91 Lampiran 1: Neraca Usaha Klien
Aset Jumlah ( Rp.) Hutang & Nilai Usaha Bersih Jumlah ( Rp. ) Aset Lancar Hutang Jangka Pendek
Kas di tangan Rp 2.000.000 Hutang pada Supplier Rp 8.000.000,00
Persediaan Rp 58.000.000
Piutang Dagang Rp 12.000.000
Sewa dibayar di muka Rp 18.000.000
Total Aset Lancar Rp 90.000.000 Total Hutang Jangka Pendek Rp 8.000.000,00
Aset Tetap Hutang Jangka Panjang
Hutang pada Pihak Ketiga Rp -
Total Aset tetap Rp - Total Hutang Jangka Panjang Rp -
Total Nilai Usaha Bersih Rp 82.000.000,00
Total Aset Rp 90.000.000
Total Hutang & Nilai Usaha
Bersih Rp 90.000.000,00
92
Lampiran 2: Suku Bunga Tabungan dan Deposito BCA
93
Lampiran 3: Laporan Inflasi
94
Lampiran 4: Profil Investasi Nasabah PNM Investment Management
95 Lampiran 5: Daftar Top 10 Bank
Sumber : http://www.forumkami.com/forum/ekonomi/11105-top-10-bank-
terbaik-di-indonesia.html
96 Lampiran 6: Manajer Investasi Terbaik
Sumber : www.portalreksadana.com
97
Lampiran 7: Reksadana Pendapatan Tetap Terbaik
Sumber : www.portalreksadana.com
98 Lampiran 8: Reksadana Campuran Terbaik
Sumber : www.portalreksadana.com
99 Lampiran 9: Reksadana Saham Terbaik
Sumber : www.portalreksadana.com
100 Lampiran 10: Reksadana Pasar Uang Terbaik
Sumber : www.portalreksadana.com
101 Lampiran 11: Pilihan Produk Perbankan
TABUNGAN
Nama Bank Bank Terbaik Pelayanan Jaringan Bunga Keinginan Klien Keterangan
BCA √ √ √ √ √ DIPILIH
Bank Mandiri √ √ √ √
CIMB Niaga √
Bank Panin √ √
BRI √
DEPOSITO
Nama Bank Bank Terbaik Pelayanan Jaringan Bunga Keinginan Klien Keterangan
BCA √ √ √ √ √ DIPILIH
Bank Mandiri √ √ √ √
CIMB Niaga √
Bank Panin √ √
BRI √
102 Lampiran 12: Pilihan Produk Reksadana
RDPU
Nama Reksadana
Peringkat Manajer
Investasi Prosentase Return Keterangan
AAA Money Market Fund √
Danamas Rupiah √ √
Optima Pasar Uang √
Optima Likuid √ √ DIPILIH
Reksadana Mega Dana Kas
RDPT
Nama Reksadana
Peringkat Manajer Investasi
Peringkat Kinerja Berdasarkan Return
CV
Terendah Keterangan
CIMB-Principal Income Fund A √ √ √ DIPILIH
Fortis Prima √
Reksadana Pendapatan Tetap Utama √
Reksadana Si Dana Obligasi Maxima √ √
Schroder Dana Mantap Plus
BIG Dana Likuid
Nikko Cemerlang Nusantara √
Reksadana Ekofix √ √ DIPILIH
Dana Pasti √ √ DIPILIH
Reksadana Prospera Obligasi √
103
Lampiran 12: Pilihan Produk Reksadana (sambungan)
RDC
Nama Reksadana
Peringkat Manajer Investasi
Peringkat Kinerja
Berdasarkan Return CV Terendah Keterangan
Mahanusa Dana Kapital √ √ DIPILIH
Reksadana Fortis Equitra √ √ √ DIPILIH
