Bank memiliki transaksi reverse repo dengan Bank Indonesia sebagai berikut.
Pihak Penjual Jenis Efek
Jaminan Tanggal Dimulai
Tanngal jatuh tempo
Tingkat suku
Bunga Nilai Tercatat
- - - - -
-Pihak Penjual Jenis Efek
Jaminan Tanggal Dimulai
Tanngal jatuh tempo
Tingkat suku
Bunga Nilai Tercatat
Bank Indones ia RR SPN 12170302 28 Des em ber 2016 4 Januari 2017 4.75% 37,602,000,000
30 Juni 2017
31 Desember 2016
Pada tanggal 31 Desember 2016, tidak terdapat efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dengan pihak berelasi.
36
a. Berdasarkan jenis kredit dan klasifikasi Bank Indonesia
Jenis Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Pihak berelasi Modal Kerja 20,966,828,312 - - - - 20,966,828,312 Investasi 1,752,201,463 - - - - 1,752,201,463 Konsum si 2,205,692,152 - - - - 2,205,692,152 Jum lah 24,924,721,927 - - - - 24,924,721,927 Cadangan kerugian penurunan nilai (44,876,465) - - - - (44,876,465) Jum lah kredit yang
diberikan kepada 24,879,845,462 - - - - 24,879,845,462 Pihak ketiga Modal Kerja 926,280,957,725 118,975,264,697 2,618,031,423 3,026,237,483 26,089,336,737 1,076,989,828,065 Investasi 201,143,190,118 70,133,928,625 732,895,837 755,775,277 16,382,543,143 289,148,333,000 Konsum si 82,250,147,248 11,848,401,935 469,275,786 341,427,984 4,899,889,105 99,809,142,058 Jum lah 200,957,595,2571,209,674,295,091 3,820,203,046 4,123,440,744 47,371,768,985 1,465,947,303,123 Cadangan kerugian penurunan nilai (2,130,777,886) (3,767,892,702) (344,887,427) (430,998,284) (14,033,436,014) (20,707,992,313) Jum lah kredit yang
diberikan kepada 197,189,702,5551,207,543,517,205 3,475,315,619 3,692,442,460 33,338,332,971 1,445,239,310,810
Jumlah - bersih 197,189,702,5551,232,423,362,667 3,475,315,619 3,692,442,460 33,338,332,971 1,470,119,156,272
Jenis Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Pihak berelasi Modal Kerja 19,773,766,813 - - - - 19,773,766,813 Investasi 2,110,945,016 - - - - 2,110,945,016 Konsum si 2,876,122,061 - - - - 2,876,122,061 Jum lah 24,760,833,890 - - - - 24,760,833,890 Cadangan kerugian penurunan nilai (34,107,600) - - - - (34,107,600) Jum lah kredit yang
diberikan kepada 24,726,726,290 - - - - 24,726,726,290 Pihak ketiga Modal Kerja 877,775,381,261 40,465,425,124 26,335,063 1,500,000,000 21,383,269,148 941,150,410,596 Investasi 212,689,837,405 101,290,124,316 188,742,556 309,037,090 10,549,905,562 325,027,646,929 Konsum si 89,957,535,634 11,967,198,305 - - 5,600,788,723 107,525,522,662 Jum lah 153,722,747,7451,180,422,754,300 215,077,619 1,809,037,090 37,533,963,433 1,373,703,580,187 Cadangan kerugian penurunan nilai (2,564,745,783) (3,667,978,887) (21,459,145) (214,793,220) (12,818,617,617) (19,287,594,652) Jum lah kredit yang
diberikan kepada 150,054,768,8581,177,858,008,517 193,618,474 1,594,243,870 24,715,345,816 1,354,415,985,535
Jumlah - bersih 150,054,768,8581,202,584,734,807 193,618,474 1,594,243,870 24,715,345,816 1,379,142,711,825 30 Juni 2017
37
