DAFTAR PUSTAKA
1. Tidak Setuju (TS) 2. Cukup Setuju (CS)
Lanjutan lampiran 1.
4.Lainnya, sebutkan………
9. Berapa besar pendapatan saudara/i per bulan :
a. <Rp 1000.000 e. Rp 4.000.001-Rp 5000.000 b. Rp 1.000.001-Rp 2.000.000 f. > Rp 5.000.000
c. Rp 2.000.001-Rp 3.000.000 d. Rp 3.000.001-Rp 4.000.000
10.Tempat tinggal : a. Kos d. Rumah sendiri b. Rumah orang tua e. Lainnya ... c. Rumah kontrakan
11.Data keluarga :
a. Istri/suami………..orang b. Anak………..orang c. Anak yang menikah………...orang
12.Tujuan Melakukan Pinjaman:... 13.Besarnya Pembiayaan ... 14.Jangka waktu pembiayaan………bulan
15.Besarnya angsuran per bulan sebesar Rp………
Kuesioner untuk Atribut Kedisiplinan, Tanggung jawab, Kejujuran, Gaya Hidup dan Pengalaman.
Jawablah pernyataan dengan cara memberi tanda silang (X) pada salah satu kolom yang mewakili salah satu angka diantara angka 1 s.d 3 dengan keterangan sebagai berikut: 1. Tidak Setuju (TS) 2. Cukup Setuju (CS) 3. Setuju (S) No. PERNYATAAN S 1 CS 2 TS 3 X11 Bersedia membayar dengan tepat jumlah dan waktu
X12 Anda merasa bertanggung jawab atas angsuran yang harus dibayar
X13 Menggunakan pinjaman sesuai dengan tujuan peminjaman X14 Memanfaatkan waktu senggang dengan melakukan kegiatan
produktif
X15 Mempertimbangkan terlebih dahulu sebelum melakukan peminjaman
X16 Mengikuti kegiataan organisasi atau keagamaan di desa
III. Capacity
Jawablah pernyataan dengan cara memberi tanda silang (X) pada salah satu kolom yang mewakili salah satu angka diantara angka 1 s.d 3 dengan keterangan sebagai berikut:
1 =Setuju 3 = Tidak setuju 2 = Cukup Setuju
30 Lanjutan lampiran 1. No Pernyataan Skor S 1 CS 2 TS 3 X21 Pekerjaan atau usaha menunjukkan perkembangan dari
waktu ke waktu (ditandai dengan ada cabang atau usaha tambahan)
X22 Pendapatan selalu meningkat 3 tahun terakhir (ditandai dengan adanya keuntungan)
X23 Anda memiliki kemampuan dan keterampilan dalam melaksanakan fungsi-fungsi manajemen
X24 Anda memiliki kemampuan calon nasabah mengelola faktor-faktor produksi seperti tenaga kerja, sumber bahan baku, peralatan-peralatan, administrasi dan keuangan.
IV. Capital
Jawablah pernyataan dengan cara memberi tanda silang (X) pada salah satu kolom yang mewakili salah satu angka diantara angka 1 s.d 3 dengan keterangan sebagai berikut:
1 =Setuju 3 = Tidak setuju 2 = Cukup Setuju No Pernyataan Skor S 1 CS 2 TS 3 X31 Anda memiliki sumber pendapatan lebih dari 1
X32 Berdasarkan pendapatan yang anda miliki, anda mampu membayar angsuran setiap bulannya
X33 Anda sangat memperhitungkan biaya yang anda keluarkan (efisien dan efektif)
X34 Dalam jangka panjang anda masih memiliki kemampuan dalam membayar angsuran pinjaman
V. Collateral
Jawablah pernyataan dengan cara memberi tanda silang (X) pada salah satu kolom yang mewakili salah satu angka diantara angka 1 s.d 3 dengan keterangan sebagai berikut:
1 = Setuju 3 = Tidak Setuju 2 = Cukup Setuju
31 Lanjutan lampiran 1. No Pertanyaan Skor S 1 CS 2 TS 3 X41 Jaminan tersebut berupa sertikat saham, sertifikat obligasi,
sertifikat tanah, dsb.
