LANGKAH HUKUM PT. BANK BUKOPIN, TBK CABANG SOLO DALAM MEMINTA PERTANGGUNGJAWABAN KANTOR JASA PENILAI PUBLIK ATAS PENURUNAN NILAI AGUNAN KREDIT TESIS

(1)

LANGKAH HUKUM PT. BANK BUKOPIN, TBK CABANG SOLO DALAM MEMINTA PERTANGGUNGJAWABAN KANTOR JASA PENILAI PUBLIK

ATAS PENURUNAN NILAI AGUNAN KREDIT

TESIS

Disusun untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Gelar Magister Program Studi Ilmu Hukum

Minat Studi Hukum Bisnis

Oleh:

HERI SISWANTO NIM S321802003

PROGRAM PASCA SARJANA UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA 2020 commit to user

(2)

ii

TESIS

Disusun untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Gelar Magister Program Studi Ilmu Hukum

Minat Studi Hukum Bisnis

Oleh:

HERI SISWANTO NIM S321802003

PROGRAM PASCA SARJANA UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA 2020 commit to user

(3)

iii

TESIS

Oleh:

HERI SISWANTO S321802003

Komisi Pembimbing

Nama Tanda

Tangan

Tanggal

Pembimbing I: Prof. Dr. Pujiyono, SH., M.H

NIP. 197910142003121001 ……… ………..

Pembimbing II: Dr. Yudho Taruno Muryanto, SH., M.Hum

NIP. 197701072005011001 ……… ………..

Telah dinyatakan memenuhi syarat pada tanggal...

Kepala Program Studi Magister Ilmu Hukum Pascasarjana UNS

Dr. Mohammad Jamin, SH., M.Hum NIP. 196109301986011001

commit to user

(4)

iv

TESIS

Oleh:

Tim Penguji,

Jabatan Nama Tanda Tangan

Ketua: Dr. Mohammad Jamin, SH., M.Hum

NIP. 196109301986011001 ……….

Sekretaris: Dr. Suraji, SH., M.Hum

NIP 196107101985031001 ..……….

Anggota Penguji: Prof. Dr. Pujiyono, SH., M.H

NIP. 197910142003121001 ………..

Dr. Yudho Taruno Muryanto, SH., M.Hum

NIP. 197701072005011001 ………..

Telah dinyatakan memenuhi syarat pada tanggal...

Kepala Program Studi Magister Ilmu Hukum Pascasarjana UNS

Dr. Mohammad Jamin, SH., M.Hum NIP. 196109301986011001 commit to user

(5)

v

PERNYATAAN KEASLIAN DAN PERSYARATAN PUBLIKASI

Saya menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa:

1. Tesis yang berjudul: “LANGKAH HUKUM PT. BANK BUKOPIN, TBK CABANG SOLO DALAM MEMINTA PERTANGGUNGJAWABAN KANTOR JASA PENILAI PUBLIK ATAS PENURUNAN NILAI AGUNAN KREDIT” ini adalah karya penelitian saya sendiri dan tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik serta tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang tertulis dengan acuan yang disebutkan sumbernya, baik dalam naskah karangan dan daftar pustaka. Apabila ternyata di dalam naskah Tesis ini dapat dibuktikan terdapat unsur-unsur plagiasi, maka saya bersedia menerima sangsi, baik Tesis beserta gelar Magister saya dibatalkan serta diproses sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2. Publikasi sebagian atau keseluruhan isi Tesis pada jurnal atau forum ilmiah harus menyertakan tim pembimbing sebagai author dan Pascasarjana UNS sebagai institusinya. Apabila saya melakukan pelanggaran dari ketentuan publikasi ini, maka saya bersedia mendapatkan sanksi akademik yang berlaku.

Surakarta, 21 Juli 2020 Mahasiswa,

commit to user

(6)

vi

MOTO

Boleh Jadi Kamu Membenci Sesuatu, Padahal Ia Amat Baik Bagimu, Dan Boleh Jadi (Pula) Kamu Menyukai Sesuatu,

Padahal Ia Amat Buruk Bagimu.

Allah Maha Mengetahui, Sedang Kamu Tidak Mengetahui.

(QS. Al-Baqarah 2: 216)

Karunia Allah Yang Paling Lengkap Adalah Kehidupan Yang Didasarkan Pada Ilmu Pengetahuan.

(Ali Bin Abi Thalib)

Ilmu Pengetahuan Itu Bukanlah Yang Dihafal, Melainkan Yang Memberi Manfaat Untuk Sesama.