b. Berdasarkan sektor ekonomi dan klasifikasi Bank Indonesia
Jenis Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Pihak berelasi Pertanian, Perburuan Dan
Kehutanan - - - - - -Perikanan - - - - - -Pertam bangan Dan Penggalian 5,345,706,326 - - - - 5,345,706,326 Industri Pengolahan - - - - - -Listrik, Gas Dan Air - - - - - -Kons truks i - - - - - -Perdagangan Besar Dan Eceran 1,752,201,463 - - - - 1,752,201,463 Penyediaan Akom odasi Dan
Penyediaan Makan Minum - - - - - -Transportasi, Pergudangan Dan
Kom unikasi - - - - - -Perantara Keuangan 15,621,121,986 - - - - 15,621,121,986 Real Es tate, Usaha Pers ewaan,
Dan Jasa Perusahaan - - - - - -Adm inis tras i Pem erintahan,
Pertahanan Dan Jam inan Sosial
Wajib - - - - - -Jasa Pendidikan - - - - - -Jasa Kesehatan Dan Kegiatan
Sosial - - - - - -Jasa Kem asyarakatan, Sos ial
Budaya, Hiburan Dan Perorangan
Lainnya - - - - - -Jasa Perorangan Yang Melayani
Rum ah Tangga - - - - - -Badan Internasional Dan -Badan
Ekstra Internasional Lainnya - - - - - -Lain-lain 2,205,692,152 - - - - 2,205,692,152 Jum lah 24,924,721,927 - - - - 24,924,721,927 Cadangan kerugian penurunan
nilai (44,876,465) - - - - (44,876,465) Jum lah kredit yang diberikan
kepada pihak berelasi 24,879,845,462 - - - - 24,879,845,462 Pihak ketiga
Pertanian, Perburuan Dan
Kehutanan 78,180,536,843 - - - - 78,180,536,843 Perikanan 11,517,708,060 - - - - 11,517,708,060 Pertam bangan Dan Penggalian 24,758,260,752 7,999,058,725 - - - 32,757,319,477 Industri Pengolahan 99,535,327,631 5,815,579,403 - - - 105,350,907,034 Listrik, Gas Dan Air - - - - - -Kons truks i 5,824,809,270 8,871,191,259 - - - 14,696,000,529 Perdagangan Besar Dan Eceran 574,747,922,402 73,157,053,199 3,350,927,260 1,981,017,219 32,992,163,336 686,229,083,416 Penyediaan Akom odasi Dan
Penyediaan Makan Minum 64,060,024,740 41,484,250,932 - 407,181,056 - 105,951,456,728 Transportasi, Pergudangan Dan
Kom unikasi 21,207,725,275 - - 230,453,414 966,600,770 22,404,779,459 Perantara Keuangan 133,785,964,064 22,810,308,087 - - 3,505,918 156,599,778,069 Real Es tate, Usaha Pers ewaan, Dan 87,514,582,810 25,974,564,105 - 1,163,361,071 5,595,811,592 120,248,319,578 Adm inis tras i Pem erintahan,
Pertahanan Dan Jam inan Sosial
Wajib - - - - - -Jasa Pendidikan 7,032,611,296 - - - - 7,032,611,296 Jasa Kesehatan Dan Kegiatan
Sosial 195,591,022 1,548,986,611 - - - 1,744,577,633 Jasa Kem asyarakatan, Sos ial
Budaya, Hiburan Dan Perorangan
Lainnya 19,063,083,678 1,448,201,001 - - 2,913,752,791 23,425,037,470 Jasa Perorangan Yang Melayani
Rum ah Tangga - - - - - -Badan Internasional Dan -Badan
Ekstra Internasional Lainnya - - - - - -Lain-lain 82,250,147,248 11,848,401,935 469,275,786 341,427,984 4,899,934,578 99,809,187,531 Jum lah 200,957,595,2571,209,674,295,091 3,820,203,046 4,123,440,744 47,371,768,985 1,465,947,303,123 Cadangan kerugian penurunan
nilai (2,130,777,886) (3,767,892,702) (344,887,427) (430,998,284) (14,033,436,014) (20,707,992,313) Jum lah kredit yang diberikan
