InformasiKuantitatifEksposurRisiko Posisi DESEMBER 2018

(1)

PT. BANK SYARIAH BUKOPIN KANTOR PUSAT

Jl. Salemba Raya No. 55, Jakarta Pusat 10440 Telp. : (021) 2300912 (Hunting)

Fax. : (021) 3148401

Website : www.syariahbukopin.co.id e-mail : [email protected]

InformasiKuantitatifEksposurRisiko

Posisi DESEMBER 2018

(2)

Pembagian Wilayah

Wilayah 1 Wilayah 2 wilayah 3 wilayah 4

DKI Jakarta Kepulauan Riau Kalimantan Timur Nusa Teggara Timur Jawa Barat Sumatera Utara Kalimantan tengah Nusa Tenggara Barat

Banten Riau Kalimantan Selatan Maluku

Jawa Tengah Sumatera Selatan Kalimantan Barat Maluku Utara

DI Yogyakarta Aceh Kalimantan Utara Papua

Jawa Timur Jambi Sulawei Utara Papua Barat

Bali Sumatera Barat Sulawesi Selatan

Bangka Belitung Sulawesi Tenggara

Lampung Sulawesi Tengah

Bengkulu Gorontalo

Sulawesi Barat

(3)

RISIKO KREDIT

1 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (dlm jutaan rupiah)

Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4

1 2 3 4 5 6 8 9 10 11

1 Tagihan Kepada Pemerintah 748,465 - - - 748,465 858,011 - - - 858,011

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 13,800 13,800 18,213 18,213

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional ^-

-

- 4 Tagihan Kepada Bank 768,429 15 6 - 768,450 769,284 16 7 - 769,307 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 99,242 37,156 22,770 - 159,168 125,998 36,923 17,115 - 180,036 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 194,454 855 7,054 - 202,363 187,396 872 7,395 - 195,663 7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 577,238 - - - 577,238 515,643 - - - 515,643 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

728,229

54,145 91,861 -

874,234

786,845 45,470 65,786 -

898,102 9 Tagihan Kepada Korporasi 2,058,408 141,658 116,809 - 2,316,876 1,970,559 142,218 112,173 - 2,224,950 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 44,763 - - 44,763 49,938 - - 49,938 11 Aset Lainnya 525,695 49,726 177,768 - 753,189 555,186 29,919 172,703 - 757,809

5,758,723

283,554 416,268 - 6,458,546 5,837,074 255,419 375,178 - 6,467,671 Total

31-Dec-18

Total 30-Sep-18

TOTAL

No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

(4)

RISIKO KREDIT

2 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak (dlm jutaan rupiah)

< 1 Tahun > 1 th s.d. 3 th > 3 th s.d. 5 th Non Kontraktual Total < 1 Tahun > 1 th s.d. 3 th > 3 th s.d. 5 th Non Kontraktual Total

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

1 Tagihan Kepada Pemerintah 663,071 - - 85,394 748,465 772,572 - - 85,439 858,011 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 12,769 1,032 - - 13,800 18,213 - - - 18,213 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 768,004 - - 446 768,450 768,845 - - 462 769,307 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 39,834 10,552 25,028 83,754 159,168 43,655 18,434 24,704 93,243 180,036 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 11,162 13,888 50,074 127,239 202,363 12,628 15,250 49,643 118,142 195,663 7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 10,249 76,312 143,742 346,935 577,238 23,890 92,368 114,667 284,718 515,643 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel 77,454 197,896 211,744 387,141 874,234 158,320 221,362 140,452 377,967 898,102 9 Tagihan Kepada Korporasi 246,510 344,690 449,614 1,276,061 2,316,876 275,086 380,864 429,420 1,139,581 2,224,950 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 44,763 - - - 44,763 49,938 - - - 49,938 11 Aset Lainnya 69,466 30,000 - 653,723 753,189 194,938 30,000 - 532,870 757,808

1,943,282

674,370 880,201 2,960,693 6,458,546 2,318,086 758,278 758,886 2,632,422 6,467,671

TOTAL

No Kategori Portofolio

31-Dec-18

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

30-Sep-18

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

(5)

RISIKO KREDIT

3 Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam jutaan rupiah)

