Saran - ANALISIS PENGARUH INTELECTUAL CAPITAL DAN INOVASI LAYANAN PERBANKAN TERHADAP PROFITABIL

BAB V P ENUTUP

B. Saran

Berdasarkan pembahasan dan hasil penelitian yang telah dilakukan dari penelitian ini, peneliti memberikan beberapa saran sebagai berikut: 1. Penelitian ini hanya menggunakan 4 variabel, sehingga model regresi

yang dihasilkan semakin kecil. Oleh karena itu untuk penelitian selanjutnya sebaiknya variabel-variabel lain perlu ditambahkan agar menghasilkan gambaran yang lebih baik dan luas tentang masalah yang diteliti karena regresi angka yang lebih besar.

2. Untuk penelitian selanjutnya, sebaiknya peneliti menambah jumlah sampel yang digunakan sehingga data yang diperoleh lebih banyak dan analisa yang dilakukan dapat lebih akurat.

3. Sebelum melakukan penelitian, bagi peneliti selanjutnya sebaiknya menguji terlebih dahulu data yang dia peroleh sehingga dapat memprediksi bahwa data yang digunakan dipastikan berkualitas baik sehingga tidak mempersulit peneliti ketika analisa data dilakukan dalam melakukan pembahasan analisis.

4. Keberadaan perbankan syariah sangat diperlukan dalam mensejahterakan masyarakat. Untuk itu, diharapkan bagi pemerintah dan masyarakat dapat lebih concern terhadap lembaga keuangan yang berbasis Islam karena perannya dalam pengamalan agama dan upaya menyejahterakan umat.

5. Kepada pemerintah dan perbankan syariah sebaiknya lebih memperhatikan program keuangan laku pandai sehingga diharapkan

dengan program laku pandai inklusifitas keuangan di Indonesia dapat optimal.

6. Dalam meningkatkan performa bank syariah dalam layanan Laku Pandai atau branchless banking, pihak bank sebaiknya meningkatkan fungsi dan peran tim pengawas untuk memaksimalkan pengawasan terhadap agen sebagai antisipasi dan pemaksimalan peran serta manfaat branchless banking dalam membantu ekspansi bisnis keuangan .

DAFTAR PUSTAKA

Abaenewe, Zeph Chibueze, Ogbulu Onyemachi Maxwell, & Michael Osondu Ndugbu. 2013. Electronic Banking And Bank Performance In Nigeria. West African Journal of Industrial & Academic Research Vol.6 No.1 March: 136 146.

Al-Rehman, Hafeez Ar Rehman, dan Muhammad Usman Nabila Asghar. 2012. A Link Of Intelectual Capital Performance With Corporate Performance; Comparative Studi from Banking Sector In Pakistan. International journal of business and social science Vol.3 No.12 Juni 2012.

Ani, Wilson U, Cosmas O Odo, dan Ezeudu Ikenna. 2014. The Impact of Information Technology on Bank Profitability in Nigeria. African Journal Of Science, Technology Innovation and Development.Vol.06, Issue 1: 238 248.

Apa itu e-banking? Diakses dalam https://id.wikipedia.org/wiki/E-banking pada tanggal 08 April 2017

Asset Bank BRIS. 2014. Diunduh dalam website www.brisyariah.co.id pada tanggal 10 April 2017.

Asset bank Muamalat. 2014. Diunduh dalam website www.muamalat.co.id pada tanggal 10 April 2017.

Baker, Wiliam E dan James M Sinkula. 1992. Learning Orientation, Market Orientation and Innovation: Integrating and Extending Models of Organizational Performance. Journal of market-focused management Vol.4 Issue 4 hlm. 295-308.

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis SPSS. STAIN Salatiga Press: Salatiga.

Brigham & Houston. 2010. Dasar Manajemen Keuangan. Salemba Empat: Jakarta.

Cahyati, Ari Dewi. 2016. Intellectual Capital: Pengukuran, Pengelolaan Dan Pelaporan. E-Journal Unisma Vol.3 No 01 2012.

Defri. 2012. Pengaruh CAR, likuiditas dan efisiensi operasional terhadap profitabilitas perusahaan perbankan yang terdaftar di BEI. Jurnal Manajemen, Vol.1 No.02 September 2012: 245 258.

Dehghan, Mansour, dkk. 2015. The Effect Of Implementing Core Banking Services On Profitability. Case Study: All Branches Of A Private

Bank In Mashhad. Studies Ecocomic Researches. Economics Edition, No.21: 337 389.

Dermish , Ahmed,Christoph Kneiding,& Paul Leishman, and Ignacio Mas (2012). Branchless & Mobile Banking: Solutions for the poor: a Survey of the Literature. Journal Innovations. Vol.6 Number 4: 367 389.

Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Bank Indonesia. 2002. Internet Banking di Indonesia. Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan. Juni 2002.

Dwipayani, Anak Agung dan I.G.A Made Asri Dwija Putri. 2016. Faktor-faktor yang Berpengaruh pada Pengungkapan Intelectual Capital. E-Jurnal Ekonomi dan Bisnis Universitas Udayana Vol.05 No.11.

Faza, Muhammad Fardin & Erna Hidayah. 2014. Pengaruh Intellectual Capital Terhadap Profitabilitas, Produktivitas, Dan Nilai Perusahaan Pada Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI). Jurnal Ekbisi, Vol. VIII, No. 2, Juni 2014, hal. 186 – 199.

Ferryanto, Liem. 2009. Inovasi Dan Strategi Pencapaiannya. Jurnal Teknik Industri, Vol. 11, No. 2, Desember 2009, pp. 95-100

Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21 Update PLS Regresi. Undip: Semarang.

Handayani, Dewi. 2016. Pengaruh Intelectual Capital, NPF, dan CAR terhadap Profitabilitas Bank Syariah Mandiri Periode 2008-2015. Skripsi. Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah.

Hapsari, Nabiela. 2015. Pengaruh internet banking, NPF, DPK, dan BOPO terhadap laba (studi pada PT Bank Syariah Mandiri). Skripsi. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Tidak Diterbitkan: Jakarta.

Harahap, Sofyan Syafri. 2007. Analisis Kritis Atas Laporan Keuangan. Raja Grafindo Persada: Jakarta.

Harmono. 2009. Manajemen Keuangan Berbasis Balanceed Scorecard Pendekatan Teori, Kasus dan Riset Bisnis. Jakarta: Bumi Aksara.

Hendrayanti, Silvia. 2013. Analisis Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Profitabilitas Perbankan (Studi Pada Bank Umum Di Indonesia Periode Januari 2003-Februari 2012). Diponegoro Journal of Manajemen, Vol.2 No.3. Tidak Diterbitkan: Semarang.

http://www.dikti.go.id/smartphone-rakyat-indonesia-2/ : Smartphone Rakyat Indonesia diakses 11 Juni 2017 pada pukul 13.47

https://m.tempo.co/read/news/2017/06/09/087883021/pesan-agus-marto-untuk-ketua-ojk-baru-wimboh-santoso : Pesan Agus Marto untuk Ketua OJK

Baru Wimboh Santoso. Jum'at, 09 Juni 2017 diakses 9 Juni 2017 Pukul 10:00

Icut, Zulfiani. 2016. Pengaruh Intellectual Capital Terhadap Profitabilitas Dan Nilai Pasar Pada Perusahaan Yang Tercatat Di Jakarta Islamic Index Tahun 2012-2014. Skripsi. UIN Suka.

Juanda, Rista Elva, Epi Fitriah dan Yuni Rosdiana. 2016. Pengaruh Intelectual Capital terhadap Profitabilitas (ROA) (Studi pada perusahaan sektor manufaktur subsector logam dan sejenisnya). Prosiding Akutansi Vol.2 (1). 219-224.

Karimzadesh, Saeid Daei, Mostafa Emadzadeh, & Javad Shateri. 2014. The Effect of Electronic Banking Expansion on Prpfitability of a Commercial Bank Sepah Bank Of Iran. Indian Journal Science and Resource Ed.4 Vol:06. Kasmir. 2008a. Analisis Laporan Keuangan. Raja Grafindo Persada: Jakarta.

2010b. Analisa Laporan Keuangan. Edisi Ke 3. Jakarta: Rajawali Pers Kodifikasi Penilaian Tingkat Kesehatan Bank. 2008. Diakses di www.bi.go.id

pada tanggal 08 April 2017.

Kuncoro M. dan Suhardjono. 2011. Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi. Edisi 2.Cetakan 1. Yogyakarta: BPFE.

Kurniasih dan Heliantono. 2016. Intelectual Capital bank BUMN terbuka dan pengaruhnya terhadap kinerja keuangan, Jurnal Ilmiah dan Manajemen Vol VI, No.2 Juni 2016.

Kurniawan, Reza. 2013. Analisis Perbandingan Kinerja Perbankan Sebelum Dan Setelah Penerapan Internet Banking. Makalah Seminar Nasional Universitas Widyatama. Tidak Diterbitkan: Bandung.

Laporan Keuangan Bulanan. Diunduh dalam website www.brisyariah.co.id pada tanggal 28 Mei 2016 pada pukul 14:00.

Laporan Keuangan Bulanan. Diunduh dalam website www.btpnsyariah.co.id pada tanggal 28 Mei 2016 pada pukul 14:20.

