SKRIPSI
STUDI KOMPARASI TINGKAT EFISIENSI ANTARA BANK ASING DAN BANK SWASTA NASIONAL DI INDONESIA
OLEH :
RISKA LAILA MAULIDAH NOOR 110523011
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
Universitas Sumatera Utara Fakultas Ekonomi
Departemen Ekonomi Pembangunan
PERSETUJUAN
Nama : Riska Laila Maulidah Noor
NIM : 110523011
Departemen : Ekstensi Ekonomi Pembangunan
Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Studi Komparasi Tingkat Efisiensi Antara Bank Asing dan Bank Swasta Nasional di Indonesia
Tanggal, ________________ Ketua Program Studi
Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D
NIP. 19710503 200312 1 003
Tanggal, __________________ Ketua departemen
Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec
Universitas Sumatera Utara Fakultas Ekonomi
Departemen Ekonomi Pembangunan
PERSETUJUAN
Nama : Riska Laila Maulidah Noor
NIM : 110523011
Departemen : Ekstensi Ekonomi Pembangunan
Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Studi Komparasi Tingkat Efisiensi Antara Bank Asing dan Bank Swasta Nasional di Indonesia
Tanggal, ________________ Pembimbing
Paidi Hidayat, SE, M.Si
NIP. 19750920 200501 1 002
Tanggal, __________________ Pembaca Penilai
Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec
Lembar Pernyataan
Saya yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan dengan sesungguhnya
bahwa skripsi yang berjudul “Studi Komparasi Tingkat Efisiensi Antara Bank
Asing dan Bank Swasta Nasional di Indonesia” adalah benar hasil kary tulis saya
sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna memperoleh gelar Sarjana
Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga,
dan/atau saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau
dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika
penulisan ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam
skripsi ini, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan, April 2014
Penulis
Riska Laila Maulidah Noor
i ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengukur efisiensi dan menganalisa perbandingan efisiensi antara bank asing dengan bank swasta nasional di Indonesia selama periode 2008-2012. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang dikumpulkan dari laporan keuangan yang diterbitkan oleh Bank Indonesia.
Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah
purposive sampling dengan mengambil 2 sampel bank asing dan 2 sampel bank
swasta nasional. Pengukuran efisiensi dalam penelitian ini menggunakan metode
Data Envelopment Analysis (DEA) dengan pendekatan intermediasi. Variabel
input yang digunakan dalam penelitian adalah simpanan, aset, dan biaya tenaga kerja, sedangkan variabel outputnya adalah kredit atau pembiayaan dan pendapatan.
Hasil dari penelitian ini menunjukan bahwa dari 4 sampel bank yang diteliti, bank yang mencapai tingkat efisiensi 100 persen selama periode 2008-2012 yaitu Citibank, N.A, dan Bank Danamon. Untuk kategori kelompok bank yang paling efisien adalah bank swasta nasional. Dan pencapaian rata-rata tingkat efisiensi antara bank asing dan bank swasta nasional adalah 92,4 % dan 98 %.
ii ABSTRACT
The aim of this research is to measure efficiency and analyze the efficiency comparison between foreign banks and private national banks in Indonesia during the period 2008-2012 . The data which is used in this research is a secondary data, collected from financial statements issued by Bank Indonesia. The sampling technique is used in this research is purposive sampling with taking foreign 2 samples of foreign and 2 samples of private national banks. Efficiency measurements in this research using the method of Data Envelopment Analysis (DEA) with the intermediation approach . Input variables used in the study are deposits , assets , and labor costs , while the output variables are loans or finance and revenue.
The results of this research showed that a bank of 4 samples researched , the bank reached a level of efficiency of 100 percent during the period 2008-2012 are Citibank,NA, and Bank Danamon . For the category of the most efficient banks are private national banks. And the average achievement level of efficiency between foreign banks and private national banks was 92.4 % and 98 % .
Keywords: Efficiency, Data Envelopment Analysis, Intermediation Approach Deposits, Assets, Labor Costs,Credit or Financing, Income, Foreign Banks, Private National Banks.
iii
KATA PENGANTAR
Segala puji bagi Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-
Nya kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan
baik. Shalawat dan salam senantiasa tercurah kepada Rasulullah SAW yang mengantarkan manusia dari zaman kegelapan ke zaman yang terang benderang
ini. Penyusunan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi sebagian syarat-syarat
guna mencapai gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Sumatera Utara.
Penulis menyadari bahwa penulisan ini tidak dapat terselesaikan tanpa
dukungan dari berbagai pihak baik moril maupun materiil. Oleh karena itu,
penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada semua pihak yang telah
membantu dalam penyusunan skripsi ini terutama kepada:
1. Kedua orang tua, ayahanda Khairul Amri,S.Pd dan ibunda Erlina Br.
Ginting, S.Pd yang telah memberikan dukungan baik moril maupun materil
serta doa yang tiada henti-hentinya kepada penulis.
