Rancangan Proses Bisnis Kredit Konsumer di Bank XYZ Medan dengan Pendekatan Lean Service

LAMPIRAN 1

Tabel FLOWCHART PROSES KREDIT KONSUMER

EKSISTING

PROSESS KREDIT KONSUMER DI SENTRA KREDIT KONSUMER

Account Officer Analis Account officer Sales Administrasi Kredit Konsumer Area Sales Manager/ Regional

Sales Manager Pemutus Sales Person

Calon debitur mengajukan aplikasi kredit Mengumpulkan dan menerima dokumen kredit

Cek-review aplikasi dan kelengkapan dokumen Permintaan BI Checking

(diketahuai oleh AO)

Cek-review aplikasi & Kelengkapan Dokumen

dan SP Lengkap

Pre screening ( Informasi BI Checking dari

ADK SKK) Kunjungan & Verifikasi

Lapangan (Agunan & Tempat Kerja/ Usaha) Membuat Memorandum of Sales ke

SKK (Diketahui oleh ASM/RSM) Besar Kredit s/d Putusan MKK, Memorandum Sales disetujui oleh ASM

Besar Kredit s/d Putusan KSKK Memorandum Sales disetujui oleh RSM

Melakukan BI Checking

Kunjungan & Verifikasi Lapangan

oleh ASM/ RSM Persetujuan Memorandum of Sales & Penyerahan

ke ADK Administrasi

menerima aplikasi & catat pada Register Administrasi cek kelengkapan

data sesuai Memorandum of Sales dan menyiapkan informasi

dari data BI checking untuk AO Analis Administrasi menyampaikan

aplikasi & dokumen ke AO Analis melalui Pemutus

Aplikasi & Dokumen dicatat

dan didistribusi kepada AO Analis AO Analis Verifikasi

Dokumen & Debitur AO Analis melakukan

kunjungan jika diperlukan AO Analis melakukan

analisa kredit Lewat Sistem LAS Verifikasi kelengkapan

dokumen, Kebenaran Entry LAS, Keabsahan Dokumen

Lengkap Putusan Kredit

Lewat Dokumen & Sistem LAS

Putusan Verifikasi Putusan

Cetak kelengkapan akad kredit Penyampaian OL

Persetujuan untuk akad Akad kredit Pencairan dan

dokumentasi kredit Mulai

Selesai Tolak

1

LAMPIRAN 2

ANALISIS BRAISTORMING

FORM ISIAN BRAISTORMING

UNTUK IDENTIFIKASIMASALAH PROSES PENCAIRAN KREDIT

Nama :

Usia :

Dept. :

I.

Form Pengisian untuk Mengetahui Sub Masalah

Isilah form berikut untuk menentukan sub masalah berdasarkan masalah

yang telah ditentukan terlebih dahulu terhadap proses pencairan kredit di

Bank XYZ.

No.

Masalah

Sub Masalah

1

Manusia (Man)

1.

2.

3.

2

Mesin/Peralatan

(Tools)

1.

2.

3.

3

Lingkungan

(Environment)

1.

2.

3.

No.

Masalah

Sub Masalah

4

Metode (Method)

1.

2.

3.

5

Manajemen

(Management)

1.

2.

3.

II.

Form Pengisian Komentar Terhadap Sub Masalah

Isilah form di bawah ini dengan simbol Y (Yes) atau N (No) untuk

mengomentari/menilai sub masalah yang telah dibuat oleh masing-masing

peserta brainstorming.

Masalah

Sub Masalah

Komentar

Anggota

A

B

C

Manusia

Kurangnya Pelatihan

Komunikasi yang kurang antar tiap bagian

Kemampuan menganalisa kelayakan dokumen kurang

Kemampuan menganalisa kelayakan calon debitur kurang

Kemampuan menggunakan peralatan kerja kurang

Kemampuan penyajian laporan hasil kunjungan kurang

Pengetahuan akan keabsahan dokumen kurang

Pengetahuan kelengkapan berkas kurang

Pengetahuan akan kebijakan pemberkasan berkas kurang

Motivasi kerja kurang

Sikap kerja kurang baik

Disiplin kerja kurang

Pemimpin kurang tegas

Mesin/

Peralatan

Terbatasnya akses sistem informasi debitur (SID)

Terbatasnya akses sistem putusan pinjaman (Loan Approval

System)

Jumlah kendaraan dinas terbatas

Masalah

Sub Masalah

Komentar

Anggota