Tentang Produk Manfaat Asuransi apa saja yang akan didapatkan melalui produk ini?
Adalah orang perseorangan yang atas dirinya diadakan Pertanggungan Jiwa, yang dapat terdiri atas Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan sebagaimana tercantum dalam Ringkasan Polis dan setiap perubahannya (jika ada). Tertanggung dapat, sekaligus menjadi Pemegang Polis.
Prudential Indonesia selaku Penanggung yang akan memberikan Manfaat Asuransi sesuai dengan Polis.
Orang perseorangan atau badan usaha yang membuat perjanjian Pertanggungan Jiwa dengan Penanggung sebagaimana tertera dalam Ringkasan Polis dan setiap perubahannya (jika ada).
PRULink Generasi Baru merupakan produk Asuransi Jiwa yang dikaitkan dengan investasi (unit link) dari PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia). Produk ini memiliki Masa Pertanggungan sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun atau selama Polis masih aktif. Premi yang Pemegang Polis bayarkan memberikan manfaat perlindungan (proteksi) dan manfaat investasi dalam bentuk nilai tunai (jika ada).
Produk ini tersedia dalam mata uang Rupiah dan memberikan Manfaat Asuransi selama Polis masih aktif.
Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini merupakan penjelasan singkat tentang produk Asuransi dan bukan merupakan bagian dari Polis yang ditujukan secara khusus kepada target pasar yang berada dalam wilayah Indonesia.
Produk Asuransi ini telah tercatat pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Produk ini dipasarkan oleh tenaga pemasar yang terdaftar dan diawasi OJK.Produk Asuransi ini telah tercatat pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Uang Pertanggungan (UP)
Sejumlah uang yang dapat Prudential Indonesia bayarkan berdasarkan Klaim yang diajukan oleh Pemegang Polis sesuai dengan Syarat dan Ketentuan Polis.
Apabila Tertanggung meninggal dunia sebelum Tertanggung berusia 5 tahun, Prudential Indonesia akan membayarkan UP sebesar persentase yang dihitung berdasarkan usia Tertanggung pada saat meninggal dunia sebagaimana dirinci di dalam Polis Pemegang Polis jika pengajuan disetujui.
Saldo Unit
Jumlah Unit Dana Investasi PRULink yang dimiliki oleh Pemegang Polis sebagaimana tercatat pada pembukuan Penanggung yang terbentuk dari Porsi Investasi yang terdiri dari Saldo Unit Premi Berkala dan Saldo Unit Premi Top-up
Saldo Unit Premi Berkala
Jumlah Unit Dana Investasi PRULink yang dimiliki oleh Pemegang Polis yang terbentuk dari pembayaran Premi Berkala.
PRU Link Generasi Baru
Berarti individu yang ditunjuk sebagai pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi apabila manfaat klaim meninggal dunia atas diri Tertanggung dibayarkan, dengan ketentuan bahwa Pemegang Polis juga telah meninggal dunia.
Selama Pemegang Polis masih hidup, maka Manfaat Asuransi akan dibayarkan kepada Pemegang Polis.
Perjanjian Pertanggungan Jiwa antara Penanggung dan Pemegang Polis yang dapat dibuat dalam bentuk cetak atau elektronik.
Kondisi Tertanggung Manfaat Uang
Pertanggungan Manfaat Nilai Tunai (jika ada)
Jika Tertanggung meninggal dunia karena penyakit sebelum berusia 99 tahun.
Jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan sebelum
usia 70 tahun. (2 x Santunan Asuransi)*
Jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan saat usia 70-99 tahun.
Jika Tertanggung hidup sampai dengan Tanggal Akhir Pertanggungan
* memenuhi kriteria minimum UP Asuransi Dasar Rp 200juta maksimum manfaat adalah IDR 2 Miliar
Saldo Unit Premi Top-up
Jumlah Unit Dana Investasi PRULink yang dimiliki oleh Pemegang Polis yang terbentuk dari pembayaran Premi Top-up Berkala dan Premi Top-up Tunggal.
Saldo Unit PRUBooster Investasi
Jumlah Unit Dana Investasi PRULink yang dimiliki oleh Pemegang Polis yang diperoleh dari PRUBooster Investasi.
Nilai Tunai
Nilai (dalam mata uang Polis) dari Saldo Unit (satuan investasi) yang Pemegang Polis miliki, dihitung berdasarkan Harga Unit pada suatu saat tertentu.
Harga Unit Dana Investasi PRULink dipublikasikan melalui customer care dan website resmi Prudential Indonesia di www.prudential.co.id. Nilai Tunai tersebut didapat melalui perhitungan sebagai berikut:
Nilai Tunai = Harga Unit X Jumlah Unit yang terbentuk Dana investasi yang dapat Pemegang Polis pilih:
• PRULink Rupiah Cash Fund
• PRULink Rupiah Managed Fund
• PRULink Rupiah Managed Fund Plus
• PRULink Rupiah Equity Fund Plus
• PRULink Rupiah Fixed Income Fund
• PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
Catatan:
Strategi dana investasi, kinerja historis investasi, dan risiko dana produk investasi dapat dilihat pada fund fact sheet berikut bit.ly/PRU_FFS
Syarat Pertanggungan PRULink Generasi Baru PRUBooster Investasi
Usia Masuk Tertanggung 1-70 tahun (Ulang Tahun Berikutnya)
PRUBooster investasi adalah tambahan alokasi investasi yang diberikan kepada Pemegang Polis sejak pembayaran Premi Berkala pertama kali sebesar:
Tahun Polis PRUBooster Investasi Tahun 1-10 5% dari Premi Berkala
Tahun 11 dan seterusnya 10% dari Premi Berkala
PRUBooster investasi ini berhak Pemegang Polis dapatkan selama membayar Premi tepat waktu dengan mengikuti ketentuan sebagai berikut:
• Apabila Pemegang Polis melakukan Cuti Premi (Premium Holiday), maka Polis tidak akan mendapatkan PRUBooster Investasi.
