ANALISIS PINJAMAN YANG DISALURKAN
PADA PT. PEGADAIAN DI INDONESIA
PERIODE 1998 – 2011
S K R I P S I
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Meraih Derajad Sarjana Ekonomi
Oleh:
Distya Agung Pangayoman 201010180311113
JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2014
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah swt, atas limpahan rahmat dan hidayah – Nya peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis Pinjaman Yang Disalurkan Pada PT. Pegadaian di Indonesia Periode 1998 – 2011”.
Sehubungan dengan terselesaikannya skripsi ini penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada semua pihak yang telah bersedia memberikan bantuan baik moriil maupun materiil serta do’a kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini dengan sebaik – baiknya.
Penulis menyampaikan segenap ucapan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada :
1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Ida Nuraini, S.E., M.Si selaku Kepala Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M. selaku Pembimbing I yang telah meluangkan banyak waktu dengan penuh kesabaran untuk mengarahkan, membimbing, member masukan dan motivasi dalam menyusun skripsi ini.
5. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M. selaku pembimbing II yang juga telah membantu menyelesaikan skripsi ini.
6. Papa dan Mamaku (Bapak Imam Mutachin dan Ibu Arul Prihatin) yang selalu sabar dalam membesarkan, mendidik, memberikan kasih sayang, cinta dan perhatian yang begitu besar serta tulus ikhlas mendo’akan sehingga bias menjadikanku seorang Sarjana Ekonomi.
7. Semua pihak yang baik secara langsung maupun tak langsung telah membantu menyelesaikan skripsi ini.
Disadari bahwa dengan kekurangan dan keterbatasan yang dimiliki peneliti, oleh karena itu peneliti mengharapkan saran yang membangun agar tulisan ini bermanfaat bagi yang membutuhkan.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang, 21 Januari 2014
DAFTAR ISI ABSTRAK………...i ABSTRACT………ii KATA PENGANTAR………...iii DAFTAR ISI………..iv DAFTAR GAMBAR………vii DAFTAR TABEL………...viii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang………... 1 B. Rumusan Masalah……….. 5 C. Batasan Masalah………... 6 D. Tujuan Penelitian………. 6 E. Manfaat Penelitian……… 7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Penelitian Terdahulu………. 8
B. Landasan Teori………. 10
1. Teori Umum tentang Pinjaman .………. 10
2. Pinjaman pada PT. Pegadaian………. 15
3. Proses Pinjaman Atas Dasar Hukum Gadai ………... 21
a. Penaksiran Barang ………... 21
b. Pemberian Pinjaman ……… 22
c. Pelunasan Pinjaman ………. 24
d. Pelelangan Barang Jaminan ……… 24
4. Manfaat ………... 25
a. Bagi Nasabah ………... 25
b. Bagi PT. Pegadaian ………. 26
5. Teori Permintaan dan Penawaran Pinjaman ……….. 27 6. Pengaruh Sisa Pinjaman Yang Belum Dilunasi
(Outstanding) Terhadap Pinjaman Yang Disalurkan oleh
PT. Pegadaian ………. 29
7. Pengaruh pendapatan usaha sewa modal terhadap pinjaman yang disalurkan oleh PT. Pegadaian……… 30
C. Hubungan Antar Variabel………. 32
D. Hipotesis………... 33
BAB III METODE PENELITIAN A. Objek Penelitian………... 34
B. Metode Pengumpulan Data……….. 34
C. Jenis dan Sumber Data………. 34
D. Definisi Operasional Variabel……….. 35
E. Metode Analisis Data………... 35
F. Pengujian Hipotesis……….. 37
1. Uji Statistik t……… 37
2. Uji F………. 38
G. Koefisien Determinasi……….. 39
H. Uji Asumsi Klasik ………... 41
1. Uji Autokorelasi ………. 41
2. Uji Multikolinieritas ………... 42
3. Uji Heteroskedastisitas ………... 43
4. Uji Linieritas ……….. 43
5. Uji Normalitas ……… 44
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum………. 45
1. Profil PT. Pegadaian……… 45
2. Perkembangan dan kondisi pinjaman yang disalurkan pada PT. Pegadaian di Indonesia………. 50
3. Perkembangan dan kondisi Outstanding pada PT. Pegadaian
di Indonesia………. 55
4. Perkembangan Pendapatan Usaha Sewa Modal pada PT. Pegadaian di Indonesia ………... 59
B. Hasil Penelitian dan Pembahasan………. 62
1. Analisis Regresi Linier Berganda ……….. 62
2. Pengujian Hipotesis ……… 64
a) Uji F (simultan) ………. 64
b) Uji t (Parsial) ………. 66
c) Koefisien Determinasi (R2) ………... 69
3. Pengaruh secara parsial masing – masing variabel bebas terhadap variabel terikat ………. 70
4. Uji Asumsi Klasik ……….. 71
1) Hasi Uji Autokorelasi ……… 71
2) Hasil Uji Multikolinieritas ………. 72
3) Hasil Uji Heteroskedastisitas ………. 74
4) Hasil Uji Linieritas Model ………. 75
5) Hasil Uji Normalitas ……….. 77
5. Pembahasan ……… 78
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan………... 81
B. Saran………. 83
DAFTAR PUSTAKA……….. 86 LAMPIRAN
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Prosedur Pinjaman ……… 13 Gambar 2 Posisi Keseimbangan Pinjaman ……… 29 Gambar 3 Grafik Perkembangan Pinjaman yang Disalurkan pada
Golongan A oleh PT. Pegadaian di Indonesia………... 53 Gambar 4 Grafik Perkembangan Pinjaman yang Disalurkan pada
Golongan B oleh PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 53 Gambar 5 Grafik Perkembangan Pinjaman yang Disalurkan pada
Golongan C oleh PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 54 Gambar 6 Grafik Perkembangan Pinjaman yang Disalurkan pada
Golongan D oleh PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 54 Gambar 7 Grafik Perkembangan Outstanding Golongan A pada PT.