Laporan Statistik Perbankan Syariah Januari 2017. OJK: Jakarta. Laporan Statistik Perbankan Syariah Januari 2017: 2017. Jakarta : OJK.

Lyman TR, Ivatury G, & Staschen S. 2006. Use of Agents in Branchless Banking for The Poor:Rewards, Risks, and Regulations. Focus Note No.38. CGAP. Washington DC.

Marfuah & Maricha Ulfa. 2014. Pengaruh Intellectual Capital Terhadap Profitabilitas, Produktivitas Dan Pertumbuhan Perusahaan Perbankan. Jurnal Ekbisi, Vol. Ix, No. 1, Desember 2014, Hal. 1-14.

Martha Kartika, Saarce Elsye Hatane. 2013. Pengaruh IC pada profitabilitas perusahaan perbankan yang ada di BEI tahun 2007-2011. Business Accounting review vol.1 no.2.

McKay, Claudia & Mark Pickens. 2010. Branchless Banking: Who’s Served?at What Price?what’s Next?. OCGAP Journal. No.66 September 2010. Meihami, Bahram, Zeinab Varmaghani, & Hussein Meihami. 2013. The Effect of

Using Electronic Banking on Profitability of Bank. Interdicpilinary Journal of Contemporary Research of Bussiness. Vol.4 No.12. Ed.April.

Model branchless banking diakses dalam https://sharingvision.com/2013/11/branchless- banking-business-model/ pada tanggal 08 April 2017.

Muhammad. 2013. Metodologi Peneliti Ekonomi Islam Pendekatan Kuantitatif. Rajawali Press: Jakarta.

Mukhlis, Imam. 2012. Kinerja Keuangan Bank dan Stabilitas Makroekonomi terhadap Profitabilitas Bank Syarri’ah di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol. 16, No.02 Mei 2012: Malang.

Mulyani, Ragil Teki. 2016. Analisis Pengaruh Variabel Makroekonomi terhadap Profitabilitas (ROA) Bank Umum Syariah di Indonesia. Skripsi. IAIN Salatiga Tidak Diterbitkan: Salatiga.

Mwando, Sammy. 2013. Contribution of Agency Banking On Financial Performance Of Commercial Banks In Kenya. Journal of Economics and Sustainable Development. Vol.04, No.20, 2013.

Najmudin. 2011. Manajemen Keuangan dan Aktualisasi Syar’iyyah Modern. Andi: Yogyakarta.

Onay, Ceylan, Emre Ozsoz, & Ash Deniz Helvacioglu. 2008. The Impact of Internet Banking on Bank Profitability the Case of Turkey. Oxford Bussiness & Economics Conference Program: U.K.

Oyewole, Simon, dkk. 2013. E-Banking and Bank Performance Evidence from Nigeria. International Journal of Scientific and Technology.

Panjaitan, Isma Dewi Br dan Isfenti Sadalia. 2013. Pengaruh Intelectual Capital terhadap Kinerja Keuangan pada Bank Pembangunan Daerah di Indonesia. Jurnal Media Informasi Manajemen Vol.1, Issue 4.

Putra, Dwitya. 2017. OJK : Empat Tahun Pengguna E-Banking Meningkat 270%. http://infobanknews.com/tag/e-banking/ diakses pada tanggal 11 Juni pukul 22:36.

Putri, Yuni Murdiana. 2016. Pengaruh Modal Intelektual Terhadap Profitabilitas dan Produktivitas Perusahaan Dalam Index LQ45. Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi : Vol.5, No.3, Maret 2016.

Ria Andriyani. 2014. Pengaruh IC terhadap kinerja keuangan perusahaan farmasi yang terdaftar di BEI tahun 2009-2013. Skripsi. UMP: Padang.

Riwayati, Hedwigis Esti (2013). Pengaruh Faktor Internal (Kinerja Keuangan) Dan Eksternal Bank (Makroekonomi) Terhadap Profitabilitas Bank Persero. Karya Ilmiah FEB Perbanas. Tidak Diterbitkan: Jakarta.

Rozalinda. 2014. Ekonomi Islam, Teori Dan Aplikasinya Pada Aktifitas Ekonomi. Raja Grafindo Persada: Jakarta.

Saluja, Manminder Singh & Tripti Wadhe. 2015. Impact Of E-Banking On Profitability of Commercial Banks In India. International Journal In Management and Social Science. Vol.03, Issue 02: India.

Sarah, Hidayati. 2015. Dampak Branchless Banking terhadap Kinerja Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia. Jurnal Muzara’ah: Bandung.

Sholicha, Miftachul Ulum (2014). Kinerja Keuangan Dan Stabilitas Makroekonomi Terhadap Profitabilitas Bank Umum Di Indonesia. Skripsi. UPN “Veteran”. Tidak Diterbitkan: Jawa Timur.