Manulife Dana Campuran √
CIMB-Principal Balanced Growth √
Semesta Dana Maxima √ √ DIPILIH
Fortis Spektra √ √
CitraGold
Garuda Satu
AAA Balanced Fund
Danareksa Anggrek √
RDS
Nama Reksadana
Peringkat Manajer Investasi
Peringkat Kinerja
Berdasarkan Return CV Terendah Keterangan
Si Dana Saham √
Mahanusa Dana Ekuitas √ √ DIPILIH
TRIM Kapital √ √
Fortis Pesona √ √ √ DIPILIH
Danareksa Mawar √ √
Panin Dana Maksima √ √ √ DIPILIH
Fortis Ekuitas √ √
Mandiri Investa Atraktif √
Phinisi Dana Saham √
Manulife Dana Saham √ √
104 Lampiran13: Perhitungan CV Reksadana
RDPT Return Standart Deviasi CV CIMB-Principal Income Fund A 8,10% 4,24% 0,52
Fortis Prima 2,59% 9,20% 3,55
Reksadana Pendapatan Tetap Utama 28,31% 25,18% 0,89 Reksadana Si Dana Obligasi Maxima 23,18% 28,59% 1,23 Schroder Dana Mantap Plus 7,99% 10,37% 1,30
BIG Dana Likuid 7,86% 5,04% 0,64
Nikko Cemerlang Nusantara 7,66% 11,42% 1,49
Reksadana Ekofix 11,73% 2,04% 0,17
Dana Pasti 10,44% 1,73% 0,17
Reksadana Prospera Obligasi 12,94% 12,84% 0,99
RDS Return Standart Deviasi CV
Si Dana Saham 18,11% 38,79% 2,14
Mahanusa Dana Ekuitas 26,09% 38,09% 1,46
TRIM Kapital 17,72% 47,09% 2,66
Fortis Pesona 22,47% 45,36% 2,02
Danareksa Mawar 16,72% 44,87% 2,68
Panin Dana Maksima 15,28% 28,77% 1,88
Fortis Ekuitas 26,70% 54,11% 2,03
Mandiri Investa Atraktif 17,37% 48,67% 2,80
Phinisi Dana Saham 18,07% 42,83% 2,37
Manulife Dana Saham 18,38% 42,92% 2,33
RDC Return Standart Deviasi CV Mahanusa Dana Kapital 23,12% 12,73% 0,55
Reksadana Fortis Equitra 26,81% 18,27% 0,68 Manulife Dana Campuran 12,08% 27,57% 2,28 CIMB-Principal Balanced Growth 11,69% 40,63% 3,47
Semesta Dana Maxima 28,09% 30,56% 1,09
Fortis Spektra 5,99% 20,18% 3,37
CitraGold 9,38% 27,53% 2,94
Garuda Satu 1,96% 12,49% 6,38
AAA Balanced Fund 8,83% 25,75% 2,91
Danareksa Anggrek 11,60% 29,03% 2,50
105 Lampiran 14: Tabel Coefficient of Correlation
RDPT RDS RDC
CIMB RE DP MDE FP PDM MDK FE SDM
RDPT
CIMB 1 0,2836 0,7291 0,7936 0,7792 0,9097 0,5772 0,8655 0,8488
RE 0,2836 1 0,7599 0,5650 0,6080 0,5309 0,6389 0,4991 -0,0338
DP 0,7291 0,7599 1 0,8519 0,8584 0,8484 0,8022 0,8422 0,4214
RDS
MDE 0,7936 0,5650 0,8519 1 0,9880 0,8774 0,8123 0,9573 0,4999
FP 0,7792 0,6080 0,8584 0,9880 1 0,8774 0,7912 0,9635 0,5011
PDM 0,9097 0,5309 0,8484 0,8774 0,8774 1 0,6530 0,9311 0,7413
RDC
MDK 0,5772 0,6389 0,8022 0,8123 0,7912 0,6530 1 0,7010 0,1948
FE 0,8655 0,4991 0,8422 0,9573 0,9635 0,9311 0,7010 1 0,6716
SDM 0,8488 -0,0338 0,4214 0,4999 0,5011 0,7413 0,1948 0,6716 1
