WARISAN YANG BERKEKALAN

WARISAN YANG BERKEKALAN

Laporan Tahunan 2017

Sebagai Syarikat Insurans Jaminan Kewangan pertama negara, Danajamin komited untuk menyediakan jaminan kewangan bagi terbitan bon/sukuk kepada syarikat Malaysia yang berdaya maju untuk mengakses pasaran Bon Korporat. Misi kami adalah untuk membina keyakinan dan meningkatkan kecekapan peruntukan modal dalam pasaran Bon Korporat.

Bagaimana Mencapai Misi Kami

• Menggalakkan budaya kerja yang menitikberatkan profesionalisme, integriti, kerja berpasukan, inovasi dan kepelbagaian;

• Melaksanakan piawaian yang mantap dan konsisten dalam penajajaminan dan pengurusan risiko kredit;

• Menyediakan akses untuk pelanggan memasuki pasaran Bon Korporat pada kos yang berpatutan;

• Bekerjasama dengan syarikat yang berdaya maju dan telus, mempunyai kepercayaan kredit, boleh dipercayai, dan mengamalkan tadbir urus korporat yang baik;

• Berhati-hati dalam pengurusan kewangan untuk memelihara modal kami dan mengekalkan penarafan AAA kami; dan

• Menjana paras pulangan yang adil kepada para pemegang saham kami.

MISI KAMI

Malaysia adalah sebuah negara berbilang bangsa yang diberkati dengan kepelbagaian etnik dan budaya yang kaya. Kepelbagaian, berbilang budaya dan keterangkuman ini dipupuk di kalangan rakyat negara.

Batik ikonik dengan kekayaan warna dan reka bentuknya mencerminkan flora dan fauna yang subur di alam semulajadi menggambarkan warisan budaya Malaysia yang kaya.

Seni pembuatan Batik adalah warisan abadi yang diturunkan dari setiap generasi ke generasi berikutnya.

Ia merupakan proses halus yang melibatkan penyapuan lilin, pewarnaan dan pendidihan kain secara berulang.

Untuk menghasilkan corak yang dikehendaki, proses itu harus berlaku dalam susunan yang tepat di sepanjang susunan warna yang digunakan. Proses membuat Batik yang sungguh-sungguh adalah simbolik kepada ketepatan yang digunakan Danajamin dalam peranan kami untuk mengasah syarikat-syarikat yang kami jamin untuk maju dan muncul sebagai peserta yang signifikan dalam pasaran Bon Korporat Malaysia.

Nilai estetika dan budaya Batik dijaga dan kini digambarkan dalam pelbagai jenis pakaian, seni, lukisan dan hiasan yang memperlihatkan kepelbagaian kain tahan lama ini. Dari masa ke masa fabrik serba boleh ini telah berkembang dari pakaian biasa ke kain pilihan untuk pakaian kebangsaan. Kehebatan Batik Malaysia bukan sahaja mewujudkan identiti reka bentuk kebangsaan yang unik tetapi juga inovasi dalam proses pengeluaran dan pemasarannya. Begitu juga kepelbagaian dalam aplikasi teknik Batik dan proses inovatif mewakili kepelbagaian dalam penarafan dan inovasi yang dibawa oleh Danajamin ke pasaran -

Syarikat Insurans Jaminan Kewangan Pertama dan Satu-satunya di Malaysia

kandungan di dalam

Danajamin ditubuhkan pada Mei 2009 untuk menjadi pemangkin untuk merangsang pasaran Bon Korporat Malaysia ke arah pembangunan dengan menyediakan insurans jaminan kewangan bagi terbitan bon/sukuk kepada syarikat Malaysia yang berdaya maju bagi mengakses pasaran Bon Korporat.

Danajamin dikawal selia dan diawasi oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013.

Danajamin dimiliki bersama oleh Menteri Kewangan Diperbadankan (50%) dan Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (50%), diberi penarafan AAA oleh RAM Rating Services Berhad dan Malaysian Rating Corporation Berhad. Danajamin pada masa ini dikecualikan daripada cukai.

Sepanjang 8 tahun yang lalu, Danajamin telah membawa 33 pelanggan dalam pelbagai sektor ke pasaran Bon korporat, dengan jumlah terbitan sebanyak RM9.3 bilion dan terbitan pasaran keseluruhan sebanyak RM20.3 bilion.

N I L A I T E R A S K O R P O R A T

Semangat Kejelasan Penyayang Tanggungjawab

01 Siapa Kami dan Apa Peranan Kami 02 Apa Yang Kami Tawarkan 04 Sorotan Utama 2017 06 Pencapaian Utama 07 Anugerah dan Penghargaan Kami 10 Penyata Pengerusi

14 Penyata dari Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif 18 Struktur dan Rangka Kerja Korporat 19 Pelanggan Kami 20 Sorotan Kewangan Lima Tahun 21 Kekuatan Kami 23 Rangka Kerja Pengurusan Risiko

25 Pengurusan Modal 27 Pengurusan Kecairan 28 Penarafan Oleh Agensi Penarafan Luar 32 Lembaga Pengarah 34 Profil Lembaga Pengarah 40 Profil Pengurusan Kanan 45 Carta Organisasi

PROFIL KEDUDUKAN PASARAN

SIAPA KAMI DAN APA PERANAN KAMI

YURAN JAMINAN MATLAMAT

Danajamin menyediakan jaminan kewangan, suatu bentuk peningkatan kredit, kepada bon/sukuk. Dengan jaminan Danajamin, bon/sukuk akan dinilai secara automatik kepada AAA, penarafan tertinggi yang diberikan kepada bon/sukuk.

Penarafan ini mencerminkan jaminan kewangan yang tidak dapat dibatalkan dan tidak bersyarat yang diberikan oleh Danajamin. Dengan penarafan yang lebih baik, penerbit akan lebih yakin dengan terbitan bon/sukuk yang berjaya. Pelabur, sebaliknya, akan mempunyai peluang untuk melabur dalam kertas bertaraf AAA yang dijamin oleh Danajamin. Pelabur juga mempunyai jaminan bahawa Danajamin akan mengikut syarat-syarat jaminan kewangan, membayar prinsipal dan sehingga satu kupon/keuntungan, sekiranya penerbit gagal melakukannya.

Untuk ini, penerbit bon/sukuk akan membayar yuran jaminan kepada Danajamin sebagai balasan untuk jaminan Danajamin.

Yuran jaminan dikira berdasarkan peratusan nilai nominal setiap terbitan dijamin (ditambah satu kupon/pembayaran keuntungan), dan dibayar setiap tahun terlebih dahulu.

Struktur umum kemudahan jaminan kewangan yang disediakan oleh Danajamin ditunjukkan dalam rajah di bawah:

• Memudahkan Yuran jaminan dikira berdasarkan peratusan nilai Menjamin sukuk/bon

yang diterbitkan Keperluan pendanaan

Membayar kupon/

keuntungan & prinsipal

Kupon/keuntungan

& prinsipal

Peruntukan Kemudahan Jaminan untuk terbitan bon/sukuk. Penarafan itu mencerminkan jaminan tidak dapat ditarik balik dan tidak bersyarat yang disediakan oleh Danajamin

Melabur

Pembayaran Yuran Jaminan

Pembayaran kupon/keuntungan dan prinsipal bagi pihak penerbit dalam tempoh 10 hari perniagaan, jika penerbit gagal berbuat demikian Penambahbaikan

kredit AAA

DANAJAMIN NASIONAL BERHAD

PENERBIT PELABUR

PENARAFAN AAA

JAMINAN KEWANGAN DANAJAMIN

APA YANG KAMI TAWARKAN

Untuk mendapatkan Insurans Jaminan Kewangan Danajamin (FGI) atau Kafalah, syarikat boleh mendekati Danajamin secara langsung atau melalui Institusi Kewangan (FI) berlesen. Berikut adalah panduan am yang perlu dilalui bagi syarikat untuk menerbitkan bon/sukuk untuk dijamin oleh Danajamin.

PROSES PENERBITAN

• Menerima Penarafan Terbitan indikatif dari Agensi Penarafan

• Penasihat Kewangan membuat permohonan kepada Suruhanjaya Sekuriti

• Memuktamadkan dan melaksanakan dokumentasi undang-undang

• Mematuhi syarat-syarat terdahulu

• Penerbitan FG

KEPUTUSAN UNTUK MENERBITKAN BON/SUKUK DIJAMIN DANAJAMIN

PENERBITAN BON/SUKUK DIJAMIN KELULUSAN/PERMOHONAN

DOKUMENTASI/PELAKSANAAN

• Menilai transaksi/projek

• Struktur terma & syarat utama FG/Kafalah

• Kelulusan & penerbitan surat tawaran FG/Kafalah

DANAJAMIN

• Pelanggan melantik Penasihat Kewangan, Agensi Penarafan &

penasihat lain untuk pengumpulan dana

• Struktur terma & syarat utama Bon/Sukuk

MOBILISASI

JUMLAH JAMINAN BERSIH

RM5.42

bilion

TERBITAN BARU

RM952

juta

JUMLAH JAMINAN KASAR

RM6.27

bilion

EKUITI PEMEGANG PENDAPATAN

PREMIUM BERSIH

RM81.8

juta

PENDAPATAN PELABURAN

RM71.7

juta

KEUNTUNGAN SEBELUM CUKAI

RM114.2

juta

SOROTAN KEWANGAN

SOROTAN UTAMA 2017

MEMBANGUNKAN

Kompleks Imigresen, Kastam, Kuarantin dan Keselamatan Kedah untuk menempatkan pejabat dan operasi di

tanah seluas

30 ^hektar

MEMBANTU

dalam membangunkan

pusat akademik perubatan UiTM di bawah program Inisiatif Kewangan Projek

PENINGKATAN

infrastruktur pengangkutan dengan membangunkan lebuh raya dua hala 24.4 km tiga lorong yang

menghubungkan Sri Petaling di Lembah Klang selatan dan Ulu Klang.

