BAB III
KONDISI OBJEKTIF PENELITIAN
A. Gambaran Umum Objek Penelitian
1. Sejarah Singkat Bank BRI Syariah KCP Kuningan
Berawal dari akuisisi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk., terhadap Bank Jasa Arta pada 19 Desember 2007 dan setelah mendapatkan izin dari Bank Indonesia pada 16 Oktober 2008 melalui suratnya o.10/67/KEP.GBI/DpG/2008, maka pada tanggal 17 November 2008 PT.
Bank BRISyariah secara resmi beroperasi. Kemudian PT. Bank BRISyariah merubah kegiatan usaha yang semula beroperasional secara konvensional, kemudian diubah menjadi kegiatan perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam.
Dua tahun lebih PT. Bank BRISyariah hadir mempersembahkan sebuah bank ritel modern terkemuka dengan layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk kehidupan lebih bermakna.
Melayani nasabah dengan pelayanan prima (service excellence) dan menawarkan beragam produk yang sesuai harapan nasabah dengan prinsip syariah.
Kehadiran PT. Bank BRISyariah di tengah-tengah industri perbankan nasional dipertegas oleh makna pendar cahaya yang mengikuti logo perusahaan. Logo ini menggambarkan keinginan dan tuntutan masyarakat terhadap sebuah bank modern sekelas PT. Bank BRISyariah yang mampu melayani masyarakat dalam kehidupan modern. Kombinasi warna yang digunakan merupakan turunan dari warna biru dan putih sebagai benang merah dengan brand PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.
Aktivitas PT. Bank BRISyariah semakin kokoh setelah pada 19 Desember 2008 ditandatangani akta pemisahan Unit Usaha Syariah PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., untuk melebur ke dalam PT. Bank BRISyariah (proses spin off-) yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2009.
Penandatanganan dilakukan oleh Bapak Sofyan Basir selaku Direktur Utama
PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., dan Bapak Ventje Rahardjo selaku Direktur Utama PT. Bank BRISyariah.
Saat ini PT. Bank BRISyariah menjadi bank syariah ketiga terbesar berdasarkan aset. PT. Bank BRISyariah tumbuh dengan pesat baik dari sisi aset, jumlah pembiayaan dan perolehan dana pihak ketiga. Dengan berfokus pada segmen menengah bawah, PT. Bank BRISyariah menargetkan menjadi bank retail modern terkemuka dengan berbagai ragam produk dan layanan perbankan. Sesuai dengan visinya, saat ini PT. Bank BRISyariah merintis sinergi dengan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero).
(https://www.brisyariah.co.id/tentang_kami.php?f=sejarah). Diunduh pada tanggal 23 Desember 2018 jam 13.00 WIB
Dalam mengembangkan bisnis, PT Bank BRI Syariah membuka kantor cabang pembantu di Kuningan Jawa Barat pada bulan Februari tahun 2013 yang berlokasi di Jl. Veteran Ruko Taman Kota No. C.3, Kuningan Jawa Barat, yang berada dibawah BRI Syariah kantor cabang Cirebon Siliwangi.
2. Visi dan Misi a. Visi
Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah, untuk kehidupan lebih bermakna.
b. Misi
1) Memahami keragaman individu dan mengkomodasi beragam kebutuhan finansial nasabah.
2) Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika sesuai prinsip-prinsip syariah.
3) Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai sarana kapanpun, dimanapun.
4) Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan kualitas hidup dan menghadirkan ketentraman pikiran.
