PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA
LAPORAN PELAKSANAAN
GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) TAHUN 2019
© 2020
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
i DAFTAR ISI
DAFTAR ISI ……….. i
BAB I RUANG LINGKUP TATA KELOLA ……… 1
A. PENGERTIAN TATA KELOLA ………. 1
B. DASAR PENERAPAN TATA KELOLA ……… 1
C. TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA D. PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA ………. 3
1. Transparancy (Keterbukaan) ……….. 3
2. Accountability (Akuntabilitas) ……….. 3
3. Responsibility (Pertanggungjawaban) ……… 3
4. Independency (Kemandirian) ……….. 3
5. Fairness (Kewajaran) ……… 4
E. KOMITMEN PENERAPAN TATA KELOLA ……….. 4
BAB II STRUKTUR ORGANISASI TATA KELOLA PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA ………. 5
BAB III PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI ……… 6
A. JUMLAH DAN KOMPOSISI DIREKSI ……….. 6
B. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI …………. 6
C. TINDAK LANJUT TERHADAP REKOMENDASI DEWAN KOMISARIS ………... 7
D. KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI ……….. 7
E. HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DIREKSI DENGAN ANGGOTA DIREKSI LAIN, DEWAN KOMISARIS DAN/ ATAU PEMEGANG SAHAM BPR ……… 8
BAB IV PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS ……….. 9
A. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS ……. 9
B. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS ………... 9
C. REKOMENDASI DEWAN KOMISARIS KEPADA DIREKSI ………. 10
D. KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS ………… 10
E. HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ATAU HUBUNGAN
KELUARGA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS LAIN,
DEWAN DIREKSI DAN/ ATAU PEMEGANG SAHAM
BPR ………. 10
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
ii BAB V KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS-TUGAS
KOMITE ………. 12
BAB VI PAKET KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS
LAIN BAGIDEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI ………….. 13 BAB VII RASIO GAJI TERENDAH DAN TERTINGGI ……….. 14 BAB VIII FREKUENSI RAPAT DEWAN KOMISARIS ………... 15
BAB IX JUMLAH PENYIMPANGAN INTERN (INTERNAL FRAUD) 16 BAB X JUMLAH PERMASALAHAN HUKUM PERDATA DAN
PIDANA YANG DIHADAPI DAN MASIH DALAM PROSES
PENYELESAIAN ………. 17 BAB XI TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN ……… 18 BAB XII PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN ………. 19 BAB XIII PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERN DAN EKSTERNAL
SERTA PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO ………. 21 A. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERN ……… 21 B. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERN ……… 21 C. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERMASUK
SISTEM PENGENDALIAN RISIKO ……… 22
BAB XIV BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK) ……... 25 BAB XV RENCANA BISNIS BPR ………. 26 BAB XVI TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON
KEUANGAN ………. 27
A. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN PT. BPR
RAGA DANA SEJAHTERA ………. 27
B. TRANSPARANSI KONDISI NON KEUANGAN PT. BPR
RAGA DANA SEJAHTERA ………. 27
C. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL …….. 28 D. TABULASI SELF ASSESSMENT PT. BPR RAGA
DANA SEJAHTERA SETELAH PENERAPAN
MANAJEMEN RESIKO ……… 28
E. HASIL PENILAIAN (SELF ASSESSMENT) TAHUN
2019 ………. 29
LAMPIRAN HASIL PENILAIAN PENERAPAN TATA KELOLA
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
1 BAB I
RUANG LINGKUP TATA KELOLA
A. PENGERTIAN TATA KELOLA
Tata Kelola BPR adalah suatu tata kelola perusahaan yang menerapkan prinsip-prinsip keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability), pertangunggjawaban (responsibility), independensi (independency), dan kewajaran (fairness) dalam melaksanakan aktivitas usahanya.
Dari pengertian atau definisi sebagaimana tersebut di atas memberikan gambaran yang jelas bahwa agar pengelolaan usaha BPR dapat berjalan dengan baik maka BPR wajib melaksanakan Prinsip-prinsip Tata Kelola (Good Corporate Governance) didalam setiap kegiatan usahanya pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Penerapan prinsip-prinsip dasar tata kelola dimaksud termasuk pula pada saat penyusunan Visi, Misi, Rencana Strategis, Pelaksanaan Kebijakan dan langkah-langkah Pengawasan Internal pada seluruh jenjang organisasi.
Struktur Tata Kelola PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Tata kelola bagi Bank Perkreditan Rakyat.
B. DASAR PENERAPAN TATA KELOLA
Dalam menerapkan corporate governance, PT. BPR Raga Dana Sejahtera mengacu pada berbagai regulasi yang relevan dan terkini. Peraturan perundang-undangan yang dijadikan sebagai dasar penerapan corporate governance sebagai berikut:
1. Undang-Undang No.7 Tahun 1992 tanggal 25 Maret 1992 tentang Perbankan Sebagaimana diubah dengan Undang-undang No.10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 tentang Perbankan.
2. Undang-Undang No.40 Tahun 2007 tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.20/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Bank Perkreditan Rakyat.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.4/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi BPR.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.13/POJK.03/2015 tanggal 3
November 2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi BPR.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
2 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.44/POJK.03/2015 tanggal 15 Desember 2015 tentang Sertifikasi Kompetensi Kerja Bagi Anggota Direksi Dan Anggota Dewan Komisaris Bank Perkreditan Rakyat Dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.27/POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 tentang Penilaian Kemampuan Dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan.
8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.12/POJK.01/2017 tanggal 16 Maret 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan.
9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.49/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Perkreditan Rakyat.
10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.33/POJK.03/2018 tanggal 27 Desember 2018 tentang Penerapan Kualitas Aktiva Produktif dan Pembentukan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Bagi BPR.
11. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.34/POJK.03/2018 tanggal 27 Desember 2018 tentang Penerapan Penilaian Kembali Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan.
12. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.16/SEOJK.03/2016 tanggal 25 Mei 2015 tentang BPR.
13. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.5/SEOJK.03/2016 tanggal 10 Maret 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi BPR.
14. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.6/SEOJK.03/2016 tanggal 10 Maret 2016 tentang Penerapan Fungsi Kepatuhan Bagi BPR.
15. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.7/SEOJK.03/2016 tanggal 10 Maret 2016 tentang Standar Penerapan Fungsi Audit Intern Bagi BPR.
16. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 tentang penilaian kemampuan dan kepatutan bagi calon Pemegang Saham Pengendali, calon anggota Direksi, dan calon anggota Dewan Komisaris Bank.
17. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.32/SEOJK.03/2017 tanggal 22 Juni 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan.
18. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.41/SEOJK.03/2017 tanggal 19 Juli 2017 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Perkreditan Rakyat.
19. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.1/SEOJK.03/2019 tanggal 21 Januari 2019 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi BPR.
20. Anggaran Dasar PT. BPR Raga Dana Sejahtera beserta perubahan- perubahannya.
21. Peraturan-peraturan lainnya yang relevan dan terkini.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
3 C. TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA
1. Meningkatkan kinerja Bank dengan menerapkan GCG dalam segala kegiatan Bank sejalan dengan visi, misi dan rencana strategi usaha yang telah ditetapkan Bank.
2. Menjaga agar kegiatan operasional Bank mematuhi peraturan internal dan eksternal Bank, serta perundangan yang berlaku.
3. Meningkatkan pertanggungjawaban dan memberikan nilai tambah Bank kepada Stakeholders.
4. Memperbaiki budaya kerja Bank.
5. Mengelola sumber daya Bank secara lebih amanah.
6. Mendorong dan mendukung pengembangan Bank.
D. PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA Prinsip-prinsip Tata Kelola di PT. BPR Raga Dana Sejahtera sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 perihal Penerapan Tata Kelola bagi BPR didasarkan pada 5 (lima) prinsip penerapan Tata Kelola perusahaan yang meliputi:
1. Transparancy (Keterbukaan)
BPR mengungkapkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan serta dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan (stakeholders)
2. Accountability (Akuntabilitas)
a. BPR menetapkan sasaran usaha dan strategi untuk dapat dipertanggungjawabkan kepada stakeholders.
b. BPR menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas bagi masing- masing organ anggota Dewan Komisaris, dan Direksi serta seluruh Jajaran di bawahnya yang selaras dengan visi, misi, nilai-nilai Perusahaan, sasaran usaha dan strategi BPR
3. Responsibility (Pertanggungjawaban)
BPR sebagai bagian dari masyarakat peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan tanggung jawab sosial secara wajar.
4. Independency (Kemandirian)
a. BPR menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders manapun dan tidak terpengaruh oleh Kepentingan sepihak serta terbebas dari benturan kepentingan (conflict of interest).
b. BPR mengambil keputusan secara obyektif dan bebas dari segala
tekanan dari pihak manapun.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
4 5. Fairness (Kewajaran)
BPR memperhatikan kepentingan seluruh stake holders berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran.
E. KOMITMEN PENERAPAN TATA KELOLA
1. PT. BPR Raga Dana Sejahtera juga berkomitmen untuk terus mempraktekkan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik serta menjadikan PT. BPR Raga Dana Sejahtera sebagai perusahaan yang sehat dan turut menjadi bagian dalam membangun industri perbankan di Indonesia.
2. PT. BPR Raga Dana Sejahtera berkomitmen untuk senantiasa melakukan
penyelarasan penerapan tata kelola sesuai dengan standar Tata Kelola
yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, sehingga PT. BPR
Raga Dana Sejahtera dapat meningkatkan performa Tata Kelola
Perusahaan yang baik dan memiliki daya saing tinggi.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
5 BAB II
STRUKTUR ORGANISASI TATA KELOLA PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA
R U P S
MAYA HANDRIATI PE. Internal Audit DIREKSI
RIKO PUTRA, SE, M.M Direktur Utama
SEPTIDERYA MUSFA, SH Direktur
LIZA NOVIA SARI PE. Fungsi Kepatuhan
ARIF FADILA AKBAR Kabag. Marketing
REZI ZULANDA DEWI Kabag. Operasional
PURNAMA DEWI Adm. Kredit
KIKI AFIONITA Akunting & Pelaporan
SUCI PURNAMA SARI Teller
FAIVADRIL UGRA Office Boy 1. WANDI FEBRI E
2. DEDE PRATAMA 3. FIRMAN DARWIN
AO. Kredit
1. SUZAN FRISCILIA L 2. SYAFRINALDI 3. KARMIATI
4. ANDRIE ERSYA P 5. M. NANDI ZUKRI
AO. Dana DEWAN KOMISARIS
ADE ANNISA, SE Komisaris Utama
LEMPANG SIREGAR,SH,M.Hum
Komisaris
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
6 BAB III
PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI
A. JUMLAH DAN KOMPOSISI DIREKSI
Susunan Anggota Direksi PT. BPR Raga Dana Sejahtera per 31 Desember 2019 berdasarkan Akta Perubahan Pengurus BPR yang terakhir Nomor: 1.- tanggal 2 Juli 2019 pada Notaris Syamsuhardi, SH di Padang, adalah sebagai berikut:
1. Nama : Riko Putra, SE, MM.
Jabatan : Direktur Utama
2. Nama : Septiderya Musfa, SH
Jabatan : Direktur/ Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan
Direksi bertindak sebagai Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan
berdasarkan surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan Nomor:
S-880/KO.052/2018 Tanggal 02 Oktober 2018.
a. Seluruh anggota Direksi PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan serta telah memiliki Sertifikasi Direksi.
b. Tidak merangkap jabatan pada Bank, Perusahaan Non Bank dan/ atau lembaga lain (partai politik atau organisasi kemasyarakatan).
c. Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris.
B. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI
1. Bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan BPR.
2. Mengelola BPR sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar BPR dan peraturan perundang-undangan.
3. Menerapkan Tata Kelola pada setiap kegiatan usaha BPR di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
4. Menunjuk Pejabat Eksekutif yang melaksanakan Fungsi Audit Intern, Fungsi Kepatuhan dan Fungsi Manajemen Risiko.
5. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja atau
pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern BPR,
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
7 Auditor Ekstern, hasil pengawasan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan, dan/ atau otoritas lainnya.
6. Memastikan terpenuhinya jumlah sumber daya manusia yang memadai, antara lain dengan adanya:
a. Pemisahan tugas dan tanggung jawab antara satuan atau unit kerja yang menangani pembukuan, operasional, dan kegiatan penunjang operasional; dan
b. Penunjukan pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern, dan independen terhadap unit kerja lain.
7. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dalam RUPS.
8. Mengungkapkan kebijakan BPR yang bersifat strategis di bidang kepegawaian kepada pegawai.
9. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.
C. TINDAK LANJUT TERHADAP REKOMENDASI DEWAN KOMISARIS
1. Direksi telah mengupayakan pertumbuhan kredit yang berkualitas dan penyelesaian kredit debitur-debitur bermasalah.
2. Direksi telah meningkatkan efisiensi dan pengendalian biaya operasional.
3. Direksi telah melakukan pengembangan produk dan layanan secara terus menerus untuk menyikapi perkembangan digital banking dan kebutuhan nasabah yang terus berkembang.
