Nilai Kolektif/ Collective Impairment Losses
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Individual/ Individual Impairment Losses
Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-total Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-total Jumlah/ Total
Saldo, awal tahun 182 18.245) 18.427) - 9.331) 9.331) 27.758)
Balance, beginning of year Penambahan (pemulihan)
cadangan selama tahun
berjalan 530 (7.821) (7.291) - (4.555) (4.555) (11.846)
Addition (reversal) of allowance during the year Selisih kurs - 2.118) 2.118) - 492) 492) 2.610) Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 712 12.542) 13.254) - 5.268) 5.268) 18.522) Balance, end of year
2014 Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai Kolektif/ Collective Impairment Losses
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Individual/ Individual Impairment Losses
Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-total Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-total Jumlah/ Total
Saldo, awal tahun 856 21.203 22.059) -) -) -) 22.059)
Balance, beginning of year Penambahan (pemulihan)
cadangan selama tahun
berjalan (674) (3.306) (3.980)) -) 8.711) 8.711) 4.731)
Addition (reversal) of allowance during the year Selisih kurs -) 348) 348)) -) 620) 620) 968) Exchange rate difference
Saldo, akhir tahun 182) 18.245) 18.427) -) 9.331) 9.331) 27.758) Balance, end of year
Manajemen berkeyakinan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya tagihan akseptasi (Catatan 2u).
Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible acceptance receivables (Note 2u).
Tagihan dan utang akseptasi pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi tagihan dan utang akseptasi diungkapkan pada Catatan 42.
Acceptance receivables and payables with related parties were disclosed in Note 44. Information with regards to the classification of acceptance receivables and payables was disclosed in Note 42.
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
104
12. KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS
Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the followings:
a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang a. By Type and Currency
2015 2014
Rupiah Rupiah
Modal kerja 47.785.596 44.877.297 Working capital
Investasi 22.378.409 25.250.865 Investment
Konsumsi 21.541.702 23.100.140 Consumer
Syariah 9.421.852 9.240.694 Sharia
101.127.559 102.468.996
Valuta Asing Foreign Currencies
Modal kerja 11.720.105 14.774.975 Working capital
Investasi 11.366.625 11.814.407 Investment
Syariah 1.653.684 2.330.085 Sharia
24.740.414 28.919.467
Jumlah 125.867.973 131.388.463 Total
Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur merupakan kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi.
Sharia financing extended to debtors represent working capital, investment, and consumer loans.
Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan.
Working capital loans and investment loans were extended to customers for working capital and capital goods. Working capital loans include current accounts and overdraft.
Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya.
Consumer loans consist of housing, motor vehicles and other personal loans.
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
105
12.iiKREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. By Economic Sector
2015 Jumlah/ Amount Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Nilai Tercatat/ Carrying Amount
Industri pengolahan 35.564.622 (1.283.682) 34.280.940 Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 29.917.484 (723.171) 29.194.313 Wholesale and retail trading
Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan
bermotor, dan lain-lain 26.749.348 (244.663) 26.504.685
Personal loans for housing, motor vehicles, and others Transportasi, pergudangan dan
komunikasi 8.095.788 (615.151) 7.480.637
Transportation, warehousing and communication Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan 7.196.646 (78.329) 7.118.317
Real estate, leasing and corporate services
Pertambangan dan penggalian 5.129.621 (445.784) 4.683.837 Mining and excavation
Konstruksi 5.050.483 (122.462) 4.928.021 Construction
Pertanian, perburuan dan kehutanan 4.500.323 (57.370) 4.442.953
Agriculture, hunting and forestry