• Apabila Pemegang Polis berhenti memanfaatkan fasilitas Cuti Premi (Premium Holiday), dan melanjutkan membayar Premi kembali, maka Polis tidak berhak atas PRUBooster Investasi sampai dengan 12 bulan setelah Polis berhenti Cuti Premi (Premium Holiday)
• Apabila Polis Pemegang Polis dipulihkan akibat Polis lewat waktu atau lapsed, Polis berhak atas PRUBooster Investasi yang pernah didapatkan sebelumnya, namun Polis tidak berhak mendapatkan PRUBooster Investasi sampai dengan 12 bulan setelah tanggal pemulihan Polis
• Apabila terdapat penarikan dari Akun Premi Berkala maka Polis tidak berhak mendapatkan PRUBooster Investasi untuk periode 12 bulan berikutnya terhitung sejak penarikan pada Akun Premi Berkala.
PRUBooster Investasi akan diberikan dari Premi Berkala terakhir kecuali terdapat penambahan Premi Berkala yang disebabkan oleh Perubahan Mayor, dimana tambahan Premi Berkala tersebut tidak mendapatkan PRUBooster Investasi.
Dana Investasi PRULink pada Saldo Unit PRUBooster Investasi mengikuti pilihan Dana Investasi PRULink pada Saldo Unit Premi Berkala.
Dalam hal terdapat transaksi Redirection pada Saldo Unit Premi Berkala maka transaksi tersebut juga berlaku untuk Saldo Unit PRUBooster Investasi. Namun jika terdapat transaksi Switching pada Saldo Unit Premi Berkala maka transaksi tersebut tidak berlaku untuk Saldo Unit PRUBooster Investasi.
Saldo Unit PRUBooster Investasi akan dipindahkan secara otomatis ke dalam Saldo Unit Premi Berkala dengan mengikuti jadwal sebagai berikut:
Akhir Tahun Polis Jumlah PRUBooster Investasi Yang Akan Dipindahkan ke Saldo Unit
Premi Berkala
10 & 15 20%
20 dan setiap akhir
tahun Polis seterusnya 100%
Dalam hal Tertanggung Utama meninggal dunia, maka Saldo Unit PRUBooster Investasi (jika ada) akan dibayarkan bersamaan dengan UP dan Saldo Unit Premi Berkala (jika ada) serta Saldo Unit Premi Top-up (jika ada). Namun apabila Pemegang Polis melakukan Penebusan (Surrender), maka Pemegang Polis tidak berhak atas Saldo Unit PRUBooster Investasi yang belum dipindahkan ke Saldo Unit Premi Berkala.
Usia Masuk Pemegang Polis
21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah (Usia Sebenarnya)
Masa Pembayaran Premi dan Masa Pertanggungan Hingga Usia Tertanggung 99 tahun (Usia Sebenarnya)
Minimum Premi Rp400.000 per bulan
Minimum / Maksimal Uang Pertanggungan Minimal dan Maksimal Uang Pertanggungan ditentukan berdasarkan usia masuk, jenis kelamin, dan status merokok Tertanggung.
Proporsi Premi Asuransi-Investasi (%):
Proporsi Premi Asuransi dan Investasi bergantung pada pilihan Premi berkala dan Premi Top-up yang Pemegang Polis pilih di Polis Pemegang Polis sesuai dengan ketentuan minimum premi produk.
PRUBooster Proteksi
Sebuah pilihan untuk mendapatkan manfaat berupa peningkatan UP PRULink Generasi Baru dan UP PRULink Term secara otomatis setiap tahun sebesar 5% dari UP awal atau UP setelah dilakukan Perubahan Mayor terakhir kali, mana yang lebih rendah, sampai dengan Tertanggung berusia 55 tahun (ulang tahun berikutnya) atau 10 tahun sebelum Tanggal Akhir Pertanggungan, mana yang lebih dulu terjadi. Premi Berkala akan disesuaikan dengan kenaikan UP:
PRUBooster Proteksi akan berhenti berlaku jika:
• Pemegang Polis memanfaatkan fasilitas Cuti Premi (Premium Holiday);
• Polis menjadi tidak berlaku;
• Premi Berkala mengalami penurunan jumlahnya;
• UP Asuransi Dasar mengalami penurunan jumlahnya;
• Total UP Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan terkait (jika ada) mengalami penurunan jumlahnya; atau
• Polis dibebaskan pembayaran Preminya oleh Penanggung.
Dalam hal PRUBooster Proteksi berhenti berlaku karena salah satu dari 6 hal di atas, maka UP polis akan mengikuti UP yang tercatat terakhir di Penanggung.
Dalam hal manfaat PRUBooster Proteksi ini berhenti, Pemegang Polis dapat mengajukan untuk menambahkan manfaat ini kembali dengan persetujuan dari Penanggung.
Persyaratan dan Tata Cara Pengajuan Polis Asuransi
Fasilitas apakah yang ada di Polis ini?
