HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4. Produk- Produk Bank Syariah Mandiri
1. Produk Pendanaan Bank Syariah Mandiri KC Lubuk Basung a. Tabungan BSM Mudharabah
Tabungan dalam mata uang rupiah (Rp) yang penarikannya dan penyetorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam buka kas di BSM atau melaui ATM. Akad yang di gunakan adalah akad Mudarabah Mutlaqah (Nasabah bertindak sebagai pemilik dana dan bank sebagai pengelola dana).
Benefit dan keunggulan :
1. Aman dan terjamin
2. Kemudahan bertransaksi di seluruh outlet BSM
3. Kemudajan transaksi dimanapun saja dengan menggunakan layanan e-banking BSM
4. Kemudahan dalam penyaluran zakat, infaq dan sedekah
Persyaratan :
Perorangan :
1. Warga negara indonesia: KTP dan NPWP 2. Warga negara asing: paspor dan KIM/KITAS 3. Saldo minimal Rp. 100.000
Non perorangan :
BADAN HUKUM NON BADAN HUKUM
1. Identitas pengurus sesua dengan Anggaran Dasar (AD)
2. Akte Pendirian (AP)/AD dan Akta Perubahan
3. Surat keterangan domisili SIUP/Ijin usaha, TDP, NPWP
4. Surat penunjukkan khusus sebagai
kepala cabang/bendaharawan
(apabila diperlukan)
1. Identitas pengurus sesuai dengan Anggaran Dasar (AD)
2. AP/AD dan Akta perubahan/
izin kegiatan/ tujuan
3. Surat keterangan susunan
pengurus perkumpulan/
organisasi
4. Surat penunjukkan bagi
pihak-pihak yang
berwewenang mewakili
perkumpulan/ organisasi
dalam melakukan hubungan dengan bank
b. Tabungan Mabrur
Tabungan dalam mata uang rupiah (Rp) untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umrah. Akad yang digunakan adalah akad Mudarabah Mutlaqah.
Benefit dan keunggulan :
1. Aman dan terjamin
2. Kemudahan perencanaan pencapaian dana haji
3. Kemudahan pendaftaran haji melalui Online SISKOHAT Kementrian Agama
Persyaratan :
1. Kartu Identitas pribadi (KTP) Nasabah 2. NPWP
3. Setoran minimal Rp. 100.000
4. Saldo minimal untuk didaftarkan ke Siskohat adalah Rp.
25.100.000, sesuai dengan ketentuan dari kementrian agama.
5. Tidak boleh melakukan penarikan saldo tabungan mabrur kecuali dalam keadaan darurat, seperti sakit/kecelakaan, kebakaran, uang sekolah anak, dll)
c. Tabungan Mabrur Junior
Tabungan dalam mata uang rupiah (Rp) untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umrah. Akad yang di gunakan adalah akad Mudarabah Mutlaqah.
Benefit dan keunggulan :
1. Aman dan terjamin
2. Kemudahan perencanaan pencapaian dana haji
3. Kemudahan pendaftaran haji melalui Online SISKOHAT Kementrian Agama
Persyaratan :
1. Kartu Identitas pribadi (KTP) Nasabah dan NPWP 2. Setoran minimal Rp. 100.000
3. Saldo minimal untuk didaftarkan ke Siskohat adalah Rp.
25.100.000, sesuai dengan ketentuan dari Kementrian Agama.
4. Tidak boleh melakukan penarikan saldo tabungan mabrur kecuali dalam keadaan darurat, seperti sakit/ kecelakaan, kebakaran, uang sekolah anak, dll)
d. Tabungan BSM Investa Cendikia
Tabungan berjangka syariah untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlan setoran bulanan tetap (installement) dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi. Akad yang di gunakan adalah akad Mudarabah Mutlaqah.
Benefit dan keunggulan :
1. Bagi hasil yang kompetitif
2. Kemudahan perencanan keuangan masa depan, khususnya pendidikan putra/i.
3. Premi asuransi yang murah dengan manfaat asuransi 4. Top Up saldo yang besar diluar setoran bulanan
Persyaratan :
1. WNI : Kartu Identitas pribadi (KTP) dan NPWP nasabah.
WNA : Paspor dan KIM/KITAS
2. Memiliki Tabungan BSM atau Giro di BSM sebagai rekening asal (source account)
3. Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo
e. Tabungan Berencana
Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan. Akad yang digunakan adalah akad Mudarabah Mutlaqah.
Benefit dan keunggulan :
1. Bagi hasil yang kompetitif
2. Kemudahan perencanaan keuangan nasabah jangka panjang 3. Perlindungan asuransi secara gratis dan otomatis, tanpa
pemeriksaan kesehatan
4. Jaminan pencapaian target dana
Persyaratan :
1. WNI : Kartu Identitas Pribadi (KTP) dan NPWP nasabah WNA : Paspor dan KIM/KITAS
2. Memiliki rekening tabungan/giro sebagai rekening asal (source account)
3. Saldo
f. Tabungan BSM Wadi’ah.
