(Dalam Rupiah/In Rupiah)
Keterangan: P : pertumbuhan/growth;
Keterangan/ 2009 2010 P(% ) 2011 P(% ) 2012 P(% )
Items 2009 2010 P(%) 2011 P(%) 2012 P(%)
Tabungan Wadiah/ 145.265.078.041 174.582.528.704 20,18 206.905.159.469 18,51 230.326.872.767 11,32 Wadiah Saving Deposit
- Pihak terkait/ 1.273.509.644 2.252.240.120 76,85 2.315.744.727 2,82 3.890.209.516 67,99 - Related Parties
- Pihak ketiga/ 143.991.568.397 172.330.288.584 19,68 204.589.414.742 18,72 226.436.663.251 10,68 - Third Parties
Tabungan Mudharabah/ 27.794.349.597 28.305.586.767 1,84 64.723.999.152 128,66 115.194.039.184 77,98 Mudharaba Saving Deposit
- Pihak terkait/ - 17.074.881 - 461.086.656 2.600,38 482.962.089 4,74 - Related Parties
- Pihak ketiga/ 27.794.349.597 28.288.511.886 1,78 64.262.912.496 127,17 114.711.077.095 78,50 - Third Parties
Tabungan Umum/ 73.105.444 - - - - -
Public Saving Deposit
Total Tabungan 173.132.533.082 202.888.115.471 17,19 271.629.158.621 33,88 345.520.911.951 27,20
Saving Deposit Total
Kinerja Tabungan Berdasarkan Kodifikasi Produk
Sepanjang 2012, Perseroan terus
mengupayakan peningkatan pertumbuhan dan komposisi dana murah dalam bentuk giro dan tabungan. Ini terbukti, pertumbuhan tabungan dan giro berhasil melampaui pertumbuhan deposito. Sejak beberapa tahun terakhir, peningkatan komposisi dana murah tersebut memang menjadi fokus dan strategi Perseroan di bisnis penghimpunan dana.
Pada 2012, berdasarkan kodifikasi produk, TabunganKu iB merupakan produk tabungan dengan pertumbuhan tertinggi, yakni 89,06% . Selanjutnya, produk Tabungan iB SiAga Bisnis dengan pertumbuhan 86,54% . Berikut kinerja tabungan Perseroan berdasarkan kodifikasi produk:
Tabungan iB SiAga
Produk tabungan ini ada sejak 2009. Pada tahun pertama, Tabungan iB SiAga mencapai Rp143,10 miliar. Selanjutnya, pada 2010, produk tersebut tumbuh 20,58% , atau menjadi Rp172,55 miliar. Pada 2011, Tabungan iB SiAga meningkat menjadi Rp204,74 miliar, atau tumbuh 18,66% .
Saving Deposit Performs based on Product Codification
Throughout 2012, the Company continues to strive to increase the growth and composition of low-cost funds in current accounts and savings. This is evident, the growth of savings deposits and current account surpassed the deposits growth. In recent years, the increase of the composition of low-cost funds are indeed become the focus and strategy Company in the raising funds business .
In 2012, based on the codification of product, TabunganKu iB is a saving deposits with the highest growth amounted 89.06%. Furthermore, iB SiAga Bisnis saving deposits grow by 86.54%. Following the performance of saving deposit based on the codification of the product:
iB SiAga Saving Deposits
The product has been existed since 2009. In the first year, the portfolio of iB SiAga Saving Deposits reach Rp143.10 billion. Subsequently, in 2010, the product growth is 20.58%, or to Rp172.55 billion. In 2011, iB SiAga Saving Deposits increased to Rp204.74 billion, or grow by 18.66% . THE COMPANY MANAGEMENT ANALYSIS PERFORMANCE
Pada 2012, Tabungan iB SiAga terus mengalami pertumbuhan sebesar 11,19% , atau meningkat menjadi Rp227,65 miliar. Untuk meningkatkan komposisi dana murah, maka ke depan Perseroan akan tetap mengupayakan langkah-langkah strategis yang mendukung penigkatan dan pertumbuhan Tabungan iB SiAga.
Tabungan iB Rencana
Sejak dirilis pertama kali tahun 2009, Tabungan iB Rencana terus mengalami peningkatan. Pada 2010 mengalami pertumbuhan sebesar 90,90% , yakni meningkat dari pencapaian 2009 sebesar Rp1,41 miliar menjadi Rp2,70 miliar. Pada 2011, produk tersebut tumbuh 26,93%
menjadi Rp3,42 miliar dari Rp2,70 miliar pada 2010.
