PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA. Duddy Roesmara Donna

(1)

1

PERENCANAAN

KEUANGAN KELUARGA

(2)

(3)

URGENSI SECARA UMUM

• Terbatasnya sumber daya aset/keuangan, dan pada umumnya

terjebak pada keinginan tidak ada batasnya;

• Melindungi diri sendiri dan keluarga dari risiko kehidupan yang

berdampak pada keuangan, seperti sakit, kecelakaan,

kriminalitas, dan kematian;

• Mewariskan kesejahteraan pada generasi selanjutnya;

• Naiknya biaya hidup (biaya pendidikan anak, perkawinan, dll) dari

tahun ke tahun;

• Tidak stabilnya kondisi perekonomian makro suatu negara;

• Tidak selamanya secara ekonomi manusia produktif;

• Banyaknya aset/keuangandengan berbagai konsekuensi yang

berbeda.

(4)

URGENSI BAGI MUSLIM

• Menuju kaffah dibutuhkan dukungan keuangan

yang cukup

• Sebagai penerus estafet dakwah memerlukan

dukungan keuangan yang cukup

• Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan

sesuatu kaum sehingga mereka merubah

keadaan yang ada pada diri mereka sendiri…

(Q.S. 13: 11).

(5)

KONSEP UANG DALAM ISLAM

Harta Harta

Uang

Bukan Milik Kita

Titipan dari Alloh SWT

Untuk dikelola di jalan Alloh SWT

(6)

PERENCANAAN KEUANGAN

• Tujuan Keuangan

• Proses Merencanakan

• Realisasi Perencanaan

(7)

NERACA

KEKAYAAN

BERSIH

HUTANG

HARTA

7

(8)

NERACA AWAL

Neraca KELUARGA Januari... Aktiva Harta Lancar Kas Tabungan Piutang

Harta Tak Lancar Tanah dan Bangunan Mobil Sepeda Motor Lain-lain Jumlah Aktiva Rp 5.000.000,00 Rp 50.000.000,00 Rp 1.000.000,00 Rp 100.000.000,00 Rp 40.000.000,00 Rp 10.000.000,00 Rp 20.000.000,00 + Rp 226.000.000,00 Pasiva Utang Utang Usaha

Cicilan Sepeda Motor Kekayaan Bersih Jumlah Pasiva Rp 25.000.000,00 Rp 5.000.000,00 Rp 196.000.000,00 + Rp 226.000.000,00

(9)

REKAP PENERIMAAN DAN PENGELUARAN

Rekap Penerimaan Pengeluaran KELUARGA Januari...

Peneriman

Penerimaan Tetap Gaji Dosen

Gaji Manajer

Penerimaan Tidak Tetap Pembagian Deviden

Laba Penjualan Insidental Jumlah Penerimaan Rp 2.000.000,00 Rp 1.000.000,00 Rp 5.000.000,00 Rp 500.000,00 Rp 8.500 .000,00 Pengeluaran Pengeluaran Tetap Makan dan Minum Pakaian

Belanja Bulanan Rekening Listrik

Rekening Telepon dan Pulsa Bahan Bakar

Infaq

Pengeluarang Tidak Tetap Perawatan Mobil

Perawatan Sepeda Motor Perawatan Rumah Zakat Wakaf Jumlah Pengeluaran Rp 450.000,00 Rp 100.000,00 Rp 200.000,00 Rp 50.000,00 Rp 250.000,00 Rp 150.000,00 Rp 50.000,00 Rp 100.000,00 Rp 50.000,00 Rp 100.000,00 Rp 300.000,00 Rp 100.000,00 + Rp 1.900.000,00 Rekapitulasi Jumlah Penerimaan Jumlah Pengeluaran Surplus Rp 8.500.000,00 Rp 1.900.000,00 – Rp 6.600.000,00 ₉

(10)

PERUBAHAN KEKAYAAN BERSIH

Perubahan Kekayaan Bersih

KELUARGA

Januari...

Kekayaan Bersih Januari

Surplus Januari Kekayaan Bersih Februari

Rp 196.000.000,00 Rp 6.600.000,00 + Rp 202.600.000,00

(11)

NERACA AKHIR

Neraca KELUARGA Februari ... Aktiva Harta Lancar Kas Tabungan Piutang

Harta Tak Lancar Tanah dan Bangunan Mobil Sepeda Motor Lain-lain Jumlah Aktiva Rp 5.000.000,00 Rp 56.600.000,00 Rp 1.000.000,00 Rp 100.000.000,00 Rp 40.000.000,00 Rp 10.000.000,00 Rp 20.000.000,00 + Rp 232.600.000,00 Pasiva Utang Utang Usaha

Cicilan Sepeda Motor Kekayaan Bersih Jumlah Pasiva Rp 25.000.000,00 Rp 5.000.000,00 Rp 202.600.000,00 + Rp 232.600.000,00 11

(12)

