AH M AD MAZID
PERAN AN BA N K DALAM M ASALAH
PEM BATALAN BI LYET GI RO
F A K U M A S H U K U M
U N r V E R S I T A S A I R I . A N C G A
S K R I P S I
P E R A N A N B A N K D A L A M M A S A L A H P E M B A T A L A N B I L Y E T G I R O
O L E H
A H M AD M A Z I D
NPM : 0 3 8 1 1 1 1 1 0
F A K U L T A S HUKUM U N I V E R S I T A S A I R L A N G G A
S U R A B A Y A
P E R A N A N B A N K D A L A M M A S A L A H P E M B A T A L A N B I L Y E T G I R O
D I A J U K A N B N f f U R f f l E B E S G K A P I T U G A S
D A N M E M E N U H I S Y A R A T - S Y A R A T U N T U K
M E N C A P A I G E L A R S A R J A N A HUKUM
O L E H
A H M A D M A Z I D
NPM : 0 3 8 1 1 1 1 1 0
D O S E N J N G D A N P E N G U J I
6
A . O E M A R WO W I R J O , S . H .
M I L I f t
P E R P U S T A K A A N
* V N X V E R S I T A S A 1 R L A N O O A '
S U R A B A Y A
F A K U L T A S HUKUM U N I V E R S I T A S A I R L A N G G A
S U R A B A Y A
K A T A P E N G A N T A R
S a y a p a n j a t k a n p u j i s y u k u r k e h a d i r a t A l l a h y a n g
M a h a e s a a t a s r a h m a t , t a u f i k d a n h i d a y a h N y a y a n g t e l a h
d i l i m p a h k a n p a d a s a y a , s e h i n g g a s a y a d a p a t m e n y e l e s a i -
k a n p e n u l i s a n s k r i p s i i n i u n t u k m e l e n g k a p i t u g a s d a n
m e r a e n u h i s y a r a t - s y a r a t u n t u k m e n c a p a i g e l a r s a r j a n a
h u k u m d a r i F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a
b a y a .
D a l a m u s a h a u n t u k m e n y u s u n . d a n m e n y e l e s a i k a n
n k r i p s i i n i s a y a t e l a h b e r u s a h a s e b a i k m u n g k i n , t e t a p i
h a m b a t a n d a n t a n t a n g a n s e n a n t i a s a m e n g i k u t i s e l a m a p e
n u l i s a n s k r i p s i i n i , t e r u t a m a k e s u l i t a n d a n k e k u r a n g a n
b u k u - b u k u b a c a a n y a n g m e m e n u h i p e r s y a r a t a n . K e t e r b a t a -
s a n y a n g a d a p a d a s a y a t e r n y a t a j u g a m e r u p a k a n h a m b a
t a n y a n g s a n g a t b e r a t .
N a m u n d e n g a n n i a t d a n t e k a d y a n g b e s a r s e r t a
d e n g a n p e t u n j u k y a n g M a h a M e n g e t a h u i d a n M a h a B i j a k s a n a
m a k a h a m b a t a n d a n t a n t a n g a n t e r s e b u t d a p a t t e r a t a s i
j u g a . D e n m a n k e r e n d a h a n h a t i s a y a b e r h a r a p m u d a h - m u d a h -
a n s k r i p s i s a y a y a n g s a n g a t s e d e r h a n a i n i d a p a t m e m -
b e r i k a n £ u m b a n g a n p e m i k i r a n d a n b e r m a n f a a t b a g i A l m a
M a t e r s a y a .
D a l a m r a n g k a m e n y u s u n s k r i p s i i n i c u k u p b a n y a k
b a n t u a n y a n g t e l a h s a y a t e r i m a d a r i p e l b a g a i p i h a k .
U n t u k i t u p a d a k e s e m p a t a n i n i s a y a i n g i n m e n y a m p a i k a n
r a s a h o r m a t d a n p e n g h a r g a a n y a n g s e t i n g g i - t i n g g i n y a
s e r t a u c a p a n t e r i m a k a s i h s e b a n y a k - b a n y a k n y a k e p a d a :
1 . B a p a k P i m p i n a n F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a
S u r a b a y a y a n g t e l a h m e m b e r i k e s e m p a t a n k e p a d a s a y a
u n t u k m e n i m b a i l m u h u k u m p a d a F a k u l t a s H u k u m U n i
v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a ;
2 . B a p a k A . O e m a r W o n g s o d i w i r j o , S . H . s e l a k u p e m b i m b i n g
d a n p e n g u . j i y a n g s e n a n t i a s a d e n g a n p e n u h p e r h a t i a n
d a n p e n g e r t i a n t e l a h m e n y e d i a k a n w a k t u , t e n a g a d a n
p i k i r a n k e t i k a m e m b i m b i n g s a y a d a l a m m e n y e l e s a i k a n
s k r i p s i i n i . D e m i k i a n p u l a k e p a d a B a p a k D r . R u d h i
P r a s e t y a , S . H . d a n B a p a k S a m z a r i B o e n t o r o , S . H . s e
l a k u d o s e n p e n g u j i .
3 . P a r a d o s e n d a n a s s i s t e n d o s e n F a k u l t a s H u k u m U n i
v e r s i t a s A i r l a n g g a y a n g t e l a h m e m b e r i k a n b e k a l i l m u
p e n g e t a h u a n k e p a d a s a y a k h u s u s n y a i l m u p e n g e t a h u a n
h u k u m , s e r t a k a r y a w a n d a n k a r y a w a t i F a k u l t a s H u k u m
U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a ;
4 . B a p a k R . M i n t a r d j o s e l a k u K e p a l a A u t h o r i z e d S i g n e r
B a n k C e n t r a l A s i a d a n D i r e k t u r B a n k C e n t r a l A s i a
C a b a n g S u r a b a y a b e s e r t a s t a f y a n g b a n y a k m e m b e r i k a n
b a n t u a n b e r u p a k e t e r a n g a n - k e t e r a n g a n d a n b a h a n p e -
n i l i s a n b a g i s a y a , s e h i n g g a s k r i - p s i i n i d a p a t t e r -
s e l e s a i k a n ;
5 . I b u R u s m i n i s e l a k u P i m p i n a n B a g i a n K a s B N I 1 9 4 6 C a
b a n g S u r a b a y a d a n P i m p i n a n B N I 1 - 9 4 6 C a b a n g S u r a b a y a
b e s e r t a s t a f y a n g t e l a h m e m b e r i k a n d a t a d a n i n f o r -
m a s i y a n g s a n g i i t m e m b e n t u p e n y e l e s a i a n s k r i p s i i n i ;
6 . A y a h d a n I b u s a y a y a n g t e l a h m e n / y a s u h , m e n d i d i k j
m e m b i m b i n g d a n m e m b i a y a i s a y a s e l a m a i n i s e r t a k e
p a d a a d i k - a d i k s a y a k h u s u s n y a a d i n d a F a i z a M a i l i l l a h
t e r c i n t a y a n g d e n g a n c a r a n y a s e n d i r i t e l a h m e m b e r i
k a n b a n t u a n d a n d o r o n g a n k e p a d a s a y a ;
7 . T i d a k l u p a u c a p a n t e r i a m a k a s i h i n i s a y a s a m p a i k a n
k e p a d a t e m a n - t e m a n s e p e r j u a n g a n y a n g t e l a h m e m b e r i
k a n b a n t u a n d a n s a r a n p a d a s a a t s a y a m e n y e l e s a i a k a n
s k r i p s i i n i ,
A k h i r n y a , d e n g a n s e g a l a k e r e n d a h a n h a t i , s a y a
m e m p e r s e m b a h k a n t u l i s a n y a n g s e d e r h a n a i n i k e p a d a p e m
b a c a y a n g b i j a k s a n a . S e m o g a s k r i p s i i n i m e n c a p a i t u j u -
a n n y a *
S U R A B A Y A , P E B R U A R I 1 9 8 8
P e n u l i s
D A F T A R I S I
K A T A P E N G A N T A R ... i i i
D A F T A R I S I ... v i
B A B I : P E N D A H U L U A N
1 . P e r m a s a l a h a n ... 1
2 « P e n j e l a s a n J u d u l ... .. ... 5
3 . A l a s a n P e m i l i h a n J u d u l ... 7
4 . T u j u a n P e n u l i s a n ... 7
5 . M e t o d o l o g i ... 8
6 . P e r t a n g g u n g j a w a b a n S i s t e m a t i k a ... 9
B A B I I : P E N G E R T I A N UMUM 1 . P e n g e r t i a n U m u m S u r a t B e r h a r g a ... 11
2 . P e n g e r t i a n C e k ... 2 0
3 . P e n g e r t i a n B i l y e t G i r o ... 2 4
4 . P e r b e d a a n C e k U n t u k P e r h i t u n g a n D e n g a n
B i l y e t G i r o ... 2 6
B A B I I I : S Y A R A T - S Y A R A T F O R M A L B I L Y E T G I R O
1 . B e n t u k D a n S y a r a t - s y a r a t f o r m a l
a . B e n t u k b i l y e t g i r o ... 2 8
b . S y a r a t - s y a r a t f o r m a l b i l y e t g i r o . . 3 0
2 . P e n g i s i a n B i l y e t G i r o ... 3 4
3 . T e n g g a n g W a k t u B e r l a k u n y a A m a n a t
D a l a m B i l y e t G i r o ... 3 5
4 . K e w a j i b a n P e n a r i k U n t u k M e n y e d i a k a n
D a n a ... 3 6
5 * S a n k s i - s a n k s i ... 3 7
B A B I V : P E N G G U N A A N B I L Y E T G I R O D A L A M P R A K T E K
1 . P r a k t e k P e n g g u n a a n B i l y e t G i r o ... 4 1
2 . P e m b a t a l a n B i l y e t G i r o ... 4 6
3 . P e r a n B a n k D a l a m P e m b a t a l a n B i l y e t
G i r o ... 4 9
B A B V : K E S I M P U L A N D A N S A R A N - S A R A N
1 , K e s i r a p u l a n ... 5 6
2 , S a r a n - s a r a n ... 5 7
D A F T A R B A C A A N
L A M P I R A N - L A M P I R A N
B A B
P E N D A H U L U A N
M I L I K
P E R P U S T A K A A N
' W N I T E R S I T A S A I R L A N G G A "
g U R A B A Y A __
1• P e r m a s a l a h a n : L a t a r B e l a k a n g D a n R u m u s a n n y a
S e j a l a n d e n g a n m a k i n b e r k e m b a n g d a n m a j u n y a p e r -
e k o n o m i a n n e g a r a k i t a m a k a p r a k t e k p e r d a g a n g a n p u n s e m a -
k i n m a j u d a n r u m i t p u l a , s e h i n g g a m e n g a k i b a t k a n t i m b u l -
n . y a b e b e r a p a p r o b l e m a p e m b a y n r a n t r a n s a k s i d a l a m d u n i a
u s a h a a p a b i l a d i l a k u k a n d e n g a n u a n g k o n t a n ( u a n g k a r t a l ) .