(Imam Syafi’i)

Ilmu Tanpa Adab Ibarat Api Tanpa Kayu Bakar, Adapun Adab Tanpa Ilmu Ibarat Ruh Tanpa Jasad

(Syaikh Abu Zakaria Yahya)

Ada Tiga Perkara Yang Dapat Membinasakan Manusia (Hamba), Yaitu:

Sikap Bakhil Yang Dipatuhi; Hawa Nafsu Yang Diikuti; Dan Kekaguman Seseorang Kepada Diri Sendiri.

(HR. Thabrani)

commit to user

(7)

vii

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat dan pertolongan-Nya, sehingga penyusun dapat menyelesaikan tesis dengan judul: “LANGKAH HUKUM PT. BANK BUKOPIN, TBK CABANG SOLO DALAM MEMINTA PERTANGGUNGJAWABAN KANTOR JASA PENILAI PUBLIK ATAS PENURUNAN NILAI AGUNAN KREDIT”. Serta shalawat dan salam semoga selalu terlimpahkan kepada Nabi Muhammad SAW, yang telah membawa rahmat kasih sayang bagi semesta alam dan selalu dinantikan syafa’atnya di yaumil qiyamah nanti.

Sebuah proses yang cukup panjang dalam penulisan tesis ini tidak lepas dari doa, bimbingan dan dukungan dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini dengan segala hormat dan kerendahan hati, penulis ingin menyampaikan ucapan rasa terimakasih yang tak terhingga kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Jamal Wiwoho, S.H, M.H, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Prof. Drs. Sutarno, M.Sc., Ph.D. selaku Direktur Program Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Ibu Prof. Dr. I Gusti Ayu Ketut Rachmi Handayani, S.H, M.H, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

4. Bapak Dr. Mohammad Jamin, S.H, M.Hum, selaku Ketua Program Studi Magister Hukum Bisnis Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin penelitian dan selaku dosen penguji pada ujian sidang tesis ini sehingga membawa perbaikan dan kesempurnaan dari hasil karya ini.

5. Bapak Dr. Suraji, SH., M.Hum, selaku dosen penguji pada ujian sidang tesis ini sehingga membawa perbaikan dan kesempurnaan pada hasil karya ini.

6. Bapak Prof. Dr. Pujiyono, S.H, M.H, selaku Pembimbing I yang telah memberikan waktu, tenaga, dan bimbingan dalam menyusun tesis ini.

7. Bapak Dr. Yudho Taruno Muryanto, S.H, M.Hum, selaku Pembimbing II yang telah memberikan waktu, tenaga, dan bimbingan dalam menyusun tesis ini.commit to user

(8)

viii

8. Segenap dosen pengajar dan staf Program Studi Magister Hukum Bisnis Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

9. Management PT. Bank Bukopin, Tbk Kantor Pusat dan Cabang Solo, KJPP Rizky Djunaedi dan Rekan serta KJPP Yanuar Bey dan rekan, atas kesempatan yang diberikan kepada penulis untuk melakukan penelitian ini.

10. Kedua Orangtua (Ibunda Endang Suryati/Yusnawati dan Ayahanda Alm.Marsono/Endi Rohaendi), Istri (Vina Sandratika) dan anak-anaku (Shanika & Dzaky) tercinta yang telah mengorbankan waktunya, selalu memotivasi, memberi dukungan dan do’a yang tak henti-henti untuk menyelesaikan studi kepada penulis.

11. Teman-teman di Magister Hukum Bisnis dan semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah banyak membantu dan memberikan dukungan kepada penulis dalam menyelesaikan tesis ini.

Penulis menyadari sepenuhnya keterbatasan yang dimiliki, untuk itu kritik dan saran yang bersifat membangun sangat penulis harapkan. Akhirnya, semoga tesis ini dapat memberikan manfaat bagi para pembacanya, dan semoga Ridla dan keberkahan Allah SWT selalu mengiringi kita, Aamiin.