ARUS KAS KELUARGA

Bulan pada Tahun 2008

1 2 3 4 5 6 Pendapatan: 18,815,000 13,502,500 2,460,000 7,013,500 4,651,000 6,407,500 Bercocok Tanam 11,800,000 5,800,000 1,880,000 3,579,000 3,900,000 Bertukang 6,715,000 542,500 505,000 3,533,500 872,000 2,507,500 Berkesenian 300,000 210,000 75,000 680,000 200,000 Lain-lain 0 6,950,000 0 2,800,000 Pengeluaran: 9,211,550 1,877,225 2,197,920 4,171,700 4,014,950 2,474,900 Rutin 1,353,625 1,280,725 1,821,800 1,987,000 2,524,950 1,753,200 Makanan 529,675 441,075 456,550 583,850 591,900 532,900 Pakaian 0 0 122,000 78,000 160,000 Toiletris 30,000 45,750 21,350 42,550 67,300 53,000 Komunikasi 50,500 140,200 100,500 52,200 81,800 49,500 Transportasi 92,000 113,000 257,900 125,600 170,000 265,000 Listrik 53,000 74,600 84,500 79,350 81,350 85,300 Kesehatan 0 114,000 203,100 115,800 203,500 123,000 Keamanan & Kebersihan 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000

ATK 111,550 25,000 0 71,250 4,400 6,500

Perawatan 65,000 87,000 8,000 122,000 0 29,500

Zizwaf 0 0 268,000 411,000 161,000 12,000

BWD 250,000 30,000 13,000 127,000 500,500 75,000

Sosial 100,000 70,100 161,500 60,000 396,200 315,000 Hobi dan Rekreasi 3,000 0 70,200 18,400 7,000 6,500 Lain-lain 18,900 90,000 5,200 50,000 50,000 150,000

Aset 7,857,925 596,500 376,120 2,184,700 1,490,000 721,700 Arus Kas Rutin 17,461,375 12,221,775 638,200 5,026,500 2,126,050 4,654,300 Arus Kas Total 9,603,450 11,625,275 262,080 2,841,800 636,050 3,932,600

(13)

PENGELUARAN HARIAN

0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 1 3 5 7 9 1113151719212325272931 Rp Januari 2008 Pengeluaran 0 50,000 100,000 150,000 1 3 5 7 9 11131517192123252729 Rp Ferbuari 2008 Pengeluaran 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 Rp Maret 2008 Pengeluaran 0 100,000 200,000 300,000 400,000 1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 Rp April 2008 Pengeluaran 13

(14)

Penghasilan

Pengeluaran

Arus uang orang

kelas menengah..

Kerja

Penghasilan Bayar Hutang

Saving

0

Rp. 5 juta Rp. 3 juta Pengeluaran Rp. 2 juta Asset/Harta Liability/ Hutang

Mereka bekerja men-dapatkan penghasilan. Karena ingin hidup lebih baik sedangkan penghasilan tidak men cukupi…terpaksa ber-hutang (credit card, ru-mah, mobil). Mereka bayar dulu hutang ba-ru kemudian untuk pe-ngeluaran… tetap tidak ada saving….!!

T E K A N E N T E R

(15)

Penghasilan

Pengeluaran

Asset/Harta Liability/

Hutang

Arus uang orang

rata-rata

Kerja

Penghasilan Pengeluaran Rp. 2 juta Rp. 2 juta

Saving

0

Mereka bekerja men-dapatkan penghasilan yang langsung dibe-lanjakan…. Tidak ada yang tersisa untuk sa-ving…..!!!

T E K A N E N T E R

(16)

Penghasilan

Pengeluaran

Asset/Harta Liability/

Hutang

Arus uang orang kaya

yang semakin kaya

Penghasilan Bayar Hutang

Saving

Rp. 5 juta

Rp. 2 juta (ditekan)

Pengeluaran Rp. 1 juta (ditekan)

Rp. 2 juta

Cash Flow

Penghasilan mereka dari asset/pasive inco-me (inco-menyewakan ru-mah, deposito, saham, dll).. Oleh karenanya disebut juga cash flow Mereka akan berusa-ha menekan pengelu-aran dan hutang…

Mereka memiliki sa-ving yang akan mere-ka belimere-kan lagi asset yang dapat membe-rikan pasive income lebih besar lagi….!!! (menyewakan rumah, deposito, saham, dll).. ORANG KAYA akan SEMAKIN KAYA !!!

T E K A N E N T E R

(17)

KEMANDIRIAN KEUANGAN

17

TINGKATAN KRITERIA

Tidak Mandiri Belum berpenghasilan, sepenuhnya bergantung.

Kurang Mandiri Berpenghasilan tetapi tidak mencukupi kebutuhan.

Mandiri Berpenghasilan dan bisa mencukupi kebutuhan tetapi

belum mempunyai tabungan.

Berlebih Bisa mencukupi kebutuhan dan mempunyai tabungan.