106
Lampiran 15: Tabel Kenaikan Biaya Masuk Kuliah di Universitas Kristen Petra
Uang Masuk %
Angkatan 2005 Rp12.500.000,00
Angkatan 2006 Rp13.000.000,00 4,00%
Angkatan 2007 Rp13.250.000,00 1,92%
Angkatan 2008 Rp13.500.000,00 1,89%
Angkatan 2009 Rp14.000.000,00 3,70%
Rata - rata 2,88%
107
Lampiran 16: Kebutuhan Dana Pendidikan Biaya Masuk Kuliah Universitas Kristen Petra Cherry Purwanto
Nilai Sekarang Nilai Masa Depan
Uang Masuk Kuliah Rp 14.000.000,00 Rp 14.817.549,32 Kenaikan Biaya Uang Masuk Kuliah 2,88%
Dana yang dibutuhkan Rp 12.216.582 Return Investasi 12,94%
Return per bulan 1,08%
Uang Masuk Kuliah Rp 14.817.549
Jenjang Bulan Simpanan Bunga Saldo sblm penarikan Penarikan Saldo stlh penarikan
0
2 SMA 1 Rp 12.216.582 Rp 12.216.581,61 Rp 12.216.581,61
2 Rp 131.706,06 Rp 12.348.287,67 Rp 12.348.287,67 3 Rp 133.125,97 Rp 12.481.413,64 Rp 12.481.413,64 4 Rp 134.561,19 Rp 12.615.974,84 Rp 12.615.974,84 5 Rp 136.011,89 Rp 12.751.986,72 Rp 12.751.986,72 6 Rp 137.478,22 Rp 12.889.464,95 Rp 12.889.464,95
3 SMA 7 Rp 138.960,36 Rp 13.028.425,31 Rp 13.028.425,31
8 Rp 140.458,49 Rp 13.168.883,80 Rp 13.168.883,80 9 Rp 141.972,76 Rp 13.310.856,55 Rp 13.310.856,55 10 Rp 143.503,36 Rp 13.454.359,91 Rp 13.454.359,91 11 Rp 145.050,45 Rp 13.599.410,36 Rp 13.599.410,36 12 Rp 146.614,23 Rp 13.746.024,60 Rp 13.746.024,60 13 Rp 148.194,87 Rp 13.894.219,47 Rp 13.894.219,47 14 Rp 149.792,55 Rp 14.044.012,02 Rp 14.044.012,02 15 Rp 151.407,45 Rp 14.195.419,47 Rp 14.195.419,47 16 Rp 153.039,76 Rp 14.348.459,23 Rp 14.348.459,23 17 Rp 154.689,67 Rp 14.503.148,90 Rp 14.503.148,90 18 Rp 156.357,37 Rp 14.659.506,27 Rp 14.659.506,27 Sem 1 19 Rp 158.043,05 Rp 14.817.549,32 Rp 14.817.549 Rp -
108 Lampiran 17: Kebutuhan Dana Pensiun
Biaya Hidup Saat Ini Rp 123.340.000
Inflasi 7,31%
Waktu Hingga Pensiun 11 tahun
Waktu Pensiun 15 tahun
Return Sebelum Pensiun 22,77%
Return Saat Pensiun 5,80%
Biaya Hidup Saat Pensiun Rp 268.006.969 Investasi dari Aset Lancar Rp 166.593.418
Investasi dari Cash Flow Rp 99.422.417 / tahun
Usia Tabungan Bunga Saldo Sebelum penarikan Penarikan Saldo Setelah Penarikan
49
50 Rp 166.593.418 Rp 166.593.418 Rp 166.593.418 50 Rp 99.422.417 Rp 60.564.870 Rp 159.987.287 Rp 159.987.287 51 Rp 99.422.417 Rp 36.424.934 Rp 295.834.639 Rp 295.834.639 52 Rp 99.422.417 Rp 67.353.834 Rp 462.610.890 Rp 462.610.890 53 Rp 99.422.417 Rp 105.324.439 Rp 667.357.746 Rp 667.357.746 54 Rp 99.422.417 Rp 151.939.960 Rp 918.720.123 Rp 918.720.123 55 Rp 99.422.417 Rp 