M i s a l n y a , u n t u k m e n y e l e s a i k a n p e m b a y a r a n t r a n s a k s i p e r -
d a g a n g a n y a n g s a n g a t b e s a r d e n g a n j a r a k y a n g t e r l a l u
j a u h , r e s i k o p e r a m p o k a n a t a u h i l a n g d i t e n g a h p e r j a l a -
n a n s a n g a t b e s a r . S e l a i n i t u m a s i h a d a k e m u n g k i n a n t e r -
j a d i n y a k e s a l a h a n p a d a w a k t u m e l a k u k a n p e n g h i t u n g a n
u a n g y a n g d a l a m j u m l a h b e s a r t a d i .
B e r d a s a r k a n p a d a b e b e r a p a p r o b l e m a i t u l a h y a n g
m e n i m b u l k a n p r a k a r s a u n t u k m e n a n g g u l a n g i n y a d e n g a n c a r a
y a n g l e b i h p r a k t i s e k o n o m i s s e r t a l e b i h a m a n y a i t u p a r a
p e n g u s a h a m e n y i m p a n u a n g t u n a i n y a y a n g t i d a k a t a u b e l u m
• \
d i p e r g u n a k a n , p a d a b a n k t e r t e n t u d a l a m b e n t u k r e k e n i n g
k o r a n g i r ' o ( s u a t u b e n t u k p e n y i m p a n a n d a n a d i b a n k y a n g
b e b a s t a p i r a h a s i a ) . K e m u d i a n m e r e k a m e l a k u k a n p e m b a y a
r a n d e n g a n j a l a n m e m b e r i k a n s u r a t p e r i n t a h k e p a d a b a n k
p e n y i m p a n d a n a a g a r m e m b a y a r k e p a d a o r a n g y a n g d i t u n j u k
a t a u m e m i n d a h b u k u k a n s e j u m l a h d a n a s i m p a n a n n y a k e d a l a m
r e k e n i n g o r a n g y a n g d i t u n j u k . H a l i n i d i l a k u k a n s e c a r a
t e r u s m e n e r u s s e h i n g g a l a m b a t l a u n s e c a r a t e t a p s u r a t
p e r i n t a h t a d i t i d a k b e r u b a h d a n b e r e d a r d a l a m m a s y a r a -
k a t , y a n g s e l a n j u t n y a d i d a l a m d u n i a p e r b a n k a n d i k e n a l
d e n g a n n a m a " C E K " u n t u k s u r a t p e r i n t a h p e m b a y a r a n d a n
" B I L Y E T G I R O " u n t u k s u r a t p e r i n t a h p e m l n d a h b u k u a n d a n a .
S e l a n j u t n y a b i l a k i t a t i n j a u d a r i s e g i e k o n o m i s -
n y a , s i m p a n a n u a n g p a r a p e n g u s a h a d i b a n k t a d i , y a n g
d a l a m d u n i a p e r b a n k a n d i s e b u t " R E K E N I N G K O R A N G I R O "
a t a u s e r i n g d i s e b u t " R E K E N I N G K O R A N " a t a u " R E K E N I N G
G I R O " s a j a , d a p a t d i k a t a k a n s e b a g a i s a l a h s a t u a l t e r -
n a t i f p e n g h i m p u n a n d a n a d a r i m a s y a r a k a t y a n g r e l a t i f
s a n g a t m u r a h p i h a k b a n k t i d a k p e r l u m e m b e r i k a n b u n g a .
H a l i n i s a n g a t d i p e r l u k a n o l e h P e m e r i n t a h g u n a m e m b i a -
y a i p e m b a n g u n a n n e g a r a I n d o n e s i a p a d a u m u m n y a d a n p e r n -
b a n g u n a n d i b i d a n g e k o n o m i p a d a k h u s u s n y a .
P e n g a t u r a n m e n g e n a i c e k t e r t u a n g d i d a l a m K i t a b
U n d a n g - u n d a n g H u k u m D a g a n g ( W e t b o e k v a n K o o p h a n d e l , s e -
l a n j u t n y a a k a n d i s i n g k a t K U H D ) , s e d a n g k a n m e n g e n a i b i l -
y e t
pyi.ro
s a m p a i s e k a r a n g b e l u m a d a u n d a n g - u n d a n g y a n gm e n g a t u r n y a .
S e j a l a n d e n g a n i t u m a k a P e m e r i n t a h , d a l a m h a l
i n i B a n k I n d o n e s i a , b e r k e w a j i b a n m e m b e r i k a n p e n g a r a h a n
p e n g a r a h a n d a n b i m b i n g a n t e r h a d a p p e r t u m b u h a n e k o n o m i
d a n p e r k e m b a n g a n d u n i a u s a h a . L a n g k a h k o n g k r i t s i k a p
P e m e r i n t a h i t u , d i a n t a r a n y a d i w u j u d k a n d e n g a n m e n e t a p -
k a n p e r a t u r a n - p e r a t u r a n h u k u m s e b a g a i l a n d a s a n b e r l a -
k u n y a b i l y e t g i r o d i I n d o n e s i a . P a d a t a h u n 1 9 6 7 t e l a h
d i u n d a n g k a n U n d a n g - u n d a n g N o m e r 1 4 T a h u n 1 9 6 7 t e n t a n g
P o k o k - p o k o k P e r b a n k a n , d a l a m p a s a l 1 h u r u f e d i s i n g g u n g
m a s a l a h s i m p a n a n g i r o d a n p e m i n d a h b u k u a n . 1 S e d a n g k a n
p e r a t u r a n o p e r a s i o n a l n y a d i k u k u h k a n d a l a m S u r a t . E d a r a n
B a n k I n d o n e s i a N o m e r 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 p e r i h a l
B i l y e t g i r o ( s e l a n j u t n y a a k a n d i s i n g k a t d e n g a n S S B I
N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 ) s e r t a S u r a t E d a r a n B a n k
I n d o n e s i a N o m e r 5 / 8 5 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 p e r i h a l P e r n -
b u a t a n / p e n e r b i t a n c e k , b i l y e t g i r o d a n a l a t - a l a t l a l u
l i n t a s p e r a b a y a r a n g i r a l l a i n n y a ( s e l a n j u t n y a a k a n d i
s i n g k a t d e n g a n S E B I N o . 5 / 8 5 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 ) .
P e n g g u n a a n b i l y e t g i r o b e r b e d a d e n g a n c e k , b i l
y e t g i r o t i d a k d a p a t d i e n d o s e m e n d a n t i d a k d a p a t d i t u -
k a r d e n g a n u a n g t u n a i p a d a b a n k , s e l a i n i t u d a l a m b i l
y e t g i r o t e r d a p a t d u a t a n g g a l y a i t u t a n g g a l p e n a r i k a n
d a n t a n g g a l e f e k t i f .