MEMBANGUNKAN

siri SkyAwani yang memenangi anugerah

di bawah program

RUMAWIP untuk pembeli rumah kali pertama

Menerbitkan

Sukuk subordinat

RM500 ^juta

untuk membantu Danajamin

memenuhi mandat pembangunannya untuk membawa syarikat-syarikat Malaysia yang berdaya maju ke dalam pasaran Bon Korporat.

SOROTAN UTAMA 2017

SOROTAN PERNIAGAAN

15 Mei

Penubuhan Danajamin.

30 Jun

Danajamin memperkenalkan Dasar Taja Jamin yang bertindak sebagai garis panduan dalam menilai permohonan untuk insurans jaminan kewangan.

29 Jun

Terbitan Jaminan Bon Danajamin yang pertama.

Penerbit: Syarikat Kapasi Sdn Bhd

23 Julai

Terbitan Jaminan Sukuk Danajamin yang pertama.

Penerbit: LBS Bina Sdn Bhd

31 Julai

Danajamin melaksanakan jaminan pertamanya untuk satu urusniaga berstruktur.

Penerbit: Mecuro Properties Sdn Bhd

2 Jun

Danajamin melaksanakan

urusniaga jaminan bersama yang pertama dengan Maybank Islamic Berhad.

Penerbit: Ranhill Capital Sdn Bhd (dulu dikenali sebagai Ranhill Power Sdn Bhd)

17 Jun

Danajamin melaksanakan urusniaga kendiri & jaminannya yang pertama.

Penerbit: Ranhill Powertron II Sdn Bhd

8 Disember

Danajamin menjalin kerjasama dengan Maybank dan OCBC untuk urusniaga jaminan bersindiketnya yang pertama.

Penerbit: Silver Sparrow Sdn Bhd

2009 2010

27 April

Bon pertama yang dijamin oleh Danajamin ditebus sepenuhnya.

Penerbit: 1 Warisan Sdn Bhd

28 Ogos

Danajamin melaksanakan satu program urusniaga bertempoh 21 tahun iaitu tempoh terpanjang setakat ini.

Penerbit: West Coast Expressway Sdn Bhd

8 Disember

Urusniaga pertama sekuriti

28 April

Danajamin menjamin terbitan dan

‘fronting’ terbesarnya dengan sebuah bank bertaraf AAA, berjumlah RM635 juta.

Penerbit: Perdana Petroleum Berhad

5 Disember

Quill Retail Malls Sdn Bhd menebus sepenuhnya kemudahan FGI berjumlah RM260 juta. Ini merupakan penebusan penuh yang ke-7 bagi Danajamin setakat ini.

31 Disember

Danajamin mencapai impak pasaran sebanyak RM15.2 bilion.

29 Ogos

Danajamin mencapai dua

“pertama” dengan

menggunakan struktur jaminan

“drop-off” untuk program bon hidup yang telah ditubuhkan oleh penerbit pada tahun 2013.

Penerbit: Northern Gateway Infrastructure Sdn Bhd

6 Oktober

Danajamin menerbitkan Sukuk Subordinat Peringkat-2 berjumlah RM500 juta sebagai sebahagian daripada Rancangan Pengurusan Modalnya.

23 Oktober

Danajamin menjamin bersama terbitan Sukuk Murabahah bernilai RM639 juta untuk pembangunan hospital

pengajaran dan pusat akademik perubatan baru.

Penerbit: TRIplc Medical Sdn Bhd

8 Disember

Danajamin menjamin

kemudahan penambahan kredit pertamanya untuk menyokong Nota Jangka Sederhana Islam yang dikeluarkan oleh pemaju harta tanah yang disokong oleh projek pembangunan rumah pertama yang mampu dimiliki.

Penerbit: SkyWorld Capital Berhad

2016

2011

2012 2017

PENCAPAIAN UTAMA

URUS NIAGA TAHUNAN TERBAIK 2017 ISLAMIC FINANCE NEWS (IFN)

Sukuk Murabahah Subordinat Peringkat 2 bernilai RM500 juta Urus Niaga Murabahah Komoditi Tahunan Terbaik

URUS NIAGA TAHUNAN TERBAIK 2015 ISLAMIC FINANCE NEWS (IFN)

Program Sukuk Ijarah Purple Boulevard Urus Niaga Ijarah Tahunan Terbaik

URUS NIAGA TAHUNAN TERBAIK 2015 ISLAMIC FINANCE NEWS (IFN)

Program Sukuk Ijarah Purple Boulevard Urus Niaga Hartanah Tahunan Terbaik

ANUGERAH THE TRIPLE A ASSET 2015 Program Sukuk Ijarah Purple Boulevard Sukuk Pensekuritian Terbaik

ANUGERAH RAM LEAGUE 2015 Program Sukuk Ijarah Purple Boulevard Urus Niaga Kewangan Berstruktur Terbaik

ANUGERAH RAM LEAGUE 2015

Program bon bernilai RM350 juta oleh West Coast Expressway Sdn Bhd

Urus Niaga Projek Kewangan Terbaik

ANUGERAH PASARAN BON BPAM 2016 Danajamin Nasional Berhad

Anugerah Khas

ANUGERAH DAN PENGHARGAAN KAMI

Pengalaman &

Kepakaran

Pembuatan kain batik zaman purba adalah proses intensif yang memakan masa dan

bermula sejak berabad-abad dahulu. Ia memerlukan tahap kepakaran teknikal yang

tinggi dan merupakan proses yang amat menarik. Kami akan menggunakan pengalaman

dan kepakaran kami untuk memangkinkan perkembangan selanjutnya pasaran Bon

Korporat domestik.

Pemegang berkepentingan yang dihargai,

S

aya dengan sukacitanya membentangkan Laporan Tahunan Danajamin tahun 2017. Danajamin Nasional Berhad – entiti yang berkaitan dengan kerajaan, ditubuhkan pada Mei 2009 sebagai salah satu tindak balas Kerajaan Malaysia terhadap kesan krisis kewangan global terhadap ekonomi negara. Tindak balas strategik ini termasuk kepelbagaian penawaran dalam pasaran Bon Korporat, kemudahan khusus untuk mengakses pasaran bagi korporat yang baru muncul dan kurang mendapat perhatian, dan ke arah menyokong pelaksanaan pelbagai inisiatif kerajaan di bawah Program Transformasi Ekonomi (ETP).

Peranan utama kami dalam melaksanakan mandat pembangunan adalah untuk menjadi pemangkin dengan menyediakan insuran jaminan kewangan bagi bon dan terbitan Sukuk bagi syarikat korporat baru yang kurang diberi perhatian tetapi berdaya maju. Penyediaan alternatif bagi penerbit dan pelabur untuk memenuhi keperluan dana dan pelaburan mereka juga meluaskan skop pasaran Bon Korporat Malaysia. Pada peringkat kedua, kami berusaha untuk melengkapkan peranan yang dimainkan oleh institusi kewangan pembangunan dan komersial lain dengan menggalakkan penerbit kami untuk berhijrah secara aktif ke sektor perbankan arus perdana apabila mereka dapat menunjukkan profil risiko yang lebih rendah.

Sebagai sebuah institusi kewangan yang baru beroperasi kurang dari sepuluh tahun, Danajamin telah, sehingga kini menjamin 33 syarikat Malaysia – termasuk 20 penerbit kali

Selaras dengan peranan kami sebagai pemangkin, saya gembira melaporkan bahawa daripada jumlah 33 pelanggan kami sehingga kini 20 penerbit telah menunjukkan daya maju mereka dan menebus bon dan Sukuk mereka yang berjumlah RM3.1 bilion – dengan lapan penerbit yang telah membuat penebusan sepenuhnya. Penerbit ini terdiri daripada 12 sektor yang merangkumi Minyak dan Gas, Infrastruktur dan Pembangunan Hartanah.

Kami mengalami ingkar sifar bagi tahun yang ditinjau. Ini adalah hasil dari strategi yang dirancang untuk menanamkan budaya kredit yang sangat kuat sebagai asas untuk pertumbuhan masa depan – dari pengurusan akaun permulaan, penilaian, penstrukturan, sebelum dan selepas pengeluaran. Walaupun kami berwaspada bahawa ini mungkin tidak dapat dikekalkan, memandangkan peranan pembangunan kami, kami telah menyediakan infrastruktur yang sangat kuat untuk menguruskan akaun bermasalah dan berurusan dengan jangkaan kemungkinan beberapa kegagalan. Oleh itu, kami percaya bahawa kami telah mencapai kejayaan yang dapat diukur dalam memenuhi kedua-dua matlamat pembangunan dan komersial kami dan pada masa yang sama berdikari dari segi kewangan.

Jumlah aset Danajamin kini berjumlah RM2.737 bilion dan ekuiti pemegang saham berjumlah RM1.680 bilion. Sepanjang tahun ini, kami juga telah menerbitkan hutang subordinat Sukuk Komoditi Murabahah bernilai RM500 juta sebagai sebahagian daripada inisiatif pengurusan modal kami.