Melengkapi dokumen yang diperlukan:
i. Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) yang telah diisi dengan benar dan lengkap oleh Pemegang Polis
ii. Profil risiko yang telah diisi dengan lengkap dan benar oleh Pemegang Polis
1
Penambahan Dana (Top-up) 1
Perubahan Instruksi Penempatan Dana Investasi (Redirection) 2
Perubahan Premi 5
Penebusan Polis (surrender) 8
Cuti Premi (Premium Holiday)
Dalam kondisi tertentu, Pemegang Polis dapat berhenti membayar Premi berkala dan/atau Premi Top-up berkala (PRUSaver) yang baru dapat dilakukan setelah ulang tahun Polis yang ketiga. Polis akan tetap berlaku selama Nilai Tunai masih mencukupi untuk membayar biaya-biaya bulanan.
6
Penarikan Unit-unit dalam Porsi Investasi (withdrawal). Penarikan dilakukan dari Saldo Unit Premi Top-up terlebih dahulu, apabila Saldo Unit Premi Top-up tidak cukup, maka kekurangannya akan diambil dari Saldo Unit Premi Berkala (jika ada) dengan mengikuti ketentuan Penarikan sebagaimana tercantum dalam Formulir Penarikan (Withdrawal)
7
Pengalihan Unit dalam Porsi Investasi (switching) baik dalam Saldo Unit Premi Berkala atau dalam Saldo Unit Premi Top-up
3
Perubahan Manfaat Asuransi, antara lain Uang Pertanggungan dan Asuransi Tambahan
4 Untuk membeli produk ini beserta asuransi tambahannya
(jika ada) dimungkinkan adanya pemeriksaan kesehatan yang pelaksanaannya melalui Rumah Sakit atau Laboratorium Klinik yang ditunjuk oleh Prudential Indonesia, dengan prosedur sesuai Syarat dan Ketentuan.
2
Memenuhi kriteria financial underwriting yang berlaku di Prudential Indonesia.
3
iii. Fotokopi kartu identitas Pemegang Polis dan Tertanggung yang masih berlaku
iv. Bukti Pembayaran Premi
v. Ilustrasi Manfaat Produk Asuransi yang telah ditandatangani oleh Pemegang Polis
vi. Dokumen-dokumen lain yang Prudential Indonesia perlukan sebagai syarat penerbitan Polis
Kewajiban Anda sebagai Pemegang Polis
Memberikan informasi dengan benar dan lengkap serta memahami dokumen sebelum ditandatangani
Membayar Premi tepat waktu sebelum jatuh tempo secara berkala (bulanan, tiga bulanan, enam bulanan, tahunan) untuk memastikan Polis tetap aktif.
Membayar Premi melalui metode pembayaran yang tersedia (cash/cheque, credit card, auto debit atau metode pembayaran lainnya).
Apabila Premi tidak dibayarkan tepat waktu, ada risiko status Polis bisa menjadi tidak aktif (lapsed) dan klaim Manfaat Asuransi dapat tidak dibayarkan.
Melakukan Pengkinian data rekening Bank di PT Prudential Life Assurance jika ada perubahan.
Prudential Indonesia menjamin Polis akan tetap berlaku dalam 10 tahun sejak Tanggal Mulai Berlakunya Polis walaupun Nilai Tunai pada Tanggal Perhitungan terdekat sebelum tanggal pembebanan Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi, selama:
i. Premi berkala dan Premi Top-up Berkala selalu dibayar lunas paling lambat dalam masa leluasa pembayaran Premi;
ii. Fasilitas Cuti Premi (Premium Holiday) tidak pernah dimanfaatkan oleh Pemegang Polis;
iii. Pemegang Polis tidak pernah melakukan Penarikan (Withdrawal) dari Saldo Unit Premi Berkala;
iv. Polis tidak pernah berakhir karena lewat waktu atau lapsed;
v. Pemegang Polis tidak melakukan Perubahan Mayor yang dapat mengakibatkan penurunan Premi Berkala; dan
vi. Pemegang Polis setuju untuk melakukan penyesuaian terhadap Premi Berkala dan Premi Top-up Berkala (jika diadakan) sebagaimana diminta oleh Penanggung dalam hal terjadi perubahan terhadap Biaya Asuransi.
Detail ketentuan mengacu pada Polis.
Pemegang Polis diberikan waktu untuk mempelajari Polis selama 14 hari kalender terhitung sejak Polis diterima oleh Pemegang Polis atau Tertanggung. Mohon hubungi Tenaga Pemasar Pemegang Polis atau Customer Line Prudential Indonesia jika Polis belum diterima dalam waktu 10 hari kerja sejak tanggal penerbitan Polis untuk memastikan Pemegang Polis memiliki waktu yang cukup untuk mempelajari Polis.
Jika Pemegang Polis tidak setuju dengan ketentuan Polis dapat segera memberitahu Prudential Indonesia dengan mengembalikan dokumen Polis (untuk bentuk Polis Non-Elektronik (cetak)) atau dokumen Ringkasan Polis (untuk bentuk Polis Elektronik) kepada Prudential Indonesia. Prudential Indonesia akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis setelah dikurangi biaya-biaya yang timbul sehubungan dengan penerbitan Polis termasuk Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi, ditambah dengan hasil investasi atau dikurangi dengan kerugian investasi.
Ketentuan di atas tidak berlaku dalam hal Pemegang Polis telah mengajukan/melakukan Perubahan Minor dan/atau mengajukan klaim Manfaat.
10
Hal yang menyebabkan Polis batal dan Manfaat Asuransi tidak dibayarkan?
Jika Pemegang Polis tidak jujur atau tidak memberikan informasi dengan lengkap dalam mengisi SPAJ atau Formulir terkait (jika ada), ketidakbenaran atau ketidaklengkapan informasi antara lain data kesehatan, pekerjaan, usia, jenis kelamin, dan hobi.