X42 Jaminan tersebut memiliki surat kepemilikan pribadi (bukan keluarga).
X43 Jaminan tersebut sangat bernilai ekonomis, karena terletak dilokasi yang strategis, dsb.
VI. Condition Economi
Jawablah pernyataan dengan cara memberi tanda silang (X) pada salah satu kolom yang mewakili salah satu angka diantara angka 1 s.d 3 dengan keterangan sebagai berikut:
1 = Setuju 3 = Tidak Setuju 2 = Cukup Setuju No Pernyataan Skor S 1 CS 2 TS 3 X51 Apakah anda sedang menjalin kerjasama dengan pihak lain.
X52 Pekerjaan anda / usaha anda tidak terlibat dengan organisasi politik.
X53 Pekerjaan anda / usaha anda didukung oleh perarturan yang berlaku, misalnya peraturan daerah, dsb.
BAGIAN VII NPL
1. Besar angsuran
Besar angsuran yaitu jumlah angsuran pembiayaan yang harus dibayar anggota pembiayaan dengan jumlah yang disesuaikan dengan akad yang disepakati. Besar angsuran ini telah disepakati kedua belah pihak dengan mempertimbangkan kemampuan nasabah dalam mengangsur, tergolong : a. Kecil (angsuran tidak memberatkan)
b. Sedang (angsuran masih terjangkau namun terkadang telat dibayar) c. Besar (angsuran memberatkan)
3. Keaktifan Account Officer (AO) dalam menagih di lapang
Account Officer (AO) dalam menagih angsuran pembiayaan tergolong:
a. Aktif (selalu datang untuk mengambil angsuran) b. Cukup Aktif ( kadang datang mengambil angsuran)
c. Tidak aktif (angsuran diantarkan sendiri oleh nasabah, pihak Account
32
Lanjutan lampiran 1.
4. Pelayanan petugas Bank BRI KCP Baranangsiang
Pelayanan petugas Bank BRI KCP Barangsiang yaitu penilaian responden pada saat pertama kali mengajukan pinjaman. Hal ini merupakan kesan pertama responden terhadap PT Bank Rakyat Indonesia KCP Baranangsiang tergolong:
a. Ramah b. Cukup Ramah c. Tidak ramah
33
Lampiran 2. Struktur organisasi BRI KCP Baranangsiang Bogor Struktur Organisasi BRI KCP Baranangsiang Bogor
Adapun uraian tugas dan wewenang yang ada di BRI KCP Baranangsiang Bogor adalah sebagai berikut :
1. Pemimpin Cabang pembantu Tanggung jawab dan wewenang
a. Melakukan pembinaan secara aktif dalam meningkatkan kemampuan pegawai di Kantor Cabang (Kanca), KCP dan BRI Unit diupayakan kualitas yang baik dari setiap fungsi : fungsi marketing, operasional dan support.
b. Menjamin bahwa seluruh transaksi yang disetujui dan sah telah sesuai dengan kewenangannya.
c. Menjamin ketepatan dan kebenaran pembukuan dan laporan. d. Membina dan mengawasi kegiatan operasional di KCP. Wewenang
a. Melakukan negosiasi dan menyetujui tingkat suku bunga simpanan sesuai dengan kewenangannya
b. Memprakarsai, merekomendasi dan memutuskan kredit-kredit baru, suplesi, perpanjangan, 3 R (Rescheduling, Restructuring, Reconditioning) dan penyelesaian kredit bermasalahan sesuai dengan kewenangannya. c. Memberikan persetujuan penggunaan sesuai biaya-biaya sesuai
kewenangannya.
d. Memberikan dan merubah “access” untuk OLSIB Yaitu On Line System Banking (password, User ID).
2. Account Officer (AO)
Tanggung Jawab dan wewenang
a. Bertindak sebagai pejabat pemrakarsa/penganalisa kredit.
b. Membuat RTP (Rencana Target Perkreditan) atas sektor yang dikelolanya dan tanggung jawab atas pencapaiannya.
c. Mempersiapkan dan melaksanakan rencana atas account yang menjadi tanggung jawabnya serta memantau hasil yang dicapainya (pendapat/keuntungan) dan menetapkan prioritas pembinaan atas account yang dikelolanya.