Memandangkan keyakinan, sokongan dan kepercayaan yang

PENYATA PENGERUSI

MESEJ-MESEJ UTAMA

MEREALISASIKAN KEUPAYAAN KAMI

Pada tahun 2017, ekonomi Malaysia melebihi jangkaan dengan kadar pertumbuhan 5.8% berikutan pengukuhan permintaan domestik dan peningkatan dalam eksport.

Permintaan domestik yang lebih kukuh berikutan dasar pro-pertumbuhan kerajaan telah menyebabkan pengembangan ekonomi sebanyak 5.6% pada suku pertama 2017. Aliran pertumbuhan ini berterusan pada separuh kedua 2017 apabila lebihan akaun semasa melonjak kepada RM12.52 bilion pada suku ketiga daripada RM7.24 bilion pada suku yang sama pada tahun 2016. Ini adalah lebihan akaun semasa terbesar yang direkodkan sejak suku kedua tahun 2014.

Pertumbuhan suku ketiga sebanyak 6.2% adalah salah satu pencapaian yang tertinggi di rantau Asia – memandangkan semua sektor utama ekonomi berkembang. Suku keempat juga berkembang dengan lebih tinggi daripada jangkaan sebanyak 5.9% – yang terbaik dalam tiga tahun yang lalu – peningkatan ketara daripada 4.2% pada tahun 2016.

Momentum pertumbuhan yang kukuh ini dijangka berterusan sehingga tahun 2018.

Prestasi ekonomi negara yang kukuh telah menyebabkan Dana Kewangan Antarabangsa menaikkan prospek pertumbuhan KDNK Malaysia dari 4.5% kepada setinggi 6%, sementara Bank Dunia telah menyemak semula ramalan tahun penuhnya dari 4.4% kepada 5.8%. Ringgit juga bertambah kukuh pada kadar 4.1 pada suku keempat 2017.

Kemajuan ketara di dalam negeri dalam tempoh empat suku yang lalu ditunjukkan melalui kepesatan pertumbuhan pada 2017. Bagi tahun yang ditinjau terdapat terbitan bon korporat Malaysia yang kukuh yang didorong oleh aliran pengeluaran yang sihat dari pelbagai sektor. Kelebihan yang luar biasa ini diperkuatkan oleh kedua-dua sub-segmen pasaran Bon Korporat – kuasi-kerajaan dan swasta, yang masing-masing mencatat kadar pertumbuhan dua digit tahun ke tahun masing-masing sebanyak 46.1% dan 45.6%. Prestasi positif pasaran Bon Korporat adalah baik untuk Danajamin memandangkan pemulihan ekonomi Malaysia seiring dengan kemajuan dalam pertumbuhan global.

Pada 31 Disember 2017, Danajamin berjaya membantu menerbitkan sejumlah bon bernilai RM20.3 bilion dan Sukuk melalui kerjasama perkongsian risiko dengan bank rakan kongsi. Sejak penubuhan kami pada tahun 2009 kami telah berjaya menjana jumlah jaminan sebanyak RM9.3 bilion.

BUDAYA PENGURUSAN RISIKO UNTUK

pengurusan risiko yang kukuh. Budaya pengurusan risiko ini merupakan asas kami untuk kemampanan jangka panjang.

Oleh itu, kami mengambil pendekatan holistik yang ketat dalam penilaian kami terhadap penerbit yang berpotensi.

Ini merangkumi penilaian kredit dan daya maju, penstrukturan pakej kewangan, perbincangan pada peringkat kelulusan kredit, memastikan bahawa dokumentasi kemudahan mencerminkan terma kewangan yang diluluskan, pengurusan akaun yang menyeluruh – selepas pengeluaran, untuk memastikan pematuhan kepada syarat pembiayaan sekali gus membolehkan makluman awal mengenai potensi masalah dan pengurusan pemulihan yang sesuai dalam menguruskan kualiti portfolio kami.

Kami telah memasuki struktur perkongsian risiko dengan institusi kewangan lain bagi menguruskan pegurusan risiko keseluruhan. Danajamin telah berkongsi risiko berjumlah kira-kira RM23 juta daripada jaminan yang dikeluarkan bagi tahun kewangan 2017.

MEMAJUKAN DENGAN INOVASI

Kami sentiasa sedar bahawa inovasi adalah penting untuk mewujudkan kepelbagaian nilai dan seterusnya memupuk keyakinan pasaran terhadap kertas pelaburan yang bernilai rendah, sejajar dengan mandat Danajamin. Saya juga rasa bersyukur kerana telah dapat membantu korporat baru muncul untuk menyampaikan objektif perniagaan mereka dengan menggunakan kemudahan-kemudahan yang telah kami berikan pada tahun 2017.

Pada tahun 2017, penerbitan kami termasuk jaminan bernilai RM340 juta untuk Northern Gateway Infrastructure Sdn.

Bhd. di mana Danajamin telah pada kali pertamanya menggunakan struktur jaminan ‘drop-off’ selepas penyiapan pembinaan dan seterusnya menjamin risiko pembinaan bagi program bon sedia ada yang telah ditubuhkan oleh penerbit pada tahun 2013. Selain itu, Danajamin telah bersama menjamin penerbitan Sukuk Murabahah Senior bernilai sebanyak RM639 juta untuk TRIplc Medical Sdn. Bhd. yang merupakan pemaju hospital pengajaran baru dan pusat akademik perubatan. Kami juga menyediakan jaminan bernilai RM500 juta untuk membiayai projek lebuhraya Sungai Besi-Ulu Klang (SUKE) 24.4km untuk Projek Lintasan Sungai Besi-Ulu Klang Sdn. Bhd. dan kemudahan peningkatan kredit pertama Danajamin bernilai RM41 juta untuk menyokong Nota Jangka Sederhana Islam yang dikeluarkan oleh SkyWorld Capital Berhad – pemaju projek perumahan mampu milik di Kuala Lumpur.

Komitmen berterusan Danajamin kepada amalan industri terbaik adalah penting untuk mengekalkan keyakinan pihak berkepentingan. Kejayaan kami menjadi lebih bermakna apabila diakui dan diiktiraf oleh rakan-rakan kami. Pengakuan ini menyumbang untuk meningkatkan lagi reputasi kami.

Pada tahun yang ditinjau, Danajamin diberi penghormatan sebagai Urus Niaga Tahunan Terbaik 2017 dari Islamic Finance News untuk Urus Niaga Murabahah Komoditi Tahunan, untuk terbitan Sukuk Murabahah Subordinat RM500 juta Danajamin pada bulan Oktober.

Dalam melaksanakan mandat kami, adalah penting untuk kakitangan kami sealiran dengan penekanan kami terhadap tadbir urus yang baik dan komitmen kami untuk menjadi peserta pasaran yang bertanggungjawab. Oleh itu, kami banyak berusaha dalam pengurusan bakat dan menyediakan peluang yang mencukupi untuk kakitangan kami memperoleh dan meningkatkan kecekapan kerjaya dan kemahiran pekerjaan mereka ke tahap yang dikehendaki oleh Danajamin.

Aspirasi sumber manusia kami adalah untuk kakitangan kami melambangkan nilai-nilai Danajamin seperti Semangat, Kejelasan, Penyayang dan Tanggungjawab.

Tanggungjawab sosial korporat (CSR) kami juga sejajar dengan mandat kami untuk menyumbang kepada masa depan Malaysia. Menyedari bahawa belia merupakan komponen utama masa depan kita, program tanggungjawab sosial utama kami, Danajamin100 – Pembangunan Pemimpin Masa Depan – tumpuan diberikan kepada pembangunan belia Malaysia melalui program pengayaan kepimpinan.

Program ini bertujuan untuk memupuk nilai teras, kemahiran kepimpinan dan etika kerja yang kuat di kalangan belia.

Selama empat tahun yang lalu, kami memilih tiga puluh pelajar setiap tahun, yang menjalani latihan yang lengkap tiga kali setahun dalam tempoh dua tahun semasa cuti sekolah mereka. Danajamin bekerjasama dengan Yayasan PINTAR untuk menguruskan program ini. Pada tahun yang ditinjau, Kem Pemilihan untuk pelajar-pelajar Kumpulan 4 dari Melaka dan Negeri Sembilan telah diadakan pada bulan Oktober 2017, dan baru-baru ini mereka menghadiri kem kedua mereka pada bulan Mac 2018. Sejak 2014, 120 pelajar telah mendapat manfaat daripada Danajamin100. Harapan kami adalah mereka akan menyumbang kepada kumpulan pemimpin masa depan Malaysia.

Pada tahun 2016, kami memulakan larian amal pertama kami – Danajamin Mighty 7 Run, sebagai sebahagian daripada usaha kami untuk berkhidmat untuk masyarakat. Berikutan kejayaan kami sebelum ini, kami telah menganjurkan Danajamin Mighty 7 Run sekali lagi pada tahun 2017, dengan memasukkan dua kategori larian: Larian Santai 5km dan Larian Pertandingan 10km. Acara pada 28 Ogos 2017 yang diadakan di Centrus, Cyberjaya, menarik penyertaan daripada 1,000 pelari yang berminat. Kami teruja kerana acara itu telah mendapat kutipan sebanyak RM50,000.00 yang disumbangkan kepada Persatuan Autisme Kebangsaan Malaysia (NASOM) – sebuah NGO yang telah disokong oleh Danajamin selama empat tahun berturut-turut.