No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada

Pemerintah

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Lembaga Internasional

Tagihan Kepada Bank

Kredit Beragun Rumah Tinggal

Kredit Beragun Properti Komersial

Kredit Pegawai/

Pensiunan

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

Tagihan Kepada Korporasi

Tagihan Yang Telah

Jatuh Tempo

Aset Lainnya

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

31-Dec-18

1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - - - - - - - 6,564 33,008 - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - 14,977 - -

4 Industri Pengolahan - - - - 131 2,252 - 67,516 165,241 711 -

5 Listrik, Gas, dan Air - - - - 14,999 - - 16,437 151,345 - - 6 Konstruksi - - - - 5,982 10,478 - 32,434 155,277 12,148 - 7 Perdagangan Besar dan Eceran - - - - 12,782 7,156 - 177,135 351,023 28,514 - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum - - - - 3,637 66,796 - 28,604 72,155 - - 9 Tranporasi, pergudangan, dan Komunikasi - 13,800 - - 427 3,553 - 29,462 254,668 605 -

10 Perantara Keuangan - - - - 1,526 3,387 - 10,677 97,585 182 -

11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - - - - 2,239 6,467 - 209,221 139,633 189 -

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib - - - - 85 - - - - - -

13 Jasa Pendidikan - - - - 2,882 79,887 - 149,672 480,452 - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - 7,418 20,112 - 117,195 310,855 - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - - - - 14,091 - - 4,635 32,618 - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - - - - - - 863 - -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - - - - 549 - - -

19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 87,924 2,274 577,238 16,978 25,822 2,413 - 20 Lainnya 748,465 - - 768,450 5,044 - - 7,155 31,355 - 753,189 748,465 13,800 - 768,450 159,168 202,363 577,238 874,235 2,316,876 44,763 753,189 30-Sep-18 1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - - - - 1,470 - - 5,408 - - - 2 Perikanan - - - - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - 17,381 - - 4 Industri Pengolahan - - - - 131 2,356 - 68,362 155,086 - - 5 Listrik, Gas, dan Air - - - - 13,157 - - 18,668 177,562 - - 6 Konstruksi - - - - 7,352 5,780 - 26,601 165,271 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran - - - - 35,550 4,607 - 137,869 267,181 - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum - - - - 854 68,627 - 18,579 69,721 - - 9 Tranporasi, pergudangan, dan Komunikasi - 18,213 - - 918 3,831 - 25,155 213,796 - - 10 Perantara Keuangan - - - 23 1,664 3,227 - 19,544 120,004 - - 11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - - - - 2,702 6,482 396 207,327 143,120 - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib - - - - 95 - - - 92 - -

13 Jasa Pendidikan - - - - 4,255 76,886 - 176,995 488,445 - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - 5,370 21,819 - 112,282 269,450 - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - - - - 14,074 - - 4,958 34,428 - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - - - - - - 899 - -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - - - - 561 - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 82,467 1,696 500,905 20,645 25,731 - -

20 Lainnya 858,011 - - 769,283 9,978 353 14,342 55,147 76,783 49,938 757,809

858,011

18,213 - 769,306 180,037 195,663 515,643 898,102 2,224,949 49,938 757,809 TOTAL

TOTAL

(6)

RISIKO KREDIT

4 Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4

1 2

3 4 5 6 8 9 10 11

1 Tagihan

6,076,657 293,290 433,462 - 6,803,409 6,001,034 280,665 437,861 - 6,719,560

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired )

- - - - - - - -

a. Belum Jatuh Tempo

316,480 18,534 40,099 - 375,113 553,591 28,089 75,873 - 657,553

b. Telah Jatuh Tempo

64,114 8,904 4,967 - 77,984 67,431 8,105 2,948 - 78,484

3 Cadangan Kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual

- - - - - - - -

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif

203,888 4,398 13,847 - 222,132 190,328 4,393 13,522 - 208,243

5 Tagihan yang dihapus buku

111,644 4,519 9,490 - 125,652 110,845 4,349 9,490 - 124,684

6,772,783

329,644 501,865 - 7,604,291 6,923,230 325,601 539,694 - 7,788,524

Total

TOTAL

31-Dec-18 Wilayah

30-Sep-18 Wilayah Total

(7)

