2.2. POLIS SEBAGAI DASAR HUBUNGAN HUKUM ANTARA PERUSAHAAN ASURANSI SYARIAH DAN PESERTA (PRAKTIK
2.2.2 Standarisasi Polis Sebagai Dasar Hubungan Para Pihak (kedudukan standar kontrak dalam hukum perjanjian)
2.2.2.2 Beberapa hal penting yang harus diperhatikan dalam menyusun polis takaful menurut IFSA.
A. Pasal 90 : Pendirian dan pemeliharaan dana takaful. Operator takaful berlisensi harus menetapkan dan memelihara satu atau lebih dana takaful untuk setiap kelas atau deskripsi bisnis takaful yang sebagaimana ditetapkan oleh Bank.
B. Pasal 91 : Dana Takaful menjadi terpisah dari dana pemegang saham. Sebuah operator takaful berlisensi akan menyimpan semua dana takaful ditetapkan dan dipelihara dibawah Pasal 90 terpisah dari dana pemegang saham.
C. Pasal 92 : Persyaratan yang berkaitan dengan dana takaful. pengelolaan dana takaful yang harus dimuat dalam polis standar meliputi substansi sebagai berikut :
1. Dana takaful didirikan menurut pasal 90 harus dipelihara dan dikelola oleh operator takaful berlisensi atas nama dan dalam kepentingan terbaik dari para peserta takaful dan Operator takaful berlisensi akan :
a) membayar ke dana takaful semua penerimaan sehubungan sertifikat takaful yang dana takaful berkaitan dan yang dikeluarkan oleh atau di mana dana
takaful telah dilakukan
kewajiban, termasuk semua pendapatan dari dana takaful;
1) mempertahankan setiap saat aset dalam dana takaful dari nilai setara dengan atau lebih tinggi dari kewajiban takaful yang dana;
2) menerapkan aset dana takaful hanya untuk memenuhi kewajiban dan biaya benar dikeluarkan oleh dana takaful; dan
3) memenuhi persyaratan lain seperti dapat ditentukan oleh Bank berdasarkan ayat 57 (2) (g) termasuk persyaratan pada jenis aset menjadi, atau tidak dimasukkan, sebagai aset dana takaful.
2. Untuk tujuan ayat (1), Bank dapat menentukan apa merupakan "penerimaan", "pendapatan", "kewajiban" atau
"beban" dari dana takaful yang dapat diatribusikan pada bisnis yang satu takaful dana atau takaful sertifikat terkait, dan cara untuk menentukan atau nilai penerimaan, pendapatan, aset, kewajiban atau biaya.
3. Kecuali Bank dinyatakan menyetujui, sebuah operator takaful berlisensi harus mempertahankan dana takaful yang didirikan di bawah bagian 90 sehingga selama itu berada di bawah kewajiban sehubungan dengan sertifikat takaful atau klaim takaful berkaitan dengan dana takaful.
D. Pasal 93 : Persyaratan yang berkaitan dengan dana pemegang saham berkaitan dengan dana takaful
1. operator takaful berlisensi harus memenuhi setiap persyaratan yang berkaitan dengan dana pemegang saham 'yang dapat diatribusikan dengan bisnis yang dana takaful atau sertifikat takaful berhubungan sebagai dapat ditentukan oleh Bank.
2. Untuk tujuan ayat (1), Bank dapat menentukan apa merupakan "penerimaan", "pendapatan", "aset", "kewajiban" atau "beban" dari operator takaful berlisensi yang dapat diatribusikan pada bisnis yang dana takaful atau sertifikat takaful berhubungan, dan cara untuk menentukan
atau menilai penerimaan, pendapatan, aset, kewajiban atau Beban.
E. Pasal 94 : Penarikan dari dana takaful. Sebuah operator takaful berlisensi tidak akan membuat penarikan dari dana takaful, baik dari surplus atau dari dana takaful, kecuali :
1. telah memenuhi persyaratan seperti penarikan sebagai dapat ditentukan oleh Bank;
2. penarikan tidak mengganggu keberlanjutan dana takaful untuk memenuhi kewajibannya; dan
3. kepentingan dan perlakuan yang adil dari peserta takaful, termasuk harapan mereka wajar, telah diberikan karena hal. F. Pasal 95 : Defisiensi dana takaful
Dimana nilai aset dana takaful kurang dari nilai tertentu pada Pasal 92 ayat 1 butir (a) Operator takaful berlisensi harus memberikan qard atau bentuk lain dari dukungan keuangan untuk dana takaful dari dana pemegang saham untuk jumlah dan pada seperti syarat dan kondisi yang dapat ditetapkan oleh Bank.
