PENGARUH PERTUMBUHAN DPK, PERTUMBUHAN SIMPANAN DARI BANK LAIN, SURAT BERHARGA DAN ASPEK MAKRO
EKONOMI TERHADAP PERTUMBUHAN KREDIT PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
S K R I P S I
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh :
WINDRA EKA MAWARNI NIM : 2012210797
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
i
PENGARUH PERTUMBUHAN DPK, PERTUMBUHAN SIMPANAN DARI BANK LAIN, SURAT BERHARGA DAN ASPEK MAKRO
EKONOMI TERHADAP PERTUMBUHAN KREDIT PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
S K R I P S I
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh :
WINDRA EKA MAWARNI NIM : 2012210797
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“MOTTO”
“PERSEMBAHAN”
Skripsi ini saya persembahkan untuk mereka yang telah membantu dan memberi dukungan saya dalam menyelesaikan.
Special thanks to :
1. “ALLAH SWT”, terima kasih atas segala rahmat dan karuniamu yang telah memberi kekuatan, kemudahan, dan kelancaran dalam mengerjakan skripsi ini hingga ahirnya saya bisa menyelesaikan tepat waktu.
2. Ibu dan Bapak, yang tidak henti-hentinya selalu mendoakan, dengan sabar memberikan dukungan dan membantu dalam mengatasi berbagai hambatan dan kesulitan dalam menyelesaikan skripsi ini. Terima kasih atas segalanya. Dan juga tidak lupa untuk adikku Andini Dwi Rosmawati, Ragatra Hanggara Saputra, Akasyah Gaung Pramuditya yang tak henti-hentinya memberikan motivasi beserta keluarga besar yang ada di Lamongan yang selalu memberikan dukungan.
3. Terima kasih untuk sahabat terutama Rika Novitasari, Ratna Yunita, Wahid Zaeni, Yunitha Ardian yang sudah mau bersedia membantu dan
memberikan solusi saat sedang buntu-buntunya mengerjakan skripsi. Sahabatku Rahmi Dina dari SMA akhirnya kita lulus bareng. Teman-teman seperjuangan Irma Damayanti, Andhita, Nadiani Zulfiah, Beatrice Tiara, Variz Maulana, Alhamdulillah kita bisa lulus bareng.
Dan juga untuk temen sebimbingan, Jeannita yang udah kerja keras bareng selama satu semester.
“WHAT YOU THINK OF YOURSELF IS MORE IMPORTANT
THAN WHAT PEOPLE THINK OF YOU SO DO NOT GIVE
vi
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur saya panjatkan atas kehadirat Allah SWT karena atas rahmat dan hidayahNya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “Pengaruh Pertumbuhan DPK, Pertumbuhan Simpanan Dari Bank Lain, Surat Berharga Dan Aspek Makro Ekonomi Terhadap Pertumbuhan Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa”. Adapun tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program studi sarjana Manajemen konsentrasi perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Penyusunan skripsi ini penyususn telah banyak bantuan dan petunjuk yang berguna dari berbagai pihak. Untuk itu penulis ingin menyampaikan banyak terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M sekalu dosen pembimbing yang sangat berperan besar atas selesainya skripsi ini karena telah banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan serta pengetahuannya.
2. Ibu Evi Sistiyarini, SE, M.M sekalu Co. dosen pembimbing yang sangat berperan besar atas selesainya skripsi ini karena telah banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan serta pengetahuannya.
3. Ibu Dr. Muazaroh, S.E, M.T selaku Ketua Jurusan Program Studi Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
4. Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya.
vii
memberikan pengetahuan yang menjadi bekal untuk penulis.
6. Staff akademik dan Staff perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak membantu menyediakan literatur dan data-data yang diperlukan dalam penulisan skripsi ini.
Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan semua pihak yang membutuhkan.