4. Direksi telah memberikan perhatian kepada proses-proses operasional yang memiliki potensi risiko tinggi akibat human error agar dievaluasi dan dimitigasi dengan memanfaatkan sarana system.
D. KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI
Data dan Informasi Kepemilikan Saham anggota Direksi PT. BPR Raga Dana Sejahtera posisi 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut:
No
Nama Anggota Direksi
Persentase Kepemilikan Saham Direksi
PT. BPR Raga Dana Sejahtera 1 Riko Putra, SE, MM Tidak Ada
2 Septiderya Musfa, SH Tidak Ada
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
8 E. HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DIREKSI DENGAN ANGGOTA DIREKSI LAIN, DEWAN KOMISARIS DAN/ ATAU PEMEGANG SAHAM BPR
Seluruh Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham.
1. Hubungan Keuangan
No Nama Direksi
Hubungan Keuangan Anggota
Direksi Lain
Dewan Komisaris
Pemegang Saham BPR 1 Riko Putra, SE, MM Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada hubungan 2 Septiderya Musfa, SH Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada hubungan
2. Hubungan Keluarga
No Nama Direksi
Hubungan Keluarga Anggota
Direksi Lain
Dewan Komisaris
Pemegang Saham BPR 1 Riko Putra, SE, MM Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada hubungan 2 Septiderya Musfa, SH Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada
hubungan
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
9 BAB IV
PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS
A. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS
Susunan Anggota Dewan Komisaris PT. BPR Raga Dana Sejahtera per 31 Desember 2019 berdasarkan Akta Perubahan Pengurus BPR yang terakhir Nomor: 1.- tanggal 2 Juli 2019 pada Notaris Syamsuhardi, SH di Padang adalah sebagai berikut:
1. Nama : Ade Annisa, SE Jabatan : Komisaris Utama
2. Nama : Lempang Siregar, SH, M.Hum Jabatan : Komisaris
Jumlah anggota Dewan Komisaris berjumlah 2 (dua) orang dan tidak melampaui jumlah anggota Dewan Komisaris sesuai ketentuan.
a. Seluruh anggota Dekom PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan serta telah memiliki Sertifikasi Dekom.
b. Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris pada lebih dari 2 (dua) BPR atau BPRS lainnya, atau sebagai Direksi atau pejabat eksekutif pada BPR, BPRS dan/atau Bank Umum.
c. Mayoritas anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris atau Direksi.
B. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS
1. Memastikan terselenggaranya penerapan Tata Kelola pada setiap kegiatan usaha BPR di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
2. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi.
3. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis BPR. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan mengenai kegiatan operasional BPR, kecuali terkait dengan:
a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana ketentuan yang
mengatur mengenai batas maksimum pemberian kredit BPR; dan
b. Hal-hal lain yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
10 4. Memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja atau pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern BPR, auditor ekstern, hasil pengawasan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan, dan/ atau otoritas lainnya.
5. Memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan:
a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan; dan/ atau
b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha BPR;
C. REKOMENDASI DEWAN KOMISARIS KEPADA DIREKSI
1. Agar Direksi mengupayakan penyelesaian kredit bermasalah dan pertumbuhan kredit yang berkualitas.
2. Agar Direksi meningkatkan efisiensi dan pengendalian biaya operasional.
3. Agar Direksi melakukan pengembangan produk dan layanan secara terus menerus untuk menyikapi perkembangan digital banking dan kebutuhan nasabah yang terus berkembang.
4. Agar Direksi memberikan perhatian kepada proses-proses operasional yang memiliki potensi risiko tinggi akibat human error agar dievaluasi dan dimitigasi dengan memanfaatkan sarana system.
D. KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS
Data dan Informasi Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris PT. BPR Raga Dana Sejahtera posisi 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut:
NO
NAMA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
PERSENTASE KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS
PT. BPR Raga Dana Sejahtera
1 Ade Annisa, SE 6,50%
2 Lempang Siregar, SH, M.Hum Tidak Ada
E. HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS LAIN, DEWAN DIREKSI DAN/ ATAU PEMEGANG SAHAM BPR
Informasi hubungan keuangan dan/ atau hubungan keluarga anggota Dewan
Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lain, Direksi dan/ atau pemegang
Saham BPR posisi 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut:
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
11 1. Hubungan Keuangan
No Nama
Dewan Komisaris
Hubungan Keuangan Anggota
Dekom Lain Direksi Pemegang Saham BPR
1 Ade Annisa, SE Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada hubungan 2 Lempang Siregar, SH, M.Hum Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada hubungan
2. Hubungan Keluarga
No Nama
Dewan Komisaris
Hubungan Keluarga Anggota
Dekom Lain Direksi Pemegang Saham BPR
1 Ade Annisa, SE Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Ada Hubungan 2 Lempang Siregar, SH, M.Hum Tidak ada
hubungan
Tidak ada hubungan
Tidak ada
hubungan
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
12 BAB V
KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS-TUGAS KOMITE
Dalam rangka membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris pada BPR dengan modal inti paling sedikit Rp. 80.000.000.000,00 (delapan puluh miliar rupiah) wajib membentuk paling sedikit:
1. Komite Audit
2. Komite Pemantau Risiko
3. Komite Renumerasi dan Nominasi
Pengangkatan anggota Komite sebagaimana tersebut di atas dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.