Selanjutnya pada 2012, produk Tabungan iB Rencana berhasil tumbuh 27,23% , atau meningkat menjadi Rp4,35 miliar. Pada tahun-tahun mendatang, Perseroan berkomitmen akan terus melakukan terobosan yang bernilai tambah untuk meningkatkan komposisi dana murah melalui Tabungan iB Rencana.
2009 2010 2011 2012 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000
Pertumbuhan Tabungan iB SiAga 2009-2012 Trend of iB SiAga Saving Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
143.099
172.550
204.743 227.649
In 2012, iB SiAga Saving Deposits continues to grow by 11.19%, or increased to
Rp227.65 billion. To improve the
composition of low-cost funds, in the future the Company will continue to pursue strategic measures to support increasing and growth of iB SiAga Saving Deposits.
iB Rencana Saving Deposits
Since its first release in 2009, iB Rencana Saving Deposits continues to increase. In 2010, the growth value is 90.90%, which is up from the achievement of 2009 which the value is Rp1.41 billion to Rp2.70 billion. In 2011, product grow by 26.93% or up to Rp3.42 billion from Rp2.70 billion in 2010.
Subsequently in 2012, the growth of iB Rencana Saving Deposits is 27.23%, or the value increase to Rp4.35 billion. In the coming years, the Company is committed to continue to make inroads which has added value to improve the composition of low- cost funds through iB Rencana Saving Deposits.
BANK SYARIAH BUKOPINANNUAL REPORT 2012
58
2009 2010 2011 2012 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000Pertumbuhan Tabungan iB Rencana 2009-2012 Trend of iB Rencana Saving Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
1.412
2.696
3.422
4.354
Tabungan iB SiAga Bisnis
Produk tabungan ini sudah ada sejak 2009. Memang pada awalnya sedikit mengalami penurunan sebesar 11,21% pada 2010, yakni dari sebelumnya sebesar Rp23,68 miliar pada 2009 menjadi Rp21,03 miliar. Namun pada tahun-tahun berikutnya mengalami peningkatan yang signifikan. Pada 2011, mengalami peningkatan sebesar 167,57% , yakni dari sebesar Rp21,03 pada 2010 meningkat menjadi Rp56,26 miliar. Pada 2012, Tabungan iB SiAga Bisnis mengalami pertumbuhan yang signifikan, yakni sebesar 86,54% atau menjadi Rp104,95 miliar dari Rp56,26 miliar pada 2011. Jika melihat peningkatan volume yang dicapai Tabungan iB SiAga Bisnis dari tahun ke tahun, Perseroan optimistis bahwa ke depan produk ini masih akan tetap tumbuh seiring meningkatnya kepercayaan nasabah terhadap Perseroan dan produk tersebut.
2009 2010 2011 2012 140.000 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000
Pertumbuhan Tabungan iB SiAga Bisnis 2009-2012 Trend of iB SiAga Bisnis Saving Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
23.680 21.026
56.260
104.946
iB SiAga Bisnis Saving Deposit
The product has been existed since 2009. It was initially slightly decreased by 11.21% in 2010, from the previous year (2009) which the value is Rp23.68 billion to Rp21.03 billion in 2010. In subsequent years has increased significantly. In 2011, the growth is 167.57%, from Rp21.03 billion in 2010, increased to Rp56.26 billion.
In 2012, iB SiAga Bisnis Saving Deposits grow significantly, which the value is 86.54% or up to Rp104.95 billion from Rp56.26 billion in 2011. If we see the increase of iB SiAga Bisnis Saving Deposits volume from year to year, the Company is optimistic that in the future this product will still grow in line with increasing customer trust to the Company and its products. THE COMPANY MANAGEMENT ANALYSIS PERFORMANCE
Tabungan iB SiAga Haji
Produk tabungan ini pertama kali dirilis pada 2009. Pada perjalanannya memang terus mengalami penurunan, namun Perseroan tetap berupaya meningkatkan kontribusi produk Tabungan iB SiAga Haji. Pada 2010 mengalami penurunan sebesar 18,34% , yakni dari Rp2,24 miliar turun menjadi Rp1,83 miliar, dan pada 2011 turun lagi sebesar 20,22% , atau menjadi Rp1,46 miliar.
Pada 2012, Perseroan tetap berupaya keras untuk meningkatkan kontribusi Tabungan iB SiAga Haji terhadap total DPK. Namun, dengan kompetisi yang semakin ketat di bisnis tabungan haji, pada 2012, total dana yang dihimpun melalui produk tersebut sebesar Rp1,35 miliar atau turun 7,54% dari Rp1,46 miliar pada 2011.