(www.brisyariah.co.id). Diunduh pada tanggal 23 Desember 2018 jam 15.00 wib
3. Sruktur Organisasi BRI Syariah KCP Kun
Dalam melaksanakan kegiatan perusahaan, BRI Syariah mempunyai struktur organisasi dalam menghadapi persoalan eksternal dan internal perusahaan. Dengan adanya struktur organisasi ini dapat memberikan ketegasan dalam hal batas wewenang dan tanggungjaw kepada masing
akan dapat menunaikan tugasnya dengan baik. Struktur organisasi PT. Bank BRI Syariah KCP Kuningan adalah sebagai berikut :
STRUKTUR ORGANISASI BRI SYARIAH KCP K
Sumber :
Unit Head
Account Officer
Sruktur Organisasi BRI Syariah KCP Kuningan
Dalam melaksanakan kegiatan perusahaan, BRI Syariah mempunyai struktur organisasi dalam menghadapi persoalan eksternal dan internal perusahaan. Dengan adanya struktur organisasi ini dapat memberikan ketegasan dalam hal batas wewenang dan tanggungjaw kepada masing-masing pejabat atau pihak yang ditugaskan, maka mereka akan dapat menunaikan tugasnya dengan baik. Struktur organisasi PT. Bank BRI Syariah KCP Kuningan adalah sebagai berikut :
Bagan 3.1
STRUKTUR ORGANISASI BRI SYARIAH KCP K
Sumber : Profile Company BRI Syariah KCP Kuningan
Pimpinan Cabang Pembantu
Unit Head
Account Officer Micro
Account Officer Operasional Supervisor
TELLER
COSTUMER SERVICE
SATPAM
PRAMUBAKTI
Dalam melaksanakan kegiatan perusahaan, BRI Syariah mempunyai struktur organisasi dalam menghadapi persoalan eksternal dan internal perusahaan. Dengan adanya struktur organisasi ini dapat memberikan ketegasan dalam hal batas wewenang dan tanggungjawab masing pejabat atau pihak yang ditugaskan, maka mereka akan dapat menunaikan tugasnya dengan baik. Struktur organisasi PT. Bank BRI Syariah KCP Kuningan adalah sebagai berikut :
STRUKTUR ORGANISASI BRI SYARIAH KCP KUNINGAN
BRI Syariah KCP Kuningan
Branch Operasional
Supervisor
TELLER
COSTUMER SERVICE
SATPAM
PRAMUBAKTI
4. Job Desc BRI Syariah KCP Kuningan
Uraian pekerjaan yang ada di BRISyariah KCP Kuningan adalah sebagai berikut:
a. Pimpinan Cabang Pembantu (PINCAPEM)
Pimpinan cabang pembantu mempunyai tugas mengelola kantor cabang pembantu, bertanggung jawab terhadap kantor cabang pembantu, dan melakukan pembinaan kepada seluruh karyawan PT. Bank BRI Syariah KCP Kuningan
b. Unit Head (UH)
Unit Head (UH) bertugas untuk melaksanakan dan memastikan bisnis mikro pada unit tersebut berjalan sesuai dengan target yang diberikan dan tidak melanggar syariah comply maupun P3 mikro, UH membawahi AOM.
c. Account Officer Micro (AOM)
Bagian AOM bertugas untuk melakukan evaluasi atas pengajuan fasilitas pembiayaan dan kemudian merekomendasikan dan atau memberikan persetujuan dengan menggunakan pertimbangan yang baik.
Untuk itu diperlukan rujukan pada Kebijakan Umum Pembiayaan perihal Komite Pembiayaan setiap pejabat yang ditunjuk sebagai Komite Pembiayaan harus mendalami fungsi dan peranannya serta memiliki tanggung jawab terhadap kualitas pembiayaan yang direkomendasikan dan atau disetujui oleh yang bersangkutan. Melakukan penjualan produk- produk mikro serta melakukan prescreening untuk calon-calon sebelum dokumen-dokumen pembiayaan diberikan kepada UH untuk verifikasi lebih lanjut.Melakukan proses cash pick up dan kunjungan ke nasabah untuk memastikan pembayaran angsuran nasabah secara tepat waktu.
d. Account Officer (AO) Tugas-tugas:
1) Memasarkan produk dan jasa kepada calon nasabah yang dianggap potensial.
