Kantor Cabang
: Cabang Utama Bandung, Cabang Khusus Jakarta, Balaraja, Banjarmasin, Bekasi, Bogor, Banjar, Bumi Serpong Damai, Batam, Buah Batu, Balikpapan, Ciamis, Cianjur, Cibinong, Cikarang, Cilegon, Cimahi, Cirebon, Daan Mogot, Depok, Denpasar, Garut, Gajah Mada, Hasyim Ashari, Indramayu, Jatinangor, Karawang, Kuningan, Kebayoran Baru, Labuan, Lampung, Majalengka, Majalaya, Medan, Makasar, Pandeglang, Palabuhanratu,
Palembang, Purwakarta, Padalarang, Pekanbaru, Rawamangun, Rasuna Said, Rangkasbitung, Saharjo, Singaparna, Semarang, Serang, Soreang, Subang, Suci, Sukabumi, Sukajadi, Surabaya, Surakarta, Sumedang, Sumber, S. Parman, Tamansari, Tangerang, Tasikmalaya, Tegal.
Anak Perusahaan: Bank BJB Syariah, Jl. Braga No. 135 Bandung; PD. BPR LPK Jalancagak, Jl. Raya Jalancagak No. 151 Subang; PD. BPR LPK Garut Kota, Jl. Pramuka No. 30A Kabupaten Garut
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini belum memperhitungkan komponen premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risikomasing-masing debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. Dalam kredit konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan.
Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor bank bjb dan/atau website bank bjb (www.bankbjb.co.id). Tingkat suku bunga yang disajikan adalah efektif p.a.
Keterangan :
-PENGURUS BANK
DEWAN KOMISARIS
Komisaris
: Wawan Ridwan
Komisaris Independen
: Achmad Baraba
Komisaris Independen
: Klemi Subiyantoro
Komisaris Independen
: Rudhyanto Mooduto
Komisaris Independen
: Yayat Sutaryat
DIREKSI
Direktur Utama
: Ahmad Irfan
Direktur
Direktur
: Agus Gunawan
Direktur
PEMILIK BANK
1. Pemerintah Propinsi Jawa Barat
2. Pemerintah Propinsi Banten
3. Pemerintah Kabupaten dan Kota Se Jawa Barat
4. Pemerintah Kabupaten dan Kota Se Banten
5. Masyarakat
38,26%
5,37%
23,61%
7,76%
25,00%
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate)
Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit
Korporasi
13,83%
13,80%
11,72%
16,40%
Kredit
Ritel
Kredit
Mikro
Kredit Konsumsi
KPR
Non KPR
Per 31 Desember 2014
(% per tahun)
Suku Bunga Dasar Kredit
(Prime Lending Rate)
No.
C K P N
PPA Wajib Dibentuk
31 Desember 2014
Kolektif
Individual
POS - POS
Umum
Khusus
Individual
C K P N
PPA Wajib Dibentuk
31 Desember 2013
Kolektif
Umum
Khusus
1. 2. 3. 4. 5.
6. 7. 8. 9. 10.
Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat Berharga
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
Tagihan akseptasi Kredit Penyertaan
Penyertaan modal sementara Transaksi rekening administratif
Per 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
Spot Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya
Terkait dengan Suku Bunga Forward
Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya Lainnya JUMLAH 1.
A.
2. 3.
4. 5. 6. B.
C. 1. 2.
3. 4. 5.
No.