Berdasarkan Laporan Keuangan Publikasi PT. BPR Raga Dana Sejahtera posisi
31 Desember 2019, dapat diinformasikan bahwa modal inti PT. BPR Raga Dana
Sejahtera adalah sebesar Rp.2.654.353.773, sehingga masih belum wajib
membentuk Komite-komite.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
13 BAB VI
PAKET KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Peket/ kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan komisaris dan Direksi meliputi remunerasi dalam bentuk non natura (gaji, penghasilan tetap lainnya, antara lain tantiem dan bentuk remunerasi lainnya) selama tahun 2019 sebesar Rp. 334 juta sedangkan fasilitas lain dalam bentuk natura (fasilitas tidak tetap lainnya termasuk tunjangan untuk perumahan, transportasi, kesehatan dan fasilitas lainnya) selama tahun 2019 sebesar Rp. 0,-. Terlihat pada tabel berikut ini:
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun Dewan Komisaris Direksi Orang Nominal Orang Nominal Remunerasi dalam bentuk non natura
(gaji dan penghasilan tetap lainnya, al tantiem dll)
2 Rp 91 Juta 2 Rp 243 juta Fasilitas lain dalam bentuk natura/
non natura (fas. Tidak tetap lainnya, perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dll) yang tidak dapat dimiliki
2 0 2 0
Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan sebagai berikut:
Jumlah Renumerasi per Orang dalam 1 tahun*) Jumlah Direksi
Jumlah Komisaris Di atas Rp 2 miliar
Di atas Rp 1 miliar s.d 2 miliar Di atas Rp 500 juta s.d 1 miliar
Rp 500 juta ke bawah 2 orang 2 orang
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
14 BAB VII
RASIO GAJI TERENDAH DAN TERTINGGI
Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari BPR kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan, atau peraturan perundang- undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/atau jasa yang telah dilakukannya. Adapun rasio gaji terendah dan tertinggi posisi 31 Desember 2019 di PT. BPR Raga Dana Sejahtera adalah sebagai berikut:
No Jabatan Gaji perbulan
Tertinggi Terendah
1 Komisaris Rp 5 Juta Rp 4,5 Juta 2 Direksi Rp 10 Juta Rp 7 Juta
3 Pegawai Rp 3,9 Juta Rp 1,8 Juta
Rasio Gaji
No Rasio Gaji Skala Perbandingan
1 Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 2,17 1,00
2 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 1,43 1,00
3 Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 1,11 1,00
4 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan Komisaris tertinggi 2,00 1,00
5 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan Pegawai tertinggi 2,56 1,00
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
15 BAB VIII
FREKUENSI RAPAT DEWAN KOMISARIS
Data kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris sampai dengan posisi 31-12-2018 berdasarkan daftar absensi kehadiran dan risalah rapat Dewan Komisaris PT. BPR Raga Dana Sejahtera adalah sebagai berikut:
No Nama Anggota Dekom Jabatan
Jumlah Rapat
Yang Diselengg
arakan Dalam 1 (Satu)
Tahun
Jumlah Rapat
Yang Dihadiri
Secara Fisik
Jumlah Rapat
Yang Dihadiri
Melalui Teknologi
Tele Konferensi
% Kehadiran
1 Ade Annisa, SE Komisaris
Utama
4 4 0 100
2 Lempang Siregar, SH, M.Hum Komisaris 4 4 0 100
Keterangan:
PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah memenuhi ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai minimal rapat Dewan Komisaris yang wajib diselenggarakan dalam setahun. Pengambilan keputusan dilakukan dengan musyawarah mufakat.
Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. Segala keputusan yang diambil dalam rapat Dewan Komisaris bersifat mengikat. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat
Topik/ Materi Rapat Dewan Komisaris
1. Pembahasan Perkembangan Kredit Yang Diberikan pada tanggal 26 Juni 2019.
2. Evaluasi Pencapaian Rencana Bisnis Bank Semester I Tahun 2019 pada tanggal 08 Juli 2019.
3. Evaluasi Kinerja PT. BPR Raga Dana Sejahtera Triwulan III Tahun 2019 pada tanggal 14 Oktober 2019.
4. Pembahasan Rencana Bisnis Bank Tahun 2020 pada tanggal 30 Desember
2019.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
16 BAB IX
JUMLAH PENYIMPANGAN INTERN (INTERNAL FRAUD)
Data jumlah penyimpangan intern (internal fraud) yang terjadi sampai dengan posisi 31 Desember 2019 di PT. BPR Raga Dana Sejahtera dapat dijelaskan sebagaimana tabel dibawah ini:
Internal Fraud
Jumlah Kasus Yang Dilakukan Oleh
Direksi Dewan Komisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap Tahun
Sebelu mnya
Tahun Laporan
Tahun Sebe lumnya
Tahun Laporan
Tahun Sebe lumnya
Tahun Laporan
Tahun Sebelu mnya
Tahun Laporan Dalam 1 (satu)
tahun
0 0 0 0 0 0 0 0
Telah diselesaikan
0 0 0 0
Dalam proses penyelesaian di internal BPR
0 0 0 0 0 0 0 0
Belum diupayakan penyelesaiannya
0 0 0 0 0 0 0 0
Telah
ditindaklanjuti melalui proses hukum
0 0 0 0
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
17 BAB X
JUMLAH PERMASALAHAN HUKUM PERDATA DAN PIDANA YANG DIHADAPI DAN MASIH DALAM PROSES PENYELESAIAN
Data jumlah permasalahan hukum perdata dan pidana yang dihadapi dan masih dalam proses penyelesaian sampai dengan posisi 31Desember 2019 yang terjadi di PT. BPR Raga Dana Sejahtera dapat dijelaskan sebagaimana tabel di bawah ini:
Permasalahan Hukum Jumlah
Perdata Pidana Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang
tetap)
0 0
Dalam proses penyelesaian 0 0
Keterangan:
Selama tahun 2019 tidak ada perkara penting yang dihadapi oleh PT. BPR Raga
Dana Sejahtera, anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat
pada periode laporan tahunan ini, sehingga tidak ada pengaruhnya terhadap
kondisi keuangan BPR.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
18 BAB XI
TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN
PT. BPR Raga Dana Sejahtera memiliki komitmen untuk menangani semua transaksi yang mengandung benturan kepentingan dengan mematuhi ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. Data transaksi yang mengandung benturan kepentingan selama tahun 2019 di PT. BPR Raga Dana Sejahtera dijelaskan pada tabel dibawah ini:
No
Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki Benturan
Kepentingan
Nama dan Jabatan
Pengambil Keputusan Jenis Transaksi
Nilai Transaksi
(Rp. 000)
Keterangan Nama Jabatan Nama Jabatan
N I H I L
Keterangan:
Dalam tahun 2019, tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
19 BAB XII
PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN
Sehubungan dengan diterbitkannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.4/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.6/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Fungsi Kepatuhan, maka PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah menunjuk Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Kepatuhan.
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan atau Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Kepatuhan:
1. Memantau dan memahami setiap perkembangan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain yang relevan dengan kegiatan usaha BPR.
2. Melaksanakan sosialisasi dan pelatihan berkelanjutan kepada seluruh unit kerja terkait mengenai peraturan Otoritas Jasa Keuangan terkini dan peraturan perundang-undangan lain yang relevan.
3. Memastikan bahwa masing-masing unit kerja sudah melakukan penyesuaian ketentuan intern dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain yang relevan.
4. Memberikan konsultansi kepada unit kerja atau pegawai BPR mengenai kepatuhan terhadap peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangundangan lain.
5. Memberikan rekomendasi untuk produk, aktivitas, dan transaksi BPR sesuai peraturan perundang-undangan.
6. Memastikan penerapan prosedur kepatuhan pada setiap unit kerja BPR.
7. Melakukan koordinasi dan memberikan rekomendasi kepada Satuan Kerja Audit Intern atau Pejabat Eksekutif yang menangani fungsi audit intern terkait pelanggaran kepatuhan yang dilakukan oleh pegawai BPR.