Pencapaian tersebut merupakan upaya Perseroan untuk memperbaiki pertumbuhan produk Tabungan iB SiAga Haji yang pada 2011 turun 20,22% dari 2010 yang sebesar Rp1,83 miliar. Ke depan, melalui berbagai strategi di bidang penghimpunan dana, Perseroan akan terus berupaya
meningkatkan pertumbuhan dan pencapaian Tabungan iB SiAga Haji hingga ke level yang optimal. 2009 2010 2011 2012 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500
Pertumbuhan Tabungan iB SiAga Haji 2009-2012 Trend of iB SiAga Haji Saving Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
2.239
1.828
1.459 1.348
iB SiAga Haji Saving Deposits
The product was released in 2009. In a way. the product has continued to decline, but the Company kept to increase contribution of iB SiAga Haji Saving Deposits. In 2010, the product decreased by 18.34%, from Rp2.24 billion down to Rp1.83 billion, and in 2011, the product decreased by 20.22%, or to Rp1.46 billion.
In 2012, the Company is striving to increase the contribution of iB SiAga Haji Saving Deposits toward total of third party fund. However, with the intense competition in the business of hajj saving, in 2012, the total funds raised through these products amounted to Rp1.35 billion or decreased 7.54% of Rp1.46 billion in 2011.
That achievement has become an effort from the Company to improve the growth of iB SiAga Haji Saving Deposits which in 2011 has facing a decreased 20.22% from 2010 which amounted to Rp1.83 billion. In the future, through a variety of strategies in the areas of fund raising, the Company will continue to enhance the growth and achievement of iB SiAga Haji Saving Deposits up to an optimal level.
BANK SYARIAH BUKOPINANNUAL REPORT 2012
60
TabunganKu iB
Produk TabunganKu iB sudah ada sejak 2010 dengan pencapaian sebesar Rp204 juta. Mengalami pertumbuhan yang sangat besar pada 2011 mencapai 244,24% , atau menjadi Rp703 juta.
Pada 2012, TabunganKu iB mengalami pertumbuhan yang cukup signifikan, yakni sebesar 89,54% , atau meningkat menjadi Rp1,33 miliar dari Rp703,33 juta pada 2011. Sebagai informasi penting, pada kurun waktu tiga tahun terakhir, produk TabunganKu iB secara volume terus mengalami peningkatan yang baik.
Perseroan optimistis, dengan potensi pasar yang terus berkembang dewasa ini, pertumbuhan TabunganKu iB akan terus berlanjut pada tahun-tahun mendatang.
2009 2010 2011 2012 1400 1200 1000 800 600 400 200 Pertumbuhan TabunganKu iB 2009-2012 Trend of TabunganKu iB 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
0
204
703
1.330
Tabungan Multiguna
Produk tabungan ini sudah ada sejak 2009 dengan pencapaian sebesar Rp2,70 miliar. Mengalami peningkatan yang signifikan pada 2010 mencapai 69,60% , atau meningkat menjadi Rp4,58 miliar, dan kembali mengalami pertumbuhan sebesar 10,01% pada 2011, atau menjadi Rp5,04 miliar.
Pada 2012, Tabungan Multiguna juga mengalami pertumbuhan secara positif, yakni sebesar 16,89% atau menjadi Rp5,90 miliar dari Rp5,04 miliar pada 2011.
TabunganKu iB
TabunganKu iB has existed since 2010 with the achievement of Rp204 million.
Experienced tremendous growth in 2011 amounted to 244.24%, or up to Rp703 million.
In 2012, TabunganKu iB has experienced significant growth, which amounted to 89.54%, or increased to Rp1.33 billion from Rp703.33 million in 2011. As important information, in the past three years, the volume of TabunganKu iB is increasing in a good way. The Company is optimistic that, with the growing market potential today, TabunganKu iB growth will continue in the coming years.
Multiguna Saving Deposits
Multiguna Savings products has been existed since 2009 with the achievement of Rp2.70 billion. Experienced a significant increase in 2010 reached by 69.60%, or increase up to Rp4.58 billion, and again grew amounted to 10.01% in 2011, or up to Rp5.04 billion.
In 2012, Multiguna Saving Deposits also experienced positive growth, which amounted to 16.89% or up to become Rp5.90 billion from Rp5.04 billion in 2011. THE COMPANY MANAGEMENT ANALYSIS PERFORMANCE
Pertumbuhan tersebut lebih tinggi
dibandingkan dengan periode sebelumnya (2010-2011), yang sebesar 10,02% . 2009 2010 2011 2012 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000
Pertumbuhan Tabungan Multiguna 2009-2012 Trend of Multiguna Saving Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
2.702
4.583
5.042
5.894
Giro
Sampai dengan akhir 2012, dana masyarakat yang dihimpun dalam bentuk giro mencapai Rp183,02 miliar. Angka ini tumbuh 77,75% atau naik Rp80,05 miliar dari 2011 yang nilainya Rp102,97 miliar.