Siti Maisaroh. 2013. Pengaruh Intelectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Perusahaan. Jurnal FE UMJ: Jakarta.

Slavin, Stephen L. 2008. Macroeconomics. McGraw-Hill Irwin: New York. Stewart, Thomas.A . 1997. Intelectual Capital. Alih bahasa Reza Gunawan. PT

Elex Media Komputindo: Jakarta.

Sugiyono. 2016. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfabeta: Bandung.

Suharno dan Yulia. 2012. Intellectual Capital : Pendefinisian, Pengakuan, Pengukuran, Pelaporan Dan Pengungkapan. Jurnal Akuntansi Universitas Jember.

Suhendah, Rousilita. 2008. Pengaruh IC Tehadap Profitabilitas, Produktiftas, dan Penilaian Pasar Pada Perusahaan Yang Go Public Di Indonesia Tahun 2005-2007. Jurnal Universitas Tarumanegara.

Sumitro, Warkum. 1996. Asas-Asas Bank Islam Dan Lembaga Terkait (MUI Dan Tafakul) Di Indonesia. Rajawali Press: Jakarta.

Sumra, Sana Haider dkk.(2011). The Impact of E-Banking on the Profitability of Banks: A Study of Pakistani Banks. Journal of Public Admistration and Governance Vol.1 No.1. Macrothink Institute.

Syarifudin, Raynanda & Viverita. 2014. Pengaruh Mobile Banking Terhadap Kinerja Perbankan Indonesia. Journal FEB UI. Tidak Diterbitkan: Jakarta.

Thaib, Faisal. 2013. Value Added Intellectual Capital (Vahu, Vaca, Stva) Pengaruhnya Terhadap Kinerja Keuangan Bank Pemerintah Periode 2007 -2011. Jurnal EMBA 151 Vol.1 No.3 September 2013, Hal. 151. Tri, Ciptaningsih. 2013. Uji Pengaruh Modal Intelektual Terhadap Kinerja

Keuangan BUMN yang Go Public Di Indonesia. Jurnal STIE YKPN Yogyakarta Vol.12, No 3 Tahun 2013.

Ulum, Ihyaul. 2009. Intelectual Capital Konsep dan Kajian Empiris. Graha Ilmu: Yogyakarta.

Widiatmoko, Reza Galih. 2015. Pengaruh Intellectual Capital Terhadap Profitabilitas Perusahaan Manufaktur yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Skripsi. UIN Sunan Kalijaga, Tidak Diterbitkan: Yogyakarta. Widokartiko, Bayu, Noer Azzam Achsani dan Irfan Syauqi Beik. 2016. Dampak

Kinerja Internal dan Kondisi Makroekonomi Terhadap Profitabilitas Pada Perbankan. Jurnal Aplikasi Bisnis dan Manajemen, Vol.02 No.2, Mei 2016:Bogor.

Winarno, Wing Wahyu. 2015. Analisis Ekonometrika dan statistika dengan Eviews. UPP STIM YKPN: Yogyakarta.

www.asbisisndo.ac.id diakses pada tanggal 11 Mei 2017 pada pukul 13:50

www.bi.go.id ditelusuri pada tanggal 11 Mei 2017 pada pukul 17:47

www.bps.go.id ditelusuri pada tanggal 11 Mei 2017 pada pukul 12:47

www.ojk.go.id diakses pada tanggal 11 Mei 2017 pada pukul 14:00

Yanimindra, Samsir dan Wijayanto. 2015. Inovasi Pemanfaatan Teknologi dan Informasi. Jurnal Universitas Airlangga, September 2015 Vol 4 Hal 111-125.

LAMPIRAN

Tabel Data Variabel Independen dan Dependen

BANK BULAN TAHUN STVA CEE EBANK BBANK ROA

_BTPNS Desember 2014 0.43 134.11 0 0 0.0008 _BTPNS Januari 2015 NA NA 0 0 NA _BTPNS Februari 2015 NA NA 0 0 NA _BTPNS Maret 2015 0.85 32.13 0 0 0.0013 _BTPNS April 2015 0.59 13.01 0 0 0.0017 _BTPNS Mei 2015 0.53 10.84 0 0 0.0024 _BTPNS Juni 2015 0.52 10.64 0 0 0.0038 _BTPNS Juli 2015 0.45 8.89 0 0 0.0046 _BTPNS Agustus 2015 0.48 8.41 0 0 0.0052 _BTPNS September 2015 0.46 8.9 0 0 0.0056 _BTPNS Oktober 2015 0.45 8.3 0 0 0.0062 _BTPNS November 2015 0.42 8.42 0 0 0.0066 _BTPNS Desember 2015 0.41 8.74 0 0 0.0070 _BTPNS Januari 2016 0.85 19.48 0 0 0.0007 _BTPNS Februari 2016 0.74 16.5 0 0 0.0010