5 Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

(dalam jutaan rupiah)

Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo

1 2

3 4 5 6 7 8

31-Dec-18

1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan

39,572 427 - - 398 -

2 Perikanan

- - - - - -

3 Pertambangan dan Penggalian

14,977 - - - 203 -

4 Industri Pengolahan

236,621 10,714 711 - 3,050 -

5 Listrik, Gas, dan Air

182,781 - - - 1,351 -

6 Konstruksi

228,616 12,944 22,804 - 15,192 -

7 Perdagangan Besar dan Eceran

651,240 201,980 51,776 - 77,458 -

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum

171,378 407 - - 6,373 -

9 Tranporasi, pergudangan, dan Komunikasi

308,401 46,228 606 - 8,491 -

10 Perantara Keuangan

113,949 2,148 266 - 3,007 -

11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

363,289 71,097 501 - 8,045 -

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib

85 - - - 1 -

13 Jasa Pendidikan

712,924 5,846 - - 8,298 -

14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial

455,659 1,951 - - 5,030 -

15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya

51,509 811 - - 664 -

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga

863 - - - 9 -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya

- - - - - -

18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya

552 - - - 6 -

19 Bukan Lapangan Usaha

715,015 18,100 1,320 - 9,971 -

20 Lainnya

2,555,977 2,459 - - 74,589 125,652 6,803,409

375,113 77,984 - 222,132 125,652 Cadangan Kerugian

penurunan nilai (CKPN) - Individual

Cadangan Kerugian penurunan nilai (CKPN) -

Kolektif

Tagihan Yang di Hapus Buku

TOTAL

Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai

No Sektor Ekonomi

Tagihan

(8)

30-Sep-18

1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 10,700 465 - - 114 - 2 Perikanan - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian 16,110 - - - 173 - 4 Industri Pengolahan 240,902 28,438 711 - 2,924 - 5 Listrik, Gas, dan Air 183,419 102,652 32 - 1,523 - 6 Konstruksi 226,406 43,845 24,016 - 11,741 - 7 Perdagangan Besar dan Eceran 662,771 201,662 50,976 - 73,111 - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum 171,672 1,870 - - 6,295 - 9 Tranporasi, pergudangan, dan Komunikasi 282,624 45,727 606 - 7,946 - 10 Perantara Keuangan 132,085 1,899 483 - 3,384 - 11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 378,941 146,684 501 - 14,319 - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 91 - - - 1 - 13 Jasa Pendidikan 743,944 3,593 375 - 7,992 - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 380,808 495 - - 4,357 - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 52,337 14,950 - - 588 - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 878 - - - 8 - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya 558 - - - 6 - 19 Bukan Lapangan Usaha 658,260 62,833 785 - 9,216 -

20 Lainnya 2,577,053 2,439 - - 64,544 124,684

6,719,560

657,553 78,484 - 208,243 124,684 TOTAL

(9)

RISIKO KREDIT

6 Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif

1 2

3 4 5 6

1 Saldo Awal CKPN

134,453 134,453

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

- -

2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan

201,534 185,110

2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan

8,921 7,184

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan

104,934

104,136

4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

- - 222,132

208,243

Saldo akhir CKPN

31-Dec-18

No Keterangan

^30-Sep-18

(10)

RISIKO KREDIT

7 Tagihan bersih berdasarkan Kategori Portofolio dan skala peringkat (dalam jutaan rupiah)

Lembaga Pemeringkat

Standard and Poor's AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 A1 sd A3 Baa1 sd Baa3 Ba1 sd Ba3 B1 sd B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Rating Indonesia AAA(idn) AA+(idn) sd AA-(idn) A+(idn) sd A-

(idn) BBB+(idn) sd BBB-(idn) BB+(idn) sd BB-(idn) B+(idn) sd B-

(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) sd

F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ sd idAA- idA+ sd idA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA4 Kurang dari idA4

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 748,465 748,465 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - 13,800 13,800

Internasional - - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - 768,450 768,450

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

9 Tagihan Kepada Korporasi 30,000 - - - - - - - - - - 2,286,876 2,316,876 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