G. Pasal 96 :Asumsirisiko
1) Tidak ada Operator takaful berlisensi akan menyebabkan dana takaful yang beroperasi untuk menanggung resiko apapun dalam hal deskripsi seperti sertifikat takaful sebagaimana ditetapkan oleh Bank kecuali dan sampai
kontribusi takaful dibayar diterima oleh operator takaful berlisensi dengan cara tersebut dan dalam waktu seperti dapat ditentukan oleh Bank.
2) Dalam hal kontribusi takaful hutang dalam ayat (1) adalah diterima oleh seseorang atas nama operator takaful berlisensi, yang penerimaan akan dianggap penerimaan oleh operator takaful berlisensi untuk tujuan ayat itu dan tanggung jawab untuk membuktikan bahwa kontribusi takaful diterima oleh orang yang tidak berwenang untuk menerima kontribusi takaful harus berada pada Operator takaful berlisensi
H. Peserta takaful berarti orang yang memiliki hak legal untuk sertifikattakafuldantermasuk:
1. di mana sertifikat takaful telah ditetapkan sebagai penerima hak atas;
2. di mana wakil pribadi dari takaful meninggal peserta berhak sebagai terhadap operator takaful untuk manfaat dari sertifikat takaful, wakil pribadi;
3. dalam kaitannya dengan sertifikat takaful menyediakan untuk pembayaran anuitas, sebuah annuitant; dan
4. di mana di bawah sertifikat takaful, uang yang jatuh tempo atau harus dibayar, apakah secara berkala atau sebaliknya,
orang kepada siapa uang yang jatuh tempo atau harus dibayar
1. Klasifikasi, dan pembangunan referensi untuk, bisnis takaful. Untuk tujuan UU ini, bisnis takaful harus dibagi menjadi dua kelas yang
1) Bisnis takaful keluarga, yang di samping semua takaful usaha yang bersangkutan dengan sertifikat takaful keluarga wajib termasuk jenis bisnis takaful dijalankan sebagai insidental hanya untuk bisnis keluarga takaful operator; dan
2) Bisnis takaful umum, yang berarti semua bisnis takaful yang bisnis tidak keluarga takaful.
2. Berdasarkan UU ini, reasuransi syariah kewajiban di bawah sertifikat takaful harus diperlakukan sebagai milik kelas yang sama dan deskripsi sebagai sertifikat takaful yang dikeluarkan oleh operator reasuransi syariah sehubungan dengan reasuransi syariah dari kewajiban tersebut.
3. Tanpa mengabaikan hal pada ayat (1) atau penentuan sertifikat takaful untuk dana takaful tertentu oleh operator takaful berlisensi, jika Bank setuju bahwa setiap bagian dari operator bisnis takaful berlisensi yang termasuk kelas tertentu atau deskripsi bisnis takaful harus dalam takaful berlisensi. Kasus operator harus diperlakukan sebagai milik kelas lain atau deskripsi, Bank dapat langsung bahwa hal itu akan sangat diperlakukan untuk tujuan UU ini.
4. Tujuan Pengaturan UU- ini
286. referensi untuk menjalankan bisnis takaful mencakup semua atau salah satu kegiatan berikut dijalankan dengan cara bisnis:
i. menerima proposal untuk berpartisipasi dalam pengaturan takaful;
ii. negosiasi proposal untuk berpartisipasi dalam pengaturan takaful atas nama operator takaful;
iii. mengeluarkan sertifikat takaful untuk pengaturan takaful;
iv. koleksi atau penerimaan kontribusi takaful di sertifikat takaful untuk pengaturan takaful; atau v. penyelesaian atau pemulihan klaim takaful di
sertifikat takaful untuk pengaturan takaful, tapi, tunduk pada ayat (c), tidak termasuk dukungan pada kegiatan tersebut oleh seseorang atas nama operator takaful ;
(b) seseorang dianggap melakukan salah satu atau semua kegiatan yang ditetapkan dalam paragraf 5 (4) (a) dengan cara bisnis jika dia :
i. terlibat dalam kegiatan tersebut dengan cara yang dengan sendirinya merupakan menjalankan suatu usaha; ii. memegang dirinya sebagai bersedia dan mampu terlibat
iii. secara teratur mengumpulkan sejumlah orang lain untuk terlibat dengan dia di transaksi merupakan aktivitas tersebut; dan
(c) referensi untuk menjalankan bisnis takaful termasuk melakukan pada melalui agen, atau sebagai agen, tapi “operator takaful” tidak termasuk agen takaful seperti juga dalam kasus orang yang baik Operator takaful dan agen takaful, setiap bisnis yang dilakukan oleh orang tersebut sebagai agen takaful.