209.168.620 Rp 1.227.311.160 Rp 1.227.311.160 56 Rp 99.422.417 Rp 279.426.753 Rp 1.606.160.331 Rp 1.606.160.331 57 Rp 99.422.417 Rp 365.680.832 Rp 2.071.263.580 Rp 2.071.263.580 58 Rp 99.422.417 Rp 471.572.716 Rp 2.642.258.713 Rp 2.642.258.713 59 Rp 99.422.417 Rp 601.573.421 Rp 3.343.254.552 Rp 3.343.254.552 60 Rp 99.422.417 Rp 761.171.898 Rp 4.203.848.867 Rp 4.203.848.867 61 Rp 243.823.234 Rp 4.447.672.101 Rp 268.006.969 Rp 4.179.665.132 62 Rp 242.420.578 Rp 4.422.085.709 Rp 287.598.279 Rp 4.134.487.430 63 Rp 239.800.271 Rp 4.374.287.701 Rp 308.621.713 Rp 4.065.665.988 64 Rp 235.808.627 Rp 4.301.474.616 Rp 331.181.960 Rp 3.970.292.656 65 Rp 230.276.974 Rp 4.200.569.630 Rp 355.391.361 Rp 3.845.178.268 66 Rp 223.020.340 Rp 4.068.198.608 Rp 381.370.470 Rp 3.686.828.138 67 Rp 213.836.032 Rp 3.900.664.170 Rp 409.248.651 Rp 3.491.415.518 68 Rp 202.502.100 Rp 3.693.917.619 Rp 439.164.728 Rp 3.254.752.891 69 Rp 188.775.668 Rp 3.443.528.558 Rp 471.267.669 Rp 2.972.260.889 70 Rp 172.391.132 Rp 3.144.652.021 Rp 505.717.336 Rp 2.638.934.685 71 Rp 153.058.212 Rp 2.791.992.896 Rp 542.685.273 Rp 2.249.307.623 72 Rp 130.459.842 Rp 2.379.767.465 Rp 582.355.567 Rp 1.797.411.899 73 Rp 104.249.890 Rp 1.901.661.789 Rp 624.925.759 Rp 1.276.736.030 74 Rp 74.050.690 Rp 1.350.786.720 Rp 670.607.832 Rp 680.178.889 75 Rp 39.450.376 Rp 719.629.264 Rp 719.629.264 Rp (0)
109
Lampiran 18: Kebutuhan Dana Membeli Mobil
Harga Mobil Saat Ini Rp 176.600.000 Inflasi 5,17%
Waktu Menabung 4 tahun
Return 12,94%
Return bulanan 1,08%
Harga Mobil 4 tahun lagi Rp 214.658.404 Investasi Saat Ini Rp 3.400.194 / bulan
Bulan Tabungan Bunga Saldo Sebelum penarikan Penarikan Saldo Setelah Penarikan
0
1 Rp 3.400.194 Rp 36.657,24 Rp 3.436.850,89 Rp 3.436.850,89 2 Rp 3.400.194 Rp 37.052,43 Rp 6.874.096,97 Rp 6.874.096,97 3 Rp 3.400.194 Rp 74.109,13 Rp 10.348.399,75 Rp 10.348.399,75 4 Rp 3.400.194 Rp 111.565,33 Rp 13.860.158,73 Rp 13.860.158,73 5 Rp 3.400.194 Rp 149.425,34 Rp 17.409.777,73 Rp 17.409.777,73 6 Rp 3.400.194 Rp 187.693,52 Rp 20.997.664,90 Rp 20.997.664,90 7 Rp 3.400.194 Rp 226.374,27 Rp 24.624.232,81 Rp 24.624.232,81 8 Rp 3.400.194 Rp 265.472,03 Rp 28.289.898,49 Rp 28.289.898,49 9 Rp 3.400.194 Rp 304.991,29 Rp 31.995.083,44 Rp 31.995.083,44 10 Rp 3.400.194 Rp 344.936,62 Rp 35.740.213,71 Rp 35.740.213,71 11 Rp 3.400.194 Rp 385.312,59 Rp 39.525.719,95 Rp 39.525.719,95 12 Rp 3.400.194 Rp 426.123,85 Rp 43.352.037,45 Rp 43.352.037,45 13 Rp 3.400.194 Rp 467.375,10 Rp 47.219.606,20 