11 Aset Lainnya

30,000

- - - - - - - - - - 3,817,592 3,847,592

Lembaga Pemeringkat

Standard and Poor's AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 A1 sd A3 Baa1 sd Baa3 Ba1 sd Ba3 B1 sd B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Rating Indonesia AAA(idn) AA+(idn) sd AA-(idn)A+(idn) sd A-(idn) BBB+(idn) sd BBB-(idn) BB+(idn) sd BB-(idn) B+(idn) sd B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) sd F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ sd idAA- idA+ sd idA- idBBB+ sd idBBB- idBB+ sd idBB- idB+ sd idB- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA4 Kurang dari idA4

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 858,011 858,011 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - 18,213 18,213

Internasional - - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - 769,307 769,307

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan

9 Tagihan Kepada Korporasi 30,000 - - - - - - - - - - 2,194,950 2,224,950 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

11 Aset Lainnya

30,000

- - - - - - - - - - 3,840,481 3,870,481 Total

TOTAL Kategori Portofolio No

31-Dec-18

Tagihan Bersih

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang

Tanpa Peringkat

TOTAL

30-Sep-18

Tagihan Bersih

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Panjang

Tanpa Peringkat Total

(11)

RISIKO KREDIT

8 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk )

8.a Transaksi Lindung Nilai Syariah Over the Counter (dalam juataan rupiah)

≤ 1 Tahun > 1 Tahun - ≤

5 Tahun > 5 Tahun ≤ 1 Tahun > 1 Tahun - ≤

5 Tahun > 5 Tahun

1 Sharia Compliant Profit Rate Swap - - - - - - - - - - - - - - - - 2 Shariah Compliant Foreign Currency Swap - - - - - - - - - - - - - - - -

3 Lainnya

8.b Transaksi Repo (dalam juataan rupiah)

Nilai Wajar SSB Repo

Kewajiban

Repo Tagihan Bersih ATMR Nilai Wajar SSB Repo

Kewajiban

Repo Tagihan Bersih ATMR

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha kecil dan Portofolio ritel - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - -

8.c Transaksi Reverse Repo (dalam juataan rupiah)

Tagihan

Bersih Nilai MRK Tagihan bersih setelah MRK

ATMR setelah

MRK Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan bersih setelah MRK

ATMR setelah MRK

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha kecil dan Portofolio ritel - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi

-

- - - - - - -

31-Dec-18 30-Sep-18

TOTAL TOTAL

31-Dec-18 30-Sep-18

TOTAL

Nilai Notional

Tagihan Lindung Nilai Syariah

Kewajiban Lindung Nilai

Syariah

Tagihan bersih sebelum MRK MRK Tagihan

bersih setelah MRK

Tagihan bersih setelah MRK

No Variabel yang Mendasari

31-Dec-18 30-Sep-18

Nilai Notional Tagihan

Lindung Nilai Syariah

Kewajiban Lindung Nilai

Syariah

Tagihan bersih

sebelum MRK MRK

(12)

RISIKO KREDIT

9 Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko setelah memperhitungkan dampak mitigasi risiko kredit

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

A Eksposure Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 748,465 -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 13,800 6,900 690

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

-

4 Tagihan Kepada Bank - 768,004 446 153,824 15,382

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 55,996 103,172 48,294 4,829

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - 202,363 202,363 20,236

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 577,238 288,619 28,862

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 48,343 825,892 619,419 61,942

9 Tagihan Kepada Korporasi 50,114 30,000 2,236,762 2,242,762 224,276

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 44,763 44,763 4,476

11 Aset Lainnya 753,189 709,127 70,913

Total Eksposure Neraca 846,922 854,000 103,172 - - 591,484 825,892 3,237,076 - - 4,316,070 431,607 B Eksposure Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administrasi

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,557 - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1,774 887 89

-

- -

4 Tagihan Kepada Bank 40,974 8,195 819

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal -

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial -

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 77,289 57,967 5,797

9 Tagihan Kepada Korporasi 543,055 - - 108,611 10,861

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo -

Total Eksposure TRA 2,557 585,802 - - - - 77,289 - - - 175,659 17,566 C Eksposure Akibat Kegagalan pihak Lainnya (Counterparty Credit Risk )

