tepat untuk berinfestasi dana nasabah dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan, dan 24 bulan dapat diperpanjang secara otomatis (automatic roll over) dan bagi hasil setiap bulan akan dipindahkan ke rekening simpanan nasabah. Dana nasabah akan dikelola sebagai pembiayaan pada usaha mikro dan kecil yang sesuai syariah dan memiliki prospek usaha yang baik dengan perputaran dana yang cepat. Investasi ini juga dapat membantu pemberdayaan ekonomi rakyat khususnya usaha mikro dan kecil.
2. Produk Penyaluran Dana
Kegiatan usaha utama dari KJKS Berkah Madani Cimanggis selain mengelola dana simpanan anggota juga menyalurkan pembiayaan dengan sistem syariah (Gambar 6 dan 7). Sejalan dengan tujuannya, penyaluran pembiayaan KJKS Berkah Madani Cimanggis difokuskan kepada usaha berskala mikro dan kecil dengan perputaran yang cepat (Gambar 8 dan 9). Jenis produk pembiayaan KJKS Berkah Madani Cimanggis adalah sebagai berikut:
a. Pembiayaan Murabahah (jual beli)
Fasilitas pembiayaan untuk keperluan pembelian barang, baik berupa barang modal, alat produksi, bahan baku, persediaan barang maupun
untuk kebutuhan barang konsumtif. Pembayaran dapat dilakukan secara tunai, maupun dengan mengangsur untuk jangka waktu tertentu.
Gambar 6. Pertumbuhan Tabungan di KJKS Berkah Madani Cimanggis
Sumber: Laporan Kinerja KJKS Berkah Madani Cimanggis 2010
Gambar 7. Pertumbuhan Investasi Berjangka di KJKS Berkah Madani Cimanggis Sumber: Laporan Kinerja KJKS Berkah Madani Cimanggis 2010
Pada jual beli murabahah nasabah berhak mengetahui harga pokok barang serta marjin keuntungan yang diperoleh KJKS.
b. Pembiayaan Ijarah (sewa)
Fasilitas pembiayaan dimana KJKS Berkah Madani Cimanggis 0 50 100 150 200 250 300 350 400 2006 2007 2008 2009 2010 86 257 240 265 379 0 200 400 600 800 1000 1200 2006 2007 2008 2009 2010 270 455 669 957 1.119
nasabah kepada KJKS Berkah Madani Cimanggis. Pembiayaan ijarah juga dapat digunakan untuk sewa tempat usaha, sewa kendaraan, sewa tenaga kerja, dsb. Pembiayaan ijarah juga dapat digunakan untuk pembayaran biaya sekolah, rumah sakit, dokter serta jasa-jasa lainnya. c. Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan Mudharabah adalah fasilitas pembiayaan kerjasama bagi hasil khusus bagi usaha produktif dan proyek. KJKS Berkah Madani Cimanggis sebagai pemilik modal (shahibul maal) dan nasabah sebagai pengelola modal (mudharib). Pembiayaan mudharabah dikenal juga sebagai pola pembiayaan bagi hasil. Hasil yang diperoleh dari pengelolaan modal tersebut dibagi antara KJKS Berkah Madani dan nasabah sesuai dengan nisbah yang disepakati ketika ahad.
d. Pembiayaan Al Qardh
Pembiayaan Al Qardh adalah fasilitas pinjaman dana segera (bridging finance) untuk keperluan dana usaha. Pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih atau diminta kembali atau dengan kata lain meminjam tanpa mengharapkan imbalan kegiatan saling membantu dan bukan transaksi komersial.
Gambar 8. Pertumbuhan Penyaluran Pembiayaan di KJKS Berkah Madani
Cimanggis
Sumber: Laporan Kinerja KJKS Berkah Madani Cimanggis 2010 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 2006 2007 2008 2009 2010 644 644 2.817 2.008 3.107 3.714
Gambar 9. Pertumbuhan Penyaluran Pembiayaan per jenis produk di KJKS Berkah Madani Cimanggis
Sumber: Laporan Kinerja KJKS Berkah Madani Cimanggis 2010 3. Jasa-jasa lain
Selain kedua layanan utama tersebut, KJKS Berkah Madani Cimanggis juga mempunyai produk jasa keuangan lain berupa jasa pembayaran (payment service). Pengiriman uang (micro remittance), berkah ZISWAF dan lain-lain. Layanan atas produk jasa ini sudah berjalan sejak Mei 2009.
Berkah ZISWAF, sebagai “Baitul Maal” KJKS Berkah Madani Cimanggis menjalankan fungsi sebagai Lembaga Amil Zakat (LAZ), Infak, Shadaqah dan Wakaf (ZISWAF). Dua amanah utama sebagai amil zakat adalah menghimpun dana ZISWAF dari para muzzaki dan muhsinin serta menyalurkannya kepada para mustahik dan kaum dhuafa. Penyaluran dana dialokasikan untuk: (1) Pinjaman modal usaha kepada kaum dhuafa (Qardhul Hasan) berupa pinjaman dana bergulir tanpa bagi hasil. (2) Santunan pendidikan anak-anak kurang mampu. (3) Bantuan sosial korban bencana. (4) Bantuan solidaritas dunia Islam. (5) Program pelatihan dan pembinaan para pedagang dan pengusaha mikro. (6) Program-program pemberdayaan masyarakat.
Sektor usaha UKM yang telah bermitra dengan KJKS Berkah Madani Cimanggis diantaranya: (1) Sektor produksi: usaha produksi tas, konveksi pakaian, boneka dan sepatu. (2) Perdagangan: toko kelontong, warung makan,
0 100 200 300 400 500 600 700 2007 2008 2009 Piutang Murabahah Piutang Mudharabah Piutang Ijarah Piutang Al Qardh
warung Tegal. (4) Sektor jasa: jasa potong rambut, bengkel sepeda dan motor, penjahit pakaian, percetakan, kaca bingkai foto. (5) Sektor lainnya: bermitra pembiayaan dengan KJKS Berkah Madani Cimanggis dalam pembiayaan event organizer Khusus yang kami bahas yaitu dibidang Agribisnis seperti pada unit sektor produksi, perdagangan, rumah makan dan jasa pembiayaan.