BANK BULAN TAHUN STVA CEE EBANK BBANK ROA

_BTPNS Maret 2016 0.67 11.69 0 0 0.0024 _BTPNS April 2016 0.64 8.56 0 0 0.0034 _BTPNS Mei 2016 0.6 7.38 0 0 0.0043 _BTPNS Juni 2016 0.57 7.89 0 0 0.0055 _BTPNS Juli 2016 0.55 7.65 0 0 0.0058 _BTPNS Agustus 2016 0.53 7.14 0 0 0.0064 _BTPNS September 2016 0.51 7.55 0 1 0.0068 _BTPNS Oktober 2016 0.5 7.26 0 1 0.0074 _BTPNS November 2016 0.48 6.98 1 1 0.0075 _BTPNS Desember 2016 0.5 6.58 1 1 0.0086 _BTPNS Januari 2017 0.89 28.46 1 1 0.0005 _BTPNS Februari 2017 0.79 15.36 1 1 0.0011 _BTPNS Maret 2017 0.72 16.01 1 1 0.0016 _BTPNS April 2017 0.66 13.33 1 1 0.0020 _BRIS Desember 2014 0.23 6.33 1 0 0.0356 _BRIS Januari 2015 NA NA 1 0 NA

BANK BULAN TAHUN STVA CEE EBANK BBANK ROA

_BRIS Februari 2015 NA NA 1 0 NA

_BRIS April 2015 0.34 9.1 1 0 0.0104 _BRIS Mei 2015 0.35 7.67 1 0 0.0149 _BRIS Juni 2015 0.34 7.18 1 0 0.0178 _BRIS Juli 2015 0.35 6.48 1 0 0.0250 _BRIS Agustus 2015 NA NA 1 0 NA _BRIS September 2015 0.35 6.09 1 0 0.0337 _BRIS Oktober 2015 0.35 5.97 1 0 0.0372 _BRIS November 2015 0.35 5.84 1 0 0.0404 _BRIS Desember 2015 0.36 5.59 1 0 0.0447 _BRIS Januari 2016 0.71 8.35 1 0 0.0063 _BRIS Februari 2016 0.58 6.79 1 0 0.0111 _BRIS Maret 2016 0.54 5.43 1 0 0.0169 _BRIS April 2016 0.52 5.34 1 0 0.0225 _BRIS Mei 2016 0.5 4.88 1 0 0.0280

BANK BULAN TAHUN STVA CEE EBANK BBANK ROA

_BRIS Juni 2016 0.5 4.55 1 0 0.0328 _BRIS Juli 2016 0.05 39.17 1 1 0.0442 _BRIS Agustus 2016 0.49 4.11 1 1 0.0517 _BRIS September 2016 0.49 3.98 1 1 0.0596 _BRIS Oktober 2016 0.49 3.86 1 1 0.0659 _BRIS November 2016 0.49 3.75 1 1 0.0705 _BRIS Desember 2016 0.49 3.62 1 1 0.0757 _BRIS Januari 2017 0.8 6.54 1 1 0.0092 _BRIS Februari 2017 0.7 5.23 1 1 0.0160 _BRIS Maret 2017 0.66 4.28 1 1 0.0240 _BRIS April 2017 0.64 3.88 1 1 0.0333

Tabel Hasil Uji Deslripsi statistik

Descriptive Statistics for BBANK Categorized by values of BBANK Date: 06/06/17 Time: 00:14 Sample: 2014M12 2017M04 Included observations: 58

BBANK Mean Max Min. Std. Dev. Obs.

0 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 40

1 1.000000 1.000000 1.000000 0.000000 18

Tabel Hasil Uji Deslripsi statistik

Descriptive Statistics for CEE Categorized by values of CEE Date: 06/06/17 Time: 00:12 Sample: 2014M12 2017M04 Included observations: 53

CEE Mean Max Min. Std. Dev. Obs.

[0, 50) 9.418654 39.17000 3.620000 6.961471 52

[100, 150) 134.1100 134.1100 134.1100 NA 1

All 11.77132 134.1100 3.620000 18.46313 53

Descriptive Statistics for EBANK Categorized by values of EBANK Date: 06/06/17 Time: 00:13 Sample: 2014M12 2017M04 Included observations: 58

EBANK Mean Max Min. Std. Dev. Obs.

0 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 23

1 1.000000 1.000000 1.000000 0.000000 35

All 0.603448 1.000000 0.000000 0.493454 58

Descriptive Statistics for ROA Categorized by values of ROA Date: 06/06/17 Time: 00:09 Sample: 2014M12 2017M04 Included observations: 53

ROA Mean Max Min. Std. Dev. Obs.