1
Asuransi Dasar PRULink Generasi Baru tidak berlaku apabila Tertanggung Utama meninggal karena hal berikut:
a. Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri, dugaan bunuh diri atau pencederaan diri oleh Tertanggung Utama, baik yang dilakukan dalam keadaan sadar atau tidak sadar, sehat jiwa atau sakit jiwa jika tindakan tersebut terjadi dalam kurun waktu 12 (dua belas) bulan sejak Polis berlaku atau sejak terakhir dipulihkan (apabila Polis pernah dipulihkan), bergantung pada mana yang terakhir terjadi, dengan ketentuan bahwa tindakan tersebut dapat Penanggung simpulkan dari dokumen yang disampaikan dan diterima oleh Penanggung atas diri Tertanggung Utama;
b. Tindak pidana kejahatan atau percobaan tindak pidana kejahatan oleh pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan suatu putusan pengadilan;
c. Tindak pidana pelanggaran atau percobaan tindak pidana pelanggaran oleh pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan suatu putusan pengadilan;
d. Perlawanan oleh Tertanggung Utama dalam hal terjadi penahanan Tertanggung Utama atau orang lain oleh pihak yang berwenang;
e. Pelanggaran terhadap peraturan perundang-undangan oleh Tertanggung Utama, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan; atau
f. Hukuman mati berdasarkan putusan pengadilan.
Dalam hal Tertanggung Utama meninggal dunia karena salah satu dari hal sebagaimana dimaksud pada pada poin 2, Penanggung tidak berkewajiban membayar apa pun selain Nilai Tunai, apabila ada, yang dihitung berdasarkan Harga Unit pada Tanggal Perhitungan terdekat, setelah pengajuan klaim Manfaat Asuransi ditolak oleh Penanggung.
2
Ketentuan Tambahan Manfaat Uang Pertanggungan tidak berlaku apabila Tertanggung Utama meninggal dunia karena hal berikut:
a. Perang, invasi, tindakan bermusuhan dari militer atau tentara asing baik dinyatakan maupun tidak dinyatakan, perang saudara, pemberontakan, revolusi, perlawanan terhadap pemerintah, perebutan kekuasaan oleh militer atau tentara, ikut serta dalam huru hara, pemogokan atau kerusuhan sipil;
b. Tindak pidana kejahatan atau percobaan tindak pidana kejahatan oleh pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan;
c. Tindak pidana pelanggaran atau percobaan tindak pidana pelanggaran oleh atau pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi, kecuali dibuktikan sebaliknya dengan putusan pengadilan;
d. Perlawanan oleh Tertanggung Utama dalam hal terjadi penahanan Tertanggung Utama atau orang lain oleh pihak yang berwenang;
e. Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri atau pencederaan diri oleh Tertanggung Utama, baik yang dilakukan dalam keadaan waras atau sadar, atau dalam keadaaan tidak waras atau tidak sadar, dengan ketentuan bahwa tindakan tersebut dapat Penanggung simpulkan dari dokumen yang disampaikan dan diterima oleh Penanggung atas diri Tertanggung Utama;
f. Keterlibatan dalam suatu perkelahian bukan untuk membela diri;
g. Hukuman mati berdasarkan putusan pengadilan;
h. Cedera yang diakibatkan oleh atau akibat dari kelainan jiwa;
i. Penggunaan mesin penggergajian kayu jenis apa pun, kecuali peralatan portabel yang digunakan dengan tangan dan hanya untuk keperluan pribadi serta tidak mendapatkan imbalan;
j. Tertanggung Utama berada dalam suatu penerbangan bukan sebagai penumpang yang terdaftar dalam manifes dan/atau sebagai awak pesawat maskapai penerbangan sipil komersial yang berlisensi dan beroperasi dalam penerbangan;
k. Tertanggung Utama mengikuti suatu kegiatan dan/atau cabang olahraga berbahaya antara lain bungee jumping, menyelam, semua jenis balapan, olahraga udara termasuk gantole, balon udara, terjun payung, dan sky diving, kecuali telah disetujui secara tertulis oleh Penanggung sebelum kegiatan dan/atau cabang tersebut dilakukan;
l. Tertanggung Utama berada dalam penugasan pada dinas militer atau tentara atau kepolisian; atau
m. Tertanggung Utama di bawah pengaruh atau terlibat dalam penyalahgunaan narkotika, psikotropika, alkohol, racun, gas, bahan sejenis, atau obat, kecuali apabila zat atau bahan tersebut digunakan sebagai obat dalam resep Dokter.
Informasi lengkap yang dapat menyebabkan Polis batal dan manfaat tidak dapat dibayarkan mengacu pada ketentuan Pengecualian yang tertera dalam Polis asuransi PRULink Generasi Baru.
Premi
Biaya Premi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis
(atau pihak ketiga yang ditunjuk) kepada Prudential Indonesia sehubungan dengan diadakannya Polis yang dapat terdiri dari:
• Premi Berkala
• Premi Top-up Berkala (PRUSaver)
• Premi Top-up Tunggal
Premi yang dibayar sudah termasuk Biaya Akuisisi, Biaya Top-up, Biaya Administrasi, Biaya Asuransi, Biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan Polis serta pencetakan dokumen, Biaya lapangan, Biaya pos dan telekomunikasi, Biaya Pengelolaan Dana Investasi serta remunerasi karyawan dan Komisi Tenaga Pemasar.
1
Biaya Akuisisi yang dikenakan sehubungan dengan permohonan pertanggungan dan penerbitan Polis yang meliputi antara lain biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi serta remunerasi karyawan dan Komisi Tenaga Pemasar.