Surakarta, 21 Juli 2020 Mahasiswa,

commit to user

(9)

ix

Heri Siswanto, S321802003, Program Studi Magister Ilmu Hukum (Hukum Bisnis), Universitas Sebelas Maret Surakarta, Tahun 2020, Pembimbing I Prof. Dr. Pujiyono, S.H., M.H., Pembimbing II Dr. Yudho Taruno Muryanto, S.H., M.Hum

ABSTRAK

Tujuan dari penelitian ini adalah mendeskripsikan bentuk pertanggungjawaban hukum Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) terhadap hasil penilaian agunan kredit yang telah dikeluarkan dan merumuskan langkah hukum PT. Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo dalam meminta pertanggungjawaban KJPP atas penurunan nilai agunan kredit. Penelitian ini dilakukan dengan menggunakan metode penelitian hukum non-doktrinal atau empriris yang bersifat deskriptif, menggunakan dua jenis data, yaitu data primer dan data sekunder. Data-data tersebut diperoleh dengan melakukan wawancara dan studi dokumen, kemudian dianalisa dengan analisis kualitatif. Berdasarkan hasil penelitian diperoleh kesimpulan bahwa hubungan hukum antara KJPP dengan PT. Bank Bukopin, Tbk berdasarkan pada perjanjian kerjasama yang salah satunya tertuang dalam PKS No. PKS.284Q/DIR- DLIK/VII/2018 tentang perjanjian kerjasama antara PT. Bank Bukopin, Tbk dengan KJPP Rizki Djunaedi dan Rekan dalam hal pemanfaatan jasa penilai.

Bentuk Pertanggungjawaban KJPP apabila ditemukan adanya unsur kelalaian dalam melakukan penilaian adalah memberikan ganti rugi terhadap asset yang dinilai dengan cara membeli asset tersebut sebesar maksimum 70% dari hasil penilaian yang dikeluarkan (nilai likuidasi). Langkah hukum yang dilakukan Bank Bukopin Cabang Solo dalam meminta pertanggungjawaban KJPP atas penurunan nilai agunan kredit dapat dilakukan dengan cara: melakukan mediasi/musyawarah mufakat, gugatan perdata, laporan pidana dan laporan administrasi kepada Dewan Penilai MAPPI (Masyarakat Profesi Penilai Indonesia). Perlu dilakukan review dan perbaikan terhadap isi Perjanjian Kerjasama PT. Bank Bukopin, Tbk dengan KJPP khususnya terkait dengan pasal hak dan kewajiban serta bentuk pertanggungjawaban para pihak yang harus dirumuskan lebih komprehensif dan tertulis dengan jelas/nyata dalam isi PKS. Bank Bukopin Cabang Solo dapat mensyaratkan adanya agunan tambahan kepada calon debitur berupa personal guarantee guna menghindari risiko terjadinya penurunan nilai agunan kredit.

Kata Kunci: Agunan, Bank, Penilai, Pertanggungjawaban.

commit to user

(10)

x

THE LEGAL REMEDIES PT. BUKOPIN BANK, TBK SOLO BRANCH IN ASKING RESPONSIBILITIES OF THE PUBLIC ASSESSMENT SERVICE OFFICE ABOVE IMPAIRMENT OF COLLATERAL CREDIT

Heri Siswanto, S321802003, Master of Law Study Program (Business Law), Sebelas Maret University Surakarta, Year 2020, Advisor I Prof. Dr. Pujiyono, S.H., M.H., Advisor II Dr. Yudho Taruno Muryanto, S.H., M.Hum

ABSTRACT

The objectives of this study to describe the form of legal liability of The Public Assessment Service Office (KJPP) on the results of the credit collateral assessment that has been issued and the formulation legal remedies PT. Bank Bukopin, Tbk Solo Branch in asking KJPP responsibility for the reduction credit collateral value. This research was conducted using juridical research methods empirically descriptive, using two types of data, namely primary data and secondary data. The data is obtained by conducting interviews and study documents, then analyzed with qualitative analysis. Based on the results of the study concluded that the legal relationship between KJPP and Bank Bukopin Solo is based on a cooperation agreement, one of which is No. PKS.284Q/DIR-DLIK/VII/2018 concern the coorperation agreement between PT. Bank Bukopin, Tbk and KJPP Rizky Djunaedi and Pathner in terms of Using Appraisal Services. KJPP’s form of liability if an element of negligence is found in conducting an appraisal is to provide compensation for the assets valued by buying the assets for a maximum of 70% of the appraisal results issued (liquidation value). Legal remedies taken by PT. Bank Bukopin, Tbk Branch Solo in holding KJPP accountable for the assessment of collateral loans which decreased yields the assessment can be done mediation/deliberation, civil action, criminal report snd administration report to appraisal board Indonesian Profesional Appraisal Society (MAPPI). It’s necessary to review and improve the contents of the corporation agreement between PT. Bank Bukopin, Tbk and KJPP, especially related ti the articles of right and obligations as well as the forms of liability of the parties so that it’s clearly written and more comprehensive in the agreement. PT. Bank Bukopin, Tbk Solo Branch may require additional collateral for prospective borrowers in the form of a personal guarantee to avoid the risk of a credit collateral decline.