Tabungan yang berdasarkan prinsip Wadi’ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang disepakati. Akad yang di gunakan adalah akad Wadi’ah yad Amanah (Nasabah yang hanya menitipkan dananya kepada bank) Benefit dan keunggulan :
1. Aman dan terjamin
2. Online di seluruh outlet BSM
3. Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM 4. Fasilitas BSM Card, yang berfungsi sebagai kartu ATM dan
debit
5. Fasilitas e-Banking, yaitu BSM Mobile Banking dan BSM Net Banking
6. Penyaluran zakat, infaq, dan sedekah
Persyaratan :
1. WNI : Kartu Identitas pribadi (KTP) dan NPWP nasabah 2. WNA : Paspor dan KIM/KITAS
g. Tabungan Simpel
Tabungan simpel merupakan tabungan untuk pelajar yang belum memiliki KTP dengan persyaratan mudah, sederhana dan ringan serta fitur yang menarik dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan, untuk menumbuhkan budaya menabung sejak dini dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Akan yang digunakan adalah akad Wadi’ah yad dhamanah.
Benefit dan keunggulan :
1. Aman, mudah, lokasi dekat, nyaman dan terjamin serta online di seluruh outlet BSM
2. Tujuan bagi Financial Literacy, untuk menigkatkan pemahaman kepada siswa, orangtua dan lingkungan sekolah mengenai layanan keuangan syariah khususnya produk tabungan
3. Tujuan bagi Financial Inclusion, untuk meningkatkan akses yang mudah dijangkau, biaya ringan dan fitur yang menarik bagi siswa
4. Tujuan bagi Financial Habib, untuk menciptakan budaya gemar menabung dan melatih pengelolaan keuangan.
5. Tujuan bagi Assets Building, untuk mengajarkan kepada siswa untuk memupuk kekayaan sejak usia dini.
Persyaratan :
1. Kartu Identitas Pribadi (KTP) orangtua 2. Kartu Keluarga (KK)
3. Setoran minimal 1000 h. BSM Deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah.
Benefit dan keunggulan :
1. Dana aman dan terjamin karena dijamin oleh LPS.
2. Bagi hasil yang kompetitif dan dapat dijadikan jaminan pembiayaan
3. Fasilitas Automatic Roll Over (ARO) Persyaratan :
1. Perorangan : KTP/SIM/Paspor Nasabah
2. Non Perorangan : KTP Pengurus, Akte Pendirian, SIUP dan NPWP
3. Minimal penempatan Rp. 2000.000 4. Memiliki rekening gio di BSM
i. BSM Giro
Saran penyimpanan dana dalam mata uang rupiah untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip Wadiah yad dhamanah.
j. BSM Pensiun
BSM Pensiunan merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan Bank Syariah Mandiri kepada para pensiunan Aparatur Sipil Negara (ASN/ TNI/ Polri, BUMD/ BUMN atau pensiunan yang menerima manfaat pensiun bulanan.
2 Produk Pembiayaan Bank Syariah a. Pembiayaan Warung Mikro
Pembiayaan Mikro adalah pembiayaan bersifat produktif kepada nasabah / calon nasabah perorangan / badan usaha dengan limit sampai dengan Rp.200.000.000. Termasuk dalam segmen mikro adalah pembiayaan dengan tujuan multiguna kepada nasabah peorangan dengan limit sampai dengan Rp.50.000.000 yang disalurkan melalui Warung Mikro.
b. BSM Implan
BSM Implan adalah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara masal (kelompok).
BSM Implan dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para karyawan perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut
tidak memiliki koperasi karyawan, koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam, atau perusahaan dengan jumlah karyawan terbatas.
Peruntukkan:
1. Untuk pembelian barang konsumer (halal)
2. Untuk pembelian/memperoleh manfaat atas jasa (biaya dana pendidikan)
Akad Pembiayaan:
1. Untuk pembelian barang digunakan akad Wakalah wal Murabahah
2. Untuk memperoleh manfaat atas jasa digunakan akad Wakalah wal Ijarah
c. Pembiayaan Kepada Pensiunan
Pembiayaan kepada Pensiunan merupakan penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer (termasuk untuk pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima oleh bank setiap bulan (pensiun bulanan). Akad yang digunakan adalah akad murabahah atau ijarah.