I. Komponen Modal A. Modal Inti
1. Modal Disetor 2. Cadangan Tambahan Modal
3. Modal inovatif 2.1 Faktor Penambah
2.2 Faktor pengurang a. Agio saham b. Modal sumbangan c. Cadangan umum d. Cadangan tujuan
e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) f. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) g. Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan h. Dana setoran modal
i. Waran yang diterbitkan (50%)
j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%)
a. Disagio
b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) c. Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) d. Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan e. Pendapatan komprehensif lain: Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia untuk dijual f. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif
g. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset Non Produktif yang wajib dihitung
h. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book
3.1. Surat berharga subordinasi (perpetual non kumulatif) 3.2. Pinjaman subordinasi (perpetual non kumulatif) 3.3. Instrumen modal inovatif lainnya 4. Faktor pengurang modal inti
5. Kepentingan non pengendali 4.1. Goodwill
4.2. Aset tidak berwujud lainnya 4.3. Penyertaan (50%)
4.4. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%)
1. Level Atas(Upper Tier)
1.1. Saham preferen (perpetual komulatif) 1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif) 1.3. Pinjaman subordinasi (perpetual kumulatif) 1.4. Mandatory convertible bond
1.5. Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai modal inti 1.6. Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya 1.7. Revaluasi aset tetap
1.8. Cadangan umum aset produktif (maks 1,25% ATMR) 1.9. Pendapatan Komprehensif lain : Keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia untuk dijual (45%) 2. Level Bawah Maksimum 50% Modal Inti
2.1. Redeemable preference shares
2.2. Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan 2.3. Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2 ) lainnya 3. Faktor pengurang modal pelengkap
3.1. Penyertaan (50%)
3.2. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) Eksposur Sekuritisasi
B. Modal Pelengkap
C. Faktor pengurang modal inti dan modal pelengkap D. Modal pelengkap tambahan yang memenuhi persyaratan (tier 3) E. Modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar
Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A + B - C)
Total Modal Inti, Modal Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan yang dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar ( A + B - C + E ) Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit dan Risiko Operasional [II:(IV+V)]
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar [III : (IV + V + VI)] II.
III. IV. V. VI. VII. VIII.
D P K D P K
L K L D M JUMLAH L K L D M JUMLAH
No.
POS - POS
31 DESEMBER 2014
31 DESEMBER 2013
PIHAK TERKAIT I.
PIHAK TIDAK TERKAIT Penempatan pada bank lain
II.
III. INFORMASI LAIN a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah
b. Valuta Asing Surat berharga a. Rupiah b. Valuta Asing
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) a. Rupiah
b. Valuta Asing
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) a. Rupiah
b. Valuta Asing Tagihan Akseptasi Kredit yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah i. Rupiah
ii. Valuta Asing
b. Bukan Debitur Usaha Mikro Kecil Menengah i. Rupiah
ii. Valuta Asing c. Kredit yang di restrukturisasi i. Rupiah
ii. Valuta Asing d. Kredit Properti Penyertaan
Penyertaan modal sementara Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah
b. Valuta Asing Aset yang diambil alih 1.
2.
3.
4.
5.
6. 7.
8. 9. 10.
11.
1.
2.
3.
4.
5.
6. 7.
8. 9. 10.
11.
Penempatan pada bank lain a. Rupiah
b. Valuta Asing Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah
b. Valuta Asing Surat berharga a. Rupiah b. Valuta Asing
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) a. Rupiah
b. Valuta Asing
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) a. Rupiah
b. Valuta Asing Tagihan Akseptasi Kredit yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah i. Rupiah
ii. Valuta Asing
b. Bukan Debitur Usaha Mikro Kecil Menengah i. Rupiah
ii. Valuta Asing c. Kredit yang di restrukturisasi i. Rupiah
ii. Valuta Asing d. Kredit Properti Penyertaan
Penyertaan modal sementara Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah
b. Valuta Asing Aset yang diambil alih Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada bank lain
Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit
Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur
Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Lainnya
a. Penerusan kredit
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapus buku
d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih
1.
2. 3. 4. 5. 6. 7.
BANK
31 Des 2013
BANK
KONSOLIDASI
POS-POS
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
LAPORAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF
Terkait dengan Nilai Tukar
Per 31 Desember 2014
31 Des 2014
BANK
Tujuan
Trading
Nilai Notional
Hedging
Tagihan dan Kewajiban Derivatif
Tagihan
Kewajiban
BANK KONSOLIDASI BANK
KOMPONEN MODAL
KONSOLIDASI
31 Des 2013
Per 31 Desember 2014 dan 2013
Per 31 Desember 2014 dan 2013
Per 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam Jutaan Rupiah)
(Dalam Jutaan Rupiah)
(Dalam Jutaan Rupiah)
31 Des 2014
31 Des 2014 31 Des 2013
No.
a. Rupiah b. Valuta Asing
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3. Lainnya
IV.
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 5. Lainnya
1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta Asing
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan b. Bunga lainnya 3. Lainnya
a. BUMN
a. Committed
a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri b. Uncommitted b. Lainnya
i. Committed
i. Committed ii. Uncommitted ii. Uncommitted
- Rupiah - Valuta Asing - Rupiah - Valuta Asing
- Rupiah - Valuta Asing - Rupiah - Valuta Asing
1. Garansi yang diberikan a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Lainnya
No.
