BAB III TINJAUAN UMUM PT. ASURANSI TAKAFUL KELUARGA
F. Produk-Produk Asuransi Takaful Keluarga
1. Produk Individu Dengan Unsur Tabungan
Produk ini merupakan produk asuransi yang diperuntukan bagi perorangan
dan dibuat secara khusus, dimana didalamnya selain mengandung unsure Tabarru’
juga mengandung unsure tabungan yang dapat diambil kapan saja oleh pemiliknya.31
Beberapa contohnya yaitu:
a. Takaful Dana Investasi atau Takafulink
Yaitu produk individu bagi peserta yang menginginkan adanya perlindungan asuransi jiwa dan tersedianya dana pada masa-masa mendatang sebagai dana investasi yang diperuntukan bagi ahli warisnya apabila ditakdirkan tutup umur lebih awal atau sebagai bekal hari tuanya. Besarnya tabungan atau investasinya tersebut ditetapkan oleh peserta.
Produk ini memberikan kebebasan bagi pesertanya untuk memilih jenis
investasinya sendiri yang sesuai dengan karakternya. Dari kebebasan ini, risiko
investasipun diemban oleh peserta sendiri, Jadi produk Takafulink mempunyai
31
Ir. Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syari’ah (Life and General), Gema Insani, Jakarta, 2004, hal 638
dua penanggung risiko yaitu perusahaan sebagai penanggung risiko asuransinya
dan peserta sebagai penanggung risiko investasinya. Produk ini lebih
mengedepankan investasinya dibanding asuransinya.
Dalam asuransi Takaful Keluarga, produk ini sangat berbeda dengan produk
dengan unsur tabungan lainnya, karena produk unit link ini hasil inovasi dari
produk tradisional yang merupakan program asuransi jiwa unit link yang
memberikan manfaat berupa santunan (manfaat Takaful) bagi peserta yang
berhak apabila mengalami musibah yang diakadkan dalam kontrak serta manfaat
berupa kesempatan memilih jenis investasi untuk pengembangan dananya32.
Dimana selain manfaat asuransi (Proteksi) yang didapat oleh peserta melainkan
juga peserta diberi kebebasan memilih jenis investasinya sendiri guna
mendapatkan hasil (return) dari investasi dananya.
Dana investasi berasal dari premi yang dibayarkan peserta kemudian
dinvestasikan oleh manajer investasi pada instrumen-instrumen keuangan
syari’ah, melalui pembelian unit penyertaan pada beberapa reksadana syari’ah
yang ada. Dan produk takafulink ini bertujuan untuk meningkatkan return (hasil)
dari porsi investasi produk asuransi jiwa dengan risiko yang terkelola dengan
baik. Dengan kata lain produk ini disebut “Berasuransi Sambil Berinvestasi”.
Pada produk ini akan dibahas lebih lanjut pada bab berikutnya.
32
Elsa Fernanda SE., MSc. Investasi syari’ah; training program TAKAFULINK, Jakarta, 2004, hal .20
Manfaat takaful yang diberikan adalah 800% dari premi tahunan atau 125%
dari premi sekaligus ditambah dana investasi yang terkumpul pada saat itu, jika
peserta mengalami tutup umur pada masa perjanjian.
Usia kepesertaan takafulink yang ditentukan oleh perusahaan adalah 17-60
(tujuh belas s.d enam puluh) tahun, dengan masa perjanjian 10-16 (sepuluh s.d
enam belas) tahun. Batas maksimal kepeserta takafulink berusia 70 (tujuh puluh)
tahun.
Masa Perjanjian : 10 11 12 13 14 15 16 Tahun
Usia Peserta : 60 59 58 57 56 55 17 - 54 Tahun
Dirumuskan x + n = 70 tahun
x : Usia Peserta n : Masa Perjanjian
b. Takaful Fulhadi
Yaitu suatu produk asuransi individu yang diperuntukan bagi peserta yang
mengigingkan perlindungan serta bermaksud menyediakan dana bagi pendidikan
putra-putrinya samapi sarjana kelak.