Pegadaian di Indonesia……….. 57 Gambar 8 Grafik Perkembangan Outstanding Golongan B pada PT.
Pegadaian di Indonesia……….. 57 Gambar 9 Grafik Perkembangan Outstanding Golongan C pada PT.
Pegadaian di Indonesia……….. 58 Gambar 10 Grafik Perkembangan Outstanding Golongan D pada PT.
Pegadaian di Indonesia……….. 58 Gambar 11 Grafik Perkembangan Pendapatan Sewa Modal Golongan
A pada PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 60 Gambar 12 Grafik Perkembangan Pendapatan Sewa Modal Golongan
B pada PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 61 Gambar 13 Grafik Perkembangan Pendapatan Sewa Modal Golongan
C pada PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 61 Gambar 14 Grafik Perkembangan Pendapatan Sewa Modal Golongan
D pada PT. Pegadaian di Indonesia ……….. 62 Gambar 15 Grafik Hasil Uji F ………. 66
Gambar 16 Kurva Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Untuk Variabel X1 Pada Uji 2 Arah ……… 68 Gambar 17 Kurva Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Untuk
Variabel X2 Pada Uji 2 Arah ……… 69 Gambar 18 Kurva Daerah Hasil Uji Autokorelasi ………... 72 Gambar 19 Hasil Uji Normalitas ………. 77
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Golongan Pinjaman pada PT. Pegadaian di Indonesia tahun
2012 ……….. 19
Tabel 2 Jumlah Kantor Cabang PT. Pegadaian di Indonesia ……… 47
Tabel 3 Komposisi Karyawan PT. Pegadaian di Indonesia Menurut Tingkat Pendidikan ………... 48
Tabel 4 Komposisi Tenaga Outsourcing PT. Pegadaian di Indonesia ………... 48
Tabel 5 Jumlah Nasabah PT. Pegadaian di Indonesia ………... 50
Tabel 6 Perkembangan Jumlah Pinjaman Yang Disalurkan oleh PT. Pegadaian di Indonesia ………. 52
Tabel 7 Perkembangan Outstanding PT. Pegadaian di Indonesia …. 56 Tabel 8 Perkembangan Pendapatan Usaha Sewa Modal PT. Pegadaian di Indonesia ………. 60
Tabel 9 Hasil Regresi Linier Berganda ………. 63
Tabel 10 Hasil Uji t ………. 67
Tabel 11 Hasil Uji Autokorelasi ……… 71
Tabel 12 Hasil Uji Multikolinieritas Pendapatan Usaha Sewa Modal terhadap Outstanding ………... 73 Tabel 13 Hasil Uji Multikolinieritas Outstanding terhadap Pendapatan Usaha Sewa Modal ……… 73
Tabel 14 Hasil Uji Heteroskedastisitas ……… 74
ABSTRAK
Judul : “Analisis Pinjaman Yang Disalurkan Pada PT. Pegadaian di Indonesia Periode 1998 – 2011”. (Distya Agung Pangayoman, Dr. Idah Zuhroh, M.M., Dra. Dwi Susilowati, M.M.)
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh sisa pinjaman yang belum dilunasi dan pendapatan usaha sewa modal terhadap pinjaman yang disalurkan pada PT. Pegadaian di Indonesia periode 1998 – 2011. Alat analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda model dengan data time series yaitu tahun 1998 – 2011 dan data cross section nya adalah sesuai dengan golongan pinjaman pada PT. Pegadaian yaitu golongan A, B, C dan D.