8. Melaporkan pelaksanaan fungsi kepatuhan dan adanya pelanggaran terhadap kepatuhan kepada anggota Direksi yang membawahkan fungsi kepatuhan.
9. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan dengan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Perkreditan Rakyat, berkoordinasi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko atau Pejabat Eksekutif yang menangani Manajemen Risiko.
10. Menganalisis, mengevaluasi, dan menilai risiko kepatuhan yang
berhubungan dengan kegiatan usaha BPR.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
20 11. Mengevaluasi prosedur pemantauan dan mengembangkannya secara
efektif dan efisien.
Adapun aktivitas penerapan fungsi kepatuhan yang dilaksanakan di PT. BPR Raga Dana Sejahtera sampai dengan posisi 31Desember 2019 antara lain:
1. Melakukan compliance review untuk memastikan penerapan APU dan PPT berjalan sesuai ketentuan yang berlaku.
2. Melakukan pengkinian database sesuai ketentuan yang berlaku.
3. Melakukan sosialisasi/ menginformasikan ketentuan Baru dari regulator kepada unit kerja terkait.
4. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris (Komisaris) sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku.
5. Melakukan pemantauan terhadap tingkat kepatuhan atas ketentuan yang berlaku terkait prinsip prudential banking, seperti KPMM, BMPK dan NPL.
Sepanjang tahun 2019, secara keseluruhan tidak terdapat pelanggaran terhadap ketentuan terkait prinsip prudential banking.
6. Melakukan pemantauan kepatuhan terhadap kewajiban penyampaian laporan kepada regulator.
7. Melakukan pemantauan terhadap pengenaan sanksi/ denda dari Regulator.
Indikator Kepatuhan di Tahun 2019
1. Tidak ada pelampauan maupun pelanggaran terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), baik kepada pihak terkait maupun kepada pihak tidak terkait.
2. Komitmen terhadap OJK, Bank Indonesia dan Otoritas pengawas lainnya
telah terpenuhi dengan baik.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
21 BAB XIII
PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERN DAN
EKSTERNAL SERTA PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO
A. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERN
Sehubungan dengan diterbitkannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.4/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.7/SEOJK.03/2016 tentang Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bagi BPR, maka PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah menunjuk Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Audit Intern.
Tugas Dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Audit Intern Atau Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Audit Intern:
1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan operasional BPR yang mencakup perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit.
2. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya paling sedikit dengan cara pemeriksaan langsung dan analisis dokumen.
3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana.
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen.
Adapun aktivitas pelaksanaan audit intern di PT. BPR Raga Dana Sejahtera sampai dengan posisi 31 Desember 2019 meliputi:
1. Audit Internal dalam melaksanakan pemeriksaannya berupa Audit Bulanan, Audit Tahunan dan Audit Khusus yang sesuai dengan rencana tahunan yang disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris.
2. Audit Internal menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur Utama dengan Tembusan ke Dewan Komisaris.
3. Melaksanakan audit proses kredit untuk tetap memelihara kualitas kredit yang baik.
B. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERN
Dalam rangka memenuhi penerapan fungsi Audit Ekstern sesuai dengan
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 48/POJK.03/2017 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank Perkreditan Rakyat dan Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
22 Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik serta dalam rangka tersedianya informasi keuangan yang berkualitas yang merupakan cerminan penerapan tata kelola yang baik, maka Laporan Keuangan PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah diaudit oleh Akuntan Publik yang independen, kompeten, profesional, dan objektif, serta menggunakan kemahiran profesional secara cermat dan seksama Akuntan Publik yang ditunjuk oleh PT. BPR Raga Dana Sejahtera untuk melakukan audit telah sesuai dengan standar profesional, perjanjian kerja, dan ruang lingkup audit.
Sesuai keputusan RUPS PT. BPR Raga Dana Sejahtera, penunjukan Kantor Akuntan Publik dan penentuan biaya dilakukan oleh Dewan Komisaris.
Penunjukan Kantor Akuntan Publik dilakukan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, adapun KAP yang ditunjuk adalah Kantor Akuntan Publik Armanda dan Enita sebagai Auditor PT. BPR Raga Dana Sejahtera untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan BPR untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2019.
Tahun Nama KAP Nomor Perjanjian Kerja
Masalaku Perjanjian
Kerja KAP Terdaftar 2019 KAP Armanda &
Enita
0712/SPK/PA/A E/XII/2019
31-12-2019 s.d bukti Pelaporan Audit disampaikan.
Terdaftar di OJK
C. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN RISIKO
1. Sehubungan dengan diterbitkannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
No. 13/ POJK. 03/ 2015 tanggal 3 November 2015 dan SEOJK
No.1/SEOJK.03/2019 Tanggal 21 Januari 2019 perihal Penerapan
Manajemen Resiko Bagi Bank Perkreditan Rakyat. Selain telah menunjuk
Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Manajemen Resiko, maka PT. BPR
Raga Dana Sejahtera harus menyesuaikan kebijakan dan pedoman
penerapan Manajemen Resiko dengan standar penerapan Manajemen
Resiko BPR sebagaimana dimaksud dalam Lampiran I yang merupakan
bagian tidak terpisahkan dari SEOJK No.1/SEOJK.03/2019 ini.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
23 2. Kebijakan dan pedoman Penerapan Manajemen Resiko dapat dikembangkan oleh BPR disesuaikan dengan kompleksitas usaha, perkembangan kondisi dan potensi permasalahan yang dihadapi, dengan tetap mengacu pada standar penerapan Manajemen Resiko. Pedoman standar penerapan Manajemen Resiko bagi BPR berfungsi untuk memastikan seluruh Resiko yang dihadapi BPR diidentifikasi, diukur, dipantau, dan dikendalikan dengan tepat.
3. Pedoman penerapan Manajemen Resiko BPR paling sedikit mencakup:
a. Penerapan Manajemen Resiko secara umum mencakup paling sedikit 4 (empat) pilar sebagai berikut:
1) Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris;
2) Kecukupan kebijakan, prosedur, dan limit;
3) Kecukupan proses dan system;
4) Sistem pengendalian intern yang menyeluruh
b. Penerapan Manajemen Resiko untuk masing-masing jenis Resiko, meliputi penerapan Manajemen Resiko untuk keseluruhan jenis Resiko, yaitu Resiko Kredit, Resiko Operasional, Resiko Kepatuhan, Resiko Likuiditas, Resiko Reputasi, dan Resiko Stratejik, dengan tetap mengacu kepada jenis Resiko yang wajib dikelola oleh masing- masing BPR berdasarkan modal inti, total aset, jaringan kantor, dan kegiatan usaha yang dilakukan BPR.
c. Penilaian penerapan Manajemen Resiko berupa penilaian profil Resiko yang meliputi penilaian terhadap Resiko inheren dan penilaian terhadap kualitas penerapan Manajemen Resiko yang mencerminkan sistem pengendalian Risiko BPR.