2) Melakukan proses inisiasi, solitasi, dan pengumpulan data atas pengajuan permohonan kredit untuk menjamin kelancaran proses pengajuan proposal kredit kepada pejabat yang bertanggungjawab.
3) Mencari informasi tentang karakter, kegiatan usaha, dan produk usaha dari calon nasabah untuk menggambarkan kelangsungan usaha calon nsabah yang akan dibiayai.
4) Melakukan pengecekan secara fisik dan administratif, terhadap jaminan yang akan digunakan oleh calon nasabah.
5) Melakukan analisa terhadap permohonan pinjaman dan membuat usulan kepada koordinatornya.
6) Melaksanakan pembinaan dan monitoring atas aktivitas debitur serta memastikan usaha nasabah berjalan dengan baik sebagaimana yang diproyeksikan dalam analisa.
7) Mengadakan pengawasan atas penggunaan dana dari realisasi kredit sesuai dengan peruntukannya.
8) Mengidentifikasi dan mengamankan resiko-resiko kredit yang akan timbul.
9) Membuat laporan harian, mingguan, dan bulanan atas kinerja yang telah dijalankan kepada koordinatornya.
10) Membuat rencana kunjungan kepada nasabah atau calon nasabah.
11) Menyampaikan informasi kepada koordinatornya berkaitan dengan potensi pasar untuk pengembangan produk.
12) Mengadakan penagihan tunggakan kredit baik yang menjadi account-nya maupun secara team terhadap AO lain.
13) Membuat usulan untuk melakukan restrukturisasi kredit atas nasabah binaannya sesuai dengan prosedur yang ada di PT. Bank BRISyariah.
Wewenang:
1) Mengusulkan untuk membiayai/menolak permohonan kredit dari calon nasabah sesuai dengan survey lapangan dan hasil analisa yang telah dibuat.
2) Melakukan hubungan dengan nasabah atau calon nasabah.
3) Meminta data dan dokumen lain dari nasabah/calon nasabah yang dibutuhkan untuk melengkapi kebutuhan administrasi nasabah.
4) Melakukan hubungan dengan pihak-pihak di luar perusahaan yang terkait dengan tugasnya.
e. Branch Operational Supervisor (BOS) Tanggung jawab:
1) Melakukan persetujuan/otorisasi transaksi sesuai dengan kewenangan yang diberikan dan prosedur yang berlaku di BRISyariah.
2) Mengkoordinir persiapan sarana dan prasarana yang dibutuhkan untuk pelaksanaan Operasional CS, Teller, Operation Support di Kantor Cabang/ CS, Teller di KCP sesuai Struktur Organisasi keputusan manajemen Bank.
3) Mengelola operasional di Kantor Cabang khususnya untuk CS, Teller dan Operation Support.
4) Melakukan koordinasi internal khususnya yang terkait dengan Unit kerja yang menjadi tanggung jawabnya.
5) Mengkoordinir pelaksanaan Mini Banking T24 kepada jajaran operasi dibawah supervisinya dalam rangka implementasi layanan operasional.
6) Membentuk Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di unit kerja supervisinya.
Wewenang:
1) Memberikan persetujuan transaksi operasi sesuai limit kewenangan yang telah diberikan manajemen.
2) Memberikan usulan dan informasi kepada Manager Operasi dalam pelaksanaan operasional bank di unit kerja supervisinya.
3) Memberikan instruksi kepada seluruh staf jajaran operasi di unit kerja supervisinya untuk pelaksanaan tugas yang terkait dengan
kepentingan bank dan pelaksanaan instruksi nasabah yang telah diyakinkan keabsahannya.
4) Memberikan sosialisasi dan informasi atas SE Operasi maupun aturan lainnya yang terkait operasional di unit kerja supervisinya untuk diketahui dan dilaksanakan.
