1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Perbankan memiliki peran yang sangat penting dalam perekonomian suatu negara. Semakin baik kondisi perbankan suatu negara, semakin baik pula kondisi perekonomian suatu negara. Efektivitas dan efisiensi sistem perbankan di suatu negara akan memperlancar perekonomian negara tersebut.
Perbankan berperan dalam mempermudah proses pengalihan dana dari pihak yang kelebihan dana pada pihak yang membutuhkan dana. Untuk melakukan proses tersebut perbankan menghimpun dana dari masyarakat yang memiliki kelebihan dana dan menyalurkan dana tersebut kepada masyarakat yang membutuhkan dana tersebut untuk kegiatan yang lebih produktf.
Setiap orang atau badan usaha yang berusaha meningkatkan kebutuhan konsumtif dan produktif sangat memerlukan pendaan baik dari salah satunya dalam bentuk kredit. Mengingat modal yang dimiliki perusahaan atau perorangan biasanya tidak mampu mencukupi dalam mendukung peningkatan usahanya.
2
karena nya PT. BPR Mandiri Adiyatra Cabang Lawang dituntut untuk berusaha lebih aktif dalam meningkatkan produk-produk unggulannya terutama pada jasa perkreditan.
Namun dalam pemberian kredit tidaklah mudah, pihak bank harus memperhatikan asas – asas pemberian kredit yang sehat. Tetapi dalam masalah perkreditan, tidak selalu berjalan lancar dan baik seperti yang diharapkan. Suatu saat pihak bank mengalami kesulitan untuk meminta angsuran dari pihak debitur karena suatu hal. Maka untuk mencegah atau menekan kejadian yang dapat menimbulkan kredit bermasalah pihak bank harus lah memperhatikan beberapa hal untuk menperolah keyakinan dari calon nasabah kredit.
3
Bagi lembaga keuangan non bank strategi memberikan kredit merupakan sebuah peluang bisnis yang sangat besar sebab selain memberikan peluang kepada para nasabah maupun usaha kecil menengah untuk mengembangkan usahanya juga dapat memberikan masukan pendapatan bagi pihak bank (dalam hal ini lembaga keuangan non bank). Produk pemberian kredit ini merupakan kredit andalan bagi lembaga keuangan non bank. Jika kita berbicara tentang kredit tentunya kita juga mengenal adanya resiko kredit, baik itu kredit macet, atau terlalu lamanya membayar tunggakan sehingga tidak dapat membayar hutang atau kredit tersebut. Untuk menghindari hal tersebut maka pihak bank mempunyai beberapa prinsip yang digunakan agar pemberian kredit ini tidak mengalami kemacetan. Seperti dalam penjelasan Pasal 8 Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 melakukan penelitian yang seksama terhadap watak (character), kemampuan (capacity), modal (capital), anggunan (collateral) dan kondisi ekonomi debitur (condition of economy). Hal ini untuk menjaga kemungkinan-kemungkinan yang tidak diharapkan terjadi.
4 B. Rumusan Masalah
Dari latar belakang di atas maka permasalahan dalam penelitian adalah sebagai berikut:
1. Faktor-faktor apa yang menyebabkan terjadinya kredit macet di PT BPR Mandiri Adiyatra?
2. Bagaimana upaya yang dilakukan oleh PT BPR Mandiri Adiyatra untuk menekan terjadinya kredit macet?
3. Bagaimana upaya PT BPR Mandiri Adiyatra dalam mengatasi terjadinya kredit macet?
C. Batasan Masalah
Agar penelitian menjadi terarah dan sekaligus untuk menghindarkan kemungkinan pembahasan yang menyimpang dari pokok permasalahn yang ditentukan, maka perlu adanya pembatasan masalah. Dalam hal ini penulis membatasi mengenai strategi meminimalisir kredit macet pada PT BPR Mandiri Adiyatra Cabang Lawang Malang.
D. Tujuan Penulisan
Setiap penelitian pada umumnya mempunyai tujuan dan kegunaan yang hendak dicapai. Adapun tujuan dan kegunaan penelitian ini adalah untuk mengetahui:
5
b. Untuk mengetahui upaya apa saja yang dilakukan oleh PT BPR Mandiri Adiyatra untuk menekan terjadinya kredit macet?
c. Untuk mengetahui upaya PT BPR Mandiri Adiyatra dalam mengatasi terjadinya kredit macet?