Selama 2009 hingga 2012, Perseroan
mengembangkan giro wadiah. Pada 2012, giro wadiah tumbuh 77,75% dari Rp102,97 miliar pada 2011 menjadi Rp183,02 miliar pada 2012. Secara keseluruhan, portofolio giro mengalami fluktuasi selama 2009 hingga 2012. Sempat turun 3,00% pada 2010, kemudian naik 7,82% pada 2011 dan akhirnya pada 2012 tumbuh 77,75% .
The growth is higher than the previous period (2010-2011), which amounted to 10.02%.
Current Accounts
Until the end of 2012, the community’s fund that has been collected in the form of current accounts have reached Rp183.02 billion. This value grow by 77.75% or increased to Rp80.05 billion from 2011 which the value is Rp102.97 billion.
In 2009 to 2012, the Company develops wadiah current account. In 2012, wadiah current account grew by 77.75% from Rp102.97 billion in 2011 to Rp183.02 billion in 2012. Overall, the portfolio of current account fluctuated during 2009 to 2012. Had dropped by 3.00% in 2010, then rose 7.82% in 2011 and finally in 2012 grew by 77.75%.
BANK SYARIAH BUKOPINANNUAL REPORT 2012
62
2009 2010 2011 2012 210.000 180.000 150.000 120.000 90.000 60.000 30.000 Pertumbuhan Giro 2009-2012 Trend of Current Account 2009-2012(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
98.460
95.502
102.966
183.019
Deposito
Perseroan hanya memiliki satu produk deposito yaitu Deposito iB rupiah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan dengan pihak bank.
Akad yang dipakai dalam Deposito iB rupiah adalah akad Mudharabah Mutlaqah, dimana Bank (mudharib) diberikan kuasa penuh oleh Penabung (shahibul maal) untuk menggunakan dana tersebut tanpa larangan/batasan dan Bank (mudharib) wajib memberitahukan kepada Penabung (shahibul maal) mengenai nisbah (bagi hasil) keuntungan yang diperoleh dan risiko yang timbul serta ketentuan penarikan dana sesuai dengan akadnya.
Deposito iB
Secara volume, Deposito iB terus
mengalami peningkatan yang positif sejak pertama kali dirilis pada 2009. Pada 2010 mengalami pertumbuhan sebesar 32,32% , atau meningkat dari Rp1,00 triliun menjadi Rp1,32 triliun. Kemudian mengalami pertumbuhan sebesar 44,85% pada 2011, atau menjadi Rp1,92 triliun. Pada 2012, Deposito iB tumbuh 21,13% atau menjadi Rp2,32 triliun dari Rp1,92 triliun pada 2011. Pada periode sebelumnya yakni pada 2010- 2011, pertumbuhan Deposito iB mencapai 44,85%
Time Deposit
The company has the only time deposits product which is Deposito iB rupiah which withdrawal can only be done in certain time, consistent with the agreement between the depositor and the bank.
The contracts used in Deposito iB rupiah is Mudharaba Mutlaqah contract, where the Bank (mudharib) is given full authority by the depositor (shahibul maal) to use the fund without prohibition/restriction, and the Bank (mudharib) must inform the depositor (shahibul maal) about nisbah (profit sharing) for the profit that was obtained and the risks that arise, and the provision of fund withdrawal consistent with the contracts.
iB Time Deposit
By volume, Deposito iB continued to increase positively since the first released in 2009. In 2010, the growth value is 32.32% or increase to Rp1,00 trillion to Rp1.32 trillion. Then, grew by 44.85% in 2011, or to Rp1.92 trillion. By 2012, Deposito iB grew by 21.13% or to Rp2.32 trillion from Rp1.92 trillion in 2011. In the previous period in 2010-2011, the growth of Deposito iB reached to 44.85% .