[0, 0.02) 0.006131 0.017800 0.000500 0.004669 36 [0.02, 0.04) 0.030233 0.037200 0.022500 0.005436 9 [0.04, 0.06) 0.048120 0.059600 0.040400 0.007604 5 [0.06, 0.08) 0.070700 0.075700 0.065900 0.004903 3

All 0.017840 0.075700 0.000500 0.019886 53

Descriptive Statistics for STVA Categorized by values of STVA Date: 06/06/17 Time: 00:11 Sample: 2014M12 2017M04 Included observations: 53

STVA Mean Max Min. Std. Dev. Obs.

[0, 0.2) 0.050000 0.050000 0.050000 NA 1 [0.2, 0.4) 0.339000 0.370000 0.230000 0.039285 10 [0.4, 0.6) 0.502500 0.600000 0.410000 0.048429 28 [0.6, 0.8) 0.693000 0.790000 0.640000 0.048316 10 [0.8, 1) 0.847500 0.890000 0.800000 0.036856 4 All 0.525094 0.890000 0.050000 0.163279 53

Uji Stasioner

Panel unit root test: Summary Series: ROA

Date: 06/05/17 Time: 23:43 Sample: 2014M12 2017M04

Exogenous variables: Individual effects User-specified lags: 1

Newey-West automatic bandwidth selection and Bartlett kernel Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin, Lin & Chu t* -0.46935 0.3194 2 45 Null: Unit root (assumes individual unit root process)

Im, Pesaran and Shin W-stat -1.26391 0.1031 2 45 ADF - Fisher Chi-square 7.26301 0.1226 2 45

PP - Fisher Chi-square 7.30026 0.1208 2 48

** Probabilities for Fisher tests are computed using an asymptotic Chi -square distribution. All other tests assume asymptotic normality.

Panel unit root test: Summary Series: STVA

Date: 06/05/17 Time: 23:45 Sample: 2014M12 2017M04

Exogenous variables: Individual effects User-specified lags: 1

Newey-West automatic bandwidth selection and Bartlett kernel Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin, Lin & Chu t* -0.97959 0.1636 2 45 Null: Unit root (assumes individual unit root process)

Im, Pesaran and Shin W-stat -1.09672 0.1364 2 45 ADF - Fisher Chi-square 6.66152 0.1549 2 45

PP - Fisher Chi-square 12.2656 0.0155 2 48

** Probabilities for Fisher tests are computed using an asymptotic Chi -square distribution. All other tests assume asymptotic normality.

Panel unit root test: Summary Series: CEE

Date: 06/05/17 Time: 23:46 Sample: 2014M12 2017M04

Exogenous variables: Individual effects User-specified lags: 1

Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin, Lin & Chu t* -1.47073 0.0707 2 45 Null: Unit root (assumes individual unit root process)

Im, Pesaran and Shin W-stat -2.52541 0.0058 2 45 ADF - Fisher Chi-square 13.5785 0.0088 2 45

PP - Fisher Chi-square 30.2150 0.0000 2 48

** Probabilities for Fisher tests are computed using an asymptotic Chi -square distribution. All other tests assume asymptotic normality.

Uji Stasioner Pada 1^st Difference

Panel unit root test: Summary Series: D(STVA)

Date: 06/05/17 Time: 23:56 Sample: 2014M12 2017M04

Exogenous variables: Individual effects User-specified lags: 1

Newey-West automatic bandwidth selection and Bartlett kernel Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin, Lin & Chu t* -4.49185 0.0000 2 42 Null: Unit root (assumes individual unit root process)

Im, Pesaran and Shin W-stat -4.01117 0.0000 2 42 ADF - Fisher Chi-square 22.1021 0.0002 2 42

PP - Fisher Chi-square 62.5261 0.0000 2 45

** Probabilities for Fisher tests are computed using an asymptotic Chi -square distribution. All other tests assume asymptotic normality.

Panel unit root test: Summary Series: D(ROA)

Date: 06/05/17 Time: 23:51 Sample: 2014M12 2017M04

Exogenous variables: Individual effects User-specified lags: 1

Newey-West automatic bandwidth selection and Bartlett kernel Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin, Lin & Chu t* -3.87825 0.0001 2 42 Null: Unit root (assumes individual unit root process)

Im, Pesaran and Shin W-stat -2.75176 0.0030 2 42 ADF - Fisher Chi-square 14.9004 0.0049 2 42 PP - Fisher Chi-square 28.5809 0.0000 2 45

** Probabilities for Fisher tests are computed using an asymptotic Chi -square distribution. All other tests assume asymptotic normality.