Perantara keuangan 3.921.447 (8.648) 3.912.799 Financial intermediaries
Listrik, gas dan air 1.042.240 (9.263) 1.032.977 Electricity, gas and water
Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makanan 788.452 (4.673) 783.779
Accommodation and food providers Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan 490.475 (6.827) 483.648
Social services, social culture, entertainment and individual services
Perikanan 158.057 (4.801) 153.256 Fishery
Jasa pendidikan 131.889 (301) 131.588 Education services
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 86.442 (205) 86.237 Health and social services
Lain-lain 664.111 (14.125) 649.986 Others Jumlah 129.487.428 (3.619.455) 125.867.973 Total 2014 Jumlah/ Amount Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Nilai Tercatat/ Carrying Amount
Industri pengolahan 35.428.519 (734.084) 34.694.435 Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 29.517.677 (457.214) 29.060.463 Wholesale and retail trading
Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan
bermotor, dan lain-lain 27.848.384 (244.962) 27.603.422
Personal loans for housing, motor vehicles, and others Transportasi, pergudangan dan
komunikasi 9.489.261 (54.392) 9.434.869
Transportation, warehousing and communication Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan 8.408.715 (76.887) 8.331.828
Real estate, leasing and corporate services
Pertambangan dan penggalian 5.759.521 (196.137) 5.563.384 Mining and excavation
Konstruksi 5.485.622 (154.846) 5.330.776 Construction
Perantara keuangan 4.104.952 (10.429) 4.094.523 Financial intermediaries
Pertanian, perburuan dan kehutanan 3.859.686 (51.749) 3.807.937
Agriculture, hunting and forestry Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makanan 1.008.143 (2.714) 1.005.429
Accommodation and food providers Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan 678.901 (2.453) 676.448
Social services, social culture, entertainment and individual services
Listrik, gas dan air 578.791 (2.868) 575.923 Electricity, gas and water
Perikanan 283.728 (2.012) 281.716 Fishery
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 147.774 (200) 147.574 Health and social services
Jasa pendidikan 128.063 (555) 127.508 Education services
Lain-lain 666.223 (13.995) 652.228 Others
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
106
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
c. Jangka Waktu c. Loan Period
Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai perjanjian kredit adalah sebagai berikut:
Details of loans by loan period based on loan agreements were as follows:
2015 2014
Rupiah/
Valuta Asing/
Foreign Jumlah/ Rupiah/
Valuta Asing/
Foreign Jumlah/ Rupiah Currencies Total Rupiah Currencies Total
Kurang dari 1 tahun 30.878.254 8.999.821 39.878.075 29.041.569 12.422.518 41.464.087 Less than 1 year
1 - 2 tahun 13.915.777 1.571.598 15.487.375 12.939.655 1.296.616 14.236.271 1 - 2 years
>2 - 5 tahun 19.679.764 5.047.760 24.727.524 21.746.447 6.218.695 27.965.142 >2 - 5 years Lebih dari 5 tahun 36.653.764 9.121.235 45.774.999 38.741.325 8.981.638 47.722.963 More than 5 years
Jumlah 101.127.559 24.740.414 125.867.973 102.468.996 28.919.467 131.388.463 Total
Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
Other significant information relating to loans is as follows:
a. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka atau harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank.
a. Loans are generally secured by demand deposits, savings, time deposits or by registered mortgages or by powers of attorney to mortgage or sell, or by other guarantees acceptable to the Bank.
Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan giro, tabungan dan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp10.837.288 dan Rp12.048.566.
As of 31 December 2015 and 2014, total loans which were secured by demand deposits, savings and time deposits amounted to Rp10,837,288 and Rp12,048,566 respectively.
b....Pada tahun yang berakhir tanggal
31 Desember 2015 dan 2014, kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu kredit.
b. For years ended 31 December 2015 and 2014, loan restructurings were conducted by the Bank through modification of terms on principal and interest, and extension on terms.
Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Jumlah tercatat kredit yang diberikan yang telah dinegosiasi ulang pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 berdasarkan kolektibilitas menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut:
Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to concerns about the borrower’s ability to meet contractual payments when due and where the Bank has made concessions that it would not otherwise consider. The carrying amount of loans whose terms have been renegotiated as of 31 December 2015 and 2014, by grading based on prevailing Bank Indonesia regulations were as follows:
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
107
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
2015 Lancar/ Current Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total Rupiah Rupiah Investasi 664.033 1.859.755 76.005 175.544 53.167 2.828.504 Investment
Modal kerja 213.764 635.836 - 99.883 - 949.483 Working capital
Syariah 2.713 648.748 - - - 651.461 Sharia
Konsumsi 1.115 618 55 18 32 1.838 Consumer
881.625 3.144.957 76.060 275.445 53.199 4.431.286
Valuta Asing Foreign Currencies
Investasi 602.330 2.117.795 44.548 - 286.554 3.051.227 Investment
Modal kerja 81.362 953.325 - - 76.353 1.111.040 Working capital
Syariah 11.524 674.886 - - 77.572 763.982 Sharia 695.216 3.746.006 44.548 - 440.479 4.926.249 Jumlah 1.576.841 6.890.963 120.608 275.445 493.678 9.357.535 Total 2014 Lancar/ Current Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total Rupiah Rupiah Investasi 241.032 52.411 111.103 2.011 68.265 474.822 Investment
Modal kerja 9.751 - 42.522 - 3.907 56.180 Working capital
Konsumsi 1.391 460 44 7 8 1.910 Consumer
Syariah - 198.209 - - - 198.209 Sharia
252.174 251.080 153.669 2.018 72.180 731.121
Valuta Asing Foreign Currencies
Investasi 7.444 - 78.349 - 302.274 388.067 Investment
Modal kerja - 42.938 12.385 57.508 - 112.831 Working capital
Syariah 25.913 - 126.208 - 6.893 159.014 Sharia
33.357 42.938 216.942 57.508 309.167 659.912
Jumlah 285.531 294.018 370.611 59.526 381.347 1.391.033 Total
c.....Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan
kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bank- bank lain dan umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi, Bank dapat bertindak sebagai anggota dan/atau arranger dan/atau
security agency. Sindikasi dilakukan dengan
bank-bank di Indonesia. Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau arranger dalam kredit sindikasi berkisar antara 0,74% sampai dengan 70,00%, dan 6,67% sampai dengan 70,00%, dari setiap fasilitas kredit sindikasi masing-masing pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.
c. The syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks and it is generally used to support the working capital needs and investment. In syndicated loans, Bank may act as a member and/or arranger and/or security agency. Syndication is done with several banks in Indonesia. Total participation of the Bank in syndicated loans, in which the Bank acted as a member and/or arranger, ranged from 0.74% to 70.00% and 6.67% up to 70.00%, of each syndicated loan facility as of 31 December 2015 and 2014, respectively.
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
108
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
d. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, rasio
non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai dengan
peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut:
d. As of 31 December 2015 and 2014, non-performing loans (“NPL”) ratios of the Bank based on prevailing Bank Indonesia regulation were as follows:
2015 2014
NPL bruto 2,74% 1,70% Gross NPL
NPL neto 1,40% 0,63% Net NPL
Kredit non-performing yang diberikan Bank
(kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku) serta cadangan kerugian penurunan nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai berikut:
The Bank’s non-performing loans grading (substandard, doubtful and loss based on prevailing Bank Indonesia regulations) and the related allowance for impairment losses by economic sector were as follows:
2015 2014 Pokok/ Principal Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Pokok/ Principal Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses
Industri pengolahan 1.102.910 (599.246) 801.459 (602.317) Manufacturing
Perdagangan besar dan kecil 1.022.402 (422.554) 443.580 (343.750) Wholesale and retail trading Transportasi, pergudangan
dan komunikasi 614.254 (403.116) 99.055 (24.600)
Transportation, warehousing and communication Kredit individual untuk pemilikan
rumah, pemilikan kendaraan
bermotor, dan lain-lain 289.113 (131.036) 258.113 (130.116)
Personal loans for housing, motor vehicles, and others Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan 186.180 (52.347) 105.642 (57.776)
Real estate, leasing and corporate services
Konstruksi 151.565 (95.147) 190.026 (127.337) Construction
Pertambangan dan penggalian 104.635 (62.115) 227.155 (147.313) Mining and excavation
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan, dan perorangan 27.589 (5.170) 196 (182)
Social services, social culture, entertainment,and individual
services
Perikanan 30.744 (4.629) 1.192 (1.075) Fishery
Pertanian, perburuan dan kehutanan 7.959 (2.049) 166.600 (25.615) Agriculture, hunting and forestry
Lain-lain 29.440 (15.356) 25.619 (15.440) Others
Jumlah 3.566.791 (1.792.765) 2.318.637 (1.475.521) Total
Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, rasio kredit yang mengalami penurunan nilai terhadap jumlah aset keuangan Perseroan adalah masing-masing 4,51% dan 1,43%.