MELANGKAH KE HADAPAN

Melangkah ke hadapan, keutamaan kami akan bertumpu kepada dua tema utama – untuk memudahkan akses kepada pasaran Bon Korporat oleh korporat yang berdaya maju tetapi kurang mendapat perhatian, dan menyumbang kepada kedalaman dan keluasan pasaran Bon Korporat Malaysia dan membawa ke kepelbagaian pasaran dalam penilaian untuk memenuhi pelbagai keperluan pelabur.

Untuk mencapai matlamat ini, kami akan terus menawarkan perkhidmatan kami untuk memudahkan syarikat yang berdaya maju mengakses dana melalui pasaran Bon Korporat Malaysia. Kami akan menjayakannya dengan menawarkan lebih banyak produk jaminan yang inovatif serta mengubah cara-cara menjalankan usaha kami dan juga memberi peluang kepada kakitangan agar mereka lebih bersemangat.

Oleh sebab itu, adalah penting untuk terus melabur dalam pengurusan bakat. Pada masa yang sama ia juga adalah penting untuk kumpulan kakitangan yang komited mengambil peluang ini untuk meningkatkan kecekapan pembentukan kerjaya mereka. Pencapaian kami adalah membanggakan tetapi kami masih perlu bekerja keras untuk mencapai kejayaan yang lebih baik.

Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya mengambil kesempatan ini untuk menyampaikan ucapan terima kasih kepada para pemegang saham, rakan kongsi bank pelaburan dan pelabur atas sokongan dan kepercayaan mereka yang tidak terhingga.

Kami berterima kasih kepada penerbit dan pelanggan kami yang berdedikasi dalam memenuhi komitmen mereka dan dengan berbuat demikian, mereka telah menyumbang untuk menjana pertumbuhan yang mampan untuk landskap ekonomi dan perniagaan Malaysia.

Saya juga menghargai sokongan Bank Negara Malaysia kerana sentiasa menyokong usaha berterusan kami untuk pelaksanaan inisiatif kami.

Sebelum mengundur diri, saya ingin memaklumkan kepada semua pihak berkepentingan bahawa lima (5) orang ahli Lembaga Pengarah; Encik Abdul Kadir Md Kassim, Dato’

Albert Yeoh Beow Tit, Encik Philip Tan Puay Koon, Datuk Ahmad Badri Mohd Zahir dan saya sendiri akan bersara daripada Lembaga Pengarah pada Mei & Jun 2018, setelah berkhidmat selama sembilan (9) tahun sejak penubuhan Danajamin pada tahun 2009. Ia merupakan satu penghormatan dan keistimewaan bagi kami kerana diberikan peluang ini untuk mengorak langkah Danajamin dalam sembilan tahun pertama operasi, dan membina asas yang kuat untuk Danajamin mencapai kejayaan selanjutnya di masa depan.

Kami ingin mengucapkan terima kasih kepada rakan-rakan lembaga kami atas sumbangan dan kerjasama mereka yang tidak terhingga, dan juga merakamkan penghargaan kami kepada Pengurusan dan kakitangan Danajamin atas dedikasi dan komitmen mereka. Kami mengucapkan selamat maju jaya kepada anda semua.

Terima kasih.

PENYATA PENGERUSI

Pemegang Berkepentingan yang Dihormati,

I

ni adalah laporan tahunan kedua kami yang diterbitkan sejak penubuhan syarikat lapan tahun lalu dan saya ingin berkongsi dengan anda pencapaian kami sepanjang tahun kewangan lalu.

Tema penerbitan ini menampilkan kain Batik – ikon Malaysia yang sinonim dengan kesenian kain yang kaya dengan pelbagai budaya kami. Kepelbagaian dalam penarafan, penerbit dan pelabur yang dibawa oleh Danajamin ke pasaran Bon korporat digambarkan menerusi warisan abadi dari warna, rekaan dan tekstur Batik yang dipelihara dalam kain, hiasan dan seni.

Penghasilan batik yang merupakan kesenian tradisional yang rumit memerlukan kreativiti, kemahiran, perhatian terhadap segala aspek dan kesabaran, melambangkan pengertian dalam cara kami menjalankan perniagaan kita.

Danajamin Nasional Berhad, syarikat insurans jaminan pertama dan satu-satunya di Malaysia, ditubuhkan untuk memastikan syarikat-syarikat yang berdaya maju dari segi kewangan boleh mengakses pasaran Bon Korporat untuk keperluan pembiayaan jangka panjang mereka walaupun tidak mampu mengakses pasaran Bon Korporat. Matlamat kami sebagai sebuah institusi yang ditubuhkan atas mandat pembangunan adalah untuk membantu syarikat-syarikat Malaysia yang layak untuk memperoleh atau membina aset dan mengembangkan perniagaan mereka supaya mereka dapat memberi sumbangan yang bermakna kepada ekonomi negara. Penubuhan Danajamin didorong oleh keperluan untuk meningkatkan keyakinan dalam

Sejak penubuhan, Danajamin telah diberikan penarafan 'AAA' oleh RAM Rating Services Berhad (RAM) dan Malaysia Rating Corporation Berhad (MARC). Portfolio seimbang, penilaian kredit yang teliti dan penerbitan selepas pengawasan menyeluruh terus menyumbang kepada pengakuan dan pengiktirafan kami oleh agensi penarafan ini. Kami tetap teguh dalam memastikan sistem dan proses kami berorientasikan secara komersial dan kami berusaha untuk menyampaikan hasil yang mematuhi penilaian dan jangkaan menyeluruh penilaian agensi serta mengurus keperluan pelanggan/pelabur.

Sejak kami memasuki pasaran pada tahun 2009 Danajamin telah berjaya menyediakan jaminan untuk program Bon/

Sukuk berjumlah RM9.3 bilion yang dikeluarkan oleh 33 syarikat dari pelbagai sektor dan membawa kesan kepada pasaran sebanyak RM20.3 bilion melalui kerjasama perkongsian risiko dengan bank rakan kongsi. 12 sektor yang pelbagai ini termasuk pembangunan Minyak dan Gas, Infrastruktur dan Hartanah. Memandangkan mandat pembangunan syarikat untuk memudahkan pembangunan pasaran Bon Korporat Malaysia dengan kepelbagaian produk, Danajamin berada dalam kedudukan yang baik untuk merangsang pertumbuhan ekonomi yang mampan.

Sebagai syarikat insurans jaminan kewangan, adalah penting untuk memastikan bahawa pengawal selia dan pelabur terus yakin dengan kemampuan dan keupayaan kami. Oleh itu, kami tidak berkompromi dalam pengenalpastian, penstrukturan

P E N Y A T A D A R I

PENGARAH URUSAN/

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

MESEJ-MESEJ UTAMA

MENYAMPAIKAN KOMITMEN KAMI

Untuk tahun 2017, kami meneruskan fokus kami ke atas keutamaan strategik yang ditetapkan pada 2016 memandangkan kami menetapkan matlamat kami untuk memacu pertumbuhan yang menguntungkan tanpa mengira keadaan pasaran. Tumpuan utama kami adalah untuk memastikan keyakinan pasaran dan pelabur melalui kepelbagaian, keterangkuman kewangan, pembangunan pasaran dan tanggungjawab kepada pelabur kami. Kami mencapai ini melalui keseimbangan mandat pembangunan dan kemampanan komersial kami.

Saya sangat gembira untuk berkongsi dengan anda bahawa, melalui terbitan khas kami, kami telah berjaya menyediakan keterangkuman kewangan kepada syarikat korporat atau syarikat pertengahan – syarikat dengan pendapatan antara RM1 juta hingga RM1 bilion, yang tidak ada dalam radar peminjam utama. Sokongan kewangan yang diberikan kepada mereka membolehkan syarikat-syarikat pertengahan ini kini bersedia untuk menyumbang secara produktif kepada pembangunan ekonomi negara dengan peluang pekerjaan dan perniagaan serta kemudahan awam bertaraf dunia.

Terbitan hutang subordinat kami yang mendapat sokongan penting dari pasaran menunjukkan bahawa risiko kredit kami yang mempunyai harga yang baik telah mendapat tarikan. Terbitan sulung hutang subordinat Sukuk Komoditi Murabahah kami sebanyak RM500 juta pada 6 Oktober 2017 adalah sebahagian daripada inisiatif pengurusan modal kami.

Sokongan besar yang kami terima dengan lebihan langganan sebanyak tiga kali sangat menggalakkan dan kami menutup tawaran itu dengan pelangganan melebihi 4.8 kali. Ini menunjukkan keyakinan pelabur terhadap Danajamin dan sebagai hasilnya kami dapat mempelbagaikan asas pelabur kami. Penerbitan ini penting kerana Danajamin merupakan syarikat insurans jaminan kewangan pertama di dunia untuk menerbitkan Sukuk sebagai hutang subordinat – Peringkat 2. Pada masa yang sama, kami berjaya membuktikan bahawa terdapat sumber modal lain yang dapat diperoleh oleh pelabur dari pasaran.

Terbitan kami pada 2017 disokong oleh inovasi untuk menyampaikan kepelbagaian, keterangkuman kewangan dan pembangunan pasaran. Melalui terbitan-terbitan ini, kami telah menyumbangkan sebahagian kecilnya kepada pembangunan pasaran Bon Korporat dan ekonomi negara.

