Bank Operation 1.ppt (533Kb)

(1)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Paket 1 Juni 1983 merupakan salah satu tonggak

penting yang mengubah arah perbankan nasional

yang tadinya belum mengikuti mekanisme pasar,

atau dengan kata lain, mulai diterapkannya

equal

treatment

antara bank pemerintah dengan bank

swasta.

Kebijakan Oktober 1988 menjadi faktor utama terjadinya

(2)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Pakfeb 1991, yang bertujuan untuk mengembangkan dunia perbankan

menjadi lembaga keuangan yang sehat, kuat, dan tangguh serta lebih

dipercaya baik dalam tingkat nasional maupun global. Sistem

penilaian kesehatan bank dengan CAMEL mulai diterapkan oleh

Bank Indonesia, termasuk penetapan nilai CAR sebesar 8 persen yang

harus dipenuhi mulai tahun 1993.

1.Pada November 1997 sejumlah bank mulai

rontok yang diawali dengan ditutupnya 16

bank yang akhirnya menyeret Indonesia ke

krisis moneter yang

tak terlupakan

dalam

(3)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Pada tahun 1998 dibentuk BPPN sebagai lembaga yang berusaha

untuk menyelamatkan wajah perbankan Indonesia. BPPN lahir

sebagai salah satu butir dalam serangkaian

Letter of Intent

(LOI)

antara Pemerintah Indonesia dengan IMF, dengan LOI pertamanya

ditandatangani pada 1 November 1997. Pembentukan BPPN ini

dianggap sebagai awal proses rehabilitasi terhadap industri

perbankan. Pada tahun 1988, dari 55 bank yang

dirawat

oleh BPPN

ternyata 10 bank tidak tertolong (dilikuidasi), 4 bank harus masuk

unit gawat darurat (direkapitalisasi), dan sisanya masih terus

(4)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

0

2001 2002 2003 2004 2005 2006 (Mar et)

Kredit

DPK

8368

(5)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Credit Function

Trust Function

Saving Function

Payment Function

Investment Planning

Function

Investment Planning

Function

Insurance Function

Brokerage Function

Investment Banking/

Underwriting Function

Investment Banking/

Underwriting Function

Cash Management

Function

Cash Management

Function

(6)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Single Objective

M

encapai dan memelihara kestabilan

Nilai Rupiah

3 Bidang Tugas

Kebijakan Moneter

Sistem Pembayaran

Pengaturan dan Pengawasan Bank

Lender of the last resort

Nilai Tukar

Cadangan devisa

Peredaran Uang

UU No. 23 tahun 1999

UU No. 3 tahun 2004

(7)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Sumber Dana

GIRO

Penempatan Dana

Kas

Aktiva Produktif:

Simpanan di Bank

Surat-Surat Berharga

Penyertaan

PINJAMAN

Aktiva Produktif:

Simpanan di Bank

Surat-Surat Berharga

Penyertaan

PINJAMAN

Giro pada BI

Aktiva Tetap

_B

A

N

n

Pasiva

Aktiva

(8)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

GIRO

Aktiva Produktif:

Simpanan di Bank

Surat-Surat Berharga

Penyertaan

PINJAMAN

Aktiva Produktif:

Simpanan di Bank

Surat-Surat Berharga

Penyertaan

PINJAMAN

Giro pada BI

Aktiva Tetap

Total Aktiva

Aktiva

Pasiva

Sistem Aplikasi GL

Sistem

Front Office

Back Office

(9)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Pengantar Bank Syariah

• Kas

• BI

• Aktiva Produktif

• Aktiva Tetap

• Project financing

(Al-Mudharabah-trustee Profit-Sharing)

• Project financing

(Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit-Sharing)

• Financing the Acquisition

(Al-Bai Bithaman Ajil-Defereed Instalment Sale)

• Current Deposits

(Giro)

• Saving Deposits

(Tabungan)

• Time Deposits

(Deposito)

• Capital

(Moda)l

• Saving Account

(Al-Wadiah Yad Dhamanah-Guaranteed Custody)

• Current Account

(Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit-Sharing)

• General investments account

(Al-Mudharabah-Trustee Profit-Sharing)

Sources of Funds

Use of Funds

(10)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Sources of Funds

• Prinsip Wadiah

(untuk giro dan

tabungan)

– Wadi’ah yad dhamanah

– Keuntungan dan kerugian menjadi hak

milik dan ditanggung bank

– Pemilik dana tidak memperoleh imbalan

atau kerugian

– Bank dapat memberikan bonus

• Prinsip Mudharabah

– Mudharabah mutlaqah (tabungan dan

deposito)

• Tidak ada pembatasan bagi bank dalam

menggunakan dana yang dihimpun

– Mudharabah Muqayyadah (restricted

investment)

(11)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Qardh (Dana Talangan)