1 Tagihan Kepada Pemerintah

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

4 Tagihan Kepada Bank

6 Tagihan Kepada Korporasi

Total Eksposure Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - - -

31-Dec-18

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal

(13)

RISIKO KREDIT

10 Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko

Agunan Garansi

Asuransi

Pembiayaan Lainnya

1 2

3 4 5 6 7 8 =(3-(4+5+6+7))

A Eksposure Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah

748,465 - - - 748,465

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

13,800 - - - 13,800

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

- - - - -

4 Tagihan Kepada Bank

768,450 - - - 768,450

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal

159,168 - - - 159,168

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial

202,363 - - - 202,363

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan

577,238 - - - 577,238

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

874,234 48,343 - - 825,892

9 Tagihan Kepada Korporasi

2,316,876 50,114 - - 2,266,762

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

44,763 - - - 44,763

11 Aset Lainnya

753,189 44,062 709,127

Total Eksposure Neraca

6,458,546 142,519 - - - 6,316,027

B Eksposure Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administrasi

1 Tagihan Kepada Pemerintah

2,557 2,557

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

1,774 1,774

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

-

4 Tagihan Kepada Bank

40,974 40,974

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal

-

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial

-

7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan

-

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

77,289 77,289

9 Tagihan Kepada Korporasi

543,055 543,055

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

Total Eksposure TRA

665,648 - - - - 665,648

C Eksposure Akibat Kegagalan pihak Lainnya (Counterparty Credit Risk ) 1 Tagihan Kepada Pemerintah

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi

Total Eksposure Counterparty Credit Risk

- - - - - -

No Kategori Portofolio

31-Dec-18

Tagihan Bersih

Bagian yang Dijamin Dengan

Bagian yang tidak dijamin

(14)

RISIKO KREDIT

11 Transaksi Sekuritisasi Aset

telah jatuh tempo

Belum jatuh tempo

telah jatuh tempo

Belum jatuh tempo

1 2 3 4 5 6 7 8 3 4 5 6 7 8

1

Bank Bertindak sebagai kreditur Asal

- Jenis Eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 2

Bank Bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung a. fasilitas penanggung risiko pertama

- Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Fasilitas penanggung risiko kedua

- Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)

3

Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 4

Bank bertindak sebagai penyedia Jasa

- Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 5

Bank bertindak sebagai Bank Kustodian

- Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 6

Bank bertindak sebagai pemodal a. Senior trache

b. Junior trache

No Eksposur Sekuritisasi

31-Dec-18

Nilai Aset Yang

Disekuritisasi Pengurang Modal

Nilai Aset yang Disekuritisasi yang

mengalami penurunan nilai Laba/ rugi dari aktivitas sekuritisasi

ATMR

30-Sep-18

Nilai Aset Yang Disekuritisasi

Nilai Aset yang Disekuritisasi yang

mengalami penurunan nilai Laba/ rugi dari aktivitas sekuritisasi

ATMR Pengurang Modal

(15)

RISIKO KREDIT

12 Ringkasan aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal BUS bertindak sebagai kreditur Asal

Nilai Aset yang Disekuritisasi

Keuntungan (Kerugian) Penjualan

Nilai Aset yang Disekuritisasi

Keuntungan (Kerugian) Penjualan

1 2 3 4 3 4

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi

10 Aset Lainnya

TOTAL

31-Dec-18

No Underlying Asset

30-Sep-18

(16)

RISIKO KREDIT

13 Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar 13.a Eksposur Aset Neraca

Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK

ATMR Setelah MRK

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Tagihan Kepada Pemerintah 748,465 - - 858,011 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 13,800 6,900 6,900 18,213 9,106 9,106 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 768,450 153,824 153,824 769,307 154,271 153,820 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 159,168 48,294 48,294 180,036 54,800 54,758 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 202,363 202,363 202,363 195,663 195,663 195,663 7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 577,238 288,619 288,619 515,643 257,821 257,821 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 874,234 655,676 619,419 898,102 673,576 637,237 9 Tagihan Kepada Korporasi 2,316,876 2,292,876 2,242,762 2,224,950 2,200,950 2,142,863 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 44,763 44,763 44,763 49,938 49,938 49,938 11 Aset Lainnya 753,189 - 709,127 757,809 - 715,878