Inovasi utama ini termasuk struktur 'drop-off' pertama yang digunakan untuk dua transaksi dan kemudahan peningkatan kredit pertama kami melalui jaminan yang digunakan untuk projek perumahan mampu milik di bandaraya Kuala Lumpur.

untuk pembangunan kompleks Imigresen, Kastam, Kuarantin dan Keselamatan di Bukit Kayu Hitam di Kedah. Untuk transaksi pengenalan ini kami bekerjasama dengan Hong Leong Investment Bank Berhad yang merupakan Penasihat Utama/Pengatur Utama dan Pengurus Utama.

Penerbitan kemudahan penerbitan kredit perdana kami adalah transaksi berstruktur pertama di Malaysia untuk mengewangkan projek pembangunan hartanah. Danajamin menjamin kemudahan peningkatan kredit untuk Bahagian 1 program Sukuk Musharakah Islam (IIMTN) berjumlah RM600 juta 12 tahun yang dikeluarkan oleh SkyWorld Capital Berhad – sebuah penggerak tujuan tunggal yang dimiliki sepenuhnya oleh SkyWorld Development Sdn. Bhd. Terbitan pertama dibuat terhadap projek pembangunan projek SkyAwani 1 di Sentul, Kuala Lumpur – projek perumahan yang mampu dimiliki pertama di bawah program Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan bagi Danajamin. Jaminan ini selaras dengan matlamat pembangunan kami untuk memenuhi keperluan syarikat-syarikat pertengahan di bawah perkhidmatan.

PENCAPAIAN PEMBANGUNAN PASARAN KAMI

Komitmen kami terhadap kemampanan komersial tidak terhad kepada pembangunan pasaran Bon Korporat. Kami juga komited untuk menyumbang ke arah pembangunan ekonomi negara dengan menyokong syarikat-syarikat kewangan yang berdaya maju dalam mencapai objektif perniagaan dan komersial mereka.

Pada bulan Oktober 2017, kami bekerjasama dengan Bank Pembangunan Malaysia Berhad untuk menjamin penerbitan 18 tahun Sukuk Murabahah Senior sebanyak RM639 juta oleh TRIplc Medical Sdn. Bhd. untuk pembangunan hospital pengajaran baru dan pusat akademik perubatan. Dana yang diperoleh daripada terbitan akan digunakan terutamanya untuk membiayai sebahagian daripada kos pembangunan projek. Penglibatan kami dalam urus niaga ini menandakan sumbangan Danajamin ke arah pembangunan sektor penjagaan kesihatan negara.

Pada November 2017, Danajamin mengeluarkan jaminan untuk membiayai projek Sungai Besi-Ulu Klang (SUKE) – lebuh raya tiga lorong dua hala sepanjang 24.4km yang menghubungkan Sri Petaling di hujung selatan Lembah Klang ke bahagian utara Lembah Klang. Jaminan Projek Lintasan Sungai Besi-Ulu Klang Sdn. Bhd. ini berjumlah RM500 juta.

Ia adalah penting untuk mengutamakan kakitangan yang berdedikasi dan sanggup bertungkus lumus untuk mencapai objektif kami kerana budaya kerja kami memerlukan bakat yang berkaliber dan boleh bekerjasama dengan para pelanggan.

Sejak penubuhan kami, kami telah banyak melabur dalam pembangunan kapasiti dan pengurusan bakat kerana kami mahu kakitangan kami mempunyai keupayaan yang diperlukan untuk mencapai kecemerlangan dalam penyampaian perkhidmatan mereka – untuk industri dan masa depan mereka. Falsafah kami adalah untuk sentiasa membina bakat muda, berkemampuan dan pelbagai di mana kami boleh melabur di dalam masa depan mereka. Kami telah memberi sumbangan dalam pelaburan kami terhadap bakat kami kerana kami berhasrat menjadi majikan pilihan untuk lebih daripada 90 kakitangan kami.

Memandangkan kami berada dalam bidang perniagaan yang khusus, kami akan berusaha ke arah aspirasi kami untuk mencapai impak terbesar dalam membawa keyakinan pasaran kepada pelanggan kami dan tahap pulangan yang adil kepada para pemegang saham kami. Sejajar dengan misi kami, kami komited untuk mempromosikan budaya kerja yang menekankan profesionalisme, integriti, kerja berpasukan, inovasi dan kepelbagaian. Sehubungan dengan itu, kami sedar bahawa bakat, kemahiran dan kecekapan adalah penting.

Oleh itu, kami telah melengkapkan kakitangan kami dengan latihan untuk kecekapan kepimpinan melalui kursus di institusi seperti INSEAD, NUS dan ICLIF. Kami yakin bahawa pelaburan kami dalam bakat dan tempat kerja kami adalah yang paling menguntungkan dan telah menyampaikan budaya pembelajaran yang kondusif, perkongsian dan kebanggaan dalam apa yang kami lakukan.

MELANGKAH KE HADAPAN

Melangkah ke hadapan, kami ingin terus membantu syarikat- syarikat pertengahan yang berdaya maju dari segi kewangan untuk mendapatkan akses ke pasaran Bon Korporat dengan penumpuan untuk mengembangkan kepelbagaian penilaian dalam pasaran Bon Korporat. Kami sangat kagum dengan pelanggan korporat kami yang telah mencapai kejayaan perniagaan melalui keupayaan kami untuk mengatur transaksi yang sesuai untuk mereka. Bagaimanapun, kejayaan urus niaga semata-mata tidak mendorong kami untuk mencapai keunggulan dan bercita-cita untuk mencapai tahap yang lebih tinggi. Kami juga didorong oleh manfaat ekonomi dan sosial yang lebih besar untuk kebaikan semua.

Saya amat berbangga untuk berkongsi bahawa hasil pelaksanaan piawaian yang mantap dan konsisten di bawah penaja jaminan dan pengurusan risiko kredit serta bekerja dengan syarikat-syarikat yang berdaya maju yang telus, layak kredit, boleh dipercayai dan mengamalkan tadbir urus korporat yang baik telah berjaya mengekalkan keseimbangan

terus mendapat sokongan para pemegang saham melalui pencapaian agenda pembangunan kami dengan pulangan yang positif dan mampan.

Kemampanan Danajamin dibina atas kepercayaan dan keupayaan kami untuk meningkatkan keyakinan pelabur.

Asas ini terus dikekalkan oleh kepelbagaian nilai dan ketelusan harga. Tumpuan kami terhadap inovasi sepanjang tahun yang ditinjau telah menyampaikan hasil yang mampan dan kami telah berjaya membawa kembali keyakinan pasaran terhadap kertas pelaburan yang lebih rendah sementara kami terus berusaha untuk mengenal pasti dan membantu syarikat yang kurang diberi perhatian.

Kami komited untuk mengukuhkan nilai penarafan AAA kami untuk mengekalkan kepercayaan pemegang saham kami dan menguruskan portfolio kami dengan kewaspadaan dan semangat. Kami amat gembira kerana usaha kami untuk menjalankan penjagaan dalam pengurusan kewangan untuk memelihara modal kami dan mengekalkan penarafan AAA kami telah menghasilkan pencapaian yang mengagumkan.

Kami komited untuk bekerja dengan penerbit kami untuk memastikan bahawa mereka memenuhi tanggungjawab mereka dan mencapai kejayaan. Kami yakin pengurusan proses dalaman kami yang aktif- pengenalpastian, penilaian untuk meletakkan struktur yang sesuai secara bertempat dan pemantauan melalui pengesanan tadbir urus, akan memastikan bahawa kami terus mendapat penilaian AAA yang bernilai.

Menuju 2018, kami akan terus memberi tumpuan kepada kepelbagaian, keterangkuman kewangan dan pembangunan pasaran untuk memacu pertumbuhan yang menguntungkan bagi Danajamin dan pulangan positif kepada para pemegang saham kami. Kami sedar akan cabaran yang akan berlaku tetapi pada masa yang sama kami juga teruja dengan prospek momentum yang telah kami bina setakat ini. Kejayaan yang telah kami bina sehingga kini memberi inspirasi kepada kami untuk mencapai tahap yang lebih tinggi dan menyampaikan mandat perkembangan kami dengan hasil yang memuaskan.

Sebagai penutup, bagi pihak pengurusan dan kakitangan Danajamin, saya ingin merakamkan setinggi-tinggi penghargaan saya atas sokongan dan dorongan yang diberikan oleh ahli Lembaga Pengarah, rakan kongsi dan pelabur kami. Kami juga bersyukur dan berbesar hati dengan panduan yang diterima daripada Kementerian Kewangan Malaysia, Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan pihak berkuasa pengawalseliaan berkaitan yang lain.

Terima Kasih.

Mohamed Nazri Omar

Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif

PENYATA DARI PENGARAH URUSAN/KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

yang menyediakan peraturan dan penyeliaan institusi kewangan, sistem pembayaran dan entiti relevan lain dan pengawasan pasaran wang dan pasaran pertukaran asing untuk mempromosikan kestabilan kewangan dan untuk hal-hal berkaitan, berbangkit atau yang bersampingan.

Kawal Selia Insurans (Insurans Jaminan Kewangan) 2001

yang mula beroperasi pada 2 Januari 2001 bagi menyediakan asas kepada penubuhan sebuah syarikat insurans jaminan kewangan di Malaysia untuk menyokong perkembangan pasaran sekuriti hutang swasta. Ia juga menetapkan modal berbayar minimum dan rizab luar jangka yang perlu dimiliki oleh sesebuah syarikat insurans jaminan kewangan berlesen.