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK Pendapatan dan Beban Bunga
A.
Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga
Pendapatan (beban) Operasional Selain Bunga Bersih
LABA (RUGI) BERSIH
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN
TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
TOTAL LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA a. Pemilik entitas induk
b. Kepentingan non pengendali DIVIDEN
LABA BERSIH PER SAHAM (RUPIAH PENUH)
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN -NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT
LABA (RUGI) OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya
Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan -/-b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual
c. Lindung nilai arus kas d. Keuntungan revaluasi aset tetap
e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. Lainnya
B.
1. Pendapatan Bunga a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Beban Bunga a. Rupiah b. Valuta Asing
Pendapatan (Beban) bunga bersih
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) i. Surat berharga
ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya
b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga ii. Kredit
iii. Aset keuangan lainnya
d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) e. Dividen
f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method g. Komisi/provisi/fee dan administrasi
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai i. Pendapatan lainnya
2. Beban Operasional Selain Bunga
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market) i. Surat berharga
ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya
b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan (mark to market) c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga ii. Kredit
iii. Aset keuangan lainnya
d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga
ii. Kredit iii. Pembiayaan syariah iv. Aset keuangan lainnya f. Kerugian terkait risiko operasional g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method h. Komisi/provisi/fee dan administrasi
i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya ( non keuangan ) j. Beban tenaga kerja
k. Beban promosi l. Beban lainnya 31 Des 2014
31 Des 2014
No.
ASETTOTAL ASET LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. 2. 3. 4. 5.
6. 7. 8. 9.
10. 11. 12.
13. 14. 15.
16. 17. 18. 19.
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
12. 13.
14. 15. 16.
17.
18.
19.
20. 21. 22. 23.
24.
25. Kas
Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b.Tersedia untuk dijual
c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
Tagihan akseptasi Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual
c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang Pembiayaan syariah
Penyertaan
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-a. Surat berharga
b. Kredit c. Lainnya Aset tidak berwujud
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-Aset tetap dan inventaris
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-Aset non produktif
a. Properti terbengkalai b. Aset yang diambil alih c. Rekening tunda d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/-Sewa pembiayaan
Aset pajak tangguhan Aset lainnya
Giro Tabungan Simpanan berjangka Dana investasi revenue sharing Pinjaman dari Bank Indonesia Pinjaman dari bank lain Liabilitas spot dan derivatif
Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
Utang akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima
a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal b. Pinjaman yang diterima lainnya
Setoran jaminan Liabilitas antar kantor
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Liabilitas pajak tangguhan
Liabilitas lainnya Dana investasi profit sharing TOTAL LIABILITAS EKUITAS Modal a. Modal dasar
b. Modal yang belum disetor -/-c. Saham yang dibeli kembali Tambahan modal disetor a. Agio