Uji Regresi

Dependent Variable: D(ROA) Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 17:16

Sample (adjusted): 2015M06 2017M04 Periods included: 23

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 42

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C -0.002447 0.003845 -0.636372 0.5356 D(STVA) 0.099897 0.019101 5.230040 0.0002 CEE 0.002650 0.000410 6.469687 0.0000 EBANK -0.007552 0.005185 -1.456539 0.1690 BBANK -0.042519 0.010489 -4.053700 0.0014 DROA(-2) -0.222890 0.133430 -1.670455 0.1187 Effects Specification

Cross-section fixed (dummy variables) Period fixed (dummy variables)

R-squared 0.920436 Mean dependent var 6.19E-05

Adjusted R-squared 0.749068 S.D. dependent var 0.012847 S.E. of regression 0.006436 Akaike info criterion -7.045685 Sum squared resid 0.000538 Schwarz criterion -5.845865 Log likelihood 176.9594 Hannan-Quinn criter. -6.605903 F-statistic 5.371093 Durbin-Watson stat 2.252129 Prob(F-statistic) 0.001322

Regresi Common

Dependent Variable: ROA Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 00:01 Sample: 2014M12 2017M04 Periods included: 27 Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 53

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 0.034161 0.008408 4.063102 0.0002

STVA -0.051140 0.013524 -3.781418 0.0004

CEE -0.000142 0.000114 -1.244857 0.2192

EBANK 0.013834 0.004915 2.814404 0.0071

R-squared 0.488891 Mean dependent var 0.017840 Adjusted R-squared 0.446299 S.D. dependent var 0.019886 S.E. of regression 0.014798 Akaike info criterion -5.499126 Sum squared resid 0.010510 Schwarz criterion -5.313249 Log likelihood 150.7268 Hannan-Quinn criter. -5.427646 F-statistic 11.47837 Durbin-Watson stat 0.578103 Prob(F-statistic) 0.000001

Regresi Fixed Effect

Dependent Variable: D(ROA) Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 15:57

Sample (adjusted): 2015M04 2017M04 Periods included: 25

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 48

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C -0.002309 0.003812 -0.605720 0.5523 D(STVA) 0.080228 0.018577 4.318723 0.0004 CEE 0.002276 0.000415 5.477314 0.0000 EBANK -0.009067 0.005493 -1.650668 0.1161 BBANK -0.033691 0.010559 -3.190725 0.0051 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables)

Period fixed (dummy variables)

R-squared 0.871928 Mean dependent var 0.000362

Adjusted R-squared 0.665591 S.D. dependent var 0.012038 S.E. of regression 0.006961 Akaike info criterion -6.827734 Sum squared resid 0.000872 Schwarz criterion -5.658233 Log likelihood 193.8656 Hannan-Quinn criter. -6.385778 F-statistic 4.225737 Durbin-Watson stat 1.569888 Prob(F-statistic) 0.001153

Uji Chow Test

Redundant Fixed Effects Tests Equation: REGRESI_PER

Test cross-section and period fixed effects

Effects Test Statistic d.f. Prob.

Cross-section F 9.894907 (1,18) 0.0056 Cross-section Chi-square 21.027473 1 0.0000 Period F 3.481750 (24,18) 0.0044 Period Chi-square 83.054285 24 0.0000 Cross-Section/Period F 3.344548 (25,18) 0.0053 Cross-Section/Period Chi-square 83.078720 25 0.0000

Cross-section fixed effects test equation: Dependent Variable: D(ROA)

Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 16:18

Sample (adjusted): 2015M04 2017M04 Periods included: 25

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 48

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C -0.009141 0.003796 -2.407769 0.0264 D(STVA) 0.053496 0.020016 2.672715 0.0150 CEE 0.001339 0.000351 3.814620 0.0012 EBANK 0.005866 0.003348 1.751917 0.0959 BBANK -0.016737 0.011002 -1.521256 0.1447 Effects Specification Period fixed (dummy variables)

R-squared 0.801525 Mean dependent var 0.000362

Adjusted R-squared 0.509036 S.D. dependent var 0.012038 S.E. of regression 0.008435 Akaike info criterion -6.431328 Sum squared resid 0.001352 Schwarz criterion -5.300811 Log likelihood 183.3519 Hannan-Quinn criter. -6.004104 F-statistic 2.740359 Durbin-Watson stat 1.837224 Prob(F-statistic) 0.012823

Period fixed effects test equation: Dependent Variable: D(ROA) Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 16:18

Sample (adjusted): 2015M04 2017M04 Periods included: 25

Cross-sections included: 2

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 0.001209 0.003891 0.310612 0.7576 D(STVA) -0.041773 0.010459 -3.993981 0.0003 CEE -0.000203 0.000270 -0.750707 0.4570 EBANK 0.002137 0.006320 0.338202 0.7369 BBANK -0.000606 0.003970 -0.152673 0.8794 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables)