Surabaya, Maret 2016
viii DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ……… i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ……… ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ………... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ……….. iv
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN………... v
KATA PENGANTAR ……….. vi
1.5 Sistematika Penulisan ………. 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ………. 12
3.3 Identifikasi Variabel ……….. 30
3.4 Definisi Operasional dan pengukuran Variabel ………. 30
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ……….. 32
3.6 Data dan Metode pengumpulan Data ………. 32
3.7 Teknik/Metode Analisis Data ……… 34
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 40 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ………. 40
4.2 Analisis Data ……….. 47
BAB V PENUTUP ……….. 81
5.1 Kesimpulan ……… 81
5.2 Keterbatasan Penelitian ……….. 83
5.3 Saran ………... 84 DAFTAR RUJUKAN
ix
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 : Pertumbuhan Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional
Devisa... 3 Tabel 2.1 : Persamaan Dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan
Penelitian Sekarang... 17 Tabel 3.1 : Total Modal Inti Bank Umum Swasta Nasional Devisa... 33 Tabel 3.2 : Bank Umum Swasta Nasional Devisa Berdasarkan Modal
Inti Pada Juni 2015... 34 Tabel 4.1 : Posisi Pertumbuhan DPK Sampel Penelitian ………. 48 Tabel 4.2 : Posisi Pertumbuhan Simpanan Dari Bank Lain Sampel
Penelitian………. 49
x
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran………... 27
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F…………... 36
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan ... 37
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri ... 38
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F…………... 60
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan X1 .. 64
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan X2... 64
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri X3 ... 65
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri X4 ... 66
Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri X5... 67
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) Lampiran 2 : Perhitungan Pertumbuhan Simpanan dari Bank Lain Lampiran 3 : Perhitungan Pertumbuhan Surat Berharga
Lampiran 4 : Perhitungan Nilai Tukar Lampiran 5 : Perhitungan BI rate Lampiran 6 : Pehitungan Inflasi
Lampiran 7 : Perhitungan Pertumbuhan Kredit Lampiran 8 : Hasil Uji Regresi (Data SPSS) Lampiran 9 : Tabel F
xii
PENGARUH PERTUMBUHAN DPK, PERTUMBUHAN SIMPANAN DARI BANK LAIN, SURAT BERHARGA DAN ASPEK MAKRO
EKONOMI TERHADAP PERTUMBUHAN KREDIT PADA BANKUMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
Windra Eka Mawarni STIE Perbanas Surabaya e-mail : windra94@gmail.com
ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk memberikan bukti empiris pada variabel yang mempengaruhi pertumbuhan kredit. Variabel bebas yang digunakan adalah pertumbuhan DPK, pertumbuhan simpanan dari bank lain, pertumbuhan surat berharga, dan variabel makro ekonomi yaitu nilai tukar, BI rate, dan Inflasi.
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder kuantitatif yang didapatkan dari laporan publikasi keuangan pada OJK dan Bank Indonesia. Menggunakan teknik pengujian Analisa Regresi linier berganda dengan menggunakan uji F dan uji t.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pertumbuhan DPK, pertumbuhan simpanan dari bank lain, pertumbuhan surat berharga, nilai tukar, BI rate, dan Inflasi secara bersama-sama memiliki berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Dari tujuh variabel, ada tiga variabel memiliki pengaruh yang signifikan yaitu pertumbuhan DPK, pertumbuhan simpanan dari bank lain, dan nilai tukar berpengaruh signifikan pertumbuhan kredit pada BUSND. Sedangkan Variabel pertumbuhan pertumbuhan surat berharga, BI rate, dan Inflasi memiliki pengaruh tidak signifikasi terhadap pertumbuhan kredit pada BUSND.
xiii
THE INFLUENCE OF DEPOSIT GROWTH, DEPOSIT FROM OTHER BANK, SECURITY, AND MACRO ECONOMICS ASPECT TO CREDIT
GROWTH IN FOREIGN EXCHANGE NATIONAL COMMERCIAL PRIVATE BANK variables that affected credit growth. The variables use to deposit growth, deposit from other bank, security growth, and the variables use to assess macro economics were Exchange Rate, BI rate, and Inflation.
Data used in this research is quantitative secondary data adopted from OJK and Bank of Indonesia. Multiple Linier Resgression was used for instrument analysis, there are F-test and t-test.
The result of the research showed that deposit growth, deposit from other bank, security, Exchange Rate, BI rate, and Inflation have significant effect toward the credit growt overall. From seven variables, there are three variables had influence significant of credit growth on the Foreign Exchange National Commercial Private Bank between deposit growth and deposit from other bank, and ekxchange rate had influence significant of credit growth. Variables security growth, BI rate, and Inflation had not signification of credit growth on the Foreign Exchange National Commercial Private Bank.