b. Disagio -/-c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Lainnya
Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Lindung nilai arus kas
d. Selisih penilaian kembali aset tetap
e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. Lainnya
Selisih kuasi reorganisasi
Selisih restrukturisasi entitas sepengendali Ekuitas lainnya
Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu b. Tahun berjalan
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA BANK Kepentingan non pengendali
TOTAL EKUITAS
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASI
PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk., & ENTITAS ANAK
Per 31 Desember 2014 dan 2013
5.630.553 2.424.073 3.188.428 3.553.399 823.423 - 2.023.334 18.448 688.194
364.971
360.847 4.124 15.992 15.992
34.044 332.500 348.492 348.492 15.992 15.992 5.963.053 5.963.053 28.782.172 6.254.121 1.164.523 17,02% 16,47% 5.350.343
2.424.073 3.247.856 3.548.196 823.423 2.036.442 688.331
300.340
296.216 4.124 321.586 321.586
(9.926) 311.660 311.660 321.586 321.586 5.340.417 5.340.417 24.932.833 6.254.121 1.164.523 17,12% 16,51% 8.106.977
26.011
3.346.190 4.655 4.782.143
19.376
9.334 123.454 6.116 46.149 752.833 240.407
75.961
7.408 90.818
1.365.168 3.796 80 1.987 1.265.943 214.601 1.332.225
(3.160.318) 1.621.825
2.053 (2.175) 131.171 131.049 1.752.874
(387.350) 10.863 1.376.387
1.376.387
1.372.913 3.474 141,59 7.548.157
26.011
3.084.187 4.655 4.485.326
19.376 -
9.334 123.454 6.536 43.920 741.017 222.974
75.961 7.408 90.818
1.277.516 3.362 80 1.987 1.141.461 206.946 1.235.347
(2.874.275) 1.611.051
1.919 (2.175) 132.636 132.380 1.743.431
(375.448) 8.679 1.376.662
1.376.662
1.376.662 2.595.260
6.122.351 1.138.073 698.253 9.638.278 - 33.235 -48.902.340 31.984 -(1.081.614) (8.012) 1.354.695 (655.626) 4.124 91 112 5.819 2.178.870 70.958.233
16.735.445 12.210.581 21.050.581 5.513.961 90
2.978.073 33.235 2.396.611 324.337 111.925 8 23.971 2.861.150 -64.239.968
4.000.000 (1.575.927) 823.423 2.023.334 18.448 1.394.943 6.684.221 34.044 6.718.265 70.958.233 2.564.442
5.311.457 1.168.889 698.253 9.573.424 33.235 -45.109.607 643.171 (1.017.325) (7.660) 1.175.375 (641.925) 4.124 112 2.104.962 66.720.141
16.360.520 11.777.008 18.624.280 4.753.806 90 2.978.073 33.235 2.396.611 235.297 108.138 8 23.971 2.768.504 -60.059.541
4.000.000 (1.575.927) 823.423 2.036.442 1.376.662 6.660.600 6.660.600 66.720.141
182.550 1.847.952
-3.367.589
68.814 86.997 219.375 1.579.010
215.842
950.114 363.424
182.550 1.847.952
-2.666.521
68.814 86.997 219.375 1.579.010
214.555
885.454 363.424
70.533
36.334 890.201 2.994 4.262 30.319 643.171 119.450 20
957.867 140.489 -10.248.109 23.568 33.235
5.016.124 -38.924.309 239.645 169.184 3.879.695 3.515.315 436.425
1.024.985 1.321.200 11,20 % 10,92 % 20,63 % 20,62% 475.687 1.580.715 362.355
2.021 85.533 3.094
91
332.095 451.035
59.332 78.848 2.176
4.222 5.908
438
180.754 43.412 9.014 19.432 51
310 1.826 4.038
87.755 82.191 210 20.817 50
4.766 24.544
895.354 764.900 95.653 347.054 15.277 70.533
25.015 772.390 2.994
4.262 30.319 635.601 119.450 20
957.867 140.398 10.248.109 23.568 33.235
3.520.166 37.582.771 239.645 4.975 3.413.544 3.497.761 436.425
-TRANSAKSI
Bandung, 4 Maret 2015
PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk
bank bjb
Direksi
Ahmad Irfan
Nia Kania
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Periode yang Berakhir Pada Tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013
Per 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam Jutaan Rupiah)
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS
POS-POS
BANK
KONSOLIDASI
31 Des 2014BANK
31 Des 2013 31 Des 2014KONSOLIDASI
31 Des 2013CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN
91
-854.674
3.972
2.973
11.688
11.409
332
415.658
6.356
14.047
-685.030
91
-332.295
7.569
-8.
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik I. TAGIHAN KOMITMEN
LIABILITAS KOMITMEN
TAGIHAN KONTINJENSI
LIABILITAS KONTINJENSI III.
II.