Tugas Dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko Atau Pejabat Eksekutif Pelaksana Fungsi Manajemen Resiko:
1. Pemantauan pelaksanaan kebijakan dan pedoman penerapan Manajemen Resiko yang telah disetujui oleh Direksi;
2. Pemantauan posisi Resiko secara keseluruhan, per jenis Resiko, dan per jenis aktivitas fungsional;
3. Pengkajian usulan penerbitan produk dan/atau pelaksanaan aktivitas baru;
4. Penyampaian rekomendasi kepada satuan kerja atau pegawai yang menangani fungsi operasional dan Komite Manajemen Resiko, sesuai kewenangan yang dimiliki;
5. Penyusunan dan penyampaian laporan profil Resiko secara berkala
kepada anggota Direksi yang membawahkan fungsi Manajemen Resiko
dan Komite Manajemen Resiko.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
24 Adapun aktivitas Penerapan manajemen resiko dan sistem pengendalian internal PT. BPR Raga Dana Sejahtera mencakup:
1. Direksi telah mengevaluasi dan memutuskan transaksi (credit line) yang memerlukan persetujuan Direksi
2. PE Manajemen Resiko telah mengikuti pelatihan/ workshop/ sosialisasi penerapan Manajemen Resiko yang diadakan oleh Otoritas Jasa Keuangan atau lembaga lainnya; dan
3. PT. BPR Raga Dana Sejahtera sudah menerapkan Kebijakan Manajemen
Resiko dengan sepenuhnya sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan,
serta melakukan review atas setiap Kebijakan Resiko yang baru terbit.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
25 BAB XIV
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK)
Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar senantiasa dilakukan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, serta telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan maupun peraturan perundang- undangan lain yang berlaku dan relevan, antara lain menyangkut aspek Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Selain itu, penyediaan dana kepada pihak terkait juga harus diputuskan oleh Dewan Komisaris secara independen.
Pelaporan BMPK kepada Otoritas Jasa Keuangan telah dilakukan secara rutin dan tepat waktu.
Data penyediaan dana di PT. BPR Raga Dana Sejahtera dapat dijelaskan sebagaimana tabel dibawah ini:
No Penyediaan Dana
Jumlah Debitur
(orang)
Nominal (Rp. 000) N I H I L
Keterangan:
Sepanjang tahun 2019 tidak terdapat pelanggaran atau pelampauan atas BMPK di
PT. BPR Raga Dana Sejahtera
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
26 BAB XV
RENCANA BISNIS BPR
Menyikapi perubahan lingkungan eksternal yang dinamis, PT. BPR Raga Dana Sejahtera senantiasa mengkaji strategi bisnisnya baik untuk jangka pendek, menengah maupun jangka panjang yang dituangkan dalam Rencana Strategis Bank berupa Rencana Bisnis Bank (RBB) dan Rencana Kerja & Anggaran Tahunan (RKAT).
PT. BPR Raga Dana Sejahtera menyusun Rencana Strategis Bank dengan mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.37/POJK.03/2016 tanggal 25 November 2016 tentang Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.52/SEOJK.03/2016 Tanggal 23 Desember 2016 tentang Rencana Bisnis BPR.
Rencana Bisnis PT. BPR Raga Dana Sejahtera Tahun 2020 1. Menyempurnakan proses kredit di semua segmen perkreditan.
2. Meningkatkan penyaluran kredit dan fokus pada permintaan kredit yang riil dan sehat.
3. Meningkatkan penghimpunan dana murah.
4. Memperkuat layanan BPR dengan meningkatkan kemudahan, kenyamanan
dan keamanan bertransaksi bagi nasabah BPR.
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
27 BAB XVI
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN
A. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA
Informasi kondisi keuangan PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah dituangkan secara jelas dan transparan dalam beberapa laporan, diantaranya sebagai berikut:
1. Laporan Keuangan Tahunan
Laporan Keuangan Tahunan BPR telah diaudit oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan.
Laporan Keuangan Tahunan dibuat untuk 1 (satu) Tahun Buku dan disajikan dengan perbandingan 1 (satu) tahun buku sebelumnya, serta permulaan dari tahun komparatif terawal.
2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan
PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi secara triwulanan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Laporan Keuangan Publikasi ditandatangani oleh Dewan Direksi. Pengumuman Laporan Keuangan Publikasi dilakukan dalam surat kabar Padang Ekspres yang mempunyai peredaran luas di Sumatera Barat pada tanggal 09 Maret 2020.
3. Laporan Keuangan Bulanan
PT. BPR Raga Dana Sejahtera menyusun dan menyampaikan Laporan Keuangan Bulanan dalam format Laporan Bulanan BPR sesuai dengan peraturan dari Otoritas Jasa Keuangan. Selanjutnya, Laporan tersebut dijadikan sebagai dasar oleh Otoritas Jasa Keuangan untuk mempublikasikan laporan keuangan bulanan di website Otoritas Jasa Keuangan.