Pimpinan Cabang Pembantu (Pincapem)
AO Supervisor
ADK CS Teller
34
Lanjutan lampiran 2.
d. Mengelola account yang sesuai batas-batas yang ditetapkan untuk mencapai pendapatan yang optimal bagi Kanca.
e. Memberikan pelayanan yang sebaik mungkin kepada nasabah.
f. Menyampaikan masalah-masalah yang timbul pada atasan dalam pelayanan debitur untuk diselesaikan dengan unit kerja terkait
Wewenang
1. Bertindak sebagai pejabat pemrakarsa/penganalisa kredit.
2. Bertindak sebagai pejabat perekomendasi untuk kreit yang diprakarsai AO lainnya.
3. Menulis kredit Kretap/Kresun (Kredit berpenghasialn tetap/Kredit pensiunan) sesuai dengan wewenang yang diberikan oleh Pinca.
4. Melaksanakan judgement yang mandiri sesuai dengan wewenang yang diberikan oleh Pinca.
3. Funding Officer (FO)
Tanggung jawab dan wewenang
1. Mengidentifikasi sumber dana potensial (CPP = Capital Potensial Pund) baik perorangan maupun Perusahaan/Instansi
2. Membina hubungan baik dengan instansi/perusahan maupun individual yang pootensi.
3. Melakukan kegiatan promosi produk dana dan jasa.
4. Menjaga hubungan baik dan mempertahankan nasabah-nasabah yang telah menyimpan uangya pada Kanca BRI.
5. Memasarkan produk-produk dan jasa secara cross-selling. 6. Menyusun sasaran dan target.
Wewenang
a. Mewakili BRI dalam negosiasi dengan calon nasabah penyimpan dengan batas kewenanganya.
b. Megusulkan special rate simpanan kepada Pinca sesuai permohonan calon nasabah penyimpan.
c. Mengusulkan kepada Pinca hal-hal yang berhubungan dengan kelancaran penghimpunan dana.
4. Supervisor
Tanggung jawab dan wewenang
f. Menyiapkan kuitansi tambahan kas Supervisor dan ATM serta menerima uang dari Operation Officer (OO).
g. Menyetujui tambahan kas awal Teller/TKK (Tim Kurir Kas), membuku dan mendistribusikan uangnya kepada Teller/TKK.
h. Memelihara kerjakan Register Kas Supervisor. i. Mengisi kas ATM bersama Petugas yang ditunjuk.
j. Menerima kuitansi tambahan kas atau setoran kas beserta uangnya dari BRI Unit yang diterima di Kanca.
Wewenang
a. Menyetujui pembayaran transaksi tunai dan kliring dalam batas wewenangnya.
35
Lanjutan lampiran 2.
b. Melaksanakan fungsi checker atas transaksi tunai (pada saat merangkap sebagai Teller).
c. Menandatangani Nota UD-1A untuk tambahan kas dengan pejabat lain yang ditunjuk.
5. Teller
Tanggung jawab dan wewenang
1. Membuat aplikasi tambahan kas awal dan menerima uang dari Supervisor/OO.
2. Menerima uang setoran dari nasabah dan mencocokkan dengan tanda setorannya.
3. Membayar uang kepada nasabah yang berhak. 4. Meneliti kesahan bukti kas yang diterima.
5. Mengesahkan dalam OLSIB dan menandatangani bukti kas atas transaksi tunai yang ada dalm batas wewenangnya.
Wewenang
a. Menyetujui pembayaran transaksi tunai dalm batas wewenangnya. b. Melaksanakan fungsi checker atas transaksi tunai.
2. Customer Service
Tanggung jawab dan wewenang
1. Memberikan informasi semua produk simpanan, jasa perbankan kepada calon nasabah/nasabah.
Memelihara kerjakan Register Nomor Nota Transfer keluar.