5) Mengambil alih pelaksanaan tugas dari seluruh staf jajaran operasi unit kerja supervisinya bilamana dianggap perlu khususnya untuk masalah yang sudah berdampak pada cabang maupun bank secara keseluruhan.
f. Customer Service (CS) Tanggung Jawab:
1) Melayani nasabah memberikan informasi produk dan layanan serta melaksanakan transaksi operasional sesuai dengan kewenanangannya, berdasarkan instruksi nasabah dan kebijakan serta aturan yang telah ditetapkan.
2) Sebagai petugas yang menerima dan menangani keluhan nasabah serta melakukan koordinasi dengan pihak-pihak terkait untuk penyelesaiannya.
3) Memperhatikan dan menjaga kebersihan lingkungan kerja terutama tempat kerja, tempat tunggu nasabah, tempat brosur, dan area banking hall.
4) Menyimpan dan mengelola peralatan kerja dengan baik dan rapi.
5) Memahami produk dan layanan yang diberikan terkait dengan operasional layanan.
6) Melaksanakan dan bertanggung jawab kepada Supervisor Branch Operation dan berkoordinasi secara proaktif dengan karyawan lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan aturan yang berlaku untuk setiap layanan operasi front office di Kanca.
7) Sebagai bagian dari Tim Operasi yang harus dapat bekerjasama dan mengikuti pelatihan dalam mewujudkan Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di Operasional Kantor cabang.
.
Wewenang:
a. Mengusulkan pelatihan sesuai kebutuhan dan ketentuan Grup HCM.
b. Memproses transaksi operasional sesuai dengan limit kewenangannya.
c. Memberikan usulan dan informasi kepada Supervisor Branh Operation, Operation Manager, Pinca dalam pelaksanaan operasi front office bank.
g. Teller
Tanggung Jawab:
1) Melaksanakan dan bertanggung jawab atas transaksi operasional tunai dan non tunai yang diprosesnya berdasarkan instruksi nasabah dan kebijakan serta aturan yang telah ditetapkan.
2) Memperhatikan dan menjaga kebersihan lingkungan kerja terutama counter teller dan kondisi khasanah.
3) Menyimpan dan mengelola peralatan kerja dengan baik dan rapi.
4) Memahami produk dan layanan yang diberikan terkait dengan operasional teller.
5) Melaksanakan dan bertanggung jawab kepada supervisor branch opeartion dalam rangka implementasi kebijakan dan aturan yang berlaku untuk setiap layanan operasi front office di Kanca.
6) Sebagai bagian dari Tim Operasi yang harus dapat bekerjasama dan mengikuti pelatihan dalam mewujudkan Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di Operasional Kanca.
Wewenang:
1) Mengusulkan pelatihan sesuai kebutuhan dan ketentuan Grup HCM.
2) Memproses transaksi operasional sesuai dengan limit kewenangannya.
3) Memberikan usulan dan informasi kepada Supervisor Layanan, Operation Manager, Pinca dalam pelaksanaan operasi front liners bank.
h. Satpam
Tugas satpam diluar bank :
1) Membantu informasi transaksi di atm
2) Mendatangi nasabah dan membantu bertransaksinya Tugas satpam didalam bank :
1) Membukakan pintu ketika nasabah datang 2) Memberikan pertanyaan tentang tujuan nasabah
3) Menjelaskan tentang cara melakukan transaksi kemana tujuannya nasabah
4) Mengarahkan nasabah ketempat transaksinya i. Pramubakti
Tugas, wewenang dan kewajiban pramubakti adalah sebagai berikut : 1) Bertanggung jawab menjaga kebersihan lingkungan dan merawat
alat-alat kantor dan gedung kantor
2) Melayani perintah yang menjadi kebutuhan kantor dan karyawan 3) Menyediakan minum untuk tamu dan semua karyawan kantor 4) Membantu mengoperasikan mesin foto copy jika dibutuhkan (Sumber ini diambil dari profil Bank BRI Syariah KCP Kuningan)
B. Produk-Produk BRI Syariah KCP Kuningan 1. Produk Penghimpunan Dana
Bank BRI Syariah menyediakan berbagai macam produk simpanan yang inovatif dengan investasi yang menguntungkan sesuai dengan prinsip syariah. Produk yang ditawarkan antara lain :
a. Tabungan Faedah BRI Syariah iB
Produk simpanan dari BRI Syariah untuk nasabah perorangan yang menginginkan kemudahan transaksi keuangan sehari-hari.