Kawal Selia Khusus bagi Danajamin oleh Bank Negara Malaysia

bertindak sebagai panduan bagi pembinaan dasar-dasar dan rangka kerja dalaman Danajamin.

Danajamin Nasional Berhad

Menteri

Kewangan Diperbadankan

Credit Guarantee Corporation Malaysia

Berhad

50% 50%

RANGKA KERJA KAWAL SELIA KAMI

MAKLUMAT KORPORAT KAMI

Pejabat Berdaftar

Tingkat 18, Menara Allianz Sentral

Setiausaha Syarikat Leny Azmalina Abdul Aziz

Khidmat Aktuari

KPMG Actuarial Pty Ltd (Australia)

STRUKTUR DAN RANGKA KERJA KORPORAT

JUMLAH

33 PELANGGAN

10 KONVENSIONAL

15 ISLAMIK

8 DITEBUS SEPENUHNYA

NISBAH LEVERAJ

3.23 ^x

DITEBUS

SEPENUHNYA ISLAMIK

• Quill Retail Malls Sdn Bhd

• Berjaya City Sdn Bhd

• MRCB Sentral Properties Sdn Bhd

• LBS Bina Group Bhd

• Syarikat Kapasi Sdn Bhd

• Riverson Corporation Sdn Bhd

• 1 Warisan Sdn Bhd

• Symphony Life Berhad

• Chellam Plantations Sdn Bhd

• Perdana Petroleum Bhd

• Purple Boulevard Bhd

• West Coast Expressway Sdn Bhd

• Puncak Wangi Sdn Bhd

• N.U.R Power Sdn Bhd

• Mydin Mohd Holdings Bhd

• Poh Kong Holdings Bhd

• Senari Synergy Sdn Bhd

• Antara Steel Mills Sdn Bhd

• Ranhill Powertron II Sdn Bhd

• Ranhill Capital Sdn Bhd

• TSH Sukuk Musyarakah Sdn Bhd

• TRIplc Medical Sdn Bhd

• Project Lintasan Sg. Besi – Ulu Kelang (SUKE) Sdn Bhd

KONVENSIONAL

• Berjaya Land Bhd

• Great Realty Sdn Bhd

• KMCOB Capital Bhd

• Impian Ekspresi Sdn Bhd

• Premier Merchandise Sdn Bhd

• Mercuro Properties Sdn Bhd

• Segi Astana Sdn Bhd

• Silver Sparrow Sdn Bhd

• TRIplc Ventures Sdn Bhd

• Northern Gateway Infrastructure Sdn Bhd

Penekanan kami adalah pelanggan peringkat pertengahan dengan hasil antara RM100.0 juta – RM1 bilion

PELANGGAN

PELANGGAN KAMI

Keuntungan Sebelum Cukai (RM JUTA)

Jumlah Aset (RM JUTA) Premium Keuntungan Bersih

(RM JUTA)

Pendapatan Pelaburan (RM JUTA)

SOROTAN KEWANGAN LIMA TAHUN

2013 2014 2015 2016 2017 44.7

52.2 57.7

64.0 71.7

2013 2014 2015 2016 2017 79.1

89.5 86.4 89.9

81.8

-9

%

+12

%

+31

%

2013 2014 2015 2016 2017 1,914.5 1,942.6 2,004.0 2,094.22,737.5

2013 2014 2015 2016 2017 103.4

113.0 119.3 125.5 114.2

-9

%

1,237.3

1,348.7 1,459.8 1,575.4 1,680.2

+7

^%

Rekod prestasi Danajamin yang mantap didasarkan pada pengurusan kredit yang mantap dan tadbir urus yang teguh.

Faktor-faktor ini melindungi kemampanan perniagaan Danajamin, dan meningkatkan keyakinan pelabur. Sebagai sebahagian daripada tadbir urus dan pengurusan kredit Danajamin, ketelitian diamalkan dalam menilai dan memantau kemajuan dan prestasi pelanggan.

Bahagian Liputan Pelanggan, Bahagian Pengurusan Pelanggan, serta Fungsi Pengurusan Risiko Danajamin telah membentuk proses penilaian dan pemantauan kredit yang berkesan dan kukuh.

• Jawatankuasa Taja Jamin Pengurusan

• Jawatankuasa Taja Jamin Lembaga Pengarah

• Pengasalan perniagaan &

penilaian kredit awal

• Pengurusan perhubungan

• Penilaian kredit bebas

• Had konsentrasi – sektor & pelanggan tunggal

• Penentuan harga minimum

• Semakan tahunan (syarat minimum)

• Menentukan strategi pengurusan dan pemantauan akaun

• Penjejakan & semakan penggunaan hasil dana

• Penjejakan kemajuan pembangunan/pembinaan

& ulasan kewangan/

perniagaan

• Memantau & menyemak (i) perjanjian; dan (ii) syarat-syarat

pembinaan

• Lawatan tapak/perbincangan bersama pelanggan &

perunding bebas dan sebagainya

Gelung Pemantauan Bahagian Liputan

Pelanggan

Fungsi Pengurusan Risiko

Kelulusan Bahagian Pengurusan Pelanggan

PENILAIAN & PEMANTAUAN KREDIT

KEKUATAN KAMI

Setiap hubungan pelanggan yang baharu bermula di Bahagian Liputan Pelanggan Danajamin. Bahagian Liputan Pelanggan kemudiannya akan meneruskan dengan proses penilaian kredit awal yang melibatkan:

• Lawatan tapak untuk lebih memahami operasi perniagaan dan aset-aset pelanggan.

• Melantik pakar bidang untuk menilai hal-hal teknikal projek, apabila perlu.

• Menggunakan Sistem Penarafan Kredit Standard & Poor untuk menilai dan menaraf pelanggan.

• Memeriksa kebolehpercayaan kredit menerusi pangkalan data domestik dan antarabangsa.

• Pematuhan kepada kawalan selia dan kehendak-kehendak Bank Negara Malaysia seperti Akta Anti Pengubahan Wang, Anti Pembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram 2001 serta Had Pelanggan Tunggal.

• Menjalankan analisis ke atas industri, operasi, prestasi kewangan dan unjuran aliran tunai.

Cadangan kredit akan diserahkan kepada Fungsi Pengurusan Risiko Danajamin untuk penilaian kredit bebas. Fungsi

Cadangan kredit serta komen pengurusan risiko kemudiannya dibentangkan kepada Jawatankuasa Taja Jamin Pengurusan dan seterusnya kepada Jawatankuasa Taja Jamin Lembaga Pengarah untuk kelulusan.

Selepas diluluskan, Bahagian Liputan Pelanggan akan meneruskan dengan proses dokumentasi sehingga dasar jaminan dan bon/sukuk diterbitkan.

Selepas penerbitan, akaun terlibat dipindahkan kepada Bahagian Pengurusan Pelanggan untuk pemantauan berterusan. Bahagian Pengurusan Pelanggan meneruskan hubungan dan pemantauan sepanjang tempoh jaminan tersebut, dan bertindak sebagai penghubung untuk sebarang permintaan pelanggan atau penyelesaian isu.

Bahagian Pengurusan Pelanggan memantau secara teliti prestasi perniagaan dan kewangan pelanggan. Ini termasuk analisis ke atas industri, operasi, prestasi kewangan, semakan unjuran aliran tunai, penjejakan penggunaan hasil, kemajuan pembangunan atau pembinaan, pematuhan kepada perjanjian dan syarat-syarat pembinaan yang berkaitan dengan penerbitan terbabit. Aktiviti pemantauan adalah KEKUATAN KAMI

Carta di bawah menunjukkan rangka kerja pengurusan risiko terkini Danajamin.

01

02

05

04 03

Pengenalpastian Risiko

Penilaian Risiko

Pemantauan Risiko

Penerimaan Risiko Mitigasi Risiko

Faktor-faktor risiko yang berpotensi memberi kesan ke atas Danajamin dikenalpasti dan dipantau menurut daftar risiko utama. Daftar risiko utama ini disemak sekali setiap dua bulan untuk mengenalpasti risiko-risiko baharu dan berpotensi.

Setiap faktor risiko yang dikenalpasti akan dinilai bagi menentukan kemungkinan berlakunya risiko tersebut serta kesannya dari segi kerugian sebenar atau jangkaan kerugian ke atas Danajamin. Tahap kemungkinan dan impak kewangan untuk setiap faktor risiko yang dikenalpasti ditentukan dan seterusnya dipetakan kepada satu peta risiko kasar.

Risiko-risiko yang dikenalpasti akan dipantau dan sebarang perkembangan atau perubahan akan dilaporkan dengan segera.

Faktor-faktor risiko dengan tahap risiko kasar yang tinggi dipantau dengan teliti dan dibentangkan dalam Papan Pemuka Penunjuk Risiko Utama berserta jejakan Penyata Julat Risiko kepada Jawatankuasa Risiko Pengurusan dan Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah sekali setiap dua bulan.

Semua risiko kasar dan baki risiko akan dibentangkan kepada Risiko Pengurusan untuk cadangan dan Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah untuk kelulusan.

Pengurusan Kanan dan Ketua Pegawai Risiko akan mencadangkan kawalan mitigasi untuk setiap risiko yang dikenalpasti dan akan memantau pelaksanaannya. Baki risiko kemudiannya dipetakan kepada satu peta baki risiko.

RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO

Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan Danajamin telah mewujudkan satu pendekatan menyeluruh ke atas pengurusan risiko. Danajamin menggunakan proses atas-bawah dan bawah-atas dalam mengenalpasti risiko.

Dari perspektif atas-bawah, Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Risiko Pengurusan telah mengenalpasti kesemua risiko yang cukup besar untuk mengancam Danajamin dengan masalah kewangan dalam persekitaran yang merugikan. Proses bawah-atas melibatkan unit-unit perniagaan dan fungsi-fungsi berasingan yang menjalankan penilaian kendiri kawalan risiko yang direka untuk mengenalpasti semua risiko-risiko penting. Proses berterusan ini mengenalpasti semua risiko-risiko penting, menjumlahkan risiko-risiko tersebut menggunakan pendekatan yang konsisten, dan kemudian mengumpulkan kesemua pendedahan risiko di seluruh organisasi bagi menghasilkan satu profil risiko yang menyeluruh.

Risiko-risiko yang dikenalpasti diklasifikasi dalam kategori-kategori berikut, seperti yang diluluskan oleh Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah:

Setiap risiko utama yang dikenalpasti dan dirangkumkan di dalam Penunjuk Risiko Utama Danajamin akan dipetakan ke dalam satu peta risiko. Risiko-risiko utama ini dipetakan berdasarkan kemungkinan ia berlaku dan ancaman impaknya ke atas Danajamin. Risiko-risiko utama akhir yang dikenalpasti kemudiannya akan dipetakan ke dalam matriks peta risiko kasar menurut kategori risiko yang sepatutnya.

Secara umumnya, risiko-risiko dengan tahap risiko kasar yang tinggi akan dipantau dan dibentangkan dalam Papan Pemuka Penunjuk Risiko Utama dan dibentangkan kepada Jawatankuasa Risiko untuk tujuan pemantauan. Untuk setiap risiko di dalam papan pemuka tersebut, penunjuk ditakrifkan untuk setiap status iaitu hijau, kuning jingga dan merah, di mana hijau merupakan status yang dikehendaki.

• STRATEGIK • KREDIT • PASARAN • OPERASI • INSURANS • TADBIR URUS & KAWAL SELIA

• KECAIRAN • MODAL INSAN • PERUNDANGAN • TEKNOLOGI MAKLUMAT

Risiko-risiko utama yang dipantau di dalam Papan Pemuka Penunjuk Risiko Utama termasuk:

• Kecukupan rizab premium

• Kemungkinan berlakunya keingkaran

• Jangkaan kerugian

• Kecukupan modal

• Risiko kecairan

• Turun naik kadar faedah

• Penjejasan pelaburan

• Penetapan masa untuk semakan tahunan

• Pendedahan konsentrasi

• Pengekalan penarafan AAA

• Kekosongan dalam jawatan utama RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO

PENGENALPASTIAN RISIKO

PROFIL RISIKO

Pengurusan modal adalah satu proses berterusan dalam menentukan dan mengekalkan modal yang mencukupi dan memastikan bahawa kualiti modal tersebut adalah sesuai bagi menyokong aktiviti operasi perniagaan Danajamin yang dirancang. Modal diuruskan bagi mengekalkan kewangan yang kukuh, menyerap kerugian agar dapat bertahan dalam persekitaran ekonomi yang merugikan, peluang pertumbuhan serta memenuhi lain-lain matlamat perniagaan dan pengurusan risiko Danajamin.

Menyedari kepentingan pengurusan modal yang berkesan, Danajamin mengekalkan kedudukan modal yang kukuh dan mantap dengan penampan yang mencukupi bagi memenuhi obligasi jaminannya kepada para pelabur serta untuk tujuan syarat-syarat kawalan selia. Berkuatkuasa 1 Januari 2015, Danajamin telah menggunapakai Rangka Kerja Modal Berasaskan Risiko untuk Syarikat-syarikat Insurans seperti yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.

Di bawah Rangka Kerja Modal Berasaskan Risiko ini, Danajamin perlu mengekalkan tahap kecukupan modal yang setara dengan profil risikonya. Sehingga kini, Nisbah Kecukupan Modal Danajamin adalah pada 300% iaitu melangkaui kehendak modal minimum sebanyak 130% di bawah Rangka Kerja Modal Berasaskan Risiko yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

Danajamin juga sehubungan itu menggunapakai Rangka Kerja Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman. Di bawah Rangka Kerja ini, Danajamin memastikan modal yang mencukupi bagi memenuhi keperluan modalnya secara berterusan. Elemen-elemen utama yang menyokong Rangka Kerja ini termasuk penyeliaan Lembaga Pengarah dan Pengurusan, penilaian risiko yang menyeluruh, penetapan tahap modal sasaran berasingan dan tahap pencetus tindakan pengurusan, ujian tekanan berkala, pelan pengurusan modal yang kukuh serta pemantauan berterusan, laporan bulanan dan semakan kedudukan modal. Pelan pengurusan modal dikembangkan dan diperhalusi dengan lebih lanjut di bawah Rangka Kerja ini bagi menggariskan pendekatan-pendekatan dan prinsip-prinsip di mana modal Danajamin dipantau dan diuruskan, serta tindakan-tindakan pembetulan oleh pengurusan yang akan dilaksanakan sekiranya tahap-tahap modal kritikal tidak dipatuhi. Ini sejajar dengan penyata julat risiko yang diwujudkan bagi menggariskan kapasiti Danajamin dalam menangani risiko untuk mencapai matlamat perniagaannya sambil memenuhi jangkaan pemegang berkepentingan utama.

Penetapan tahap modal sasaran Danajamin selaras dengan risiko yang berkaitan dengan kedudukan kewangan semasa dan yang diunjurkan pada kitaran 3 tahun Proses yang jelas dan mantap untuk mengenalpasti, menilai, memantau dan mengurus risiko

Pemahaman yang kukuh mengenai profil risiko keseluruhan Danajamin dan takrif yang jelas mengenai penyata selera risiko yang sesuai dengan pemacu risiko jangka pendek dan panjangnya.

Strategi yang jelas bagi menguruskan tahap modal, termasuk di bawah senario tekanan.

Ciri-ciri utama Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman termasuk

Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman membentuk sebahagian daripada rangka kerja pengurusan risiko Danajamin dalam menangani semua pendedahan risiko serta direka bagi mencerminkan saiz, ciri-ciri dan kerumitan operasi Danajamin secara teratur dan berkesan.

Sebagai sebahagian daripada pelan Pengurusan Modal dan inisiatif kepelbagaian yang komprehensif, Danajamin juga telah menubuhkan program sukuk yang menyediakan alternatif kepada syarikat dalam mendapatkan modal tambahan.

PENGURUSAN MODAL

Tahap Modal Sasaran Individu

Kaedah penilaian modal Danajamin memastikan bahawa ia beroperasi pada tahap modal yang melebihi Tahap Modal Sasaran Individu pada masa kini dan melebihi had rancangan modal pusingan untuk sekurang-kurangnya tiga tahun.

Penilaian ini mengambil kira perubahan semasa dan perubahan yang dijangka dalam profil risiko Danajamin seperti yang dicerminkan di dalam strategi rancangan perniagaan tahunan yang meramal potensi impak ke atas modal.

Tahap Modal Sasaran Individu mencerminkan toleransi dan selera risiko keseluruhan yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah, profil risiko dan amalan pengurusan risikonya sendiri. Ujian Tekanan Berkala dijalankan setiap tahun ke atas beberapa kedudukan kewangan bagi menilai kecukupan Tahap Modal Sasaran Individu yang telah ditetapkan. Sejajar dengan garis panduan Bank Negara Malaysia, senario ujian tekanan ditentu ukur sejajar dengan toleransi/selera risiko Danajamin.

Pelan Pengurusan Modal

Danajamin memastikan bahawa tahap dan kualiti modal yang sewajarnya diwujudkan sejajar dengan tahap risiko perniagaan menerusi satu pelan pengurusan modal yang disemak secara berkala dan merangkumi beberapa tahap pencetus tindakan pengurusan bagi memastikan tahap modalnya kembali kepada tahap yang sewajarnya. Pengekalan tahap modal yang mencukupi mencipta keyakinan mengenai kekukuhan kewangan Danajamin serta memberi jaminan kepada pemegang polisi sedia ada dan masa hadapan, para pelabur, agensi-agensi penarafan dan pengawal selia.

Pelan Pengurusan Modal direka bagi memenuhi objektif- objektif utama berikut

– Bagi memenuhi modal kawal selia pada setiap masa dan mengekalkan penampan yang mencukupi melepasi tahap modal kawal selia

– Bagi mengenalpasti pelan tindakan segera yang akan dilaksanakan bagi mengembalikan modal ke tahap yang sewajarnya

– Bagi menentukan Tahap Modal Sasaran Individu dan tahap pencetus untuk tindakan selanjutnya

PENGURUSAN MODAL

Kecairan merujuk kepada kebolehan Danajamin untuk memenuhi obligasinya apabila diperlukan.

Permintaan untuk dana lazimnya boleh dipenuhi menerusi dana dalaman Danajamin. Bagaimanapun, ini merupakan satu risiko sekiranya pelaburan di dalam portfolio terbabit tidak boleh dicairkan.