B i l y e t g i r o h a n y a l a h m e r u p a k a n s u r a t p e r i n t a h
d a r i s e o r a n g n a s a b a h p e m e g a n g r e k e n i n g g i r o p a d a b a n k ,
u n t u k m e m i n d a h b u k u k a n d a n a n y a p a d a p i h a k l a i n . S e s u a i
d e n g a n s i f a t b i l y e t g i r o i t u m a k a s e l a m a a m a n a t d a l a m
b i l y e t g i r o b e l u m d i l a k s a n a k a n o l e h b a n k , b i l y e t g i r o
t e r s e b u t m a s i h d a p a t d i b a t a l k a n d e n g a n j a l a n m e m b e r i -
k a n s u r a t p e r i n t a h p e m b a t a l a n k e p a d a p i h a k b a n k t e r t a -
r i k . H a l i n i m e m a n g d i b e n a r k a n d a n d i p e r b o l e h k a n o l e h
S E B I N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 . 2
D a r i u r a i a n d i a t a s j e l a s b a h w a B a n k I n d o n e s i a
h a n y a m e l i h a t k e p e n t i n g a n p i h a k p e n a r i k s a j a s e d a n g -
k a n p i h a k p e n e r i m a k u r a n g a t a u b e l u m d i p e r h a t i k a n k e -
p e n t i n g a n n y a , d e n g a n d e m i k i a n h a k p e n e r i m a b i l y e t g i r o
s e a k a n - a k a n d i l u p a k a n . J i k a d e m i k i a n h a l n y a m a k a d a l a m
p r a k t e k p e r d a g a n g a n s e h a r i - h a r i a k a n b a n y a k d i j u m p a i
p e n y a l a h g u n a a n h a k d a r i p a r a p e n a r i k b i l y e t g i r o y a n g
p a d a d a s a r n y a h a n y a u n t u k m e n g h i n d a r i s a n k e i d a r i B a n k
I n d o n e s i a k a r e n a p e m b a t a l a n b i l y e t g i r o t a n p a a l a s a n
y a n g j e l a s p u n a k a n d i l a y a n i o l e h p i h a k b a n k , s e h i n g g a
s e r i n g m e n i m b u l k a n k e r u g i a n b a g i p i h a k p e n e r i m a b i l y e t
g i r o y a n g b e r i t i k a d b a i k t a p i k u r a n g m e n d a p a t p e r l i n -
d u n g a n d a r i p i h a k b a n k .
S e p e r t i a p a y a n g s u d a h s a y a u r a i k a n d i a t a s
t a d i b a h w a b i l y e t g i r o t i d a k d a p a t d i p i n d a h t a n g a n k a n
m e l a l u i e n d o s e m e n , t a p i d a l a m p r a k t e k p e d a g a n g a n s e -
h a r i - h a r i b i l y e t g i r o d e n g a n m u d a h n y a d a p a t d i p i n d a h
t a n g a n k a n d a r i s a t u t a n g a n / o r a n g k e l a i n o r a n g / t a n g a n ,
b a h k a n s a m p a i p a d a o r a n g y a n g k e l i m a a t a u l e b i h . H a l
i n i b i s a t e r j a d i k a r e n a b i l y e t g i r o y a n g b e r e d a r d a l a m
m a s y a r a k a t p a d a u m u m n y a b e r s i f a t b l a n g k o p a d a k o l o m
p e n e r i m a n y a . P a d a h a l d a l a m p e n g a t u r a n n y a d i s e b u t k a n
b a h w a n a m a p e n e r i m a h a r u s d i i s i d e n g a n j e l a s . ^
D a r i h a l t e r s e b u t d i a t a s , p e r m a s a l a h a n y a n g
a k a n s a y a b a h a s d a l a m p e n u l i s a n s k i p s i i n i a n t a r a l a
i n :
1 . a p a k a h s e b e n a r n y a b i l y e t g i r o i t u , t e r m a s u k
s u r a t b e r h a r g a ( w a a r d e p a p i e r ) a t a u b u k a n ? ;
2 . a p a a k i b a t h u k u m n y a b i l a a d a k e s a l a h a n d a l a m
m e n g i s i b i l y e t g i r o ? ;
3 . s e j a k k a p a n p e n a r i k b e r k e w a j i b a n m e n y e d i a k a n
d a n a y a n g c u k u p ? ;
4 . s a m p a i s e j a u h m a n a d i p e r b o l e h k a n n y a m e m b a t a l -
k a n b i l y e t g i r o ? ;
5 . a p a k e l e b i h a n d a n k e k u r a n g a n b i l y e t g i r o s e b a -
g a i a l a t p e m b a y a r a n g i r a l ? .
2 . P e n j e l a s a n J u d u l
U n t u k m e n d a p a t k a n g a m b a r a n
yang jelas mengenai
j u d u l s k r i p s i s a y a i n i , p e r l u k i r a n y a s a y a m e n g u r a i k a n
m a s a l a h b i l y e t g i r o k h u s u s n y a m e n g e n a i p e n g g u n a a n n y a
s e b a g a i u a t u a l a t p e m b a y a r a n g i r a l . S e s u a i d e n g a n p e r n t a -
salahan
t e r s e b u t m a k a s k r i p s i s a y a i n i b e r j u d u l " P e r a-5
r a n a n B a n k D a l a m M a s a l a h P e m b a t a l a n B i l y e t G i r o " .
P e r a n a n d i s i n i s e b a g a i s u a t u t i n d a k a n u n t u k m e -
n i n g k a t k a n u s a h a p e n g a w a s a n t e r h a d a p p r a k t e k p e m b a t a
l a n b i l y e t g i r o a g a r t i d a k d i s a l a h g u n a a n o l e h p i h a k p e -
n a r i k .
B a n k d i s i n i y a n g s a y a m a k s u d k a n a d a l a h b a n k
u r n u m , y a i t u b a n k y a n g d a l a m p e n g u m p u l a n d a n a n y a t e r u -
t a m a d e n g a n c a r a m e n e r i m a s i m p a n a n d a l a m b e n t u k g i r o
d a n d e p o s i t o , s e d a n g k a n p e n g e r t i a n i s t i l a h b a n k s e c a r a
u m u d a p a t d i k a t a k a n s e b a g a i s u a t u l e m b a g a k e u a n g a n y a n g
u s a h a p o k o k n y a m e m b e r i k a n k r e d i t k e p a d a m a s y a r a k a t s e r -
t a m e m b e r i k a j a s a - j a s a d a l a m l a l u l i n t a s p e m b a y a r a n
d a n p e r e d a r a n u a n g . ^
P e m b a t a l a n d i s i n i s e b a g a i s u a t u t i n d a k a n u n t u k
m e m b a t a l k a n b e r l a k u n y a a m a n a t y a n g t e r d a p a t d a l a m b i l
y e t g i r o .
B i l y e t g i r o a d a l a h s u r a t p e r i n t a h d a r i s e o r a n g
n a s a b a h g i r o k e p a d a b a n k p e n y i m p a n d a n a u n t u k m e m i n d a h
b u k u k a n s e j u m l a h d a n a d a r i r e k e n i n g y a n g b e r s a n g k u t a n
k e r e k e n i n g p i h a k y a n g d i s e b u t k a n n a m a n y a / p e n e r i m a . ^
J a d i j u d u l s k r i p s i s a y a i n i m e n g a n d u n g p e n g e r t i
a n s u a t u t i n d a k a n / p e r b u a t a n d a r i p i h a k b a n k u n t u k m e -
m a n t a u p r a k t e k p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o , a g a r t i d a k d i
-6
4 I b i d . . h . 5 6 .
s a l a h g u n a k a n o l e h p i h a k p e n a r i k .
3 . - A l a s a n P e m i l i h a k J u d u l
M e n g i n g a t b a h w a b a n k m e r u p a k a n s u a t u l e m b a g a
y a n g l a n g s u n g b e r h u b u n g a n d e n g a n m a s a l a h l a l u l i n t a s
p e m b a y a r a n * t e r u t a m a l a l u l i n t a s p e m b a y a r a n g i r a l y a n g
s a a t i n i m e m e g a n g p e r a n a n s a n g a t p e n t i n g k a r e n a m a m p u
m e n g u m p u l a k a n d a n a d a l a m j u m l a h y a n g s a n g a t b e s a r d a r i
m a s y a r a k a t m a k a p e r l u d i p e r h a t i k a n b a g a i m a n a c a r a n y a
u n t u k d a p a t m e n j a g a d a n m e m b i n a k e p e r c a y a a n m a s y a r a k a t
p e m a k a i a l a t p e m b a y a r a n g i r a l d a l a m b e n t u k b i l y e t g i r o
d a n w a r k a t - w a r k a t l a i n n y a . .
K h u s u s m e n g e n a i b i l y e t g i r o , y a n g p e n g g u n a a n n y a
t e r n y a t a l e b i h d i s u k a i d a r i p a d a b e n t u k l a i n n y a s e p e r -
t i c e k d a n w e s e l , p e r l u d i k e t a h u i b a h w a d a l a m p r a k t e k
s e r i n g t e r j a d i p e m b a t a l a n b i l y e t g i r o . D a l a m h a l i n i
k e d u d u k a n p i h a k b a n k s e r b a s u l i t a n t a r a m e l i n d u n g i p i
h a k k e t i g a y a n g b e r i t i k a t b a i k a t a u m e l i n d u n g i k e p e n -
t i n g a n n a s a b a h n y a .
D e n g a n d a s a r i t u l a h s a y a m e m i l i h j u d u l P e r a n a n
B a n k D a l a m M a s a l a h P e m b a t a l a n B i l y e t G i r o e b a g a i i n t i
d a r i p e m b a h a s a n s a y a i n i .
4 . T u . j u a n . . P e n u l i s a n
T u j u a n p e n u l i s a n s k r i p s i i n i a n t a r a l a i n :
1 . u n t u k d a p a t m e n g k a j i d a n m e n g u r a i k a n p e r m a s a -
l a h a n y a n g t i m b u l d i d a l a m p r a k t e k p e n g g u n a a n
g i r a l ;
2 . u n t u k m e n c a r i c a r a - c a r a p e n y e l e s a i a n y a n g p o s i -
t i f , s e h i n g g a d a p a t m e m b e r i m a n f a a t b a g i m a s y a
r a k a t , k h u s u s n y a b a g i p a r a p e m a k a i j a s a l a l u
l i n t a s p e m b a y a r a n g i r a l ;
3 . u n t u k m e l e n g k a p i t u g a s d a n r a e m e n u h s a l a h s a t u
s y a r a t g u n a m e m p e r o l e h g e l a r s a r j a n a h u k u m .