Jenis Penggunaan Antara Lain:
1. Biaya sekolah (akad ijarah)
2. Renovasi Rumah (akad murabahah)
3. Pembelian peralatan kebutuhan rumah tangga (akad murabahah)
4. Pembelian kendaraan bermotor (akad murabahah) 5. Pembelian barang untuk usaha (akad murabahah)
Dokumen yang diperlukan:
1. Asli surat permohonan pembiayaan lengkap dari nasabah 2. Fotocopy KTP pemohon dan suami/isteri
3. Fotocopy kartu keluarga
4. Fotocopy surat nikah/cerai (jika ada) 5. Asli surat keputusan pensiun nasabah 6. Fotocopy rekening telepon dan listrik
7. Surat pernyatan dan kuasa untuk memotong pensiun bulanan yang diterima dan ditandatangani nasabah di atas materai.
d. Pembiayaan BSM Griya
Pembiayaan BSM Griya adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan developer dengan sistem murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan
menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
Benefit dan keunggulan:
1. Angsuran ringandan tetap hingga jatuh tempo pembiayaan 2. Proses yang mudah dan cepat, dengan melengkapi
persyaratan dokumen dan mengisi aplikasi 3. Fleksibel untuk beli rumah baru atau bekas 4. Fasilitas autodebet dari tabungan BSM
5. Bebas biaya pinalti bagi yang ingin mempercepat pelunasan 6. Jangka waktu pembiayaan hingga 15 tahun
Persyaratan:
1. WNI cakap hukum
2. Usia karyawan minimal 21 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan usia maksimal 55 tahun atau hukum pensiun, sedangkan untuk wiraswasta dan profesional pada saat jatuh tempo fasilitas pembiayaan usia maksimal 60 tahun.
e. Pembiayaan Kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggotanya Penyaluran pembiayaan kepada/melalui koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan melalui koperasi karyawan. Dengan syarat Koperasi karyawan dari lembaga pemerintahan, BUMN/BUMD, perusahaan multinasional, perusahaan besar yang telah masuk bursa/
go publik, atau perusahaan swasta yang bonafide, Koperasi karyawan
bertindak sebagai avalist penuh atas penyaluran pembiayaan Bank kepada anggota Koperasi karyawan (Nasabah), Perusahaan tempat Koperasi karyawan bernaung telah beroperasi/berjalan minimal 5 (lima) tahun, Kopkar telah memiliki laporan keuangan yang tersusun dengan baik dan wajar, minimal untuk periode 2 tahun terakhir dan profit.
Benefit dan Keunggulan:
1. Outsourcing sumber dana dan administrasi pinjaman
2. Koperasi dapat memperoleh bagi hasil dari angsuran yang dibayar nasabah
3. Dana koperasi yang selama ini digunakan untuk pinjaman kepada anggota, dapat dialihkan untuk pengembangan unit usaha produktif yang lain.
3. Produk Jasa Bank Syariah Mandiri
a. BSM card
Merupakan kartu yang dapat dipergunakan untuk transaksi perbankan melalui ATM dan mesin debit (EDC / Electronic Data Capture).
Benefit dan keunggulan:
1. Kemudahan tarik tunai diseluruh ATM BSM, ATM Mandiri, ATM BCA, ATM Bersama dan ATM Prima
2. Kemudahan berbelanja lebih dari Rp.20.000 merchant yang menyediakan mesin EDC Prima BCA dan EDC Mandiri, Antara lain: Carrefour, GIANT, dan Toko Buku Gramedia , AlfaMart, Indomaret, Rumah Sakit Ibu dan Anak Hermina, Apotik Kimia farma, SPBU
Persyaratan:
1. Memiliki rekening tabungan atau giro di BSM
2. Mengisi formulir kartu ATM Untuk proses lebih cepat nasabah dapat memperoleh kartu ATM Instan
b. BSM Mobile Banking
Layanan transaksi perbankan (non-tunai) melalui Hp berbasis GPRS.
Benefit dan keunggulan:
1. Dapat di aplikasikan pada semua jenis SIM Card & ponsel yang menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G atau BIS 2. Tersedia layanan informasi sholat, kalimat inspiratif dan
lainnya
Persyaratan:
1. Memiliki rekening tabungan atau giro BSM 2. Memiliki BSM Card
3. Menggunakan kartu ponsel berbasis GSM dan tersedia fasilitas GPRS/EDGE/3G/BIS dan WIFI
4. Mengisi formulir permohonan BSM Mobile Banking
c. BSM Net Banking
Layanan transaksi perbankan (non tunai) melalui internet.
Benefit dan keunggulan :
1. Dapat mengelola sendiri transaksi keuangan
2. Pengemana berlapis untuk setiap transaksi yang dilakukan di BSM Net Banking
Persyaratan:
1. Nasabah adalah perusahaan atau perorangan yang memiliki rekening tabungan atau giro
2. Nasabah telah membaca dan memahami syarat dan ketentuan BSM Net Banking
3. Nasabah mengisi dan menandatangani formulir aplikasi BSM Net Banking
4. Nasabah membawa asli identitas diri yang sah (KTP, SIM Paspor, KIMS) sesuai AD/ART perusahaan(apabila perusahaan) dan bukti kepemilikan pemegang rekening
Rayusdi
6. Dampak Penurunan Jumlah Nasabah Pembiayaan pada PT. Bank