B. TRANSPARANSI KONDISI NON KEUANGAN PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA
PT. BPR Raga Dana Sejahtera telah memberikan informasi mengenai produk
PT. BPR Raga Dana Sejahtera secara jelas, akurat dan terkini. Informasi
tersebut dapat diperoleh secara mudah oleh nasabah, antara lain dalam
bentuk leaflet, brosur atau bentuk tertulis lainnya di setiap kantor PT. BPR
Raga Dana Sejahtera pada lokasi-lokasi yang mudah diakses oleh nasabah,
dan/ atau dalam bentuk informasi secara elektronis yang disediakan melalui
website
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
28 C. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL
PT. BPR Raga Dana Sejahtera belum berkontribusi terhadap kegiatan sosial masyarakat, antara lain:
No Nama Kegiatan Tujuan Penggunaan Nilai Nominal
(Rp. 000) Lembaga Penerima NIHIL
D. TABULASI SELF ASSESSMENT PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA SETELAH PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO
No. Kriteria/ Indikator
Skala Penerapan Struktur
(S)
Proses (P)
Hasil
(H) S+P+H
Nilai Bobot Faktor 1
Faktor 1 - PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
DIREKSI (20.0%)
0,67 0,95 0,26 1,88 0,38
2
Faktor 2 - PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS (15.0%)
0,94 1,10 0,30 2,34 0,35
3
Faktor 3 - KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS ATAU
FUNGSI KOMITE (0.0%) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
4 Faktor 4 - PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN (10.0%)
1,50 0,80 0,30 2,60 0,26 5 Faktor 5 - PENERAPAN FUNGSI
KEPATUHAN (10.0%) 1,30 1,20 0,30 2,80 0,28
6 Faktor 6 - PENERAPAN FUNGSI
AUDIT INTERN (10.0%) 1,30 1,10 0,20 2,60 0,26
7 Faktor 7 - PENERAPAN FUNGSI
AUDIT EKSTERN (2.5%) 1,00 0,80 0,20 2,00 0,05
8 Faktor 8 - PENERAPAN
MANAJEMEN RESIKO (10.0%) 1,33 1,20 0,30 2,83 0,28 9 Faktor 9 - BATAS MAKSIMUM
PEMBERIAN KREDIT (7.5%) 1,00 1,00 0,25 2,25 0,17 10 Faktor 10 - RENCANA BISNIS
(7.5%) 1,00 1,00 0,20 2,20 0,17
11
Faktor 11 - TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN (7.5%)
1,50 0,90 0,20 2,60 0,20
NILAI KOMPOSIT SETELAH PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO 2,39
Laporan Penerapan Good Corporate Governance Tahun 2019
29
Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment ) Penerapan Tata Kelola BPR
Profil BPR Nama BPR Alamat BPR Posisi Laporan Modal Inti BPR Total Aset BPR Bobot BPR
PT. BPR RAGA DANA SEJAHTERA Jl. Dr. Sutomo No. 48A Padang 31 Desember 2018
Rp2,654,353,773 Rp20,016,197,453 B
SB B CB KB TB
1 2 3 4 5
1
1) BPR dengan modal inti paling sedikit Rp50M:
Jumlah anggota Direksi paling sedikit 3 (tiga) orang, dan salah satu anggota Direksi bertindak sebagai Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan.
BPR dengan modal inti kurang dari Rp50 M:
Jumlah anggota Direksi paling sedikit 2 (dua) orang, dan salah satu anggota Direksi bertindak sebagai Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan.
2) Seluruh anggota Direksi bertempat tinggal di kota/kabupaten yang sama, atau kota/kabupaten yang berbeda pada provinsi yang sama, atau kota/kabupaten di provinsi lain yang berbatasan langsung dengan kota/kabupaten pada provinsi lokasi Kantor Pusat BPR.
v
Seluruh Direksi berada di kota/ kabupaten yang sama dalam satu provinsi yang sama dengan kantor pusat BPR.
3) Anggota Direksi tidak merangkap jabatan pada Bank, Perusahaan Non Bank dan/atau lembaga lain (partai politik atau organisasi kemasyarakatan).
v
Anggota Direksi tidak merangkap jabatan diluar aktivitas operasional BPR.
4) Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.
v
Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda dengan Direksi lainnya dan Dewan Komisaris.
5) Direksi tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau penyedia jasa profesional sebagai konsultan kecuali memenuhi persyaratan yaitu untuk proyek yang bersifat khusus yang dari sisi karakteristik proyeknya membutuhkan adanya konsultan; telah didasari oleh kontrak yang jelas meliputi lingkup pekerjaan, tanggung jawab, produk yang dihasilkan, dan jangka waktu pekerjaan, serta biaya; dan perorangan dan/atau penyedia jasa profesional adalah pihak independen yang memiliki kualifikasi untuk proyek yang bersifat khusus dimaksud.
v
Direksi tidak menggunakan jasa konsultan dibidang hukum.
6) Seluruh anggota Direksi telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan dan telah diangkat melalui RUPS termasuk perpanjangan masa jabatan Direksi telah ditetapkan oleh RUPS sebelum berakhir masa jabatannya.
v
Seluruh direksi telah lulus fit and proper test dan bahkan telah diputuskan malalui RUPS baik baru maupun perpanjangan.
Jumlah jawaban pada Skala Penerapan a x 1 b x 2 c x 3 d x 4 e x 5
Hasil perkalian untuk masing-masing Skala Penerapan
4 4 0 0 0
Total nilai untuk seluruh Skala Penerapan Perhitungan rata-rata dengan dibagi jumlah pertanyaan (S): 6
Dikali dengan bobot Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S): 50%
Jumlah direksi telah sesuai dengan ketentuan pojk dan telah dicatat dalam administrasi pengawasan OJK sesuai dengan surat OJK No. S-
1086/KO.052/2018 tanggal 9 November 2018.
8 1.33
0.67 v
No Kriteria/Indikator
Skala Penerapan
Keterangan
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi A. Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S)
SB B CB KB TB
1 2 3 4 5
1
7) Direksi melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen dan tidak memberikan kuasa umum yang dapat mengakibatkan pengalihan tugas dan wewenang tanpa batas.
v
Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen tetapi belum secara maksimal tugas dan tanggung jawab tersebut dilaksanakan dan tidak memberikan kuasa umum untuk pengalihan tugas dan wewenang tanpa batas.
8) Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Pejabat Eksekutif yang ditunjuk sebagai auditor intern, auditor ekstern, dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.
v
Sebagian besar temuan audit intern, audit ekstern serta OJK maupun otoritas lainnya telah ditindak lanjuti.
9) Direksi menyediakan data dan informasi yang lengkap, akurat, terkini, dan tepat waktu kepada
Dewan Komisaris. v
Direksi telah menyediakan data dan informasi kepada dewan komisaris walaupun terkadang tidak tepat waktu.
10) Pengambilan keputusan rapat Direksi yang bersifat strategis dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat, suara terbanyak dalam hal tidak tercapai musyawarah mufakat, atau sesuai ketentuan yang berlaku dengan mencantumkan dissenting opinion jika terdapat perbedaan pendapat.
v
Pengambilan keputusan rapat Direksi yang bersifat strategis selalu dimusyawarahkan mufakat dan apabila terjadi beda pendapat selalu dibuat kesepatan dan terkadang tidak dilengkapi dengan berita acaranya.
11) Direksi tidak menggunakan BPR untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan BPR, serta tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari BPR, selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.
v
Direksi menggunakan produk jasa BPR, tetapi tidak mementingkan pribadi/
keluarga yang dapat merugikan BPR.
12) Anggota Direksi membudayakan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi antara lain dengan peningkatan keikutsertaan pegawai BPR dalam pendidikan/pelatihan dalam rangka pengembangan kualitas individu.
v
Anggota Direksi telah membudayakan pembelajaran untuk direksi maupun karyawan walaupun belum seluruhnya karyawan diberikan kesempatan untuk mengikuti pendidikan/pelatihan.