kepada pihak ketiga 197,189,702,5551,207,543,517,205 3,475,315,619 3,692,442,460 33,338,332,971 1,445,239,310,810
Jumlah - bersih 197,189,702,5551,232,423,362,667 3,475,315,619 3,692,442,460 33,338,332,971 1,470,119,156,272 30 Juni 2017
38
b. Berdasarkan sektor ekonomi dan klasifikasi Bank Indonesia (lanjutan)
Jenis Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Pihak berelasi Pertanian, Perburuan Dan
Kehutanan - - - - - -Perikanan - - - - - -Pertambangan Dan Penggalian - - - - - -Industri Pengolahan - - - - - -Listrik, Gas Dan Air - - - - - -Konstruksi - - - - - -Perdagangan Besar Dan Eceran 2,110,945,016 - - - - 2,110,945,016 Penyediaan Akomodasi Dan
Penyediaan Makan Minum - - - - - -Transportasi, Pergudangan Dan
Komunikasi - - - - - -Perantara Keuangan 19,773,766,813 - - - - 19,773,766,813 Real Estate, Usaha Persewaan,
Dan Jasa Perusahaan - - - - - -Administrasi Pemerintahan,
Pertahanan Dan Jaminan Sosial
Wajib - - - - - -Jasa Pendidikan - - - - - -Jasa Kesehatan Dan Kegiatan
Sosial - - - - - -Jasa Kemasyarakatan, Sosial
Budaya, Hiburan Dan Perorangan
Lainnya - - - - - -Jasa Perorangan Yang Melayani
Rumah Tangga - - - - - -Badan Internasional Dan -Badan
Ekstra Internasional Lainnya - - - - - -Lain-lain 2,876,122,061 - - - - 2,876,122,061 Jumlah 24,760,833,890 - - - - 24,760,833,890 Cadangan kerugian penurunan
nilai (34,107,600) - - - - (34,107,600) Jumlah kredit yang diberikan
kepada pihak berelasi 24,726,726,290 - - - - 24,726,726,290 Pihak ketiga
Pertanian, Perburuan Dan
Kehutanan 3,822,060,094 - - - - 3,822,060,094 Perikanan 6,129,685,377 - - - - 6,129,685,377 Pertambangan Dan Penggalian 18,157,213,638 - - - - 18,157,213,638 Industri Pengolahan 135,470,357,189 1,924,412,986 - - - 137,394,770,175 Listrik, Gas Dan Air - - - - - -Konstruksi 15,271,947,583 1,135,073,901 - - - 16,407,021,484 Perdagangan Besar Dan Eceran 566,068,076,264 64,200,045,355 215,077,619 1,500,000,000 28,568,230,254 660,551,429,492 Penyediaan Akomodasi Dan
Penyediaan Makan Minum 37,717,119,605 47,885,732,465 - 309,037,090 - 85,911,889,160 Transportasi, Pergudangan Dan
Komunikasi 24,982,625,457 372,655,818 - - 969,846,234 26,325,127,509 Perantara Keuangan 160,046,832,053 2,806,390,510 - - 2,348,896 162,855,571,459 Real Estate, Usaha Persewaan, Dan 96,661,359,800 21,897,903,013 - - 1,000,201,000 119,559,463,813 Administrasi Pemerintahan,
Pertahanan Dan Jaminan Sosial
Wajib - - - - - -Jasa Pendidikan 5,786,900,337 - - - - 5,786,900,337 Jasa Kesehatan Dan Kegiatan
Sosial 4,529,332,265 - - - - 4,529,332,265 Jasa Kemasyarakatan, Sosial
Budaya, Hiburan Dan Perorangan
Lainnya 15,821,709,004 1,533,335,392 - - 1,392,548,326 18,747,592,722 Jasa Perorangan Yang Melayani
Rumah Tangga - - - - - -Badan Internasional Dan -Badan
Ekstra Internasional Lainnya - - - - - -Lain-lain 89,957,535,634 11,967,198,305 - - 5,600,788,723 107,525,522,662 Jumlah 1,180,422,754,300 153,722,747,745 215,077,619 1,809,037,090 37,533,963,433 1,373,703,580,187 Cadangan kerugian penurunan