6,458,546

3,693,314 4,316,070 6,467,671 3,596,125 4,217,084

13.b Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,557 - - 2,557 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1,774 887 887 1,795 897 897 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 40,974 8,195 8,195 29,372 5,874 5,874 5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - - - 6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - - - - - 7 Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 77,289 57,967 57,967 - - - 9 Tagihan Kepada Korporasi 543,055 108,611 108,611 703,771 140,754 140,754 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -

665,648

175,659 175,659 737,494 147,526 147,526 TOTAL

31-Dec-18 Kategori Portofolio

No

30-Sep-18

30-Sep-18 TOTAL

31-Dec-18

(17)

13.c Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk )

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan Kepada Korporasi

13.d

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) (dalam jutaan rupiah)

Nilai Eksposur Faktor Pengurang

Modal ATMR setelah MRK Nilai Eksposur

Faktor Pengurang

Modal

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5-15 hari) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 2 Non-delivery versus payment

TOTAL

31-Dec-18

31-Dec-18 30-Sep-18

30-Sep-18

TOTAL

(18)

13.e

Eksposur Sekuritisasi (dalam jutaan rupiah)

Faktor Pengurang

Modal ATMR setelah MRK Faktor Pengurang Modal

1 2 3 4 5 6

1 Fasilitas Pembiayaan Pendukung yang memenuhi persyaratan 2 Fasilitas Pembiayaan Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan 3 Fasilitas Pembiayaan yang memenuhi persyaratan

4 Fasilitas Pembiayaan yang tidak memenuhi persyaratan 5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan 6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan 7

Eksposur Sekuritisasi yang tidak mencakup dalam ketentuan yang mengatur mengenai prinsip- prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum

13.f Total Pengukuran Risiko Kredit

31-Dec-18 30-Sep-18

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 4,491,729 4,364,610

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL

TOTAL

31-Dec-18

No Jenis Transaksi

30-Sep-18

(19)

RISIKO LIKUIDITAS

1 Profil Maturitas rupiah dan Valuta Asing

1.a Profil Maturitas Rupiah (dalam jutaan rupiah)

≤ 1 bulan > 1 bulan sd.

3 bulan

> 3 bulan sd.

6 bulan

> 6 bulan sd.

12 bulan > 12 bulan ≤ 1 bulan > 1 bulan sd.

3 bulan

> 3 bulan sd.

6 bulan

> 6 bulan sd.

12 bulan > 12 bulan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

I NERACA

A. Aset 5,994,817 1,843,605 59,269 162,289 194,211 3,735,443 6,118,759 1,440,748 335,420 291,355 152,646 3,898,590

1. Kas 44,062 44,062 41,930 41,930

2. Penempatan pada Bank Indonesia 401,000 401,000 520,600 320,600 200,000

3. Penempatan pada Bank Lain 768,447 768,447 769,301 543,031 - 226,270 - -

4. Surat Berharga yang dimiliki 115,394 115,394 115,439 115,439

5. Piutang Murabahah 1,542,216 3,716 6,508 59,358 77,765 1,394,869 1,545,332 4,223 5,484 5,385 12,496 1,517,744

6. Piutang Salam - - -

7. Piutang Istisnha 2,624 2,624 2,712 - - - - 2,712

8. Piutang Qardh 347 44 97 109 10 87 481 19 157 66 72 167 9. Pembiayaan Mudharabah 108,864 408 1,542 2,302 9,585 95,027 133,175 1,875 1,935 3,872 40,295 85,198 10. Pembiayaan Musyarakah 2,589,544 88,797 51,072 100,470 106,801 2,242,404 2,457,912 66,188 127,194 55,112 99,133 2,110,285