2. Segenap keluarga, saudara-saudara dan teman-teman yang telah
menyemangati dan membantu penyelesaian skripsi ini.
3. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec selaku dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec dan Bapak Drs. Syahrir Hakim
Nasution, M.Si selaku ketua dan sekretaris Departemen Ekonomi
iv
5. Bapak Irsyad Lubis, S.E, M.Soc.Sc, Ph.D selaku ketua Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan
selaku Dosen Penasehat Akademi.
6. Bapak Paidi Hidayat, S.E, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan
Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktu dalam memberikan
masukan, saran yang baik mulai dari awal penulisan hingga selesainya
skripsi ini.
7. Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec selaku Dosen Pembaca penilai,
yang telah memberikan kritik dan saran yang sangat membangun bagi
penulis.
8. Seluruh Dosen dan Staff Pengajar Departemen Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara, yang telah mendidik dan
memberikan banyak ilmu pengetahuan yang sangat bermanfaat bagi penulis.
9. Seluruh pegawai dan Staff Administrasi Departemen Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara yang telah
membantu penulis dalam penyampaian kelengkapan administrasi penulis.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna dikarenakan
terbatasnya pengalaman dan pengetahuan yang dimiliki penulis. Oleh karena itu,
v
membangun dari berbagai pihak. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi para
pembaca dan semua pihak khususnya dalam bidang Ekonomi Pembangunan.
Medan, Maret 2014
Penulis
vi
2.7 Hubungan Input dan Output dalam Pengukuran Efisiensi ……….... 18
2.8 Penelitian Terdahulu ………. 19
2.9 Kerangka Konseptual ……… 21
BAB III METODOLOGI PENELITIAN 3.1 Ruang Lingkup Penelitian ………. 22
3.2 Populasi dan Pengambilan Sampel ……… 22
3.3 Metode Pengumpulan Data ………... 23
3.4 Metode Analisis Data ..……….. 24
3.4.1 Metode Data Envelopment Analysis (DEA) …. 24 3.4.2` Model Pengukuran Efisiensi Teknik Bank … 26 3.5 Operasional Variabel Penelitian ……… 30
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Perkembangan Perbankan di Indonesia ………. 32
4.2 Hasil dan Pembahasan ……….………. 33
vii
4.2.2 Hasil Perhitungan dan Analisis Tingkat Efisiensi dan Inefisiensi Teknik 2 Bank Asing dan 2 Bank Swasta Nasional di Indonesia Tahun 2008 -
2012 ………..……….. 38
4.3 Bank Acuan Bagi Bank-Bank yang Inefisien Selama
Periode 2008-2012 ……….……… 47
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan ……….... 50
5.2 Saran ………..……….... 51
viii
4.1 Perkembangan Bank Indonesia……… 34
4.2 Perkembangan Jumlah Variabel Input Simpanan……… 35
4.3 Perkembangan Jumlah Variabel Input Aset …………... 36
4.4 Perkembangan Jumlah Variabel Input Tenaga Kerja …. 37 4.5 Perkembangan Jumlah Variabel Output Kredit atau Pembiayaan ………. 38
4.6 Perkembangan Jumlah Variabel Output Pendapatan ..… 39
4.7 Tingkat Efisiensi dan Inefisiensi Teknik 2 Bank Asing dan 2 Bank Swasta Nasional di Indonesia……… 40
4.8 Nilai Actual, Target dan Potential Improvement Input - Output Bank Asing dan Bank Swasta Nasional yang Efisien dan Inefisien pada Tahun 2008 ……….. 41
4.9 Nilai Actual, Target dan Potential Improvement Input - Output Bank Asing dan Bank Swasta Nasional yang Efisien dan Inefisien pada Tahun 2009 ……….. 43
4.10 Nilai Actual, Target dan Potential Improvement Input - Output Bank Asing dan Bank Swasta Nasional yang Efisien dan Inefisien pada Tahun 2010 ……….. 44
4.11 Nilai Actual, Target dan Potential Improvement Input - Output Bank Asing dan Bank Swasta Nasional yang Efisien dan Inefisien pada Tahun 2011 ……….. 46
4.12 Nilai Actual, Target dan Potential Improvement Input - Output Bank Asing dan Bank Swasta Nasional yang Efisien dan Inefisien pada Tahun 2012 ……….. 47
4.13 Bank Acuan Bagi Bank-Bank yang Inefisien Tahun 2008……… 48
4.14 Bank Acuan Bagi Bank-Bank yang Inefisien Tahun 2009……… 49
4.15 Bank Acuan Bagi Bank-Bank yang Inefisien Tahun 2010……… 49
4.16 Bank Acuan Bagi Bank-Bank yang Inefisien Tahun 2011……… 50
ix
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Halaman