13) Anggota Direksi mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, antara lain pemahaman atas ketentuan mengenai prinsip kehati-hatian.
v
Anggota direksi telah mengimplementasikan seluruhnya tugas dan tanggung jawab secara baik tetapi masih perlu ada langkah perbaikan.
14) Direksi memiliki dan melaksanakan pedoman dan tata tertib kerja anggota Direksi yang paling sedikit mencantumkan etika kerja, waktu kerja, dan peraturan rapat.
v
Direksi telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja sesuai dengan POJK.
Jumlah jawaban pada Skala Penerapan a x 1 b x 2 c x 3 d x 4 e x 5 Hasil perkalian untuk masing-masing Skala
Penerapan 0 10 9 0 0
Total nilai untuk seluruh Skala Penerapan Perhitungan rata-rata dengan dibagi jumlah pertanyaan (S): 8
Dikali dengan bobot Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S): 40%
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi B. Proses Penerapan Tata Kelola (P)
19 2.375
0.95
No Kriteria/Indikator
Skala Penerapan
Keterangan
SB B CB KB TB
1 2 3 4 5
1
15) Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS. v
Direksi telah mepertanggung jawabkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab melalui RUPS.
16) Direksi mengkomunikasikan kepada seluruh pegawai mengenai kebijakan strategis BPR di
bidang kepegawaian. v
Direksi telah membuat kebijakan strategi terkait dengan kepegawaian, walaupun belum secara menyeluruh disosialisasikan.
17) Hasil rapat Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik, termasuk pengungkapan secara jelas dissenting opinions yang terjadi dalam rapat Direksi, serta dibagikan kepada seluruh Direksi.
v
Hasil rapat direksi selalu dituangkan dalam risalah rapat Direksi, begitupun bila terjadi beda pendapat.
18) Terdapat peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan anggota Direksi dan seluruh pegawai dalam pengelolaan BPR yang ditunjukkan antara lain dengan peningkatan kinerja BPR, penyelesaian permasalahan yang dihadapi BPR, dan pencapaian hasil sesuai ekspektasi stakeholders.
v
Direksi perhatian untuk meningkatkan kompetensi bagi dirinya maupun karyawan dan masih perlu perbaikan.
19) Direksi menyampaikan laporan penerapan Tata Kelola pada Otoritas Jasa Keuangan, Asosiasi BPR di Indonesia, dan 1 (satu) kantor media atau majalah ekonomi dan keuangan sesuai ketentuan.
v
Direksi telah menyampaikan laporan penerapan tata kelola kepada OJK dan ke Asosiasi BPR maupun media massa.
Jumlah jawaban pada Skala Penerapan a x 1 b x 2 c x 3 d x 4 e x 5 Hasil perkalian untuk masing-masing Skala
Penerapan 0 4 9 0 0
Total nilai untuk seluruh Skala Penerapan Perhitungan rata-rata dengan dibagi jumlah pertanyaan (S): 5
Dikali dengan bobot Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S): 10%
Penjumlahan S + P + H
Total Penilaian Faktor 1 Dikalikan dengan bobot Faktor 1
1.88 0.38 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
C. Hasil Penerapan Tata Kelola (H)
13 2.6
0.26
No Kriteria/Indikator
Skala Penerapan
Keterangan
SB B CB KB TB
1 2 3 4 5
2
1) BPR dengan modal inti paling sedikit Rp50 M:
Jumlah anggota Dewan Komisaris paling sedikit 3 (tiga) orang.
BPR dengan modal inti kurang dari Rp50 M:
Jumlah anggota Dewan Komisaris paling sedikit 2 (dua) orang.
2) Jumlah anggota Dewan Komisaris tidak melampaui jumlah anggota Direksi sesuai ketentuan.
v
Jumlah Dewan Komisaris tidak melampaui jumlah direksi.
3) Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan dan telah diangkat melalui RUPS. Dalam hal BPR memperpanjang masa jabatan anggota Dewan Komisaris, RUPS yang menetapkan perpanjangan masa jabatan anggota Dewan Komisaris dilakukan sebelum berakhirnya masa jabatan.
v
Komisaris Utama telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan dan telah diangkat melalui RUPS dan perpanjangan masa jabatan anggota Dewan Komisaris dilakukan melalui RUPS sebelum berakhirnya masa jabatan.
4) Paling sedikit 1 (satu) anggota Dewan Komisaris bertempat tinggal di provinsi yang sama atau di kota/kabupaten pada provinsi lain yang berbatasan langsung dengan provinsi lokasi Kantor Pusat BPR.
v
Anggota Dewan Komisaris bertempat tinggal di kota/kabupaten pada provinsi yang sama dengan Kantor Pusat BPR.
5) BPR memiliki Komisaris Independen:
a. Untuk BPR dengan modal inti paling sedikit Rp80.000.000.000,00 (delapan puluh milyar rupiah) paling sedikit 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.
b. Untuk BPR dengan modal inti paling sedikit Rp50.000.000.000,00 (lima puluh milyar rupiah) dan kurang dari Rp80.000.000.000,00 (delapan puluh milyar rupiah), paling sedikit satu anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen.
v
BPR tidak memiliki komisaris independen dan legalitasnya telah sesuai dengan POJK No.4/POJK.03/2015.
6) Dewan Komisaris memiliki pedoman dan tata tertib kerja termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat.
v
Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja, walaupun belum sepenuhnya dilaksanakan.
7) Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris pada lebih dari 2 (dua) BPR atau BPRS lainnya, atau sebagai Direksi atau pejabat eksekutif pada BPR, BPRS dan/atau Bank Umum.
v
Dewan Komisaris tidak merangkap sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat ekekutif pada BPR lain dan/atau Bank Umum.
8) Mayoritas anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris atau Direksi.
v
Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga atau semenda dengan Direksi.
9) Seluruh Komisaris Independen tidak ada yang memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lain, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan lain yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.
v
BPR tidak memiliki komisaris independen dan legalitasnya telah sesuai dengan POJK No.4/POJK.03/2015.
Jumlah jawaban pada Skala Penerapan a x 1 b x 2 c x 3 d x 4 e x 5 Hasil perkalian untuk masing-masing Skala
Penerapan 2 12 3 0 0
Total nilai untuk seluruh Skala Penerapan Perhitungan rata-rata dengan dibagi jumlah pertanyaan (S): 9
Dikali dengan bobot Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S): 50%
v
Bank telah memiliki 2 (dua) orang Anggota Dewan Komisaris yaitu Komisaris Utama dan Komisaris.
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
A. Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola (S)
17 1.89
0.94
No Kriteria/Indikator
Skala Penerapan
Keterangan