Penerimaan bunga dan syariah, provisi dan komisi Pembayaran bunga
Pembayaran beban karyawan Pembayaran beban umum dan administrasi Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya
Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi :
- Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - Surat berharga
- Wesel ekspor dan tagihan lainnya
- Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah - Tagihan akseptasi
- Aset lain-lain
Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi : - Liabilitas segera
- Simpanan : Giro Tabungan Deposito berjangka
- Simpanan dari bank lain - Liabilitas akseptasi
Penerimaan dividen kas
Pembelian aset tetap
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
TOTAL KAS DAN SETARA KAS
Pembayaran dividen kasPenambahan modal entitas anak dari kepentingan non pengendali
Kas dan setara kas akhir tahun terdiri dari : - Kas
- Giro pada Bank Indonesia - Giro pada bank lain
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang
KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN
DAMPAK BERSIH PERUBAHAN NILAI TUKAR ATAS KAS DAN SETARA KAS
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASI
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
31 Des 2014
POS-POS
31 Des 2013
Per 31 Desember 2014 dan 2013
(Dalam Jutaan Rupiah)
KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS
Penerimaan dari pinjaman yang diterima
Penerimaan (pembayaran) dari efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
(repo)
- Liabilitas lain-lain - Hutang pajak Pembayaran pajak penghasilan
Arus kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan
Arus kas neto digunakan untuk aktivitas investasi
Arus kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi
8.150.042 (3.353.821) (1.205.041) (1.172.631) 322.170 136.140 (341.726)
(367.536) 2.167.597
(176.670) 22.679
461.964 (10.789.251)
191.740 (456.327)
184.404
1.906.616 3.160.294 (5.678.228) (1.265.684) (191.738)
26.528 36.307
(10.399.769)
6.116 (6.065.951) (52.991) 11.567.261 2.053
5.456.488
1.055.277 93.177 500 (663.845) -485.109
(4.458.172) 14.285.744 2.175 9.829.747 2.595.260 4.454.108 176.979
2.603.400 9.829.747
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
Pembayaran atas jatuh tempo (pembelian) surat berharga dimiliki hingga jatuh tempo - neto
Hasil penjualan aset tetap
Pelunasan efek hutang yang diterbitkan
sejak tanggal perolehan 31 Des 2013 31 Des 2013
-: Benny Santoso
Direktur
: Fermiyanti
Direktur
Direktur
: Nia Kania
: Suartini
: Zaenal Aripin
Komisaris
: Muhadi
Komisaris Utama
: Taufiequrachman Ruki
23,03%
2.727.8056.773.577 1.845.967 - 712.455
- 6.427.618
- - 568.461
18.435 - - - 49.377.503
643.171 - (1.583.972)
(4.298) - - 1.610.956 (732.031) 903 - 132 145 - - - 1.767.839 70.154.666
21.526.366 12.426.375 19.038.913 - 3.302.323
- 2.062.916
18.435 1.721.901 - 335.000 141.138 - - 20.373 2.553.444 63.147.184 4.000.000 (1.575.927) - 823.423
- - - - - - - - - - - - - - -2.652.671
- - 1.107.315 7.007.482 7.007.482 70.154.666
8.773.704 18.116
4.322.193 8.029 4.461.598
67.934 - - - -
3.690 - - 201.607
7.928 - 43.483 887.595 295.626
- - - - -
929 - - 177.924
-
1.547.489 3.418 86 - 2.035
- 1.320.129
145.641 1.480.560
(3.170.348) 1.291.250
75 1.704 145.461 147.240 1.438.490
(323.193) 4.738 1.120.035
- - - - - - -
-
1.120.035
1.116.095 3.940 115,11 2.767.678
7.970.467 2.100.341 - 712.455
- 6.432.472
- - 568.461
18.435 - - - 54.017.114
31.984 - (1.687.984)
(7.452) - - 1.798.551 (753.707) 903 57 132 145 - - - 6.959 1.859.526 75.836.537
21.897.927 13.003.604 22.839.500 - 3.923.694
-
2.062.916 18.435 1.721.901 - 456.490 144.871 - - 20.373 2.663.219 68.752.930
4.000.000 (1.575.927) - 823.423
- - - - - - - - - - - - - - - 2.660.647
516 - 1.134.377 7.043.036 40.571 7.083.607 75.836.537
8.115.951 19.293
3.945.182 8.029 4.182.033
67.934 - - - -
3.690 - - 201.607
20.083 - 42.627 748.133 281.474
- - - - -
929 - - 177.924
1.437.694
2 86 - 2.035
- 1.177.052
131.070 1.360.459
(2.921.703) 1.260.330
- 1.704 145.410 147.114 1.407.444
(307.488) 3.598 1.103.554
- - - - - - -
1.103.554
1.103.554
-No.
Aset produktif bemasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif
Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif NPL Gross
NPL Net Return On Asset (ROA) Return On Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM)
Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Rasio (LDR)
a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait Giro Wajib Minimum a. GWM Utama Rupiah b. GWM Valuta Asing
Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan
∗) KPMM per 31 Desember 2014 dan 2013 telah memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar 1.