Akad yang digunakan dalam produk tabungan ini adalah Wadi’ah yad dhamanah.
Fasilitas / Keunggulan Beragam FAEDAH (Fasilitas Serba Mudah):
1) Ringan setoran awal Rp. 100.000,- 2) Gratis biaya administrasi bulanan
3) Gratis biaya Kartu ATM Bulanan
4) Ringan biaya tarik tunai di seluruh jaringan ATM BRI, Bersama &
Prima
5) Ringan biaya transfer melalui jaringan ATM BRI, Bersama & Prima 6) Ringan biaya Cek Saldo di jaringan ATM BRI, Bersama & Prima 7) Ringan biaya debit di jaringan EDC BRI & Prima
b. Tabungan Impian BRI Syariah iB
Produk simpanan berjangka BRISyariah untuk nasabah perorangan yang dirancang untuk mewujudkan impian nasabahnya (kurban, pendidikan, liburan, belanja) dengan terencana memakai mekanisme autodebet setoran rutin bulanan.
Akadyang digunakan dalam tabungan ini adalah Mudharabah Muthlaqah.
Fasilitas / Keunggulan:
1) Mendapatkan buku tabungan dan sertifikat asuransi 2) Gratis asuransi hingga Rp. 750 juta
c. Tabungan Haji BRI Syariah iB
Merupakan produk simpanan yang menggunakan akad Bagi Hasil sesuai prinsip syariah Khusus bagi calon Haji yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH). Akad yang digunakan dalam tabungan ini adalah Mudharabah Muthlaqah.
Fasilitas / Keunggulan:
1) Setoran awal yang ringan
2) Gratis biaya administrasi bulanan 3) Gratis asuransi jiwa dan kecelakaan
4) Online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) untuk kepastian porsi keberangkatan haji
5) Bebas setiap saat menambahkan saldo
6) Dapat bertransaksi di seluruh jaringan Kantor Cabang BRISyariah secara online
7) Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan 8) Dapat dibukakan untuk anak-anak
9)
d. Simpanan Pelajar (SimPel) BRI Syariah iB
SimPel iB kependekan dari Simpanan Pelajar iB adalah tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
Keunggulan:
1) Setoran awal ringan 2) Biaya murah
3) Bebas biaya administrasi
4) Memperoleh kartu ATM (optional)
5) Gratis fitur faedah (transaksi melalui ATM melalui jaringan BRI, PRIMA dan, Bersama)
6) Memperoleh buku Tabungan
7) Dapat diberikan bonus sesuai kebijakan Bank
8) Rekening dapat diberikan fasilitas layanan autodebet berdasarkan standing instruction, pembayaran tagihan rutin, zakat/infaq/sedekah, autosweep, dan sebagainya
e. Giro Faedah Mudharabah BRI Syariah iB
Merupakan simpanan investasi dana nasabah pada BRISyariah dengan menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya dapat dilakukan sesuai kesepakatan dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan.
Akadyang digunakan pada produk ini adalahMudharabah Muthlaqah dimana shohibul mall memberikan keleluasaan kepada pengelola dana untuk mengelola dananya dengan baik.
Fasilitas / Keunggulan:
1) Dapat bertransaksi di seluruh jaringan Kantor Cabang BRIsyariah secara online
2) Buku cek dan bilyet giro sebagai media penarikan
3) Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang diterima
4) Dapat diberikan layanan e-channel berupa Cash Management System (CMS)
f. Deposito BRI Syariah iB
Merupakan produk simpanan berjangka menggunakan akad Bagi Hasil sesuai prinsip syariah bagi nasabah perorangan maupun perusahaan yang memberikan keuntungan optimal.