Biaya Akuisisi akan dikenakan terhadap Premi Berkala (di luar PRUSaver) dengan komposisi:
i. 70% pada tahun pertama ii. 70% pada tahun kedua
iii. 20% pada tahun ketiga sampai kelima iv. 0% pada tahun keenam dan seterusnya.
1
Masa Leluasa (Grace period) untuk melakukan pembayaran Premi Berkala dan Premi Top-up Berkala (jika ada) adalah hingga 1 hari sebelum tanggal yang sama di bulan berikutnya dari Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Premi.
2
Terdapat 4 pilihan Frekuensi Pembayaran Premi yaitu:
• Bulanan
• Tiga bulanan
• Enam bulanan
• Tahunan
Besar Premi untuk setiap frekuensi pembayaran Premi ditentukan oleh faktor tertentu modal faktor yang mempengaruhi besarnya Premi tersebut yakni sebagai berikut:
Frekuensi Pembayaran Premi Modal Faktor x Premi Bulanan
Tahunan 11
6 (enam) Bulanan 5.7
3 (tiga) Bulanan 2.9
Bulanan 1
Dalam hal terdapat perubahan frekuensi pembayaran Premi, maka akan terdapat perubahan Total Premi yang disetahunkan.
Hal ini juga akan berpengaruh pada besarnya Nilai Tunai Dijamin.
Perhitungan Nilai Tunai akan disesuaikan mengikuti Total Premi yang disetahunkan setelah perubahan.
Biaya Pengelolaan Dana Investasi produk ini bergantung dari jenis investasi yang Pemegang Polis pilih:
i. 0.75% untuk PRULink Rupiah Cash Fund ii. 1.00% untuk PRULink Rupiah Fixed Income Fund iii. 1.50% untuk PRULink Rupiah Managed Fund dan PRULink
Rupiah Managed Fund Plus
iv. 2.00% untuk PRULink Rupiah Equity Fund Plus, dan PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
Biaya Top-up adalah biaya yang dikenakan pada saat Pemegang Polis melakukan Top-up (penambahan Porsi Investasi) yang besarnya adalah 5% dari Premi Top-up Berkala (PRUSaver) dan Premi Top-up Tunggal yang dibayarkan.
3
Biaya Asuransi yang akan dikenakan selama Polis aktif dan besarnya bergantung di antaranya pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besarnya UP. Rincian Biaya Asuransi termasuk biaya Asuransi Tambahan lainnya (jika ada) dapat dilihat pada Ilustrasi Produk Asuransi yang disediakan oleh Tenaga Pemasar.
4
Biaya Administrasi
Frekuensi Pembayaran Premi Biaya Administrasi Per Bulan
Tahunan IDR 10,000
Setengah Tahunan IDR 20,000
Kuartalan IDR 27,500
Bulanan IDR 35,000
5
Biaya Penarikan dan Penebusan
Biaya yang akan dikenakan apabila Pemegang Polis melakukan Penarikan (withdrawal) atas Saldo Unit Premi Berkala atau Penebusan (Surrender) Polis pada periode tertentu.
Besar biaya yang dikenakan = % x Saldo Unit Premi Berkala Tahun Polis Biaya Penarikan Biaya Penebusan
1 75% 75%
2 30% 30%
3 dst 0% 0%
Dalam hal Penebusan (Surrender) diajukan dalam kurun waktu Polis lapsed, maka atas Penebusan tersebut akan dikenakan Biaya Penebusan mengikuti tahun dimana Polis mulai berhenti berlaku atau lapsed.
Biaya Pengalihan Dana Investasi PRULink (biaya switching) adalah biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis karena dilakukan Pengalihan (Switching) antar jenis Dana Investasi PRULink atas permohonan Pemegang Polis. Besar Biaya Switching sebesar Rp100.000 per pengajuan. Prudential Indoneisa membebaskan Biaya Switching sebanyak 5 kali pengajuan setiap tahun Polis.
7
Pajak yang dikenakan atas penarikan atau penebusan Polis adalah sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan pajak yang berlaku, dan/atau setiap perubahannya sebagaimana dapat ditentukan oleh pemerintah Republik Indonesia dari waktu ke waktu.
8
Polis berhenti berlaku karena lewat waktu/lapsed jika:
i. Sebelum Ulang Tahun Polis ke-3, Premi tidak dibayar lunas paling lambat dalam masa leluasa (grace period)
1
Apabila polis lapsed dan polis belum tidak penah dilakukan penebusan Polis (Surrender), Pemegang Polis dapat mengajukan Pemulihan Polis, dengan memenuhi persyaratan berikut:
i. Tertanggung belum berusia 70 tahun saat Pemulihan Polis diajukan;
ii. Pemulihan Polis diajukan dalam kurun waktu 24 bulan dari tanggal Polis lapsed;
iii. Melunasi seluruh Premi Berkala dan Premi Top-Up Berkala yang tertunggak;
iv. Memenuhi syarat underwriting dan syarat lainnya yang ditetapkan oleh Prudential Indonesia; dan
v. Membayar seluruh premi, denda, dan pengeluaran yang timbul yang berkaitan dengan Pemulihan Polis yang tertera pada Formulir Pemulihan Polis.
vi. Mengisi Formulir Pemulihan Polis dengan lengkap dan benar.
2
Apabila Pemulihan Polis telah disetujui, maka Pertanggungan Polis akan berlaku kembali sesuai ketentuan Polis.
Pemulihan Polis akan mengikuti proses underwriting ulang sesuai ketentuan yang berlaku. Dalam hal Polis telah dipulihkan, ketentuan Masa Tunggu akan diterapkan kembali serta tidak ada perlindungan yang berlaku sejak tanggal Polis lapsed sampai dengan tanggal pemulihan Polis.