As of 31 December 2015 and 2014, the ratios of impaired loans to the Company’s total financial assets were 4.51% and 1.43%, respectively.
e. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan
2014, Bank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga.
e. As of 31 December 2015 and 2014, the Bank, individually and at consolidated level, has complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements for both related parties and third parties.
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
109
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
f.i Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:
f. The movement of the allowance for impairment losses was as follows:
2015 Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai Kolektif/Collective Impairment Losses
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Individual/Individual Impairment
Losses Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-
total Rupiah/ Rupiah
Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub-
total Jumlah/ Total
Saldo, awal tahun 455.385 122.541 577.926 660.130) 767.441) 1.427.571) 2.005.497)
Balance, beginning of year Penambahan cadangan selama tahun berjalan 43.434 8.981 52.415 2.357.754) 918.601) 3.276.355) 3.328.770) Addition of allowance during the year
Penghapusbu-kuan selama
tahun berjalan - - - (1.291.417) (579.196) (1.870.613) (1.870.613) Write-off during the year Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbu-kukan - - - 117.213) -) 117.213) 117.213) Recovery of loans previously written-off
Efek diskonto - - - (61.078) (9.804) (70.882) (70.882) discounting Effect of
Selisih kurs - 24.014 24.014 -) 85.456) 85.456) 109.470) difference Exchange rate
Saldo, akhir
tahun 498.819 155.536 654.355 1.782.602) 1.182.498) 2.965.100) 3.619.455) Balance, end of year
2014 Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai Kolektif/Collective Impairment Losses
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Individual/Individual Impairment
Losses Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub- total Rupiah/ Rupiah Valuta Asing/ Foreign Currencies Sub- jumlah/ Sub- total Jumlah/ Total
Saldo, awal tahun 528.580) 130.625) 659.205) 487.649) 255.790) 743.439) 1.402.644)
Balance, beginning of year Penambahan (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan (73.195) (10.043) (83.238) 721.147) 516.823) 1.237.970) 1.154.732) Addition (reversal)xx of allowance during the year Penghapusbu-kuan selama tahun berjalan - - - (642.092) (1.692) (643.784) (643.784) Write-off during the year Penerimaan/ pembukuan kembali kredit yang telah dihapusbu-kukan - - - 101.576) - 101.576) 101.576) Recovery/ rebooking of loans previously written-off
Efek diskonto - - - (8.150) (20.674) (28.824) (28.824) discounting Effect of
Selisih kurs - 1.959) 1.959) - 17.194) 17.194) 19.153) difference Exchange rate
Saldo, akhir
tahun 455.385) 122.541) 577.926) 660.130) 767.441) 1.427.571) 2.005.497) Balance, end of year
Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan (Catatan 2u dan 2v).
Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible loans (Notes 2u and 2v).
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
110
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF),
PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance
(SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk (pemegang saham - Catatan 29), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjian, FIF, ASF, SBSF, AMF dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masing-masing dalam pembiayaan bersama tersebut. Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, masing-masing sebesar Rp9.718.035 dan Rp8.951.703.
g. The Bank entered into joint financing agreements with PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF) and PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), all are entities under group of PT Astra International Tbk (a shareholder - Note 29), to finance motorcycle loans and car loans. Based on the agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF and SESF will act as facility manager and guarantee manager. The Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF and SESF share the credit risk proportionately to each funding amount in those joint financing agreements. The total outstanding balances of the Bank’s portion in the joint financing arrangements with FIF, ASF, SBSF, AMF and SESF as of 31 December 2015 and 2014, amounted to Rp9,718,035 and Rp8,951,703, respectively.
h. Rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar 5,99% dan 6,96%. Rasio tersebut dihitung sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku.
h. Ratios of loans extended to Micro, Small and Medium Enterprises (UMKM) to total loans as of 31 December 2015 and 2014, were 5.99% and 6.96%, respectively. The ratios were calculated based on prevailing Bank Indonesia regulations.
i. Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 42.
i. Loans to related parties were disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of loans were disclosed in Note 42.