R-squared 0.277377 Mean dependent var 0.000362

Adjusted R-squared 0.191351 S.D. dependent var 0.012038 S.E. of regression 0.010825 Akaike info criterion -6.097436 Sum squared resid 0.004922 Schwarz criterion -5.863536 Log likelihood 152.3385 Hannan-Quinn criter. -6.009045 F-statistic 3.224324 Durbin-Watson stat 2.093693 Prob(F-statistic) 0.014913

Cross-section and period fixed effects test equation: Dependent Variable: D(ROA)

Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 16:18

Sample (adjusted): 2015M04 2017M04 Periods included: 25

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 48

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 0.001462 0.003446 0.424175 0.6736

D(STVA) -0.041657 0.010309 -4.040631 0.0002

CEE -0.000189 0.000251 -0.753849 0.4550

EBANK 0.001382 0.003598 0.384079 0.7028

BBANK -0.000388 0.003636 -0.106609 0.9156

R-squared 0.277009 Mean dependent var 0.000362

Adjusted R-squared 0.209754 S.D. dependent var 0.012038 S.E. of regression 0.010701 Akaike info criterion -6.138594 Sum squared resid 0.004924 Schwarz criterion -5.943677 Log likelihood 152.3262 Hannan-Quinn criter. -6.064934 F-statistic 4.118796 Durbin-Watson stat 2.096968 Prob(F-statistic) 0.006512

Uji Asumsi Klasik a. Multikolinearitas

D(STVA) CEE EBANK BBANK

D(STVA) 1.000000 -0.143826 0.106804 0.067841 CEE -0.143826 1.000000 -0.099723 0.112775 EBANK 0.106804 -0.099723 1.000000 0.450985 BBANK 0.067841 0.112775 0.450985 1.000000

b. Heteroskedastisitas

Dependent Variable: ABS(RESID01) Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 17:04

Sample (adjusted): 2015M04 2017M04 Periods included: 25

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 48

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 0.000734 0.000911 0.805775 0.4248

D(STVA) 0.002315 0.002725 0.849512 0.4003

CEE 0.000125 6.64E-05 1.876697 0.0674

EBANK 0.001129 0.000951 1.186962 0.2418

BBANK 0.001296 0.000961 1.348621 0.1845

R-squared 0.198595 Mean dependent var 0.003037

Adjusted R-squared 0.124046 S.D. dependent var 0.003023 S.E. of regression 0.002829 Akaike info criterion -8.799455 Sum squared resid 0.000344 Schwarz criterion -8.604539 Log likelihood 216.1869 Hannan-Quinn criter. -8.725796 F-statistic 2.663946 Durbin-Watson stat 1.225129 Prob(F-statistic) 0.045145

c. Uji Autokorelasi

Dependent Variable: D(ROA) Method: Panel Least Squares Date: 06/06/17 Time: 17:16

Sample (adjusted): 2015M06 2017M04 Periods included: 23

Cross-sections included: 2

Total panel (unbalanced) observations: 42

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

Cross-section fixed (dummy variables) Period fixed (dummy variables)

R-squared 0.920436 Mean dependent var 6.19E-05

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Penulis yang bernama lengkap Khaeru Nisa Aulia Urakhma atau biasa dipanggil dengan panggilan Nisa ini lahir di Kebumen, 21 Januari 1995. Perempuan ini berdomisili di Jl. Duku No.1 Kelurahan Tegalrejo, Kecamatan Argomulyo, Kota Salatiga.

Penulis dengan motto hidup “Try, optimis, and believe are the answer” menyelesaikan pendidikan formalnya di SDN 1 Kewangunan tahun 2007, MTs Wathoniyah Islamiyah tahun 2010, MAN Salatiga tahun 2013, dan saat ini dalam proses penyelesaian studi Perbankan Syari’ah S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga.

Pengalaman Organisasi perempuan ini diantaranya; Sekretaris 1 OSIS MAN Salatiga tahun 2012, pengurus Pramuka MAN Salatiga tahun 2011-2012, pengurus Mading MAN Salatiga tahun 2011-2011-2012, pengurus HMI Cabang Komisariat Karnoto Zarkasyi tahun 2014-2015, aktif dalam Karang Taruna, pengurus KSEI IAIN Salatiga tahun 2014-2015, pengurus dalam divisi Litbang senat mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga tahun 2014-2015, dan pengurus serta pimpinan redaksi di Lembaga Pers Mahasiswa (LPM)

Dalam dokumen ANALISIS PENGARUH INTELECTUAL CAPITAL DAN INOVASI LAYANAN PERBANKAN TERHADAP PROFITABILITAS BANK SYARIAH DI INDONESIA SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E) (Halaman 100-122)