3 Hal apa yang menyebabkan Pertanggungan berakhir?
Bagaimana cara mengajukan Penebusan Polis (Surrender)?
Hal apa saja yang dapat menyebabkan Polis Lapsed dan bagaimana cara Pemulihan Polis?
Pertanggungan atas Asuransi Dasar PRULink Generasi Baru ini berakhir secara otomatis pada saat:
i. Polis dibatalkan atau diakhiri oleh Penanggung berdasarkan ketentuan Polis;
ii. Penebusan Polis disetujui oleh Penanggung;
iii. Polis menjadi lewat waktu (lapsed);
iv. Tanggal Akhir Pertanggungan Asuransi Dasar PRULink Generasi Baru;
v. Tertanggung Utama meninggal dunia; atau vi. Pengajuan klaim Manfaat Asuransi meninggal dunia
untuk Asuransi Dasar PRULink Generasi Baru disetujui oleh Penanggung.
mana yang terjadi lebih dahulu.
Pemegang Polis wajib menyerahkan Polis asli atau dalam hal Polis dibuat dalam bentuk Polis elektronik, maka Pemegang Polis wajib menyerahkan Ringkasan Polis asli, beserta dokumen lainnya yang disyaratkan oleh Penanggung.
ii. Setelah Ulang Tahun Polis ke-3 (tiga), Premi tidak dibayar lunas paling lambat dalam masa leluasa (grace period) dan Saldo Unit tidak cukup untuk membayar Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi; atau
iii. Saldo Unit pada Tanggal Perhitungan terdekat sebelum tanggal pembebasan Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi.
Dana Investasi PRULink Alokasi Aset Biaya Pengelolaan Dana Investasi PRULink
(per tahun)
Hasil Investasi per Tahun (%) Kinerja Disetahunkan* (%)
2017 2018 2019 2020 2021 5
tahun 10
tahun Sejak diluncurkan PRULink Rupiah Managed Fund
(Dana investasi jangka menengah dan panjang dengan tingkat risiko sedang-tinggi)
0%-79% utang 0%-79% ekuitas
0%-79% kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang
1.50% 14.92 -2.60 8.10 6.57 3.16 5.87 4.75 11.00
PRULink Rupiah Managed Fund Plus
(Dana investasi jangka menengah dan panjang dengan tingkat risiko sedang-tinggi)
0%-79% utang 0%-79% ekuitas
0%-79% kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang
1.50% 17.05 -3.46 5.59 1.18 3.66 4.59 4.34 9.25
PRULink Rupiah Cash Fund
(Dana investasi jangka panjang dengan tingkat risiko rendah) 100% Kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang 0.75% 5.18 4.66 5.93 4.17 2.21 4.42 5.18 6.67 PRULink Rupiah Fixed Income Fund
(Dana investasi jangka menengah dan panjang dengan tingkat risiko sedang)
80%-100% utang
0%-20% kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang 1.00% 13.75 -1.88 11.17 12.22 3.14 7.51 5.43 9.42
PRULink Rupiah Equity Fund Plus
(Dana investasi jangka panjang dengan tingkat risiko tinggi) 80%-100% ekuitas
0%-20% kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang 2.00% 18.89 -7.07 1.57 -10.45 4.46 0.98 - 1.81
PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
(Dana investasi jangka panjang dengan tingkat risiko tinggi) 80%-100% ekuitas
0%-20% kas, deposito dan/atau instrumen pasar uang 2.00% 21.20 -6.24 1.63 -6.44 6.13 2.78 - 2.73
Alokasi Aset, Biaya Pengelolaan Dan Performa 5 Tahun Terakhir Dana Investasi PRULink yang dapat dipilih
Catatan :
• Harga unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di www,prudential.co.id
• Kinerja hasil investasi di samping adalah hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Hasil pada tahun mendatang bisa naik atau turun.
• Strategi dana investasi, kinerja historis investasi, dan risiko dana produk investasi dapat dilihat pada fund fact sheet berikut: bit.ly/PRU_FFS.
• Imbal Hasil dana investasi dipengaruhi oleh hasil kinerja penempatan dana investasi di unitlink.
• Imbal Hasil dana Investasi dapat berpotensi optimal apabila dilakukan pembayaran sampai dengan jangka waktu yang disepakati.
• Dasar penilaian dana menggunakan satuan investasi dalam “Unit” dengan menggunakan penilaian dan Harga Unit* sebagai evaluasi dari unit.
• Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja** (senin - jumat) dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing-masing metode Dana Investasi yang dipilih.
• PRULink Rupiah Equity Fund Plus diluncurkan pada tanggal 8 April 2014.
• PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund diluncurkan pada tanggal 22 Juni 2015.
* Harga Unit dapat naik ataupun turun tergantung pada kondisi pasar saat itu
** Apabila antara hari Senin-Jumat terdapat hari libur, maka perhitungan penilaian dana akan berpindah pada hari kerja berikutnya
Tabel Risiko Produk Asuransi
TABEL RISIKO PRODUK INVESTASI
Tingkat Risiko Deskripsi Faktor Utama Risiko
4 Tinggi Investasi yang dialokasikan memiliki risiko tinggi.
Hal ini disebabkan oleh penempatan dana investasi mayoritas pada instrumen saham.
• Risiko Pasar
• Risiko Likuiditas
• Risiko Ekonomi dan Perubahan Politik (Domestik dan Internasional)
• Risiko Kredit
• Risiko Nilai Tukar
• Risiko Operasional
• Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan
Detail mengenai deskripsi risiko dapat dilihat pada bagian Risiko-Risiko.