nilai (2,564,745,783) (3,667,978,887) (21,459,145) (214,793,220) (12,818,617,617) (19,287,594,652) Jumlah kredit yang diberikan
kepada pihak ketiga 1,177,858,008,517 150,054,768,858 193,618,474 1,594,243,870 24,715,345,816 1,354,415,985,535
Jumlah - bersih 1,202,584,734,807 150,054,768,858 193,618,474 1,594,243,870 24,715,345,816 1,379,142,711,825 31 Desember 2016
39
c. Berdasarkan jangka waktu
Klasifikasi kredit yang diberikan berdasarkan perjanjian kredit dan sisa umur jatuh tempo adalah sebagai berikut:
Berdas arkan jangka waktu perjanjian kredit :
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Sampai dengan 1 tahun 702,057,814,699 616,646,221,874 Lebih dari 1 - 2 tahun 115,243,084,576 77,625,571,875 Lebih dari 2 - 5 tahun 410,100,286,354 416,628,066,733 Lebih dari 5 tahun 263,470,839,421 287,564,553,595 Jumlah 1,490,872,025,050 1,398,464,414,077 Cadangan kerugian penurunan nilai (20,752,868,778) (19,321,702,252)
Jumlah kredit yang diberikan - bersih 1,470,119,156,272 1,379,142,711,825
Berdas arkan s is a um ur jatuh tem po :
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Sampai dengan 1 tahun 821,699,772,721 704,154,521,618 Lebih dari 1 - 2 tahun 101,157,951,037 82,333,933,783 Lebih dari 2 - 5 tahun 424,268,418,906 453,142,403,710 Lebih dari 5 tahun 143,745,882,386 158,833,554,966 Jumlah 1,490,872,025,050 1,398,464,414,077 Cadangan kerugian penurunan nilai (20,752,868,778) (19,321,702,252)
Jumlah kredit yang diberikan - bersih 1,470,119,156,272 1,379,142,711,825
d. Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
a. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk kredit yang diberikan kepada pihak berelasi (Catatan 29) pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016 masing-masing sebesar 14% dan 13,75%, sedangkan tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk pihak ketiga pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016 masing-masing sebesar 13% dan 13,25%,
b. Kredit yang direstrukturisasi oleh Bank pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016, masing-masing adalah sebagai berikut:
Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Perpanjangan jangka waktu kredit dan s kem a restrukturisas i
lain-lain *) 47,621,138,441 68,598,179,140 379,761,008 - 4,595,811,592 121,194,890,181
Lancar Dalam Perhatian
Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Perpanjangan jangka waktu kredit dan s kem a restrukturisas i
lain-lain *) 52,228,359,621 63,195,021,363 - - 575,338,169 115,998,719,153
30 Juni 2017
31 Desember 2016
*) Skem a restrukturisas i lain-lain terdiri dari penurunan tingkat s uku bunga, penjadwalan kembali bunga yang tertunggak dan perpanjangan jangka waktu pem bayaran bunga tertunggak.
40
d. Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut (lanjutan):
c. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito berjangka atau jaminan lain.
d. Pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016, rincian kredit yang mengalami penurunan nilai menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut:
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Pertanian, Perburuan Dan Kehutanan - -Perikanan - -Pertambangan Dan Penggalian - -Indus tri Pengolahan - -Lis trik, Gas Dan Air - -Kons truks i - -Perdagangan Bes ar Dan Eceran 38,324,107,815 30,283,307,873 Penyediaan Akomodas i Dan Penyediaan
Makan Minum 407,181,056 309,037,090 Komunikas i 1,197,054,184 969,846,234 Perantara Keuangan 3,505,918 2,348,896 Real Es tate, Us aha Pers ewaan, Dan Jas a
Perus ahaan 6,759,172,663 1,000,201,000 Adminis tras i Pem erintahan, Pertahanan
Dan Jaminan Sos ial Wajib - -Jas a Pendidikan - -Jas a Kes ehatan Dan Kegiatan Sos ial - -Jas a Kemas yarakatan, Sos ial Budaya,
Hiburan Dan Perorangan Lainnya 2,913,752,791 1,392,548,326 Jas a Perorangan Yang Melayani Rumah
Tangga - -Badan Internas ional Dan -Badan Eks tra
Internas ional Lainnya - -Lain-lain 5,710,638,348 5,600,788,723 Jumlah 55,315,412,775 39,558,078,142 Cadangan kerugian penurunan nilai (14,809,321,725) (13,054,869,982) Jumlah kredit bermasalah berdasarkan
sektor ekonomi 40,506,091,050 26,503,208,160
e. Rasio kredit mikro usaha kecil dan menengah terhadap total kredit yang diberikan pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016 masing-masing adalah sebesar 31,72% dan 36,11%.
f. Pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016, rasio Non Performing Loans (NPL) gross dan net
masing-masing sebesar 3,71% dan 2,42% serta 2,72% dan 1,90%.
g. Pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016, tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
41
d. Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut (lanjutan):
h. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Saldo awal tahun 19,321,702,252 50,887,483,569
Pem bentukan tahun berjalan
(catatan 25) 1,431,166,526 11,092,124,004
Selisih lebih saldo kredit diatas nilai realis as i bersih dari agunan yang diam bil alih
(3,112,679,824) Penghapus an s elam a tahun
berjalan - (39,545,225,497)
Saldo akhir tahun 20,752,868,778 19,321,702,252
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan telah memadai.
i. Klasifikasi kredit yang mengalami penurunan nilai, kredit yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami
penurunan nilai dan kredit yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai adalah sebagai berikut:
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Kredit yang m engalami penurunan
nilai *) 24,923,730,335 24,927,727,477
Cadangan kerugian penurunan nilai
individual (11,384,088,948) (11,384,088,948)
Sub jumlah 13,539,641,387 13,543,638,529
Kredit yang telah jatuh tempo tetapi
tidak mengalam i penurunan nilai **) 4,190,000 2,818,851
Sub jumlah - bersih 4,190,000 2,818,851
Kredit yang belum jatuh tempo dan
tidak mengalam i penurunan nilai ***) 1,373,533,867,7491,465,944,104,715
Cadangan kerugian penurunan nilai
kolektif (9,368,779,830) (7,937,613,304)
Sub jumlah 1,365,596,254,4451,456,575,324,885
Saldo akhir 1,379,142,711,8251,470,119,156,272
*) Termasuk dalam kategori “kredit yang mengalami penurunan nilai” adalah kredit dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet yang dibentuk cadangan kerugian penurunan nilai secara individual.
**) Termasuk dalam kategori “kredit yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai” adalah kredit dengan kolektibilitas dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan dan macet yang tidak dibentuk cadangan kerugian penurunan nilai.
***) Termasuk dalam kategori “kredit yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai” adalah keseluruhan kredit dengan kolektibilitas lancar serta kredit dengan kolektibilitas dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan dan macet yang dibentuk cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif.
42
d. Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut (lanjutan):
j. Berikut ini adalah saldo kredit bruto dan cadangan kerugian penurunan nilai yang dievaluasi secara
individual dan kolektif pada tanggal 30 Juni 2017 dan 31 Desember 2016:
30 Juni 2017 31 Desember 2016
Kredit dengan penurunan s ecara
individual 24,923,730,335 24,927,727,477
Penurunan nilai individual (11,384,088,948) (11,384,088,948)
Sub jumlah 13,539,641,387 13,543,638,529
Kredit dengan penurunan s ecara
kolektif 1,465,948,294,715 1,373,536,686,600
Penurunan nilai kolektif (9,368,779,830) (7,937,613,304)
Sub jumlah 1,365,599,073,2961,456,579,514,885
Saldo akhir 1,379,142,711,8251,470,119,156,272