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
111
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES
Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, adalah sebagai berikut:
Details of investment securities as of 31 December 2015 and 2014, by type and currency, were as follows: 2015 Keterangan Nilai Nominal/ Par Value Premi (Diskonto) yang Belum Diamortisasi dan Imbalan Bagi Hasil yang Masih
Akan Diterima/ Unamortized Premium (Discount) and Profit Distribution Receivables Keuntungan (Kerugian) yang Belum Direalisasi/ Unrealized Gain (Loss) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Jumlah/ Total Description Rupiah Rupiah
Tersedia untuk dijual: Available-for-sale:
Sertifikat Bank Indonesia 700.000 (24.003) 1.270) -) 677.267
Certificates of Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank
Indonesia (SDBI) 750.000 (9.352) 2.041) -) 742.689
Bank Indonesia’s Certificates of Deposits Surat Perbendaharaan Negara
(SPN) 988.509 (23.023) 17) -) 965.503
Treasury Bills (SPN)
Obligasi perusahaan 429 -) 21) -) 450 Corporate bonds
Obligasi pemerintah dari pasar
sekunder 3.181.111 (16.827) (38.328) -) 3.125.956
Government bonds from secondary market
Pinjaman dan piutang: Loans and receivables:
Sertifikat Bank Indonesia
- Syariah 1.575.000 41.347) -) -) 1.616.347
Certificates of Bank Indonesia - Sharia
Wesel Bills
- Pihak ketiga 15.326 (113) -) (33) 15.180 - Third parties
- Pihak berelasi 3.588 (33) (20) 3.535 - Related parties
Biaya perolehan: Acquisition cost:
Obligasi pemerintah - Sukuk
Ijarah 7.377.312 48.422) -) -) 7.425.734
Government bonds - Sukuk Ijarah Surat Perbendaharaan Negara
Syariah (SPNS) 24.000 (153) -) -) 23.847 Sharia Treasury Bills (SPNS)
14.615.275 16.265) (34.979) (53) 14.596.508
Valuta Asing Foreign Currencies
Tersedia untuk dijual: Available-for-sale:
Obligasi pemerintah dari pasar
sekunder 258.469 670) 4.701) -) 263.840
Government bonds from secondary market
Pinjaman dan piutang: Loans and receivables:
Wesel Bills
- Pihak ketiga 14.917 (56) -) (71) 14.790 - Third parties
Biaya perolehan: Acquisition cost:
Obligasi pemerintah - Sukuk
Ijarah 32.670 1.388) -) -) 34.058
Government bonds - Sukuk Ijarah
306.056 2.002) 4.701) (71) 312.688
The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tahun Berakhir 31 Desember 2015 dan 2014
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus)
PT BANK PERMATA Tbk AND ITS SUBSIDIARY NOTES TO THE CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENTS Years Ended 31 December 2015 and 2014
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
112
13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI (lanjutan) 13. INVESTMENT SECURITIES (continued)
2014 Keterangan Nilai Nominal/ Par Value Premi (Diskonto) yang Belum Diamortisasi dan Imbalan Bagi Hasil yang Masih
Akan Diterima/ Unamortized Premium (Discount) and Profit Distribution Receivables Keuntungan yang Belum Direalisasi/ Unrealized Gain Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses Jumlah/ Total Description Rupiah Rupiah
Tersedia untuk dijual: Available-for-sale:
Sertifikat Bank Indonesia 3.268.581 (90.853) 2.910 -) 3.180.638
Certificates of Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank
Indonesia (SDBI) 2.750.000 (52.672) 2.438 -) 2.699.766
Bank Indonesia’s Certificates of Deposits Surat Perbendaharaan Negara
(SPN) 1.125.640 (33.314) 1.450 -) 1.093.776
Treasury Bills (SPN)
)
Obligasi perusahaan 429 -) 31 -) 460 Corporate bonds
Obligasi pemerintah dari pasar
sekunder 3.398.560 (186) 74.773 -) 3.473.147
Government bonds from secondary market