E. Manfaat Penulisan
Suatu penelitian akan mempunyai nilai apabila penelitian tersebut mamberi manfaat dan kegunaan bagi berbagai pihak. Adapun manfaat penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Bagi Penulis.
Untuk memberikan gambaran yang luas mengenai pentingnya mengatasi kredit bermasalah, faktor-faktor apa saja yang timbul karena terjadi kredit macet, dan bagaimana upaya yang dilakukn dalam mengatasi dan menekan kredit macet.
2. Bagi Bank.
Memberikan sumbangan pemikiran sehingga dapat digunakan sebagai bahan pertimbangan bagi pengelola dimasa yang akan datang, khususnya dalam bidang perkreditan dalam upaya mengatasi kredit bermasalah , faktor-faktor apa saja yang timbul karena terjadi kredit macet, dan bagaimana upaya yang dilakukn dalam mengatasi dan menekan kredit macet.
6
a. Peneliti ini dapat dijadikan bahan referensi bagi lembaga untuk meningkatkan khualitas pendidikan dimasa yang akan datang. b. Memberikan informasi kepada lembaga (D3 Keungan dan
STRATEGI MEMINIMALISIR
TERJADINYA KREDIT MACET
PADA PT. BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
ENIRA WENITA A
NIM : 08650009
D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
STRATEGI MEMINIMALISIR
TERJADINYA KREDIT MACET
PADA PT. BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
ENIRA WENITA A
NIM : 08650009
D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
TUGAS AKHIR
STRATEGI MEMINIMALISIR TERJADINYA KREDIT MACET
PADA PT. BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG
Oleh :
Enira Wenita Astriyani
08650009
Diterima dan disetujui Pada tanggal ...
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Drs.Dwi Eko Waluyo, M. Si Syamsul Hadi, SE, M.Si
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
Nama : Enira Wenita Astriyani
NIM : 08650009
Judul : Strategi Meminimalisir Terjadinya Kredit Macet pada PT.BPR Mandiri Adiyatra Lawang
Telah disetujui untuk dipertahankan didepan Panitia/Tim Penguji, guna memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Malang, 27 April 2011
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Drs.Dwi Eko Waluyo, M. Si Syamsul Hadi, SE, M.Si
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan
KARTU KENDALI BIMBINGAN TUGAS AKHIR
Nama : Enira Wenita Astriyani
Nim : 08650009
Progam Studi : D-III Keuangan dan Perbankan Tgl Mulai Bimbingan : 5 April 2011
Judul Tugas Akhir : Strategi Meminimalisir Terjadinya Kredit Macet pada
PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang
Tanggal Materi Konsultasi Paraf Pembimbing
I II
05-04-2011 Pengajuan Judul 09-04-2011 Acc Judul
12-04-2011 Pengajuan + Revisi Proposal 14-04-2011 Acc Proposal
27-04-2011 Pengajuan + Revisi Bab I - V 29-04-2011 Acc Tugas Akhir
Malang, 3 Mei 2011
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
PENGESAHAN TUGAH AKHIR
Nama : Enira Wenita Astriyani
NIM : 08650009
Jurusan : D III Manajem Keuangan dan Perbankan
Judul : Strategi Meminimalisir Terjadinya Kredit Macet pada
PT.BPR Mandiri Adiyatra Lawang
SURAT PERYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Enira Wenita Astriyani
Tempat, Tanggal Lahir : Banyuwangi, 16 maret 1990
Nim : 08650009
Fakultas/Jurusan : Ekonomi/ DIII Manajemen Keuangan dan Perbankan
Menyatakan bahwa karya ilmiah ini/Tugas Akhir saya berjudul :
Strategi Meminimalisir Terjadinya Kredit Macet pada PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang.
Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keserulruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah kami sebutkan sembernya. Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila ternyata ada ketidak benaran didalamnya, saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang, April 2011 Yang menyatakan
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahnya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini. Tugas Akhir dengan judul “ Strategi Meminimalisir Terjadinya Kredit Macet pada PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang” . Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan pada Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
Pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih pada semua pihak yang telah membantu dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini, terutama yang terhormat :
4. Bapak Drs. Dwi Eko Waluyo, MM selaku Dosen Pembimbing I. 5. Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si selaku pembimbing II .