5. Untuk tujuan UU- ini :
a. Menteri dapat, atas rekomendasi dari Bank, penentuan banyak bisnis atau kegiatan sebagai bisnis takaful;
b. Bank dapat menentukan usaha atau kegiatan tersebut milik untuk kelas tertentu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) atau deskripsi, bisnis takaful; dan
c. usaha yang ditetapkan dalam jadwal 4 tidak akan diperlakukan sebagai bisnis takaful
“Sertifikat takaful Malaysia” berarti sertifikat takaful yang diterbitkan di Malaysia oleh operator takaful berlisensi dan adalah :
a. Sertifikat takaful keluarga dimana peserta takaful beralamat, sebagaimana ditentukan dalam sertifikat takaful atau lainnya alamat kemudian diberitahukan secara tertulis oleh peserta takaful untuk operator takaful berlisensi, sedang atau merupakan alamat di Malaysia;
Act 53
(a) Sertifikat takaful umum yang berhubungan dengan resiko yang timbul di Malaysia, atau dimana peserta takaful adalah penduduk, atau bentuk usaha tetap di, Malaysia dalam arti dari Undang-Undang Pajak Penghasilan 1967 (UU 53); atau
(b) Kontrak retakaful dengan operator takaful berlisensi lainnya
Sertifikat Takaful terdiri dari :
1. Sertifikat Takaful Keluarga berarti sertifikat takaful dimana manfaat takaful yang dibayarkan pada kematian atau bertahan hidup, termasuk yang manfaat takaful dibayarkan sehubungan dengan kecelakaan pribadi, penyakit dan termasuk anuitas tetapi tidak termasuk kecelakaan pribadi sertifikat takaful
2. Sertifikat takaful berhubungan dengan investasi berarti sertifikat takaful sehubungan dengan kontrak takaful keluarga atau anuitas dimana manfaat takaful adalah seluruhnya atau sebagian, harus ditentukan dengan mengacu unit, nilai ini terkait dengan :
a. Pendapatan dari properti dari berbagai deskripsi b. Nilai pasar dari properti
3. “Sertifikat takaful kecelakaan personal” berarti sertifikat takaful memberikan manfaat berupa uang tetap atau manfaat dalam sifat ganti rugi, atau keduanya, terhadap resiko orang tersebut ditutupi
mempertahankan cedera atau meninggal akibat kecelakaan atau menjadi lumpuh sebagai akibat dari penyakit.
Para pihak yang terlibat dalam bisnis Takaful; Operator dan broker
“Operator takaful” termasuk operator reasuransi syariah profesional; “Operator takaful berlisensi” berarti orang yang berlisensi dibawah Bagian 10 untuk menjalankan usaha takaful dan termasuk operator takaful berlisensi internasional
Operator takaful berlisensi internasional, berarti orang yang berlisensi menurut pasal 10 untuk menjalankan usaha takaful internasional
“Broker takaful yang disetujui” berarti orang yang disetujui dibawah bagian 11 untuk menjalankan usaha pialang takaful.
“Kantor” mengacu pada tempat dimana atau dimana bisnis dari setiap orang dilakukan, termasuk kantor pusat di Malaysia, atau kantor lainnya, cabang, agen (kecuali untuk agen takaful di kasus operator takaful berlisensi), tempat mobile bisnis, tempat mengatur bisnis dan dirawat untuk jangka waktu yang terbatas atau sebuah terminal elektronik
“operator retakaful profesional” berarti operator retakaful yang berlisensi untuk menjalankan usaha semata-mata retakaful;
“Agen takaful” berarti seseorang yang tidak semua atau salah satu berikut:
(a) meminta atau memperoleh proposal untuk sertifikat takaful atas nama dari operator takaful;
(b) menawarkan atau mengasumsikan untuk bertindak atas nama operator takaful di negosiasi sertifikat takaful; atau
(c) melakukan tindakan lain atas nama operator takaful dalam kaitannya dengan penerbitan, perpanjangan atau kelanjutan, dari sertifikat takaful;
“Broker takaful” berarti orang yang merupakan pelaksana independen, melakukan kegiatan usaha pialang takaful dan termasuk broker reasuransi syariah;
“Bisnis pialang takaful” berarti bisnis meminta, negosiasi atau pengadaan sertifikat takaful dengan operator takaful, atau perpanjangan atau kelanjutan dari sertifikat takaful oleh seseorang, untuk peserta takaful selain untuk dirinya sendiri dan termasuk reasuransi syariah pialang untuk operator takaful;
“Bisnis takaful” berarti bisnis yang berkaitan dengan administrasi, manajemen dan operasi dana takaful untuk perusahaan peserta takaful yang mungkin melibatkan unsur investasi dan tabungan dan termasuk bisnis reasuransi syariah dan referensi untuk membawa untuk bisnis takaful dapat mencakup semua atau salah satu kegiatan yang ditetapkan dalam ayat 5 (4) (a);