2. Menyiapkan alikasi pelayanan rekening kerjasama sesuai ketentuan yang berlaku.
Wewenang
a. Bertindak sebagai maker atas transaksi pemindahbukuan dana dan jasa Bank
(termasuk devisa).
b. Menandatangani kebenaran bukti pembukuan dengan dokumen sumber. c. Mengoperasikan mesin encode dan PC SOKL (Personal Computer System
On Line Kliring).
3. Fungsi Administrasi Kredit Tanggung jawab dan wewenang
1. Mengelola proses dan prosedur administrasi kredit di Kantor Cabang. 2. Menerima, meneliti dan mencacat setiap permohonan kredit sesuai
dengan Pasar Sasaran, Kriteria Resiko yang diterima (KRD), KND. 3. Menerima dan memeriksa kelengkapan persyaratan administrasi atas
setiap permohonan kredit.
4. Memelihara dan mengerjakan data portofolio kredit (up date data statis dan dinamis pinjaman).
36
Lampiran 3. Karakteristik Responden nasabah pinjaman BRI KCP Baranangsiang Bogor
Jenis Kelamin Responden
Jenis kelamin Junlah Responden (orang)
Persentase (%)
Pria 21 70
Wanita 9 30
Total 30 100
Usia Responden Nasabah
Usia Responden Jumlah Responden (orang) Persentase (%) < 33 Tahun 2 6.67 33 - 46 9 30 47 - 59 13 43.33 >59 6 20 Total 30 100
Tingkat Pendidikan Nasabah
Tingkat Pendidikan Jumlah Responden (orang) Persentase (%) SD 2 6.67 SMP 4 13.33 SMA 15 50 D3/Sarjana 9 30 Total 30 100
Jenis Usaha Nasabah
Jenis Usaha Jumlah responden Persentase (%)
Pedagang pakaian 5 16.67 Pedagang sembako 11 36.67 bengkel mobil/motor 5 16.67 Usaha matrial 4 13.33 Distributor 3 10 Peternakan ikan 1 3.33 MLM 1 3.33 Total 30 100
37
Lanjutan lampiran 3. Jenis Kredit Nasabah
Jenis Kredit Jumlah Responden (orang) Perentase (%) KMK 13 43.33 KI 9 30 KUR 8 26.67 Total 30 100
Besarnya Pembiayaan Nasabah
Besar Pembiayaan Jumlah Responden (orang) Persentase (%) Rp.100.000.000 -Rp.200.000.000 11 36.67 Rp.200.000.001 -Rp.300.000.000 3 10 Rp.300.000.001 -Rp.400.000.000 10 33.33 >Rp.400.000.000 6 20 Total 30 100
Jangka Waktu Pinjaman
Jangka Waktu Jumlah Responden Persentase (%)
12 bulan 2 6.67
24 bulan 10 33.33
36 bulan 18 60
38
Lampiran 4. Data NPL (Non Performing Loan) PT Bank Rakyat Indonesia
e NPL (%) 2008 201DDDDDDNSDJDJKHSJDHHHNNNPL (%) 200 Jenis Kredit 2008 2009 2010 2011 2012 Q1’13 Q2’13 Q3’13 Micro 1.02 1.40 1.21 1.19 1.09 1.29 1.22 1.23 Consumer 1.08 1.35 1.40 1.53 1.60 1.69 1.56 1.50 Small Commercial 3.52 4.21 5.11 4.53 3.75 4.63 4.19 3.94 Medium 6.33 12.31 6.90 7.11 5.09 5.47 4.71 5.00 Corporate 7.33 7.83 4.64 2.24 1.00 0.97 0.96 0.94 Total 2.80 3.52 2.78 2.30 1.78 1.97 1.81 1.77 Sumber : Annual Report PT Bank Rakyat Indoneisa (Persero) Tbk, 2013Qs u3
Sumber : Annual Report PT Bank Rakyat Indoneisa (Persero) Tbk, 2013Q
Sumber : Annual Report PT Bank Rakyat Indoneisa (Persero) Tbk, 2013Q
0 2 4 6 8 10 12 14 2008 2009 2010 2011 2012 Q ’ Q ’ Q ’ Tahun