5 . M e t o d o l o g i
D a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i , c a r a p e n d e k a t a n
y a n g s a y a p e r g u n a k a n a d a l a h m e t o d e d e s k r i p t i f a n a l i t i s ,
y a i t u m e n u l i B k a n a p a a d a n y a s e s u a i d e n g a n t e o r i - t e o r i
y a n g t e l a h s a y a p e l a j a r i k e m u d i a n m e n g a n a l i s a n y a b e r -
d a s a r k a n r e a l i t a y a n g a d a d a l a m p r a k t e k l a l u s a y a b e r -
u s a h a u n t u k m e n y i m p u l k a n n y a . S e l a i n i t u s a y a m e m p e r g u -
n a k a n p e n d e k a t a n d e n g a n m e n g g u n a k a n m e t o d e k o m p e r a t i f ,
t e r u t a m a u n t u k m e m b a n d i n g k a n a n t a r a b i l y e t g i r o d e n g a n
c e k , k h u s u s n y a c e k u n t u k p e r h i t u n g a n k a r e n a a n t a r a k e -
d u a n y a m e m p u n y a i k e g u n a a n y a n g h a m p i r s a m a ,
A d a p u n d a l a m m e n g u m p u l k a n d a t a s a y a m e m p e r g u n a -
k a n m e t o d e s e b a g a i b e r i k u t :
1 . m e l a k u k a n s t u d i k e p u s t a k a a n d e n g a n m e m p e l a j a r i
b a h a n b a c a a n ( l i t e r a t u r e ) , t u l i s a n - t u l i s a n i l -
m i a h , m a j a l a h - m a . j a l a h , s u r a t k a b a r s e r t a p e r a -
t u r a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n y a n g a d a h u b u n g a n n y a
d e n g a n m a r . n l a h y a n , " s a y a b a h a s d a l a m s k r i p s i
2 . m e l a k u k a n s t u d i l a p a n g a n , d a l a m m e l a k u k a n s t u d i
l a p a n g a n i n i s a y a m e l a k u k a n w a w a n c a r a d e n g a n
E a p a k L a b i b I h s a n , s e o r a n g n a s a b a h g i r o p a d a
B a n k R a k y a t I n d o n e s i a C a b a n g S i d o a r j o ; w a w a n c a
r a d e n g a n B a p a k M u h i b b y M u h l a s , s e o r a n g n a s a b a h
g i r o p a d a B a n k P e m b a n g u n a n D a e r a h T i n g k a t I J a -
w a T i m u r ; w a w a n c a r a d e n g a n B a p a k R . M i n t a r d j o ,
K e p a l a A u t h o r i z e d S i g n e r B a n k C e n t r a l A s i a C a
b a n g S u r a b a y a ; v a w a n c a r a d e n g a n I b u R u s m i n i ,
P i m p i n a n B a g i a n K a s B a n k N e g a r a I n d o n e s i a 1 9 4 6
C a b a n g S u r a b a y a .
6 • P e r t a n g g u n g . j a w a b a n S i s t e m a t i k a
P e n u l i s a n s k r i p s i i n i s a y a b a g i d a l a m l i m a b a b ,
d a l a m b a b I y a n g m e r u p a k a n b a b p e n d a h u l u a n s a y a a k a n
m e m b a h a s s e c a r a g a r i s b e s a r t e n t a n g p e r m a s a l a h a n y a n g
a k a n s a y a b a h a s d a l a m s k r i p s i i n i . H a l i n i u n t u k m e m u -
d a h k a n b a g i p e m b a c a d i d a l a m m e n g i k u t i d a n m e m a h a m i
j a l a n p e m i k i r a n s a y a d a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i .
S e t e l a h p e m b a c a m e n g e t a h u i p e r m a s a l a h a n y a n g
a d a m a k a t e r l e b i h d a h u l u p e r l u k i r a n y a d i k e m u k a k a n b a b
m e n g e n a i p e n g e r t i a n s u r a t b e r h a r g a p a d a u m u m n y a d a n
t i d a k a d a ' s a l a h n y a k a l a u k i t a j u g a m e n g e t a h u i s e r t a
m e n g a d a k a n p e r b a n d i n g a n a n t a r a b i l y e t g i r o d e n g a n c e k ,
k h u s u s n y a d e n g a n c e k u n t u k p e r h i t u n g a n , k a r e n a a n t a r a
k e d u a n y a a d a k e m i r i p a n , p e m b a h a s a n h a l i n i a k a n s a y a
D i d a l a m b a b I I I s a y a a k a n m e n g u r a i k a n s e c a r a
k h n s u s m e n g e n a i b i l y e t g i r o , S E B I N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B
T a h u n 1 9 7 2 s e b a g a i l a n d a s a n u t a m a u r a i a n s a y a d a l a m b a b
i n i y a i t u m e n g e n a i s y a r a t - s y a r a t , b e n t u k d a n i s i b i l y e t
g i r o . J u g a a k a n s a y a u r a i k a n m e n g e n a i a k i b a t h u k u m d a r i
p e n a r i k a n b i l y e t g i r o .
S e d a n g d a l a m b a b I V s a y a a k a n m e m b a h a s m a s a l a h
p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o d i d a l a m p r a k t e k n y a , p e n y i m p a -
n g a n d a r i p e r a t u r a n - p e r a f c u r a n y a n g a d a , p e r m a s a l a h a n
y a n g t i m b u l s e r t a b a g a i m a n a p e n y e l e s a i a n n y a , t e r u t a m a
m e n g e n a i p e r a n a k t i f d a r i p i h a k b a n k d a l a m m e n g o n t r o l
p r a k t e k p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o .
A k h i r n y a s k r i p s i s a y a i n i a k a n s a y a t u t u p d e n g a n
b a b V y a n g b e r i s i k e s i m p u l a n d a n s a r a n - s a r a n t e r h a d a p
B A B I I
P E N G E R T I A N UMUM
1 * P e n g e r t i a n Um um S u r a t B e r h a r g a
S u d a h m e n j o d i s u a t u k e n y a t a a n b a h w a p a d a j a m a n
s e k a r a n g i n i d u n i a p e r d a g a n g a n t e l a h m e n g a l a m i k e m a j u -
a n y a n g s a n g a t p e s a t , s e h i n g g a t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n
t i d a k h a n y a t e r b a t a s d a l a m s a t u k o t a s a j a t a p i t e l a h
d i l a k u k a n p a d a a n t a r k o t a b a h k a n a d a y a n g d i l a k u k a n
s a m p a i a n t a r p u l a u s e r t a a n t a r n e g a r a . M a k a d i r a s a k a n
b a h w a m e l a k u k a n p e m b a y a r a n t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n d e n g a n
m e n g g u n a k a n u a n g k o n t a n m e n g a n d u n g b a n y a k r e s i k o , t e r -
■u t a m a j i k a p e m b a y a r a n n y a h a r u s d i l a k u k a n d i t e m p a t l a
i n y a n g j a r a k n y a r i b u a n k i l o ' m e t e r d a r i t e m p a t o r a n g
y a n g h a r u s m e l a k u k a n p e m b a y a r a n .
S e l a i n i t u d a l a m d u n i a p e r d a g a n g a n y a n g s e m a k i n
m o d e r n i n i o r a n g m e n g i n g i n k a n s e g a l a s e s u a t u n y a b e r j a -
l a n d e n g a n p r a k t i s d a n e k o n o m i s , s e h i n g g a a k h i r n y a d i
k a l a n g a n p a r a p e d a g a n g d i k e n a l c a r a p e m b a y a r a n d e n g a n
s u r a t b e r h a r g a s e b a g a i p e n g g a n t i u a n g k o n t a n . D a n y a n g
m e n j a d i d f i s a r b e r l a k u n y a s u r a t b e r h a r g a t e r s e b u t a d a -
l a h b e r d a s a r k a n k e p e r c a y a a n a n t a r p e d a g a n g s e m a t a .
O r a n g a v a m p a d a u m u m n y a m e n g a t a k a n s u a t u s u r a t
b e r h a r g a a d a l a h b e r d a s a r k a n s u a t u k e n y a t a a n b a h w a s u
D a r i d u a p e n d a p a t d i a t a s s e c a r a s e d e r h a n a d a p a t
d i s i m p u l k a n b a h w a s u a t u s u r a t d a p a t d i g o l o n g k a n s e b a g a i
s u r a t b e r h a r g a a p a b i l a m e m e n u h i k r i t e r i a s e b a g a i b e r i -
k u t :
1 . s u r a t t e r s e b u t b e r f u n g s i s e b a g a i u a n g / a l a t b a -
y a r ;
2 . s u r a t t e r s e b u t d a p a t d i t u k a r d e n g a n u a n g t u n a i ;
3 .
s u r a t t e r s e b u t m u d a h d i p i n d a h t a n g a n k a n . :U n t u k l e b i h j e l a s n y a k e t i g a k r i t e r i a d i a t a s
s a y a g a m b a r k a n d a l a m s u a t u c o n t o h s e b a g a i b e r i k u t :
T u a n H a l i m r a e m b e l i p l a t b e s i d a r i T u a n B a k r i s e b a n y a k
l i m a t o n d e n g a n h a r g a R p . 1 0 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 , S e t e l a h k e l i -
ma t o n p l a t b e s i i t u d i a n g k t d a l a m t r u k m a k a T u a n H a
l i m m e m b a y a r h a r g a p l a t b e s i t e r s e b u t d e n g a n l i m a l e m
b a r c e k , m a s i n g - m a s i n g s e n i l a i R p . 2 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 . B e b e -
r a p a s a a t k e m u d i a n T u a n H a s a n d a t a n g p a d a T u a n B a k r i
u n t u k m e n a g i h p e m b a y a r a n d a r i u a n g p e m b e l i a n b i j i b e s i
s e b e s a r R p . 6 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 . M a k a t i g a l e m b a r c e k d a r i
T u a n H a l i m t a d i d i b e r i k a n k e p a d a T u a n H a s a n , s e d a n g
y a n g d u a l e m b a r l a g i o l e h T u a n B a k r i d i t u k a r k a n d e n g a n
u a n g t u n a i p a d a b u n k .