Rp 47.219.606,20 14 Rp 3.400.194 Rp 509.071,07 Rp 51.128.870,92 Rp 51.128.870,92 15 Rp 3.400.194 Rp 551.216,56 Rp 55.080.281,13 Rp 55.080.281,13 16 Rp 3.400.194 Rp 593.816,42 Rp 59.074.291,20 Rp 59.074.291,20 17 Rp 3.400.194 Rp 636.875,55 Rp 63.111.360,39 Rp 63.111.360,39 18 Rp 3.400.194 Rp 680.398,89 Rp 67.191.952,94 Rp 67.191.952,94 19 Rp 3.400.194 Rp 724.391,45 Rp 71.316.538,04 Rp 71.316.538,04 20 Rp 3.400.194 Rp 768.858,30 Rp 75.485.589,99 Rp 75.485.589,99 21 Rp 3.400.194 Rp 813.804,54 Rp 79.699.588,18 Rp 79.699.588,18 22 Rp 3.400.194 Rp 859.235,34 Rp 83.959.017,17 Rp 83.959.017,17 23 Rp 3.400.194 Rp 905.155,93 Rp 88.264.366,75 Rp 88.264.366,75 24 Rp 3.400.194 Rp 951.571,58 Rp 92.616.131,99 Rp 92.616.131,99 25 Rp 3.400.194 Rp 998.487,64 Rp 97.014.813,28 Rp 97.014.813,28 26 Rp 3.400.194 Rp 1.045.909,50 Rp 101.460.916,43 Rp 101.460.916,43 27 Rp 3.400.194 Rp 1.093.842,60 Rp 105.954.952,68 Rp 105.954.952,68 28 Rp 3.400.194 Rp 1.142.292,48 Rp 110.497.438,81 Rp 110.497.438,81 29 Rp 3.400.194 Rp 1.191.264,68 Rp 115.088.897,14 Rp 115.088.897,14 30 Rp 3.400.194 Rp 1.240.764,85 Rp 119.729.855,64 Rp 119.729.855,64
110
Lampiran 18: Kebutuhan Dana Membeli Mobil (sambungan)
31 Rp 3.400.194 Rp 1.290.798,68 Rp 124.420.847,98 Rp 124.420.847,98 32 Rp 3.400.194 Rp 1.341.371,92 Rp 129.162.413,55 Rp 129.162.413,55 33 Rp 3.400.194 Rp 1.392.490,39 Rp 133.955.097,59 Rp 133.955.097,59 34 Rp 3.400.194 Rp 1.444.159,96 Rp 138.799.451,20 Rp 138.799.451,20 35 Rp 3.400.194 Rp 1.496.386,57 Rp 143.696.031,42 Rp 143.696.031,42 36 Rp 3.400.194 Rp 1.549.176,24 Rp 148.645.401,32 Rp 148.645.401,32 37 Rp 3.400.194 Rp 1.602.535,03 Rp 153.648.130,00 Rp 153.648.130,00 38 Rp 3.400.194 Rp 1.656.469,08 Rp 158.704.792,73 Rp 158.704.792,73 39 Rp 3.400.194 Rp 1.710.984,58 Rp 163.815.970,96 Rp 163.815.970,96 40 Rp 3.400.194 Rp 1.766.087,82 Rp 168.982.252,43 Rp 168.982.252,43 41 Rp 3.400.194 Rp 1.821.785,11 Rp 174.204.231,19 Rp 174.204.231,19 42 Rp 3.400.194 Rp 1.878.082,88 Rp 179.482.507,72 Rp 179.482.507,72 43 Rp 3.400.194 Rp 1.934.987,59 Rp 184.817.688,96 Rp 184.817.688,96 44 Rp 3.400.194 Rp 1.992.505,78 Rp 190.210.388,39 Rp 190.210.388,39 45 Rp 3.400.194 Rp 2.050.644,07 Rp 195.661.226,11 Rp 195.661.226,11 46 Rp 3.400.194 Rp 2.109.409,15 Rp 201.170.828,90 Rp 201.170.828,90 47 Rp 3.400.194 Rp 2.168.807,76 Rp 206.739.830,32 Rp 206.739.830,32 48 Rp 3.400.194 Rp 2.228.846,76 Rp 212.368.870,73 Rp 212.368.870,73 49 Rp 2.289.533,02 Rp 214.658.403,75 Rp 214.658.403,75 Rp (0,00)