Hiwalah (anjak piutang)

Rahn (Gadai)

Use of Funds

• Prinsip Jual Beli

• (Bai,)

• Prinsip Sewa Beli

• (ijarah wa iqtina)

• Prinsip Bagi Hasil

• (Syirkah)

• Prinsip pembiayaan

• lain

Murabahah

Salam

Istishna

Musyarakah

(12)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema Murabahah

BANK

NASABAH

_NASABAH

SUPPLIER

PENJUAL

SUPPLIER

PENJUAL

1. Negosiasi

2. Akad Jual Beli

3. Beli

4. Kirim

6. Bayar

5. Terima

Barang dan

Dokumen

(13)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema Bai Salam

NASABAH

PENJUAL

NASABAH

PENJUAL

4. Kirim Pesanan

PEMBELI

BANK

SYARIAH

BANK

SYARIAH

1. Pemesanan

barang nasabah

bayar tunai

3. Kirim Dokumen

3. Bayar

2. Negosiasi

(14)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema Istishna’

3. Jual

1. Pesan

2. Beli

3. Jual Beli

BANK

1. Pesan Beli

2. Pesan

& Beli

Produsen Pilihan Bank

Wakil dan Pesan

(15)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema Ijarah wa Iqtina

3. Sewa

Beli

NASABAH

1. Butuh

obyek sewa

2. Beli

Objek

Sewa

BANK

SYARIAH

PENJUAL/

SUPPLIER

OBYEK

SEWA

A. Milik

(16)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema Musyarakah

Nasabah Parsial:

Asset Value

PROYEK/

USAHA

Bank Syariah Parsial:

Pembiayaan

KEUNTUNGAN

Bagi Hasil Keuntungan

Sesuai porsi kontribusi modal

(17)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Skema

Mudharabah Mutlaqah

Skema

Mudharabah Mutlaqah

PEMBAGIAN

KEUNTUNGAN

PEMBAGIAN

KEUNTUNGAN

MUDHARIB

PERJANJIAN

BAGI HASIL

(18)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

No. Produk/Jasa

Prinsip Syariah

1. Giro

Wadi’ah Yad Dhamanah

2. Tabungan

Wadi’ah Yad Dhamanah

dan Mudharabah

3. Deposito

Mudharabah

4. Simpanan

khusus

Mudharabah Muqayyadah

(19)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

No.

Produk/Jasa

Prinsip Syariah

1. Dana Talangan

Qardh

2. Penyertaan

Musyarakah

3. Sewa Beli

Ijarah Muntahiya Bittamlik (Ijarah Wa Iqtina)

4. Pembiayaan Modal Kerja

Mudharabah, Musyarakah, atau Murabahah

5. Pembiayaan Proyek

Mudharabah atau Musyarakah

6. Pembiayaan sektor

pertanian

Bai As Salam

7. Pembiayaan untuk akuisis

aset

Ijarah Muntahiya Bittamlik

(20)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

No.

Produk/Jasa

Prinsip Syariah

9. Anjak Piutang

Hiwalah

10. Letter of Credit

Wakalah

11. Garansi Bank

Kafalah

12. Inkaso, Transfer

Wakalah dan Hawalah

13. Pinjaman Sosial

Qardhul Hasan

14. Surat Berharga

Mudharabah, Qardh, Bai’ Al Dayn

15. Safe Deposit Box

Wadi’ah Amanah

16. Jual Beli Valas

Sharf

(21)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Pasar Uang Antar Bank

PUAS

Pasar Uang Antarbank berdasarkan prinsip Syariah

Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank

Tempat dan Tanggal Penerbitan

Nomor Seri, Nilai Nominal Investasi

Nisbah bagi hasil, Jangka waktu investasi

Tingkat indikasi imbalan

Tanggal pembayaran nilai nominal investasi dan imbalan

Tempat pembayaran

Nama bank penanam dana, nama bank penerbit

Diterbitkan oleh Bank Syariah (Pengelola Dana)

Bisa dibeli bank syariah dan

(22)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank

Rumus perhitungan besarnya imbalan Sertifikat IMA:

X

= P x R x t/360 x k

Keterangan:

X

= Besarnya imbalan

P

= Nilai nominal investasi

R

= Tingkat imbalan deposito investasi mudharabah

(sebelum didistribusikan)

T

= Jangka waktu investasi

K

= Nisbah bagi hasil

atau

(23)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

BI

Dana + Bonus

Penitipan

Dana

Pencairan

Dana

Min. Rp 500 juta

kelipatan 50 juta

1 minggu

2 minggu

1 bulan

Acuan tingkat indikasi

imbalan PUAS:

Rata-rata tertimbang indikasi

imbalan sertifikat IMA

Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI)