D a r i c o n t o h d i a t a s m a k a l e b i h j e l a s l a h f u n g s i
p e n g g u n a a n s u r a t b e r h a r g a i t u . D a l a m c o n t o h d i a t a s 1 4
s a y a g a m b a r k a n s u a t u s u r a t b e r h a r g a y a n g b e r u p a c e k ,
d a p a t d i p a k a i m e l a k u k a n p e m b a y a r a n s u a t u t r a n s a k s i j u a l
b e l i d a n d a p a t d i p a k a i u n t u k m e l u n a s i h u t a n g p i u t a n g
s e p e r t i l a y a k n y a u a n g t u n a i , j u g a d a p a t d i t u k a r k a n d e
n g a n u a n g t u n a i p a d a b a n k . S e l a i n i t u p e n y e r a h a n a t a u
p e m i n d a h t a n g a n a n n y a d a p a t d i l a k u k a n d e n g a n m u d a h s e k a l i
y a i t u c u k u p d e n g a n p e n y e r a h a n d a r i t a n g a n k e t a n g a n ,
d a r i T u a n H a l i m d i b e r i k a n k e p a d a T u a n B a k r i k e m u d i a n
o l e h T u a n B a k r i d i b e r i k a n l a g i k e p a d a T u a n H a s a n .
S e l a i n p e n d a p a t - p e n d a p a t m e n g e n a i s u r a t b e r h a r g a
s e p e r t i t e r s e b u t d i a t a s a d a p e n d a p a t d a r i s e o r a n g s a r -
j a n a h u k u m l a i n n y a , A b d u l k a d i r M u h a m m a d , d a l a m b u k u n y a
r a e n y i m p u l k a n b a h w a s u r a t b e r h a r g a i t u m e m p u n y a i t i g a
9
f u n g s i u t a m a y a i t u :
1 . S e b a g a i a l a t p e m b a y a r a n ( a l a t t u k a r u a n g ) ;
2 . S e b a g a i a l a t u n t u k m e m i n d a h k a n h a k t a g i h ( d i p e r - j u a l b e l i k a n d e n g a n m u d a h a t a u s e d e r h a n a ) ;
3 . S e b a g a i s u r a t b u k t i h a k t a g i h ( s u r a t l e g i t i m a s i ) .
K a l a u m e n y i m a k k e t i g a p e n d a p a t s a r j a n a h u k u m d i
a t a s m e r e k a m e m b e r i p e n g e r t i a n s u r a t b e r h a r g a d a r i s e g i
f u n g s i n y a s a j a , h a n y a A b d u l k a d i r M u h a m m a d y a n g l e b i h
l e n g k a p d a l a m m e m b a g i f u n g s i s u r a t b e r h a r g a y a i t u d e
n g a n m e n a m b a h f u n g s i s e b a g a i s u r a t b u k t i h a k t a g i h a t a u
d a l a m i s t i l a h y u r i d i s n y a d i s e b u t s u r a t l e g i t i m a s i .
S u r a t b e r h a r g a s e b a g a i s u r a t l e g i t i m a s i m e n u r u t
s a y a m e r u p a k a n s a l a h s a t u s y a r a t y a n g s a n g a t e s e n s i a l
s e b a b s u r a t b e r h a r g a i t u s e n g a j a d i t e r b i t k a n s e b a g a i
s a t u - s a t u n y a a l a t b u k t i y a n g n a n t i n y a d a p a t d i p e r g u n a -
k a n u n t u k m e n a g i h h a k y a n g t e r d a p a t d i d a l a m s u r a t b e r
h a r g a t e r s e b u t o l e h p e m e g a n g n y a , t a n p a h a r u s d i b e b a n i
m e m b u k t i k a n b a h w a d i r i n y a m e r u p a k a n o r a n g y a n g b e n a r -
b e n a r b e r h a k a t a s s u r a t b e r h a r g a t e r s e b u t .
S e l a i n a l a s a n t e r s e b u t d i a t a s , a z a s l e g i t i m a s i
d i b e r l a k u k a n p a d a s u r a t b e r h a r g a j u g a a k a n m e n d u k u n g
f u n g s i u n t u k d a p a t d e n g a n m u d a h d i p i n d a h t a n g a n k a n n y a
s u r a t b e r h a r g a . S e b a b d e n g a n d i b e b a s k a n n y a p e m e g a n g s u
r a t b e r h a r g a u n t u k m e m b u k t i k a n b a h w a d i r i n y a a d a l a h
o r a n g y a n g b e n a r - b e n a r b e r h a k a t a s s u r a t b e r h a r g a t e r s e
b u t , a k a n l e b i h m e l a n c a r k a n p e m i n d a h a n s u r a t b e r h a r g a
d a r i s a t u t a n g a n k e t a n g a n l a i n d a n s e t e r u s n y a s a m p a i
p a d a p e m e g a n g a k h i r . H a l i n i d i s e b a b k a n p e m e g a n g s u r a t
b e r h a r g a b e r i k u t n y a t i d a k m e r a s a a d a k e r a g u a n t e r h a d a p
p e m e g a n g p e n d a h u l u n y a a p a k a h m e r e k a m e m a n g o r a n g - o r a n g
y a n g b e r h a k a t a s s u r a t b e r h a r g a t e r s e b u t a t a u t i d a k .
S e l a i n c i r i t e r s e b u t d i a t a s ( s u r a t b e r h a r g a s e
b a g a i s u r a t l e g i t i m a s i ) , s u r a t b e r h a r g a i t u j u g a m e m p u -
n y a i s i f a t m e n y a t u n y a a n t a r a h a k y a n g t e r k a n d u n g d a l a m
s u r a t t e r s e b u t d e g a n s u r a t b e r h a r g a i t u s e n d i r i . H a l
i n i m e n g a n d u n g p e n g e r t i a n a p a b i l a s u r a t b e r h a r g a i t u
h i l a n g a t a u b e r p i n d a h t a n g a n m a k a h a k y a n g t e r d a p a t d i -
n g a t s e s u a i d e n g a n p e n d a p a t H . M . N . P u r w o s u t j i p t o , d a l a m
b u k u n y a y a n g b e r j u d u l P e n g e r t i a n P o k o k H u k u m D a g a n g I n
d o n e s i a j i l i d 7 » i a m e n y e b u t k a n b a h w a s u r a t b e r h a r g a
i t u m e r u p a k a n s u r a t b u k t i t u n t u t a n u t a n g , p e m b a w a h a k
( g a r i s b a w a h d a r i p e n u l i s ) d a n m u d a h d i p e r j u a l b e l i k a n . 1 0
K e m u d i a n b e l i a u m e m b e r i p e n j e l a s a n b a h w a y a n g d i m a k s u d
d e n g a n p e m b a w a h a k ( d r a g e r v a n r e c h t ) y a i t u h a k t e r s e
b u t m e l e k a t e r a t p a d a a k t a s u r a t b e r h a r g a , s e o l a h - o l a h
m e n j a d i s a t u a t a u s e n y a w a . I n i b e r a r t i k a l a u a k t a i t u
h i l a n g a t a u m u s n a h , m a k a h a k m e n u n t u t j u g a t u r u t h i l a n g .
B e r d a s a r k a n p a d a k e t e r a n g a n - k e t e r a n g a n d i a t a s
m a k a s a y a d a p a t m e m b e r i k a n s e k e d a r d e f i n i s i s u r a t b e r
h a r g a , y a i t u s e b a g a i s u a t u a k t a y a n g s e n g a j a d i t a r i k
u n t u k m e n g g a n t i k a n f u n g s i u a n g d a n s e b a g a i s a t u - s a t u n y a
a l a t b u k t i y a n g n a n t i n y a d a p a t d i p e r g u n a k a n u n t u k m e n a -
g i h h a k y a n g t e r d a p a t d i d a l a m n y a s e r t a h a r u s m e m p u n y a i
s i f a t s e p e r t i u a n g t u n a i , Y a i t u :
a . d a p a t d i p a k a i s e b a g a i a l a t b a y a r ;
b . m e n y a t u n y a h a k d e n g a n a k t a ;
c . m u d a h d i p i n d a h t a n g a n k a n ;
d . d a p a t d i t u k a r d e n g a n u a n g t u n a i .
D e n g a n d e m i k i a n m a k a d a l a m s u r a t b e r h a r g a t i d a k
b o l e h a d a k l a u s u l a " t i d a k k e , p a d a p e n g g a n t i " a t a u k l a u -
s u l a l a i n y a n g d a p a t m e m p e r s u l i t p r o s e s p e m i n d a h t a n g a n
a n s u r a t b e r h a r g a t e r s e b u t . A p a b i l a d i d a l a m s u r a t a d a
k l a u s u l a " t i d a k k e p a d a p e n g g a n t i "
9
t a u k l a u s u i a l a i ny a n g p a d a h a k e k a t n y a u n t u k m e m p e r s u l i t p r o s e s p e m i n d a h -
t a n g a n a n n y a m a k a s u r a t t e r s e b u t b u k a n t e r m a s u k j e n i s
s u r a t b e r h a r g a .
S e p e r t i y a n g s a y a t u l i s d i a t a s , s e l a i n d i k e n a l
i s t i l a h s u r a t b e r h a r g a j u g a d i k e n a l i s t i l a h s u r a t y a n g
b e r n i l a i . M e n g e n a i s u r a t b e r h a r g a t e l a h s a y a b i c a r a f e a n
d i m u k a , s e k a r a n g t i b a s a a t n y a u n t u k m e m b i c a r a k a n m e
n g e n a i s u r a t y a n g b e r n i l a i ( p a p i e r e n v a n w a a r d e ) .
S u r a t y a n g b e r n i l a i m e m p u n y a i k e g u n a a n a t a u f u n g
s i y a n g h a m p i r s a m a d e n g a n s u r a t b e r h a r g a , y a i t u d a p a t
d i p e r g u n a k a n u n t u k m e l a k u k a n p e m b a y a r a n d a l a m t r a n s a k s i
j u a l b e l i b a r a n g r a a u p u n u n t u k p e m b a y a r a n d a l a m m e l u n a s i
h u t a n g , t e t a p i s i f a t - s i f a t l a i n n y a s e p e r t i m e n y a t u n y a
h a k d e n g a n a k t a n y a , m u d a h d i p i n d a h t a n g a n k a n , d a p a t d i -
t u k a r d e n g a n u a n g t u n a i d a n s e b a g a i s a t u - s a t u n y a a l a t
b u k t i u n t u k m e n u n t u t h a k y a n g t e r d a p a t d i d a l a m n y a t i
d a k t e r d a p a t d a l a m s u r a t y a n g b e r n i l a i .
S u r a t b e r h a r g a , d i d a l a m n y a s e l a l u t e r d a p a t d u a
m a c a m k l a u s u l a , y a k n i :
a . k l a u s u l a k e p a d a p e m b a w a ( a a n t o o n d e r ) ;
b . k l a u s u l a k e p a d a p e n g g a n t i ( a a n o r d e r ) .
S e d a n g k a n s u r a t y a n g b e r n i l a i t i d a k m e m p u n y a i
k e d u a m a c a m k l a u s u l a t e r s e b u t d i a t a s k a r e n a m e m a n g s u
m e m p u n y a i a k i b a t h u k u m s u k a r u n t u k d i p i n d a h t a n g a n k a n .
S u r a t y a n g b e r n i l a i b i a s a n y a b e r b e n t u k a t a s n a m a , t i d a k
k e p a d a p e n g g a n t i a t a u b e n t u k l a i n y a n g s e c a r a y u r i d i s
t i d a k m e m e n u h i k r i t e r i a s e b a g a i s u r a t b e r h a r g a .
U n t u k l e b i h j e l a s n y a c i r i - c i r i d a n k e g u n a a n s u
r a t y a n g b e r n i l a i d a p a t s a y a g a m b a r k a n d a l a m c o n t o h k a -
s u s s e b a g a i b e r i k u t :
T u a n A m i r p a d a t a n g g a l 4 N o p e m b e r 1 9 8 7 m e m b e l i s e b u a h
m o b i l p a d a T u a n H a r y d e n g a n h a r g a R p . 2 5 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 .
P e m b a y a r a n n y a d i l a k u k a n d e n g a n m e n g g u n a k a n d u a l e m b a r
>
b i l y e t g i r o , m a s i n g - m a s i n g s e n i l a i R p . 1 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0
y a n g s a t u l e m b a r p a d a t a n g g a l e f e k t i f n y a d i t u l i s 1 0 N o
p e m b e r 1 9 8 7 s e d a n g s a t u n y a l a g i p a d a t a n g g a l e f e k t i f n y a
d i t u l i s 1 5 N o p e m b e r 1 9 8 7 . K e k u r a n g a n p e m b a y a r a n y a n g
R p . 5 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 d i b a y a r d e n g a n s a t u l e m b a r c e k s e n i l a i
R p . 5 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 . P a d a d u a l e m b a r b i l y e t g i r o t e r s e b u t
n a m a T u a n H a r y s e b a g a i p e n e r i m a t e l a h d i t u l i s k a n d e n g a n
j e l a s o l e h T u a n A m i r . K e m u d i a n T u a n H a r y d a t a n g k e r u -
m a h T u a n K a d i r u n t u k m e m b a y a r h u t a n g n y a s e b e s a r
R p . 1 5 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 d i b a y a r d e n g a n s a t u l e m b a r c e k s e n i
l a i R p . 5 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 ( c e k d a r i T u a n A m i r t a d i ) d a n s a t u
l e m b a r b i l y e t g i r o y a n g d i t a r i k n y a s e n d i r i s e n i l a i
R p . 1 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 .
D a r i c o n t o h d i a t a s s a y a d a p a t m e m b e r i k a n t a m b a h -
a n k e t e r a n g a n s e b a g a i b e r i k u t t
s a k s i j u a l b e l i a t a u m e l u n a s i h u t a n g s e p e r t i l a y a k n y a
s u r a t b e r h a r g a ( c e k ) ;
- T u a n H a r y p a d a w a k t u m e m b a y a r h u t a n g n y a p a d a T u a n
K a d i r t i d a k b i s a m e n y e r a h k a n b i l y e t g i r o y a n g i a t e -
r i m a d a r i T u a n A m i r s e p e r t i y a n g t e l a h i a l a k u k a n
t e r h a d a p c e k t e r s e b u t d i a t a s s e b a b b i l y e t g i r o i t u
t i d a k d a p a t d i p i n d a h t a n g a n k a n s e p e r t i c e k ;
- b i l y e t g i r o t e r s e b u t d i a t a s t i d a k b i s a d i t u k a r d e
n g a n u a n g t u n a i ;
- a p a b i l a b i l y e t g i r o y a n g d i p e g a n g o l e h T u a n H a r y h i
l a n g a t a u r u s a k m a k a T u a n H a r y m a s i h d a p a t m e m i n t a
g a n t i p a d a T u a n A m i r , a r t i n y a h a k T u a n H a r y t e r h a d a p
d a n a s e b e s a r y a n g t e r c a n t u m d a l a m b i l y e t g i r o y a n g
h i l a n g t e r s e b u t t i d a k i k u t h i l a n g ; d e m i k i a n j u g a h a l -
n y a d e n g a n b i l y e t g i r o y a n g d i p e g a n g o l e h T u a n K a d i r ,
D a r i u r a i a n d i a t a s d a p a t d i s i m p u l k a n b a h w a s u
r a t y a n g b e r n i l a i i t u m e m p u n y a i s i f a t d a s a r t i d a k d a p a t
d i p i n d a h t a n g a n k a n s e r t a t e r p i s a h n y a a n t a r a h a k m e n a g i h
d e n g a n a k t a s u r a t b e r n i l a i t e r s e b u t ,
2 . P e n g e r t i a n C e k
C e k m e r u p a k a n j e n i s s u r a t b e r h a r g a y a n g p a l i n g
b a n y a k d i p ' e r g u n a k a n o r a n g d e w a s a i n i , h a l i n i d i s e b a b -
k a n p e n g g u n a a n c e k i t u s a n g a t p r a k t i s d a n a m a n . S e l a i n
i t u p e n g g u n a a n c e k y a n g m e l u a s d a l a m m a s y a r a k a t a d a l a h
s u d a h s e j a l a n d e n g a n a n j u r a n P e m e r i n t a h u n t u k m e m a s y a -
r a k a t k a n p e n g g u n a a n u a n g g i r a l .
d i a m s e w a k t u - w a k t u d a p a t d i p e r g u n a k a n o l e h p e n a r i k d e
n g a n c a r a m e n a r i k s u r a t c e k . 1 ^ J a d i n a m a t e r t a r i k a t a u
p i h a k y a n g h a r u s m e m b a y a r a d a l a h n a m a s e b u a h b a n k , t e - '
t a p i p e r a t u r a n y a n g d e m i k i a n i n i s i f a t n y a t i d a k t e r l a -
l u m e n g i k a t s e b a b m e n u r u t p a s a l 1 8 0 JOJHD d a l a m k a l i m a t
y a n g t e r a k h i r d i s e b u t k a n a p a b i l a k e t e n t u a n - k e t e n t u a n
t e r s e b u t d i a t a s t i d a k d i i n d a h k a n m a k a a l a s h a k i t u p u n
m a s i h t e t a p b e r l a k u s e b a g a i s u r a t c e k .