11. Ijarah 45 45 47 47

12. Aset Lainnya 422,274 421,737 50 50 50 387 531,830 462,882 650 650 650 66,998

B. Liabilitas 5,422,795 4,133,616 997,407 158,653 81,926 51,193 5,475,659 5,034,882 627,023 138,150 125,810 51,878 1. Dana Pihak Ketiga

a. Giro Wadiah 337,023 337,023 341,854 341,854

b. Deposito Mudharabah 3,625,627 2,471,282 949,844 138,833 65,668 3,614,676 2,102,833 1,295,840 116,521 99,482

c. Tabungan Wadiah 341,033 341,033 325,918 325,918

d. Tabungan Mudharabah 211,495 211,495 242,892 242,892

e. Lainnya - -

2. Liabilitas kepada Bank Indonesia - -

3. Liabilitas kepada Bank Lain 704,682 699,182 5,500 735,376 734,376 - 1,000 - -

4. Surat Berharga yang Diterbitkan - -

5. Pembiayaan yang Diterima 99,780 8,686 21,294 19,800 50,000 99,780 8,686 21,294 19,800 50,000 6. Liabilitas Lainnya 103,155 64,915 20,769 20 16,258 1,193 115,163 45,306 16,435 14,463 17,299 21,660

C. REKENING ADMINISTRATIF

1. Kewajiban Komitmen - - - - - - - - 2. Kewajiban Kontijensi 1,036,075 163,781 204,033 277,020 316,675 74,566 1,474,989 228,975 425,646 272,290 327,797 220,281 D. Selisih (A-B) 572,022 (2,290,011) (938,138) 3,636 112,285 3,684,250 643,100 (3,594,134) (291,603) 153,205 26,836 3,846,712

No Pos-Pos Saldo

31-Dec-18

Saldo

30-Sep-18

Jatuh Tempo Jatuh Tempo

(20)

1.b Profil Maturitas Valuta Asing

≤ 1 bulan > 1 bulan sd.

3 bulan

> 3 bulan sd.

6 bulan

> 6 bulan sd.

12 bulan > 12 bulan ≤ 1 bulan > 1 bulan sd.

3 bulan

> 3 bulan sd.

6 bulan

> 6 bulan sd.

12 bulan > 12 bulan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

I NERACA A. Aset 1. Kas

2. Penempatan pada Bank Indonesia 3. Penempatan pada Bank Lain 4. Surat Berharga yang dimiliki 5. Piutang Murabahah (gross ) 6. Piutang Salam

7. Piutang Istisnha 8. Piutang Qardh

9. Pembiayaan Mudharabah 10. Pembiayaan Mudharabah 11. Ijarah

12. Aset Lainnya

B. Liabilitas

1. Dana Pihak Ketiga a. Giro Wadiah b. Deposito Mudharabah c. Tabungan Wadiah d. Tabungan Mudharabah e. Lainnya

2. Liabilitas kepada Bank Indonesia 3. Liabilitas kepada Bank Lain 4. Surat Berharga yang Diterbitkan 5. Pembiayaan yang Diterima 6. Liabilitas Lainnya

C. REKENING ADMINISTRATIF 1. Kewajiban Komitmen 2. Kewajiban Kontijensi D. Selisih (A-B)

No Pos-Pos Saldo

31-Dec-18

Saldo

30-Jun-18

Jatuh Tempo Jatuh Tempo

(21)

RISIKO OPERASIONAL

1 Risiko Operasional

Pendapatan Bruto (Rata-rata

3 tahun terakhir)

Beban Modal ATMR

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun

terakhir)

Beban Modal ATMR

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Pendekatan Indikator Standar 225,177 33,777 422,206 242,769 36,415 455,193 225,177

33,777 422,206 242,769 36,415 455,193

TOTAL

31-Dec-18

No Pendekatan Yang Digunakan

30-Sep-18

(22)

RISIKO PASAR

1 Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar (dalam jutaan rupiah)

Beban

Modal ATMR

Beban

Modal ATMR

Beban

Modal ATMR

Beban

Modal ATMR

1 2 3 4 5 6 8 9 10 11

1 Risiko Benchmark Suku Bunga - - - - - - - -

a. Risiko Spesifik - - - - - - - -

b. Risiko Umum - - - - - - - -

2 Risiko Nilai Tukar - - - - - - - -

3 Risiko Ekuitas - - - -

4 Risiko Komoditas - - - -

TOTAL

No Jenis Risiko

31-Dec-18 30-Sep-18

Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi