ANALISA FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
KEPUTUSAN NASABAH MENGIKUTI ASURANSI BNI
LIFE
DI KOTA MALANG
SKRIPSI
Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Sebagai Salah Satu Persyaratan Dalam Menyelesaikan
Program Sarjana (S‐1)
Oleh :
Vellisia Debby Permatasari 201210180312042
JURUSAN ILMU EKONOMI STUDY PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
PERNYATAAN ORISINALITAS
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Vellisia Debby Permatasari
Tempat, tanggal lahir : Banyuwangi, 5 Desember 1991
Nomor Induk Mahasiswa : 201210180312042
Fakultas : Ekonomi dan Bisnis
Jurusan : Ilmu Ekonomi Study Pembangunan
Menyatakan bahwa karya ilmiah (skripsi) dengan judul:
“ANALISA FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
NASABAH MENGIKUTI ASURANSI BNI LIFE DI KOTA MALANG”
adalah bukan karya tulis ilmiah (skripsi) orang lain, baik sebagian ataupun
keseluruhan kecuali dalam bentuk kutipan yang telah saya sebutkan sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan
apabila pernyataan ini tidak benar, saya bersedia mendapatkan sanksi sesuai
dengan ketentuan yang berlaku.
Malang, 7 November 2013
Yang menyatakan,
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah hirobbil ‘aalamiin. Segala puji dan syukur kepada Allah
SWT yang telah memberikan rahmat serta hidayah-Nya yang terbaik kepada
peneliti, sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul ANALISA
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH
MENGIKUTI ASURANSI BNI LIFE DI KOTA MALANG sebagai syarat untuk
meraih gelar sarjana (S1) pada Fakultas Ekonomi & Bisnis, Jurusan Ilmu
Ekonomi Study dan Pembangunan, Universitas Muhammadiyah Malang.
Peneliti tidak lupa menghaturkan terima kasih yang sebesar-besarnya
kepada semua pihak yang telah membantu serta mendukung penyusunan skripsi
ini. Tidak lupa peneliti sampaikan permitaan maaf yang sebesar-besarnya apabila
dalam penyusunan skripsi ini telah banyak melakukan kesalahan baik di sengaja
maupun tidak di sengaja, karena tanpa dukungan serta bantuan semua pihak,
skripsi ini tidak akan terselesaikan dengan baik, oleh karena itu maka
perkenankanlah peneliti menyampaikan penghargaan serta ucapan terima kasih
yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu peneliti dari
awal hingga akhir terselesaikannya skripsi ini. Untuk itu penulis ingin
menyampaikan rasa terimakasih kepada :
1. Allah SWT yang telah melimpahkan segala Rahmat serta Hidayah-Nya
atas kelancaran dan kemudahan dalam meneliti sehingga dapat
terselesaikannya skripsi dengan tepat waktu.
2. Bapak Prof. Dr. Muhadjir Efendy, M.Si, selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Bapak Dr.H. Nazarudin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Ibu Ida Nuraini, SE. M.Si, selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Study dan
5. Ibu Ida Nuraini, SE. M. Si, selaku Dosen Pembimbing pertama dan ibu
Dra. Sudarti, M. Si selaku Dosen pembimbing kedua yang telah
memberikan masukan dan bimbingan dalam menyelesaikan Skripsi ini.
6. Para Staf Pengajar (Dosen) dilingkungan Universitas Muhammadiyah
Malang khususnya Fakultas Ekonomi yang telah memberikan bekal ilmu
pengetahuan kepada penulis selama dibangku perkuliahan
7. Ayah,Ibu, Abang yang tiada henti mendoakan dan memotivasi untuk
selalu semangat dalam menggapai cita-cita.
8. Riski Wide K. yang selalu memberi dukungan, bantuan dan semangat
padaku agar cepat terselesaikannya skripsi ini.
9. Sahabat-sahabatku indri,nana,unni,pina,atta dan semua teman-temanku
yang gak bisa disebutkan satu persatu terimakasih untuk semangat dan
dukungannya.
10.Seluruh keluarga yang memotivasi agar terselesaikannya masa kuliah ini.
Dengan segala kerendahan hati penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam
penyusunan Tugas Akhir ini masih dirasa jauh dari kesempurnaan karena masih
adanya kekurangan dan ketidakmampuan dalam penyusunan Tugas Akhir ini.
Untuk itu penulis sangat mengharapkan adanya kritik, masukan dan saran yang
senantiasa bersifat membangun demi kesempurnaan dan perkembangan penulisan
Tugas Akhir ini. Akhir kata semoga penulisan Tugas Akhir ini dapat memberikan
manfaat bagi kita semua.
DAFTAR ISI
2. Sampel ... 34
D. Jenis dan Sumber Data ... 35
E. Teknik Pengumpulan Data ... 36
F. Model dan Analisis Data ... 37
1. Model Teknik Pengukuran Data ... 37
2. Model Analisa Yang Digunakan ... 38
G. Definisi Operasional ... 41
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ... 42
1. Sejarah PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk ... 42
2. Share Holder... 43
3. Visi dan Misi BNI Life ... 44
4. Struktur Organisasi BNI Life ... 46
5. Jenis Produk ... 48
B. Hasil Penelitian ... 59
C. Distribusi Jawaban ... 64
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ... 78
B. Saran ... 78
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Jenis Kelamin nasabah yang mengikuti asuransi BNI Life . 59
Tabel 2 Usia nasabah yang mengikuti asuransi BNI Life ... 60
Tabel 3 Pendidikan terakhir nasabah
yang mengikuti asuransi BNI Life... 61
Tabel 4 Jumlah anak nasabah yang mengikuti asuransi BNI Life .... 62
Tabel 5 Lamanya Polis nasabah yang mengikuti asuransi BNI Life 63
Tabel 6 Jumlah Polis nasabah yang mengikuti asuransi BNI Life ... 64
Tabel 7 Distribusi jawaban variabel proteksi (X1) ... 65
Tabel 8 Distribusi jawaban variabel saving (X2) ... 66
Tabel 9 Distribusi jawaban variabel investasi (X3) ... 67
Tabel 10 Distribusi jawaban variabel keputusan
Mengikuti asuransi BNI Life Kota Malang (Y) ... 69
Tabel 11 Uji Validitas dan Reliabilitas Item
Dalam Variabel Proteksi (X1) ... 70
Tabel 12 Uji Validitas dan Reliabilitas Item
Dalam Variabel Saving (X2) ... 71
Tabel 13 Uji Validitas dan Reliabilitas Item
Dalam Variabel Investasi (X3) ... 72
Tabel 14 Uji Validitas dan Reliabilitas Item
Dalam Variabel Keputusan Nasabah (Y) ... 73
Tabel 15 Hasil Pengujian Koefisien Regresi
DAFTAR GAMBAR
DAFTAR PUSTAKA
Ali,A. Hasymi. 2002. Pengantar Asuransi. Jakarta : PT. Bumi Aksara. Amirullah.2002.Perilaku Konsumen. Yogyakarta:Graha Ilmu.
Anggia Istianah. 2000. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Membeli Polis Asuransi Kecelakaan Diri Bumi Putera 1912. Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Anwari Ahmad.1984. Praktek Perbankan di Indonesia; cetakan kedua, Balai Aksara, Jakarta.
Dahlan Siamat. 2001. Manajemen Lembaga Keuangan. Edisi ketiga. Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia: Jakarta.
Engel F. James,dkk.1994.Perilaku Konsumen ; edisi ke enam.Jakarta:Binarupa Aksara.
Halim,Abdul. 2005. Analisis Investasi; Edisi Kedua. Jakarta. Salemba empat. J. Paul dan Jerry,C. 1999. Perilaku Konsumen. Bandung: PT. Ganesa.
Kuncoro,Mudrajat dan Suhardjono.2002. Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi; Edisi Pertama, BPFE, Yogyakarta
Kotler Philip. 1996. Manajemen Pemasaran. Edisi kelima, Erlangga, Jakarta. Ratnakari. 2006. Prospek Perkembangan Asuransi Jiwa pada PT. Asransi
Jiwasraya Malang. Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Soeisno Djojosoedarso. 2003. Prinsip-prinsip Manajemen Resiko Asuransi. Edisi Refisi. Jakarta.
Suparjono. 1999. Perasuransian di Indonesia. Jakarta: Departemen Pendidikan dan Kebudayaan.
Swastha,Basu dan T.Hani Handoko. 2000. Manajemen Pemasaran: Analisa Perilaku Konsumen. Yogyakarta:BPPE.
Tandellin, Eduardus. 2001. Analisis Investasi dan Manajemen Portofolio; Edisi pertama. Yogyakarta.
BPFE
Wasis. 1988. Perbankan Pendekatan Manajerial; edisi III, universitas Satya Wacana, Semarang.
1 BAB I PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Di zaman sekarang asuransi memegang peranan penting dalam
memberikan kepastian proteksi bagi manusia yang bersifat komersial
maupun bukan komersial. Asuransi dapat memberikan proteksi terhadap
kesehatan, pendidikan, hari tua, harta benda maupun kematian. Salah satu
kebutuhan hidup yang tak kalah penting di era globalisasi ini adalah
kebutuhan akan jasa asuransi. Hal inilah yang mendorong berkembang
pesatnya perusahaan asuransi. Banyaknya penduduk yang khawatir akan
jaminan keselamatan hidupnya. Berdasarkan kenyataan tersebut banyak
bermunculan perusahaan-perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai
jenis polis, salah satunya pada saat sekarang ini yaitu BNI Life Insurance.
Seorang manusia di dalam suatu masyarakat sering menderita suatu kerugian
karena akibat dari suatu peristiwa yang tidak terduga semula, misalnya
mendapat kecelakaan dalam perjalanan di darat, di laut atau di udara.
Apabila kerugian yang dialami kecil dan dapat ditutup dengan uang simpanan,
maka kerugian itu tidak begitu terasa. Lain halnya apabila uang simpanan
tidak mencukupi untuk kerugian itu, maka orang akan betul-betul menderita.
Untuk itulah, jaminan-jaminan perlindungan terhadap keadaan-keadaan
tersebut di atas sangat diperlukan oleh setiap masyarakat yang ingin
2
Resiko adalah beban kerugian yang diakibatkan karena suatu peristiwa
di luar kesalahannya, misalkan : rumah seseorang terbakar sehingga
pemiliknya mengalami kerugian. Inilah resiko yang harus ditanggung
pemiliknya. Risiko diartikan pula sebagai kerugian yang tidak pasti
(uncertainty of financial loss); di dalamnya terdapat dua unsur, yaitu
ketidakpastian dan kerugian. Karena besarnya resiko ini dapat diukur
dengan nilai barang yang mengalami peristiwa di luar kesalahan
pemiliknya, resiko ini dapat dialihkan pada perusahaan asuransi kerugian
dalam bentuk pembayaran klaim asuransi. Pengalihan resiko ini diimbangi
dalam bentuk pembayaran premi pada perusahaan asuransi kerugian
(penanggung) setiap bulan atau tahun., bergantung pada perjanjian yang
tertuang dalam polis. Manfaat peralihan resiko inilah yang diperoleh
konsumen (tertanggung)1 .
Asuransi dalam Undang-Undang No. 2 Tahun 1992 tentang Usaha
Perasuransian adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana
pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima
premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena
kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau
tanggung jawab hukum pihak ke tiga yang mungkin akan diderita
tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau
memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau
3
Dalam industri jasa yang paling banyak diatur lewat regulasi
pemerintah adalah yang bergerak di bidang sektor jasa keuangan yang
menghimpun dana dari masyarakat, seperti pada perbankan dan asuransi.
Salah satu yang semakin berkembang seiring dengan meningkatnya
kemakmuran rakyat adalah perkembangan industri asuransi . Dewasa ini
industri asuransi telah menjadi suatu bidang usaha atau bisnis yang menarik
dan mempunyai peranan yang tidak kecil dalam kehidupan ekonomi
maupun dalam pembangunan ekonomi terutama dalam bidang pendanaan .
Perkembangan usaha asuransi tidak hanya memberi dampak positif pada
pemegang polis, perusahaan asuransi dan mereka yang terlibat didalamnya,
tetapi juga memberikan kenikmatan pada seluruh anggota masyarakat. Hal
ini dapat dilihat pada dana yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi
melalui penarikan premi bagi pemegang polis yang oleh perusahaan asuransi
akan di investasikan lebih lanjut di bidang bidang bisnis yang produktif.
Investasi tersebut akan sangat berperan dalam meningkatkan laju
pertumbuhan ekonomi yang hasilnya dapat dinikmati oleh seluruh lapisan
masyarakat. Seiring dengan perkembangan bisnis asuransi yang semakin
cepat maka perusahaan pun mulai meningkatkan layanannya dengan
menciptakan layanan yang cepat, efisien dan efektif.
Salah satu upaya untuk menciptakan efisiensi tersebut, perusahaan
asuransi menyiapkan draft-draft perjanjian dalam polis asuransinya, dalam
bentuk tercetak dan menjadikan kontrak atau perjanjian menjadi baku. Dalam
4
dalam bentuk baku oleh perusahaan asuransi, sering terjadi pihak konsumen
menjadi pihak yang lemah.
Dalam hal ini, Bank bertugas untuk menjual dengan direct atau tele
marketing dan proses pembayaran untuk itu dapat dilakukan dengan
autodebet credit card atau rekening tabungan. Sedangkan perusahaan
Asuransi, bertugas dalam segala hal yang berhubungan dengan Polis
Asuransi, dimulai dari penerbitan polis, claim asuransi, perubahan polis,
pemulihan polis, dan lain-lain.
Bisnis Perasuransian di Indonesia hampir sama tujuannya dengan bisnis
perbankan. Nama-nama perusahaan asuransi jiwa, seperti Asuransi Jiwa
Bersama Bumiputera 1912 tergolong perusahaan asuransi yang cukup dikenal
masyarakat. Namun demikian, jika dibandingkan dengan industri perbankan,
industri perasuransian kurang banyak mendapat perhatian konsumen.
Sebagian besar konsumen cenderung memisahkan sebagian penghasilannya
untuk disimpan di bank daripada digunakan untuk asuransi. Konsumen masih
sering merasakan bahwa asuransi tak melindungi aktivitasnya, bahkan
cenderung merugikannya meskipun kesan itu tak semuanya benar.
Seperti gambaran yang telah dipaparkan di atas, maka sering timbul
permasalahan yang berupa perilaku para pengusaha cenderung
menyalahgunakan ide efisiensi dan kecepatan pelayanan, yang
melatarbelakangi penyiapan draft-draft perjanjian asuransi dalam bentuk
5
diupayakan bersifat baku dengan tujuan untuk melindungi kepentingan
setiap pelaku usaha, termasuk untuk melindungi pihak pengusaha dari
potensi-potensi kerugian atau kewajiban lain yang secara normal,
sebenarnya masih merupakan konsekuensi yang harus ditanggungnya.
Berdasarkan latar belakang tersebut diatas, penulis tertarik untuk
melakukan penelitian di Asuransi BNI Life di kota Malang karena BNI Life
merupakan lembaga asuransi yang sudah memiliki brand image dari BNI itu
sendiri yang sangat terkemuka di kota Indonesia, sehingga lembaga asuransi
ini sudah sangat dipercayai dan sangat diminati oleh masyarakat khususnya
masyarakat kota Malang, selain itu BNI Life merupakan anak perusahaan
dari PT.Bank Negara Indonesia, sehingga tidak diragukan lagi akan kualitas
dan kuantitas dari produk yang dimilikinya. Maka dari itu penulis tertarik
untuk melakukan penelitian dengan judul “ANALISA FAKTOR-FAKTOR
YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH MENGIKUTI ASURANSI BNI LIFE DI KOTA MALANG”.
B. RUMUSAN MASALAH
Berdasarkan latar belakang masalah yang telah dikemukakan maka
perumusan masalah yang dapat diambil adalah “Apakah faktor
proteksi,saving dan investasi yang mempengaruhi keputusan nasabah
6
C. BATASAN MASALAH
Agar permasalahan tidak meluas maka perlu diadakan batasan masalah.
Batasan masalah dalam penelitian ini yaitu terbatas pada salah satu produk
asuransi BNI Life yaitu Spectra Link.
D. TUJUAN DAN KEGUNAAN PENELITIAN
1. Tujuan Penelitian :
Adapun tujuan yang hendak dicapai dalam penyusunan penelitian ini
yaitu untuk mengetahui apakah faktor proteksi,saving dan investasi yang
mempengaruhi keputusan nasabah mengikuti asuransi BNI Life.
2. Kegunaan Penelitian :
Kegunaan yang hendak dicapai dalam penelitian ini antara lain :
a. Bagi Perusahaan Asuransi BNI Life Malang diharapkan dapat
memberikan informasi yang berguna sehingga bisa sebagai bahan
pertimbangan bagi manajer pemasaran dan manajer produksi dalam
menciptakan produk-produk baru,sehingga diversifikasi produk
lebih banyak dan produk-produk baru tersebutpunya nilai lebih
dibanding produk yang dimiliki oleh bank-bank pada umumnya.
b. Bagi masyarakat umum, hasil penelitian ini bisa digunakan untuk
7
c. Bagi pihak lain, hasil penelitian ini bisa digunakan sebagai bahan
referensi atau untuk digunakan sebagai perbandingan bagi peneliti