3 Sedang - Tinggi Investasi yang dialokasikan memiliki risiko moderat-tinggi. Hal ini disebabkan oleh penempatan dana investasi pada instrumen saham dan instrumen pendapatan tetap.
2 Sedang Investasi yang dialokasikan memiliki risiko moderat. Hal ini disebabkan oleh penempatan dana investasi mayoritas pada instrumen pendapatan tetap.
1 Rendah Investasi yang dialokasikan memiliki risiko rendah. Hal ini disebabkan oleh penempatan dana investasi mayoritas pada instrumen pasar uang.
Risiko yang perlu Anda ketahui
1) Risiko Pasar
Risiko penurunan harga efek investasi akibat pergerakan harga pasar seperti tingkat suku bunga dan perubahan nilai valuasi saham yang dapat mengurangi Harga Unit Penyertaan.
2) Risiko Likuiditas
Risiko yang dapat terjadi jika aset investasi tidak dapat dengan segera dikonversi menjadi uang tunai, misalnya ketika terjadi kondisi pasar yang ekstrim atau ketika semua Pemegang Polis melakukan penarikan (withdrawal/surrender) secara bersamaan. Risiko Likuiditas juga termasuk risiko yang berkaitan dengan kemampuan Prudential Indonesia dalam membayar kewajiban asuransi terhadap nasabahnya dari pendanaan arus kas. Prudential Indonesia akan memastikan penempatan aset sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan terus mempertahankan kinerjanya untuk melebihi batas minimum kecukupan modal yang ditentukan oleh Pemerintah
5) Risiko Nilai Tukar
Risiko yang dapat terjadi jika investasi dilakukan dalam mata uang berbeda dengan mata uang yang digunakan untuk pembayaran Premi dan manfaat, mengingat nilai tukar dapat berfluktuasi mengikuti pasar.
4) Risiko Kredit
Risiko yang dapat terjadi jika pihak ketiga yang menerbitkan instrumen investasi mengalami wanprestasi (default) atau tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk membayar sebagian/
seluruh pokok utang, bunga dan/atau dividen pada saat jatuh tempo. Prudential Indonesia memiliki limit penempatan dana yang ketat, hanya kepada institusi yang memiliki credit rating yang baik berdasarkan International Rating Agency maupun Local Rating Agency dan dikaji ulang secara berkala
3) Risiko Ekonomi dan Perubahan Politik (Domestik dan Internasional) Risiko yang berhubungan dengan perubahan kondisi ekonomi, kebijakan politik, hukum dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia investasi dan usaha baik di dalam maupun luar negeri.
6) Risiko Operasional
Risiko yang timbul dari proses internal yang tidak memadai/gagal, atau dari perilaku karyawan, pihak ketiga (termasuk, namun tidak terbatas pada Tenaga Pemasar) dan sistem operasional, atau dari peristiwa eksternal (termasuk situasi force majeure namun tidak terbatas pada bencana alam, kebakaran, kerusuhan, dan lain-lain) yang dapat mempengaruhi kegiatan operasional perusahaan.
7) Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara perdagangan efek (broker), bank kustodian (custodian), dan manajer investasi (fund manager).
Bapak A berusia 30 tahun, Pria, Bukan Perokok membeli Polis PRULink Generasi Baru dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp 1 Miliar.
Premi tahun pertama yang dibutuhkan untuk Polis Bapak A adalah Rp9.100.000. Bapak A memilih manfaat PRUBooster Proteksi, sehingga Uang Pertanggungan Polis akan naik sebesar 5% setiap tahunnya sampai dengan Usia 55 tahun. Premi berkala Polis Bapak A juga akan disesuaikan mengikuti kenaikan UP karena PRUBooster Proteksi. Pilihan Dana Investasi PRULink Rupiah Equity Fund Plus.
Ilustrasi Uang Pertanggungan Dasar dan Premi
1.000 1.250 1.500 1.750 2.000 2.250
9 12 15 19 25 32
- 10 20 30 40 50
- 500 1.000 1.500 2.000 2.500
30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 545556 57 58 59 60
(Dalam Juta)
(Dalam Juta)
UP Dasar
UP Dasar
Premi
Premi
Ilustrasi Nilai Tunai
Manfaat Meninggal:
Uang Pertanggungan + Nilai Tunai** Manfaat Akhir Kontrak:
Uang Pertanggungan + Nilai Tunai**
500 - 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500
30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
NNililaaiiTTuunnaaii((DDaallaammJJuuttaa))
Nilai Tunai (asumsi 5%) Nilai Tunai (asumsi 10%) Nilai Tunai (asumsi 15%)
Usia masuk Masa Pertanggungan Usia 99
** Ilustrasi disamping hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat, angka sebenarnya tergantung dari kinerja dan risiko masing-masing jenis dana investasi PRULink. Hasil investasi Pemegang Polis tidak dijamin oleh
PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang dihasilkan dari investasi dalam produk asuransi PRULink Generasi Baru ini sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
Kinerja dari jenis dana investasi PRULink tidak dijamin. Nilai investasi dapat lebih besar ataupun lebih kecil dari Premi yang diinvestasikan, tergantung dari risiko masing- masing jenis dana investasi. Pemegang Polis mengambil keputusan sepenuhnya untuk menempatkan alokasi dana PRULink yang memungkinkan tingkat pengembalian investasi sesuai dengan dana investasi yang dipilih Pemegang Polis. Hasil investasi Pemegang Polis tidak dijamin oleh Prudential Indonesia. Semua risiko, kerugian, dan manfaat yang dihasilkan dari investasi untuk produk ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
Ilustrasi Manfaat Bagaimana cara mengajukan Klaim Manfaat Asuransi?