Hasil dari regresi, diperoleh bahwa variabel sisa pinjaman yang belum dilunasi (X1) berpengaruh negatif dan signifikan terhadap jumlah pinjaman yang disalurkan. Variabel pendapatan usaha sewa modal (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap jumlah pinjaman yang disalurkan pada PT. Pegadaian di Indonesia. Koefisien determinasi (R2) sebesar 0,997994 atau 99,8%. Hal ini menunjukkan bahwa kemampuan variabel bebas yang terdiri dari sisa pinjaman yang belum dilunasi (X1) dan pendapatan usaha sewa modal (X2) dalam menjelaskan variabel terikat (Y) yaitu jumlah pinjaman yang disalurkan sebesar 99,8% sedangkan sisanya yaitu 0,2% dijelaskan oleh faktor lain diluar penelitian ini yang tercermin dalam variabel pengganggu.
Saran pada penelitian ini adalah lebih memperkuat pada stabilitas moneter yang ada dan PT. Pegadaian dapat mengendalikan pinjaman yang disalurkan dengan merespon pada variabel outstanding dan pendapatan usaha sewa modal
Kata Kunci : Pegadaian, Golongan pinjaman, Pendapatan usaha sewa modal, Outstanding
ABSTRACK
Title : “The Analitycal of Loans Disbursed on Pawnshops in Indonesia during 1998 – 2011.” (Distya Agung Pangayoman, Dr. Idah Zuhroh, M.M., Dra. Dwi Susilowati, M.M.)
The purpose of this study is to determine the effect of the loan outstanding and core business income to loans disbursed on Pawnshops in Indonesia during 1998 – 2011. The analytical is used multiple linier regression models with time series data, which was in 1998 – 2011 and the cross section data is accordance with the lending group at Pawnshop are class A, B, C and D.
The result of regression, found that loan outstanding variable (X1) is significant negative effect on the number of loan disbursed. Core business income variable (X2) is significant positive effect on the number of loan disbursed in Pawnshops in Indonesia. The coefficient of determination (R2) is equal to 0,997994 or 99,8%. This suggests that the ability of independent variables consisting of the remaining loan outstanding (X1) and core business income (X2) in explaining the dependent variable (Y) is the amount of disbursed amount to 99,8%. While the remaining of 0,2% explained byother factors beyond the study reflected the confounding variables.
Suggesstions on this research is to further strengthen the existing monetary stability and pawn loans disbursed control by responding to the loan outstanding variable and core business income variable.
DAFTAR PUSTAKA
Adawiyah, Robiatul. 2012, Analisis Penyaluran Pinjaman Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), Pekanbaru : Universitas Riau
Amin, Chong dkk. 2007, an Ar-Rahn shop acceptance model, International Journal of Social Economics, Malaysia
Annual Report PT. Pegadaian tahun 2007 dan 2011
Arlyani, Novita. 2010, Analisa Faktor yang mempengaruhi Dana KUK di Indonesia, Malang : Universitas Muhammadiyah Malang
Aviliani. 2013, Peran Perusahaan Penjamin Pinjaman pada Pengembangan UMKM, 29 Juli 2013, Jakarta
Bank Indonesia. 2008, Statistik Perbankan Indonesia 2004 – 2008, Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan, www.bi.go.id
Benyamin. 2013, Teori Inflasi, Jakarta
Divisi Litbang Pemasaran Kantor Pusat PT. Pegadaian, 2009, Buku saku produk PT. Pegadaian, Jakarta
Gujarati, Damodar. 1995, Basic Econometrics, alih bahasa : Soemarno Zain, PT. Erlangga : Jakarta
http://kutabarunnawiyah.blogspot.com diakses tanggal 16 Januari 2014 pukul 15.11 WIB
Ismail, A.G., Ahmad, N.Z., 1997, Pawnshop as an Instrument of Microenterprise Credit in Malaysia, International Journal of Social Economics, 24 (3) : 1343 – 1352
Kasmir. 2007, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, PT. Rajawali Pers : Jakarta
Maulana, Jefry. 2005, Analisis Pemanfaatan Pinjaman Pemerintah melalui Lembaga Perbankan di Kota Surabaya, Surabaya
Nuryakin, Chaikal dan P. Warjiyo. 2006, Perilaku Penawaran Pinjaman terhadap Sektor UMKM di Indonesia, Jurnal Ekonomi Pembangunan : Universitas Udayana
Purnomo, Ade. 2010, Pengaruh Pendapatan Pegadaian, Jumlah Nasabah dan Tingkat Inflasi terhadap Penyaluran Pinjaman pada Perum Pegadaian, Jakarta
Siamat, Dahlan. 1992, Manajemen Perbankan, Jakarta
Soetarno. 2002, Analisa Pengaruh Indikator Ekonomi Makro dan Pinjaman Usaha Kecil terhadap Pinjaman Pegadaian, Semarang : Universitas Negeri Semarang
Triandaru dan Totok. 2006, Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank, Jakarta