2.
3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10 11.
1.
2.
3.
PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)*)
Per 31 Desember 2014 dan 2013
RASIO KINERJA
RASIO KEPATUHAN
31 Des 2014
BANK
RASIO (%)
31 Des 2013
16,51% 2,07% 2,21% 1,76% 2,83% 0,64% 2,61% 26,76% 7,96% 79,41% 96,47%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 8,04% 8,41% 1,20% 16,08%
3,21% 3,35% 2,59% 4,15% 1,04% 1,94% 19,11% 6,79% 85,94% 93,18%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 8,17% 10,50% 1,94%
5.737.833 2.424.073 3.635.346 4.027.871 823.423 - 2.652.671
- - 551.777
- - - - 392.525
- - - - - 391.622
903 - - - - - 321.586
- 321.586
21.303 342.889 - - - - - - - 342.889
- - - - - 321.586 321.586 - - - 5.759.136
5.759.136 27.431.126 7.203.666 1.183.223 16,63% 16,08%
6.105.181 2.424.073 3.656.529 4.049.054 823.423 - 2.660.647
516 - 560.018
- 4.450
- - 392.525
- - - - -
391.622 903 - - - - - 15.992
- - 15.992
40.571 383.905 399.897 - - - - - - - 399.897
- - - - - 15.992 15.992
- - - 6.489.086 6.489.086 31.991.782 7.203.666 1.183.223 16,56% 16,07%
62
-
-
-
-
-
-
524.999
4.236
--
-
-
-
-
-
-
-
1.058.973
-
--
18.462
-
10.553
-
-
-
184
461.471
6.389
-70.046
62
-
-
-
-
-
-
1.411.319
-
-
1.406
-- 1.588.270 1.979.892 7,91% 7,68% 17,54% 17,54% 475.3421.779.609 549.226 70.134
- - - - - - - - - -
3.261 - 731.201
2.227 3.507
- 7.548 636.442 - 123.699
2 -
1.691.367 84.404 - - 7.122.419
17.654 - - 568.461
- 18.435
2.231.015
42.738.861 28.236
5.112
3.639.907 - -
2.557.370
329.144
- - - - - -
- - - - -
1.709 -
7.656 -
- - 847
- - 19
- -
- - - - - - - - - -
644.964
797.231 139.595
99.847
567.089 - -
19.351
-
- - - - - - - - - - -
205 - 311
- - - 311 3.198 -
- - -
- - - -
- - - - - -
73.287
35.176
1.270 22.395 - -
- -
- - - - - - - - - - -
352 - 4.500
- - - - 3.146
- - - -
- - - - - - - -
- -
111.455
87.049
179 41.492 - -
- - -
- - - - - - - - - - -
1.206 - 93.742
- - - - 385
- - - -
- 62
- - - - - -
- -
837.358
806.906
65.343 163.830 - - - -
70.134 -
- - - - - - - - -
6.733 - 837.410
2.227 3.507 - 8.706 643.171 - 123.718
2 -
1.691.367 84.466 - - 7.122.419
17.654 - - 568.461
- 18.435
3.898.079
44.465.223 167.831
171.751 4.434.713 - -
2.576.721
329.144
8.732.718 (4.332.101) (1.345.722) (1.222.446)
435.520 132.418 (310.055) (310.240) 1.780.092
(14.202) 25.166 26.094 (5.171.974) 14.800 (6.348)
(133.157)
5.162.483 793.028 1.788.919 (1.590.268)
(14.800) 9.213 (8.877)
2.660.169
7.928 3.205.583
(78.288) (568.461) - 75
2.566.837
(915.157) 132.153
- (757.280)
(676.000) (2.216.284)
3.010.722 9.829.747 (1.704) 12.838.765
2.767.678 5.177.942 128.604
4.764.541 12.838.765 -
- - 2.914.446
- - - - - 1.672.303
- - - 55.201
4.483 70.873 37.155 2.273.858
-471.110 158 7.888
925.549 301.176
- - - 2.914.446
- - - -
- 2.216.697
- -
- 55.201
4.483 70.873 37.155 2.273.858
466.960 158 9.890
997.396 301.176 -
Pembayaran beban lainnya
Penambahan Penyertaan Saham Penerimaan kredit yang telah dihapusbuku
1.
2.