(24)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

1 Barang

CEK

Pak U mempunyai

tabungan di Bank X

BANK A

_{Pak E mempunyai giro}

di Bank A

BI

3 Penyerahan warkat kliring

(Session I)

CEK

Bank A

4 CEK

Bank A

Penerimaan Warkat

(Pertemuan I/pagi)

5 Penerimaan/Penolakan

Warkat (Session II)

(25)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Warkat Kliring

• Cek

• Bilyet Giro

• Wesel Bank Untuk

Transfer

• Surat Bukti Penerimaan

Transfer

• Nota Debet

• Nota Kredit

Sistem Kliring

• Manual

• Semi Otomasi

• Otomasi

• Elektronik

Penyelesaian Akhir

(Settlement)

Pemindahbukuan rekening giro

masing-masing Bank di

(26)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

MAKER (DRAWER)

DATE

CHEQUE

NUMBER

AMOUNT

CURRENCY

AUTHORIZED

SIGNATURE OF

MAKER’S AGENT

DRAWEE

DRAWEE BANK

NUMBER

The paper cheque is just

a carrier of information.

Electronic transmission is

better.

We dematerialize the cheque

(remove the paper).

0 6 1 3 0 0 1 8 1 8 4 3 1 0 1 4 3 7 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 U S D 0 6 5 2 0 0 3 5 6 4

NUMBER

AMOUNT

CURRENCY

PAYEE

BANK

NUMBER

PAYEE

ACCOUNT

NUMBER

DATE

Only the information is sent to the clearing house

(27)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Diagram Sistem Kliring Elektronik

(28)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

(29)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Program Kegiatan API

Program penguatan struktur

perbankan nasional

Penambahan modal baru baik dari

shareholder

lama maupun

investor baru

Merger dengan bank (atau beberapa bank) lain untuk mencapai

persyaratan modal minimum baru

Penerbitan saham baru atau

secondary offering

di pasar modal

Penerbitan

subordinated loan

2 sampai 3 bank yang mengarah kepada bank internasional dengan modal di atas

Rp50 triliun

3 sampai 5 bank nasional dengan modal antara Rp10 triliun- Rp50 triliun

30 sampai 50 bank yang kegiatan usahanya terfokus pada segmen usaha tertentu

dengan modal antara Rp100 miliar - Rp10 triliun

(30)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

(31)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Program Kegiatan API

Program peningkatan kualitas

pengaturan perbankan

Meningkatkan efektivitas pengaturan serta memenuhi standar

pengaturan yang mengacu pada

international best practices

Dalam jangka waktu lima tahun ke depan diharapkan Bank Indonesia telah sejajar

dengan negara-negara lain dalam penerapan international best practices

dalam waktu dua tahun ke depan Bank Indonesia telah memiliki sistem penyusunan

kebijakan perbankan yang efektif yang telah melibatkan pihakpihak terkait dalam

proses penyusunannya.

2 Penyempurnaan proses penyusunan kebijakan perbankan serta

penerapan

25 Basel Core Principles for Effective Banking

(32)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Program Kegiatan API

Program peningkatan fungsi

pengawasan

Meningkatkan independensi dan efektivitas pengawasan

perbankan yang dilakukan oleh Bank Indonesia

Dalam jangka waktu dua tahun ke depan diharapkan fungsi pengawasan bank yang

dilakukan oleh Bank Indonesia akan lebih efektif dan sejajar dengan pengawasan

yang dilakukan oleh otoritas pengawas di negara lain

3 Peningkatkan kompetensi pemeriksa bank, peningkatan koordinasi

antar lembaga pengawas, pengembangan pengawasan berbasis

risiko, peningkatkan efektivitas

enforcement

, dan konsolidasi

(33)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Program Kegiatan API

Program peningkatan kualitas

manajemen dan operasional

perbankan

Meningkatkan

good corporate governance

(GCG), kualitas

manajemen resiko dan kemampuan operasional manajemen.

Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan kondisi internal

perbankan nasional menjadi semakin kuat.

4

(34)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

Program Kegiatan API

Program

peningkatan

perlindungan nasabah

Memberdayakan nasabah melalui penetapan standar penyusunan

mekanisme pengaduan nasabah, pendirian lembaga mediasi

independen, peningkatan transparansi informasi produk perbankan

dan edukasi bagi nasabah.

Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan program-program tersebut

dapat meningkatkan kepercayaan nasabah pada sistem perbankan

(35)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

0 COF

COM

COL

COP

Bank Fokus

Bank Terbatas

0 Spread

RAP

Bunga

Non-Bunga

(36)

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank

Kilas Balik

Prinsip Bank

Bank Syariah

Kliring

Arsitektur Perbankan

0

Bank Fokus Bank Terbatas Keseluruhan

NPL

ROA

0

Bank Fokus Bank Terbatas Keseluruhan