Bebas Finansial Bisa mencukupi kebutuhan tanpa harus bekerja untuk

(18)

TUJUAN KEUANGAN 1 JAN 2016

Tujuan

Keuangan Nilai Nominal

Target Waktu

Jangka

Waktu Cara Mencapai Membayar

biaya

pendidikan anak

Semester 1

Rp 1.000.000 Juli 2016 Pendek Mennyisihkan dari pengeluaran bulanan Membeli peralaan daput

Rp 2.000.000 Juli 2016 Pendek Mengambil tabungan kumpulan Membeli sepeda motor Rp 17.000.000 Maret

2018 Panjang Mencairkan deposito dan menjual emas Membayar

biaya masuk kuliah anak

Rp 75.000.000 Agustus

(19)

TUJUAN KEUANGAN

Jelas besaran nominalnya.

Jelas waktu pencapaiannya.

(20)

MERENCANAKAN KEUANGAN

SEHARI-HARI

1. Mengidentifikasikan kebutuhan sehari-hari

selama satu bulan.

2. Mengidentifikasikan sumber-sumber

penghasilan

3. Membuat rencana anggaran

4. MembuaT realisasi anggaran

5. Membuat evaluasi dan penyesuaian secara

berkala

(21)

MERENCANAKAN KEUANGAN

JANGKA PANJANG

1. Memproyeksi kebutuhan dalam jangka panjang

2. Memproyeksikan harga di masa yang akan datang

3. Memproyeksikan sumber pendapatan dalam jangka

panjang

4. Membuat rencana anggaran

5. Membuat rencana pembiayaan

6. Membuat realisasi anggaran

7. Melakukan evaluasi dan penyesuaian berkala

(22)

ISU-ISU PERENCANAAN

KEUANGAN KELUARGA

• Mempersiapkan dana pendidikan anak.

• Merancang program pensiun.

• Mengantisipasi resiko.

(23)

(24)

REFERENSI FIKIH

Judul Penulis Penerbit Tahun

Asas-asas Hukum Muamalat (Hukum Perdata Islam) KH. Ahmad Azhar Basyir, MA. UII Press 2000 Fikih Ekonomi Keuangan Islam

Prof. Dr. Abdullah al-Muslih

Prof. Dr. Shalah ash-Shawi

Darul Haq 2004

Fiqih Finansial Abdullah Lam bin

Ibrahim

Era Intermedia 2005

Fiqih Muamalah Dr. H. Hendi Suhendi,

Msi. Raja Grafindo Persada 2007 Fiqh Muamalah Kontekstual Drs. Ghufron A. Mas`adi, M.Ag. Raja Grafindo Persada 2002 Manajemen Islami Harta Kekayaan Dr. Muhammad bin Ahmad ash-Shalih Era Intermedia 2001

(25)

REFERESNSI SYARIAH

Aisyah & Maisyah Ahmad Gozali Gema Insani 2008

Cara Mudah

Mengelola Keuangan Keluarga Secara

Islami

Eko P. Pratomo Hijrah Institute 2004

Dahsyatnya Jihad Harta

Dr. Nawwaf Takruri Gema Insani Press 2007

Da`i Harus Kaya Irfan Supandi Era Intermedia 2005

Halal, Berkah, Bertambah: Mengenal dan Memilih Produk Investasi Syariah

Ahmad Gozali Elex Media

Komputindo

2004

(26)

REFERENSI SYARIAH

How To Make Money: Merintis Bisnis Para Dai

Irfan Supandi Aulia Press 2006

Keberkahan Finansial Safak Muhammad Solusi Qalbu 2006

Persiapan Finansial Menjelang

Pernikahan

Iman Supriyono Talenta 2003

Rich Kids, Belajar Kaya Sejak Dini

Ahmad Gozali dan Irawati Istadi

Pustaka Inti 2008

Serba-serbi Kredit Syariah: Jangan Ada Bunga Diantara Kita

Ahmas Gozali Elex Media

Komputindo

(27)

REFERENSI UMUM

Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak

Safir Senduk Elex Media

Komputindo

1999

Mengantisipasi Resiko

Komputindo

1999

Merancang Program Pensiun

Komputindo

1999

Mengelola Keuangan Keluarga

Komputindo

2000 Mengatur Keuangan

Secara Bijak

Komputindo

(28)

REFERENSI UMUM

Mencari Penghasilan Tambahan

Komputindo

2004 Siapa Bilang Jadi

Karyawan Nggak Bisa Kaya?

Komputindo

2005

Cashflow for Woman Ahmad Gozali Hikmah 2005

Buka Usaha Nggak Kaya? Percuma…!

Komputindo

2006 Cara Cerdas

Mengelola Keuangan Pribadi

Elvyn G. Masassya Elex Media

Komputindo

2006

Bunda Luar Biasa Ahmad Gozali Hikmah 2007

Karyawan Harus Nabung Biar Kaya

Komputindo

(29)