D a r i h a l - h a l y a n g s u d a h d i t e r a n g k a n d i a t a s s a
y a d a p a t m e n a r i k k e s i m p u l a n m e n g e n a i p e n g e r t i a n c e k ,
c e k a d a l a h s u a t u s u r a t p e r i n t a h d a r i s e o r a n g n a s a b a h
r e k e n i n g g i r o k e p a d a ' p i h a k b a n k u n t u k m e m b a y a r s e j u m -
l a h u a n g k e p a d a o r a n g y a n g d i t u n j u k , d a l a m h a l i n i n a
ma o r a n g y a n g d i t u n j u k b i s a d i s e b u t k a n a t a u t i d a k , d e
n g a n k l a u s u l a k e p a d a p e n g g a n t i a t a u k e p a d a p e m b a w a . S u
r a t p e r i n t a h i n i b e n t u k f o r m a t n y a d i t e n t u k a n o l e h p i h a k
b a n k d a n b i a s a n y a s u d a h b e r u p a b l a n k o i s i a n . N a m a " c e k "
n a m a t e r t a r i k ( b a n k ) , p e r i n t a h m e m b a y a r d a n t e m p a t p e m -
b a y a r a n s u d a h t e r c e t a k r a p i d a l a m b l a n k o s u r a t c e k , j a
d i p i h a k p e n a r i k t i n g g a l m e n u l i s k a n j u m l a h n o m n a l u a n g
y a n g h a r u s d i b a y a r k a n , t a n g g a l p e n a r i k a n s e r t a t a n d a
t a n g a n p e n a r i k , n a m a p e n e r i m a b i s a d i s e b u t k a n a t a u p u n
t i d a k .
d a p a t d i u a n g k a n , m e s k i p u n d i d a l a r n s u r a t c e k i t u s e n d i -
r i t e r t u l i s s u a t u p e r i n t a h u n t u k m e m b a y a r s e j u m l a h u a n g .
H a l i n i b i s a t e r j a d i b i l a d a l a m c e k t e r s e b u t ( d i h a l a -
m a n m u k a ) d i t u l i s k a n p e r k a t a a n " u n t u k p e r h i t u n g a n " a t a u
p e r k a t a a n l a i n y a n g s e a r t i , b i a s a n y a p e r k a t a a n t e r s e b u t
d i t u l i s s e c a r a m i r i n g a t a u s e c a r a d i a g o n a l .
C e k d e n g a n p e r k a t a a n " u n t u k p e r h i t u n g a n " p a d a
p r i n s i p n y a p e m b a y a r a n t e t a p d i l a k s a n a k a n h a n y a s a j a
p e m b a y a r a n n y a t i d a k d i l a k u k a n d e n g a n u a n g t u n a i t a p i
d i l a k u k a n d e n g a n c a r a p e m i n d a h b u k u a n d a n a p a d a r e k e n i n g
p i h a k p e n e r i m a . C e k u n t u k p e r h i t u n g a n i n i d i a t u r d a l a m
p a s a l 2 1 6 K U H D .
P r o s e s p e n y e r a h a n c e k p a d a u m u m n y a d a p a t d i l a k u
k a n d e n g a n c a r a y a n g s e d e r h a n a s e b a b c e k m e r u p a k a n s a -
l a h s a t u s u r a t b e r h a r g a . K h u s u s m e n g e n a i c e k y a n g a d a
k l a u s u l a " t i d a k k e p a d a p e n g g a n t i " c a r a p e n y e r a h a n n y a
a g a k s u l i t y a i t u d e n g a n c a r a c e s s i e , c a r a p e n y e r a h a n c e k
d i a t u r d a l a m K UH D p a s a l 1 9 1 s a m p a i d e n g a n p a s a l 2 0 1
,
y a n g d a p a t s a y a u r a i k a n s e b a g a i b e r i k u t :
a . c e k t a n p a n a m a p e n e r i m a , c e k k e p a d a p e m b a w a d a n c e k
a t a s n a m a d e n g a n k l a u s u l a k e p a d a p e m b a w a , c a r a p e
n y e r a h a n n y a c u k u p d e n g a n c a r a d i s e r a h k a n k e p a d a p i
h a k l a i n s e c a r a f i s i k s a j a ;
b . c e k a t a s n a m a d e n g a n a t a u t a n p a k l a u s u l a k e p a d a
p e n g g a n t i ( a a n o r d e r ) , c a r a p e n y e r a h a n n y a d i l a k u k a n
b e l a k a n g c e k t e r s e b u t n a m a p e n e r i m a b e r i k u t n y a d a n
d i t a n d a t a n g a n i o l e h y a n g m e n y e r a h k a n , k e m u d i a n b a r u
d i s e r a h k a n s e c a r a f i s i k ;
c . c e k a t a s n a m a d e n g a n k l a u s u l a t i d a k k e p a d a p e n g g a n -
t i , s u r a t c e k d a l a m b e n t u k i n i d i s e b u t s u r a t r e k t a
d a n p e n y e r a h a n n y a h a r u s d i l a k u k a n d e n g a n c a r a c e s s i e *
3 . P e n g e r t i a n B i l y e t G i r o
S u a t u s u r a t y a n g m e m p u n y a i b e n t u k h a m p i r s a m a
d e n g a n c e k d a n d a l a m p r a k t e k p e r d a g a n g a n p e n g g u n a a n n y a
j u g a h a m p i r s a m a d e n g a n c e k y a i t u u n t u k m e m b a y a r s u a t u
t r a n s a k s i j u a l b e l i a t a u u n t u k m e l u n a s i h u t a n g p i u t a n g .
S u r a t y a n g d e m i k i a n i n i s u d a h b a n y a k d i k e n a l o r a n g , d a
l a m d u n i a p e r b a n k a n s u r a t y a n g s a y a s e b u t k a n d i a t a s
d i s e b u t b i l y e t g i r o . N a m a b i l y e t g i r o i n i e u d a h
Bering
k i t a d e n g a r t e t a p i d i a n t a r a k i t a m u n g k i n m a s i h a d a y a n g
b e l u m m e n g e t a h u i d a n m e m a h a m i a r t i s e b e n a r n y a a p a d a n
b a g a i m a n a b i l y e t g i r o i t u .
S a m p a i s a a t i n i s e c a r a y u r i d i s f o r m a l b e l u m a d a
u n d a n g - u n d a n g y a n g m e n g a t u r t e n t a n g s y a r a t - s y a r a t d a n
t a t a c a r a p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o , k e c u a l i h a n y a p e r a t u -
r a n y a n g d i k e l u a r k a n o l e h B a n k I n d o n e s i a , s e b a g a i p e -
d o m a n b e r l e k u n y a b i l y e t g i r o .
I s t i l a h b i l y e t g i r o b e r a s a l d a r i k a t a b i l y e t
( b a h a s a B e l a n d a ) y a n g a r t i n y a s u r a t ; d a n g i r o y a n g a r
t i n y a e i m p a n a n s e o r a n g n a s a b a h p a d a b a n k y a n g p e n g a m -
n a k a n c e k a t a u d e n g a n c a r a m e m i n d a h b u k u k a n d a n a s i m p a -
n a n n y a k e p a d a r e k e n i n g o r a n g l a i n . P e m i n d a h b u k u a n d a n a
d a p a t : d i l a k u k a n d e n g a n c a r a m e n e r b i t k a n s e p u c u k b i l y e t
g i r o .
D e n g a n d e m i k i a n b i l y e t g i r o i t u m e r u p a k a n s u r a t
p e r i n * _ . h p e m i n d a h b u k u a n d a n a d a r i s e o r a n g n a e a b a h k e p a
d a b a n k u n t u k k e p e n t i n g a n p i h a k k e t i g a . J a d i b i l y e t g i
r o i t u p e m b a y a r a n n y a t i d a k d a p a t d i l a k u k a n d e n g a n u a n g
t u n a i s e p e r t i l a y a k n y a p a d a c e k , t e t a p i h a n y a p e m i n d a h
b u k u a n d a n a d a r i r e k e n i n g p e n a r i k k e r e k e n i n g p i h a k p e -
n e r i m a ( o r a n g y a n g n a m a n y a d i c a n t u m k a n d i d a l a m b i l y e t
g i r o ) , s e l a i n p e m b a y a r a n n y a t i d a k d a p a t d i l a k u k a n d e n g a n
u a n g t u n a i b i l y e t g i r o j u g a t i d a k d a p a t d i p i n d a h t a n g a n
k a n .
B a n k I n d o n e s i a p a d a t a n g g a l 2 4 J a n u a r i 1 9 7 2 t e -
l a h m e n g e l u a r k a n s u a t u s u r a t e d a r a n y a n g d i t u j u k a n k e
p a d a s e m u a B a n k U m u m d a n B a n k P e m b a n g u n a n d i I n d o n e s i a
y a n g b e m o m e r 4 / 6 7 0 U P P B / P b B p e r i h a l b i l y e t g i r o * D a l a m
s u r a t e d a r a n i t u d i s e b u t k a n b a h w a p e n g e r t i a n b i l y e t g i
r o a d a l a h t i d a k l a i n d a r i p a d a s u r a t p e r i n t a h d a r i n a s a -
b a h y a n g t e l a h d i b a k u k a n b e n t u k n y a , k e p a d a b a n k p e n y i m -
p a n d a n a u n t u k m e m i n d a h b u k u k a n s e j u m l a h d a n a d a r i r e k e
n i n g g i r o y a n g b e r s a n g k u t a n k e p a d a p i h a k p e n e r i m a y a n g
d i s e b u t k a n n a m a n y a , k e p a d a b a n k y a n g s a m a a t a u b a n k
l a i n n y a . D a n p e m b a y a r a n b i l y e t g i r o t i d a k d a p a t d i l a
-n g a -n k a -n m e l a l u i e -n d o s e m e -n . ^
D a r i p e n g e r t i a n t e n t a n g b i l y . e t g i r o y a n g t e l a h
d i s e b u t k a n d i a t a e m a k a s a y a d a p a t m e n g g o l o n g k a n s u r a t
i t u t e r m a s u k k e d a l a m k e l o m p o k s u r a t y a n g b e r n i l a i . K a -
r e n a b i l y e t g i r o i t u d i e n d o s e m e n s a j a d i l a r a n g a p a l a g i
d i s e r a h k a n s e c a r a f i s i k d a r i t a n g a n k e t a n g a n , d e n g a n
a d a n y a l a r a n g a n t e r s e b u t m a k a b i l y e t g i r o m e m p u n y a i s i -
f a t s u k a r a t a u t i d a k b o l e h d i p i n d a h t a n g a n k a n s e r t a p e m -
b a y a r a n n y a t i d a k d a p a t d i l a k u k a n d e n g a n u a n g t u n a i . S e -
d a n g k a n s u r a t b e r h a r g a i t u m e m p u n y a i s i f a t m u d a h d i p i n
d a h t a n g a n k a n d a n d a p a t d i t u k a r d e n g a n u a n g t u n a i .
4 . P e r b e d a a n C e k U n t u k P e r h i t u n g a n D e n g a n B i l y e t G i r o
D i m u k a t e l a h s a y a s i n g g u t s e d i k i t t e n t a n g c e k
u n t u k p e r h i t u n g a n y a i t u s a l a h s a t u b e n t u k s u r a t c e k
y a n g p e m b a y a r a n n y a d i l a k u k a n d e n g a n c a r a m e m i n d a h b u k u -
k a n d a n a d a r i r e k e n i n g p e n a r i k k e p a d a r e k e n i n g p e n e r i
ma s e p e r t i l a y a k n y a p e m b a y a r a n p a d a b i l y e t g i r o . C e k
p e r h i t u n g a n i n i m e m a n g a g a k m e n y i m p a n g d a r i k a i d a h y a n g
b e r l a k u p a d a c e k s e b a g a i a l a t p e m b a y a r a n t u n a i .
A n t a r a c e k p e r h i t u n g a n d e n g a n b i l y e t g i r o , s e l a
i n m e m p u n y a i p e r s a m a a n s e p e r t i y a n g s a y a s e b u t k a n d i
a t a s , d a l a m b a n y a k h a l t e r d a p a t b e b e r a p a p e r b e d a a n y a n g
s a n g a t p r i n s i p . C e k p e r h i t u n g a n , m e s k i p u n p e m b a y a r a n n y a
t i d a k d a p a t d i l a k s a n a k a n d e n g a n u a n g t u n a i , m a s i h t e t a p 2 6
b i s a d i g o l o n g k a n s e b a g a i s u r a t b e r h a r g a , s e d a n g k a n b i l
y e t g i r o b u k a n m e r u p a k a n s u r a t b e r h a r g a t a p i h a n y a m e -
r u p a k a n s u r a t y a n g b e r n i l a i .
K e r e n a c e k p e r h i t u n g a n m a s i h t e t a p m e r u p a k a n s u
r a t b e r h a r g a m a k a m a s i h m e m p u n y a i s i f a t m u d a h d i p i n d a h
t a n g a n k a n s e d a n g k a n b i l y e t g i r o , m e m p u n y a i s i f a t k e b a l i -
k a n n y a y a i t u s u k a r d i p i n d a h t a n g a n k a n . D a l a m c e k p e r h i
t u n g a n h a n y a d i k e n a l s a t u m a c a m t a n g g a l y a i t u t a n g g a l
p e n a r i k a n s e d a n g k a n d a l a m b i l y e t g i r o s e l a i n t e r d a p a t
t a n g g a l p e n a r i k a n j u g a t e r d a p a t t a n g g a l e f e k t i f . C e k
p e r h i t u n g a n m e m a k a i m a t e r e i s e d a n g b i l y e t g i r o b e b a s
b e a m a t e r e i .
D i l i h a t d a r i s e g i p e n e r i m a , a n t a r a b i l y e t g i r o
d a n c e k u n t u k p e r h i t u n g a n , p i h a k p e n e r i m a d a r i s u r a t -
s u r a t t e r s e b u t h a r u s l a h o r a n g y a n g m e m p u n y a i r e k e n i n g
g i r o d i b a n k . B a g i p i h a k b a n k k e d u a m a c a m s u r a t t e r s e
b u t d i p a k a i s e b a g a i a l a t p e r h i t u n g a n p a d a l e m b a g a k l i -
B A B I I I
; / L
\
K.AK.AAP*
•WlVESlS'i"'AS AIRLANOO/
s u r a b a
Y A__ _
S Y A R A T - S Y A R A T F O R M A L B I L Y E T G I R O
1 . B e n t u k D a n S y a r a t - s y a r a t F o r m a l
a . B e n t u k b i l y e t g i r o .
P e m a k a i a n b i l y e t g i r o d i I n d o n e s i a s e b e n a r n y a
s u d a h d i p r a k t e k k a n o l e h p a r a n a s a b a h b a n k s e b e l u m S E B I
N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 d i k e l u a r k a n . P a d a w a k t u
i t u p r a k t e k p e m a k a i a n b i l y e t g i r o b e n t u k n y a t i d a k s e r a
-g a m d a n l e b i h d i k e n a l d e n -g a n b e n t u k 11 s u r a t a m a n a t ” d a r i
n a s a b a h y a n g m e m p u n y a i r e k e n i n g g i r o p a d a s u a t u b a n k
t e r t e n t u u n t u k m e m i n d a h b u k u k a n s e j u m l a h d a n a d a r i r e k e
-n i -n g -n y a s e b e s a r y a -n g t e r t u l i s d i d a l a m s u r a t a m a -n a t i t u
k e p a d a r e k e n i n g o r a n g y a n g n a m a n y a d i s e b u t d i d a l a m s u
-1 5 r a t a m a n a t t e r s e b u t .
J
B e n t u k d a n p e r s y a r a t a n - p e r s y a r a t a n f o r m a l d a r i
s u r a t a m a n a t t e r s e b u t d i a t a s b e r b e d a - b e d a d a r i s a t u
b a n k d e n g a n b a n k l a i n n y a k a r e n a b e l u m a d a k e t e n t u a n
y a n g m e n g a t u r t e n t a n g h a l i t u . J a d i b e n t u k n y a b e b a s
t e r g a n t u n g d a r i o r a n g a t a u b a d a n y a n g m e n g e l u a r k a n s u
r a t a m a n a t t e r s e b u t .
E m m y P a n g a r i b u a n , H u k u m D a g a n g S u r a t - s u r a t B e r h a r g a , c e t . V I I , S e k s i H u k u m D a g a n g F a k u i t a s H u k u m U n i v e s i t a s G a j a h M a d a , Y o g y a k a r t a , 1 9 8 2 , h . 1 9 0 .
1 5
B i l y e t g i r o b e n t u k l a m a a t a u y a n g l e b i h d i k e n a l d e n g a n n a m a s u r a t a m a n a t i t u , s e l a i n b e n t u k n y a y a n g b e r - m a c a m - m a c a m , p e n u l i s a n t a n g g a l n y a j u g a h a n y a d i k e n a l s a t u m a c a m t a n g g a l s e p e r t i l a z i m n y a p e n u l i s a n t a n g g a l d a l a m c e k y a i t u h a n y a d i k e n a l t a n g g a l p e n a r i k a n , t a p i d a l a m p r a k t e k s e r i n g d i t u l i s m u n d u r ( p o s t d a t e d ) .
K e a n e k a r a g a m a n b e n t u k d a n p e n u l i s a n t a n g g a l m u n
d u r d a l a m b i l y e t g i r o b e n t u k l a m a i n i d a p a t m e n i m b u l k a n
k e s u l i t a n - k e s u l i t a n d a n p e m a l e u a n . H a l i n i d i p a n d a n g
o l e h B a n k I n d o n e s i a s e b a g a i k e n d a l a b a g i u s a h a m e m a s y a -
r a k a t k a n p e m a k a i a n u a n g g i r a l d i I n d o n e s i a . S a m p a i p a d a
t a h u n 1 9 7 2 b e l u m a d a p e n g a t u r a n s e c a r a t e g a B b a i k d e n g a n
u n d a n g - u n d a n g m a u p u n p e r a t u r a n l a i n m e n g e n a i b i l y e t g i
r o . P a d a h a l p e m a k a i a n b i l y e t g i r o m a k i n l a m a s e m a k i n
b e r k e m b a n g d a l a m k e h i d u p a n s e h a r i - h a r i s e r t a m e n g i n g a t
p e n t i n g n y a d a n m a n f a a t b i l y e t g i r o s e b a g a i s a r a n a p e r
b a n k a n . B e r d a s a r k a n a l a s a n - a l a s a n d i a t a s m a k a B a n l I n
d o n e s i a m e n g e l u a r k a n S E B I N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n 1 9 7 2 . * * *
S e t e l a h a d a n y a S E B I N o . 4 / 6 7 0 U P P B / P b B T a h u n
1 9 7 2 t e r s e b u t d i a t a s m a k a b e n t u k d a n p e r s y a r a t a n - p e r -
s y a r a t a n b i l y e t g i r o m u l a i a d a k e s e r a g a m a n y a i t u s u a t u
s u r a t d a p e i : d i b e r l a k u k a n s e b a g a i b i l y e t g i r o a p a b i l a
m e m e n u h i s y a r a t - s y a r a t y a n g e u d a h d i t e n t u k a n o l e h B a n k
I n d o n e s i a d a l a m s u r a t e d a r a n n y a t e r s e b u t d i a t a s .