Model perniagaan Danajamin, dari masa ke semasa, memerlukannya untuk membayar tuntutan jika dan apabila obligasi tersebut timbul. Justeru itu, pengurusan kecairan adalah satu fungsi penting dalam memastikan bahawa obligasi dipenuhi secara teratur. Permintaan untuk kecairan diuruskan menerusi gabungan amalan-amalan pelaburan dan pengurusan aset-liabiliti, yang dipantau secara berterusan.

Sehubungan itu, Danajamin mempunyai Dasar Pelaburan yang ketat dan memastikan bahawa sejumlah besar aset disimpan di dalam instrumen cair pada setiap masa seperti deposit, sekuriti kerajaan dan sekuriti bertaraf tinggi. Agar lebih terjamin, kemudahan belian semula dengan institusi-institusi kewangan turut disediakan sebagai sokongan kecairan tambahan apabila diperlukan.

Sebagai sebahagian daripada pemantauan dan penilaian kecairan dalaman Danajamin, Danajamin menyediakan satu Rangka Kerja Kecairan bagi memastikan bahawa sebarang tuntutan obligasi boleh dipenuhi secara berterusan. Rangka Kerja ini menggunakan keputusan ujian tekanan yang serupa dengan Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman sejajar dengan Garis Panduan Ujian Tekanan Bank Negara Malaysia sebagai asas untuk menentukan tuntutan obligasi dan untuk memastikan bahawa terdapat kecairan yang mencukupi bagi memenuhi obligasi tersebut. Rangka Kerja ini turut menggariskan tindakan pengurusan yang diperlukan sekiranya berlaku defisit.

PENGURUSAN KECAIRAN

Butiran penarafan Syarikat dan sekuriti Islamnya adalah seperti berikut:

Agensi Penarafan Tarikh Penarafan/Klasifikasi Penarafan

Diterima RAM Rating Services

Berhad (“RAM”)

23 Ogos 2017 Penarafan Peningkatan Kewangan Jangka Panjang Penarafan Peningkatan Kewangan Jangka Pendek Tinjauan

Program Sukuk Murabahah RM2.0 bilion:

– Sukuk Senior – Sukuk Subordinat

AAA P1 Stabil

AAA/Stabil AA1/Stabil Malaysian Rating

Corporation Berhad (“MARC”)

23 Ogos 2017 Penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans Penarafan Kredit Kaunterparti Jangka Pendek Tinjauan

Program Sukuk Murabahah RM2.0 bilion:

– Sukuk Senior – Sukuk Subordinat

AAA MARC-1 Stabil

AAAIS/Stabil AA+IS/Stabil

PENARAFAN OLEH AGENSI PENARAFAN LUAR

HURAIAN BAGI PENARAFAN YANG DIBERI

RAM Rating Services Berhad

Penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans Jangka Panjang

AAA Syarikat insurans jaminan kewangan yang diberi penarafan AAA mempunyai keupayaan unggul untuk memenuhi kewajipan kewangannya kepada pemegang polisi/kontrak. Ini adalah penarafan kekuatan syarikat insurans kewangan jangka panjang tertinggi yang diberikan oleh RAM.

Penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans Jangka Pendek

P1 Syarikat insurans jaminan kewangan yang diberi nilai P1 mempunyai keupayaan yang kuat untuk memenuhi kewangan jangka pendeknya kepada pemegang polisi/kontrak. Ini adalah penarafan kekuatan kewangan jangka pendek syarikat insurans tertinggi yang diberikan oleh RAM.

Penarafan Sukuk

AAA Sukuk Senior disamakan dengan penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans jangka panjang Danajamin.

Sukuk yang diberi penarafan AAA mempunyai keselamatan yang unggul untuk pembayaran obligasi kewangan.

Ini adalah Kedudukan Terbitan jangka panjang tertinggi yang diberikan oleh RAM Ratings kepada sukuk berasaskan hutang.

AA1 Sukuk Subordinat diberi penarafan 1 di bawah penarafan Kekuatan Kewangan Syarikar Insurans Danajamin AAA untuk mencerminkan subordinasi sekuriti tersebut kepada obligasi tidak bercagar senior Syarikat. Sukuk bertaraf AA mempunyai keselamatan untuk membayar obligasi kewangan. Penerbit berdaya tahan terhadap perubahan buruk mengikut keadaan, keadaan ekonomi dan/atau persekitaran operasi.

Malaysian Rating Corporation Berhad

Penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans

AAA Institusi yang diberi penarafan AAA mempunyai keupayaan yang luar biasa untuk memenuhi komitmen kewangannya dan mempamerkan daya tahan yang tinggi terhadap perkembangan buruk dalam ekonomi, dan dalam perniagaan dan keadaan luaran yang lain. Institusi-institusi ini biasanya mempunyai kunci kira-kira yang kuat dan rekod pendapatan yang lebih baik.

Penarafan Jangka Pendek

MARC-1 Institusi yang diberi taraf MARC-1 mencerminkan keupayaan yang sangat kuat untuk mencapai matlamat jangka pendek yang tidak melebihi satu tahun di bawah kontrak kewangan. Ini adalah penarafan jangka pendek tertinggi yang diberikan oleh MARC.

Penarafan Sukuk

AAAIS Sukuk Senior disamakan dengan penarafan Kekuatan Kewangan Syarikat Insurans jangka panjang Danajamin.

Keupayaan yang sangat kuat untuk membuat bayaran ke atas instrumen yang dikeluarkan di bawah kontrak pembiayaan Islam.

AAIS Sukuk Subordinat diberi penarafan 1 di bawah penarafan Kekuatan Kewangan Insurans Danajamin AAA untuk mencerminkan subordinasi sekuriti tersebut kepada obligasi tidak bercagar kanan senior Syarikat. Keupayaan yang sangat kuat untuk membuat bayaran ke atas instrumen yang dikeluarkan di bawah kontrak pembiayaan Islam. Risiko adalah rendah dengan kepastian untuk pembayaran tepat pada masanya lebih rendah daripada instrumen yang diberi penarafan tertinggi.

PENARAFAN OLEH AGENSI PENARAFAN LUAR

Inovatif &

Kerjasama

Proses pencelupan kompleks mencipta reka bentuk yang indah dan halus. Motif popular adalah bunga dan tumbuhan. Selain fabrik, batik

kontemporari digunakan untuk pelbagai barang seperti mural, hiasan dinding dan tudung. Kami akan terus bekerjasama dengan pelbagai industri

untuk menawarkan pelbagai penyelesaian

inovatif untuk mewujudkan kepelbagaian nilai

dan membawa pembangunan kepada negara.

Dari kiri ke kanan

Ariffin Hew – Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Datuk Ahmad Badri Mohd Zahir – Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Philip Tan Puay Koon – Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Dato’ Mohammed Hussein – Pengerusi Bebas Bukan Eksekutif

Mohamed Nazri Omar – Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif

Abdul Kadir Md Kassim – Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Dato’ Albert Yeoh Beow Tit – Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Dato’ Azian Mohd Noh – Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Mohamed Rashdi Mohamed Ghazalli – Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

LEMBAGA PENGARAH

KOMPOSISI

1 Pengerusi Bebas Bukan Eksekutif 5 Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 2 Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 3 Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif

Dato’ Mohammed Hussein dilantik sebagai Pengerusi Bebas Bukan Eksekutif pada 5 Ogos 2013. Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Taja Jamin Lembaga Pengarah serta ahli Jawatankuasa Imbuhan dan Penamaan Lembaga Pengarah. Dato’ Mohammed Hussein telah menjadi ahli Lembaga Pengarah sejak 2009, iaitu ketika beliau pertama kali dilantik sebagai Pengarah Bebas Bukan Eksekutif pada 14 Mei 2009.

Dato’ Mohammed Hussein memegang ijazah Sarjana Muda Perdagangan dengan pengkhususan dalam Perakaunan dari University of Newcastle, New South Wales, Australia. Beliau juga merupakan alumnus Program Pengurusan Lanjutan, Harvard Business School, Boston, AS dan telah menghadiri beberapa program- program pengurusan di Wharton Business School (Philadelphia, AS), IMD (Lausanne, Switzerland) dan INSEAD (Fontainebleau, Perancis).

Dato’ Mohammed Hussein juga adalah Felo di Asian Institute of Chartered Bankers.

Dato’ Mohammed Hussein pernah berkhidmat selama tiga puluh satu tahun bersama Maybank Group, memegang pelbagai jawatan pengurusan kanan termasuk Ketua Perbankan Korporat, Ketua Perbankan Komersial, Ketua Operasi Malaysia, Pengarah Urusan Aseambankers Malaysia Berhad (kini dikenali sebagai Maybank Investment Bank Berhad) dan Pengarah Eksekutif (Kumpulan Perniagaan). Jawatan terakhir yang disandang beliau sebelum bersara pada 30 Januari 2008 adalah sebagai Timbalan Presiden/Pengarah Eksekutif/Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Maybank.

Dato’ Mohammed Hussein juga berkhidmat sebagai Pengerusi Gamuda Berhad, dan merupakan Pengarah Bukan Eksekutif di beberapa syarikat swasta dan syarikat tersenarai awam seperti Hap Seng Consolidated Berhad, Bank of America Malaysia Berhad dan Tasek Corporation Berhad. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Penstrukturan Semula Hutang Korporat yang ditubuhkan oleh BNM bagi membantu dalam penyelesaian dan penstrukturan semula hutang-hutang korporat yang besar.

Dato’ Mohammed Haji Che Hussein

(“Dato’ Mohammed Hussein”)

Pengerusi Bebas Bukan Eksekutif

PROFIL LEMBAGA PENGARAH