THE COMPANY MANAGEMENT ANALYSIS PERFORMANCE analisis manajemen atas kinerja perseroan
Kendati secara volume penghimpunan dana masyarakat melalui produk deposito tumbuh secara positif, namun Perseroan tetap memperlakukan pertumbuhan Deposito iB secara proporsional. Hal tersebut merupakan upaya terbaik yang dilakukan untuk mendukung fokus Perseroan yang secara konsisten akan terus meningkatkan pertumbuhan porsi dana murah melalui produk tabungan dan giro. 2009 2010 2011 2012 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 Pertumbuhan Deposito iB 2009-2012 Trend of iB Time Deposit 2009-2012
(Dalam Rp Juta/In Million Rupiah)
1.000 1.324
1.917
2.322
Pembiayaan
Pada 2012, tantangan ekonomi eksternal masih tetap besar. Diantaranya upaya pemerintah di kawasan Eropa dan Amerika Serikat (AS) untuk mengurangi aktivitas impor komoditas dari negara-negara eksportir sebagai dampak dari langkah recovery keuangan yang ditempuh oleh masing-masing negara. Tantangan lainnya yaitu kesiapan ekonomi domestik menghadapi potensi risiko berupa jurang fiskal (fiscal cliff) di AS yang dapat terjadi jika kompromi politik untuk mencegah peningkatan pajak dan pemangkasan belanja anggaran tidak mencapai kata sepakat.
Hal tersebut di atas secara tidak langsung membawa dampak lanjutan yang berimbas pada kegiatan ekonomi di Tanah Air. Aktivitas ekspor yang mengalami pelemahan dalam konteks tertentu turut berkontribusi mengoreksi potensi pembiayaan perbankan, termasuk di dalamnya perbankan syariah. Kondisi tersebut
While the volume of public funds raising through time deposits grow in a positive way, but the Company still treats Deposito iB growth proportionally. This is a best effort to support the Company' s focus will improve the growth of low-cost funds through saving deposits and current account products consistently.
Financing
In 2012, the external economic challenges remain daunting. Among the government’s efforts in Europe and the United States (U.S.) to reduce the activity of import comodity from exporting countries as a result of the financial recovery measures adopted by each country. Another challenge is the readiness of the domestic economy against risks potential such as fiscal gap (fiscal cliff) in the U.S. that can occured when a political compromise to prevent tax increases and spending cuts in the budget does not reach an agreement.
This condition gave impact on economic activity in the country indirectly. Export activity weakened in certain contexts contribute to correct potential banking finance, including Islamic banking. This condition is a challenge for the Company in an effort to expand its business especially in the field of finance.
BANK SYARIAH BUKOPINANNUAL REPORT 2012
64
menjadi tantangan tersendiri bagi Perseroan dalam upaya melakukan ekspansi usaha khususnya di bidang pembiayaan.
Pertumbuhan pembiayaan Perseroan pada 2012 tersebut secara positif juga diimbangi dengan pengelolaan risiko untuk mengendalikan tingkat non-performing financing (NPF). Hal tersebut dapat dilihat dari NPF Perseroan yang meskipun naik menjadi pada 2012 menjadi 4,57% namun masih berada pada batas rasio NPF aman 5% yang ditentukan BI.
Dari sisi pangsa pasar pembiayaan terhadap total industri perbankan syariah nasional, penetrasi pembiayaan Perseroan memang masih relatif rendah terhadap total industri perbankan syariah nasional. Namun, tren penetrasi pembiayaan Perseroan sepanjang 4 (empat) tahun terakhir, baik secara nominal maupun persentase tren yang semakin meningkat.
The positive financing growth of the Company in 2012 was also offset by risk management to control the level of non-performing financing (NPF). It can be seen that although in 2012 the Company’s NPF rose to 4.57% but remained at the safe limit of 5% NPF ratio determined by BI.
In terms of market share of the total financing of the national Islamic banking industry, the Company' s financing penetration is still low relative to total national Islamic banking industry. However, the Company' s financing penetration trends over 4 (four) years, both in nominal and percentage are increasing. Kontribusi pembiayaan terbesar Perseroan pada 2012
berdasarkan akad pembiayaan, berasal dari pembiayaan berakad murabahah dan musharakah
yang masing-masing berkontribusi terhadap total pembiayaan sebesar 67,82% dan 24,55%.
Contribution of the largest financing company in 2012 based on the financing sharia contract, originally from murabaha
financing and musharaka financing which is each financing contribute to the total financing of 67.82% and 24.55%. THE COMPANY MANAGEMENT ANALYSIS PERFORMANCE
analisis manajemen atas kinerja perseroan
Keterangan 2009 2010 2011 2012 Item
Bank Syariah Bukopin 1.280 1.612 1.917 2.631 Bank Syariah Bukopin
Pertumbuhan (% ) 25,94 18,95 37,23 Growth (%)
Perbankan Syariah Nasional *) 46.887 68.182 102.655 147.505 National Islamic Banking *)
Pertumbuhan (% ) 45,42 50,56 43,69 Growth (%)
Pangsa (% ) 2,73 2,36 1,86 1,78 Market Share (%)