Manfaat takaful yang akan diterima peserta asuransi ini sama seperti produk
Takaful Dana Investasi, namun bagi anaknya sebagai penerima hibah akan
diberikan dana pendidikan sampai dengan 4 tahun di perguruan Tinggi, dan jika
Produk TAKAFULINK Risiko Investor / peserta Risiko Peusahaan Investasi Manfaat Takaful
anak meniggal dunia maka, akan diberikan kepada ahli warisnya semua dana
pendidikan yang belum sempat diterimanya. Masa perjanjianya adalah 18 tahun
dari usia anak.
c. Takaful Dana Haji
Yaitu produk yang diperuntukan bagi peserta yang menginginkan
perlindungan jiwa dan merencanakan tersedianya dana untuk keperluan biaya
ibadah haji ketanah suci. Ketentuan produk ini maksimal 65 tahun dari uasia
peserta ditambah masa perjanjian, manfaat takaful yang diterima peserta akan
disesuaikan dengan besarnya biaya ongkos naik haji. Sedangakan untuk premi
tahunannya adalah nilai manfaat takaful dibagi masa perjanjian.
d. Takaful Dana Jabatan
Produk ini adalah suatu bentuk perlindungan bagi Direksi atau pejabat teras
suatu perusahaan yang menginginkan dan merencanakan pengumpulan dana
sebagai dana santunan yang diperuntukan bagi ahli warisnya, jika ditakdirkan
meninggal lebih awal atau sebagai dana santunan pada saat tidak aktif lagi di
tempat kerja.
Manfaat takaful yang akan diterima adalah dana rekening tbungan yang telah
disetor dan bagian keuntungan atas hasil investasinya serta santunan dana
kematian sesuai yang ditentukan, apabila peserta ditakdirkan meniggal dunia.
Dengan ketentuan usia ditambah masa perjanjian maksimal 65 tahun, masa
ditentukan oleh perusahaan yaitu minimal Rp. 5 juta untuk premi tahunan dan Rp.
10 juta untuk premi sekaligus (premi tunggal).
e. Takaful Hasanah
Yaitu suatu produk asuransi yang memberikan perlindungan untuk
perorangan yang menginginkan dan merencanakan pengumpulan dana sebagai
modal usaha atau diperuntukan bagi ahli warisnya jika ditakdirkan meniggal lebih
awal.
Manfaat takafulnya adalah:
1. Bila peserta hidup sampai ahir masa perjanjian, maka akan mendapatkan dana
dari sumber berikut:
Dana Tahapan pada ahir tahun polis ke-3 sebesar 30% dari Dana Takaful.
Dana Tahapan pada ahir tahun polis ke-7 sebesar 70% dari Dana Takaful.
Dana Tunai, yang terdiri dari Dana Tabungan dan bagi hasil sebesar 70%
dari hasil investasinya pada ahir masa perjanjian.
2. Bila peserta ditakdirkan meniggal dunia dalam masa perjanjian, maka ahli
warisnya yang ditunjuk akan mendapatkan dana yang bersumber dari:
Dana Tunai, yang terdiri dari Dana Tabungan dan bagi hasil sebesar 70%
dari hasil investasinya.
Rekening Tabarru’ sebesar 100% dari Dana Takaful bila peserta
meninggal bukan karena kecelakaan.
Rekening Tabarru’ sebesar 200% dari Dana Takaful bila peserta
Ketentuan produk ini hanya dipasarkan dalam mata uang Rupiah dan masa
perjanjian selama 10 tahun, dengan minimal umur peserta 17 tahun (sudah
menikah) dan kasimal unum 50 tahun pada saat awal perjanjian. Besarnya premi
merupakan kelipatan dari Rp. 500 ribu dengan ketentuan minimal Rp. 1 juta dan
maksimal Rp. 10 juta untuk cara bayar tahunan, sedangkan untuk cara bayar
sekaligus besarnya premi adalah hasil perkalian dari premi per tahun dengan
masa perjanjian.33