Keywords: Collateral, Bank, Appraiser, Liability

commit to user

(11)

xi DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ... ii

HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING ... iii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ... iv

PERNYATAAN KEASLIAN DAN PERSYARATAN PUBLIKASI…………... v

MOTO ... vi

KATA PENGANTAR ... vii

ABSTRAK ... ix

DAFTAR ISI ... xi

DAFTAR TABEL ... xiv

DAFTAR GAMBAR ... xv

DAFTAR LAMPIRAN ... xvi

BAB I PENDAHULUAN ... 1

A. Latar Belakang Masalah ... 1

B. Kebaruan Penelitian... 11

C. Perumusan Masalah ... 12

D. Tujuan Penelitian ... 13

1. Tujuan Objektif ... 13

2. Tujuan Subjektif ... 13

E. Manfaat Penelitian ... 13

1. Manfaat Teoritis... 13

2. Manfaat Praktis ... 13

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 15

A. Landasan Teori ... 15

1. Teori Pertanggungjawaban Hukum ... 15

2. Teori Kepastian Hukum ... 22

3. Teori Perjanjian ... 26

4. Tinjauan tentang Penyelesaian Sengketa ... 34

5. Tinjauan Umum Perbankan ... 41

6. Tinjauan Umum Kredit Perbankan ... 50 commit to user

(12)

xii

7. Tinjauan Tentang Jaminan Kredit... 58

8. Tinjauan Tentang Penilai Publik ... 64

B. Kerangka Pemikiran ... 70

BAB III METODE PENELITIAN ... 73

A. Jenis Penelitian ... 73

B. Sifat Penelitian ... 74

C. Lokasi Penelitian ... 74

D. Pendekatan Penelitian ... 74

E. Jenis Data Penelitian ... 75

a. Data Primer ... 75

b. Data Sekunder... 75

F. Teknik Pengumpulan Data ... 77

a. Studi Lapangan ... 77

b. Studi Kepustakaan ... 78

G. Teknik Analisis Data ... 78

a. Reduksi Data ... 78

b. Penyajian Data ... 79

c. Pernarikan Kesimpulan/Verifikasi... 80

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 81

A. Pertanggungjawaban Hukum KJPP Terhadap Hasil Penilaiannya ... 81

1. Pertanggungjawaban KJPP Berdasarkan Perjanjian Kerjasama ... 81

2. Pertanggungjawaban KJPP Berdasarkan Perundang-Undangan ... 98

a. Pertanggungjawaban KJPP Berdasarkan KUHPerdata ... 98

b. Pertanggungjawaban KJPP Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No. 101 Tahun 2014 ... 102

c. Pertanggungjawaban KJPP Berdasarkan Kode Etik Penilai Indonesia (KEPI) ... 107

B. Langkah Hukum Bank Bukopin Solo Dalam Menangani Penurunan Nilai Agunan ... .116

1. Langkah Hukum Terhadap KJPP ... .117

2. Langkah Hukum Terhadap Debitur ... .122 commit to user

(13)

xiii

BAB V PENUTUP ... 131

A. Simpulan ... 131

B. Implikasi ... 132

C. Saran ... 133

DAFTAR PUSTAKA ... 135

commit to user

(14)

xiv

DAFTAR TABEL

Halaman 1. Daftar KJPP Rekanan PT. Bank Bukopin, Tbk ... 5 2. Penelitian Yang Relevan ... 11 3. Daftar KJPP Rekanan Bank Bukopin Cabang Solo ... 85

commit to user

(15)

xv

DAFTAR GAMBAR

Halaman

1. Kerangka Pemikiran ... 69

2. Model Analisis Data Interaktif Miles dan Huberman ... 79

3. Hubungan Kerjasama KJPP dengan Pemilik Aset... 80

4. Hubungan Kerjasama KJPP dengan Pihak Bank ... 82

5. Hubungan Kerjasama KJPP dengan Panitia Lelang Pengadilan Negeri………. ... 84

6. Hubungan Kerjasama PT. Bank Bukopin, Tbk dengan KJPP ... 87

7. Matriks Kondisi Debitur Macet ... 120

commit to user

(16)

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

Halaman 1. Jurnal Prosiding ... 143 2. Naskah Publikasi ... 185 3. Perjanjian Kerjasama PT. Bank Bukopin, Tbk dengan KJPP Rizky …….

Djunaedi……….. 190

commit to user