Akadyang digunakan pada produk deposito adalah akad Mudharabah Muthlaqah.
Fasilitas / Keunggulan:
1) Bagi Hasil yang kompetitif
2) Dapat dilakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
3) Pemindah bukuan otomatis setiap bulan dari bagi hasil yang didapat ke rekening.
4) Tabungan atau Giro di BRIsyariah
5) Dapat diperpanjang secara otomatis dengan nisbah bagi hasil sesuai yang berlaku pada saat diperpanjang
6) Dapat dijadikan sebagai jaminan pembiayaan
2. Produk Penyaluran Dana a. KPR BRI Syariah iB
Memiliki rumah sendiri memberikan kebanggaan dan kebahagiaan hidup bagi keluarga tercinta. KPR BRISyariah iB hadir membantu Anda untuk mewujudkan impian Anda memiliki rumah idaman.
Berbagai keperluan dapat dipenuhi melalui KPR Faedah BRISyariah iB diantaranya pembelian rumah, apartemen, ruko, rukan, tanah kavling, pembangunan, renovasi, ambil alih pembiayaan (take over), dan pembiayaan berulang (refinancing).
KPR BRISyariah adalah Pembiayaan Kepemilikan Rumah kepada perorangan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan akan hunian dengan mengunakan prinsip jual beli (Murabahah) / sewa
menyewa (Ijarah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditetapkan di muka dan dibayar setiap bulan.
b. Qardh Beragun Emas BRI Syariah iB (Gadai)
Pembiayaan dengan agunan berupa emas, dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh BRISyariah selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya penyimpanan dan pemeliharaan atas emas.
c. Pembiayaan Mikro
Merupakan pembiayaan BRI Syariah dengan menggunakan akad murabahah dimana akad jual beli barang dilakukan dengan menyertakan harga perolehan ditambah margin keuntungan yang disepakati oleh penjuual dan pembeli untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan usaha kecil dengan proses cepat, syarat mudah, margin rendah, pinjaman sampai dengan Rp. 500.000.000,- bonus cashback tiap 6 bulan dengan syarat ketentuan berlaku.
1) Pembiayaan Mikro 25 iB
Merupakan produk pembiayaan BRI Syariah untuk usaha kecil dengan nominal pembiayaan dibawah 25 juta
2) Pembiayaan Mikro 75 iB
Merupakan produk pembiayaan BRI Syariah untuk usaha kecil dengan nominal pembiayaan antara 25 juta sampai 75 juta.
3) Pembiayaan Mikro 500 iB
Merupakan produk pembiayaan BRI Syariah untuk usaha kecil dengan nominal pembiayaan antara 75 juta sampai 500 juta.
3. Produk Jasa
Dalam keunggulan teknologi perbankan, Bank BRI Syariah menyediakan jasa-jasa perbankan guna memberikan kemudahan bagi nasabah dalam bentuk :
a. Tranfer (kiriman uang)
Dengan teknologi online, nasabah mendapatkan kemudahan pengiriman uang seketika, baik antar sesama kantor cabang BRI Syariah maupun kantor cabang BRI lain.
b. Inkaso
Bagi nasabah yang membutuhkan penagihan-penagihan warkat-warkat yang berasal dari kota-kota lain secara cepat dan aman dapat menggunakan jasa inkaso kepada BRI Syariah
c. SMS Banking
Merupakan produk layanan perbankan berbasis teknologi seluler yang memberikan kemudahan melakukan berbagai transaksi perbankan.
d. Kartu ATM BRI Syariah iB
Kartu ATM BRI Syariah merupakan kartu khusus yang diberikan oleh bank kepada pemilik rekening untuk transaksi elektronik atas rekening nasabah yang ada di bank.
(https://www.brisyariah.co.id/produkPerbankan.php?f=personal)