Isi Formulir Klaim dengan benar dan lengkap.
2
Dapatkan Formulir Klaim dengan cara menghubungi Tenaga Pemasar Pemegang Polis, atau Customer Line Prudential Indonesia. Formulir Klaim juga bisa diunduh di website Prudential Indonesia www.prudential.co.id 1
Persiapkan dokumen yang wajib disertakan. Dokumen yang disyaratkan dapat dilihat di website Prudential Indonesia www.prudential.co.id.
3
Serahkan/Kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen-dokumen yang diperlukan baik secara langsung, melalui pos, atau melalui Tenaga Pemasar Pemegang Polis, ke kantor pusat Prudential Indonesia.
4
Pengajuan klaim Manfaat Asuransi dalam hal Tertanggung Utama meninggal dunia, harus diserahkan kepada Prudential Indonesia dalam jangka waktu paling lama 180 (seratus delapan puluh) hari terhitung sejak Tertanggung Utama meninggal dunia.
Pengajuan klaim akan diproses setelah dokumen lengkap diterima Prudential Indonesia. Manfaat Asuransi akan dibayarkan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak pengajuan klaim disetujui oleh Prudential Indonesia.
Pusat Informasi dan Pelayanan Polis
• Customer Line
1500085
atau
021-1500085
melalui telepon seluler Website: www.prudential.co.idE-mail: [email protected]
• Berkunjung ke Customer Care Centre Prudential Tower
Jalan Jenderal Sudirman Kav. 79 Jakarta, 12910
Dokumen yang diperlukan untuk penyampaian pengaduan:
1. Surat pengaduan yang menjelaskan permasalahan yang diadukan;
2. Surat kuasa disertai dengan fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) Pemegang Polis, apabila yang menyampaikan pengaduan bukan Pemegang Polis;
3. Fotokopi KTP Pemegang Polis dan/atau penerima kuasa yang masih berlaku;
4. Nomor telepon Pemegang Polis dan/ atau penerima kuasa yang masih berlaku;
5. Dokumen pendukung atas pengaduan yang dipandang perlu oleh Prudential Indonesia.
Catatan Penting
• PT Prudential Life Assurance terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
• Memiliki Polis asuransi jiwa merupakan komitmen jangka panjang.
PRULink Generasi Baru adalah suatu produk Asuransi Jiwa yang dikaitkan dengan investasi. Untuk dapat menikmati manfaat Polis ini, Pemegang Polis disarankan untuk melakukan pembayaran Premi selama Masa Asuransi.
• Informasi yang tercantum pada Ringkasan Informasi Produk dan/
atau Layanan ini adalah akurat sampai dengan adanya perubahan yang dilakukan oleh Prudential Indoneisa.
• Pemegang Polis diharapkan untuk membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini dan berhak bertanya kepada Tenaga Pemasar atau pusat informasi dan pelayanan polis Prudential Indonesia atas semua hal terkait Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini.
• Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan ini adalah hanya sebagai referensi untuk memberikan penjelasan mengenai produk PRULink Generasi Baru dan bukan sebagai Polis asuransi yang mengikat. Pemegang Polis wajib membaca dan memahami seluruh syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam Polis PRULink Generasi Baru.
• Definisi, Informasi lain mengenai biaya, manfaat, dan risiko serta keterangan lebih lengkap dapat dipelajari pada polis yang akan diterbitkan oleh Prudential Indonesia untuk pemegang polis jika pengajuan disetujui.
• Penjelasan pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada Ketentuan Umum dan Khusus PRULink Generasi Baru.
• Prudential Indonesia dapat menolak pengajuan asuransi jika tidak memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.
• Kebenaran dan kelengkapan pengisian SPAJ termasuk formulir terkait akan menjadi dasar pertanggungan Polis. Ketidakbenaran maupun ketidaklengkapan pengisian SPAJ dapat mengakibatkan Penanggung membatalkan pertanggungan.
• Premi dan biaya asuransi untuk produk asuransi PRULink Generasi Baru tergantung pada usia, jenis kelamin, Uang Pertanggungan dan dapat berubah sewaktu-waktu sebagai penyesuaian atas, termasuk namun tidak terbatas pada penyesuaian atas, termasuk namun tidak terbatas pada pengalaman klaim, tingkat inflasi dan manfaat asuransi tambahan yang dipilih oleh Pemegang Polis.
• Dengan mengisi dan menyetujui SPAJ, Pemegang Polis setuju untuk menerima informasi penawaran produk dan layanan terbaru dari Prudential Indonesia atau pihak ketiga yang bekerja sama dengan Prudential Indonesia apabila dianggap perlu.
• Prudential Indonesia akan menginformasikan segala perubahan atas manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk dan Layanan ini melalui surat atau melalui cara cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Pemberitahuan tersebut akan diinformasikan 30 hari kerja sebelum efektif berlakunya perubahan.
• Mengakses informasi Polis melalui layanan PRUAccess dengan mengunjungi website kami www.prudential.co.id
PRUAccess adalah layanan online 24 jam sehari dan 7 hari seminggu bagi Nasabah Prudential Indonesia.
Pemegang Polis dapat mengakses informasi yang berhubungan dengan Polis kapanpun di manapun.
Untuk mendaftarkan Polis dalam fasilitas PRUAccess, dapatkan Formulir Pendaftaran PRUAccess yang bisa diunduh di website Prudential Indonesia atau hubungi Customer Line Prudential Indonesia.
PT Prudential Life Assurance terdaftar di dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
368/DR/PSUM/04/22