7. Bapak dan Ibu dosen DIII Keuangan Dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang.
8. Ayahanda dan Ibunda tercinta,Adik-adikku terima kasih atas semua doa, support, nasehat, dan materi yang telah diberikan sehingga Tugas Akhir ini terselesaikan dan bisa adinda persembahkan untuk kalian.
9. Dwi Prasetyo (mas’e) dan Agustina Trikusuma (mbak’e) yang selalu cerewet untuk segera menyelesaikan Tugas Akhir ini akhirnya rampung juga berkat support dan kesabaran kalian, terima kasih atas semua dukungannya selama ini.
10. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2008 (CIESZ) Suluh, Uswa, Ria, Tutus, Hervi, Frisca, Rarik, Sari, Sinta yang selalu memberi support sehingga kita dapat wisuda bareng semua kenangan bersama kalian akan selalu teringat.
11. Yunita Septa yang senantiasa menemani saat membutuh teman di waktu lagi suntuk dan stres mengerjakan Tugas Akhir kita jalan-jalan bareng untuk mengembalikan moody,dan semua teman-teman yang tidak mungkin penulis sebutkan satu persatu, terima kasih atas dukungannya.
Malang. Mei 2011
DAFTAR ISI A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah... 4
C. Batasan Masalah ... 4
D. Tujuan Penulisan ... 4
E. Manfaat Penulisan ... 5
E....Fu anisme Penyaluran Kredit ... 30
K....Ham batan-hambatan dalam Penyaluran kredit ... 34
BAB III : METODELOGI PENELITIAN A. Ruang Lingkup Penelitian ... 36
B. Jenis Penelitan ... 36
C. Jenis dan Sumber Data ... 36
D. Metode Pengumpulan Data ... 37
E. Metode Analisis Data ... 38
BAB IV : PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan ... 38
A1 Sejarah BPR Mandiri Adiyatra ... 38
A3 Visi dan Misi... 45
A4 Aktivitas BPR Mandiri Adiyatra Lawang ... 45
A5 Struktur Organisasi dan Personalia... 46
A6 Produk PT. BPR Mandiri Adiyatra... 51
A7 Strategi Pemasaran... 52
B. Faktor-faktor yang Timbul Akibat Kredit Macet pada PT. BPR Mandiri Adiyatra ... 54
C. Upaya yang dilakukan PT. BPR Mandiri Adiytra Untuk mencegah terjadinya Kredit Macet ... 55
D. Upaya PT. BPR Mandiri Adiyatra dalam Mengatasi terjadinya Kredit Macet ... 57
BAB V : PENUTUP F. Kesimpulan... 62
G. Saran-saran ... 63
DAFTAR GAMBAR
DAFTAR PUSTAKA
Kasmir. 2002. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya. Jakarta: Rjawaly Pers. Mac Leod. “ Credit is the personal repitation a person has, in consequence of
which he can buy money or goods or labor, by giving in exchange for them
a promise to pay at a future time”.
Muchdarsyah Sinungan. 1995. Dasar-dasar dan Teknik Managemen Kredit. Bumi Aksara. Jakarta.
Mulyono, Teguh Pudjo. 1996. Manajemen Perkreditan bagi Bank Komersil. Edisi Ketiga. Yogyakarta: BPFE-UGM Sulhan & Ely S. 2008. Manajemen Bank : Konvensional & syariah; Penerbit UIN Malang Press.
Pasal 1313 KUHPPerdata. “Suatu perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhdap satu orang lain atau lebih”.
Rahmat F & Maya A. 2004. Manajemen Perkreditan Bank Umum: Teori, masalah kebijakan dan aplikasi ; Penerbit Alfabeta, Bandung.
Siamat, Dahlan. 1999. Manajemen Bank Umum. Jakarta: Intermedia.
Subagyo, Rudi Bahrudin. 1998. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Cetakan kedua, Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN, Yogyakarta.
Subekti. “ Suatu Peristiwa dimana seorang berjanji kepada seorang lain atau dimana dua orang itu saling berjanji untuk melaksanakan sesuatu hal”.
UU No.10 Tahun 1998. “Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan Kegiatan usaha secara Konvensional atau berdasarkan
prinsip syariah dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas